ANALISIS PROSEDUR PEMBUKAAN INFORMASI REKENING

NASABAH BANK YANG TERLIBAT TINDAK PIDANA KORUPSI

Skripsi
Diajukan sebagai salah satu syarat untuk menyelesaikan
PROGRAM STUDI ILMU HUKUM
PROGRAM PASCASARJANA (S2)
UNIVENDAR LAMPUNG
Oleh:
MUHISFAR FERGZIAN
NPM 13219004

FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS BANDAR LAMPUNG
2016

Judul Skripsi

:Analisis Prosedur Pembukaan Informasi Rekening

Nasabah Bank Yang Terlibat Tindak Pidana Korupsi

Nama Mahasiswa

: Muhisfar Fergzian

NPM

: 13219004

Program Studi

: Ilmu Hukum

Konsentrasi

: Hukum Pidana

Fakultas

: Hukum
MENYETUJUI
1. Komisi Pembimbing

Pembimbing Utama

Pembimbing

Dr. Zulfi Diane Zaini, S.H., M.H.

Dr. Tami Rusli, S.H., M.Hum.

2. Ketua Program Studi Hukum

Dr. Erlina B, S.H., M.H.

ii

MENGESAHKAN
1. Tim Penguji

Ketua Penguji

: Dr. Bambang Hartono, S.H., M.Hum.

........................

Penguji Utama

: Dr. Erlina B, S.H., M.H.

........................

Penguji

: Drs. H.M. Siregar, S.H., M.H.

.......................

2. Dekan Fakultas Hukum

Dr. Bambang Hartono, S.H., M.Hum.

Tanggal Lulus Ujian Skripsi: 31 Februari 2016

iii

ABSTRAK
ANALISIS PROSEDUR PEMBUKAAN INFORMASI REKENING
NASBAH BANK YANG TERLIBAT TINDAK PIDANA KORUPSI
Oleh:
MUHISFAR FERGZIAN
NPM. 13219004

Bank merupakan badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam
bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit
dan atau bentuk-bentuk lainnya. Sehubungan dengan adanya kewajiban bank
untuk melindungi dan merahasiakan dana nasabahnya maka pemerintah
telah mengaturnya dalam Pasal 40 ayat (1) UU Perbankan, tetapi sifatnya
tidak mutlak karna rahasia bank masih dapat dibuka yang diatur dalam
Pasal 42 UU Perbankan. Permasalahan yang ada dalam penelitian ini
adalah bagaimanakah prosedur pelaksanaan pembukaan informasi
rekening nasabah bank yang terlibat tindak pidana korupsi dan apakah
faktor faktor yang menghambat dalam pelaksanaan pembukaan
informasi rekening nasabah bank yang terlibat tindak pidana korupsi.
Penelitian dilakukan menggunakan pendekatan yuridis normatif dan yuridis
empiris, yaitu dengan melakukan studi kepustakaan, mencari literature- literetur
yang berkaitan dengan permasalahan penelitian, serta melakukan wawancara
secara lisan terhadap narasumber untuk mendapatkan data pendukung guna
penulisan skripsi ini.
Berdasarkan hasil penelitian penulis menunjukkan bahwa, prosedur Pembukaan
informasi rekening nasabah bank yang terlibat tindak pidana korupsi diatur dalam
Pasal 42 Undang Undang Perbankan, Pasal 29 Undang Undang
Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi, dan Peraturan Bank Indonesia No.
02/19/PBI/2000, Faktor penghambat pembukaan informasi rekening nasabah bank
iv

dipengaruhi oleh beberapa faktor, Faktor dari peraturan atau kaedah hukum,
karena peraturan yang mengatur tentang Prosedur Pembukaan Rahasia Bank
memiliki birokrasi yang terlalu lama atau birokrasinya terlalu panjang. Faktor
Penegak Hukum, dikarenakan aparat Penegak Hukum kurang paham tentang
informasi - informasi apa saja Rahasia Bank yang dapat diberikan oleh Bank.
Faktor fasilitas atau sarana dan prasarana yang kurang memadai yaitu berupa
permohonan masih harus dibuat secara tertulis sehingga menghambat berjalannya
proses suatu perkara tersebut. Faktor budaya hukum dan kesadaran masyarakat
dikarenakan minimnya pemahaman masyarakat dan para penegak hukum,
serta budaya masyarakat yang tidak ingin tahu dengan keadaan disekitar sehingga
masyarakat acuh terhadap suatu aturan.
Penulis memberikan saran untuk perumus undang undang untuk merumuskan
kembali peraturan peraturan yang mengatur tentang prosedur pembukaan
rahasia bank dikarenakan dirasa birokrasi masi terlalu panjang, dapat
menggunakan kemajuan pada bidang teknologi informasi dalam pengajuan izin
seperti mengirimkan permohonan melalui email tidak lagi secara tertulis yang
memakan waktu cukup lama, dan juga penyetaraan antara para Polisi, Jaksa,
Hakim dan KPK dalam hal pembukaan rahasia bank dikarenakan dalam hal ini
KPK dapat secara langsung meminta kepada bank tentang informasi rekening
nasabah tanpa perlu izin tertulis dari Gubernur BI.
Kata Kunci : Rekening Nasabah, Terlibat, Tindak Pidana Korupsi,

