20/06/2023

Yuk… Atur
Keuangan
MARTIN MUSLIE

Misi saya
Sebagai seorang yang telah
purna tugas, saya ingin
membagikan pengalaman
dan pengetahuan untuk
generasi selanjutnya agar
bisa FINISHING WELL.

1
 20/06/2023

Rumahku = Istanaku
Siapapun ingin punya rumah
pribadi

Rumahku = istanaku

Rumah Viral

2
 20/06/2023

Keluarga Berada

Kondisi rumah

3
 20/06/2023

Kondisi rumah
RUANG KELUARGA HALAMAN BELAKANG

Rumah Viral

4
 20/06/2023

Rumah Viral

Sesudah direnovasi

10

5
 20/06/2023

PELAJARAN FINANSIAL APA?

1. Ibu Eny dan Tiko pernah hidup bercukupan. Kedua
orang tua Tiko mempunyai bisnis.
2. Ketika bisnis hancur dan tidak ada penghasilan,
mereka coba bertahan hidup. Mula-mula
mengambil tabungan, lalu menjual barang yg ada.
Akhirnya tidak mampu membayar listrik dan air.
3. Mereka masih memiliki asset milyaran rupiah,
tetapi mereka hidup dalam kemiskinan.
4. Dan lain-lain….

11

Manajemen Keuangan Pribadi

(MKP)

12

6
 20/06/2023

Apa itu MKP?

Personal financial management

Manajemen Keuangan Pribadi
refers to the process of
merujuk pada proses mengelola
managing one's financial
sumber-sumber keuangan
resources, such as income,
pribadi, seperti: pendapatan,
expenses, investments, and
biaya, investasi dan hutang,
debt, in a way that helps
sehingga dapat mencapai
achieve personal financial
sasaran keuangan pribadi
goals.

13

Tujuan MKP

Tujuan MKP adalah memastikan

bahwa ada cukup uang untuk
memenuhi kebutuhan saat ini
dan sasaran keuangan jangka
panjang (membeli rumah, biaya
pendidikan anak, pensiun)

14

7
 20/06/2023

Bagaimana cara melakukan MKP?

Ceritakan pengalaman
Anda?
• Ada yang menggunakan
amplop, celengan, dll?
• Atau, Anda belum
melakukannya?

15

Langkah-
langkah MKP Budgeting

Track you spending

1. Buat anggaran

2. Lacak pengeluaran Save for emergencies

3. Siapkan dana darurat

4. Bayar hutang Pay off debts

5. Investasi untuk masa
depan (dana pension) Invest for your future
6. Tinjau anggaran bila
diperlukan Review your budget if needed

16

8
 20/06/2023

ANGGARAN 50% untuk biaya

Alokasi pendapatan
Rule of hidup
50 – 30 – 20
Pendapatan bersih 30% untuk cicilan
setelah dipotong pajak
dan
zakat/perpuluhan/donasi
20% untuk
investasi

17

ANGGARAN 45% untuk biaya

Alokasi
pendapatan hidup
Rule of
45 – 25 – 30 25% untuk cicilan
Ketika pendapatan kita telah
meningkat, alokasi yang lebih baik
adalah 45-25-30

(Pendapatan bersih setelah

dipotong pajak dan
30% untuk
zakat/perpuluhan/donasi)
investasi

18

9
 20/06/2023

Tinjau Pengeluaran Anda

BIAYA HIDUP BIAYA CICILAN INVESTASI
(50%) (30%) (20%)
•Makan •Kendaraan •Emas
•Tempat •Rumah/sewa •Reksadana
tinggal rumah •Saham
•Pakaian •…………
•…………

19

Pemasukan:
1. Gaji
Budgeting 2. Usaha sampingan
Penganggaran 3. Lain-lain
Rumus untuk
pengeluaran: Pengeluaran:
50 – 30 – 20 1. Biaya hidup
2. Cicilan
3. Tabungan/Investasi

20

10
 20/06/2023

Pengeluaran:
Lacak
pengeluaran •Biaya hidup
Pendapatan –
•Cicilan
•Tabungan/Investasi
sudah pasti
Pengeluaran – Pakai aplikasi
bisa lebih besar Dompetku di Android

21

APLIKASI
DOMPETKU
Buka Google Playstore
Cari: DOMPETKU

22

11
 20/06/2023

Siapkan Dana
Darurat
Anggaran yang kita buat
memiliki asumsi bahwa
semua berjalan baik-baik
saja.
TETAPI bagaimana jika
ada kondisi darurat,
seperti: kecurian, sakit
keras, meninggal dunia Ada juga: asuransi kendaraan,
kebakaran, perjalanan, dll

