No.

Hal

: 01/SLU-SBY/REG/IX/2015
: Penawaran kerjasama Asuransi Kerugian

Surabaya, 01 September 2015

Kepada Yth :
Pimpinan Cabang
Bank UMKM Jawa Timur
Jl. Trunojo No.214
SUMENEP
Up. Bapak Hadiyanto Raidy
Dengan hormat,
Bersama ini kami perkenalkan PT. Asuransi SARANA LINDUNG UPAYA yang
bergerak di bidang Asuransi Kerugian yang didirikan oleh Yayasan BANK JATENG,
BANK JATIM, BANK JABAR, BANK DKI dan lain lain pada tanggal 25 April 1987
dan telah mendapat surat keputusan serta ijin usaha dari :
1.

Surat Keputusan Menteri Kehakiman R.I. no.C2-597-MT0101 tanggal 28 Januari

1988
Surat Ijin Usaha dari Dirjen Moneter Departemen Keuangan R.I. no.
Kep.3137/M/1988 tanggal 29 Maret 1988

2.

Pada kesempatan ini perkenankan kami mengajukan penawaran kerjasama penutupan

Asuransi kerugian khususnya :
1. Asuransi Kredit Pembiayaan
2. Asuransi ANEKA (CIS, CIB, CIT)
3. Asuransi Kendaraan Bermotor
4. Asuransi Kebakaran
I. Asuransi Kredit Pembiayaan
Menjamin risiko kerugian yang dialami Pemegang Polis disebabkan Debitur gagal
bayar atas kewajiban pinjaman/kredit konsumtif, dikarenakan Debitur mengalami :

Meninggal dunia karena sakit alami (normal death) ataupun karena kecelakaan
dan jaminan diperluas dengan risiko meninggal dunia pada saat melahirkan dan
menunaikan ibadah haji.
Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) sebagai akibat dari Perbuatan Indisipliner

Adapun Syarat Kepesertaan adalah sebagai berikut :

1. Kriteria Debitur :
Pegawai Negeri Sipil
Calon Pegawai Negeri Sipil
Pegawai Negeri Non Pemerintah Daerah
Pegawai BUMD

 Pegawai Departemen/Non Departemen,

Tentara Nasional Indonesia dan Polisi Republik Indonesia
Pegawai Swasta Nasional dan Multi Nasional (Bonafide)
2. Usia Kepesertaan :
- Usia maksimal 65 tahun (untuk karyawan aktif)
- Usia Pensiunan 70 tahun
3. Jangka Waktu Kredit & Plafond Kredit :
-

1 s/d 15 tahun
Plafon kredit s/d 200 juta adapun rincian sebagai berikut

4. Nilai Manfaat :
Batas tanggung jawab Asuransi adalah sebesar jumlah sisa kredit / jumlah
kewajiban yang tidak dapat diselesaikan pihak Debitur akibat resiko resiko yang
dijamin oleh Polis ini setinggi-tingginya jumlah sisa kredit ditambah bunga 1 (satu)
bulan, tidak termasuk tunggakan dan denda.
Apabila debitur mengalami Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) :
- Untuk PNS, BUMN, BUMD, Anggota TNI/POLRI pembayaran nilai manfaat
Asuransi sebesar Baki Debet dengan maksimal Rp. 100.000.000.
- Untuk Karyawan Swasta sebesar Baki Debet dengan maksimal Rp. 50.000.000
setelah kredit berjalan 50% dari jangka waktu pinjaman.
5. PENGECUALIAN (Resiko yang tidak dijamin) :
A. Risiko Meninggal Dunia, akibat dari :
- Dihukum mati oleh Pengadilan Negeri yang berwenang.
- Terlibat perkelahian, kecuali sebagai Pihak yang mempertahankan Diri.
- Sebagai akibat perbuatan yang dilakukan oleh Pihak yang berkepentingan
terhadap manfaat asuransi.
- Meninggal karena terlibat perbuatan melawan hukum.
- Meninggal karena penyakit AIDS/HIV.
- Bunuh diri.
- Kecelakaan pesawat penumpang, pesawat udara yang tidak
diselenggarakan oleh perusahaan dengan jadwal tetap dan teratur.

