Proposal pengajuan fasilitas kredit aneka guna ini dibuat sebagai bahan pertimbangan Komite Kredit
untuk calon debitur an PT ABC dengan plafond pengajuan sebesar Rp 1.000.000.000,- (satu milyar
rupiah) installment, dengan data sebagai berikut :
I. IDENTITAS NASABAH
Nama : PT ABC
Alamat Kantor : Jalan ABC No 1, Kec. Palmerah, Kelurahan Slipi, Jakarta Barat
Telp. : +6281800060xx
Web : http://ABC.
Jenis Usaha : Bergerak dibidang Teknologi komunikasi dan Informasi
Status : Calon Debitur Baru
Sesuai dengan akta pendirian No.xx tanggal 00 Februari 20xx yang di buat oleh notaris Kota XXX Mr
R, SH, MKn :
Modal dasar Perusahaan Rp. 2.000.000.000,- (2.000 saham)
Modal dasar ditempatkan Rp. 600.000.000,- (600 saham)
Nama Jabatan
Aldo Direktur Utama
Aldi Direktur
Ahmad Direktur
Nofi Komisaris
Note:
Modal dasar Rp. 25.000.000.000,-
Modal ditempatkan Rp. 6.250.000.000,-
Susanan Pemegang saham sbb :
Nama
PT MIS Direktur Utama
PT SAO Direktur
Selanjutnya pada akta notaris Christina Dwi Utami No.188 tanggal 24 September 2021 terdapat
perubahan pengurus sebagai berikut :
Nama Jabatan
Edi Suryo Broto Direktur Utama
Fransiscus Herry Kustono Direktur
Muhammad Fitno Komisaris
STRUKTUR ORGANISASI
F Herry Kustono memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman di bidang keuangan &
kewirausahaan. Beliau merupakan seorang ahli dalam kepatuhan pajak, keuangan,
akuntansi, dan pengalamannya dengan investor dan hubungan perbankan termasuk
manajemen proses IPO. Beliau juga merupakan salah satu pendiri PT Integra Kreasitama
Solusindo. Sebelumnya beliau pernah bekerja dibeberapa perusahaan besar & perusahaan
multi nasional ternama seperti MNC Group, Astra
Internasional, grup Artagraha, Suitomo dll.
Saat ini beliau menjadi Direktur FCORP yang menangani Pengembangan Bisnis & Kepatuhan
Note : Terdapat kolektibilitas pada fasilitas BCA Finance dimana Informasi Bpk F Herry Kustono tidak
ada penghasilan karena pendapataan Perusahaan digunakan untuk mendanai proyek-proyek
Perusahaan yang sedang berjalan.
CAPACITY
LAPORAN KEUANGAN
INCOME STATEMENT
Des - 2021 Des - 2022 Jun-23
Net Sales 31.719.335.991 50.428.403.798 26.497.450.538
Cost of Good Sold 15.039.915.722 31.295.241.310 15.748.175.161
Gross Profit (Loss) 16.679.420.269 19.133.162.488 10.749.275.377
Sales, General & Administration
(exc Depreciation & Amorization) 4.030.759.477 5.671.753.975 3.132.049.563
Depreciation Expense (non cash)
Operating Profit (Loss) 12.648.660.792 13.461.408.513 7.617.225.814
Gross Interest Expense 167.091.397 1.161.121.880 404.327.167
Non Operating Income 101.191.432 131.854.393 72.040.245
Gain (loss) from sale of Fixed
Assets
Other Expense 102.610.140 62.068.046 18.520.537
Net Profit Before Tax 12.480.150.687 12.370.072.980 7.266.418.355
Income Tax 141.258.601 138.100.000 0
