PERTEMUAN 9
JASA PERBANKAN
1. Giro
Giro adalah simpanan pihak ketiga
kepada bank yang penarikannya dapat
dilakukan dengan mempergunakan cek,
kartu ATM, surat perintah pembayaran
lainnya atau dengan cara
pemindahbukuan, antara lain bilyet giro.
Simpanan pihak ketiga tersebut
ditatausahakan oleh bank dalam rekening
giro (current account/rekening koran).
Pemilik rekening giro disebut dengan
girant. Kepada setiap girant, akan
diberikan imbalan bunga berupa jasa giro
yang besarnya tergantung bank yang
mengeluarkannya.
setiap saat dapat diambil atau
ditambah.
Mengakibatkan rekening giro berubah –
ubah, karena seringnya penyetoran dan
penarikan uang pemilik giro.
2. Bilyet Giro
adalah alat pemindahbukuan dana dari
rekening giro kepada penerima baik pada
bank yang sama atau pada bank lain.
Penggunaan BG = Penarikan non-tunai
Keunggulan adalah dengan tidak
mengunakan materai dan pembatalan
sangat mudah dilakukan oleh si penarik.
Dengan demikian pembayaran bilyet giro
tidak dapat dilakukan dengan uang tunai
dan tidak dapat dipindahtangankan
melalui endorsemen.
PEMBAYARAN GIRAL
Pembayaran giral adalah
pemindahbukuan dari suatu rekening ke
rekening lain pada kantor bank yang
sama atau dari suatu rekening bank ke
rekening bank lain. Biasanya, dilakukan
melalui lembaga kliring dengan cara
tukar – menukar surat berharga, dalam
hal ini bilyet giro.
3. Cek
orang yang menendatanganinya
untuk pembayaran sejumlah
perintah kepada bank komersial dari
uang yang tertera pada lambar
cek tersebut kepada si pembawa..
Menurut ketentuan undang – undang ,
pada cek harus disebutkan:
1. Perkataan cek dalam bahasa
2. Perintah membayar sejumlah uang.
3. Nama yang kena tarik (bank yang
harus membayar), biasanya sudah
dicetak pada bank itu sendiri.
4. Nama tempat pembayarannya.
5. Nama tempat dan tanggal cek.
6. Tandatangan yang mengeluarkan
cek (penarik)
JENIS-JENIS CEK  Terjamin (pihak yg dijamin)
1. Cek atas unjuk. Bank akan  Penerima Jaminan (pihak ketiga yg
membayar kepada siapa saja yang menerima jaminan)
datang untuk menguangkan cek
kepadanya. Untuk mengatasi resiko atas
2. Cek atas nama. Bank hanya pengeluaran garansi bank, bank
membayar kepada orang yang meminta lebih dulu kepada si terjamin
namanya tertera. untuk memberikan jaminan lawan
3. Cek atas nama atau pembawa. (counter guarantee) yang nilai
tunainya sekurang - kurangnya sama
apabila sebutan pembawa dicoret,
dengan jumlah uang yang ditetapkan
maka cek berlaku atas nama.
pada jaminan dan tercantum dalam
4. Cek kosong atau blank cheque. cek
garansi bank.
tanpa dana yang cukup
dikualifikasikan sebagai penarik
cek kosong.
5. Cek flat. dilakukan oleh bank
dengan jalan mendebit giro
penarik dan mengkredit kedalam Jaminan dapat berupa giro,
rekening khusus yang berfungsi deposito, surat berharga atau
Selama
harta garansi
kekayaanbank berjalan
berupa dan
barang
sebagai cadangan atas pembayaran
belum belumdan
bergerak habis jangka
tidak waktunya,
bergerak.
cek yang difiat.
dengan sendirinya simpanan giro dan
6. Cek silang. Cek yang dapat
deposito dibekukan (diblokir) oleh
dikliringkan sehingga boleh saja
bank.
disetor ke bank lain yang
mengikuti kliring.

4. BANK GARANSI
5. WESEL
Jasa baik berupa jaminan pembayaran adalah perintah tertulis yang tak
sejumlah tertentu uang yang akan bersyarat dari penarik kepada seseorang
diberikan kepada pihak yang menerima untuk membayar sejumlah uang kepada
jaminan, hanya apabila pihak yang penarik atau kepada order dari penarik
dijamin melakukan cidera janji. pada waktu diperlihatkan wesel itu
atau pada tangal yang ditentukan.
