Lampiran - Flowchart CDD & Edd (Pojk 8-2023)

LAMPIRAN 2 : FLOWCHART CDD DAN EDD
DAFTAR FLOW CHART
PEMBUKAAN REKENING
Pemegang rekening biasa
Joint account
Walk In Customer
Beneficial Owner
Political Exposed Person
PEMINDAHAN DANA
Pemindahan dana / keluar 1
Pemindahan dana / masuk 2
PELAPORAN
Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan
Laporan Transaksi Keuangan Tunai
PENUNDAAN / PEMBATALAN TRANSAKSI

Permintaan PJK 1
Perintah PPATK 2
Permintaan Penegak Hukum 3
Revisi Ke-3, Tanggal 12 Desember 2023 Hal.1

Prosedur Penerapan APU-PPT & P3SPM
I / 01
PEMBUKAAN HUBUNGAN USAHA / REKENING
NASABAH BIASA
FLOW CHART SATU
4 DIREKSI/
PIMPINAN
PE APU-PPT & KABAG OPS

P3SPM
STAFF APU-PPT & CUSTOMER

P3SPM SERVICE
2/5
CALON NASABAH
3
6

I / 01
NASABAH BIASA
FLOW CHART SATU
Step Petugas / Pejabat Uraian
1 Calon nasabah Mendatangi Customer Service dengan membawa persyaratan

pembukaan hubungan usaha / pembukaan rekening (Sesuai
ketentuan syarat pembukaan rekening dan sesuai ketentuan APU-
PPT & P3SPM)
1 Customer service a. Menyediakan formulir standar sesuai kebutuhan hubungan

usaha yang dikehendaki calon nasabah
b. Meminta nasabah mengisi formulir dan menyediakan dokumen
persyaratan sesuai statusnya.
(Perseorangan (Natural Person)/Korporasi/Perikatan
Lainnya/Lembaga Pemerintah)
1 Calon nasabah a. Mengisi formulir standar

Dibantu Customer Service b. Menyiapkan dokumen sesuai ketentuan
c. Membubuhkan tanda tangan dan atau dengan Prinsip What
( MAKER ) You Are : Sidik Jari Biometrik sesuai ketentuan
d. Calon nasabah menyerahkan formulir standar beserta
dokumen yang telah diisi dengan lengkap dan benar serta
telah ditandatangani oleh calon nasabah kepada customer
Service
1 Customer Service a. Memeriksa kelengkapan dan kebenaran pengisian formulir

standar
b. Memeriksa kelengkapan dokumen sesuai ketentuan
( MAKER ) c. Memeriksa validitas dokumen
d. Menyusun formulir dan dokumen menjadi berkas
e. Memasukkan data calon nasabah ke system core banking dan
Meregister berkas
2 Customer Service Menyerahkan berkas kepada Staff APU-PPT & P3SPM
2 Staff APU-PPT & P3SPM Memeriksa kelengkapan berkas
3 Staff dan PE APU-PPT & Melakukan CDD terhadap calon nasabah

P3SPM a. Memproses berkas dengan melakukan
(CHECKER)  Identifikasi
 Verifikasi
 Bilamana dirasa perlu melakukan wawancara dengan calon
nasabah
b. Melakukan penilaian risiko berbasis RBA sesuai ketentuan
yang berlaku. Penilaian dapat menggunakan formulir yang
disusun oleh Bank.(Terlampir Contoh formulir yang

selanjutnya dapat dikembangkan oleh Bank)

c. Hasil proses dituangkan kedalam memorandum
d. Melengkapi memorandum dengan berkas
e. Menata usahakan hasil proses
f. Menyerahkan memorandum beserta berkas kepada atasannya
untuk ditindak lanjuti
3 Asumsi 1 a. Memeriksa kelengkapan dan kebenaran memorandum

Kewenangan ada pada PE beserta berkas
APU-PPT & P3SPM b. Membuat putusan (diasumsikan disetujui )
Asumsi 2 Staff & PE APU-PPT & P3SPM harus meminta persetujuan/approval

Kewenangan ada pada kepada Direksi/Pimpinan
Direksi/Pimpinan
4 Staff APU-PPT & P3SPM a. Menyerahkan Memorandum setelah ditandatangani oleh PE

APU-PPT & P3SPM lengkap dengan berkas kepada
Direksi/Pimpinan untuk minta persetujuan
4 Pimpinan a. Memeriksa ulang kecukupan proses

( SIGNER ) b. Memeriksa kelengkapan dan kebenaran persyaratan
c. Membuat putusan ( diasumsikan disetujui )
d. Mengembalikan memorandum beserta berkas yang telah
diberi putusan kepada (PE/STAFF APU-PPT & P3SPM)
5 Staff APU-PPT & P3SPM a. Melengkapi pencatatan / registrasi

b. Menata usahakan / menyimpan hasil CDD
c. Menyerahkan berkas yang telah mendapatkan putusan
kepada Customer Service
5 Customer Service a. Menyiapkan pembukaan hubungan usaha / rekening

b. Membuka rekening atas nama calon nasabah bersangkutan
c. Menata usahakan dan menyimpan berkas
5 Customer Service a. Menyerahkan kepada calon nasabah

1) Asli dokumen identitas
2) Buku rekening
3) Slip setoran
Dengan permohonan agar penyetoran uang dilakukan kepada
Teller.
6 Calon nasabah a. Menerima kembali

1) Asli dokumen
2) Buku rekening
3) Slip setoran
b. Melakukan penyetoran uang ke Teller

I / 01
TRANSAKSI REKENING
NASABAH BIASA
FLOW CHART DUA
2/3 DIREKSI/
PIMPINAN
KABAG OPS KABAG AKUN
TELLER AKUNTING
NASABAH
1/4

