Mareta Nila Sagita

11180917

No. HP 085730347109

UAS Manajemen Dana Bank

1. Bank dalam mengelola asset dan likuiditas bertujuan meminimalis resiko,

apakah resiko likuiditas itu, dan terangkan berilah contoh resiko likuiditas yg
terhadap asset.
Jawab
 Resiko likuiditas merupakan kondisi dimana bank tidakbisa membayar
kewajiban pada waktunya (dalam jangka pendek) atau hanya dapat membayar
dengan melakukan pinjaman darurat (mungkin dengan bunga yg tinggi) atau
menjual aktiva mungkin dengan harga yg rendah.
 Contoh resiko likuiditas terhadap asset adalah ketika suatu perusahaan yang
mengandalkan aset untuk melunasi kewajiban lancarnya tidak dapat
mengkonversikan asetnya menjadi dalam bentuk kas tunai yang dimana
dalam kas tersebut nantinya akan digunakan untuk melunasi kewajiban
lancarnya.

2. Resiko dalam pemberian kredit dapat ditimbulkan karena faktor internal dan
eksternal Perbankan itu sendiri, mohon jelaskan resiko kredit yang ditimbulkan
dari faktor internal dan berilah contohnya, serta solusinya agar resiko kredit
dari internal bisa diminimalisier?
Jawab
 Resiko kredit internal merupakan kerugian atas kegagalan yang diakibatkan
oleh sistem pengendalian intern yang kurang baik pada suatu manajemen
perusahaan maupun perbankan
 Contohnya yaitu ketika terjadi krisis keuangan global dimana resiko kredit
internal menjadi sorotan dalam hal transparansi dana, sehingga menimbulkan
regulasi yang besar bagi bank.
 Solusi agar resiko kredit dari internal bisa diminimalisir yaitu dengan cara
mematuhi persyaratan dan peraturan yang lebih ketat, selain itu bank dapat
 menyerap biaya modal yang lebih tinggi untuk resiko kredit, serta
meningkatkan kinerja secara keseluruhan.

3. Bagaimana menurut pendapat Saudara apabila Bank memberikan suku bunga

funding melebihi suku bunga lending (Loan), berikan alasan nya?
a. Apakah Manajemen pricing itu, dan apa gunanya bagi Perbankan?
b. Apakah landing rate itu dan apa gunanya bagi Perbankan.
Jawab
 Menurut saya, apabila bank memberikan suku bunga funding melebihi suku
bunga lending akan mengakibatkan resiko yaitu estimasi premi resiko yang
besarnya tergantung pada penilaian bank terhadap resiko masing-masing
menjadi tidak sesuai dengan suku bunga dasar kredit yang ditetapkan oleh
OJK.
a. Suatu kegiatan manajemen untuk menentukan tingkat suku bunga dari produk-
produk yg ditawarkan bank, baik dari sisi asset maupun kewajiban serta
mendukung strategi dan taktis aset dan liabilitas manajemen. Gunanya bagi
perbankan adalah untuk meningkatkan jumlah dana yang lebih murah
dibandingkan dengan suku bunga pasar, mendukung pemenuhan batasan dan
target likuiditas dengan menyediakan dana yang sesuai dengan struktur jangka
waktu yang diinginkan, mencapai target jumlah simpanan sesuai dengan
interest maturity target dan mendukung target posisi simpanan valas sesuai
jenis mata uang yang diinginkan.
b. Landing rate merupakan dasar suku bunga yang paling rendah dimana bank
belum menghitung premi resiko untuk kredit. Gunanya untuk menentukan
keuntungan yang diproleh bagi perbankan.

4. PT Bank Harapan Sejahtera akan menetapkan landing rate untuk suku bunga
kredit mikro, dengan ketentuan, Suku bunga penjaminan (Cost of fund) 6,5%,
Cadangan wajib 15%, cadangan kerugian kredit 2%, biaya opersional 6%,
keuntungan yg diharapkan 6%, pajak sebesar 20% dari keuntungan yg
diharapkan.
 Jawab
Cost of fund =
- Bunga dibebankan/100%-RR=
- 6,5%/100-15% = : 7,6 %
Total biaya operasional : 6%
Cadangan resiko kredit macet : 2 %
Laba yg diinginkan : 6 %
----------------
: 21,6 %
Pajak 20% darilaba yg diinginkan 6% : 1,2 %
-----------------
Base Landing rate : 22,8 %
============

5. Apakah yang Saudara ketahui tentang Lembaga Penjaminan Simpanan itu?

a. Jelaskan Syarat apa saja yg harus dipenuhi manakala sesorang mendapat
penggantian simpanan, bila Bank tempat menyimpan dana tersebut bangkrut.
b. Ibu Khatarina Amoy pada 03 Agustus 2021 menempatkan dana di PT Bank
ABC sebesar Rp300.000.000,- dalam bentuk Deposito berjangka jangka waktu 3
bulan Suku bunga penjaminan LPS yg berlaku sebesar 6% (enam persaen) per
annum. Oleh PT Bank ABC ibu Khatarina diberikan suku bunga sebesar 6,01
%(enampoin 01 persen per annum), tuan Khatarina tidak memiliki kredit
macet, namanya tercatat di PT Bank ABC. Mohon dijelakan bagaimana
solusinya bila PT Bank ABC tersebut jika mengalami bangkrut.

