Jenis kredit dilihat dari segi jangka waktu

Jenis kredit dilihat dari segi jangka waktu terdiri dari :

1. Kredit 3angka Pendek (short term credit)
Kredit jangka pendek adalah kredit yang berjangka waktu maksimum satu tahun, dilihat dari sisi
perusahaan, kredit jangka pendek dapat berbentuk sebagai berikut :
1. Kredit Rekening Koran, yaitu kredit yang diberikan kepada nasabahnya dengan planfond
tertentu.
2. Kredit Penjual, yaitu kredit yang diberikan oleh pembeli kepada penjual.
3. Kredit Wesel, yaitu kredit yang terjadi apatiila nasabah mengeluarkan surat pengakuan
hutang yang berisi kesanggupan untuk membayar sejumlah uang tertentu dan pada saat
tertentu, setelah ditanda tangani surat wesel dapat dijual diuangkan kepada Bank(surat
promes).
Kredit Eksploitasi, yaitu kredit yang diberikan untuk membiayai current Operation suatu
perusah
2. Kredit Jangka Menengah (intermediate term credit)
Kredit jangka menengah (intermediate term credit) adalah kredit yang berjangka waktu dari 1-3
tahun.
3. Kredit Jangka Panjang ( long term credit)
Kredit jangka panjang (long term credit) kredit yang berjangka waktu lebih dari 3 tahun.
4. Demand Loan atau call loan
Demand Loan atau call loan adalah suatu bentuk kredit yang setiap waktu dapat diminta kembali

Berdasarkan sumbernya, kredit dikelompokkan menjadi :

1. Kredit dalam negeri
Kredit dalam negeri adalah kredit yang sumber dan pemakaiannya berasal dari dalam negeri.

2. Kredit luar negeri

Kredit luar negeri adalah kredit yang berasal dari luar negeri untuk pemakai kredit dalam negeri.

e. Kredit menurut subjek

Berdasarkan subjeknya, kredit dikelompokkan menjadi :
1. Kredit penjual
Kredit penjual adalah kredit yang diberikan penjual kepada pembeli dengan cara menyerahkan barang terlebih
dahulu, dan pembayaran diterima kemudian.

2. Kredit pembeli
Kredit pembeli adalah kredit yang diberikan oleh pembeli kepada penjual dengan cara pembayaran lebih dahulu,
barang diserahkan kamudian. Istilah kredit pembeli sekarang ini lebih dikenal dengan
sistem prabayar.

3. Kredit perbankan
Kredit perbankan adalah kredit yang diberikan oleh bank kepada nasabah atau pelanggan.

Pengertian Kredit Perbankan

Perkataan “kredit” telah lazim digunakan pada praktik perbankan dalam pemberian berbagai fasilitas yang berkaitan
dengan pinjaman. Pengertian “kredit” dalam penggunaan yang semakin meluas perlu untuk ditelusuri, sejauh mana
relevansi penggunaannya dalam praktik bisnis umumnya dan perbankan khususnya.

Kata “kredit” berasal dari bahasa Romawi “credere” yang berarti percaya atau “credo” atau “creditum” yang berati
saya percaya. Maksudnya si pemberi kredit percaya kepada si penerima kredit, bahwa kredit yang disalurkannya
pasti akan dikembalikan sesuai perjanjian. Sedangkan bagi si penerima kredit berarti menerima kepercayaan,
sehingga mempunyai kewajiban untuk membayar kembali pinjaman tersebut sesuai dengan jangka waktunya.
Oleh karena itu, untuk meyakinkan bank bahwa si nasabah benar-benar dapat dipercaya, maka sebelum kredit
diberikan terlebih dulu bank mengadakan analisis kredit. Analisis kredit meliputi latar belakang nasabah atau
perusahaan, prospek usahanya, jaminan yang diberikan serta faktor-faktor lainnya. Tujuan analisis ini adalah agar
bank yakin bahwa kredit yang diberikan benar-benar aman.

Black’s Law Dictionary memberi pengertian bahwa kredit adalah:

“The ability of a businessman to borrow money, or to obtain goods on time, in consequence of the favorable opinion
held by the particular lender, as to his solvency and reliability.”

Artinya :

“Kemampuan seorang pelaku usaha untuk meminjamkan uang, atau memperoleh barang-barang secara tepat
waktu, sebagai akibat dari argumentasi yang tepat dari pemberi pinjaman, seperti halnya keandalan dan
kemampuan membayarnya.”

Sedangkan pengertian kredit menurut Undang-Undang Perbankan Nomor 10 Tahun 1998:

Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat disamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau
kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi
utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga.

Dalam kata kredit terkandung unsur-unsur yang direkatkan menjadi satu. Sehingga jika kita bicara kredit maka
termasuk membicarakan unsur-unsur yang terkandung di dalamnya.

1. Kepercayaan
Kepercayaan merupakan suatu keyakinan bagi pemberi kredit bahwa kredit yang diberikan benar-benar diterima
kembali di masa yang akan datang sesuai jangka waktu kredit. Kepercayaan diberikan oleh bank sebagai dasar
utama yang melandasi mengapa suatu kredit berani dikucurkan.
2. Kesepakatan
Kesepakatan ini dituangkan dalam suatu perjanjian di mana masing-masing pihak (si pemberi kredit dengan si
penerima kredit) menandatangani hak dan kewajibannya masing-masing. Kesepakatan ini kemudian dituangkan
dalam suatu akad kredit dan ditandatangani kedua belah pihak sebelum kredit dikucurkan.

3. Jangka waktu
Jangka waktu mencakup masa pengembalian kredit yang telah disepakati. Jangka waktu tersebut bisa berbentuk
jangka pendek (di bawah 1 tahun), jangka menengah (1 sampai 3 tahun) atau jangka panjang (di atas 3 tahun).
Jangka waktu merupakan batas waktu pengembalian angsuran kredit yang sudah disepakati kedua belah pihak.
Untuk kondisi tertentu jangka waktu ini dapat diperpanjang sesuai kebutuhan.
4. Risiko
Akibat adanya tenggang waktu, maka pengembalian kredit akan memungkinkan suatu resiko tidak tertagihnya atau
macet pemberian suatu kredit. Semakin panjang suatu jangka waktu kredit, maka semakin besar resikonya. Resiko
ini menjadi tanggungan bank, baik resiko yang disengaja oleh nasabah maupun resiko yang tidak disengaja,
misalnya karena bencana alam atau bangkrutnya usaha nasabah tanpa ada unsur kesengajaan lainnya, sehingga
nasabah tidak mampu lagi melunasi kredit yang diperolehnya.

5. Balas Jasa
Balas jasa bagi bank merupakan keuntungan atau pendapatan atas pemberian kredit. Dalam bank konvensional balas
jasa dikenal dengan nama bunga. Selain balas jasa dalam bentuk bunga, bank juga membebankan kepada nasabah
biaya administrasi kredit yang juga merupakan keuntungan bank. Bagi bank dengan prinsip syariah balas jasanya
ditentukan dengan prinsip bagi hasil.