I / 01
NASABAH BIASA
FLOW CHART DUA
1 Nasabah Menyerahkan kepada Teller

1) Buku Tabungan
( MAKER ) 2) Slip setoran
3) Uang
1 Teller a. Memeriksa kelengkapan dan kebenaran tanda setoran

b. Memeriksa kecocokan nomor rekening antara buku dengan
( CHECKER ) slip setoran
c. Memeriksa kecocokan nomor dan nama pemegang rekening
antara slip setoran, buku dan database core banking.
d. Memeriksa keaslian uang dan menghitung jumlah uang yang
disetor
Asumsi 1 a. Melakukan data entry selanjutnya memvalidasi setoran

Teller memiliki wewenang b. Menyerahkan kepada nasabah
yang cukup 1) Buku
( SIGNER ) 2) Tindasan slip setoran
Asumsi 2 Teller harus meminta persetujuan kepada Kabag

Kewenangan Teller tidak Ops/Direksi/Pimpinan
cukup
2 Teller Teller menyerahkan slip setoran, data entry nasabah dan buku
tabungan ke Pimpinan
2 Kabag Ops a. Memeriksa kebenaran antara slip setoran dan buku tabungan
/Direksi /Pimpinan dengan data entry nasabah di core banking
b. Memberikan persetujuan/approval (melalui sistem core
( SIGNER ) banking) dan menandatangani buku tabungan
3 Kabag Mengembalikan slip setoran dan buku tabungan setelah

Ops/Direksi /Pimpinan memberikan persetujuan/approval melalui system core banking
4 Teller a. Melakukan validasi

b. Menyerahkan kepada nasabah
(Menyelesaikan transaksi) 1) Buku
2) Tindasan slip setoran
4 Nasabah a. Menerima dari Teller

1) Buku Tabungan
2) Tindasan Slip Setoran
Proses pembukaan telah tuntas
I / 02

JOINT ACCOUNT
DIREKSI/
4 PIMPINAN

P3SPM

P3SPM SERVICE.
2/5
CALON NSBH 1
3
CALON NSBH 2
6
I / 02

JOINT ACCOUNT
1 Calon nasabah I Mendatangi Customer Service dengan membawa persyaratan

Calon nasabah II pembukaan hubungan usaha / pembukaan rekening

b. Meminta nasabah mengisi formulir dan menyediakan
dokumen persyaratan sesuai statusnya
(Perseorangan (Natural Person)/Korporasi/Perikatan
Lainnya/Lembaga Pemerintah)
1 Calon nasabah a. Mengisi 1 ( satu ) formulir standar

dibantu b. Menyiapkan dokumen sesuai ketentuan
Customer Service c. Yang diberi kuasa tanda tangan, membubuhkan tanda tangan
dan/atau memakai prinsip what you are berupa sidik jari
( MAKER ) biometric sesuai ketentuan
d. Menyerahkan formulir standar yang sudah diisi dan ditanda
tangani beserta dokumen atas nama kedua calon nasabah

standar
c. Memeriksa validitas dokumen
e. Meregister berkas
3 Staff dan PE APU-PPT & Melakukan CDD terhadap calon nasabah 1 dan calon nasabah 2
 Identifikasi
(CHECKER)  Verifikasi
nasabah
yang berlaku
c. Penilaian dapat menggunakan formulir yang disusun oleh Bank
(Terlampir contoh formulir yang selanjutnya dapat
dikembangkan oleh Bank).
d. Hasil proses dituangkan kedalam memorandum
e. Melengkapi memorandum dengan berkas
f. Menatausahakan hasil proses
g. Menyerahkan memorandum beserta berkas kepada PE APU-
PPT & P3SPM untuk ditindak lanjuti
Untuk Rekening Joint PE APU-PPT & P3SPM & Staff APU-PPT & P3SPM harus meminta
Account, Kewenangan persetujuan/approval kepada Direksi/Pimpinan
hanya ada pada
Direksi/Pimpinan
4 Staff APU-PPT & P3SPM Menyerahkan Memorandum setelah ditandatangani oleh PE APU-

PPT & P3SPM lengkap dengan berkas kepada Direksi/Pimpinan

untuk minta persetujuan/approval
4 Direksi/Pimpinan a. Memeriksa ulang kecukupan proses

b. Memeriksa kelengkapan dan kebenaran persyaratan
c. Membuat putusan ( diasumsikan disetujui )
( SIGNER ) diberi keputusan kepada ( Staff APU-PPT & P3SPM )

c. Menyerahkan berkas yang telah mendapatkan approval

b. Membuka rekening atas calon nasabah
5 Customer Service Menyerahkan kepada calon nasabah

2) Buku rekening
3) Slip setoran
Dengan permohonan agar penyetoran dilakukan kepada Teller.

1) Asli dokumen
2) Buku rekening
3) Slip setoran

I / 03
WALK IN CUSTOMER
4 DIREKSI/
PIMPINAN

P3SPM OFFICER

P3SPM SERVICE
2/5
CALON NSBH
3 WIC 6

I / 03
WALK IN CUSTOMER

Walk In Customer pembukaan hubungan usaha / pembukaan rekening

(Perseorangan/Korporasi/Perikatan Lainnya/Lembaga
Pemerintah)

Dibantu b. Menyiapkan dokumen sesuai ketentuan
Customer service c. Membubuhkan tanda tangan dan/atau memakai prinsip what
you are berupa sidik jari biometric sesuai ketentuan
( MAKER ) d. Calon nasabah menyerahkan formulir standar beserta
dokumen kepada Customer Service

standar
3 Staff & PE APU-PPT & Melakukan CDD terhadap calon nasabah WIC
 Identifikasi
nasabah
b. Melakukan penilaian risiko berbasis RBA sesuai ketentuan,
c. Penilaian risiko dapat menggunakan formulir yang disusun
oleh Bank (Terlampir contoh formulir yang selanjutnya
dikembangkan oleh Bank).
f. Menatausahakan hasil proses
g. Menyerahkan memorandum beserta berkas kepada atasannya
untuk ditindak lanjuti.
Asumsi 1 c. Memeriksa kelengkapan dan kebenaran memorandum

APU-PPT & P3SPM d. Membuat putusan (diasumsikan disetujui )
Asumsi 2 Staff & PE APU-PPT & P3SPM harus meminta persetujuan/Approval


Direksi/Pimpinan
4 Staff APU-PPT & P3SPM Menyerahkan Memorandum yang telah ditandatangani oleh PE
APU-PPT & P3SPM lengkap dengan berkas kepada
Direksi/Pimpinan untuk minta Keputusan.

