Bab 19

Bank, Lembaga Keuangan

Nonbank, dan Pasar Uang

Pengantar Bisnis
Pengertian, Fungsi, dan
Klasifikasi Bank
Menurut Undang-undang RI Nomor 10
tahun 1998 tentang Perbankan, bank
adalah badan usaha yang menghimpun
dana dari masyarakat dalam bentuk
simpanan dan menyalurkannya kepada
masyarakat dalam bentuk kredit dan/atau
bentuk-bentuk lainnya dalam rangka
meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.

PENGANTAR BISNIS 2
 Fungsi Bank
Menurut UU RI Nomor 10 Tahun 1998 bahwa
bank memiliki 3 fungsi umum:

Fungsi Penghimpunan Dana

Fungsi Penyaluran Dana

Fungsi Pelayanan Jasa Keuangan

PENGANTAR BISNIS 3
Klasifikasi Bank

PENGANTAR BISNIS 4
 Bank Sentral
Pasal 1 angka 3 ayat 1 UU No. 3
Tahun 2004 tentang Bank Indonesia,
menyatakan bahwa tujuan Bank
Indonesia adalah mencapai dan
memelihara kestabilan nilai rupiah.

PENGANTAR BISNIS 5
 Peran Bank Indonesia
Pascaberlakunya OJK
Sejak tanggal 31 Desember 2013, sesuai amanat UU No.
21 tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan (OJK),
OJK secara resmi mengawasi kinerja seluruh bank yang
ada di Indonesia, mengambil alih tugas perbankan yang
selama ini dilakukan BI (Museum Bank Indonesia).
BI akan bertugas mengawal stabilitas moneter, stabilitas
sistem pembayaran, dan stabilitas sistem keuangan.

PENGANTAR BISNIS 6
 Bank Umum
Pengertian bank umum menurut UU Nomor 10 tahun
1998 adalah bank yang melaksanakan kegiatan
usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip
syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa
dalam lalu lintas pembayaran.
 
Dilihat dari segi kemampuannya dalam melayani
masyarakat, bank umum dibagi menjadi 2:
• bank devisa
• bank nondevisa

PENGANTAR BISNIS 7
Klasifikasi Kegiatan Bank Umum

Menghimpun dana dari

1 masyarakat (funding)

Menyalurkan dana ke
2 masyarakat (lending)

Memberikan jasa-jasa bank

3 lainnya (services)

PENGANTAR BISNIS 8
 Bank Syariah

Bank syariah adalah bank

yang menjalankan kegiatan
usahanya berdasarkan
prinsip syariah dan menurut
jenisnya terdiri atas bank
umum syariah dan bank
pembiayaan rakyat syariah.

PENGANTAR BISNIS 9
 Tujuan Bank Syariah

Perbankan syariah bertujuan menunjang

pelaksanaan pembangunan nasional dalam
rangka meningkatkan keadilan, kebersamaan,
dan pemerataan kesejahteraan rakyat.

PENGANTAR BISNIS 10
Kegiatan Usaha Bank Syariah

Funding

Produk
Perbankan
Syariah
Service Financing

PENGANTAR BISNIS 11
 Bank Perkreditan Rakyat

Bank perkreditan rakyat (BPR) adalah

bank yang melaksanakan kegiatan
usaha secara konvensional atau
berdasarkan prinsip syariah, yang
dalam kegiatannya tidak memberikan
jasa dalam lalu lintas pembayaran.

PENGANTAR BISNIS 12
 Kegiatan BPR

Kegiatan-kegiatan yang dilakukan bank

perkreditan rakyat (BPR):

1. Menghimpun dana dalam bentuk

simpanan tabungan dan simpanan
deposito.
2. Menyalurkan dana dalam bentuk
kredit investasi, kredit modal kerja,
dan kredit perdagangan.

PENGANTAR BISNIS 13
 Kegiatan yang Dilarang untuk BPR

Menerima Mengikuti Melakukan Melakukan

simpanan giro kliring valas perasuransian

PENGANTAR BISNIS 14
 Lembaga Keuangan Nonbank
Lembaga keuangan
nonbankadalah bahwa lembaga
keuangan bank diperbolehkan
untuk menghimpun dana dari
masyarakat dalam bentuk
deposito sedangkan lembaga
keuangan nonbank tidak
diperbolehkan.
.

PENGANTAR BISNIS 15
 Lembaga Pembiayaan

Jenis
Lembaga
Keuangan
Lembaga Keuangan
Kontraktual Lembaga
C B Investasi

PENGANTAR BISNIS 16
 Pasar Uang
Pasar uang adalah suatu
tempat (abstrak/over the
counter—OTC) yang
mempertemukan pihak yang
membutuhkan dana dengan
pihak yang meminjamkan dana
untuk melakukan transaksi
pinjam-meminjam dana dengan
bunga dan selama jangka waktu
tertentu (kurang dari satu
tahun).

PENGANTAR BISNIS 17
Tujuan Transaksi Pasar Uang
Adapun tujuan transaksi pasar uang adalah
(Ikatan Bankir Indonesia, 2013):

1. Mengatur kecukupan giro wajib minimum

(GWM) dan kebutuhan likuiditas
2. Melakukan trading dengan target untuk
memperoleh spread keuntungan melalui cara
arbitrage dan gapping.

PENGANTAR BISNIS 18
PENGANTAR BISNIS 19
PENGANTAR BISNIS 20
Instrumen Pasar Uang

 Call money
 Surat utang jangka pendek
yang diterbitkan
pemerintah suatu negara
(SBI, FASBI, Treasury Bill,
surat utang yang
diterbitkan oleh pihak
swasta)

PENGANTAR BISNIS 21
 Karakteristik Pasar Uang
Menurut Ikatan Bankir Indonesia (2013), pasar uang
memiliki beberapa karakteristik sebagai berikut:
1. Tempat pertemuan pelaku pasar uang bersifat abstrak.
2. Pelaku pasar uang terdiri dari peserta langsung dan
peserta tidak langsung.
3. Dana transaksi pasar dalam mata uang dapat berupa
berbagai mata uang dunia yang ditransaksikan oleh
lender dan borrower.
4. Harga adalah tingkat bunga yang disepakati oleh kedua
belah pihak untuk periode tertentu yang dinyatakan
dalam persen secara tahunan (% p.a.).
5. Jangka waktu transaksi pasar uang adalah periode
pinjaman yang dihitung sejak tanggal penyerahan dana
sampai dengan tanggal jatuh temponya.

PENGANTAR BISNIS 22
Mekanisme Transaksi Pasar Uang

PENGANTAR BISNIS 23
 Risiko Transaksi Pasar Uang

Liquidity Risk
Interest
Rate Risk

Sovereign
Risk Settlement
Risk
Credit Risk

PENGANTAR BISNIS 24
Terima Kasih

PENGANTAR BISNIS 25