Roadmap

Strategy & System

BNI Agen46
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Divisi Agen46
Agustus 2023
 Literasi dan Inklusi Keuangan – Apa Bedanya?

Definisi Literasi Keuangan Definisi Inklusi Keuangan

Pengetahuan, keterampilan dan keyakinan yang Ketersediaan akses pada berbagai lembaga, produk dan
mempengaruhi sikap dan perilaku untuk meningkatkan layanan jasa keuangan sesuai dengan kebutuhan dan
kualitas pengambilan keputusan dan pengelolaan kemampuan masyarakat dalam rangka meningkatkan
keuangan dalam rangka mencapai kesejahteraan kesejahteraan masyarakat

Indeks Indeks
LITERASI INKLUSI
KEUANGAN KEUANGAN

Masyarakat sudah banyak punya akses bahkan punya produk – produk keuangan, namun belum memiliki
pemahaman manfaat dan risiko dari produk / layanan tersebut.

Sumber : Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

Divisi Agen46
 Asbabun Nuzul

POJK No. 01/POJK.03/2022

Pemerintah melalui OJK memperluas akses

layanan keuangan dan memberikan edukasi
keuangan kepada masyarakat dengan program

Divisi Agen46
 Asbabun Nuzul

POJK No. 01/POJK.03/2022

Pemerintah melalui OJK memperluas akses

layanan keuangan dan memberikan edukasi
keuangan kepada masyarakat dengan program

Laku Pandai disingkat dari Layanan Keuangan Tanpa

Kantor dalam Rangka Keuangan Inklusif

Divisi Agen46
 BNI merealisasikan inklusi keuangan
dengan layanan tanpa kantor

Laku Pandai (BNI Agen46)

Laku Pandai dalam memberikan akses produk dan jasa keuangan
bagi seluruh masyarakat hingga ke daerah 3T (Tertinggal, Terdepan,
Terluar)
Sejak Juni 2015

Divisi Agen46
 Kan Ada Outlet BNI
Sudah Banyak

Memang Masih Perlu

Agen46
?

Divisi Agen46
 Tidak Semua Orang Gampang datang Ke Outlet

Lokasi Jauh Biaya Transportasi Kondisi

“Ke bank itu ongkosnya aja mahal,
mesti naik sepeda dulu, lanjut naik
ojek, disambung lagi naik
“Rasanya malas pergi ke bank,
omprengan. Sampai sana uang yang
tempatnya jauh dari rumah saya!”
mau ditabung keburu habis, lalu
bingung ongkos baliknya pakai apa”
“Habis pulang melaut dan jual ikan
biasanya badan keringetan & bau
amis, malu dong sama pegawai bank
yang wangi”
“Kalau ke Bank, lantas yang jagain
warung saya siapa? Mending simpan
uangnya di bawah bantal aja”

BNI Agen46 hadir untuk memenuhi kebutuhan transaksi masyarakat unbanked dan memberikan layanan transaksi yang
seperti dengan layanan pada Outlet BNI

Divisi Agen46
 Tidak Semua Orang Gampang datang Ke Outlet

Lokasi Jauh Biaya Transportasi Kondisi

“Ke bank itu ongkosnya aja mahal,
mesti naik sepeda dulu, lanjut naik
ojek, disambung lagi naik
“Rasanya malas pergi ke bank,
omprengan. Sampai sana uang yang
tempatnya jauh dari rumah saya!”
mau ditabung keburu habis, lalu
bingung ongkos baliknya pakai apa”
“Habis pulang melaut dan jual ikan
biasanya badan keringetan & bau
amis, malu dong sama pegawai bank
yang wangi”
“Kalau ke Bank, lantas yang jagain
warung saya siapa? Mending simpan
uangnya di bawah bantal aja”

Kadang Untuk Datang Ke Outlet Menjadi Drama

Perjalanan yang Penuh Perjuangan
BNI Agen46 hadir untuk memenuhi kebutuhan transaksi masyarakat unbanked dan memberikan layanan transaksi yang
seperti dengan layanan pada Outlet BNI

Divisi Agen46
 Pengenalan BNI
Agen46
BNI Agen46 merupakan mitra BNI Channel Transaksi Default Additional
(perorangan / badan hukum) yang
menyediakan berbagai aktivitas jasa
keuangan kepada masyarakat untuk
mendapatkan fasilitas layanan yang
Web Mobile Apps EDC Android EDC Mini ATM
hampir sama dengan outlet BNI.