( SIGNER ) c. Membuat putusan ( diasumsikan disetujui )
diberi keputusan kepada UKK APU-PPT & P3SPM
5 Staff APUPPT a. Melengkapi pencatatan / registrasi

c. Menyerahkan memorandum / berkas yang telah mendapatkan
putusan kepada Customer Service

c. Menatausahakan dan menyimpnan berkas

2) Buku rekening
3) Slip setoran
Dengan permohonan agar penyetoran dilakukan kepada
Teller.

1) Asli dokumen
2) Buku rekening
3) Slip setoran

I / 04
BENEFICIAL OWNER
DIREKSI/
4 PIMPINAN

P3SPM

P3SPM SERVICE
2/5
CALON NSBH
3
BENEFICIAL
OWNER 6

I / 04
BENEFICIAL OWNER

dan pembukaan hubungan usaha / pembukaan rekening
Beneficial Owner
dokumen persyaratan sesuai statusnya (Perseorangan
(Natural Person)/ Korporasi/ Perikatan Lainnya /Lembaga
Pemerintah)

Dibantu b. Menyiapkan dokumen sesuai ketentuan
Customer service c. Calon nasabah membubuhkan tanda tangan atau memakai
prinsip what you are yaitu penggunaan sidik jari biometric
( MAKER ) sesuai ketentuan
d. Beneficial Owner membubuhkan tanda tangan atau memakai
prinsip what you are yaitu penggunaan sidik jari biometric
pada surat kuasa
e. Calon nasabah menyerahkan formulir standar beserta
dokumen atas nama Calon Nasabah dan Beneficial Owner
kepada customer Service

standar
3 Staff & PE APU-PPT & Melakukan CDD terhadap calon Nasabah dan Beneficial Owner
 Identifikasi
nasabah
b. Melakukan penilaian risiko berbasis RBA sesuai ketentuan.
c. Penilaian dapat menggunakan formulir yang disusun oleh
Bank. Terlampir contoh formulir yang selanjutnya
dikembangkan oleh Bank.
f. Menata usahakan hasil proses
h. Lihat matrik tentang kewenangan membuat putusan
permohonan pembukaan hubungan usaha.

Asumsi 1 a. Memeriksa kelengkapan dan kebenaran memorandum

APU-PPT & P3SPM b. Membuat putusan (diasumsikan disetujui )
Asumsi 2 Staff & PE APU-PPT & P3SPM harus meminta persetujuan/Approval

Direksi/Pimpinan
4 Staff APU-PPT & P3SPM Menyerahkan Memorandum yang telah ditandatangani oleh PE
APU-PPT & P3SPM lengkap dengan berkas kepada Pimpinan untuk
minta putusan

diberi Keputusan kepada Staff APU-PPT & P3SPM


c. Menata usahakan dan meyimpnan berkas

2) Buku rekening
3) Slip setoran
Dengan permohonan agar penyetoran dilakukan kepada
Teller.

1) Asli dokumen
2) Buku rekening
3) Slip setoran

I / 05
POLITICALLY EXPOSED PERSON
DIREKSI/
4 PIMPINAN

P3SPM
PEJABAT SENIOR CUSTOMER

SERVICE
2/5
CALON NSBH PEP

3
6

I / 05
POLITICALLY EXPOSED PERSON
1 Calon nasabah Mendatangi customer Service dengan membawa persyaratan

Politically Exposed Person pembukaan hubungan usaha / pembukaan rekening

Perorangan, Badan Hukum, Perkumpulan, Lembaga,
Perwakilan

dibantu b. Menyiapkan dokumen sesuai ketentuan
Customer service c. Membubuhkan tanda tangan sesuai ketentuan
d. Calon nasabah menyerahkan formulir standar beserta
( MAKER ) dokumen kepada customer Service

standar
2 Customer Service Menyerahkan berkas kepada Pejabat Senior APU&PPT
2 Pejabat Senior APU-PPT & Memeriksa kelengkapan berkas

P3SPM
3 Pejabat Senior APU-PPT & Melakukan CDD/EDD terhadap calon nasabah calon nasabah PEP
P3SPM & PE APU-PPT & a. Memproses berkas dengan melakukan
P3SPM  Identifikasi
nasabah
yang berlaku.
c. Penilaian dapat menggunakan formulir yang disusun oleh
Bank (terlampir contoh formulir yang selanjutnya
dikembangkan oleh Bank)
f. Menata usahakan hasil proses

Kewenangan memutus Menyerahkan Memorandum yang telah ditandatangani oleh PE

ada pada Direksi/ Pimpinan APU-PPT & P3SPM lengkap dengan berkas kepada
Direksi/Pimpinan untuk minta keputusan
Pejabat Senior APU-PPT & Menyerahkan Memorandum lengkap dengan berkas kepada
P3SPM Direksi/Pimpinan untuk minta keputusan
Direksi/Pimpinan a. Memeriksa ulang kebenaran proses

diberi keputusan kepada Pejabat Senior APU-PPT & P3SPM
Pejabat Senior APU-PPT & a. Melengkapi pencatatan / registrasi