Perang, perang saudara, perbuatan kekerasan dalam pemberontakan, huruhara, pengacauan atau perbuatan terror yang mengarah pada perang atau
kudeta.

B. Risiko Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) :

- PHK akibat perubahan status, penggabungan, peleburan atau perubahan
kepemilikan, pemberhentian pegawai untuk efisiensi dan atau likuidasi.
- Pemutusan Hubungan Kerja Massal
- Penggantian kekuasaan seperti pada Kabinet Reformasi
6. Ketentuan Penutupan (Dokumen Penutupan)
-

Surat / Form Permintaan Penutupan Asuransi

Pernyataan Kesehatan atas Debitur
Data Debitur :
1. Nama
2. Tanggal lahir
3. Jenis kelamin
4. Nomor identitas
5. Alamat
6. Pekerjaan
7. Plafond kredit
8. Nomor perjanjian kredit
9. Jenis kredit
10. Jangka waktu kredit

7. Ketentuan Klaim :
Pengajuan klaim maksimum 60 hari dari tanggal kejadian
Dokumen Umum :
Surat / Form Pengajuan Klaim
Copy Polis Asuransi
Copy bukti Nota Pembukuan/pembayaran Premi
Rekening koran angsuran Debitur dan schedule angsuran.
Copy Identitas Debitur
Perjanjian Kredit
Dokumen Khusus Untuk kategori Meninggal Dunia :
Surat keterangan Kematian :
Meninggal Dunia di Rumah :
Surat Keterangan Kematian dari instansi berwenang (Kelurahan) yang
mencantumkan penyebab kematian dan bukan Akta Kematian dari Catatan
Sipil.
Meninggal Dunia di Rumah Sakit :
Surat Keterangan Kematian dari Rumah Sakit dengan menyebutkan Penyebab
kematian, Catatan Medis/Resume Medis.
Dokumen Khusus Untuk Kategori Pemutusan Hubungan Kerja
Surat Pengangkatan menjadi Pegawai Tetap (PNS dan Swasta).
Surat Peringatan I, II dan III dari Instansi Berwenang.
Surat Keterangan PHK dengan menyebutkan penyebab Debitur mengalami
PHK.

II. ASURANSI ANEKA ( CIS, CIB, CIT)

A. Asuransi Cash In Safe (Uang dalam Safe/Brankas).
1. Luas jaminan :
1
Asuransi ini memberikan jaminan terhadap kerugian uang selama uang
tersebut berada didalam Brandkas / Safe sebagai akibat suatu kejahatan
orang lain dengan cara merusak, membongkar terhadap tempat penyimpanan
uang atau brandkas/safe tersebut, selama jangka waktu 24(duapuluh empat)
jam.
Yang diartikan dengan pembongkaran ialah memasuki/membuka ruangan
bangunan tempat penyimpanan dengan cara kekerasan dan merusak
bagiannya dengan meninggalkan tanda tanda pengrusakan.
2. Jangka waktu pertanggungan :
Jangka waktu berlakunya pertanggungan adalah 12(duabelas) bulan.
3. Jumlah dan limit Pertanggungan :
Batas maksimum tanggung jawab Penanggung atas kerugian tidak melebihi
jumlah yang telah disetujui bersama.
4. Rate premi :
Rate adalah sebesar 0,65 % (point enampuluh lima persen) per tahun dari
jumlah maksimal uang yang berada didalam brankas.
Perhitungan pembebanan premi kepada pihak Tertanggung akan
dilaksanakan secara deklarasi setiap 1(satu) bulan sekali dengan syarat pihak
Tertanggung mencatat besarnya jumlah uang yang berada didalam
Safe/Brandkas secara terperinci dan melaporkan secara tertulis pada setiap
akhir bulan kepada pihak Penanggung.
Contoh Perhitungan Premi

Dalam 30 hari Jumlah Deklarasi sebesar

Rp. 10.000.000.000,-

Rp. 10.000.000.000,-/30 = Rp. 333.333.333,Rp. 333.333.333,- x 6,5 %o x 30/360

Biaya Lampiran
Biaya materai
Total

=
=
=
=

Rp. 180.555,Rp. 20.000,Rp.