Ilustrasi Bisnis
Keagenan Bisnis Utama Agen
“Warung” Warung Sembako, Kelontong, PPOB dll

Bisnis Tambahan (Dengan Menjadi BNI

Agen46)
Layanan Keuangan, Transfer, Buka Rekening,
Payment, Pulsa, & Referral Produk BNI lainnya.
Agen memperoleh Fee dengan
Sharing :

50% 50%
BNI Agen46

Divisi Agen46
 Sasaran Bisnis Tambahan Agen46 di Atas

Sebelum Sesudah
Tarik , setor, transfer,
buka rekening

Penyalur Program
Pemerintah

Pembayaran PDAM

Pembayaran Telfon

Pembayaran Listrik

Semua Transaksi Melalui BNI Agen46

Pembayaran Pajak

Pembayaran Lainnya Pembayaran Asuransi

Divisi Agen46
 01 Transaksi 24 Jam
BNI Agen46 dapat melayani transaksi nasabah
Keuntungan Menjadi
kapanpun dan dimanapun

BNI Agen46
02 Mitra Resmi Bank
BNI Agen46 menjadi perpanjangan tangan bank
untuk memperluas inklusi dan literasi keuangan

03 Tambahan Income
BNI Agen46 diberikan imbalan untuk setiap jasa
dalam melayani transaksi masyarakat sekitarnya

04 Tanpa Biaya Registrasi

Tidak ada pungutan biaya administrasi bagi
masyarakat yang ingin menjadi BNI Agen46

05 Modal Usaha
BNI Agen46 berkesempatan untuk mendapatkan
tambahan modal usaha melalui KUR BNI

06 Program Pemerintah
BNI Agen46 mendukung program pemerintah dalam
hal penyaluran bantuan pemerintah (bansos)

Divisi Agen46
 Mulai Masuk Ke
Teknis

Tahan Sebentar
Jangan Ngantuk

Divisi Agen46
 CARA MENJADI BNI AGEN46
Hal yang Perlu Dipersiapkan
Kriteria Umum Calon BNI Agen46 Individu
• KTP
1. Dikenal oleh masyarakat sekitarnya
• Rekening BNI
2. Memiliki penghasilan utama minimal 2 tahun
(Taplus Bisnis BNI Agen46)
3. Memiliki likuiditas/modal
• Email aktif
4. Tidak Menjadi Agen Bank Lain
• No HP aktif
• NPWP (optional)
• Surat Keterangan Usaha (RT/RW)

Badan Hukum/Badan Usaha

• Legalitas Perusahaan
(Akte Pendirian, AD/ART/, NIB, dll)
• Rekening BNI
(Taplus Bisnis Non-Perorangan)
• Email aktif
• No HP aktif

Divisi Agen46
 POLA KERJA SAMA BNI AGEN46

Kerja Sama Perorangan Kerja Sama Super Agen

(Legalitas Perorangan/Badan Hukum) (Legalitas Badan Hukum)
Tidak memiliki Sub Agen Memiliki Sub Agen Kelolaan

Notes : Notes :
• Operasional transaksi langsung dikelola • Proses Pendaftaran Agen downline dilakukan
oleh Super Agen melalui sistem keagenan
oleh Agen
• Super Agen mendapatkan fee atas transaksi
• Proses Akuisisi langsung dari BNI kepada
Downline
Agen
• Super Agen tidak bisa bertransaksi

Skema sharing fee Skema sharing fee

Agen BNI Agen BNI Super Agen

(50%) (50%) (50%) (40%) (10%)

Divisi Agen46
 Alur Pendaftaran Agen Perorangan

Divisi Agen46
 Summary Model Kerja Sama Super Agen
PT Alfa beta gama & PT Bank Negara Indonesia
Alfa Beta Kerja Sama
Gama Super Agen
1