P3SPM b. Menata usahakan / menyimpan hasil CDD dan atau EDD
Customer Service a. Menyiapkan pembukaan hubungan usaha / rekening

Customer Service Menyerahkan kepada calon nasabah

2) Buku rekening
3) Slip setoran
Dengan permohonan agar penyetoran dilakukan kepada Teller.
Calon nasabah a. Menerima kembali

1) Asli dokumen
2) Buku rekening
3) Tanda setoran

II / 01
PEMINDAHAN DANA
KELUAR / KIRIM
REKENING PENERIMA PADA DEPOSITORY CORRESPONDENT
DEP. COR. ANTAR

BANK AKTIVA
REKENING
PENERIMA
6
DIREKSI/
PIMPINAN
3
PE APU-PPT & KABAG OPS AKUNTING

P3SPM
STAFF APU-PPT & TELLER
P3SPM
2/4
1/7
NASABAH
ATAU
WIC

II / 01
PEMINDAHAN DANA
KELUAR / KIRIM
REKENING PENERIMA PADA DEPOSITORY CORRESPONDENT
1 Nasabah a. Sebagai pemegang rekening simpanan, mengajukan

permohonan Pemindahan Dana kepada
 Nama penerima
 Pemegang rekening pada ( kebetulan sama dengan
Depository Correspondent Bank
 Jumlah
b. Menyerahkan kepada Teller
 Surat permohonan
 Buku
 Tanda pengambilan
1 Teller a. Memeriksa kelengkapan dan kebenaran

 Buku
b. Memeriksa kecukupan saldo simpanan
c. Menyerahkan surat permohonan kepada Staff APU-PPT &
P3SPM
2 Staff APU-PPT & P3SPM a. Memeriksa indikasi Transaksi Keuangan Mencurigakan

(TKM)
b. Menyiapkan memorandum
c. Diasumsikan tidak ditemui indikasi mencurigakan
d. Menyampaikan memorandum kepada atasannya
3 PE APU-PPT & P3SPM a. Memeriksa kecukupan proses / memorandum

b. Memeriksa ulang kecukupan saldo simpanan rekening
bersangkutan
c. Diasumsikan melebihi kewenangan
d. Meminta persetujuan kepada atasannya
3 Direksi/Pimpinan a. Memeriksa kecukupan proses penelitian yang dilakukan

oleh PE APU-PPT & P3SPM
b. Meminta Teller menunjukkan data entry di system core
banking
c. Memeriksa kecukupan saldo rekening simpanan
d. Memberikan persetujuan sesuai ketentuan yang berlaku (
diasumsikan disetujui )
e. Mengembalikan memorandum yang telah disetujui
3 Staff APU-PPT & P3SPM Menyerahkan memorandum yang telah memperoleh

keputusan kepada Kabag Ops & Teller
4 Kabag Ops dan/atau Teller a. Memvalidasi transaksi

 Mendebet rekening simpanan nasabah
 Mengkredit rekening transfer dalam proses
b. Menyiapkan
 Perintah kepada Depository Corresponden t(Depcor)

untuk mengkredit rekening penerima transfer pada

Depository Correspondent ( Depcor )
 Giro Bilyet ( bank Depcor ) sebesar nominal transfer
c. Menyerahkan draft surat dan bilyet giro kepada
Direksi/Pimpinan untuk ditindaklanjuti
5 Direksi/Pimpinan a. Memeriksa kelengkapan

 Memorandum
 Perintah mengkredit rekening penerima transfer
 Bilyet giro
b. Menanda tangani surat dan giro bilyet
c. Menyerahkan kepada Kabag Ops
6 Bank Menyerahkan kepada Depcor

 Surat perintah pengkreditan
 Giro bilyet kepada Depository Correspondent
6 Teller a. Menerima arsip perintah

b. Melakukan data entry
 Debet rekening transfer dalam penyelesaian
 Kredit rekening antar kantor
c. Memvalidasi transaksi
7 Teller Menyerahkan kepada nasabah

 Buku
 Tindasan Tanda Pengambilan
 Tindasan Perintah Pengkreditan
7 Nasabah Menerima kembali

 Buku
 Tindasan Tanda Pengambilan
 Tindasan Perintah Pengkreditan
Pelayanan pemindahan dana selesai

II / 02
PEMINDAHAN DANA
KELUAR / KIRIM
REKENING PENERIMA BERADA PADA NON DEPOSITORY CORRESPONDENT
DITEMUKAN INDIKASI MENCURIGAKAN
DEP. COR NON DEP.COR.

A.B.A. REK. PENERIMA
BANK LAIN
REK. PENERIMA
PIMPINAN
4

P3SPM
P3SPM
2/5
1/6
NASABAH
3 ATAU
WIC

II / 02
PEMINDAHAN DANA
KELUAR / KIRIM
REKENING PENERIMA BERADA PADA DEPOSITORY CORRESPONDENT
1 Nasabah a. Sebagai pemegang rekening simpanan, mengajukan

permohonan Pemindahan dana kepada
 Nama penerima
 Pemegang rekening pada (kebetulan sama dengan
Depository Correspondent Bank)
 Jumlah
b. Menyerahkan kepada Teller
 Buku
1 Teller a. Memeriksa kelengkapan dan kebenaran

