Kasus PT.

Permata Bank Tbk

MAKALAH
Untuk memenuhi tugas matakuliah
Manajemen Risiko
yang dibina oleh Dediek Tri Kurniawan, S.E., M.M.

Oleh:

Bramasta Yudha Perwira 170413618208

Devi Komariyah Susilowati 170413618172
Muhammad Nashirul Haq 170413618093
Syahrul Romadhon 170413618100
Adhela Dona Laurenza 170413618069
Elfa Zumrotul Fikriyah 170413618024

UNIVERSITAS NEGERI MALANG

FAKULTAS EKONOMI
JURUSAN MANAJEMEN
Agustus 2019

LATAR BELAKANG
 Kondisi perbankan di Indonesia saat ini, masih berjalan dan berkembang
dengan baik dan sehat. Dimana pasar keuangan domestik yang cukup
kondusif.perkembangan teknologi tidak dapat dipungkiri semakin berkembang
dengan pesat pula. Tetapi dengan adanya globalisasi dan teknologi yang semakin
maju, sedikit banyak berpengaruh terhadap perbankan di Indonesia. Teknologi
sudah berkembang dengan pesat, dengan berbagai macam produk yang telah
dikeluarkan mulai dari tabungan, deposito, sampai penerbitan uang elektronik,
dan produk perbankan lainnya. Namun berkembangnya teknologi dan komunikasi
mendorong adanya perubahan perilaku konsumen yang cenderung ke arah
cashless yang didukung adanya start up pembayaran cashless seperti Go Pay,
OVO, Dana, dan lain-lain. Dengan banyaknya start up yang saling berlomba-
lomba memberikan keuntungan bagi konsumen menyebabkan konsumen tergiur
sehingga lebih memilih menyimpan uangnya di beberapa start up. Hal ini yang
menyebabkan dampak yang tidak menyenangkan bagi perbankan karena nasabah
memungkinkan beralih untuk yang menggunakan jasa bukan perbankan.

Baru-baru ini beredar berita bahwa PT Bank Mandiri (Persero) Tbk

berencana mengakuisisi Bank Permata. Sebelumnya akuisisi ini mencuat ketika
Standart Chartered berencana melepas saham di Bank Permata. Disini kelompok
kami berperan untuk memposisikan diri sebagai tim manajemen dari PT. Bank
Mandiri Persero untuk menentukan keputusan mengakuisisi atau tidak PT. Bank
Permata Tbk melalui analisis-analisis sektor keuangan, pemasaran, dan sumber
daya manusia.
Studi Pemasaran

1. JUMLAH REKENIG

PT Bank Permata Tbk. mencatatkan pertumbuhan jumlah rekening

baru secara signifikan. Per akhir Maret 2019, jumlah rekening mencapai
1,78 juta akun, melonjak sekitar 1,25 juta akun dibandingkan dengan
posisi per Maret 2018. Direktur Utama Bank Permata Ridha D. M.
Wirakusumah mengatakan bahwa pertumbuhan jumlah rekening tersebut
secara otomatis mengerek jumlah transaksi. Sepanjang kuartal I/2019,
perseroan melihat total operating volume meningkat 36% yoy menjadi 64
juta, dengan perincian bahwa retail banking naik 31% dan wholesale
banking naik 113%. Transaksi digital pun meningkat 25% yoy menjadi
48,3 juta. Volume transaksi berbasis API atau Application Programming
Interfaces naik 133% yoy menjadi 8,2 juta selama tiga bulan pertama lalu.
"Transfer dana juga meningkat 19% yoy menjadi 8,7 juta. Sementara
transaksi kartu debit dan kartu kredit meningkat 44% menjadi 39,7 juta.
Pada saat yang sama, biaya operasional dan jumlah karyawan kami tetap
stabil yang menyebabkan penurunan 29% dalam biaya transaksi unit.

