Buku Saku Multiguna Non Hajj V.4 - 2023
Buku Saku Multiguna Non Hajj V.4 - 2023
#SinergiSemakinKuatBersamaUmat
HIJRAH MULTIGUNA
Pembiayaan untuk Barang dan Jasa
Akad Murabahah
PROSES MUDAH
01 SEGMENTATION MARKET
Non Payroll
▪ Pendidikan
▪ Rumah Sakit
▪ Enterprise
1. KPN Corp Banking clients –
Berlaku utk NTB &
2. Kimia Farma Existing
ETB Funding:
3. Azkia Padang
Financing facility
▪ +Laporan ASN/ PNS
(dh. WB/ SME) juta karyawan
4. YYS Assyifa Al- keuangan perush
min. 2th terakhir
4,1
Khoeriyyah (efektif Mar’23,
5. UnMuh Makassar ▪ Approval dr RFR
harus submit nama
6. Al-Izza kebun ke CFB & RFR
(karyawan) terlebih dahulu) …dll …dll
7. RS. Aisyiyah Kebun EBP : Payroll/ Potong Gaji
Malang
▪ Payroll BMI
8. RS. Roemani ✓ CMS Payroll (PYR)
9. RS. Sari Asih ✓ CMS Bulk Transfer (314) EBP Payroll
10.RS. Bantul ✓ Manual Payroll (PYR) Funding
▪ Committed to Payroll
▪ PKS Financing Potong Gaji (corporate guarantee)
(efektif Feb’23)
04 KETENTUAN UMUM
Jabodetabek: Rp 3.000.000,-
Minimum Income Non Jabodetabek: Rp 1.500.000,-
Tidak berlaku joint income
Masa Kerja Total Masa Kerja minimal 2 tahun dan masa kerja saat ini minimal 1 tahun
Cash Ratio
07 KETENTUAN UMUM
SLIK CHECKING
Class Criteria
1.Current / Coll 2 ( 1 - 89 DPD ) only for CC
with OS < Rp. 1 Mio
Latest Status
2.Not in WO/ CO/ Restructured
Conditions
1 Historical:
Last 3 months Always Current
Last 12 months Never 90+ DPD
1.Current / Coll 2 ( 1 - 89 DPD ) only for CC
with OS < Rp. 1 Mio
Latest Status
2.Not in WO/ CO/ Restructured
Conditions
2 Historical:
Last 3 months Always Current
Last 12 months Never 60+ DPD
1. Current / Coll 2 ( 1 - 89 DPD ) only for CC
Latest Status
with OS < Rp. 1 Mio
SLIK Not Found Allowed with max plafond Rp 50 mio
Historical:
3 Max Coll 2 (30 DPD)
Last 6 months
Last 12 months Never 60+ DPD
Never WO / CO / Restructured Conditions
08 PRICING PEMBIAYAAN
NORMAL PRICING
Nasabah Payroll
Financing/Payroll Funding
PENGGUNAAN MATERAI
11 TIPS SMOOTH PENGAJUAN
[Khusus EBP existing] Nomor Telepon Kantor yang tercantum dalam form aplikasi harus sesuai dengan
data di G-Card portal CSF
RM melakukan test call (percobaan telepon) kepada nomor telepon yang ditulis dalam Form aplikasi:
Nomor HP Nasabah, Nomor Telepon Kantor, Nomor Emergency Contact
RM menginformasikan prefix nomor verifikator masing-masing region agar Nasabah ”aware” bahwa
yang melakukan telepon adalah pihak Bank
Jika ada hal yang diragukan, segera contact dengan PIC Region masing-masing untuk berkonsultasi.