BNI akan melakukan due diligence calon

Mitra 1 A Mitra 2 A Mitra 3
Alfa mendaftarkan Mitra-nya sebagai BNI
Agen46 melalui Aplikasi Sistem BNI
2 Agen46. (Calon Agen yang di-input wajib
sudah memiliki rekening BNI)
A 3 Agen yang diinput oleh Super Agen Alfa
• Site Visit
• Document Collecting
• Approval Pemimpin

Mitra 1 A Mitra 2 A Mitra 3 A

Alfa akan mendapatkan sharing 4 Downline BNI Agen46 Alfa

Bertransaksi
fee atas setiap transaksi Melalui Aplikasi BNI Agen46.
downlinenya Downline mendapatkan fee
Divisi Agen46
 Flow Akuisisi Mitra Super Agen Nasional & Regional

Divisi Agen46
 Flow Akuisisi Downline Super Agen Nasional & Regional

Divisi Agen46
 Intermezo

Divisi Agen46
 Break ?

Divisi Agen46
 Intip Bentar Hasil
Business Meeting
2023

Divisi Agen46
Agen46 Road Map

BUILDING 2024 AGEN46 AS PROFIT 2026 GOVERNTMENT MAIN

FUNDAMENTAL ENGINE PARTNER
• Sistem yang Stabil • Agen46 Sebagai Core • Leading Governtment Program
• Produk & Fitur in The Sistem BPR/BMT/KSP dll • Build National Goberntment Program
Market • Focus Constructive Platform
• Operational Excelence Parnership • Mitra Utama UMKM & Masyarakat
• Voice of Customer • Custom Operational • Agent of Development
Agen46

AGRESIVE AQUISITION HEAD TO HEAD WITH BRI

• Double Target Aquisition • Proyeksi Pendapatan diatas 1
• Management Quality Triliun
Acquisition • Menguasai lebih dari 40%
• Menguasai 25% Marketshare MarketShare
2023 • Channel Pemasaran Seluruh 2025 2027
produk
• Advance Data Propensity &
Market Captive

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Divisi Agen46

 Kembali Ke Materi

Divisi Agen46
 Fee Belum Terbayarkan
Permasalahan Transaksi Pembeilan Tiket

Perbedaan Tarif EDC

Perbedaan Fitur EDC
And Many More
Pengenaan Loket di EDC Konven
registration Super Agen

Field mapping kode outlet pada Data keagenan

Divisi Agen46
 OLD SYSTEM (Tidak Terintegrasi)

Paint Point :
1. Fitur dikembangkan satu persatu di masing-masing platform
2. Pengembangan membutuhkan waktu yang cukup lama
3. Kemungkinan kesalahan development cukup besar
4. Sering terjadi fraud web phising melalui website keagenan

Mobile Apps
Pengembangan dilakukan pada
masing masing Platform Mudah di phising

Website

EDC
 NEW SYSTEM (Terintegrasi)

Benefit :
1. Pengembangan Fitur menjadi lebih mudah
2. Pengembangan terintegrasi untuk Channel Mobile dan EDC
3. Memiliki “core system” keagenan sendiri
4. Sistem lebih stabil
5. Tidak mudah untuk fraudster melakukan Web Phising

Mobile Apps

WEBSITE QR Login
EDC Android
 Eksisting

Channel yang digunakan saat ini

EDC Konvensional Website Mobile Apps

STRATEGY
CHANNEL BNI AGEN46
To be
Note:
Channel yang digunakan ke depan
• EDC & mobile untuk transaksional
• Web (Yang semula dapat digunakan
untuk transaksional, ke depannya
akan dialihkan menjadi fungsi
administrative seperti perubahan

Mobile Apps (Flutter) EDC Android Website password, download banner, ganti

Administrasi username dll)

 OUR MOBILE APPS PROJECT
OLD TODAY TO BE
FLUTTER
Old Display UI/UX SAAT INI
Fitur Unggulan Fitur Unggulan
Di UI/UX Di Flutter

• Mobile Tunai • Integrasi ORM

• Otomasi Sharing Fee
• Otomasi Biaya Loket
• Informasi
Pendapatan
• Mutasi Rekening &
Riwayat Transaksi
• Referal KUR
• Top Up E-Wallett
• Pembelian Tiket
Transportasi
• On Boarding Self
• registration
• Biometric Login
• Menu Daftar Favorite
• Pop Up Promo
• Panduan Aplikasi
• BPJS TK
• Remittance
• Lokasi BNI Agen46
• Content Management
• Referral Kartu Kredit
• Referral KPR
 Latar Belakang
NEW PLATFORM
• Saat ini mobile apps keagenan hanya dapat digunakan oleh BNI Agen46
pengguna device android (belum dapat mengakomodir IOS)
• Dibutuhkan platform baru yang lebih capable & fleksible untuk mensupport FLUTTER
MOBILE APPS
perkembangan bisnis agen46 seperti kemudahan penambahan fitur dll.