Net Profit After Tax 12.338.892.086 12.231.972.980 7.266.418.355
BALANCE SHEET
PT Integra Kreasitama Soluusindo
18.414.474.16
FIXED ASSETS 2.495.316.087 6.197.403.281 8
83.753.887.16 85.555.531.14 90.176.477.15
TOTAL ASSETS 7 2 5
Current Liabilities
12.994.643.27
Trade Payable 4.356.012.730 5.639.265.821 5
Short Term BankDebt
Leasing Payable
Taxes Payables 460.880.519 149.387.202 1.781.966.180
41.000.000.00 35.770.238.75 20.252.614.92
Advance from Buyers 0 6 8
Accrued Expenses 2.729.264.920 3.884.811.197
Other Current Liabilities 1.778.274.818
48.546.158.16 41.558.891.77 40.692.310.39
CURRENT LIABILITIES 9 9 8
Long Term Debt
10.243.010.50
Long Term Bank Debt 0 6.182.886.500 4.403.995.538
Shareholders Loan
Leasing Payable
Other Long Term Debt 617.061.386 617.061.386
10.243.010.50
OTHER NON CURRENT LIABILITIES 0 6.799.947.886 5.021.056.924
58.789.168.66 48.358.839.66 45.713.367.32
TOTAL LIABILITIES 9 5 2
Equit
y
Paid Up Capital 6.250.000.000 6.250.000.000 6.250.000.000
18.714.718.49 30.946.691.47
Retained Earning 6.375.826.412 8 8
12.338.892.08 12.231.972.98
Current Year Profit 6 0 7.266.418.354
24.964.718.49 37.196.691.47 44.463.109.83
NET WORTH 8 8 2
83.753.887.16 85.555.531.14 90.176.477.15
TOTAL LIABILITIES & NET WORTH 7 3 4
Rasio Keuangan
PT Integra Kreasitama Solusindo
Rasio 2021 2022 2023
Growth Sales Growth - 59,0% 5,1%
Asset Growth - 2,2% 5,4%
Liquidity Current Ratio 1,67 1,91 1,76
Quick Ratio 0,69 0,86 1,22
Profitability Return on Asset 14,73 14,30 8,06
16,3
Return on Equity 49,43 32,88
4
104,
Activity Days Receivable 80,53 45,51
8
Days Payable 49,44 40,26 88,3
542,5 312,8 150,
Days Inventory
8 0 7
Leverage Debt Equity Ratio 2,35 1,30 1,03
Total Liabilities to EBITDA 4,65 3,59 6,00
18,8
Debt Service Coverage Ratio 75,70 11,59
4
Keterangan :
Laporan keuangan audit PT Integra Kreasitama Solusindo yang berakhir pada 31
Desember tahun 2021 dan Laporan Keuangan Non Audit berakhir pada 31 Desember
tahun 2022 dan Juni tahun 2023.
Berdasarkan laporan keuangan diperoleh informasi sbb :
a. Penjualan Perusahaan pada tahun 2022 mengalami kenaikan sebesar 59%
dibandingkan tahun sebelumnya, dan per-Juni 2023 mengalami kenaikan
sebesar 5% dibandingkan tahun sebelumnya.
b. Dari segi Aset, terdapat peningkatan Aset di tahun 2022 sebesar 2,2% dan per
Jun 2023 Aset Perusahaan juga mengalami peningkatan sebesar 5,4%.
c. Sesuai rasio profitabilitas yaitu ROA dan ROE Perusahaan cukup Baik, dimana
sesuai laporan keuangan tahun 2021 s/d tahun 2023 perusahaan dapat
memaksimalkan Aset dan Modal dalam menghasilkan laba.
d. Sesuai rasio activity rata-rata dari tahun 2021 - 2023 Days Receivable 77 hari,
Days Payable 89 hari, Days Inventory 335 hari.
e. DER Perusahaan dari tahun 2021 s/d Jun 2023 > 1x, dimana Perusahaan
masih mampu melunasi pinjaman Perusahaan menggunakan ekuitas
Perusahaan.