Selain itu, setiap aktivitas EBP harap berkoordinasi juga dengan DNM Pusat atau EBP Specialist
Formulir Pengajuan Multiguna Employee Benefit Program
12 PENGISIAN FORMULIR
SEMUA INFORMASI HARAP DIISI (DENGAN HURUF KAPITAL)
FASILITAS PEMBIAYAAN
Ver 2.0
Tujuan Pembiayaan : x Pembelian Barang Pembelian Jasa Akad Fasilitas yang diajukan : x Murabahah Ijarah Multijasa
Harga Penawaran Penjual : Rp 1 0 5 . 0 0 0 . 0 0 0 Jangka Waktu Pembiayaan : 3 6 Bulan
Uang Muka Pemohon : Rp 5 . 0 0 0 . 0 0 0 Plafond pengajuan : Rp 1 0 0 . 0 0 0 . 0 0 0
Jenis Asset Yang Dibiayai : Properti Material x Kendaraan Furnitur Jasa Pendidikan
Lainnya
a. Jenis Penjual : Rekanan BMI x Non Rekanan BMI No. Telepon Penjual 0 2 1 - 1 2 3 4 5 6 7
:
P T
M
J A Y A
K A W A N
ABAD I
DATA PEMOHON
Nama Kerabat
: X WNI Agama : I S L A M
NIK KTP : 3 1 7 2 5 9 8 9 8 7 5 6 3 6 0 (Khusus untuk pengajuanpembiayaan diatas 50 juta wajib mencantumkannomor dan menyertakanNPWP)
Tinggal Serumah
R T 0 0 5 / R W 0 0 1
(Jika di KTP ada (Jika alamat saat ini berbeda dengan KTP, mohon diisi kolom Alamat Tempat Tinggal Saat Ini)
Alamat Tempat Tinggal Saat Ini :
Alamat tinggal
R T / R W
diisi lengkap)
No. Telepon Rumah : 0 2 5 1 - 6 8 6 8 6 3 2 1 No. HP 1 : 0 8 1 3 - 4 5 6 7 4 1 2 3
Nama Lengkap : N A N D A K U S U M A
Alamat Tinggal Saat Ini : J L I N D U K N O 7 7
R T 0 0 2 / R W 0 0 6
Kelurahan L A G O A Kecamatan C E M P A K A
Kab/Kota J A K - U T A R A Provinsi J A K A R T A Kode Pos 1 4 2 2 0
No. Telepon Rumah : 021 - 3124578 No. HP 0 8 1 1 - 4 5 6 7 8 9 4
Hubungan Dengan Nasabah : Orang Tua Saudara Kandung Anak Kandung Kakek/Nenek Mertua
Paman/Bibi X Keponakan Sepupu
DATA PEKERJAAN PEMOHON
Ipar Menantu
Data Pekerjaan Nasabah
Jenis Pekerjaan : X Karyawan Profesional
Rp . 1 6. 2 5 5 . 0 0 0 Rp . . 6 0 0 . 0 0 0 Jatuh Tempo : 1 1 - 1 2 - 2 0 2 2
12 PENGISIAN FORMULIR
Jenis Pembiayaan
Data Keuangan Nasabah
Penghasilan per Bulan
K A R T U
:
K R E D I
Rp 1 1 , 0 0 0 ,
T
0 0 0
Nama Kreditur
PERNYATAAN NASABAH
: M K A W A N
: 5 , 0 0 0 , 0 0 0
Sehubungan dengan data/informasi serta dokumen-dokumen yang saya berikan tersebut di atas, dengan ini saya selaku pemohon pembiayaan menyatakan sebagai berikut:
1. Bahwa semua informasi dan dokumen yang saya lampirkan dalam permohonan ini adalah benar dan apabila terdapat perubahan data dalam aplikasi, saya
wajib segera memberikan informasi terbaru kepada Bank Muamalat.
2. Apabila dikemudian hari terdapat data, informasi, dokumen, identitas diri, keterangan atau sehubungan dengan Formulir Aplikasi ini tidak benar, maka saya bersedia untuk
mempertanggungjawbakannya sesuai ketentuan hukum yang berlaku.
3. Dengan ini saya memberikan kuasa kepada Bank Muamalat untuk melakukan pemeriksaan terhadap kebenaran data/informasi serta dokumen-dokumen yang saya
serahkan dari sumber maupun dengan cara yang dianggap baik dan perlu oleh Bank Muamalat, termasuk pengecekan terhadap kebenaran rekening ke bank
terkait dan membebaskan Bank Muamalat dari segala tuntutan dari pihak manapun sehubungan pemeriksaan tersebut.
4. Bank Muamalat berhak dan berwenang untuk menolak atau menyetujui seluruh atau sebagian dari jumlah yang saya mohon berdasarkan verifikasi dan analisa
Bank Muamalat.
5. Saya akan menyediakan seluruh biaya-biaya prarealisasi di rekening pribadi atas nama saya yang ada di Bank Muamalat.
6. Seluruh fasilitas pembiayaan Bank Muamalat dilaporkan ke dalam Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK),
7. Saya menyatakan bersedia dan akan mentaati segala persyaratan dan ketentuan yang berlaku di Bank Muamalat, ketentuan dari Regulator maupun ketentuan
perundangan yang berlaku.
8. Bank dapat melakukan pengkinian data Nasabah pada sistem Bank, menggunakan dan memberikan data dan/atau informasi pribadi saya kepada pihak lain yang
bekerja sama dengan Bank, serta menerima informasi produk dan atau layanan melalui sarana komunikasi pribadi pada jam kerja atau di luar jam kerja.