- Rp. 200.555,-

B. Asuransi Cash in Box.

1. Luas Jaminan :
Asuransi ini memberikan jaminan terhadap kerugian karena pembongkaran,
termasuk perampokan, penodongan, penyerobotan, pengambilan secara
paksa/kekerasan yang kesemuanya itu dilakukan pada waktu jam kerja dan
Cash Box berada diruang Kasir.
Tidak termasuk dalam jaminan ini kerugian karena penggelapan, manipulasi
yang dilakukan oleh karyawan/pegawai sendiri.

2. Jangka waktu pertanggungan :

Jangka waktu pertanggungan berlaku 12(duabelas) bulan.
3. Jumlah dan limit pertanggungan
Batas maksimum tanggung jawab Penanggung untuk setiap penyimpanan
tidak melebihi jumlah yang disetujui secara bersama.
4. Rate premi :
Rate premi adalah sebesar 0,65 % (point enampuluh lima persen) pertahun
dari jumlah maksimal uang penyimpanan yang berada di Kasir Box.
Contoh Perhitungan Premi

Dalam 20 hari Jumlah Deklarasi sebesar

Rp. 10.000.000.000,-

Rp. 10.000.000.000,-/20 = Rp. 500.000.000,Rp. 500.000.000,- x 6,5 %o x 30/360

Biaya Lampiran
Biaya matera
Total

= Rp. 270.835,= Rp. 20.000,= Rp.

3.000,= Rp. 293.835,=============

Perhitungan pembebanan premi kepada pihak Tertanggung akan dilaksanakan

secara deklarasi setiap 1(satu) bulan sekali dengan syarat pihak Tertanggung
mencatat besarnya jumlah uang yang berada didalam Cashier Box secara
terperinci dan melaporkannya secara tertulis setiap akhir bulan kepada pihak
Penanggung.
C. Asuransi C.I.T. (Cash in Transit)
1. Luas jaminan :
Asuransi ini memberikan jaminan terhadap kerugian sebagai akibat dari
kejahatan orang lain yang bukan karyawan atau pengawal pada saat
pengambilan dan pengiriman uang dari satu tempat ke tempat lainnya sesuai
dengan perjanjian yang disetujui.
2. Adapun syarat syaratnya adalah sebagai berikut:
Pengiriman maupun pengambilan uang diwajibkan dengan menggunakan
kendaraan bermotor beroda 4(empat) yang disertai pengawalan dari
karyawan, pihak Kepolisian atau Satpam yang ditugaskan.
3. Jangka waktu pertanggungan :
Jangka waktu pertanggungan berlaku selama 12 (duabelas)
bulan dapat
diperpanjang kembali dengan persetujuan kedua
belah pihak. Asuransi
ini memberikan jaminan atas risiko selama
waktu jam kerja yang
dimulai pada pukul 08.00 sampai pukul 16.00 wib. (sesuai peraturan kerja).
4. Limit dan jumlah Pertanggungan :
Batas maksimum tanggung jawab Penanggung untuk setiap
sesuai dengan persetujuan bersama.

penyimpanan

5. Rate premi :
Rate premi adalah sebesar 0,10 %o untuk setiap kali pengiriman.
Perhitungan premi dilakukan secara deklarasi setiap 1(satu) bulan, dengan
syarat pihak Tertanggung melaporkan besarnya jumlah pengiriman serta
pengambilan uang secara terperinci dan melaporkannya pada setiap akhir
bulan kepada pihak Penanggung.
Contoh Perhitungan Premi

Dalam 1 bulan Jumlah Deklarasi sebesar

Rp. 10.000.000.000,- x 0,10 %o
Biaya Lampiran
Biaya materai
Total

Rp. 10.000.000.000,-

= Rp. 1.000.000,= Rp.