2. Produk dan layanan

PRODUK • Tabungan SimPel

KONVENSIONAL | • Tabunganku
CONVENTIONAL
• PermataSub Account (RDN)
• PermataBintang
• PermataDollar/PermataTabungan
• PermataME Valas
• PermataTabungan OPTIMA • PermataValas Dinamis
• PermataTabungan Bebas • PermataGiro
• PermataBebas ACC • PermataMaxima
• PermataMasa Depan • PermataGiro Ganda
• PermataPayroll • PermataDeposito
• PermataPayroll Astra • Permata KTA
• PermataTabungan Perusahaan • PermataBlack World MasterCard
• PermataHeroCard
• PermataRewardCard
• PermataShoppingCard
• AstraWorldPermataCard
• PermataKPR Keluarga
• PermataKPR Bijak
• PermataKPR Cicilan Tetap
• PermataKPR Reguler
• PermataHome Ready Cash
• PermataIndirect Consumer
Financing
• Produk-produk Wealth
Management
• Berbagai macam produk-produk
asuransi tradisional konvensional
maupun unit link yang diterbitkan
perusahaan asuransi terkemuka
Various products of traditional
insurance and unit link issued by
leading insurance company
• Berbagai macam reksadana yang
dikelola perusahaan manajemen
investasi terkemuka Various mutual
funds managed by leading
investment management company
• Term Loan
• Revolving Loan
• Pinjaman Rekening Koran
• Distributor Financing Produk
Products
• Receivables Financing
• LC and SKBDN Issuance
• LC Advising
• LC/SKBDN Confirmation
• Guarantee & SBLC
• Shipping Guarantee
• Credit Bills Negotiation (CBN)
• Inward Documentary Collection
• Outward Documentary Collection
• Receivable Services
• Post Import Financing
• Pre-Shipment Financing
• LC Usance Payable at Sight
(UPAS)
• UPAS for FI
• Invoice Financing
• Banker’s Acceptance
• Risk Participation
• Forfaiting
• Renegotiation
• Money Market
• FX Today, Tom, Spot & Forward
• Domestic Non-Deliverable Forward
(DNDF)
• FX Swap
• FX Option
• Cross Currency Swap
• Interest Rate Swap
• Repurchase Bonds (Repo)
• Surat Berharga Negara yang terdiri
dari Obligasi Pemerintah Seri FR,
Seri INDON, ORI dan Saving Bond
Ritel (SBR) yang diterbitkan oleh
Pemerintah Indonesia Government
Securities that consists of
Government Bond FR, INDON, ORI
and Saving Bond Ritel (SBR) series
issued by Government of Indonesia
•Bank Notes
SYARIAH | SHARIAH
• Permata iB Bintang
• PermataMe iB
• PermataTabungan iB Optima
• PermataTabungan iB Bebas
• PermataTabungan iB Masa Depan
• PermataPayroll iB
• PermataPayroll iB Astra
• PermataTabungan iB Perusahaan
• TabunganKu iBTabungan SimPel
iB
• Permata Sub Account iB
• PermataDollar iB
• PermataTabungan iB Haji
• PermataTabungan iB Haji Khusus
PermataTabungan iB Bijak & Umroh
• PermataTabungan iB Bijak
• PermataGiro iB IDR & Valas
• PermataGiro iB Maxima
• PermataGiro iB Ganda
• PermataDeposito iB
• PermataKPR iB
• PermataKPR iB Bijak
• Term Financing
• Revolving Financing
• LC and SKBDN Issuance iB
3. Target Pasar
4. Keunggulan layanan/produk
• Media informasi rekening (Passbook, e-Statement, Statement)
(termasuk iB) Account information media (Passbook, e-Statement,
Statement) (includes iB)
• Bank Guarantee iB
• Post Import Finance iB
• Pre-Shipment Financing iB
• Invoice Financing iB
• PO Financing iB
• PermataMultiguna iB
• Permata Indirect Consumer
Financing iB
• Berbagai macam produk-produk
asuransi Syariah yang diterbitkan
perusahaan asuransi terkemuka
Various products of Shariah
insurance issued by leading
insurance company
• Berbagai macam reksadana Syariah
yang dikelola perusahaan manajemen
investasi terkemuka Various Shariah
mutual funds managed by leading
investment management company
• Money Market iB
• PermataFX iB (Spot & Wa’ad)
• Fixed Income iB
• Surat Berharga Syariah Negara yg
terdiri dari: seri PBS (Project Based
Sukuk), Sukuk Global, Sukuk Retail
& Sukuk Tabungan yang diterbitkan
oleh Pemerintah Indonesia Shariah-
based Government Securities that
consists of PBS (Project Based
Sukuk), Sukuk Global, Sukuk Retail
& Sukuk Tabungan series issued by
Government of Indonesia
 • PermataDebit, Permata Corporate Debit Card, PermataLink
(includes iB)
• Permatae-Banking (PermataATM, PermataMobile X, PermataNet,
PermataTel, PermataMini ATM dan Permata Bisnis Payment Point/PBPP)
&
• Navigator (includes iB)
• PermataAPI
• PermataeWealth (eBond & eMutualFund) (includes iB)
• Safe Deposit Box (includes iB)
• Permata e-Form (includes iB)
• PermataBank Priority
• PermataBank Priority Syariah
• PermataBank Preferred
• PermataBank Preferred Syariah
• PermataBank Securities & Agency Services: - PermataBank
Agency Services (Includes iB) - PermataBank Custody Services (Includes
iB) - PermataBank Fund Services (Includes iB)
• Permatae-Business (Cash, Trade & Value Chain)
• Cash Pooling and Netting
• Notional Pooling
• PermataAuto Sweep (includes iB)
• Cash Deposit/Withdrawal (includes iB)
• Virtual Account (includes iB)
• Cash pick up and Delivery Services (includes iB)
• Domestic Network Alliances
• SKN/RTGS/Online Transfer

