Dasar Hukum

• Undang-Undang No. 7 Th. 1992 Tentang Perbankan

• Undang-Undang No. 10 Th. 1998 tentang Perubahan UU No. 7 Th 1992 Tentang Perbankan

• Undang-Undang Tentang Pasar Modal

• Undang-Undang Tentang Money Loundering

• Undang-Undang tentang Perseroan Terbatas

• Undang-Undang Tentang Koperasi

• Undang-Undang Tentang BUMN dan BUMD

• KUHPdt

• KUHD
• Peraturan perundang-undangan lain terkait.
 ASAS, FUNGSI,TUJUAN & DASAR HUKUM
PERBANKAN INDONESIA
ASAS :
Demokrasi ekonomi dengan prinsip kehati-hatian

FUNGSI UTAMA :
Penghimpun dan penyalur dana masyarakat

TUJUAN :
Menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan pemerataan,
pertumbuhan ekonomi, dan stabilitas nasional ke arah peningkatan kesejahteraaan rakyat
banyak

Dasar Hukum :
• UU no. 7/1992 yang telah dirubah menjadi UU no. 10/1998 tentang Perbankan
• UU No. 23/1999 tentang Bank Indonesia
 PENGERTIAN BANK & PERBANKAN SERTA
PERKEMBANGANNYA

PENGERTIAN
PENGERTIANBANK: BANK:
Suatu
Suatu badan usaha yang
badan usaha yang menghimpun
menghimpun dana
dana dari
dari masyarakat
masyarakat dalam
dalam bentuk
bentuk simpanan
simpanan && menyalurkannya
menyalurkannya dalam
dalam
bentuk kredit / bentuk lain dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat.
bentuk kredit / bentuk lain dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat.

PENGERTIANPERBANKAN
PENGERTIAN PERBANKAN: :
merupakan segala
merupakan segala sesuatu
sesuatu tentang
tentang Bank,
Bank, meliputi
meliputi kelembagaan,
kelembagaan, kegiatan
kegiatan usaha,
usaha, serta
serta cara
cara && proses
proses dalam
dalam
kegiatannya.
kegiatannya.

1. SEBELUM
DEREGULASI

2. SETELAH 3. SETELAH
DEREGULASI KONDISI PERBANKAN KRISIS MONETER
INDONESIA
 JENIS BANK

BANK UMUM
BANK YANG MELAKSANAKAN KEGIATAN USAHA SECARA KONVENSIONAL DAN ATAU BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH YANG
DALAM KEGIATANNYA MEMBERIKAN JASA DALAM LALU LINTAS PEMBAYARAN;

DPT MENGKHUSUSKAN UTK MELAKSANAKAN KEGIATAN TERTENTU.

YAITU MELAKSANAKAN KEGIATAN PEMBIAYAAN JANGKA PANJANG, PENGEMBANGAN KOPERASI, PENGEMBANGAN
PENGUSAHA GOL. EKONOMI/PENGUSAHA KECIL, PENGEMBANGAN EKSPOR NON MIGAS, DAN PENGEMBANGAN
PEMBANGUBAN PERUMAHAN.

BANK PERKREDITAN RAKYAT

(BPR)
YAKNI BANK YG MELAKSANAKAN KEGIATAN SECARA KONVENSIONAL ATAU BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH YG DALAM
KEGIATANNYA TIDAK MEMBERIKAN JASA DALAM LALU LINTAS PEMBAYARAN.
 JENIS-JENIS BANK

