HUKUM PERBANKAN
DEFINISI LEMBAGA
KEUANGAN adalah semua
BADAN yang melalui kegiatannya
dibidang keuangan MENGHIMPUN
DANA dari masyarakat dan
MENYALURKAN nya ke
masyarakat
 LEMBAGA KEUANGAN
DIBAGI MENJADI 2 (DUA)
KELOMPOK :
 BANK
 LKBB = LEMBAGA
KEUANGAN BUKAN BANK
BANK DASAR HUKUM :
UU No. 10 Tahun 1998 Tentang
Perbankan UU No. 21 Tahun 2008
Tentang Perbankan Syariah UU No.
23 Tahun 1999 Tentang Bank
Indonesia
DEFINISI BANK :
( UU No.10 Tahun 1998 ) Badan
usaha yang kegiatannya menghimpun
dana dari masyarakat dalam bentuk
simpanan dan menyalurkan kepada
masyarakat dalam bentuk kredit guna
meningkatkan taraf hidup masyarakat
ASAS PERBANKAN =
UU No.10/1998 Pasal (2) Perbankan
Indonesia dalam melaksanakan
kegiatan usahanya berazaskan
demokrasi ekonomi dengan
menggunakan prinsip “prudential
banking” / prinsip kehati-hatian bank
FUNGSI UTAMA PERBANKAN
adalah sebagai penghimpun dan
penyalur dana masyarakat
4 TUJUAN PERBANKAN =
UU No.10/1998 Pasal (4) Perbankan
Indonesia bertujuan menunjang
pelaksanaan pembangunan nasional
dalam rangka meningkatkan
pemerataan, pertumbuhan ekonomi
dan stabilitas nasional ke arah
peningkatan rakyat banyak
Prinsip –prinsip Perbankan :
- Prinsip Kepercayaan (Fiduciary
Relation Principle ) Bank di dalam
menghimpun dan mengelola dana
masyarakat harus didasarkan atas
prinsip kepercayaan . Nasabah bank
mempercayakan dananya untuk
disimpan di bank dalam suatu
portofolio dan dikelola dengan aman
dan jujur, yang sewaktu -waktu
diminta kembali , bank tersebut bank
mampu menyediakannya .
Pasal 29 UU 7 /1992 jo . UU 10
/1998
Bank terutama bekerja dengan dana
masyarakat yang disimpan pada bank
atas dasar kepercayaan perlu terus
menjaga kesehatannya dan
memelihara kepercayaan masyarakat
padanya .
Pasal 8 ayat ( 1 )
Dalam memberikan kredit atau
pembiayaan berdasarkan prinsip
Syariah bank umum wajib
mempunyai keyakinan berdasarkan
analisis yang mendalam atas itikad -bank umum Syariah
dan kemampuan serta kesanggupan
nasabah debitur untuk melunasi -bank pembiayaan Syariah
utangnya atau mengembalikan
pembiayaan dimaksud sesuai dengan
yang diperjanjikan . BANK KONVENSIONAL
- Prinsip Kerahasiaan (Secrecy -bank umum unit Syariah
Principle)
-bank perkreditan rakyat
Pasal 40 ayat ( 1 ) UU Perbankan
yakni : “Bank wajib merahasiakan PENGGOLONGAN BANK
keterangan mengenai nasabah
penyimpan dan simpannanya , BERDASARKAN JENISNYA
kecuali dalam hal sebagaiana • Bank Umum
dimaksud dalam Pasal 41 , Pasal
41A, Pasal 42 , Pasal 43 , Pasal 44 , • Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
dan Pasal 44A” Pasal 40 tersebut BERDASARKAN
mengandung unsur subyektif KEPEMILIKANNYA
berkaitan dengan hal yang harus
BERDASARKAN BENTUK
dirahasiakan oleh bank, dan unsur
HUKUMNYA
obyektif yakni simpanan nasabah .
