MATERI KULIAH

HUKUM DAGANG

Pertemuan ke-11

Oleh:
Nur Rahman Dwi W, SH.MH
LEMBAGA PEMBIAYAAN
Definisi:
• Lembaga pembiayaan adalah badan usaha
yang melakukan kegiatan pembiayaan dalam
bentuk penyediaan dana atau modal dengan
tidak menarik dana secara langsung dari
masyarakat.
Lanjutan…
• Menurut Peraturan Presiden Nomor 9 Tahun
2009 tentang Lembaga Pembiayaan,
“Lembaga pembiayaan adalah badan usaha
yang melakukan kegiatan pembiayaan dalam
bentuk penyediaan dana atau barang modal”.
 Unsur-Unsur Lembaga Pembiayaan
1. Badan usaha, yaitu perusahaan pembiayaan yang
khusus didirikan untuk melakukan kegiatan yang
termasuk dalam bidang usaha lembaga pembiayaan.
2. Kegiatan pembiayaan, yaitu melakukan kegiatan atau
aktivitas dengan cara membiayai pada pihak-pihak
atau sektor usaha yang membutuhkan.
3. Penyediaan dana, yaitu perbuatan menyediakan dana
untuk suatu keperluan.
4. Barang modal, yaitu barang yang dipakai untuk
menghasilkan sesuatu.
5. Tidak menarik dana secara langsung.
 Peran Lembaga Pembiayaan
1. Lembaga pembiayaan mempunyai peranan
yang penting, yaitu sebagi salah satu
lembaga sumber pembiayaan alternatif yang
potensial untuk menunjang pertumbuhan
perekonomian nasional
2. mengatasi salah satu faktor yang umum
dialami yaitu faktor permodalan
Macam-macam Lembaga Pembiayaan
• Lembaga Pembiayaan meliputi:
a. Perusahaan Pembiayaan;
b.Perusahaan Modal Ventura; dan
c. Perusahaan Pembiayaan Infrastruktur.

(Ps.2 UU No.9 Th 2009)

 Bentuk Badan Usaha Lembaga
Pembiayaan
• Perusahaan Pembiayaan, Perusahaan Modal
Ventura, dan Perusahaan Pembiayaan
Infrastruktur berbentuk:
1. Perseroan Terbatas
2. Koperasi.

(Ps.4 Perpres Ttg Lembaga Pembiayaan)

Kegiatan Usaha Lembaga Pembiayaan
a. Sewa Guna Usaha;
b. Anjak Piutang;
c. Usaha Kartu Kredit; dan/atau
d. Pembiayaan Konsumen.

(Ps.3 UU No.9 Th 2009)

PERUSAHAAN PEMBIAYAAN
 1. Perusahaan Pembiayaan
• Perusahaan Pembiayaan adalah badan usaha
di luar Bank dan Lembaga Keuangan Bukan
Bank yang khusus didirikan untuk melakukan
kegiatan usaha:
a. Sewa Guna Usaha,
b.Anjak Piutang,
c. Usaha Kartu Kredit
d.Pembiayaan Konsumen
 A. Sewa Guna Usaha (Leasing)
• Istilah lain dari Sewa Guna Usaha yaitu “leasing”,
dimana leasing itu berasal dari kata lease (Inggris)
yang berarti menyewakan.
• Kegiatan sewa guna usaha (Leasing) adalah kegiatan
pembiayaan dalam bentuk penyediaan barang modal
baik secara sewa guna usaha dengan hak opsi
(finance lease) maupun sewa guna usaha tanpa hak
opsi (operating lease) untuk digunakan oleh Lessee
selama jangka waktu tertentu berdasarkan
pembayaran secara berkala
 Pihak-Pihak dalam Leasing
a. Lessor adalah perusahaan sewa guna usaha
atau di dalam hal ini pihak yang memiliki hak
kepemilikan atas barang
b. Lessee adalah perusahaan atau pihak
pemakai barang yang bisa memiliki hak opsi
pada akhir perjanjian
c. Supplier adalah pihak penjual barang yang
disewagunausahakan.
 B. Anjak Piutang (Factoring)
• Anjak piutang (Factoring) adalah Badan usaha
yang melakukan kegiatan pembiayaan dalam
bentuk pembelian dan atau pengalihan serta
pengurusan piutang atau tagihan jangka
pendek suatu perusahaan dari transaksi
perdagangan di alam dan luar negeri.
(Keputusan Menteri Keuangan Nomor
125/KM.013/1988)
Lanjutan…