 Buku
b. Memeriksa kecukupan saldo simpanan
c. Menyerahkan surat permohonan kepada Staff APU-PPT &
P3SPM
2 STAFF APU-PPT & P3SPM a. Memeriksa indikasi transaksi Keuangan Mencurigakan

b. Menyiapkan memorandum
c. Diasumsikan ditemui indikasi mencurigakan
d. Menyampaikan informasi kepada atasannya
3 STAFF APU-PPT & P3SPM a. Mencari informasi tambahan berkaitan indikasi

mencurugakan (EDD)
b. Bilamana disarsa perlu mencari informasi dari sumber lain
yang kredibel
c. Diasumsikan ditemukan indikasi mencurigakan
d. Menyiapkan memorandum
e. Menyampaikan kepada PE APU-PPT & P3SPM untuk
ditindak lanjuti
Diasumsikan melebihi wewenang memutus oleh PE APU-PPT &

P3SPM
4 PE APU-PPT & P3SPM a. Memeriksa ulang ketepatan dan proses EDD yang
dilakukan oleh Staff APU-PPT & P3SPM
b. Memeriksa memorandum
c. Meyakini hasil EDD memenuhi syarat unruk penolakan
Transaksi
d. Menyiapkan memorandum dan surat penolakan transaksi
e. Menyerahkan kepada Direksi/Pimpinan
4 Direksi/Pimpinan a. Mengkaji ulang memorandum

b. Diasumsikan ditemui indikasi aspek mencurigakan
terpenuhi

c. Membuat putusan ( menolak transaksi ) dengan menanda

tangani putusan dan surat penolakan / penundaan /
transaksi.
d. Menyerahkan putusan kepada PE & Staff APU-PPT &
P3SPM
4 Staff APU-PPT & P3SPM a. Meregistrasi hasil EDD

b. Melakukan pengkinian dokumen
5 Staff APU-PPT & P3SPM Menyampaikan putusan dan surat penolakan/ penundaan
transaksi kepada Kabag Ops & Teller
6 Teller a. Memberikan penolakan / penundaan transaksi

b. Menyerahkan
 Buku dan membatalkan tanda pengambilan simpanan.
 Surat Penolakan / Penundaan
6 Nasabah a. Menerima buku dan pemberitahuan
Proses selesai
Dilaporkan LTKM ke PPATK

/II / 03
PEMINDAHAN DANA
MASUK / TERIMA
BANK PENGIRIM DEPOSITORY CORRESPONDENT
DEP. COR. ANTAR

BANK AKTIVA
DIREKSI/
2/4 PIMPINAN

P3SPM
P3SPM
PENERIMA
3
NASABAH / WIC

II / 03
PEMINDAHAN DANA
MASUK / TERIMA
BANK PENGIRIM DEPOSITORY CORRESPONDENT
No Petugas / Pejabat Uraian
1 Direksi/Pimpinan a. Menerima surat pemberitahuan transfer dan credit nota

untuk rekening nasabah
b. Menyerahkan surat pemberitahuan kepada PE APU-PPT &
P3SPM
2 PE APU-PPT & P3SPM a. Melakukan analisis dan evaluasi terhadap transaksi

dibantu STAFF APU-PPT & keuangan nasabah terkait
P3SPM b. Diasumsikan indikasi mencurigakan
c. Menyiapkan
 memorandum
 Surat pemberitahuan kepada nasagan
d. Diasumsikan melebihi wewenang menutus
3 Staff & PE APU-PPT & Meminta putusan kepada Direksi/Pimpinan

P3SPM
3 Direksi/Pimpinan a. Mengkaji ulang memorandum
b. Diasumsikan ditemui indikasi aspek mencurigakan
terpenuhi
c. Membuat putusan ( menunda transaksi ), menanda
tangani Memorandum dan surat penolakan / penundaan
transaksi
d. Menyerahkan putusan / memorandum
4 Staff APU-PPT & P3SPM a. Meregistrasi hasil EDD dan memorandum

b. Melakukan pengkinian dokumen
5 Staff APU-PPT & P3SPM a. Menyampaikan keputusan / memorandum

b. Menyiapkan Laporan Penundaan Transaksi Keuangan
kepada PPATK
5 Kabag Ops dan Teller a. Memeriksa apakah rekening pada Depcor telah dikredit
b. Membukukan transaksi transfer
 Debet rekening pada Depcor
 Credit rekening kewajiban segera
5 Teller Menyerahkan kepada nasabah
6 Nasabah Menerima surat pemberitahuan
Rekening kewajiban segera dijaga kerahasiaan dan dibawah

pengawasan langsung oleh Pemimpin dan segera harus
diselesaikan

III / 01
LAPORAN TRANSAKSI KEUANGAN MENCURIGAKAN
SUMBER INFORMASI UNIT KERJA LAIN
PPATK
DIREKSI/
PIMPINAN
PE APU-PPT &
P3SPM
STAFF APU-PPT &
P3SPM
PEMIMPIN
2 CABANG
PENYELIA APU-PPT STAFF CABANG

& P3SPM
STAFF APU-PPT & VERIFIKATOR
P3SPM 1

III / 01
LAPORAN TRANSAKSI KEUANGAN MENCURIGAKAN
1 Verifikator a. Menemukan indikasi Transaksi Keuangan Mencurigakan

dan atau Staff b. Menyiapkan memo informasi penemuan
Operasional c. Menyampaikan kepada Staff APU-PPT & P3SPM
Staff & Penyelia APU-PPT

1 a. Memeriksa informasi temuan yang diterima
& P3SPM
b. Melakukan penelitian indikasi yang ditemukan
c. Diasumsikan memenuhi kriteria transaksi mencurigakan
d. Melakukan analisis dan evaluasi profil nasabah dan profil
transaksi nasabah terkait
e. Membuat kesimpulan bahwa transaksi dimaksud wajib
dilaporkan sebagai LTKM
f. Menyiapkan LTKM sesuai formulir LTKM
g. Menyerahkan draft LTKM kepada Kepala Cabang
2 Kepala Cabang a. Memeriksa

