JASA PERBANKAN

1. Penghimpunan dana dari masyarakat

2. Pemberian kredit.
3. Penerbitan surat pengakuan utang.
4. Jual beli surat berharga.
5. Pemindahan uang (transfer).
6. Penempatan dana pada bank lainnya, meminjam atau meminjamkan dana.
7. Penerimaan pembayaran tagihan surat berharga.
8. Penyimpanan barang dan surat berharga.
9. Menerima penitipan untuk kepentingan pihak lain.
10. Penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk
surat berharga yang tidak tercatat dalam bursa efek.
11. Usaha anjak piutang (Factoring), kartu kredit dan kegiatan wali amanat
(trust).
12. Pembiayaan dengan prinsip syariah.
13. Melakukan kegiatan dalam valuta asing.
14. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank.
15. Pengurusan dan pendirian dana pensiun
16. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank
 Jasa Perbankan oleh BPR

1. Penghimpunan dana dari masyarakat dalam

bentuk deposito berjangka, tabngan.
2. Pemberian kredit.
3. Pembiayaan dan penempatan dana
berdasarkan prinsip syariah.
4. Penempatan dana dalam bentuk sertipikat BI,
deposito berjangka, sertipikat deposito, dan
tabungan lainnya.

.
 Simpanan Giro

Simpanan yang penarikannya dapat

dilakukan setiap saat dengan
menggunakan
cek, bilyet giro, sarana perintah
pembayaran
lainnya dengan pemindah bukuan.

.
 Simpanan Deposito

Simpanan yang penarikannya hanya dapat

dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan
perjanjian nasabah penyimpan dengan
bank.

.
 Sertipikat Deposito

Simpanan dalam bentuk deposito yang

sertipikat bukti penyimpanannya dapat
dipindahtangankan (diperdagangkan)

.
 Simpanan Tabungan

Simpanan yang penarikannya hanya dapat

dilakukan menurut syarat tertentu yang
disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan
cek, BG dan atau alat yang dapat
dipersamakan dengan itu

.
 Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan
yang
dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan
persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam
antara bank dan pihak lain yang mewajibkan
peminjam melunasi hutangnya setelah jangka
waktu tertentu.

Pemberian Kredit Dana yang diterima dari masyarakat diedarkan

kembali melalui investasi dalam bentuk lain, dan
terutama dalam bentuk pemberian kredit

Kredit yang diberikan oleh bank didasarkan atas

kepercayaan sehingga pemberian kredit
merupakan
pemberian kepercayaan kepada nasabah.
 Surat Sanggup
Yang dapat berupa surat sanggup yang
diterbitkan
oleh nasabah dalam penerimaan kredit dari bank
untuk membiayai kegiatan tertentu atau surat
sanggup yang diterbitkan oleh bank dalam
rangka
pinjaman antar bank
Menerbitkan Surat
Pengakuan Hutang
Surat Wesel
Yang dapat berupa surat wesel yang ditarik oleh
suatu pihak dan diaksep oleh pihak lain dalam
rangka transaksi tertentu, penarik dan tertarik
adalah nasabah bank, atau surat wesel yang
tertariknya oleh nasabah bank dan diaksep oleh
bank dalam rangka pemberian untuk membiayai
kegiatan tertentu.
 Jual Beli Surat Berharga

1. Jual Beli Wesel.

2. Jual Beli Surat Pengakuan Hutang dan Kertas
Dagang Lainnya.
3. Jual Beli Kertas Perbendaharaan Negara dan
Surat Jaminan Pemerintah.
4. Jual Beli Sertipikat Bank Indonesia (SBI)
5. Jual Beli Obligasi.
6. Jual Beli Surat Dagang.
7. Jual Beli Instrumen Surat Berharga Lainnya.

.
 Untuk pemanfaatan dana atau memperoleh tambahan
dana
Bank umum yang kelebihan dana dapat membeli atau
menanamkan dananya dalam surat wesel yang
diakseptasi yang diterbitkan oleh suatu bank lain atau
nasabah dari suatu bank yang dijamin oleh banknya.

Jual Beli
Wesel

Dalam pelaksanaannya bank yang bergerak dalam

kegiatan usaha jual beli ini tidak terlepas dari sistem
diskonto
 Surat Perbendaharaan Negara :
1. Diterbtikan dalam bentuk warkat atau tanpa
warkat.
2. Diterbitkan dalam bentuk yang diperdagangkan
atau dalam bentuk yang tidak diperdagangkan di
pasar skunder.
3. Diterbitkan dengan jangka waktu sampai dengan
Surat Utang 12 bulan dan pembayaran bunga secara diskonto
negara yang
ditatausahaka Obligasi Negara :
n 1. Diterbitkan dalam bentuk warkat atau tanpa
BI warkat (scripless).
2. Diterbitkan dalam bentuk yang diperdagangkan
atau dalam bentuk yang tidak diperdagangkan di
pasar skunder.
3. Diterbitkan dengan jangka waktu lebih dari 12
bulan dengan kupon mengambang (variable
rate), kupon tetap (fixed rate) dan atau
pembayaran bunga secara diskonto)
 Karakteristik Sertipikat BI