20.000,= Rp.
6.000,= Rp. 1.026.000,==============

III. ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR

A. JAMINAN ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR (KONDISI : ALL
RISKS)
Asuransi ini hanya menjamin :
Tehadap Kendaraan yang dipertanggungkan
1.

Kerugian/kerusakan atas kendaraan bermotor yang dipertanggungkan

yang disebabkan karena kecelakaan, antara lain tabrakan, benturan,
tergelincir dari jalan.

2.

Kerugian/kerusakan sebagai akibat perbuatan jahat orang lain (bukan

yang dilakukann oleh Tertanggung, keluarga Tertanggung atau suruhan
Tertanggung.

3.

Kerugian/kerusakan sebagai akibat pencurian, termasuk pencurian yang

didahului atau disertai dengan kekerasan terhadap orang dan / atau
kendaraan bermotor yang dipertanggungkan dengan tujuan
mempermudah pencurian baik kendaraan maupun alat perlengkapan
kendaraan yang dipertanggungkan.

4.

Kebakaran, termasuk kebakaran benda atau kendaraan bermotor lainnya

yang berdekatan atau tempat penyimpanan kendaraan yang
dipertanggungkan atau karena air dan / atau alat alat lain yang
dipergunakan untuk menahan atau memadamkan kebakaran.
Kerugian atau kerusakan yang disebabkan sambaran petir yang secara
langsung sehingga menimbulkan api kebakaran.

5.
6.

Kerugian/kerusakan yang disebabkan oleh yang disebutkan diatas selama

penyebrangan dengan Ferry atau angkutan penyeberangan resmi lainnya
yang berada dibawah pengawasan Direktorat Jendral Perhubungan Darat.

7.

Kerusakan roda, bila kerusakan tersebut mengakibatkan pula kerusakan

kendaraan itu yang disebabkan oleh kecelakaan.

8.

Biaya yang wajar untuk penjagaan atau pengangkutan kendaraan yang

dipertanggungkan karena suatu kecelakaan ke Bengkel atau tempat lain

guna menghindarkan atau mengurangi kerugian atau kerusakan yang

dijamin dalam polis dengan setinggi tingginya sebesar 0,50 % (setrengah
persen) dari nilai harga pertanggungan (harga pasar kendaraan bermotor).
UNTUK RISIKO TJH (Tanggung Jawab Hukum terhadap pihak ketiga).
Menjamin atas kendaraan ataupun benda lainnya terhadap pihak ketiga
sebagai akibat tertabrak kendaraan yang dipertanggungkan dan pihak
Tertanggung memang benar benar bersalah dengan biaya perbaikan setinggi
tingginya (sesuai dengan isi polis yang diperjanjikan) untuk setiap kali
peristiwa kejadian.
RISIKO SENDIRI (OWN RISK).
Tertanggung bertanggung jawab atas suatu kerugian terhadap kendaraan yang
dipertanggungkan sebesar Rp.300.000,- untuk setiap peristiwa kejadian
(sesuai dengan isi polis yang diperjanjikan)
B. JAMINAN ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR KONDISI TLO
Asuransi ini menjamin atas kehilangan kendaraan Bermotor atau atas kerusakan
kendaraan bermotor yang biaya perbaikanya melebihi 75 % dari Harga
Kendaraan Bermotor tersebut atau Hilang karena pencurian dan tidak
diketemukan dalam waktu 60 (enam puluh) hari sejak terjadinya pencurian.
C. RATE PREMI
ALL RISK

TOTAL LOSS ONLY (TLO)

