1.

SUMBER DANA PERBANKAN

2. SUMBER DANA LAIN PERBANKAN

3. SUMBER DANA DAN CADANGAN LIKUIDITAS PERBANKAN

4. PRINSIP PENGELOLAAN DAN PERBANKAN

5. PENGGUNAAN DANA BANK

6. PENDEKATAN ALOKASI DANA

 Sumber dana bank adalah usaha dalam menghimpun
dana utk membiayai operasionalnya. Hal ini sesuai dengan
fungsi bank sebagai lembaga intermediasi yang kegiatan sehari-
harinya adalah dalam bidang jual beli uang.
Dana bank yang digunakan sebagai alat untuk melakukan
aktivitas usaha yang digolongkan menjadi 3 yaitu :

1. Sumber dana sendiri

2. Pinjaman

3. Pihak ketiga
 SUMBER DANA

DANA SENDIRI DANA PINJAMAN DANA PIHAK

KETIGA
- Modal - Pinjaman
disetor - Simpanan
dari bank giro
- Cadangan dalam
- Sisa laba - Tabungan
negeri - Deposito
- Pinjaman
dari bank
luar negeri
- Pinjaman
dari
lembaga
keuangan
bukan bank
- Obligasi
Modal disetor Cadangan menurut Sisa laba merupakan
kuncoro dan akumulasi dari
adalah paid up capital
suharjono (2002:152) keuntungan yang
yaitu dana awal yang
cadangan yaitu diperoleh dari bank
disetor oleh pemilik
sebagian laba yang setiap tahun, yang
pada saat awal bank
disisihkan dalam menjadi milik pemegang
didirikan, bagi bank
bentuk cadangan saham akan tetapi dalam
yang berbentuk
modal dan lainya meningkatkan modal
hukum koperasi,
yang akan digunakan bank laba tersebut tidak
modal disetor terdiri
untuk menutup dibagi.
atas simpanan wajib
timbulnya resiko Sisa laba terdiri dari :
dan modal penyertaan
dikemudian hari a. Laba/rugi tahun-
sebagaimana diatur
dalam UU No. 25 tahun lalu
tahun 1992 tentang b. Laba/rugi tahun
perkoperasian. berjalan
a. Pinjaman b. Pinjaman c. Pinjaman d. Obligasi
dari bank lain dari bank atau dari lembaga merupakan surat
didalam negeri lembaga keuangan utang jangka
adalah pinjaman keuangan bukan bank panjang
antar bank diluar negeri
(interbank call
money
Simpanan giro Tabungan Deposito
merupakan merupakan merupakan jenis
simpanan yag simpanan yg simpenan yg
diperoleh dari dilakukan oleh penarikanya hanya
masyarakat yg pihak ketiga yg dapat dilakukan
dapat ditarik penarikanya dapat sesuai dengan
setiap saat dilakukan. jangka waktu
menggunakan cek tertentu.
dan bilyet giro

Deposito Deposit
Sertifikat
berjangk o on
deposito
a call
Sumber dana lain perbankan ini merupakan sumber dana tambahan jika bank
mengalami kesulitan dalam pencairan sumber dana .

Sumber-sumber tersebut antara lain :

 Setoran jaminan, setoran jaminan merupakan sejumlah dana yang wajib
diserahkan oleh nasabah yang menerima jasa-jasa tertentu dari bank.
 Dana transfer, salah satu jasa yang diberikan bank adalah pemindahan
dana. Pemindahan dana bisa berupa pemindahbukuan antar rekening, dari
uang tunai ke suatu rekening, atau dari suatu rekening untuk kemudian
ditarik tunai.
 surat berharga pasar uang, surat berharga pasar uang adalah surat-surat
berharga jangka pendek yang dapat diperjual belikan dengan cara
didiskonto oleh bank Indonesia. Dalam hal ini pihak perbankan
menerbitkan SBPU kemudian diperjualbelikan kepada pihak yang
berminat, baik perusahaan keuangan maupun nonkeuangan
Penggunaan dana bank untuk dua prioritas pertama adalah dalam bentuk cadangan likuiditas, yang
terdiri dari cadangan primer dan cadangan sekunder :

a) Cadangan primer dimaksudkan antara lain untuk memenuhi ketentuan likuiditaswajib

minimum dan untuk keperluan operasi bank sehari-hari, termasuk untuk memenuhi semua
penarikan simpanan dan permintaan kredit nasabah

b) Cadangan sekunder digunakan untuk memenuhi kebuthan-kebutuhan likuiditas yangjangka

waktunya diperikrakan kurang dari satu tahun. Cadangan sekunder ini semata-mata dimaksudkan
untuk kebutuhan likuiditas dan untuk memperoleh keuntungan. Fungsi cadangan sekunder antara
lain sebagai berikut:

- Memenuhi kebutuhan kas yang bersifat jangka pendek dan musiman dari penarikan simpanan
dan pencarian kredit dalam jumlah besar yang telahdiperkirakan
Memenuhi kebutuhan likuiditas yang segera harus dipenuhi dan kebutuhan- kebutuhan lainnya
yang sebelumnya tidak diperkirakan
- Sebagai tambahan apabila cadangan primer tidak mencukupi
Kebutuhan likuiditas jangka pendek yang tidak diperkirakan dari deposan dan penarikan nasabah
debitur.
c) Penyaluran kredit dilakukan dengan memberikan
kredit kepada nasabah yang memenuhi ketentuan
kebijakan perkreditan bank

d) Investment merupakan penanaman dana dalam

surat-surat berharga jangka panjang. Tujuan penggunaan
dana ini semata-mata untuk memaksimalkan
penghasilan.
 4 PRINSIP DALAM MENGELOLA PERBANKAN :
1. Prinsip Kepercayaan (Fiduciary Principle) dalam Pasal 29 dan Pasal 8 ayat (1)
Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 jo.Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998
selanjutnya disebut UU Perbankan. Pasal 29 UU 7/1992 jo. UU 10/1998
menyatakan bahwa “Bank terutama bekerja dengan dana masyarakat yang disimpan
pada bank atas dasar kepercayaan, setiap bank perlu terus menjaga kesehatannya
dan memelihara kepercayaan masyarakat padanya.”
2. Prinsip Kerahasiaan (Confidential Principle) Pasal 2 UU Perbankan hanya
menyebutkan bahwa: “Perbankan Indonesia dalam melakukan usahanya berasaskan
demokrasi ekonomi dengan menggunakan prinsip kehati-hatian.”
3. Prinsip Kehati-hatian (Prudential Principle) Pasal 2 UU Perbankan hanya
menyebutkan bahwa: “Perbankan Indonesia dalam melakukan usahanya berasaskan
demokrasi ekonomi dengan menggunakan prinsip kehati-hatian.”
4. Prinsip Know Your Customer, yang disebut KYC adalah prinsip yang diterapkan
bank untuk mencermati dan mengetahui identitas nasabah serta memantau kegiatan
transaksi nasabah, termasuk pelaporan jika terdapat transaksi yang diduga
mencurigakan.
1. Prioritas Utama (Primary Reserve) Prioritas utama (primary
reserve) dalam alokasi dana adalah menempatkan dana untuk
memenuhi ketentuan yang ditetapkan Bank Indonesia. Dana-dana
akan dialokasikan untuk memenuhi ketentuan likuiditas wajib
minimum atau disebut juga Giro Wajib Minimum karena
penempatannya berupa giro bank umum pada Bank Indonesia.

2. Prioritas Sekunder (Secondary Reserve) Prioritas kedua di

dalam alokasi dana bank adalah penempatan dana-dana ke dalam
noncash liquid asset (aset likuid yang bukan kas) yang dapat
memberikan pendapatan kepada bank dan setiap saat dapat
dijadikan uang tunai tanpa mengakibatkan kerugian pada bank.
Cara penempatan (alokasi) dana oleh suatu bank umum dengan
mempertimbangkan sumber dan yang diperolehnya terdir atas
dua pendekatan yang digunakan, yaitu :

a. Pool of funds approach adalah penempatan (alokasi) dana

bank dengan tidak memperhatikan hal-hal yang berkaitan dengan
sumber dana, seperti sifat, jangka waktu, dan tingkat harga
perolehannya.
b. Asset Allocation Approach adalah penempatan dana ke
berbgai aktiva dengan mencocokan masing-masing sumber dana
tersebut
 Sumber dana bank adalah adalah suatu usaha yang dilakukan oleh
bank untuk mencari atau menghimpun dana untuk digunakan sebagai biaya
operasi dan pengelolaan bank. Dana yang dihimpun dapat berasal dari dalam
perusahaan maupun lembaga lain diluar perusahaan dan juga dan dapat
diperoleh dari masyarakat. Pemilihan sumber dana akan menentukan besar
kecilnya biaya yang ditanggung.oleh karena itu pemilihan sumber dana harus
dilakukan secara tepat.
Dana bank yang digunakan sebagai alat untuk melakukan aktivitas
usaha yang digolongkan menjadi 3 yaitu : sumber dana sendiri, pinjaman dan
orang ketiga.
Adapun 4 Prinsip Pengolahan Dana Perbankan yaitu :
-Prinsip Kepercayaan
-Prinsip Kerahasiaan
-Prinsip Kehati-hatian
-Prinsip Know Your Customer