5. Promosi dan Pemasaran Produk

1. TABUNGAN - PERMATAME/PERMATAME IB

Produk ini bersifat transaksional dan menawarkan pengalaman

baru dalam melakukan proses pembukaan rekening serta bertransaksi
secara digital. Para nasabah yang ingin membuka rekening PermataME
tidak perlu lagi mengunjungi kantor cabang PermataBank, cukup dengan
menggunakan aplikasi PermataMobile, rekening PermataME dapat
langsung diproses. Selain proses pembukaan rekening yang sangat mudah,
kartu digital PermataME juga secara otomatis dapat diakses melalui
aplikasi PermataMobile yang akan memudahkan nasabah dalam
bertransaksi secara online. Transaksi transfer online dari rekening
PermataME juga mudah dan tanpa biaya melalui berbagai channel Permata
e-banking seperti PermataMobile, PermataNet, dan PermataATM. Tidak
hanya memberikan kemudahan bertransaksi, merespons gaya hidup
generasi millennials yang aktif di dunia online dan tidak ingin ketinggalan
tren terkini, PermataME juga memberikan cashback setiap hari, yaitu
cashback 10% untuk transaksi transportasi online, cashback 20% untuk
transaksi di toko online (e-commerce), dan cashback 30% untuk transaksi
di coffee shops dan bioskop seluruh Indonesia. Tidak ketinggalan,
PermataME memberikan gratis tarik tunai di ATM bank lain yang
terhubung dengan jaringan ATM Bersama, ALTO dan PRIMA tanpa
syarat apapun, dan gratis biaya administrasi bulanan tabungan dan kartu
debit PermataME. Kegiatan pemasaran untuk PermataME dilakukan juga
melalui berbagai event di mall dan perkantoran terpilih untuk
meningkatkan brand awareness dan juga sebagai kegiatan akuisisi ke
masyarakat.

2. TABUNGAN - PERMATATABUNGAN BEBAS/

PERMATATABUNGAN BEBAS IB

PermataTabungan Bebas melanjutkan kampanye pemasaran

#SayangUangnya dan menawarkan program cashback 10% di tanggal 20
dan 18 setiap bulannya ataupun cashback 5% setiap hari untuk transaksi di
supermarket, SPBU, toko online dan transportasi online. Selain itu,
PermataTabungan Bebas juga memberikan berbagai keistimewaan lainnya
yaitu gratis biaya tarik tunai di ATM bank lain yang terhubung dalam
jaringan ATM Bersama, ALTO dan PRIMA tanpa syarat apapun.
PermataTabungan Bebas juga memberikan gratis biaya transfer online dan
gratis biaya administrasi.

PermataTabungan Bebas juga menjalankan tactical promo yaitu

cashback 20% untuk transaksi di SPBU tanggal 25 sampai dengan 31
setiap bulannya. Promo ini mampu meningkatkan active user Debit Card
PermataTabungan Bebas dengan cukup signifikan.

3. PERMATAMOBILE X – Ratusan Fitur dalam Satu

Aplikasi PermataMobile X yang telah diluncurkan pada 1 Agustus

2018 kini hadir sebagai salah satu fasilitas utama e-banking yang
dilengkapi dengan ratusan fitur untuk menjawab kebutuhan perbankan
nasabah. Dari fitur “Semua Akun di Satu Layar”, “Peeking” yang
memungkinkan nasabah dapat melihat saldo dengan cepat tanpa login dan

“Transfer ke Nomor Handphone” yang membuat transfer dana menjadi

sangat mudah dilakukan.