• Perseroan Terbatas
- Prinsip Mengenal Nasabah
(Know Your Customer Principle) • Koperasi
prinsip yang diterapkan bank untuk
• Perusahaan Daerah
mencermati dan mengetahui identitas
nasabah serta memantau kegiatan BERDASARKAN
transaksi nasabah , termasuk KEPEMILIKANNYA
pelaporan jika terdapat transaksi yang
diduga mencurigakan . • Bank milik pemerintah

Tujuan penerapannya adalah untuk • Bank milik pemerintah daerah

mengenal profil dan karakter • Bank milik swasta nasional
transaksi nasabah sehingga secara
dini bank dapat mengidentifikasikan • Bank milik koperasi
transaksi yang diduga mencurigakan
• Bank asing / campuran
tersebut , untuk meminimalisasi
operational risk, legal risk, BERDASARKAN
concentration risk, dan reputational KEGIATAN USAHANYA
risk .
 Konvensi
Sistem Perbankan Indonesia  Syariah
BANK SYARIAH KEGIATAN BANK
1. Menghimpun Dana (Funding)
2. Menyalurkan Dana (Lending)
3. Memberikan Jasa-Jasa Bank
Lainnya (Services)
BANK PERKREDITAN
RAKYAT(BPR)
1. Menghimpun dana hanya dalam
bentuk : Simpanan Tabungan,
Simpanan Deposito
2. Menyalurkan dana dalam bentuk :
Kredit Investasi Kredit Modal Kerja,
Kredit Perdagangan
BANK SYARIAH
Kegiatan usaha yang tidak
mengandung unsur:
• riba, yaitu penambahan pendapatan
secara tidak sah (batil) antara lain
dalam transaksi pertukaran barang
sejenis yang tidak sama kualitas,
kuantitas, dan waktu penyerahan
(fadhl), atau dalam transaksi
pinjammeminjam yang
mempersyaratkan Nasabah Penerima
Fasilitas mengembalikan dana yang
diterima melebihi pokok pinjaman
karena berjalannya waktu (nasi’ah);
• maisir, yaitu transaksi yang
digantungkan kepada suatu keadaan
yang tidak pasti dan bersifat untung-
untungan;
• gharar, yaitu transaksi yang
objeknya tidak jelas, tidak dimiliki,
tidak diketahui keberadaannya, atau
tidak dapat diserahkan pada saat
transaksi dilakukan kecuali diatur lain
dalam syariah;
• haram, yaitu transaksi yang
objeknya dilarang dalam syariah; atau
• zalim, yaitu transaksi yang
menimbulkan ketidakadilan bagi
pihak lainnya.
HUBUNGAN HUKUM ANTARA
NASABAH BANK
KONVENSIONAL & NASABAH
Pasal 1 angka 16 UU Perbankan
Nasabah bank :
1. Nasabah Penyimpan
2. Nasabah Debitur
Asas yang melandasi hubungan
hukum antara bank dan nasabah
1. Prinsip Kepercayaan (Fiduciary
principle, fiduciary relation)
2. Prinsip Kerahasiaan (Confidential
principle, confidential relation)
3. Prinsip kehati-hatian (Prudential
principle, prudential relation)
4. Prinsip mengenal nasabah ( know
your customer principle) → tujuan
meminimalisir resiko
HUBUNGAN BANK DENGAN
NASABAH ->pinjam meminjam
1. Hubungan hukum antara
bank dan nasabah
penyimpan dana.
menyimpan dana dituangkan dalam
bentuk peraturan bank yang
bersangkutan yg berisikan ketentuan-
2 dan syarat-2 umum yg harrus
disetujui oleh nasabah penyimpan
dana tersebut
 2 . Hubungan a n t a r a B a n k
danNasabahDebitur
bank sebagai lembaga penyedia dana
bagi para debiturnya. Bentuknya
dapat berupa kredit, seperti kredit
modal kerja, kredit investasi, atau
kredit usaha kecil
HUBUNGAN HUKUM ANTARA
NASABAH BANK SYARIAH &
NASABAH
Prinsip utama
1. Perbankan non riba
2. Perniagaan halal dan tidak haram
3. Keridhaan pihak-pihak dalam
berkontrak
4. Pengurusan dana yang amanah,
jujur dan bertanggung jawab
PENDIRIAN, MERGER &
AKUISISI BANK
• Utk memperoleh izin usaha Bank
Umum & BPR, wajib memenuhi
persyaratan sekurangkurangnya
tentang :
a. Susunan organisasi &
kepengurusan
b. Permodalan
c. Kepemilikan
d. Keahlian di bidang perbankan
e. Kelayakan rencana kerj