Tiga pihak yang terlibat dalam garansi
bank :
Pengertian tak bersyarat di sini
 Penjamin (bank yg memberi ialah dari kewajiban pembayaran
jaminan) wesel tidak diperbolehkan
dihubungkan atau
dikompensasikan dengan utang
si penarik kepada tertarik.
 1988 (Pakto 27), pemerintah
memberikan kebebasan kepada
bank untuk menciptakan tabungan.

Akseptasi Wesel Sarana penarikan tabungan:

Dengan akseptasi ini dimaksudkan  Buku tabungan
agar pihak tertarik berjanji membayar  Slip penarikan
pada saat jatuh tempo wesel. Bila mana  Kuitansi
wesel berjangka (time draft, usance  Kartu yang terbuat dari
draft) diaksep oleh bank disebut plastik
banker’s acceptance, bila diakseptasi
oleh pedagang disebut trade (comercial)
acceptance.

CARA PENAGIH
1. Clean atau cash draft
untuk memperoleh pembayaran si
penerima cukup menunjukan bukti
diri dan menandatangani
2. Documentary draft, dilengkapi
dengan penyerahan dokumen
pengiriman barang sesuai dengan
yang diminta

6. TABUNGAN
simpanan dari pihak ketiga kepada
bank yang penarikanya hanya
dapat dilakukan menurut syarat –
syarat tertentu. Sejak
dikeluarkannya paket 27 Oktober
PERTEMUAN 10
JASA PERBANKAN BAGIAN 2

7. DEPOSITO BERJANGKA perjanjian antara bank dengan

Simpanan dalam rupiah milik pihak sipenyimpan (deposan).
ketiga yang penerikannya dilakukan
setelah jangka waktu tertentu menurut Bila waktu yang ditentukan telah habis,
deposan dapat :
1. Menarik deposito berjangka tersebut
2. Memperpanjang dengan suatu
periode yang diinginkan.
Pembayaran atau pembelian deposito
dapat dilakukan dengan :
 Uang tunai
 Cek atau bilyet giro atas bank lain
 Cek atau bilyet giro atas bank sendiri
Pengambilan Bunga Deposito, bunga
deposito dapat dibayar dengan cara :
1. Dipindahkan ke rekening tabungan
2. Dipindahkan ke rekening koran giro
3. Ditransfer ke bank lain.
JENIS-JENIS DEPOSITO
a. Deposit on Call, berjangka waktu
minimal 7 hari sampai 1 bulan.
Diterbitkan atas nama dan dalam
jumlah besar.
b. Deposito Automatic Roll-over
(ARO), bila sudah jatuh tempo,
akan berputar kembali satu
periode secara otomatis.
c. Sertifikat deposito, Bunga dibayar
dimuka, dalam arti dipotong dari
harga nominalnya pada waktu
sertifikat deposito itu dibeli.
Daya tarik sertifikat deposito antara lain
mudah diperjualbelikan sebab nama
pemiliknya tidak dicantumkan, sehingga
termasuk surat berharga atas unjuk.
8. TRAVEL CEK (TRAVEL
CHEQUE)
Cek yang dijual (kebanyakan dalam
dolar Amerika dengan nominal sepuluh
atau kelipatannya yang genap) untuk
dipakai oleh orang – orang yang tidak
menghendaki membawa uang atau
instrument yang dapat diperdagangkan.
Bentuk Mata Uang : dolar Amerika,
Canadian Dollar, Deutsche Mark, Frenc
Franc, Japanese Yen, Swiss Franc dan
Indonesia Rupiah.
Keuntunganc Travel Cek :
1. Memberikan kemudahan
berbelanja
2. Mengurangi resiko kehilangan
uang, Setiap travel cek yang hilang
dapat diganti.