Di samping itu, fitur-fitur lainnya adalah kemampuan untuk:

- “share receipt” dengan cepat melalui WhatsApp, LINE, SMS dan email;

- membuka rekening giro, tabungan dan deposito berjangka;

- membeli dan menjual reksadana dan obligasi;

- melihat mutasi rekening di semua akun hingga 12 bulan ke belakang;

- dan sebagainya.

PermataMobile X memberikan pengalaman perbankan terkini dan penting

dalam strategi digital banking PermataBank, dan akan terus dikembangkan
untuk mewujudkan brand promise PermataBank yaitu simple, fast dan
reliable
4. GLOBAL MIPSTER PROJECT 2018

Program Mipster Project X Indonesia Hijabfest 2018 bertajuk

“Inspirasi untuk #MampukanDiri Jadi Muslim yang Berprestasi”, acara ini
diselenggarakan selama 3 hari yaitu, pada tanggal 31 Mei hingga 2 Juni
2018 di Senayan City Hall. Terminologi Mipster atau Muslim Hipster saat
ini sedang popular, dikarenakan mulai banyaknya bermunculan generasi
Muslim yang bangga dengan identitas muslimnya serta bisa mengikuti
arus perkembangan jaman yang dinamis dan kompetitif tanpa melupakan
syariat dan ajaran Islam. Untuk mendukung event Global Mipster Project,
PermataBank menggunakan beberapa media komunikasi seperti microsite
https://bicarauang.com/MipsterProject, PermataBank social media posting,
billboard, surat kabar nasional, radio dan berbagai media komunikasi
lainnya.

5. PERMATABANK SYARIAH KERJA SAMA DENGAN PERSIB

Gerakan #EngkeKumaha merupakan sebuah semangat untuk dapat

mempersiapkan masa depan dengan lebih baik dari berbagai lini
kehidupan, termasuk di dalamnya adalah mempersiapkan finansial.
Memiliki sebuah pandangan yang sama, PermataBank Syariah berkerja
sama dengan PERSIB menyuarakan #EngkeKumaha guna menginspirasi
Masyarakat Jawa Barat memiliki taraf hidup yang lebih baik.
Menggandeng PERSIB yang sudah menjadi bagian yang tidak terpisahkan
dari masyarakat Jawa Barat, menjadi gerbang yang krusial untuk
menginspirasi masyarakat Jawa Barat memiliki urgensi dalam
mempersiapkan masa depan. Untuk mendukung Gerakan #EngkeKumaha,
kami buat event press-conference dan menggunakan beberapa media
komunikasi seperti Bilboard, Radio, Internal assets (ATM Screen,
PermataMobile, Carousel Website), Social Media posting (Facebook,
Instagram, Twitter). Di tahun 2018 PermataBank Syariah berhasil meraih
penghargaan yang prestisius di ajang Citra Pariwara 2018 dengan kategori,
Bronze for Best Use of Special Events and Stunt/Live Advertising.

6. WEALTH MANAGEMENT

Melanjutkan inovasi PermataeWealth yaitu fasilitas digital wealth

management yang meliputi fitur PermataeMutualFund (diluncurkan di
tahun 2016) dan PermataeBond (diluncurkan di tahun 2016) melalui
PermataNet, di tahun 2017 ini PermataBank kembali memberikan
pembaharuan lewat hadirnya fitur reksadana (PermataeMutualFund) dan
obligasi (PermataeBond) di PermataMobile X. Dengan adanya inovasi ini
diharapkan dapat memberikan kemudahan dan layanan yang lebih baik
bagi nasabah untuk mengembangkan portofolio wealth management dan
menjadi jawaban atas perkembangan jaman saat ini terkait dengan era
transformasi digital. Transaksi reksadana dan obligasi yang bisa dilakukan
di PermataMobile X meliputi mengetahui informasi produk, informasi
portofolio nasabah, melakukan pembelian dan penjualan, mengetahui
histori transaksi, sampai dengan pengalihan reksadana. Lewat inovasi ini
diharapkan dapat memberikan pengalaman yang berbeda dan lebih baik,
terutama dalam mempermudah cara berinvestasi nasabah. Berbagai
program pemasaran untuk produk bancassurance juga dilakukan di tahun
2018, seperti program cashback khusus untuk nasabah baru PermataBank
Priority dan PermataBank Preferred, dan juga program hadiah langsung
yang ditawarkan untuk semua nasabah PermataBank.

