“Manfaat dan Risiko Model Bisnis Peer to

Peer Lending”

Agustus 2020
 PENGENALAN AFPI

Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI) sebagai asosiasi fokus peer -to-
peer lending dibentuk 5 Oktober 2018, AFPI ditunjuk resmi sebagai asosiasi
penyelenggara P2PLending oleh OJK - D5/IKNB/2019, pada tanggal 17 Januari 2019

Telah terdaftar 158 Anggota yang bergerak di bidang produktif, multiguna – konsumtif dan
syariah

AFPI telah membuat kerangka kerja framework Perlindungan Konsumen yang terdiri, Code of
Conduct, Komite Etika dan Saluran Pengaduan Konsumen (Jendela) ketiganya merupakan
perangkat AFPI dalam menjalankan peran sebagai Self Regulating Organization
 VISI MISI ARSITEKTUR
Mendorong akses pendanaan Mendukung target mengurangi • Advokasi Kebijakan
untuk inklusi melalui jasa kesenjangan akses pembiayaan RP 989 T • Pedoman Perilaku
keuangan digital dengan meningkatkan akses 75% inklusi • Literasi dan Edukasi
keuangan pada 2020, sesuai dengan • Data Knowledge and
Strategi Nasional untuk Inklusi Keuangan Intelligence
sesuai Peraturan Presiden 82/2016 AFPI • Kolaborasi
mengikuti tiga (3) indikator utama inklusi
keuangan:
• Akses
• Pemakaian
• Kualitas
OUTLOOK FINTECH PENDANAAN BERSAMA

Kondisi saat ini Peluang

Lender Individu
659 ribu Pengguna Transaksi Lender 186 Juta Individu produktif
per Juni 2020 (usia >15 thn)

Borrower Unbanked SME

25 juta Pengguna Transaksi Borrower 46,6 Juta UMKM yang belum memiliki
per Juni 2020 akses kepada kredit

Agregat Pinjaman Unbanked People

Rp. 113,46 Triliun jumlah 132 Juta individu yang belum memiliki
pinjaman yang telah terdistribusi ke akses kepada kredit
pengguna
Jumlah Fintech Penyaluran Kredit
Terdapat 125 perusahaan Total Kebutuhan Pembiayaan UMKM
yang terdaftar di OJK, 33 perusahaan Nasional sebesar *1.650 T, Industri Jasa
yang telah memiliki izin usaha Keuangan Tradisional menopang **660
T/thn,Gap: 989 T (2016)
Source: OJK, 2019; BPS, Kemenkop, BI 2018 *) World Bank (Feb, 2020) data as of Bappenas (Okt, 2018)

*Hasil Riset OJK : (i) Kebutuhan pembiayaan Infrastruktur Rancangan Teknokratik RPJMN 2015-2019 Bappenas 2014; (ii) Kebutuhan Pembiayaan UMKM dan BI, 2016; (iii) Penerbitan SBN, APBN-Kemenkeu 2016
** Hasil Riset OJK : (i) Penyaluran kredit oleh Bank; (ii) Penerbitan emisi saham, surat hutang korporasi, dan SUN; (iii) Penyaluran pembiayaan oleh Perusahaan Pembiayaan dan Modal Ventura, OJK dan KSEI 2015
 EKOSISTEM FINTECH LENDING
Pasal 5 (2) dan Pasal 23 POJK 77/2016

Fintech Lending yang mempertemukan antara Lender dan Borrower secara elektronik dapat terintegrasi dengan e-commerce, e-logistic, dan
aggregator untuk membantu pelaku usaha dalam mengembangkan usahanya. Fintech Lending juga berkolaborasi dengan 12 kategori layanan
pendukung lainnya dalam rangka memberikan layanan yang semakin aman, cepat, dan mudah bagi Pengguna.
 FINTECH LENDING
Model Bisnis Berdasarkan POJK 77/2016
 FINTECH LENDING ADALAH
PLATFORM PENDANAAN
Imbal Biaya
hasil administrasi
Membutuhkan
Kelebihan PLATFORM Dana
Dana
Verifikasi Memilih pendanaan Verifikasi
Mengajukan Penilaian
Profil Profil
yang cocok permohonan skor
menggunakan menggunaka
e-KYC pendanaan kredit n e-KYC

Digital Signature
Dijamin oleh Asuransi

Dana tersalurkan dengan aman

berkat Virtual Account dan Escrow
MANFAAT DAN RISIKO MODEL BISNIS
FINTECH LENDING