D. KLAIM
Apabila terjadi klaim maka Tertanggung diwajibkan dengan segera
memberitahukan secepatnya melalui surat tercatat, telepon, atau facsimile, dan
disusulkan dengan dengan melampirkan dokumen pendukung klaim antara lain :
a. SIM yang bersangkutan
b. Foto copy STNK
c. Copy polis
d. Surat keterangan dari Kepolisian (bila diperlukan)

IV. ASURANSI PROPERTY ALL RISK

1. Jaminan yang diberikan
Asuransi Property All Risk memberikan jaminan atas semua risiko sepanjang
risiko tersebut tidak dikecualikan.Adapun risiko yang dikecualikan meliputi :
- Perang, Invasi,Tindakan musuh asing, permusuhan atau operasi menyerupai
perang ( baik perang dideklarasikan atau tidak ) atau perang
saudara,kerusuhan,pemogokan, penghalangan pekerja, tindakan jahat,
penjarahan, pembangkangan, huru-hara, pembangkitan militer, pembangkitan
rakyat,pemberontakan, revolusi, kekuatan militer,atau pengambil alihan
kekuasaan militer, penyitaan,pengambil alihan atau nasionalisasi, tindakan
terorisme. Terorisme berarti penggunaan kekerasan untuk tujuan politik dan
termasuk penggunaan kekerasan apapun dengan tujuan untuk membuat publik
atau bagian dalam publik ketakutan.
- Radiasi ionisasi atau kontaminasi oleh radioaktivitas dari bahan nukliar atau
limbah nuklir dari pembakaran bahan nuklir
- Bahan peledak beracun radioaktif atau barang berbahaya lain dari bahan
peledak nuklir rakitan atau komponen nuklirnya
- Tindakan sengaja atau kelalaian sengaja tertanggung atau wakilnya.
- Penghentian pekerjaan total atau parsial.

2. Rate / Suku premi

Adapun besarnya rate Asuransi Property All Risk untuk okupasi kantor sesuai
daftar sebagai berikut :
Okupasi

Rate Premi

Kantor (FLEXAS)
Angin, banjir, badai,dan
kerusakan akibat air
( TSFWD)
Kerusuhan, pemogokan,
penghalangan bekerja dan
perbuatan jahat (RSMDCC)
Others

0,400 %o
0,450 %o
0,25 %o
0,0438%o

3. Risiko Sendiri ( Deductible )

Perusahaan Asuransi memberlakukan risiko sendiri kepada tertanggung
apabila terjadi klaim. Adapun besarnya risiko sendiri adalah:
Flexas : 5% dari nilai klaim
Angin, banjir, badai,dan kerusakan akibat air : 10% dari nilai klaim
Kerusuhan, pemogokan, penghalangan bekerja dan perbuatan jahat : 10%
dari nilai klaim
Others : Minimum IDR 2.500.000,00
4. Contoh Penghitungan Premi
Bangunan Gedung Kantor yang terletak di Jalan Ciliwung No 11 Surabaya
dengan cover asuransi property all risk. Adapun nilai total bangunan beserta
inventaris kantor senilai IDR 24.890.094.596,00 dengan jangka waktu
pertanggungan selama 12 bulan.
Penghitungan Premi :

Rate Flexas
: 0,400%o
Rate Angin, banjir, badai,dan kerusakan akibat air : 0,450%o
Rate Kerusuhan, pemogokan, penghalangan bekerja dan perbuatan jahat :
0,25%o
Rate Others : 0,0438%o
Rate akumulatif sebesar : 1,1438%o
Premi: IDR 24.890.094.596 X 1,1438%o = IDR
Biaya Polis
= IDR
Biaya Materai
= IDR
Total Premi
= IDR

28.470.000,00
25.000,00
12.000,00
28.507.000,00

Demikian penawaran kerjasama ini kami sampaikan, dengan harapan semoga akan
terjalin kerjasama dan atas perhatiannya saya ucapkan terima kasih.