7. WEALTH WISDOM 2018 – MIND • BODY • SOUL+TECH

Selaras dengan salah satu strategi PermataBank untuk

meningkatkan brand awareness dan juga memberikan edukasi kepada
keluarga Indonesia mengenai literasi keuangan secara lebih baik serta
melihat esensi “kekayaan” dalam perspektif yang berbeda, maka diadakan
Wealth Wisdom Conference. Wealth Wisdom merupakan seminar Wealth
Management yang diadakan setiap tahun oleh PermataBank. Di tahun
2018 ini PermataBank mengadakan Wealth Wisdom Conference yang
kelima. Teknologi digital berhasil merubah kebiasaan masyarakat urban
yang tadinya konvensional menjadi lebih modern. Setiap orang seolah
diberikan akses yang leluasa dalam mengakses kebutuhan mereka untuk
lebih memaknai hidup secara lebih “kaya” dan “bahagia” dalam berbagai
sisi “Mind • Body • Soul +Tech”. Untuk itu Wealth Wisdom 2018
diadakan dengan mengusung tema Mind • Body • Soul +Tech, selama 2
hari, di The Ritz Carlton Pacific Place Jakarta.

8. PERMATAKTA ONLINE

Salah satu fokus kampanye pemasaran PermataKTA di tahun 2018

adalah melakukan akuisisi melalui channel digital atau e-form yang
tersedia di website PermataBank (PermataKTA Online). Melalui layanan
PermataKTA Online, nasabah dapat menikmati kemudahan mengajukan
KTA dengan mengisi e-form yang tersedia di website PermataBank. Selain
itu, PermataBank juga menyediakan proses pengajuan KTA melalui
aplikasi PermataMobile X di mana seluruh proses dimulai dari pengisian
formulir, proses upload dokumen hingga persetujuan kredit dapat
dilakukan melalui aplikasi PermataMobile X. Dengan layanan
PermataKTA Online maupun dengan fitur PermataKTA di aplikasi
PermataMobile X, nasabah dapat menghemat waktu karena tidak perlu
mengunjungi kantor cabang PermataBank untuk mengajukan KTA.

9. PERMATAKPR #JANGANDITUNDA

PermataKPR merubah gaya komunikasi menggunakan image dan

humor Ernest Prakasa (komedian ternama di Indonesia) agar nasabah
mengerti bahwa proses pengajuan KPR hingga saat menjalani pembayaran
cicilan tidak serumit dan seberat yang dibayangkan. Kampanye pemasaran
PermataKPR lainnya meliputi kampanye pemasaran PermataKPR Bijak
dan PermataHome

Ready Cash:

• PermataKPR Bijak menggunakan kampanye pemasaran terbaru

#JanganDitunda dan menekankan keringanan bunga hingga 0% sehingga
pinjaman dapat lunas lebih cepat. Lewat kampanye #JanganDitunda,
PermataKPR mengajak nasabah untuk tidak menunda untuk segera
memiliki rumah idaman.

• Kampanye pemasaran PermataHome Ready Cash

mengedukasi nasabah bahwa nasabah dapat mengambil dananya secara

fleksibel sesuai keinginan, dan membayar bunga sesuai pemakaian serta
melunasi pinjaman kapanpun

10. GAIKINDO INDONESIA INTERNATIONAL AUTO SHOW

PermataBank sebagai bagian dari Astra Financial Services, menjadi

sponsor utama Gaikindo Indonesia International Auto Show (GIIAS) 2018
yang berlangsung pada tanggal 2-12 Agustus 2018 di Indonesia
Convention Exhibition (ICE) BSD City, Tangerang. PermataBank
memberikan program khusus untuk tiket GIIAS 2018 berupa diskon 10%
untuk Presale Tiket Weekdays dan Weekend di Tokopedia serta diskon
10% untuk tiket On-the Spot khusus Weekdays di Loket GIIAS. Selain itu,
PermataBank juga memberikan special rate pembiayaan kendaraan roda
empat selama periode event melalui kerja sama dengan Astra Financial
dan juga menawarkan Kartu Kredit PermataBank serta produk tabungan
PermataME dengan cashback istimewa untuk setiap pembukaan rekening
selama event berlangsung saja tanpa biaya penalti.