23

1. Mempermudah Alokasi
PROTEKSI Dana Darurat
keuangan
2. Memperkecil Pengeluaran
dan Risiko Kerugian
3. Mencegah Pengeluaran
Berlebih dalam Satu Waktu
4. Meningkatkan Ketelitian
Pengeluaran Rutin

24

12
 20/06/2023

Contoh: Asuransi Penyakit Kritis

● Joshua baru merintis karir sebagai guru piano.
● Ia ingin mempunyai proteksi sebesar Rp 150 juta untuk
pengobatan jika terkena penyakit kritis.
● Jika ia menyisihkan uang untuk ditabung sebesar Rp
1jt/bulan, maka waktu yang diperlukan adalah: 150
bulan atau 12,5 tahun.
● Dengan tabungan Cristal ia cukup menyisihkan Rp
300rb tiap bulan selama 8 tahun. Dan di akhir tahun ke-
8 bila tetap sehat, maka uangnya dikembalikan 110%
● Kelebihan Tabungan Cristal: bebas biaya admin
bulanan, diselenggarakan oleh perusahaan asuransi
besar di Eropa, masa tunggu hanya 3 bulan dan
langsung berlaku.

25

Hutang yang baik:

Bayarlah •Untuk kebutuhan primer,
seperti: rumah, kendaraan
hutang •Untuk hal produktif, seperti:
Hutang adalah suatu modal usaha
perjanjian di depan untuk
suatu jangka waktu.
Hutang yang buruk:
Sementara masa depan •Untuk kebutuhan konsumtif,
kita belum pasti. seperti: HP, alat elektronik, dll
•Barang-barang ini mengalami
penurunan harga (depresiasi)

26

13
 20/06/2023

PERHATIKAN MUSUH KITA

INFLASI:
kenaikan harga barang kebutuhan
pokok
DEPRESIASI RUPIAH:
penurunan nilai rupiah terhadap
mata uang asing

27

Investasi
untuk masa
depan
Kita mempunyai musuh yang
besar: INFLASI dan
DEPRESIASI Rupiah
Harga Chicken Rice di
Singapore: 2,5 – 4 SGD
Awal tahun 2000 s/d sekarang
ya tetap sama, bagaimana
dengan nasi padang di
Indonesia?
Tahun 2013 1 SGD = Rp 7700,-
Investasi adalah strategi untuk
Tahun 2023 1 SGD = Rp 11.000,-
mengalahkan inflasi

28

14
 20/06/2023

Perlu Diingat
1. INFLASI
2. TINGKAT SUKU BUNGA

Apa artinya jika INFLASI > SUKU

BUNGA?

29

Investasi
untuk masa
depan
Kita mempunyai musuh yang
besar: INFLASI dan DEPRESIASI
Rupiah
Biaya Pendidikan juga naik
secara signifikan. Tahun 2020 : Rp 187 Juta
Tahun 2021 : Rp 225 Juta
Menurut artikel CNBC Indonesia:
Tahun 2022 : Rp 270 Juta
https://www.cnbcindonesia.com Tahun 2023 : Rp 324 Juta
/news/20200203174101-4- Tahun 2024 : Rp 388 Juta
134885/sekarang-rp-187-juta- Tahun 2025 : Rp 466 Juta
uang-sekolah-anak-10-tahun- Tahun 2026 : Rp 559 Juta
lagi-rp-1-m/2 Tahun 2027 : Rp 671 Juta
Tahun 2028 : Rp 806 Juta
Tahun 2029 : Rp 967 Juta
Tahun 2030 : Rp 1,1 Miliar

30

15
 20/06/2023

Dana Pensiun
Berapa pengeluaran
biaya hidup Anda saat
ini?
Berapa pengeluaran
biaya hidup 10-30
tahun yad?

31

Berapa Dana Pensiun yang

diperlukan?
CONTOH KASUS:

Pengeluaran Rutin (living cost) per bulan: Rp 1jt.  Setahun: Rp 1jt x 12 bulan = Rp 12jt.

Dana pensiun yang dibutuhkan: Rp 12jt x 25 = Rp 300jt.

Mengapa dikalikan 25? Ini dikenal sebagai “THE 4% RULE”

Dengan dana pensiun Rp 300jt, bunga yang didapat dengan tingkat 4% adalah Rp 12jt per
tahun atau Rp 1jt per bulan. Jadi, dana pensiun Rp 300jt menjadi dana abadi.