RIWAYAT HIDUP PENULIS

Penulis bernama Muhisfar Fergzian yang lahir di Bandar lampung pada tanggal 07
September 1990, penulis beragama Islam, merupakan anak pertama dari tiga
bersaudara pasangan Ayahanda Masdar Umar dan ibunda Deswanti Makki.
Riwayat pendidikan yang pernah ditempuh oleh penulis adalah SD Al-azhar 2
Bandar lampung lulus tahun 2002, SMP Negeri 29 Bandar Lampung lulus Tahun
2005, SMA Perintis 2 Bandar Lampung lulus Tahun 2008 dan pada Tahun 2013
penulis diterima sebagai mahasiswa Fakultas Hukum Universitas Bandar
Lampung/
Bandar Lampung, Februari 2016

Penulis

vi

MOTO

Kalau hidup sekedar hidup, babi di hutan juga hidup.

Kalau bekerja sekedar bekerja, Kera juga bekerja
Pengetahuan Ibarat Sebatang Lampu Lilin dalam Kehidupan
Biarpun Kecil nyala apinya Namun dapat menerangi dunia yang Gelap Gulita
Ketika seseorang menghina kamu anggap itu adalah sebuah pujian, karna selama
ini mereka menghabiskan banyak waktu untuk memikirkanmu, bahkan ketika
kamu tidak memikirkan mereka.
Muhisfar Fergzian

vii

PERSEMBAHAN

Bismillahirrohmannirrohim.
Sujud syukur ku sebagai hamba yang lemah kepada Alloh SWT atas semua
nikmat dan karunia-Mu.
Tidak henti-hentinya bersyukur kepada Allah SWT yang telah memberikan
kesehatan kepada Ayahku dan Ibuku untuk bisa terus menemani, memberi
semangat, nasihat, senyuman, contoh dan kasih sayang kepadaku.
Tanpa mereka disampingku, mungkin karya ini tidak akan pernah ada, terima
kasih Tuhan telah menjadikanku manusia yang beruntung karena terlahir dari
darah daging mereka. Terima kasih Allah SWT Aku terlahir sebagai Muslim.
Terima kasih Allah SWT telah menghadirkan Muhammad SAW sebagai suri
tauladan kami. Terima kasih Allah SWT.

viii

KATA PENGANTAR
Assalamualaikum, Wr.Wb.
Dengan mengucap puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas
karunia dan hidayah serta rahmat yang tiada terhitung yang telah dilimpahkan
kepada seluruh makhluk-Nya di dunia ini.

Alhamdulilah, atas kehendak-Nya

penulis mampu menyelesaikan skripsi ini, yang berjudul Analisis Prosedur

Pembukaan Informasi Rekening Nasabah Bank Yang Terlibat Tindak Pidana
Korupsi
Dalam pembuatan skripsi ini penulis banyak memperoleh bimbingan dari
berbagai pihak, pada kesempatan ini penulis mengucapkan terima kasih kepada:
1. Ibu Dra. Hj. Sri Hayati Barusman selaku Ketua Dewan Pembina Yayasan
Administrasi Lampung.
2. Bapak Dr. Andala Rama Putra, S.E., M.Ac selaku Ketua Yayasan Administrasi
Lampung
3. Bapak Dr. Ir. M. Yusuf Sulfarano, MBA, selaku Rektor Universitas Bandar
Lampung.
4. Ibu Dr. Lintje Anna Marpaung, S.H, M.H., selaku Wakil Rektor II Universitas
Bandar Lampung.
5. Bapak Dr. Bambang Hartono, S.H, M.Hum. Selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Bandar Lampung.
6. Ibu Dr. Erlina B, S.H, M.H. selaku Ketua Program Studi Ilmu Hukum
Fakultas Hukum Universitas Bandar Lampung.