1. Satuan unit sebesar Rp. 1.000.000,-

2. Berjangka waktu sekurang-kurangnya 1 bulan dan paling
lama 12 bulan yang dinyatakan dala jumlah hari dan
dihitung dari tanggal penyelesaian transaksi sampai
dengan tanggal jatuh tempo.
3. Penerbitan dan perdagangan dilakukan dengan sistem
diskonto. Nilai diskonto = nilai nominal – nilai tunai
4. Diterbitkan tanpa warkat (scripless)
5. Dapat dipindahtangankan (negotiable).
6. Dapat diperdagangkan di pasar skunder.

.
 OBLIGASI

Obligasi adalah jenis efek berupa surat pengakuan

utang atas Pinjaman uang dari masyarakat dalam
bentuk tertentu untuk jangka waktu sekurang-
kurangnya 3 tahun dengan menjanjikan imbalan
bunga yang jumlah serta pembayarannya telah
ditentukan terlebih dahulu oleh emiten

.
 JENIS-JENIS
OBLIGASI

a. Obligasi dengan jaminan harta kekayaan (mortgage

bonds)
b. Obligasi dengan jaminan portofolo atau wali amanat
(collateral trust bonds).
c. Obligasi dengan jaminan peralatan (equipment obligation).
d. Obligasi dengan jaminan utang (bonds based on general
credit).
e. Obligasi khusus (special types of bonds).

.
 Jual beli untuk surat dagang yang bonafid dan
mudah dicairkan serta berjangka waktu sampai
dengan 1 tahun.

Bank umum dapat bertindak untuk diri sendiri

atau untuk nasabahnya

Jual Beli Surat

Dagang Dalam kedudukan untuk diri sendiri maka bank
menjadi investor yang mengharapkan
keuntungan
(capital gain) dari usahanya.

Untuk kepentingan nasabah maka bank umum

hanya bertindak sebagai perantara dan dari
usahanya tersebut akan mendapatkan imbalan
tertentu berupa komisi.
 COMMERCIAL PAPER

Commercial Paper (surat berharga komersial)

adalah
Surat sanggup tanpa jaminan yang diterbitkan oleh
perusahaan bukan Bank, dan diperdagangkan
melalui
bank atau perusahaan efek, berjangka waktu
pendek,
dan diperdagangkan dengan sistem diskonto

.
 CIRI2 COMMERCIAL PAPER

a. Merupakan janji untuk membayar tanpa syarat.

b. Merupakan surat berharga yang tergolong ke dalam surat
sanggup.
c. Berjangka waktu pendek, yaitu tidak melebihi 9 bulan.
d. Umumnya diperjualbelikan dalam bentuk discount.
e. Tidak mempunyai jaminan utang.
f. Umumnya dikeluarkan oleh perusahaan yang sudah
punya nama atau perusahaan yang telah dirating bagus
oleh perusahaan peringkat.
g. Merupakan instrumen pasar uang, sungguhpun dapat
dikembangkan untuk menjadi instrumen pasar modal.

.
 Pemindahan uang atau pengiriman uang (transfer
atau remittance) maksudnya bank melakukan
pengiriman sejumlah uang, baik dalam rupiah
maupun dalam valuta asing yang ditujukan
kepada
pihak tertentu di tempat yang berbeda

Pemindahan Hal yang dimuat dalam pengiriman uang :

Uang 1. Amanat pengirian uang dari bank pengirim ke
bank penerima.
(Transfer) 2. Nama dan tempat bank yang memberi
amanat
3. Nama dan tempat bank penerima transfer
4. Jumlah uang yang dikirimkan.
5. Tanggal pengiriman uang.
6. Tanggal pengeluaran surat bukti pengiriman
transfer (SBPT).
7. Nomor urut pengiriman uang dari bank
pengirim
8. Tanda tangan pejabat bank yang berwenang
 Usaha bank yang dijalankan berupa penempatan
dan peminjaman dana dari sesama bank ini, yaitu
penempatan dana dari atau meminjamkan dana
kepada bank lain.

