ANALISIS KESEHATAN

PT.BANK RAKYAT INDONESIA

TBK DENGAN METODE RISK-
BASED BANK RATING (RBBR)
PADA TAHUN 2014
KELOMPOK III :

1. TRI MAULINA 1400542013

2. HILDA OKTAVIANI 1400542018
3. DESI FITRIANI 1400542026
4. ABDINOR SUDELMA 1400542085
BANK
Bank menurut Kasmir (2008:2) “Lembaga keuangan
yang kegistan uatamanya adalah menghimpun dana dari
masyarakat dan menyalurkannya kembali dana tersebut
ke masayarakat serta memberikan jasa-jasa bank lainnya”.

Perbankan harus dinilai kesehatannya agar tetap

sehat dalam melayani nasabahnya. Penilaian kesehatan
bank dilakukan setiap tahun untuk melihat adanya
peningkatan atau penurunan kesehatan. Kesehatan bank
merupakan kepentingan semua pihak yang terkait, yakni
pemilik, manajemen, masyarakat (nasabah pengguna
jasa), dan BI selaku pengawas dan pembinaan perbankan.
METODE RISK BASED BANK RATING (RBBR)
1. Profil Resiko (Risk Profile)
Profil risiko terbagi atas dua kategori:
- Risiko Yang Dapat Diukur (Risiko Kuantitatif)
a. Risiko Kredit
Diukur dengan menggunakan:
Non Performing Loan = Kredit Bermasalah
Total kredit
1,69 = kredit bermasalah
100 510.697
510.697 (1,69) = 100 . kredit bermasalah
863.077,93 = 100 kredit bermasalah
Kredit bermasalah = 863.077,93
100
Kredit bermasalah = 8630,7793

NPL = 863,7793
510.697
= 1,69% peringkat 1, sangat sehat
b. Risiko Pasar
Rate Sensitive Aset:
Sertifikat BI -
Giro BI 51.184.429
Penempatan pada BI dan bank lain 62.035.442

Surat Berharga/ efek-efek 84.168.460

Kredit yang diberikan 479.211.143
Penyertaan 251.573
Total 676.851.047

Rate Sensitive Liabilities:

Giro 89.430.267
Tabungan 232.722.519
Deposito Berjangka 283.457.544
Simpanan dari bank lain 8.655.392
Surat berharga yang diterbitkan 8.257.990
Pinjaman diterima 24.986.862
Total 647.510.574

IRR = Rate Sensitive Aset x 100%

Rate Sensitive Liabilities
= 676.851.047 x 100%
647.510.574
= 104,53%
c. Risiko Likuiditas
LDR = Total Kredit x 100%
Total Pinjaman
81,68% = total kredit
622.322
81,68 ( 622.322) = 100 total kredit
50.831.260,96 = 100 . total kredit
Total kredit = 50.831.260,96
100
= 508.312,6096

LDR = 508.312,6096x 100%

622.322
= 81,68% peringkat 1, sangat sehat
 d. Risiko Operasional
Resiko yang antara lain disebabkan adanya ketidakcukupan
dan atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahn
manusia, system atau adanya problem eksternal yang
mempengaruhi operasional bank.

- Risiko Yang Sulit Diukur (Risiko Kualitatif)

a. Risiko Hukum
Risiko hukum merupakan risiko akibat tuntutan hokum
dan/atau aspek yuridis.
b. Risiko Strategic
Risiko strategic adalah resiko akibat ketidaktepatan dalam
pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan
stratejic serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan
lingkungan bisnis.
c. Risiko Kepatuhan
Resiko Kepatuhan adalah risiko akibat bank tidak memnuhi
dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan
dan ketentuan yang berlaku
 d. Risiko Reputasi
Risiko reputasi adalah risiko antara lain disebabkan adanya
publikasi negatif yang terkait dengan kegiatan usaha bank atau
persepsi negatif terhadap bank.

2. Good Corporate Governance (GCG)

Penilaian pelaksanaan GCG bank mempertimbangkan factor-faktor
penilaian GCG secara komprehensif dan terstruktur, mancakup
governance structure , governance process, dan governance outcome.

Nilai Komposit Peringkat Komposit

Nilai Komposit < 1,5 Sangat Sehat
1,5 = Nilai Komposit < 2,5 Sehat

2,5= Nilai Komposit < 3,5 Cukup Sehat

3,5= Nilai Komposit < 4,5 Kurang Sehat

4,5= Nilai Komposit < 5 Tidak Sehat

3. Rentabilitas (earnings)
Penilaiannya sebagai berikut:
a. Return On Aset (ROA)
ROA = Laba sebelum pajak x 100%
Total Aset
= 30.859 x 100%
801.995
= 3,84% peringkat 1, sangat sehat

b. Return On Equity (ROE)

ROE = Laba setelah pajak x 100%
Modal sendiri

= 24.254 x 100%
97.737
= 24,8 %
d. Net Interest Margin (NIM)
NIM = Pendapatan bunga bersih x 100%
Rata-rata Total Earning Aset

= 102.639 x 100%
728.094
= 14,09%
4. Permodalan (Capital)
CAR = Modal x 100%
Total ATMR
18,31 = 97.737
100 tot. ATMR
18,31 (97.737) = 100 . total ATMR
1.789.564,47 = 100 . total ATMR
Total ATMR = 1.789.564,47
100
Total ATMR = 17.895,6447

CAR = Modal
Total ATMR
= 97.737 x 100%
17.895,6447
= 18,31% peringkat 1, sangat sehat
ANGKA-ANGKA YANG TADI DAPAT DILIHAT
DI LAPORAN KEUANGAN BANK BRI TAHUN
2014 PADA WEBSITE WWW.BRI.GO.ID
KESIMPULAN
TERIMAKASIH ATAS
PERHATIANNYA.