ix

7. Ibu Dr. Zulfi Diane Zaini, S.H, M.H. selaku dosen yang memberikan motivasi
selama perkuliahan berlangsung, sekaligus selaku Pembimbing Utama yang
telah banyak memberikan motivasi dan masukan selama penyusunan skripsi
ini
8. Bapak Dr. Tami Rusli, S.H., M.Hum selaku dosen sekaligus selaku Pembimbing
yang telah banyak memberikan motivasi dan masukan selama penyusunan
skripsi ini
9. Ibu Risti Dwi Ramasari, S.H, M.H. selaku Sekretaris Program Studi Ilmu
Hukum Fakultas Hukum Universitas Bandar Lampung,
10. Kepada kedua orang tua penulis Ayahanda Masdar Umar dan ibunda Deswanti
Makki, Terry abdulrahman ,Riski Adelia, dan Andi Aamalia yang

selalu

memberikan doa dan semangat untuk penulis sehingga dapat menyelesaikan

kuliah sampai selesai.
11. Seluruh dosen dan staf Program Studi Ilmu Hukum Fakultas Hukum
Universitas Bandar Lampung
12. Terimakasih untuk Herlambang PS, S.TP, Surya SD, SH ,Juniko Simanjuntak,
Olien Larasati,Jimmy Pratama, M.Arliansya Pratama, Febriadi, Indra Jaya,SH
Nopan Sidharta (NAPON),SH, Mbak Rina Kantin, dan teman-teman satu
almamater KMH angkatan 2011.

Akhirnya dengan penuh harapan, semoga skripsi ini bermanfaat bagi kita semua.
Terimakasih
Wassalamualaikum Wr.Wb

Bandar Lampung, Februari 2016

Penulis

xi

DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL....................................................................................... i
HALAMAN PERSETUJUAN....................................................................... ii
HALAMAN PENGESAHAN......................................................................... iii
ABSTRAK....................................................................................................... iv
RIWAYAT HIDUP.......................................................................................... vi
MOTO ............................................................................................................. vii
PERSEMBAHAN........................................................................................... viii
KATA PENGANTAR...................................................................................... ix
DAFTAR ISI.................................................................................................... xi
BAB I PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang Masalah................................................................ 1
1.2 Permasalahan dan Ruang Lingkup Penelitian............................... 5
1.3 Tujuan dan Penelitian................................................................... 6
1.4 Kerangka Konsepsional................................................................. 7
1.5 Sistematika Penulisan ................................................................... 21
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
2.1 Pengertian dan Unsur Unsur Tindak Pidana............................... 23
2.1.1 Pengertian Tindak Pidana ................. .................................... 23
2.1.2 Unsur Unsur Dan Jenis Tindak Pidana .............................. 24
2.2 Pengertian dan Ruang LingkupTindak Pidana Korupsi ................ 27
2.2.1 Pengertian tindak Pidana Korupsi ........................................ 27
2.2.2 Ruang Lingkup Korupsi....................................................... 30
2.3 Tinjauan Umum Tentang Bank ..................................................... 22
2.3.1 Pengertian Bank.................................................................... 33
2.3.2 Jenis Jenis Bank ................................................................ 36
2.3.3 Pengertian Nasabah ............................................................. 36
2.4 Pengertian Dan Ketentuan Rahasia Bank ..................................... 37
2.4.1 Pengertian Rahasia Bank...................................................... 37
2.4.2 Ketentuan Perundang Undangan tentang Rahasia Bank.... 43
BAB III METODE PENELITIAN
3.1 Pendekatan Masalah.......................................................................
3.2 Sumber dan Jenis Data....................................................................
3.3 Prosedur Pengumpulan dan Pengolahan Data................................
3.4 Analisis Data...................................................................................

47
47
49
51

BAB IV ANALISIS PROSEDUR PEMBUKAAN REKENING NASABAH

BANK YANG TERLIBAT TINDAK PIDANA KORUPSI
xii

4.1 Prosedur Pelaksanaan Pembukaan Rekening Nasabah Bank yang

Terlibat Tindak Pidana Korupsi...................................................... 52
4.2 Faktor Faktor penghambat pelaksanaan Pembukaan Rekening
Nasabah Bank yang terlibat Tindak Pidana Korupsi...................... 63
BAB V PENUTUP
5.1 Kesimpulan................................................................................ 68
5.2 Saran.......................................................................................... 69
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN

xiii