3. Memberikan rasa percaya diri,
karena pengguna akan dilayani
secara prima
4. Dapat dijadikan cendera mata
ataupun hadiah buat teman,
kolega atau nasabah
5. Biasanya dalam pembelian travel
cek, tidak dikenakan biaya, begitu
pula saat pencaiarannya (tergantung
bank)
9. PUSAT INFORMASI PASAR
UANG (PIPU)
adalah suatu sistem otomasi yang dapat
menyediakan informasi pasar uang
secara real time, tepat waktu, akurat,
efektif dan komprehensif bagi :
 Bank Pemerintah
 Bank Indonesia
 Pelanggan PIPU

Untuk lebih lengkapnya berikut ini
adalah Elemen – elemen dalam Warkat
Pasar Uang :
1. Interbank Call Money, fasilitas
dana dalam jangka pendek yang
dibutuhkan oleh bank untuk
memenuhi kewajibannya pada pihak
ketiga
2. Interbank Time Deposit, yang
berjangka waktu minimal satu
bulan, penarikannya hanya dapat
dilakukan sesuai tanggal jatuh
tempo
3. Interbank Deposit Oncall, fasilitas
dana antarbank yang penarikannya
dilakukan dengan menghubungi
bank terlebih dahulu. Jangka
waktu : seminggu
4. Sertifikat Deposito Antarbank,
berjangka waktu minimal satu bulan
yang dilakukan dengan cara
diskonto (saat melakukan
penempatan dana baunga dibayar
dimuka.)
5. Sertifikat Bank Indonesia (SBI),
diterbitkan oleh Bank Indonesia
sebagai tanda bukti bahwa sejumlah
uang nominal dalam rupiah telah
disetor oleh pihak pemegangnya
dan diambil lagi setelah jatuh tempo
(pengakuan jangka pendek)
6. Surat Berharga Pasar Uang (SBPU),
Suatu warkat transaksi lelang gadai
ulang surat – surat berharga piutang
bank umum yang tergolong sehat
kepada bank Indonesia untuk jangka
waktu tertentu dengan suku bunga
tertentu dibayar dimuka.
7. Lain - lain Seperti Obligasi, repo,
dan comercial paper
10. KLIRING
Pertukaran warkat atau data keuangan
elektronik antar bank baik atas nama
bank maupun nasabah yang hasil
perhitungannya diselesaikan pada waktu
tertentu.
dimulai pada tahun 1990 bilyet saldo
kliring untuk mengetahui posisi menang/
kalah kliring. Bank hanya menyerahkan
warkat kliring pada siang hari kepada
bagian UPG (Urusan Pembayaran Giral
Bank Indonesia) dan menerima kembali
warkat kliring pada sore hari secara
terperinci transaksi kliring tersebut.
11. L/C
jasa yang ditawarkan bank dalam rangka
pembelian barang, berupa penangguhan
pembayaran pembelian oleh pembeli
sejak L/C dibuka sampai dengan jangka
waktu tertentu sesuai perjanjian.
Pelaku L/C adalah sebagi berikut :
1. Applicant : atau pemohon kredit
adalah importir yang mengajukan
aplikasi L/C
2. Issuing Bank : atau opening adalah
bank yang membuka L/C
3. Advising Bank : adalah bank yang
meneruskan L/C
 4. Confirming Bank : adalah bank 7. Memperoleh penghasilan dari
yang melakkan konfirmasi atas biaya pengiriman
permintaan issuing bank dan 8. Memperoleh dana cash dari dana
menajamin sepenuhnya yang dikirim
pembayaran 9. Merupakan bentuk pelayanan yang
5. Paying Bank : adalah bank yang diberikan ke nasabah
secara khusus ditunjuk dalam L/C
untuk melakukan pembayaran dan
beneficiary berkewajiban 13. INKASO
menyerahkan dokumen kepada bank
tersebut. proses penagihan warkat antar bank,
6. Beneficiary : eksportir yang hanya bedanya dalam inkaso warkat
menerima L/c yang ditagih harus berasal dari luar kota
atau luar wilayah kliring atau luar negeri.
12. TRANSFER
Khusus untuk warkat yang berasal dari
Pengiriman uang lewat bank atau
luar negeri haus dilakukan oleh bank
pemindahan uang dari rekening yang
yang berstatus bank devisa.
satu ke rekening yang lain. Besarnya
biaya pengiriman tergantung sarana yang
digunakan dan jarak tempat tujuan
Keuntungan Inkaso:
pengiriman.