FUNGSI PEMILIK STATUS OPERASIONAL

 Bank Umum • Bank Pemerintah o Bank Devisa Bank Konvensional

 BPR • Bank Swasta Nasional o Bank Bank Syariah
 Bank Pembangunan • Bank Asing NonDevisa
 Bank Tabungan • Bank Campuran
 Bank Pasar
 Bank Desa
 Bank Pegawai
 dll
 Bank Non Devisa
Bank umum Yang hanya dapat melayani transaki-transaksi di dalam negeri (domestik). 7
Dapat meningkatkan statusnya menjadi bank devisa setelah memenuhi ketentuan-ketentuan antara lain:

a. CAR minimum dalam bulan terakhir 8%;

b. tingkat kesehatan selama 24 bulan terakhir berturut-turut tergolong sehat;
c. modal disetor minimal Rp.150 miliar;
d. melakukan persiapan meliputi: organisasi, SDM , pedoman operasional kegiatan devisa

Bank devisa
Adalah bank yang memperoleh surat penunjukan dari Bank Indonesia untuk dapat melakukan kegiatan usaha perbankan dalam valuta asing.
Dapat
Menawarkan jasa-jasa bank yang berkaitan dengan mata uang asing tersebut seperti transfer keluar negeri, jual beli valuta asing, transaksi eksport
import, dan jasa-jasa valuta asing lainnya.
 USAHA BANK UMUM
• MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DLM BENTUK
SIMPANAN BERUPA GIRO, DEPOSITO BERJANGKA, SERTIFIKAT • SEDIAKAN TEMPAT SIMPAN BARANG & SURAT BERHARGA
DEPOSITO, TABUNGAN, DAN/ATAU BENTUK LAINNYA YG
DIPERSAMAKAN DGN ITU
• MELAKUKAN KEGIATAN PENITIPAN UNTUK KEPENTINGAN
PIHAK LAIN BERDASARKAN SUATU KONTRAK
• MEMBERIKAN KREDIT

• MELAKUKAN PENEMPATAN DANA DARI NASABAH KEPADA

• MENERBITKAN SURAT PENGAKUAN UTANG ( JANGKA NASABAH LAINNYA DALAM BENTUK SURAT BERHARGA YG TDK
PANJANG/PENDEK) TERCATAT DI BURSA EFEK

• MELAKUKAN USAHA-USAHA CAKUP KEGIATAN • MEMBELI MELALUI PELELANGAN AGUNAN

BELI,JUAL/JAMIN SURAT-SURAT BERHARGA

• MELAKUKAN KEGIATAN ANJAK PIUTANG,USAHA KARTU KREDIT

• MEMINDAHKAN DANA PADA,MEMINJAM DARI,ATAU
MEMINJAMKAN DANA PADA BANK LAIN,GUNAKAN
SURAT,SARANA TELEKOMUNIKASI DGN WESEL
UNJUK,CEK/SARANA LAIN
• MENERIMA PEMBAYARAN DARI TAGIHAN ATAS SURAT
BERHARGA & MELAKUKAN PERHITUNGAN DENGAN/ANTAR
PIHAK KETIGA
(INKASO & KLIRING)
& KEGIATAN WALI AMANAT
• MENYEDIAKAN PEMBIAYAAN/MELAKUKAN KEGIATAN LAIN
BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH SESUAI KETENTUAN YANG
DITETAPKAN OLEH BANK INDONESIA
• MELAKUKAN KEGIATAN LAIN YANG LAZIM DILAKUKAN OLEH
BANK SEPANJANG TIDAK BERTENTANGAN DG UU DAN
PERATURAN PERUNDANGAN YANG BERLAKU (BANK GARANSI)
 KEGIATAN BANK UMUM SELAIN DALAM PASAL 6,
BANK UMUM DAPAT :

1. MELAKUKAN KEGIATAN DLM VALAS DGN KETENTUAN YG

DITETAPKAN BI
2. MALAKUKAN KEG PENYERTAAN MODAL PADA
BANK/PRSHAN LAIN DI BID KEUANGAN  SEWA GUNA
USAHA, MODAL VENTURA, PERSHAN EFEK, ASURANSI,
LEMBAGA KLIRING PENYELESAIAN DAN PENYIMPANAN,
DGN KETENTUAN YG DITETAPKAN BI
3. MELAKUKAN KEGIATAN PENYERTAAN MODAL
4. BERTINDAK SBG PENDIRI DANA PENSIUN DAN PENGURUS
DANA PENSIUN SESUAI DGN PERATURAN PERUNDANGAN
DANA PENSIUN YG BERLAKU.
 USAHA BPR MELIPUTI :