NASABAH
Tanggal
25/10/2021
TANDA TANGAN
Penginputan ke CAS hanya bisa dilakukan dengan login sharepoint menggunakan user MHP
UMRAH
14 TRACKING APLIKASI
(via CAS)
Tracking ke CAS hanya bisa dilakukan dengan login sharepoint menggunakan user MHP
UMRAH
15 FLOW PEMBIAYAAN
Akuisisi >> Akad flow dibawah adalah jika menggunakan supplier yang bekerjasama dengan BMI
(Skema tanpa Wakalah). Contoh Supplier Partner BMI: Erafone, Yamaha, Blibli
Notes:
1. Supplier will be keep the goods ordered along 2 weeks
16 FLOW PEMBIAYAAN
flow dibawah adalah jika menggunakan supplier yang bekerjasama dengan BMI
After Akad
(Skema tanpa Wakalah). Contoh Supplier Partner BMI: Erafone, Yamaha, Blibli
Menyediakan Dana
1
Admin di Rekening*
Penyimpanan
7
documents
HIJRAH
MULTIGUNA
UMRAH
#SinergiSemakinKuatBersamaUmat
MULTIGUNA UMRAH
01 Pembiayaan untuk Pergi Umrah
KEBERANGKATAN TERJAMIN
• Paket Umrah HANYA berlaku untuk Travel yang telah bekerjasama dengan BMI melalui CFB –
Kantor Pusat, ditandai dengan adanya list nama Travel dalam FOS – Sub Program Non Policy.
• Untuk Keluarga yang diajak, tetap mengikuti ketentuan matriks Prohajj
UMRAH
02 SEGMENTATION MARKET
LAMA BEKERJA/USAHA:
PKS Financing Payroll & Payroll Funding:
Minimum 3 bulan (saat ini) termasuk masa percobaan
STATUS PEKERJAAN:
- Karyawan Tetap
UMRAH
04 KETENTUAN UMUM
UMRAH
05 KETENTUAN UMUM
UMRAH
PARTNER KERJASAMA BMI (PPIU)
UMRAH
PARTNER KERJASAMA BMI (PPIU)
UMRAH
PARTNER KERJASAMA BMI (PPIU)
UMRAH
COVERAGE AREA (PPIU)
UMRAH
NO NAMA PPIU COVERAGE AREA
1 Nur Rima Al Waali (NRA) Seluruh Indonesia
2 Patuna Mekar Jaya Seluruh Indonesia
3 Alhijaz Indowisata Seluruh Indonesia
4 Albis Nusa Wisata Seluruh Indonesia
5 Ebad Al Rahman Wisata Jawa Timur & Sekitarnya
6 Dream Tours & Travel Jabodetabek & Sekitarnya
7 Safina Dania Wisata Jabodetabek & Sekitarnya
8 Tauba Zakka Atkia (Tazkia Travel) Jabodetabek & Sekitarnya
9 Diva Mabruro Travel Jawa Timur & Sekitarnya
10 Citra Wisata Dunia Jawa Tengah & Sekitarnya
11 Hajar Aswad Mubaroq Jawa Tengah & Sekitarnya • List PPIU masih bisa bertambah sesuai dengan PKS yang
ditandatangani oleh BMI dan PPIU
12 Gelora Indah Lestari Sumatera & Sekitarnya • Pengajuan Kerjasama PPIU bisa langsung ajukan email ke PIC
Unit Partnership CFB : intan.ramadhani@bankmuamalat.co.id
13 Dewangga Travindo Jawa Tengah & Sekitarnya dan riski.respati@bankmuamalat.co.id
• Pastikan bahwa PPIU sudah terakreditasi minimal C cek di
14 Meida Wisata Sulawesi & Sekitarnya https://simpu.kemenag.go.id/home/
BPW Rezeki International Indonesia
15 Jabodetabek & Sekitarnya
(Simply Tour)
16 Cahaya Rifaqo Madusarie ( QL Travel ) Jabodetabek & Sekitarnya
COVERAGE AREA (PPIU)
UMRAH
NO NAMA PPIU COVERAGE AREA
17 Risalah Madina Bunga Tiara Jabodetabek & Sekitarnya
18 Elteba Medina Fauzana Jabodetabek & Sekitarnya
19 Sahara Dzumirra International Seluruh Indonesia
20 Al – Andalus Nusantara Travel Jawa Timur & Sekitarnya
21 Oriana Cakrawala Jabodetabek & Sekitarnya
22 Biota Wisata Tour And Travel Makassar & Sekitarnya
23 Indojava Mulia Wisata Bandung & Sekitarnya
24 Siar Haramain Internasional Wisata Medan & Sekitarnya
On Going Promo
Promo Pricing Gimmick
Pricing p.a
50%
Tenor (bln)
efektif
12 8,5%
24 9,5% discount ujrah awal
36 12,5% (mengikuti tiering biaya
48 - 60 14,5% administrasi berlaku)
Masa Berlaku:
1. Program pricing berlaku mulai input aplikasi di FOS tanggal 13 Oktober 2022 sampai ada memo ketentuan terbaru.
2. Penggunaan program pricing akan dimonitoring oleh CFB – Analytics sesuai dengan penggunaan program di atas.
3. Ketentuan lain diatur pada memo sosialisasi terpisah.
07 DOKUMEN CHECKLIST
UMRAH
08 DOKUMEN PENGAJUAN
Formulir Aplikasi
Catatan:
1. Soft copy file dapat diakses di Portal CFB
2. Formulir Aplikasi ini hanya berlaku untuk Nasabah yang
mengajukan pembiayaan tujuan Ibadah Umrah dengan
Travel rekenan Bank
UMRAH
09 DOKUMEN PENGAJUAN
UMRAH
10 PANDUAN KODE MSC
Penginputan ke CAS hanya bisa dilakukan dengan login sharepoint menggunakan user MHP
UMRAH
TRACKING APLIKASI
12 (via CAS)
Tracking ke CAS hanya bisa dilakukan dengan login sharepoint menggunakan user MHP
UMRAH
13 FLOW PEMBIAYAAN
Akuisisi >> Akad flow dibawah adalah jika menggunakan supplier yang bekerjasama dengan BMI
(Skema tanpa Wakalah). Contoh Supplier Partner BMI: Erafone, Yamaha, Blibli
Notes:
1. Supplier will be keep the goods ordered along 2 weeks
? DID YOU KNOW ?
tanya.csf@bankmuamalat.co.id
2. Jika Akreditasi Minimal C, maka silahkan mengajukan email kepada Consumer Financing
Business (CFB) di alamat yg tercatat pada slide List PPIU diatas (email harus dilakukan oleh
RM/BM cabang)
CONTACT TRAVEL (PPIU)
UMRAH
Kontak PIC
No Nama PPIU
PIC BMI PIC PPIU
1 Nur Rima Al Waali (NRA) Sri Rahayu (08179236557) 0858-9921-2909 (Rina)
2 Patuna Mekar Jaya Rani Safitri(081314425406) 0812-7200-9922 (Wiwiek)
3 Alhijaz Indowisata Hilda Zubaidah(082124618723) 0821-2222-7222 (Dwi)
4 Albis Nusa Wisata Laras Damayanti (081211290691) 0812-23236231 ( Bpk Endang Sukma Nurzaman )
5 Ebad Al Rahman Wisata Weny (081944883308) 0813-3335-2328 (Ibu Hayu)
6 Dream Tours & Travel Ibu Lina (085780149653) 0812-86867036 (Ibu Syifa Sofia)
7 Safina Dania Wisata Abdul Qurnen (0817888766) 0812-8000916 (Ibu Ninik)
8 Tauba Zakka Atkia (Tazkia Travel) Astuti (081310544888) 0858-83213117 (Bpk Arif Adi Saputra)
9 Diva Mabruro Travel Weny (081944883308) 0813-3335-2328 ( Ibu Hayu)
10 Citra Wisata Dunia Achir (081215575771) 0857-43787830 ( Ibu Sri Zuwaryanti)
11 Hajar Aswad Mubaroq Shinta ( 08112644929) 0811-2804002 (Bpk Willa)
12 Gelora Indah Lestari Adly ( 085270767823) 0822-13674476 (Bpk Albi)
13 Dewangga Travindo Muhammad Nabil (085894212686) 0813-92083473 (Bpk Fajrur)
14 Meida Wisata Mulyadi Noor(081343938910) 0823-48013508 (Ibu Nur Aisyah)
15 BPW Rezeki International Indonesia (Simply Tour) Renita (08111801809) 0895-09881165 ( Bpk Dimas)
16 Cahaya Rifaqo Madusarie ( QL Travel ) Arifin (089521015878) 0858-80115254 (Bpk Nursalam)
17 Risalah Madina Bunga Tiara Irfan (082121960000) 0812-97425420 (Ibu Siti)
18 Elteba Medina Fauzana Irfan (082121960000) 0812-12000806 (Pak Agus)
19 Sahara Dzumirra International Khoirunisa (087770419112) 0818-112035 (Ibu Lilis)
20 Al – Andalus Nusantara Travel Dita (081234262637) 0856-48244521 (Ibu Echa)
21 Oriana Cakrawala Rizki Sonas (089601491343) 0823-31350040 (Ibu Ikha)
Alhamdulillah
SEMANGAT __ BISMILLAH
Terima Kasih