Perusahaan telah menangani berbagai Perusahaan Baik Perusahaan Swasta, BUMN
maupun pemerintahan, berikut terlampir tagihan piutang Perusahaan perJuni 2023
CAPITAL
Pada awal berdirinya, tahun 2016 Klinik PT Integra Kreasitama Solusindo memiliki modal
dasar Rp. 2.000.000.000, kemudian modal disetorkan sebesar Rp 600.000.000, kemudian
sesuai akta perubahan terakhir modal dasar meningkat sebesar Rp. 25.000.000.000,- modal
disetorkan Rp. 6.250.000.000 dan berdasarkan laporan keuangan per Juni 2023 perusahaan
telah memiliki asset sebesar Rp 90.176.477.155
CONDITION OF ECONOMY
Jakarta, CNBC Indonesia - Direktur Jendral Aplikasi dan Informatika Kominfo, Semuel
Abrijani mengungkapkan, sektor teknologi dan telekomunikasi diproyeksikan masih akan
tetap tumbuh di 2023.
Namun demikian, pertumbuhan tersebut dikatakannya tidak akan setinggi saat pandemi
covid-19.
"Tapi jangan berekspektasi pertumbuhan akan sama dengan waktu pandemi ya. Saat itu
yang sektor lain banyak mati, telekomunikasi malah naik. Ini akan kembali normal, tapi pasti
akan ada peningkatan market," ujar Semuel dalam Tech & Telco Outlook 2023 di CNBC
Indonesia, Selasa (14/2/2023)
https://www.cnbcindonesia.com/tech/20230214140401-37-413709/sektor-teknologi-
telekomunikasi-diproyeksi-tumbuh-di-2023
COLLATERAL
Untuk menjamin fasilitas kredit aneka guna, pemohon menyerahkan agunan berupa agunan
tidak bergerak (Tanah & Bangunan) dengan rincian sebagai berikut :
Keterangan :
Agunan yang diberikan saat ini :
1. Apartement U Residence dari SHM No.02288
Lokasi sangat strategis dan marketable, berada di Lippo Karawaci Mall dan
bersebelahan dengan Universitas Pelita Harapan.
Berdasarkan NJOP tahun 2022 nilai tanah dan bangunan sebesar Rp
501.200.000,-
Harga pasar per meter digunakan harga rata-rata Rp. 18.748.463,75, dimana
lantai dan view juga mempengaruhi harga pasar. Dimana digunakan
pembanding 4 Apartemen U Residence Tower 1 dengan type sama (Studio),
namun terletak di lantai berbeda.
LTV (Loan to Value) sebesar 93% dari nilai likuidasi dan CC (Collateral Coverage) adalah
106% dari nilai likuidasi.
Foto jaminan terlampir.
Akan dilakukan penilaian oleh KJPP rekanan BPR Perdana.
ASPEK HUKUM
- Untuk menghindari resiko yang muncul atas pemberian kredit ini, dicover dengan
Perjanjian Kredit yang dibuat secara notaril, sedangkan untuk pengikatan jaminan diikat
mengunakan APHT (Akta Pemberian Hak Tanggungan).
a. Faktor Positif
1. PT Integra Kreasitama Solusindo telah berjalan sejak tahun 2016 dan masih berjalan
hingga saat ini.
2. Penjualan Perusahaan pada tahun 2022 mengalami kenaikan sebesar 59%
dibandingkan tahun sebelumnya, dan per-Juni 2023 mengalami kenaikan sebesar
5% dibandingkan tahun sebelumnya.
3. Dari segi Aset, terdapat peningkatan Aset di tahun 2022 sebesar 2,2% dan per Jun
2023 Aset Perusahaan juga mengalami peningkatan sebesar 5,4%.
4. Sesuai rasio profitabilitas yaitu ROA dan ROE Perusahaan cukup Baik, dimana sesuai
laporan keuangan tahun 2021 s/d tahun 2023 perusahaan dapat memaksimalkan
Aset dan Modal dalam menghasilkan laba.