1. MENGHIMPUN DANA DARI MASY DLM BENTUK SIMPANAN BERUPA

DEPOSITO BERJANGKA, TABUNGAN, DAN/ATAU BENTUK LAINNYA
YG DIPERSAMAKAN DGN ITU
2. MEMBERIKAN KREDIT
3. MENYEDIAKAN PEMBIAYAAN & PENEMPATAN DANA BERDASARKAN
PRINSIP SYARIAH  YG DITETAPKAN BI BPR YG MELAKSANAKAN
KEGIATAN USAHANYA BERDASARKAN PS TDK DIPERKENANKAN
MELAKUKAN KEGIATAN SECARA KONVENSIONAL, BEGITU PULA
SEBALIKNYA
4. MENEMPATKAN DANANYA DLM BENTUK SERTIFIKAT BANK
INDONESIA (SBI), DEPOSITO BERJANGKA, SERTIFIKAT DEPOSITO &
TABUNGAN PADA BANK LAIN.
 PASAL 14
MENEGASKAN BAHWA BPR DILARANG :

1. MENERIMA SIMPANAN BERUPA GIRO DAN IKUT

SERTA DLM LALU LINTAS PEMBAYARAN
2. MELAKUKAN KEGIATAN USAHA DALAM VALAS
(TDK TERMASUK MONEY CHANGER  BPR HARUS
MEMENUHI KETENTUAN BI)
3. MELAKUKAN PENYERTAAN MODAL
4. MELAKUKSN USAHA PERASURANSIAN
PERLINDUNGAN HUKUM BANK KEPADA NASABAH

• SECARA IMPLICIT
• SECARA EXPLICIT
 SECARA IMPLICIT :

1. PERATURAN PERUNDANGAN DI BIDANG PERBANKAN (UU NO. 10 TAHUN 1998)

2. PERLINDUNGAN YG DIHASILKAN DARI PENGAWASAN DAN PEMBINAAN YG EFEKTIF,
YG DILAKUKAN OLEH BI
3. UPAYA MENJAGA KELANGSUNGAN USAHA BANK SBG LEMBAGA PADA KHUSUSNYA
DAN PERLINDUNGAN TERHADAP SISTEM PERBANKAN PADA UMUMNYA
4. MEMELIHARA TINGKAT KESEHATAN BANK
5. MELAKUKAN USAHA SESUAI DGN PRINSIP KEHATI-HATIAN
6. CARA PEMBERIAN KREDIT YG TIDAK MERUGIKAN BANK DAN NASABAH
7. MENYEDIAKAN INFORMASI RISIKO PADA NASABAH
8. KEPRES NO. 26 TAHUN 1998 TENTANG JAMINAN TERHADAP KEWAJIBAN
PEMBAYARAN BANK UMUM.
 SECARA EXPLICIT
(EXPLICIT DEPOSIT PROTECTION)
PERLINDUNGAN DIPEROLEH MELALUI
PEMBENTUKAN LEMBAGA YANG MENJAMIN
SIMPANAN MASYARAKAT  UU RI NO. 24
TAHUN 2004 TENTANG LEMBAGA PENJAMIN
SIMPANAN
PRINSIP KEHATIAN-HATIAN BANK
(PRINSIP CAMEL)
CAPITAL
ASSET QUALITTY
MANAGEMENT
EARNING
LIQUIDITY
 CAPITAL
KETENTUAN PERMODALAN 16
BERTUJUAN :
1. MENINGKATKAN KESEHATAN & STABILITAS SISTEM
PERBANKAN INTERNASIONAL
2. MENGHILANGKAN SUMBER PERSAINGAN YG TIDAK
SEHAT
3. MENILAI KEWAJARAN TINGKAT MODAL DALAM
MEMENUHI FUNGSI BANK (CAR  CAPITAL
ADEQUENCY RATIO)
 ASSET QUALITY :