1) Kecukupan proses
2) Menilai draft LTKM
b. Diasumsikan LTKM memenuhi ketentuan
c. Memberi persetujuan LTKM
d. Mengembalikan arsip LTKM kepada Penyelia & Staff APU-
PPT & P3SPM
2 Kepala Cabang Mengirimkan LTKM kepada Kantor Pusat
2 Staff APU-PPT & P3SPM a. Menata usahakan LTKM

Kantor Cabang b. Melakukan pengkinian
KANTOR PUSAT
1 Staff & PE APU-PPT & a. Menerima LTKM dari Cabang

P3SPM b. Melakukan penelitian kecukupan proses, kelengkapan dan
kebenaran LTKM
c. Diasumsikan memenuhi kriteria wajib di laporkan kepada
PPATK
d. Menyusun LTKM
e. Menyerahkan kepada Direksi untuk ditindak lanjuti
1 Direksi/Pimpinan a. Melakukan Pemeriksaan kecukupan proses

b. Menilai Kelengkapan dan kebenaran LTKM
c. Diasumsikan Direksi/Pimpinan menilai draft LTKM telah
memenuhi ketentuan untuk dilaporkan.
d. Memberi persetujuan
e. Mengirim LTKM kepada PPATK
2 Kantor Pusat Bank Menyampaikan LTKM kepada PPATK
Staff APU Menata usahakan arsip LTKM sesuai ketentuan


III / 02
LAPORAN TRANSAKSI KEUANGAN TUNAI
SUMBER INFORMASI UNIT KERJA LAINNYA
PPATK
DIREKSI/
PIMPINAN
1/3
PE APU-PPT &
P3SPM
STAFF APU-PPT &
P3SPM
KEPALA ABANG
2/4
PENYELIA APU-PPT STAFF OPERASIONAL

& P3SPM
STAFF APU-PPT & VERIFIKATOR
P3SPM 1

III / 01
LAPORAN TRANSAKSI KEUANGAN TUNAI
1 Verifikator a. Menemukan indikasi Transaksi Keuangan Tunai mencurigakan

dan atau Staff b. Menyiapkan memo informasi penemuan
Operasional c. Menyampaikan kepada Staff APU-PPT & P3SPM
1 Staff & Penyelia a. Memeriksa informasi temuan yang diterima

APU-PPT & b. Melakukan penelitian indikasi yang ditemukan
P3SPM c. Diasumsikan memenuhi kriteria transaksi tunai mencurigakan
d. Melakukan analisis dan evaluasi profil nasabah dan profil transaksi
nasabah terkait
e. Membuat kesimpulan bahwa transaksi dimaksud wajib dilaporkan
sebagai LTKT
f. Menyiapkan LTKT sesuai formulir LTKT
g. Menyerahkan draft LTKT kepada Pimpinan
2 Kepala Cabang a. Memeriksa :

1) Kecukupan proses
2) Menilai draft LTKT
b. Diasumsikan LTKT memenuhi ketentuan
c. Memberi persetujuan LTKT
d. Mengembalikan arsip kepada Penyelia & Staff APU-PPT & P3SPM
2 Kepala Cabang Mengirimkan LTKT kepada Kantor Pusat
2 Staff APU-PPT & a. Menata usahakan temuan LTKT

P3SPM b. Melakukan pengkinian
KANTOR PUSAT
1 Staff APU-PPT & a. Menerima LTKT dari Cabang

P3SPM b. Melakukan penelitian kecukupan proses, kelengkapan dan kebenaran
LTKT
c. Diasumsikan memenuhi kriteria wajib di laporkan kepada PPATK
d. Menyusun LTKT
e. Menyerahkan kepada Direksi untuk ditindak lanjuti
1 Direksi/ Pimpinan a. Melakukan Pemeriksaan kecukupan proses

b. Menilai Kelengkapan dan kebenaran LTKT
c. Diasumsikan Direksi/Pimpinan menilai draft LTKT telah memenuhi
ketentuan untuk dilaporkan.
d. Memberi persetujuan
e. Mengirim LTKT kepada PPATK
2 Kantor Pusat Menyampaikan LTKT kepada PPATK

Bank
Staff APU-PPT & Menatausahakan arsip LTKT sesuai ketentuan
P3SPM

IV / 01
PENUNDAAN TRANSAKSI
ATAS PERMINTAAN PENYEDIA JASA KEUANGAN
SURAT PPATK NOMOR : S-124A/1.02/PPATK/03/2011
P.P.A.T.K.
1 DIREKSI/
PIMPINAN

P3SPM
SATFF APU-PPT &
P3SPM
KEPALA CABANG
1
PENYELIA APU-PPT STAFF

& P3SPM OPERASIONAL
STAFF APU-PPT &
P3SPM

IV / 01
PENUNDAAN TRANSAKSI
ATAS PERMINTAAN PENYEDIA JASA KEUANGAN
SURAT PPATK NOMOR : S-124A/1.02/PPATK/03/2011
1 Staff APU-PPT & P3SPM a. Menemukan profil nasabah dan pola transaksi nasabah yang
& Penyelia APU-PPT & berindikasi mencurigakan
P3SPM b. Melaskukan analisis dan evaluasi terhadap record yang ada di
bank
c. Melengkapi informasi yang dimiliki dengan tambahan
informasi yang relevan
d. Menyiapkan memorandum Laporan Penundaan Transaksi
Keuangan atas nama nasabah terkait
e. Melakukan pengkinian profil dan pola transaksi
f. Menata usahakan informasi yang dimiliki
g. Menyiapkan draft Laporan Penundaan Transaksi Keuangan
atas nama nasabah terkait sesuai dengan formulir standar.
h. Menyerahkan kepada Pimpinan untuk ditindak lanjuti
2 Kepala Cabang a. Memeriksa kecukupan proses