Keuntungan transfer bagi nasabah: 1. Menghemat biaya
1. Biaya pengiriman uang relatif 2. Mengheat waktu
murah 3. Menghindari resiko kehilangan
2. Uang yang dikirim dijamin aman
3. waktu tiba sangat cepat
4. Prosedur dan proses pegiriman
sangat mudah
5. Dapat mengirim ke beberapa
tempat sekaligus
6. Pengiriman uang tidak selalu tunai
 PERTEMUAN 11
BANK PERKREDITAN RAKYAT, PASAR
MODAL DAN PASAR UANG
PENGERTIAN
Menurut UU No. 7 th 1992 Tentang
Perbankan, Bank Perkreditan Rakyat
adalah bank yang menerima simpanan
hanya dalam bentuk deposito berjangka,
tabungan dan atau bentuk lainnya yang
dipersamakan dengan itu.
KEGIATAN USAHA BPR
1. Menghimpun dana dari masyarakat
dalam bentuk simpanan berupa
deposito berjangka dan atau bentuk
lainnya yang dipersamakan dengan
itu.
2. Memberikan kredit.
3. Menyediakan pembiayaan bagi
nasabah berdasarkan prinsip bagi
hasil sesuai dengan ketentuan yang
ditetapkan dalam Peraturan
Pemerintah.
4. Menempatkan dananya dalam
bentuk Sertifikat Bank Indonesia
(SBI), deposito berjangka, sertifikat
deposito dan atau tabungan pada
bank lain.
KEGIATAN YANG DILARANG
1. Menerima simpanan berupa giro
dan ikut serta dalam lalu lintas
pembayaran.
2. Melakukan kegiatan usaha dalam
valuta asing.
3. Melakukan penyertaan modal.
4. Melakukan usaha perasuransian.
LOKASI BPR
Tempat kedudukan kantor pusat BPR
adalah kecamatan namun BPR dapat
didirikan di ibukota kabupaten atau
kotamadya sepanjang diwilayah itu
belum terdapat BPR.
PERIZINAN DAN BENTUK
HUKUM BPR
Izin usaha BPR diberikan oleh Menteri
Keuangan setelah mendengar
pertimbangan Bank Indonesia.
Sedangkan bentuk hukum untuk
pendirian BPR adalah:
1. Perusahaan Daerah
2. Koperasi.
3. Perseroan Terbatas (PT).
4. Bentuk lain yang ditetapkan dengan
Peraturan Pemerintah.
SEGI HUKUM BPR
1. BPR hanya dapat didirikan dan
didirikan dan dimiliki oleh warga negara
Indonesia, badan-badan hukum
Indonesia yang seluruh pemiliknya
warga negara Indonesia, pemerintah
daerah, atau dapat dimiliki bersama
diantara ketiganya.
2. BPR yang berbentuk koperasi,
kepemilikannya diatur berdasarkan
ketentuan dalam undang-undang tentang
perkoperasian yang berlaku.
3. Modal setor minimum BPR
sebagaimana diamanatkan oleh PBI
Nomor 8/26/PBI/2006 tentang BPR,
dalam Pasal 4 secara jelas ditegaskan
bahwa untuk pendirian BPR ditetapkan
modal setor minimum sebagai berikut :
1. Rp 5.000.000.000 untuk BPR di
Wilayah Khusus Ibukota Jakarta;
2. Rp 2.000.000.000 untuk BPR di
Ibukota Provinsi Jawa dan Bali,
serta di wilayah Kabupaten atau
kota Bogor, Depok, Tangerang, dan
Bekasi;
3. Rp 1.000.000.000 untuk BPR di
Ibukota Provinsi di luar Jawa dan
Bali, serta BPR di Provinsi Jawa
dan Bali di luar wilayah yang
disebutkan pada huruf a dan b;
4. Rp 500.000.000 untuk BPR di luar
wilayah yang disebutkan pada a, b,
dan c
PASAR MODAL
suatu tempat bertemunya para penjual
dan pembeli untuk melakukan transaksi
dalam rangka memperoleh modal.
INSTRUMEN PASAR MODAL
1. Saham (stocks), Surat berharga yang
bersifat kepemilikan, artinya si
pemilik saham adalah pemilik
perusahaan. Semakin besar saham
yang dimilikinya maka semakin
besar pula kekuasaannya di
perusahaan tersebut.
2. Obligasi (bonds), merupakan
instrument hutang bagi perusahaan
yang hendak memperoleh modal.