• BANK WAJIB MEMBENTUK CADANGAN UNTUK MENUTUP RISIKO DARI

ADANYA KEMUNGKINAN KERUGIAN
 MANAGEMENT
MANAGEMENT BANK WAJIB MENGELOLA BANK DGN BAIK AGAR BANK
MENJADI SEHAT

PENILAIAN MANAGEMENT :
A. MANAGEMENT PERMODALAN
B. MANAGEMENT KUALITAS AKTIVA
C. MANAGEMENT UMUM
D. MANAGEMENT RENTABILITAS(Presentase Keuntungan)

E. MANAGEMENT LIQUIDITAS
EARNING

• BANK WAJIB MENGHASILKAN LABA DAN MENGHINDARI KERUGIAN

LIQUIDITY

• KEMAMPUAN BANK DALAM MEMBAYAR SEMUA TRANSAKSI/HUTANG YANG

DIAJUKAN KEPADANYA
 PRINSIP SYARIAH :
ATURAN PERJANJIANBERDASAR HUKUM ISLAM ANTARA BANK DAN PIHAK LAIN UTK MENYIMPAN DANA DAN ATAU
PEMBIAYAAN KEGIATAN USAHA, ATAU KEGIATAN LAINNYA YANG DINYATAKAN SESUAI DGN SYARIAH,
al. PEMBIAYAAN BERDASAR :

PRINSIP BAGI HASIL (MUDHARABAH)

PRINSIP PENYERTAAN MODAL (MUSHARAKAH)

PRINSIP JUAL BELI BARANG DGN MEMPEROLEH KEUNTUNGAN (MURABAHAH), ATAU PEMBIAYAAN
BARANG MODAL BERDASAR SEWA MURNI TANPA PILIHAN (IJARAH) ATAU DGN ADANYA PILIHAN
PEMINDAHAN KEPEMILIKAN ATAS BARANG YG DISEWA DARI BANK OLEH PIHAK LAIN (IJARAH WA
IQTINA)

Undang – Undang No. 21/2008 Tentang Perbankan Syariah

 LEMBAGA PEMBIAYAAN

BADAN USAHA YANG MELAKUKAN KEGIATAN PEMBIAYAAN DALAM BENTUK

PENYEDIAAN DANA ATAU BARANG MODAL DENGAN TIDAK MENARIK DANA
SECARA LANGSUNG DARI MASYARAKAT
(Kepres no.61 Tahun 1988)
 Perbedaan dgn bank

• Pendanaan dari masyarakat

• Penyediaan dana atau barang modal
• Tidak memerlukan jaminan
LEMBAGA PEMBIAYAAN

1. LEASING
2. FACTORING
3. MODAL VENTURA
4. PEMBIAYAAN KONSUMEN
5. KARTU KREDIT
LEASING
(sewa guna usaha)
Ciri-ciri leasing:
• Ada 3 pihak Lesse, lessor, supplier
• Pembayaran sewa dilakukan berkala
• Masa sewa guna usaha ditentukan
• Disertai dgn hak opsi
• Hak milik ada pada lessor
• Obyek leasing = benda-benda yg digunakan untuk menjalankan perusahaan
 KEUNTUNGAN LEASING

• Proses pengadaan barang lebih cepat dan tidak memerlukan jaminan

• Pengadaan barang yg mahal lebih meringankan dari sisi cash flow karena
pembayaran jangka panjang
• Posisi cash flow lebih baik dan biaya modal lebih menarik
• Perencanaan keuangan lebih mudah dan sederhana
 PERBEDAAN DGN SEWA
• JANGKA WAKTU MENJADI FOKUS
• PARA PIHAK ADL BADAN USAHA
• PERLU JAMINAN TERTENTU
• ADANYA HAK OPSI
BEDA DGN SEWA BELI DAN JUAL BELI