b. Memerikas kelengkapan dan kebenaran draft Laporan
Penundaan Transaksi
c. Diasumsikan cukup indikasi untuk menyampaikan laporan
kepada PPATK
d. Memberikan persetujuan Laporan
Kantor Cabang Mengirimkan laporan kepada Kantor Pusat
KANTOR PUSAT Memerima usulan Laporan Penundaan Transaksi
1 Staff APU-PPT & P3SPM a. Memeriksa kelengkapan dan kebenaran Laporan Penundaan
Transaksi dari Kantor Cabang
b. Diasumsikan Laporan wajib diteruskan kepada PPATK
c. Menyusun Laporan Penundaan Transaksi
d. Menyiapkan surat pengiriman Laporan Penundaan Transakasi
e. Menyerahkan kepada Direksi/Pimpinan untuk ditindak lanjuti
1 Direksi/Pimpinan a. Menilai kecukupan proses

b. Memeriksa kelengkapan surat beserta laporan Penundaan
Transaksi
c. Diasumsikan laporan tersebut wajib disampaikan kepada
PPATK
d. Memberikan persetujuan pengiriman Laporan Penundaan
Transaksi kepada PPATK
e. Mengembalikan arsip laporan kepada PE APU-PPT & P3SPM &
Staff APU-PPT & P3SPM
2 KANTOR PUSAT Menyampaikan laporan kepada PPATK
Staff APU-PPT & P3SPM a. Menata usahakan Laporan

b. Menyimpan file laporan
IV / 02

PENGHENTIAN SEMENTARA TRANSAKSI OLEH PJK
ATAS PERINTAH P.P.A.T.K.
SURAT PPATK NOMOR : S-124B/1.02/PPATK/03/2011
P.P.A.T.K.
2 Direksi/
Pimpinan
PE APU-PPT & KABAG

P3SPM OPERASIONAL
STAFF APU-PPT &
P3SPM
KEPALA CABANG
2

& P3SPM 3 OPERASIONAL
STAFF APU-PPT &
P3SPM

IV / 02
PENGHENTIAN SEMENTARA TRANSAKSI OLEH PJK
ATAS PERINTAH P.P.A.T.K.
SURAT PPATK NOMOR : S-124B/1.02/PPATK/03/2011
Diasumsikan PPATK menanggapi Laporan penundaan Transaksi

yang dikirim oleh Bank, berkesimpulan Transaksi atas nama terkait
harus dibatalkan
Bank menerima surat pemberitahuan pembatalan transaksi atas

nama nasabah terkait
KANTOR PUSAT
1 Direksi/Pimpinan a. Mendalami isi surat PPATK

b. Meminta Direksi menindak lanjuti surat dimaksud
2 PE & Staff APU-PPT & a. Menatausahakan surat PPATK

P3SPM b. Mempelajari isi surat PPATK
c. Menyiapkan pemberitahuan disertai petunjuk penting untuk
ditindak lanjuti oleh Kantor Cabang
d. Mengirimkan surat pemberitahuan (copy surat PPATK) kepada
Kantor Cabang.
KANTOR CABANG
1 Kepala Cabang a. Memerima surat dari Kantor Pusat

b. Mendalami masalah utamanya
c. Menyerahkan surat beserta solusi penyelesaiannya kepada
Penyelia APU-PPT & P3SPM
d. Melakukan pengawasan terhadap penyelesaian permasalahan
transaksi sesuai surat PPATK
2 Staff APU-PPT & P3SPM a. Menata usahakan surat terkait PPATK

b. Menyiapkan bahan untuk menindak lanjuti perintah PPATK
c. Menetapkan solusi yang dipilih
d. Membahas dengan Penyelia APU-PPT & P3SPM
3 Penyelia APU-PPT & a. Bersama Staff Operasional menetapkan langkah yang wajib
P3SPM dilaksanakan
b. Melakukan pengkinian dokumen nasabah terkait
3 Staff Operasional a. Melakukan tindak lanjut terhadap rekening nasabah terkait

b. Menutup rekening atas nama nasabah terkait

IV / 03
PENUNDAAN TRANSAKSI OLEH PJK
ATAS PERMINTAAN PENEGAK HUKUM
SURAT PPATK NOMOR : S-124C/1.02/PPATK/03/2011
PENEGAK
HUKUM
DIREKSI/
2 PIMPINAN
PE APU-PPT & KABAG

P3SPM OPERASIONAL
STAFF APU-PPT &
P3SPM
KEPALA CABANG
2

& P3SPM OPERASIONAL
STAFF APU-PPT &
P3SPM

IV / 03
PENUNDAAN TRANSAKSI OLEH PJK
ATAS PERMINTAAN PENEGAK HUKUM
SURAT PPATK NOMOR : S-124C/1.02/PPATK/03/2011
Diasumsikan pemegang ekening sedang menjalani proses hukum

terkait dengan rekening yang ada di Bank
Penyidik mengirimkan surat agar rekening terkait untuk sementara

waktu tidak melakukan / menunda kegiatan transaksi
KANTOR PUSAT
1 Direksi a. Mendalami isi surat Penegak Hukum

b. Manajemen Bank Meminta Direksi untuk menindak lanjuti surat
dimaksud
2 PE APU-PPT & P3SPM & a. Menata usahakan surat Penegak Hukum

Staff APU-PPT & P3SPM b. Mengmpelajari isi surat Penegak Hukum
c. Menyiapkan pemberitahuan kepada Unit terkait/Kantor Cabang
disertai petunjuk penting untuk ditindak lanjuti oleh Unit
Terkait/Kantor Cabang
d. Mengirimkan surat pemberitahuan (copy surat Penegak
hukum ) kepada Kantor Cabang.
UNIT TERKAIT/KANTOR
CABANG
1 Kepala Cabang /Kepala a. Memerima surat dari Kantor Pusat

