STANDARD OPERATING PROCEDURE

Nama Proses Order & Disburse Management (Mobil Bekas) No. Dokumen SOP/ORD-MGMT/UMC/2010 Tanggal 1 Juli 2010
Process Owner Departemen Kredit Revisi Halaman 1 dari 2

ORDER MANAGEMENT URAIAN DOKUMEN/RECORD

1. Menerima permohonan pembiayaan dari calon - Formulir Permohonan

Order In Pembiayaan Mobil
Konsumen, periksa kelengkapan dokumen.
- Akad Pembiayaan
Murabahah
Credit Marketing Officer Credit Clerk 2. Apabila permohonan pembiayaan tidak sesuai - Surat Kuasa Pemasangan
(CMO) ketentuan dan/ atau kelengkapan dokumen tidak Jaminan Fidusia
Sesuai dan 3. Entry sistem (screen 1), -Surat Persetujuan Suami Istri
Ya lengkap, maka CMO akan mengembalikan berkas
1. Inisiasi dan Analisa Awal Lengkap - Surat Pernyataan dan
Penentuan metode verifikasi permohonan kepada calon Konsumen untuk diminta
Dokumen ? Konfirmasi
melengkapi kekurangan.
Tidak - Surat Kuasa Penerimaan
Kembali Kendaraan & Asuransi
Credit Marketing Officer Kendaraan
(CMO) - Kuitansi Blanko
3. Apabila permohonan sudah sesuai dan - Form Penutupan Asuransi
CMO CMO
kelengkapan dokumen sudah terpenuhi, Credit Clerk Garda Oto Syariah
2. Konsumen Melengkapi melakukan entry sistem (screen 1)
4. Melakukan 5. Melakukan - Surat Pernyataan Customer
verifikasi on verifikasi by Beda Tanda Tangan
the spot phone
Ya 4. CMO melakukan verifikasi on the spot ke rumah
dan/atau tempat kerja/usaha atau tempat lain yang Kertas Kerja Field Verification
Credit Marketing Officer Credit Marketing Officer dianggap perlu untuk kelengkapan data.
(CMO) (CMO)
5. CMO melakukan verifikasi by phone ke rumah,
7. Survei Unit (Taksasi) tempat kerja, emergency. Kertas Kerja Phone Verification
8. Konfirmasi Konsumen & Credit Section Head /
Tidak &
Dealer Credit Analyst
Konfirmasi Samsat (Biro Jasa)
6. Menerima hasil field 6. Credit Analis/Credit Section Head menerima hasil
verification/phone verification, Form Scoring Pembiayaan
verifikasi dilanjutkan entry data screen 2, struktur
Ya entry sistem screen 2, dan kredit, additional data dan entry credit scoring. Hasil
entry data scoring credit scoring akan dikomitekan sesuai kewenangan
untuk menentukan keputusan terakhir.
KOMITE
Bad Customer
Tidak Layak/Tidak
File 7. CMO melakukan survei unit (Taksasi) dan
?
Konfirmasi SAMSAT untuk legalitas unit melalui Biro Form Taksasi
Jasa yang ditunjuk.
Ya
8. Jika konfirmasi SAMSAT menyatakan unit
bermasalah, CMO akan konfirmasi ke konsumen & Surat Keterangan SAMSAT
Credit Analyst/Credit
Konsumen dealer
Section Head
10. Menerima Konfirmasi 9. Jika keputusan komite “LAYAK” maka Credit Purchase Order/PO (dikirim ke
9. Print & Send PO Analyst/Credit Section Head akan mencetak PO dealer)
Approval
system dan mengirimkan PO tersebut ke dealer
10. Konsumen menerima persetujuan pembiayaan Persetujuan Pembiayaan
2
melalui email (dikirim ke dealer)
 STANDARD OPERATING PROCEDURE

Nama Proses Order & Disburse Management (Mobil Bekas) No. Dokumen SOP/ORD-MGMT/UMC/2010 Tanggal 1 Juli 2010
Process Owner Departemen Kredit Revisi Halaman 2 dari 2

DISBURSE MANAGEMENT URAIAN DOKUMEN/RECORD

11. Dealer yang telah menerima PO akan segera

mengirimkan barang/kendaraan sesuai yang tertera di
1
dalam PO sebelum masa berlaku PO berakhir

Credit Analyst/Credit 12. Setelah mengirimkan barang/kendaraan ke

1. Kuitansi Penagihan
Dealer Dealer Section Head konsumen, Dealer akan segera mengirimkan berkas
2.Kuitansi DP yg diterima Dealer
tagihan ke ALIF.
3.BASTK
11. Pengiriman Barang/ 12. Pengiriman Invoice/ 13. Menerima Berkas Tagihan 4.Gesekan No rangka& mesin
Kendaraan ke Konsumen Tagihan Dealer 5.Asli BPKB & KTP Nama BPKB
6. Asli Faktur

13. Credit Analyst/Credit Section Head menerima

tagihan dealer dan melakukan verifikasi dokumen
tagihan.

Dealer Dealer 14. Jika dokumen penagihan lengkap, Credit Analyst/

Credit Section Head melakukan Receive Invoice, Entry
18. Menerima Dana VERIFIKASI Tagihan, dan entry BASTK di dalam sistem
15. Perbaikan Invoice/Tagihan Tidak
Murabahah Lengkap?
15. Jika dokumen penagihan tidak lengkap, maka
berkas tagihan dikembalikan ke dealer.

Ya 16. Berkas Tagihan yang telah entry tagihan dan

BASTK, akan segera dilakukan Generate Kontrak
Murabahah dan terbentuklah Nomor Kontrak

Credit Analyst/Credit
Section Head
16. 17. Setelah Generate AR, dilanjutkan dengan Send
17. Generate 14. Receive Invoice, Entry to A/P dan Finance HO akan melakukan proses
Send A/P Kontrak Tagihan, dan BASTK transfer dana murabahah ke dealer
Murabahah
18. Dealer menerima dana murabahah

Credit Analyst/Credit Credit Analyst/Credit

Section Head Section Head 19. Cetak Kontrak (Dokumen Kredit)
19. Cetak Kontrak (Dokumen 20. Pengiriman Dokumen
Kredit) Kredit ke Konsumen 20. Pengiriman Dokumen Kontrak