• PERALIHAN HAK MILIK

• JENIS LEMBAGA PEMBIAYAAN
• PARA PIHAK YANG TERLIBAT
FACTORING
(ANJAK PIUTANG)

USAHA PEMBIAYAAN DALAM BENTUK PEMBELIAN

DAN/ATAU PENGALIHAN ATAU PENGURUSAN
PIUTANG ATAU TAGIHAN JANGKA PENDEK SUATU
PERUSAHAAN DARI TRANSAKSI DALAM DAN LUAR
NEGERI
CIRI-CIRI FACTORING

• BERUPA PENGURUSAN PIUTANG

• TAGIHAN JANGKA PENDEK DAN BELUM JATUH TEMPO
• ADA 3 PIHAK :
• FAKTORING COMPANY
• KLIEN (PENJUAL PIUTANG)
• NASABAH
KEUNTUNGAN FACTORING

• PEMBAYARAN PIUTANG LEBIH CEPAT DARI JATUH TEMPO

• MENAMBAH DANA SEGAR
• DAPAT MEMBANTU PENINGKATAN KEUNTUNGAN ATAU LABA
• MENGALIHKAN RISIKO PIUTANG
MODAL VENTURA

BADAN USAHA YG MELAKUKAN PEMBIAYAAN

MELALUI PENYERTAAN MODAL KE DALAM SUATU
USAHA PERUSAHAAN PASANGAN USAHA UNTUK
JANGKA WAKTU TERTENTU
KEUNTUNGAN MODAL VENTURA

• SUMBER DANA SELAIN BANK

• BANTUAN MANAJEMEN
• MEMPERLUAS JARINGAN USAHA
 JENIS MODAL VENTURA

• CONVENTIONAL LOAN
• CONDITIONAL LOAN (UNTUNG RUGI)
• EQUITY INVESTMENT (ADA BANTUAN MANAJEMEN)
PEMBIAYAAN KONSUMEN

LEMBAGA PEMBIAYAAN PENGADAAN BARANG UNTUK KEBUTUHAN KONSUMEN

DILAKUKAN DGN PEMBAYARAN SECARA ANGSURAN ATAU BERKALA
Latihan Jawaban Soal- Soal Hukum Perbankan dan Pembiayaan

1. Sebutkan dan jelaskan peran uang dalam perekonomian indonesia!

2. Sebutkan dan jelaskan peranan bank dank dan lembaga keuangan perbankan dan non perbankan!
3. Sebutkan dan jelaskan perbedaan keuangan perbankan dengan non perbankan!
4. Sebutkan dan jelaskan secara rinci tugas BI sebagai bank sentral!
5. Apa yang dimaksud dengan gadai menurut pasal 1150 dan apa yang dimaksud dengan perum pegadaian ? dan jelaskan
kegiatan usahannya!
6. Apa yang dimaksud dengan bank syariah atau bentuk bagi hasil ?dan jelaskan beserta contoh dan tata cara kegiatan
operasionalnya!
7. Jelaskan yang dimaksud dengan dana pensiun dan jelaskan contoh perusahaan dan tata cara kegiatan operasionalnya!
8. Jelaskan apa yang dimaksud dengan pasar modal dan jelaskan contoh perusahaan pasar modal dan tata cara kegiatan
operasionalnya!
9. Apa yang dimaksud dengan lembaga pembiayaan konsumen dan jelaskan dengan contoh perusahaan pembiayaan dan
tata cara kegiatan operasionalnya?
10. Apa yang dimaksud dengan asuransi dan jelaskan dengan contoh perusahaan asuransi serta tata cara kegiatannya?