Penempatan
dan peminjaman
Dana dari
Sesama bank

Pelaksanaannya dapat menggunakan, baik melalui

Surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel
Unjuk, promes (promissory note) atau sarana
lainnya
 Menerima pembayaran atas tagihan surat
berharga
dan melakukan perhitungan dengan atau antar
pihak ketiga. Kegiatan ini mencakup inkaso dan
kliring
Inkaso adalah pemberian kuasa kepada bank
oleh
Penerimaan Perusahaan atau perorangan untuk menagihkan
Pembayaran atau memintakan persetujuan pembayaran
(akseptasi) atau menyerahkan begitu saja
Tagihan Surat kepada
Berharga pihak yang bersangkutan di tempat lain.atas surat
berharga dalam rupiah atau valuta asing seperti
wesel, cek dan kuitansi

Kliring adalah pertukaran warkat atau data

keuangan
elektronik antar perserta kliring, baik atas nama
peserta maupun atas nama nasabah peserta yang
Perhitungannya diselesaikan pada waktu tertentu.
 Bank menyewakan tempat kotak dengan ukuran
Dan jangka waktu tertentu kepada nasabah untuk
Digunakan sebagai sarana penyimpan barang-
barang berharga miliknya, tanpa diketahui
Penyimpanan mutasi dan isinya oleh bank.
Barang dan
Surat
Berharga (save
Barang-barang yang diizinkan untuk disimpan
Deposit box) dalam
kotak pengaman terbatas pada :
1. Mata uang, barang2 berharga dan logam
mulia.
2. Kertas2 berharga, sertipikat atau dokumen
penting lainnya.
3. Barang2 yang disetujui oleh bank secara
tertulis.
 Menerima Penitipan untuk
Kepentingan Pihak Lain (Trust)

Penitipan adalah penyimpanan harta berdasarkan

kontrak antara bank umum dengan penitip yang
di dalamnya ditentukan bahwa bank umum yang
bersangkutan melakukan penyimpanan harta
tanpa mempunyai hak kepemilikan atas harta
tersebut.

.
 Penempatan Dana dalam bentuk
Surat Berharga

Dalam hal ini Bank hanya berpean sebagai

penghubung antara nasabah yang
membutuhkan dana dan nasabah yang memiliki
dana.

Penempatan dana ini hanya pada surat berharga

yang tidak tercatat di bursa efek, seperti
sertipikat BI

.
 Usaha Anjak Piutang (Factoring) adalah usaha yang
melakukan pembiayaan dalam bentuk pembelian dan
atau
pengalihan serta pengurusan piutang jangka pendek
suatu
perusahaan dari tansaksi perdagangan dalam & luar
negeri.
Kartu Kredit adalah alat pembayaran dengan
menggunakan kartu yg dapat digunakan untuk
Usaha Anjak Melakukan pembayaran atas kewajiban yg timbul dari
Piutang suatu kegiatan ekonomi, termasuk transaksi
(Factoring), pembelanjaan dan atau untuk melakukan penarikan
tunai dimana kewajiban pembayaran pemegang kartu
Kartu Kredit, dipenuhi terlebih dahulu oleh penerbit, dan pemegang
dan kartu berkewajiban melakukan pelunasan kewajiban
Kegiatan pembayaran pada waktu yg disepakati, baik secara
sekaligus (charge card) atau secara angsuran.
Wali Amanat

Wali Amanat adalah bank umum yang berdasarkan suatu

perjanjian antara bank umum tersebut dengan emiten
surat berharga, ditunjuk untuk mewakili kepentingan
semuapemegang surat berharga tersebut.
 Bank yang dapat melakukan legiatan dalam
valuta
Asing hanya terbatas pada bank devisa.
Bank umum devisa yaitu bank yang
memperoleh surat penunjukan dari BI untuk
dapat
melakukan kegiatan usaha perbankan dalam
valuta asing dan atau melakukan transaksi
Melakukan Perbankandengan pihak2 luar negeri
Kegiatan Dalam
Valuta Asing
Bank umum yang menjalankan kegiatan transaksi
Valuta asing dapat meliputi kegiatan usaha :
1. Penghimpunan dana valuta asing.
2. Transaksi valuta asing di pasar uang.
3. Pembiayaan transaksi ekspor impor.
4. Transaksi derivatif valuta asing.
 Penyertaan Modal (Equity Participation)

Penyertaan Modal adalah penanaman dana bank

pada perusahaan lain sebagai modal.

Penggolongan kualitas penyertaan modal

ditetapkan sebagai berikut : lancar, kurang
lancar, diragukan, macet.

.
 Pengurusan dan Pendirian Dana
Pensiun

Bertindak sebagai pendiri dan pengurusa dana pensiun,

sesuai dengan ketentuan dalam peraturan perUUan
dana pensiun yang berlaku, bank menerima amanat
untuk mengelola program pensiun yang dilaksanakan
oleh suatu perusahaan untuk kepentingan pegawainya.
Dalam hal ini bank dapat menerima kepercayaan untuk
mengelola adminisrasi kepesertaan program pensiun,
pengelolaan dana, penerimaan pensiun, dan atau
pembayaran uang pensiun bagi yang berhak

.
 Kegiatan Usaha lain yang lazim
dilakukan oleh bank

Kegiatan tersebut dapa dilakukan sepanjang tidak

bertentangan dengan Undang-Undang Perbankan
dan peraturan Perundang-undangan lainnya.
Usaha itu antara lain, Bank Garansi, Bank Persepsi,
Swap Bunga dan membanu administrasi nasabah.