Jawab

 Lembaga Penjaminan Simpanan LPS dibentuk oleh Presiden untuk

melindungi nasabah kepada nasabah BPR maupun orang umum, tetapi
koperasi tidak termasuk kedalam LPS.

a. Syarat-syarat LPS ada 4 =

1. Bunga tidak melebihi syarat LPS

2. Tabungan nasabah memiliki jaminan maksimal 2M
3. Tidak termasuk kredit macet
 4. Sudah terdaftar

b. Jadi, kesimpulannya Ibu Katharina Amoy mendapat ganti dari LPS,

dikarenakan bunganya tidak melebihi syarat bunga lps yang berlaku. Ganti yang
diberikan maksimal sebesar 2.000.000.000, sedangkan dana yang ditempatkan
sebesar 300.000.000, maka ganti yang diberikan sebesar 300.000.000.

6. Bank dalam mengelola dana nasabah kecuali ditempatkan dalam sektor kredit
juga dalam pasar Uang, umpamana Sertifikat Bank Indonesia, Time Deposit On
Call.
a. Apakah Sertifikat Bank Indonesia itu?
b. Dalam Sertifikat Bank Indonesia terdapat Istilah Diskonto, apa maksudnya?
Jawab :
a. Sertifikat Bank Indonesia (SBI) adalah surat berharga yang dikeluarkan oleh Bank
Indonesia sebagai pengakuan utang berjangka waktu pendek (1-3 bulan) dengan
sistem diskonto/bunga. • SBI merupakan salah satu mekanisme yang digunakan
Bank Indonesia untuk mengontrol kestabilan nilai Rupiah. Dengan menjual SBI,
Bank Indonesia dapat menyerap kelebihan uang primer yang beredar.
b. Diskonto adalah potongan (bunga) yang timbul pada saat kita menjual surat wesel
dimana pembayarannya dilakukan pada saat terjadinya awal transaksi.

7. PT Bank ABC pada tanggal 03 Agustus 2021 menempatkan dananya di Bank

Indonesia berupa Sertifikat Bank Indonesia senilai Rp.10.000.000.000,-(sepuluh
miljar rupia) jangka waktu 2 bulan, diskonto bunga 8% setahun.
a. Berapa Diskonto Bunga yg diterima PT Bank ABC dari Bank Indonesia.
b. Berapa Total dana yg disetor ke Bank Indonesia pada waktu penempatan
tanggal 03 Agustus 2021?
c. Tanggal berapa SBI jatuh waktu?
Jawab :
a. Diskonto yang diterima = 10.000.000.000 x 8% = 800.000.000
b. Total Dana yang disetor = 10.000.000.000 – 800.000.000 = 9.200.000.000
c. Tanggal jatuh tempo = 3 Oktober 2021 sebesar 10.000.000.000
8. Kelebihan dana di PT Bank CGS sebesar Rp.10.000.000.000,- pada tanggal 03
Agustus 2021 ditempatkan pada Time Deposit on call jangka waktu 15 hari, di
PT Bank Omega , dengan suku bunga Time deposit on call 7% per tahun.
a. Tgl berapa TDOC tersbut jatuh waktu?
b. Berapa bunga yg diperoleh PT Bank CGS tersebut ?
Jawab :
a. Tanggal jatuh tempo = 18 Agustus 2021
b. Bunga = (10.000.000.000 x 7% x 15)/365 = 28.767.123,28

9. Penempatan dana oleh Perbankan dalam Pasar modal biasanya pada saham
saham unggulan.
a. Apa saham unggulan, berilah contohnya?
b. PT Bank BBC pada tgl 10 Januari 2018 menginvetasikan dananya pada
Saham BRI senilai 5.000 lots (500.000 lembar saham), dengan harga per lembar
Rp.4.000,-
Pada 31 Maret 2019 PT BRI membagi deviden setiap lembar senilai Rp.250,-
Berapa yield/ retun yg diterima PT Bank BBC apabila saham tersebut dijual
pada 01 April 2020 bila harga saham per lembar Rp.4.350,-
Jawab :
a. Saham unggulan merupakan saham yang dimiliki suatu perusahaan yang
memiliki nilai paling tinggi yang sangat laku di bursa. Biasanya dimiliki oleh
perusahaan yang reputasinya baik dimana tingkat pertumbuhan labanya tinggi.
b. Deviden = 500.000 x Rp 250 = 120.000.000
Capital gain = (4350 – 4000) x 500.000 = 175.000.000
Total Yield/Return = 125.000.000 + 175.000.000 = 300.000.000