5. Sesuai rasio activity rata-rata dari tahun 2021 - 2023 Days Receivable 77 hari, Days
Payable 89 hari, Days Inventory 335 hari.
6. DER Perusahaan dari tahun 2021 s/d Jun 2023 > 1x, dimana Perusahaan masih
mampu melunasi pinjaman Perusahaan menggunakan ekuitas Perusahaan.
7. Prospek bisnis Perusahaan Teknologi, komunikasi dan informasi sesuai info dari
kominfo akan terus tumbuh, dan aka nada peningkatan market.
Sumber : https://www.cnbcindonesia.com/tech/20230214140401-37-413709/sektor-teknologi-telekomunikasi-diproyeksi-
tumbuh-di-2023
b. Faktor Negatif
1. Key person 2 F Herry Kustono dan Pasangan a.n Nettie sesuai SLIK memiliki
historical keterlambatan pembayaran.
Capacity 1. Penurunan omset 1. Bisnis yang di jalankan oleh dibidur untuk Restrukturisasi, 2,0 RENDAH
2 perusahaan. beberapa tahun kedepan memiliki tingkat Eksekusi Agunan 0
2. Piutang usaha kebutuhan yang cukup tinggi, sehingga bisnis
perusahaan susah ditagih. akan terus meningkat.
3. Pesaing memiliki harga 2. Pelanggan debitur berasal dari BUMN
yang lebih murah dan Pelabuhan, dimana memiliki track record yang
pelayanan yang lebih baik baik, dan sudah bekerjasama > 2 tahun.
Berdasarkan info debitur pembayaran selama
bekerjasama tidak ada keterlambatan.
3. Perusahaan selalu memberikan harga yang
bersaing dan mengutamakan kepuasan
pelanggan, sehingga sampai saat ini banyak
perusahaan-perusahaan yang memperpanjang
kontrak dengan debitur.
Capital Debitur tidak mampu Pembinaan dan pemantauan SLIK dan Pefindo Eksekusi agunan 2,0 RENDAH
3 memenuhi kewajiban, secara berkala 0
sehingga akan berakibat
pada penjualan aset
apartemen
Condition of Perubahan peraturan Menjalani regulasi pemerintah dalam Restrukturisasi, 3,0 RENDAH
4 Economy pemerintah yang melarang kebijakan atas usaha yang dijalankan Eksekusi Agunan 0
atau menghambat
terhadap usaha yang
dijalani oleh pemohon
sehingga mempengaruhi
pendapatan .
Collateral 1. Adanya tuntutan 1. Pengikatan yang kuat dengan APHT Pencairan asuransi. 3,0 RENDAH
5 terhadap agunan 2. asuransi jiwa dan asuransi kebakaran 0
2. Bencana Alam 3. Pemantauan harga jaminan secara berkala.
3. Adanya penurunan nilai
Jaminan.
VIII. REKOMENDASI
Berdasarkan analisa kredit diatas, maka permohonan fasilitas kredit aneka guna atas nama
pt. Integra Kreasitama Solusindo dapat diusulkan dengan pertimbangan antara lain :
Pemohon telah berpengalaman menjalankan usaha yang sudah berjalan kurang lebih
5 tahun.
Sesuai rasio profitabilitas yaitu ROA dan ROE Perusahaan cukup Baik, dimana sesuai
laporan keuangan tahun 2021 s/d tahun 2023 perusahaan dapat memaksimalkan
Aset dan Modal dalam menghasilkan laba.
Berdasarkan analisa kemampuan membayar pemohon melalui pendekatan DSCR
tahun 2022 1,8x dan tahun 2022 1,7x berdasarkan laporan keuangan tahuun 2022
dan 2023.
Agunan debitur marketable berada di Kawasan komersial dan strategis dimana,
berada di Lippo Karawaci Mall dan bersebelahan dengan Universitas Pelita Harapan.
Menyetujui,
Hermono Fauzi
Direktur Bisnis