Mekanisme Mitigasi Risiko:

• E-Kyc

• Digital Signature

• Credit Scoring

• Insurance
• Escrow dan VA

Membantu pelaku usaha Dengan adanya mekanisme

Potensi imbal hasil yang lebih
UMKM yang membutuhkan mitigasi risiko yang ada,
tinggi daripada Deposito,
modal kerja untuk Memberikan kepercayaan lebih
Obligasi serta Reksadana
menjalankan operasional dan kepada pemberi dana bahwa
membuat Fintech Peer to Peer
pengembangan bisnis, yang dana yang mereka salurkan
Lending sebagai alternatif yang
sebelumnya tidak tepat sasaran dan mengurangi
menjanjikan.
mendapatkan akses kredit potensi terjadinya fraud
perbankan (Underserved)
CREDIT SCORING DALAM PEER TO
PEER LENDING
Agar pemberian pinjaman diberikan Kerjasama dengan pihak
kepada target yang tepat, serta untuk ketiga seperti:
menghindari adanya tindakan fraud, • Lembaga Pengelola
maka Fintech Peer to Peer Lending, Informasi Perkreditan
memiliki beberapa sistem credit (LPIP), atau
scoring yang biasa digunakan, yaitu: • Lembaga penilaian skor
kredit lainnya
Sistem Credit Scoring
Internal

Penyaluran pinjaman yang

tepat sasaran

Sistem Fintech Data

Center (FDC) AFPI
FDC
 CONTOH PRODUK PENDANAAN
PENDANAAN
PENDANAAN PENDANAAN PENDANAAN
KRITERIA KONSUMEN DAN
UMKM MIKRO HARIAN
MULTIGUNA

5% - 30% per tahun 15% - 60% per tahun 15% - 60% per tahun
NILAI IMBAL (eff)
5-30% per bulan
(eff) (eff)
HASIL

BATAS PEMBIYAAN < IDR 2 Miliar < IDR 25 Juta < IDR 25 Juta < IDR 5 Juta

Kredit Modal Kerja Tanpa

KPR, KTA, Kredit
REFERENSI Jaminan Kredit mikro non-KUR
Multiguna
Belum tersedia di pasar
Bank Buku I/II

1 – 60 hari (non play store)

JANGKA WAKTU angsuran, 1-12 bulan angsuran, 1-12 bulan angsuran, 3-12 bulan
60 - 360 hari (play store policy)

Danamas, Investree, Modalku, Amartha, Tokomodal, UangTeman, Dompet Kilat,

KoinWorks, Crowdo,
PENYELENGGARA Akseleran, Danain, Taralite,
Aktivaku, iTernak, iGrow,
Tanifund, Fintag
Amartha, Tokomodal,
Kimo, Findaya, Tanifund, DanaCepat, Pendanaan, TunaiKita,
Kimo, Findaya, Tanifund,
Mekar, Esta Kapital, Mekar, Esta Kapital,
Kredit Pintar,
Ammana, Julo DanaRupiah, Finmas, Cashwagon,
Ammana, Julo
PinjamGampang, RupiahOne
FINTECH P2P LENDING
BUSINESS MODELS

Cash Loan / Payday

PLATFORM Marketplace Lending Productive Financing Sharia Based
Loan
Marketplace Lending

Loans of up to IDR 3 million

witha maximum tenor of 30
Merchant Financing,
PRODUCT days and a payment method
Closed loop Ecosystem
in installments or one-time
payment
Invoice Financing, Business
Sharia Based Business or
Financing, Open Loop
Consumer Financing
Ecosystem

TARGET SMEs, Individual,

B2B, B2C, SMEs
SMEs, Individual B2B, B2C, SMEs
MARKET B2B SMEs, Supply
Chain Financing

GEOGRAPHIC
Indonesia Indonesia Indonesia B2B SMEs
COVERAGE
 DEWAN PENASIHAT

Rahmat Waluyanto Andreas Eddy M. Chatib Basri Rhenald Kasali

Susetyo

Gandi Sulistiyanto A. Prasetyantoko Bernard Nainggolan

Soeherman
STRUKTUR ORGANISASI
Terima Kasih
www.afpi.or.id

Centennial Tower Level 29, Jl. Jend Gatot Suboto No.27,

Jakarta Selatan 12950

afpiofficial.id