Slide Rumah Finansial 2022 Custom

MENGAPA PERENCANAAN
KEUANGAN DIBUTUHKAN?
PERENCANAAN KEUANGAN DIBUTUHKAN KARENA:
 Mengerti bahwa setiap keputusan keuangan yang dibuat

berdampak ke area lain dari keseluruhan situasi keuangan
dirinya dan keluarganya
 Dapat melihat efek jangka pendek dan jangka panjang atas

tujuan-tujuan hidupnya
 Dapat lebih mudah beradaptasi atas perubahan hidup dan

merasa lebih aman karena tujuan-tujuannya berada pada jalur
yang tepat
SIKLUS KEHIDUPAN MANUSIA
PRODUKTIF? NO PRODUKTIF? YES PRODUKTIF? NO
KONSUMTIF? YES KONSUMTIF? YES KONSUMTIF? YES
SIKLUS 1 SIKLUS 2 SIKLUS 3

0 25 55 65/75/85
3 SITUASI DALAM KEHIDUPAN FINANSIAL MANUSIA
1. HIDUP --- SEHAT --- PRODUKTIF
2. HIDUP --- TIDAK SEHAT --- TIDAK PRODUKTIF
3. TIDAK HIDUP --- TIDAK PRODUKTIF

SIKLUS PRODUKTIF (SANDWICH GENERATION)
0 25 55 75
SEKOLAH BEKERJA/USAHA PENSIUN
25th – 55th
Disebut
Sandwich Generation
Sandwich Generation
Mengapa disebut demikian? Karena diapit oleh 2 generasi yang tidak produktif yaitu
anak dan juga orang tua. Disisi lain juga harus fokus membangun asset seperti
rumah, mobil dan investasi untuk dapat memenuhi masa depan yang lebih baik.
Maka dari itu dibutuhkan perencanaan keuangan pada masa produktif ini.
HASIL AKHIR YANG DIINGINKAN
1. Bebas dari hutang

2. Mempunyai likuiditas yang baik
3. Memastikan perlindungan asuransi tersedia sampai hari tua
4. Mempunyai penghasilan yang memadai di hari tua
5. Mempunyai rumah yang nyaman dihari tua
6. Menikmati hari tua bersama istri/suami
7. Mempersiapkan warisan bagi yang dicintainya
Semua diawali dari kemampuan mengelola keuangannya

Survey Kesadaran MasyarakatMengenai Perencanaan Keuangan
(RumahFinansial)
Apa saja pos-pos pengeluaran yang harus disiapkan?
Bagaimana urutan prioritas dari pos-pos pengeluaran yang ada?

Survey Kesadaran MasyarakatMengenaiPerencanaan Keuangan
(RumahFinansial)
Survey Kesadaran MasyarakatMengenaiPerencanaan Keuangan
(Rumah Finansial)
Atap
Pilar
Fondasi
Survey KesadaranMasyarakatMengenaiPerencanaanKeuangan
(Rumah Finansial)
BIAYA HIDUP
Contoh Anggaran Biaya Hidup
PEMASUKAN
Penghasilan Suami : Rp 10.000.000
Penghasilan Istri : Rp 6.000.000
Bisnis Pribadi : Rp 4.000.000
TOTAL PEMASUKAN : Rp 20.000.000
PENGELUARAN
Belanja Bulanan : Rp 2.000.000
Belanja Sayur : Rp 1.000.000
Listrik : Rp 800.000
Gas : Rp 200.000
Aqua : Rp 200.000
Gaji ART : Rp 1.500.000
Internet dan telepon : Rp 400.000
Uang Transport Suami : Rp 2.000.000
Uang Transport Istri : Rp 1.500.000
Iuran Keamanan dan Sampah : Rp 200.000
Sedekah : Rp 200.000
TOTAL PENGELUARAN : Rp 10.000.000
(Rumah Finansial)
ASURANSI
BIAYA HIDUP
KESEHATAN
Asuransi Kesehatan
Asuransi
Kesehatan
Asuransi Rawat Inap Asuransi Kondisi Kritis

(Santunan Cash Keras
(Sesuai Tagihan RS) Sebagai Pengganti Income)
(Rumah Finansial)
ASURANSI
BIAYA HIDUP ASURANSI JIWA
KESEHATAN
Fungsi dari Asuransi Jiwa
2. Dapat menggantikan
1. Dapat menggantikan
penghasilan untuk
biaya pengobatan &
keluarga yang
pemakaman
ditinggalkan
5. Warisan
3. Dana pendidikan anak 4. Melunasi hutang

UANG PERTANGGUNGAN ASURANSI JIWA IDEAL
Pengeluaran Rutin Keluarga x 12
Return Reksadana Pasar Uang (6%)

Contoh :
Bapak A memiliki 1 orang istri sebagai ibu rumah tangga dan tidak bekerja, dan dua orang
anak. Pengeluaran rutin keluarga bapak A sebesar 10 juta rupiah.
Idealnya Bapak A harus memiliki Asuransi Jiwa sebesar:
Rp 10.000.000 x 12 Rp 120.000.000
= = Rp 2.000.000.000
6% 6%
Keterangan:
Apabila terjadi resiko Meninggal Dunia kepada Bapak A, maka keluarga akan mendapatkan Uang Pertanggungan
sebesar 2 Miliar Rupiah, dimana uang tersebut jika dimasukkan ke Reksadana Pasar Uang dengan Return pertahun
6%, maka keluarga bapak A akan mendapat Return sebesar 120jt / tahun atau 10 juta / bulan, sehingga keluarga
tetap dapat memenuhi pengeluaran rutinnya dan melanjutkan hidupnya dengan uang tersebut.
(Rumah Finansial)
DANA
DARURAT
ASURANSI
KESEHATAN
Dana Darurat
- Buat rekening terpisah khusus untuk dana darurat
- Rumus besaran ideal dana darurat yang harus dimiliki:

Single: 3x-6x biaya hidup
Menikah: 6x-9x biaya hidup
Menikah punya anak: 9x-12x biaya hidup
(Rumah Finansial)
DANA DANA
DARURAT PENDIDIKAN
ASURANSI
KESEHATAN
Tahukah anda, kenaikan biaya pendidikan di Indonesia adalah minimal 10% setiap tahunnya?
Biaya pendidikan setiap tahun semakin mahal. Di masa yang akan dating uang sekolah akan naik berkali lipat dari masa sekarang. Karena itu
penting bagi para orang tua untuk merencanakan dana pendidikan untuk anak.
Sebagai gambaran, berikut adalah daftar biaya pendidikan universitas di Indonesia :

Universitas Negeri, Fakultas Teknik, 4 tahun Universitas Swasta, Fakultas Teknik, 4 tahun
• Biaya saat ini (2022) : Rp 126.000.000  Biaya saat ini (2022) : Rp169.000.000
• Biaya 5 tahun lagi (2027) : Rp 202.000.000  Biaya 5 tahun lagi (2027) : Rp 272.000.000
Universitas Negeri, Fakultas Ekonomi, 4 tahun Universitas Swasta, Fakultas Ekonomi, 4 tahun
• Biaya saat ini (2022) : Rp 103.000.000  Biaya saat ini (2017) : Rp137.000.000
Universitas Negeri, Fakultas Kedokteran, 4 tahun Universitas Swasta, Fakultas Kedokteran, 4 tahun
• Biaya saat ini (2022) : Rp 166.000.000  Biaya saat ini (2017) : Rp 350.000.000
• Biaya 15 tahun lagi (2037) : Rp 692.000.000  Biaya 15 tahun lagi (2032) :Rp1.459.000.000
Dan Berikut adalah daftar biaya pendidikan universitas di luar negeri :

Amerika Serikat, Fakultas Ekonomi, 4 tahun Australia, Fakultas Ekonomi, 4 tahun
• Biaya saat ini (2022) : Rp 2.625.000.000 • Biaya saat ini (2022) : Rp 1.748.000.000
• Biaya 5 tahun lagi (2027) : Rp 3.351.000.000 • Biaya 5 tahun lagi (2027) : Rp 2.232.000.000
Biaya pendidikan di Indonesia didapatkan dari biaya pendidikan rata-rata universitas dibawah ini:
Singapura, Fakultas Teknik, 4 tahun Univeritas Negeri : Universitas Indonesia, Instititut Teknologi Bandung, Universitas Gajah Mada
• Biaya saat ini (2022) : Rp 796.000.000 Universitas Swasta : Universitas Trisakti, Universitas Parahyangan, Universitas Bina Nusantara
• Biaya 5 tahun lagi (2027) : Rp 1.016.000.000 Biaya pendidikan di luar negeri didapatkan dari biaya pendidikan rata-rata universitas dibawah ini:
• Biaya 10 tahun lagi (2032) : Rp 1.297.000.000 Amerika Serikat : Harvard University, Northwestern University, John Hopkins University
• Biaya 15 tahun lagi (2037) : Rp 1.655.000.000 Australia : University of Melbourne, Australian National University, University of Queensland
Singapura : National University of Singapore & Nanyang Technology University
(Rumah Finansial)
DANA DANA DANA

DARURAT PENDIDIKAN PENSIUN
ASURANSI
KESEHATAN
Dana Pensiun
Dana untuk
Dana untuk
biaya hidup di
investasi/bisnis
hari tua
Persiapkan dua kantong dana pensiun

(Rumah Finansial)
INVESTASI
DANA DANA DANA

ASURANSI
KESEHATAN
Investasi
Investasi adalah suatu proses yang bertujuan untuk

melipat gandakan kekayaan yang dimiliki melalui
beberapa instrumen, seperti:
- Bisnis/Usaha
- Saham
- Reksadana
- Emas
- Properti
(Rumah Finansial)
INVESTASI
DANA DANA DANA

ASURANSI
KESEHATAN

Slide Rumah Finansial 2022 Custom

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Slide Rumah Finansial 2022 Custom

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

MENGAPA PERENCANAAN

 Mengerti bahwa setiap keputusan keuangan yang dibuat

 Dapat melihat efek jangka pendek dan jangka panjang atas

 Dapat lebih mudah beradaptasi atas perubahan hidup dan

SIKLUS 1 SIKLUS 2 SIKLUS 3

1. HIDUP --- SEHAT --- PRODUKTIF

2. HIDUP --- TIDAK SEHAT --- TIDAK PRODUKTIF

3. TIDAK HIDUP --- TIDAK PRODUKTIF

1. Bebas dari hutang

Semua diawali dari kemampuan mengelola keuangannya

Apa saja pos-pos pengeluaran yang harus disiapkan?

Bagaimana urutan prioritas dari pos-pos pengeluaran yang ada?

Asuransi Rawat Inap Asuransi Kondisi Kritis

3. Dana pendidikan anak 4. Melunasi hutang

Pengeluaran Rutin Keluarga x 12

Return Reksadana Pasar Uang (6%)

- Buat rekening terpisah khusus untuk dana darurat

- Rumus besaran ideal dana darurat yang harus dimiliki:

Sebagai gambaran, berikut adalah daftar biaya pendidikan universitas di Indonesia :

Dan Berikut adalah daftar biaya pendidikan universitas di luar negeri :

DANA DANA DANA

Persiapkan dua kantong dana pensiun

DANA DANA DANA

Investasi adalah suatu proses yang bertujuan untuk

DANA DANA DANA

Anda mungkin juga menyukai