ASURANSI JIWA

Definisi Regulasi:
“Perusahaan asuransi jiwa adalah perusahaan yang
memberikan jasa dalam penanggulangan risiko yang
dikaitkan dengan hidup atau meninggalnya
seseorang yang dipertanggungkan”
ASURANSI JIWA
Definisi Aplikatif:
Asuransi jiwa adalah jenis asuransi yang menyediakan
pengalihankerugian finansial atas bencana yang
bisa terjadi pada manusia, baik akibat langsung
seperti kematianatau cacat maupun akibat tidak
langsung seperti biaya pengobatanatau kehilangan
penghasilan

Fungsi Asuransi Jiwa Jenis-Jenis INDIVIDUAL RISK

• Media Proteksi • Loss in life (Kematian)
– Cause of :
– Memberikan santunan kepada ahli waris • Natural
ketika tertanggung meninggal dunia dalam • Accident
periode pertanggungan • Maturity age (Hari tua)
• Media Investasi • Disability, incapacity, invalidity (Cacat badan)
– Cause of :
– Memberikan santunan kepada ahli waris atau • Disease
pemegang polis ketika tertanggung tetap • Accident

hidup sampai usia tertentu atau sampai akhir • Unemployment (Menganggur)

masa pertanggungan.

Karakteristik Asuransi Jiwa Jenis-Jenis Asuransi Jiwa

•Ordinary Life Assurance
Masa Pertanggungan •Whole Life
Umumnya lebih dari 1 tahun, kecuali polis perjalanan atau •Term Life
rider dari suatu polis jangka pendek
•Endowment
Obyek Pertanggungan •Pension Plan
Jiwa manusia dan fisik manusia •Defined Contribution
Resiko Yang Ditanggung •Defined Benefit
Kematian, cacat badan, biaya pengobatan, kehilangan •Annuity
pendapatan •Immediate Annuity
•Deferred Annuity
•Accident & Health Assurance

1
 Faktor Pertimbangan Merancang
Subyek Dalam Asuransi Jiwa Polis Asuransi Jiwa
• Pemegang Polis
– Pihak yang memegang/menyimpan dokumen
polis • Mode of Premium Payment
• Tertanggung • Period of Protection
– Pihak yang jiwa atau kesehatannya
ditanggung / dilindungi oleh Asuransi • Benefit of Claim
• Ahli Waris • Other Benefit
– Pihak yang berhak memperoleh santunan
Asuransi

Dasar Perhitungan Premi Variabel-Variabel Dasar

Asuransi Jiwa
λx = Jumlah orang yang hidup pada usia x
• Tingkat Kematian (Mortality) dx = Jumlah orang yang meninggal pada usia x
tp x = Probabilita orang berusia x yang bertahan hidup selama t tahun
• Suku Bunga (Compound Interest) tq x = Probabilita orang berusia x yang akan meninggal dalam t tahun
• Biaya Asuransi ( Loading Expenses)
Persamaan-Persamaan
dx = λx − λx+1 t px =
λ x +t
λx
= 1 - tq x

Contoh Tabel Mortalita Teori Interest

• Simple Interest
q Xt = Xo (1+ it)
• Compound Interest
,

, q Xt = Xo (1 + i) t

v v = (1 + i) -1
.

v d = i.v

2
 Latihan 1 Jawaban
Seorang berusia 25 tahun membeli polis ? 50 jt
Asuransi Jiwa Berjangka (1 tahun) yang
menjanjikan pembayaran benefit di akhir
0 1
tahun kematian sebesar Rp. 50 juta dan
tidak ada pembayaran apapun jika tetap
Expected Claim = 50jt x 1q30 x (1 + 10%)-1
hidup.
= Pure Premium
Pada tingkat suku bunga 10%, tentukanlah = Net Single Premium
nilai Expected Claim dari orang tsb!

Latihan 2 Jawaban
Seorang berusia 25 tahun membeli polis
? 50 jt
Asuransi Jiwa Dwiguna Murni (5 tahun)
yang menjanjikan pembayaran benefit di
akhir periode pertanggungan sebesar Rp. 0 1 2 3 4 5

50 juta jika tetap hidup.

Expected Claim = 50jt x 5p30 x (1 + 10%)-5
Pada tingkat suku bunga 10%, tentukanlah
= Pure Premium
nilai Expected Claim dari orang tsb!
= Net Single Premium

Latihan 3 Jawaban
Seorang berusia 30 tahun membeli polis ? 10 jt 15 jt 20 jt
Asuransi Jiwa Berjangka (3 tahun) yang
menjanjikan pembayaran benefit di akhir tahun
kematian dengan rincian sbb:
0 1 2 3
•Pembayaran 10 Juta jika meninggal sebelum tahun pertama
•Pembayaran 15 Juta jika meninggal sebelum tahun kedua
•Pembayaran 20 Juta jika meninggal sebelum tahun ketiga Expected Claim = 10jt x 1q30 x (1 + 10%)-1
15jt x 1p30 . 1 q31 x (1 + 10%)-2
Pada tingkat suku bunga 10%, tentukanlah nilai 20jt x 2p30 . 1 q32 x (1 + 10%)-3
Expected Claim dari orang tsb! ............................................. +
= Pure Premium

3
 Latihan 3 Jawaban
25 jt (live)
Seorang berusia 30 tahun membeli polis ? 10 jt (death) 15 jt (death)
Asuransi Jiwa Dwiguna (2 tahun) yang
menjanjikan pembayaran benefit di akhir tahun
kematian dengan rincian sbb: 0 1 2
•Pembayaran 10 Juta jika meninggal sebelum tahun pertama
•Pembayaran 15 Juta jika meninggal sebelum tahun kedua
juga dijanjikan pembayaran sebesar 25 Juta jika Expected Claim = 10jt x 1q30 x (1 + 10%)-1
tetap hidup pada akhir periode pertanggungan. 15jt x 1p30 . 1 q31 x (1 + 10%)-2
25jt x 2p30 x (1 + 10%)-2
............................................. +
Pada tingkat suku bunga 10%, tentukanlah nilai
Expected Claim dari orang tsb! = Pure Premium

Sasaran-Sasaran Asuransi Jiwa

• Individual life assurance, biasanya polis asuransi
jiwa ini dapat diterbitkan dalam suatu nilai tertentu
misalnya Rp 10 juta atau lebih dengan premi dibayar
secara tahunan, semester, triwulan aau bulanan
• Group life assurance, adalah asuransi jiwa yang
biasanya dikeluarkan tanpa ada pemeriksaan medis
atas suatu kelompok orang-orang dibawah satu polis
induk dimanamasing-masing kelompok menerima
sertifikat partisipasi
• Industrial life assurance, premi umumnya dibayar
mingguan yang dibayarkan dirumah pemilikpolis
kepada agen