TUJUAN
1. Perluasan User BNI Agen46
Saat ini hanya bisa digunakan oleh pengguna android. Dengan Flutter dapat digunakan oleh
Agen46 pengguna IOS (ekspansi bisnis).
2. Peningkatan security
Karena flutter memiliki kapabilitas device biometric login yang dapat mengantisipasi agen yang
lupa password & pencegahan fraud karena device hilang.
3. Terdapat fitur content management
Sehingga memungkinkan user dhi admin Divisi AGN dapat melakukan update banner/media
promo lainnya secara langsung tanpa mengubah Apk/aplikasi.
 Keunggulan menjadi BNI Agen46
PAST NOW
1. Sharing Fee dibayarkan M+10
2. Agen tidak dapat melihat pendapatan dan Riwayat transaksi 1. Sharing Fee dibayarkan realtime
3. Perbedaan fitur pada masing-masing Device 2. Agen dapat mengecek pendapatan, dan Riwayat transaksi,
4. Tampilan Aplikasi Kurang menarik 3. Fitur seragam
5. Mutasi rekening hanya terdapat di Mobile Banking 4. Tampilan UI/UX yang lebih menarik dan User Friendly
6. Biaya Loket didebet 1 (Satu) kali dalam 1 (satu) bulan (agen 5. Agen dapat mengecek Mutasi Rekening
merasa di debet terlalu besar, sehingga merasa terbebani) 6. Biaya loket didebet pertransaksi secara realtime
7. Perubahan password dilakukan petugas BNI 7. Perubahan password dapat dilakukan melalui Mobile Apps
8. Web Agen sering menjadi target phising dari fraudster 8. QR login sebagai pencegahan web phising
 Skema/Persyaratan Pemberian EDC Mini ATM BNI Agen46

Skema
Deposit
Skema Deposit (Blokir Saldo)
• Lokasi outlet mudah dijangkau atau dikunjungi
Nasabah/Pelanggan
• Agen dengan jenis usaha seperti toko kelontong,
sembako, apotek, counter pulsa, PPOB, dll yang
memiliki pelanggan yang datang setiap hari
• Melampirkan surat kesediaan blokir saldo yang
ditandatangani oleh agen.
• Menempatkan deposit sebesar Rp. 2.500.000,- (dua
juta lima ratus ribu rupiah) dan transaksi telah
mencapai 30 (tiga puluh) transaksi/bulan (di luar
transaksi bansos)
• Deposit tersebut akan dikembalikan kepada BNI
Agen46 pada saat pengembalian EDC Mini ATM
kepada pihak Bank dengan syarat kondisi EDC Mini
ATM dalam keadaan baik.
Skema
Transaksi
Skema Transaksi
• Lokasi outlet mudah dijangkau atau dikunjungi
Nasabah/Pelanggan
• Agen dengan jenis usaha seperti toko kelontong,
sembako, apotek, penyalur pupuk, agen beras,
atau komoditi pertanian lainnya
• Rata-rata transaksi mencapai 200 (dua ratus)
transaksi/bulan (evaluasi selama 3 bulan)
• EDC dapat ditarik kembali jika berdasarkan
evaluasi yang dilakukan ABB (min. 3 bulan
setelah pemberian EDC) agen tersebut tidak
mencapai transaksi minimal 200 transaksi/bulan
(di luar transaksi bansos) atau menjadi dormant.

• Deposit tersebut juga digunakan sebagai jaminan

jika terjadi kehilangan dan kondisi EDC Mini ATM
mengalami kerusakan
Divisi Agen46
 End Of Slide
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Divisi Agen46
Juli 2023