32

16
 20/06/2023

Berapa Dana Pensiun yang

diperlukan?
CONTOH KASUS:

Pengeluaran Rutin (living cost) per bulan: Rp 10jt.  Setahun: Rp 10jt x 12 bulan = Rp
120jt.

Dana pensiun yang dibutuhkan: Rp 120jt x 25 = Rp 3 milyar.

Mengapa dikalikan 25? Ini dikenal sebagai “THE 4% RULE”

Dengan dana pensiun Rp 3 M, bunga yang didapat dengan tingkat 4% adalah Rp 120jt per
tahun atau Rp 10jt per bulan. Jadi, dana pensiun Rp 3 M menjadi dana abadi.

33

Berapa Dana
INTEREST RATE vs
Pensiun yang INFLATION
diperlukan?
Dengan ilustrasi ini, dana yang Target dana pensiun (masa
harus disisihkan untuk DANA sekarang) Rp 3 M dengan tingkat
inflasi 3% per tahun, maka target
PENSIUN setiap bulan adalah: dana 30 tahun kemudian menjadi Rp
7,28 M.
• Rp 1,309 jt tiap bulan jika
pertumbuhan 15%
 DANA yang perlu disisihkan tiap bulan
• Rp 4,38 jt tiap bulan jika dengan tingkat pertumbuhan 15%
adalah: Rp 1,039 jt.
pertumbuhan 8,5%
 DANA yang perlu disisihkan tiap bulan
dengan tingkat pertumbuhan 8,5%
adalah: Rp 4,38 jt.

https://www.bni.co.id/emerald/produk/kalkulatorinvestasi

34

17
 20/06/2023

Kalkulator
investasi
http://bit.ly/hitunginvestasi

35

36

18
 20/06/2023

Saving & Spending

Kunci sukses untuk
mencapai goal
keuangan!

37

INVESTASI
Harga emas tahun 2018: 550rb

Harga emas tahun 2023: 960rb

Pertumbuhan: 174,5%

38

19
 20/06/2023

INVESTASI
Saham BBCA tahun 2018: 4040

Saham BBCA tahun 2023: 8700

Pertumbuhan: 215%

39

INVESTASI
Perbandingan
pertumbuhan investasi
selama 5 tahun:
Emas: 175%
BBCA: 215%

40

20
 20/06/2023

SMART SPENDING

41

SMART SPENDER
BIJAK BELANJA
1. Lihat anggaran dan taati. Sudah ada anggaran
untuk: perumahan, transportasi, komunikasi,
makanan, entertainmet, dll
2. Bandingkan harga sebelum membeli, terutama
untuk barang-barang yang “mahal”
3. Hindari ‘impulse buying’. Para pemasar
memakai strategi ini sehingga kita tergoda
untuk membeli suatu barang padahal itu adalah
WISH/WANT bukan NEED

42

21
 20/06/2023

SMART SPENDER
BIJAK BELANJA
4. Gunakan uang cash atau kartu debit agar
terhindar dari overspending (belanja yang
berlebihan). Kecuali Anda menggunakan kartu
kredit hanya sebagai alat bayar dan tetap
berpatokan pada anggaran
5. Hindari pembelian dengan cara mencicil
(mengapa?)

43

Contoh:

Basuki memiliki penghasilan Rp 10.000.000,- (sudah

dipotong pajak, zakat, perpuluhan)

Gunakan rumus: 50-30-20 (biaya hidup-cicilan-investasi)

LATIHAN Biaya hidup: Rp 5.000.000,-
1. Makan
2. Transportasi
3. Komunikasi
4. Pakaian
5. Pendidikan anak
6. Tempat tinggal (biaya sewa, listrik, dll)
7. Kesehatan

44

22
 20/06/2023

LATIHAN
● Contoh: Basuki memiliki penghasilan Rp 10.000.000,- (sudah dipotong pajak, zakat, perpuluhan)
● Gunakan rumus: 50-30-20 (biaya hidup-cicilan-investasi)
● Biaya Hidup: Rp 5.000.000,-
● Cicilan Rp 3.000.000,-
1. Kendaraan
2. Rumah/DP Rumah
3. Traveling
4. Ibadah haji/umrah

● Investasi Rp 2.000.000,-
1. Emas
2. Reksadana
3. Dana pensiun

45

I N FORM AS I L EBIH L AN JUT:

W W W. F I N A N S I A L K U . M Y. I D

WA : 0 8 1 3 8 - 1 1 2 2 - 7 8 9

46

23