 Berbeda dengan saham, obligasi
tidak punya hak terhadap
menajemen dan kekayaan
perusahaan.
PASAR PERDANA DAN
SEKUNDER
Pasar abstrak dimana terjadi pernawaran
dan penjualan efek untuk pertama
kalinya pada saat penerbitan efek oleh
suatu perusahaan yang go public. Dalam
hal ini penawaran dan penjualan efek
dilakukan oleh penjamin utama emisi,
penjamin emisi dan agen penjualan.
Pasar Sekunder (Secondary Market)
merupakan tempat bagi investor untuk
membeli ataupun menjual kembali efek
yang dimilikinya. Harga efek terjadi atas
dasar permintaan dan penawaran efek.
PELAKU PASAR MODAL
a. Emiten adalah perusahaan yang
melakukan emisi, baik berupa
saham ataupun obligasi.
b. Investor adalah pihak yang
menginvestasikan dananya melalui
pembelian efek. dimaksudkan
untuk memperoleh keuntungan dari
efek yang dibelinya.
c. Penjamin/emisi (underwriter) adalah
pihak yang menawarkan efek untuk
dijual kepada public. Pihak emiten
yang mencari, memilih dan
menunjuk pihak lain yang akan
bertindak sebagai penjamin emisi.
d. Agen penjual adalah pihak yang
menjual efek dari perusahaan yang
akan “Go Public” tanpa kontrak
dengan emiten yang bersangkutan.
e. Penanggung (Guarantor) adalah
pihak yang menanggung
pembayaran jumlah pokok
disamping bunga obligasi
f. Wali Amanat adalah pihak yang
tidak terlibat dalam penjualan efek
tetapi dalam penjualan obligasi.
Wali amanat bertindak sebagai
pihak yang dipercaya mewakili
kepentingan para investor.
g. Pialang adalah pihak yang
melakukan penjualan efek disebut
juga dengan “broker”.
h. Biro Administrasi Efek (BAE)
adalah pihak yang melakukan
administrasi saham.
i. Tempat Penitipan Harta adalah
temapat untuk menyimpan harta
dalam penitipan untuk kepentingan
pihak lain berdasarkan suatu
perjanjian tertulis (kontrak).
PASAR UANG
pasar yang memperjual belikan
instrument kredit berjangka waktu
pendek (biasanya kurang dari 1 tahun)
yang menjadi sarana investasi dan
penghimpun dana masyarakat.
Pelaku dalam perdagangan pasar uang
adalah : perusahaan – perusahaan
menengah dan besar, lembaga – lembaga
keuangan, Instansi pemerintah dan
individu – individu.
Sejak berlakunya Brenton Woods
System (1974) dikenal 3 macam sistem
penetapan kurs valas atau forex rate,
yaitu :
1. Sistem kurs tetap atau stabil (Fixed
Exchage Rate System).
2. Sistem kurs mengambang (Floating
Exchange Rate System), yang
dibagi dua yaitu : Mengambang
secara murni atau Clean float atau
Freely Floating System, yaitu
penentuan kurs di bursa valas terjadi
tanpa campur tangan pemerintah
dan sistem mengambang terkendali
atau Dirty Floating atau Managed
Float System atau sistem penentuan
kurs valas dimana pemerintah ikut
campur tangan dalam
mempengaruhi permintaan dan
penawaran valas melalui kebijakan
moneter, fiskal dan perdagangan
luar negeri.
3. Sistem Kurs Terkait (Pegged
Exchange Rate System) adalah
sistem penentuan nilai tukar valas
dengan mengikuti nilai mata uang
negara lain
Fungsi Bursa Valas :
1. Menyediakan transaksi pembayaran
internasional.
2. Menyediakan fasilitas kredit jangka
pendek untuk pembayaran
internasional.
3. Memberikan fasilitas hedging yaitu
tindakan perusahaan atau pedagang
valas utnuk menghindari risiko
kerugian atas fluktuasi kurs valas.
JENIS-JENIS TRANSAKSI
1. Menyediakan transaksi pembayaran
internasional.
2. Menyediakan fasilitas kredit jangka
pendek untuk pembayaran internasional.
3. Memberikan fasilitas hedging yaitu
tindakan perusahaan atau pedagang
valas utnuk menghindari risiko kerugian
atas fluktuasi kurs valas.
PERTEMUAN 12