1. Mengelola Usaha dari penjualan sebuah

kredit kepada suatu perusahaan
2. Mengambil alih suatu tagihan dari
perusahaan dengan cara dibeli atau dengan
berbagai cara lain yang sebelumnya telah
disepakati
3. Penagihan hutang piutang dari perusahaan
klien mereka
 Pihak-Pihak dalam Factoring
1. Perusahaan Factoring (factoring company),
atau disebut dengan factor sebagai suatu
badan usaha yang melakukan kegiatan
lembaga pembiayaan dengan bentuk
pembelian dan/atau pengalihan serta
pengurusan piutang atau tagihan jangka
pendek perusahaan
2. Perusahaan penjual piutang atau disebut klien
(client), adalah perusahaan yang menjual atau
mengalihkan piutang atau tagihannya kepada factor;
3. Nasabah (customer), sebagai pihak yang berutang
(debitur) kepada klien, dan piutang tersebut oleh
klien dijual atau dialihkan kepada factoring. Istilah
klien (client) dan nasabah (customer) dalam
mekanisme anjak piutang memiliki pengertian yang
sangat berbeda. Lain halnya dengan bank yang
memiliki nasabah atau customer, sedangkan
perusahaan anjak piutang hanya memiliki klien
dalam hal ini supplier. Selanjutnya, klien yang
memiliki nasabah atau customer
 C. Usaha Kartu Kredit
• Menurut Peraturan Presiden Nomor 9 Tahun
2009, usaha kartu kredit adalah kegiatan
pembiayaan untuk pembelian barang
dan/atau jasa dengan menggunakan kartu
kredit.
Lanjutan…
Kartu kredit:
• alat pembayaran dengan menggunakan kartu yang dapat digunakan
untuk melakukan pembayaran atas kewajiban yang timbul dari
suatu kegiatan ekonomi, termasuk transaksi pembelanjaan
• alat untuk melakukan penarikan tunai dimana kewajiban
pembayaran pemegang kartu dipenuhi terlebih dahulu oleh
penerbit (aqcuirer), dan pemegang kartu berkewajiban melakukan
pelunasan kewajiban pembayaran tersebut pada waktu yang
disepakati baik secara sekaligus (charge card) ataupun secara
angsuran.
(Peraturan Bank Indonesia Nomor 7/52/PBI/2005)
 Pihak-pihak
1) Issuer Card, 
• Adalah pihak atau lembaga yang mengeluarkan dan
mengelola suatu kartu (penerbit).
• Penerbit dapat berupa bank, lembaga keuangan lain
dan perusahaan non lembaga keuangan.
2. Acquirer
Adalah lembaga yang mengelola penggunaan kartu kredit,
terutama dalam hal pembayaran kepada
pedagang (merchant) dan menagih kepada pihak issuer
yang tidak berhubungan langsung dengan pedagang.
(pengelola)
3. Merchant/Pedagang, 
Adalah pedagang yang telah ditunjuk /disetujui oleh pihak
Pengelola untuk dapat melakukan transaksi dengan
Pemegang Kartu yang menggunakan kartu kredit sebagai
pengganti uang tunai.
4) Cardholder/Cardmember/ Pemegang
Kartu
• Adalah seorang atau nasabah yang telah
memenuhi prosedur dan persyaratan yang
telah ditetapkan sehingga berhak untuk
memegangkartu kredit dan menggunakannya
sesuai dengan syarat-syarat yang telah
ditentukan.
 D. Pembiayaan Konsumen
• Pembiayaan Konsumen (Consumer
Finance) adalah kegiatan pembiayaan untuk
pengadaan barang berdasarkan kebutuhan
konsumen dengan pembayaran secara
angsuran.
 Pihak-Pihak
1. Pihak Perusahaan Pembiayaan Konsumen
(Pemberi dana Pembiayaan atau Kreditor).
2. Pihak konsumen (Penerima dana
pembiayaan atau debitor); dan
3. Pihak supplier (Penjual atau Penyedia
Barang).
Perusahaan pembiayaan diklasifikasikan
atas dasar kepemilikannya:
1. perusahaan pembiayaan konsumen yang
merupakan anak perusahaan dari pemasok,
2. perusahaan pembiayaan konsumen yang
merupakan satu grup usaha dengan
pemasok,
3. perusahaan pembiayaan konsumen yang
tidak mempunyai kaitan kepemilikan dengan
pemasok.
2. Perusahaan Modal Ventura
Definsi
• Perusahaan Modal Ventura adalah badan usaha yang
melakukan usaha pembiayaan/penyertaan modal ke
dalam suatu Perusahaan yang menerima bantuan
pembiayaan (investee Company) untuk jangka waktu
tertentu dalam bentuk penyertaan saham,
penyertaan melalui pembelian obligasi konversi,
dan/atau pembiayaan berdasarkan pembagian atas
hasil usaha.
(Ps.1 (4) Perpres NOMOR 9 TAHUN 2009 TENTANG
PEMBIAYAAN)
Lanjutan….
• Biasanya investasi modal ventura ini diberikan
dalam bentuk uang tunai yang kemudian
ditukarkan dengan sejumlah saham pada
perusahaan pasangan usaha.
 Karakter Perusahaan Modal
Ventura meliputi:
1. Pembiayaan Modal Ventura adalah
Penyertaan modal
2. Modal Ventura Sifatnya Sementara (10 Th)
3. Keuntungan Berupa Capital Gain dan Deviden
4. Modal Ventura Merupakan Pembiayaan yang
Sifatnya Risk Capital (Resiko tinggi)
5. Rate Of Return/keuntungan yang tinggi
3. Perusahaan Pembiayaan
Infrastruktur
Definisi
• Perusahaan Pembiayaan Infrastruktur adalah
badan usaha yang didirikan khusus untuk
melakukan pembiayaan dalam bentuk
penyediaan dana pada proyek infrastruktur.
(Ps.1 (4) Perpres No.9 Th 2009)
 Sumber Dana PPI
• Perusahaan Pembiayaan Infrastruktur dapat
memperoleh dana antara lain:
1. penerbitan surat-surat berharga,
2. pinjaman jangka menengah dan atau jangka
panjang yang bersumber dari Pemerintah Republik
Indonesia,
3. pemerintah asing,
4. organisasi multilateral,
5. bank dan/atau lembaga keuangan baik dalam
maupun luar negeri, serta hibah (grant)
 Produk usahanya:
• Pemberian dukungan kredit
• Penjaminan pembiayaan infrastruktur
• Penyertaan modal