Unit b. Mendalami masalah utamanya
c. Menyerahkan surat beserta solusi penyelesaiannya kepada
Penyelia APU-PPT & P3SPM
d. Melakukan pengawasan terhadap permasalahan surat
permintaan Penegak Hukum
3 Staff APU-PPT & P3SPM a. Menata usahakan surat terkait surat penegak hukum
b. Menyiapkan bahan untuk menindak lanjuti permintaan
Penegak Hukum
c. Menetapkan solusi yang dipilih
d. Membahas dengan Staff Operasional
3 Staff APU-PPT & P3SPM a. Bersama Penyelia APU-PPT & P3SPM menetapkan langkah yang
wajib dilaksanakan
b. Melakukan pengkinian dokumen nasabah terkait
c. Menyiapkan surat pemberitahuan pemblokiran kepada nasabah
3 Staff Operasional a. Melakukan tindak lanjut terhadap rekening nasabah terkait
b. Memblokir rekening atas nama nasabah terkait sampai ada
keterangan lebih lanjut dari Penegak hukum bersangkutan
Bank Menyampaikan surat pemberi tahuan kepada nasabah



Lampiran - Flowchart CDD & Edd (Pojk 8-2023)

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Lampiran - Flowchart CDD & Edd (Pojk 8-2023)

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

LAMPIRAN 2 : FLOWCHART CDD DAN EDD

DAFTAR FLOW CHART

PENUNDAAN / PEMBATALAN TRANSAKSI

Revisi Ke-3, Tanggal 12 Desember 2023 Hal.1

PE APU-PPT & KABAG OPS

STAFF APU-PPT & CUSTOMER

Revisi Ke-3, Tanggal 12 Desember 2023 Hal.2

Step Petugas / Pejabat Uraian

1 Calon nasabah Mendatangi Customer Service dengan membawa persyaratan

1 Customer service a. Menyediakan formulir standar sesuai kebutuhan hubungan

1 Calon nasabah a. Mengisi formulir standar

1 Customer Service a. Memeriksa kelengkapan dan kebenaran pengisian formulir

2 Customer Service Menyerahkan berkas kepada Staff APU-PPT & P3SPM

2 Staff APU-PPT & P3SPM Memeriksa kelengkapan berkas

3 Staff dan PE APU-PPT & Melakukan CDD terhadap calon nasabah

Revisi Ke-3, Tanggal 12 Desember 2023 Hal.3

Step Petugas / Pejabat Uraian

selanjutnya dapat dikembangkan oleh Bank)

3 Asumsi 1 a. Memeriksa kelengkapan dan kebenaran memorandum

Asumsi 2 Staff & PE APU-PPT & P3SPM harus meminta persetujuan/approval

4 Staff APU-PPT & P3SPM a. Menyerahkan Memorandum setelah ditandatangani oleh PE

4 Pimpinan a. Memeriksa ulang kecukupan proses

5 Staff APU-PPT & P3SPM a. Melengkapi pencatatan / registrasi

5 Customer Service a. Menyiapkan pembukaan hubungan usaha / rekening

5 Customer Service a. Menyerahkan kepada calon nasabah

6 Calon nasabah a. Menerima kembali

Revisi Ke-3, Tanggal 12 Desember 2023 Hal.4

KABAG OPS KABAG AKUN

Revisi Ke-3, Tanggal 12 Desember 2023 Hal.5

Step Petugas / Pejabat Uraian

1 Nasabah Menyerahkan kepada Teller

1 Teller a. Memeriksa kelengkapan dan kebenaran tanda setoran

Asumsi 1 a. Melakukan data entry selanjutnya memvalidasi setoran

Asumsi 2 Teller harus meminta persetujuan kepada Kabag

3 Kabag Mengembalikan slip setoran dan buku tabungan setelah

4 Teller a. Melakukan validasi

4 Nasabah a. Menerima dari Teller

Proses pembukaan telah tuntas

Revisi Ke-3, Tanggal 12 Desember 2023 Hal.6

PE APU-PPT & KABAG OPS

STAFF APU-PPT & CUSTOMER

Revisi Ke-3, Tanggal 12 Desember 2023 Hal.7

Step Petugas / Pejabat Uraian

1 Calon nasabah I Mendatangi Customer Service dengan membawa persyaratan

1 Customer service a. Menyediakan formulir standar sesuai kebutuhan hubungan

1 Calon nasabah a. Mengisi 1 ( satu ) formulir standar

1 Customer Service a. Memeriksa kelengkapan dan kebenaran pengisian formulir

2 Customer Service Menyerahkan berkas kepada Staff APU-PPT & P3SPM

2 Staff APU-PPT & P3SPM Memeriksa kelengkapan berkas

Revisi Ke-3, Tanggal 12 Desember 2023 Hal.8

Step Petugas / Pejabat Uraian

PPT & P3SPM lengkap dengan berkas kepada Direksi/Pimpinan

4 Direksi/Pimpinan a. Memeriksa ulang kecukupan proses

5 Staff APU-PPT & P3SPM a. Melengkapi pencatatan / registrasi

5 Customer Service a. Menyiapkan pembukaan hubungan usaha / rekening

5 Customer Service Menyerahkan kepada calon nasabah

6 Calon nasabah a. Menerima kembali

Revisi Ke-3, Tanggal 12 Desember 2023 Hal.9

PE APU-PPT & KABAG OPS

STAFF APU-PPT & CUSTOMER

Revisi Ke-3, Tanggal 12 Desember 2023 Hal.10

Step Petugas / Pejabat Uraian

1 Calon nasabah Mendatangi Customer Service dengan membawa persyaratan