AR BSM 2017 Lap Manajemen Indonesia

Tumbuh Sehat Berkelanjutan,
Mengalirkan Berkah
untuk Negeri
Alhamdulillah di tahun 2017, Bank Syariah Mandiri sebagai berikut: 1) Spiritualitas (Character Building)
tetap menunjukkan kinerja dengan tumbuh berupa bantuan pembangunan masjid/ mushalla dan
positif sehingga Bank dapat terus berkontribusi fasilitas pendukungnya, bantuan kegiatan dakwah
membangun ekonomi negeri dan mengalirkan dan keagamaan, dan lain-lain. 2) Nasionalisme
berkah bagi umat. Semangat dan kekompakan tim (National Contribution) berupa beasiswa kepada siswa
di dalam rencana membukukan prestasi terbaik kurang mampu, bantuan pembangunan sekolah/
di perusahaan, upaya transformasi, dan strategi pesantren, sumbangan bencana alam, dan lain-lain.
yang tepat telah memberikan hasil terhadap 3) Kesejahteraan (Economic Empowerment) berupa
perusahaan pada tahun buku 2017. Pencapaian bantuan modal, peningkatan kompetensi, dan
tersebut terlihat dari kedua sisi finansial dan membangkitkan jiwa wirausaha. Contoh: Kawasan
nonfinansial. Kuliner BSM, bantuan pelatihan dan permodalan
pengusaha kecil, dan lain-lain.
Kontribusi membangun ekonomi negeri dan
mengalirkan berkah bagi umat, ditunjukkan Pada tahun 2017, BSM telah berhasil menyalurkan dana
dengan keberpihakan pada pembiayaan UMKM. CSR yang bersumber dari dana zakat sebesar Rp24,64
Pada tahun 2017 pembiayaan UMKM yang terdiri miliar dan dana sosial yang disalurkan sebesar Rp21,35
atas segmen Kecil dan Mikro memiliki portofolio miliar. Penyaluran dana CSR tersebut dilaksanakan
sebesar 21,77% (di atas ketentuan pembiayaan melalui program Mitra Umat, Simpati Umat dan Didik
UMKM OJK. Komposisi Pembiayaan segmen Mikro Umat. Bank Syariah Mandiri senantiasa berusaha
tumbuh mencapai 2,78% (year on year) menjadi untuk memaksimalkan profit selaras dengan tujuan
Rp4.297 juta. Pembiayaan Segmen Small/Business memberikan kemanfaatan yang sebesar-besarnya
Banking menjadi Rp8.927 juta. Segmen ini bagi masyarakat (people) dan lingkungan (planet).
difokuskan untuk konsolidasi perbaikan kualitas.
CSR juga banyak diarahkan ke kegiatan sarana ibadah
Disisi lain, Bank terus berupaya menunjukkan (masjid) sebagai tempat ibadah harus bersih dan
komitmen dan inisiatif tanggung jawab sosial nyaman. Oleh karena itu Manajemen berharap di setiap
dan lingkungan melalui pelaksanaan serangkaian lokasi terdekat dengan cabang Bank Syariah Mandiri,
program tanggung jawab sosial perusahaan masjid harus bersih dan terawat. Hingga September
(Corporate Social Responsibility/CSR). Dalam 2017 Bank Syariah Mandiri telah mengeluarkan
implementasi pelaksanaan CSR, BSM bersinergi anggaran Program BSM Mengalirkan Berkah sebesar
dengan Lembaga Amil Zakat (LAZNAS) BSM/ Rp20 miliar disalurkan oleh lebih dari 412 outlet Bank
lembaga mitra dalam penyaluran dana zakat Syariah Mandiri seluruh Indonesia. Dengan demikian,
perusahaan dan pelaksanaan program- BSM hadir sebagai bank syariah yang tumbuh dan
program yang bersifat kemanusiaan (humanity). mengalirkan keberkahan bagi negeri.
Implementasi CSR BSM berdasarkan 3 (tiga) pilar
PT Bank Syariah Mandiri 1 Laporan Tahunan 2017

Kesinambungan
Tema
2014 2015
015
an 2
a h u n an d ir i
a p o ra nk SyT ar ia h M
L Ba n
PT
Perkuat Pondasi Semangat Perubahan

Tumbuh Berkelanjutan Untuk Menang
BSM berkomitmen untuk menjadi Setelah Memperkuat Pondasi untuk
perusahaan yang tumbuh berkelanjutan. terus Tumbuh secara Berkelanjutan
Untuk itu, pondasi semangat, tujuan, menjadi Tema Laporan Tahunan
dan cita-cita BSM menjadi akar yang 2014, maka pada Laporan Tahunan
tidak dapat diabaikan. Dari elemen yang 2015 ini, Bank menetapkan tema
paling dasar tersebut muncul budaya “Semangat Perubahan untuk
perusahaan yang menjadi ruh dalam Menang”.
bekerja, yang membawa BSM untuk
konsisten berkarya dan memberikan
kontribusi bagi Indonesia.

2017
Laporan Tahunan 2017
Tumbuh Sehat PT Bank Syariah Mandiri
2016
Berkelanjutan,
Mengalirkan Berkah
untuk Negeri
Rp
Tumbuh Berkualitas Tumbuh Sehat Berkelanjutan,

Mengalirkan Berkah untuk
Manajemen pada tahun 2016 berkomitmen untuk
menumbuhkan bisnis secara berkualitas dan Negeri
sustain. Tema ini setelah pada tahun 2015, BSM
meletakkan dasar-dasar transformasi Perusahaan Alhamdulilah di tahun 2017, Bank Syariah Mandiri
berkaitan dengan implementasi Corporate Plan tetap menunjukkan kinerja dengan tumbuh
2016–2020. positif sehingga Bank dapat terus berkontribusi
membangun ekonomi negeri dan mengalirkan
Tumbuh dan berkualitas dilakukan dengan berkah bagi umat.
menjaga transparansi proses bisnis dan
operasional sesuai ketentuan yang berlaku
termasuk pengawalan terhadap aspek-aspek
corporate governance, prudentialitas, legalitas,
dan prinsip syariah.
Dengan tumbuh dan berkualitas, BSM dapat

memantapkan kontribusi di dalam pembangunan
ekonomi negeri terutama peningkatan
kesejahteraan masyarakat melalui bisnis bank dan
juga kegiatan Corporate Social Responsibility (CSR).

Keunggulan Perseroan
Tahun 2017
A B
Market Share Syariah BSM
terbesar Layanan Haji
Hadir pada tahun 1999, Bank Syariah Mandiri Survey terhadap
saat ini merupakan bank syariah dengan pangsa masyarakat menunjuk
pasar terbesar di industri bank syariah. Pangsa kan image Bank Syariah
pasar tersebut mencakup sisi aset, dana pihak Mandiri sebagai bank
ketiga, dan pembiayaan. Market share aset per (layanan) haji. Hasil
Desember 2017 sebesar 20,73%, Dana Pihak survey yang dilakukan
Ketiga 23,27% dan Pembiayaan 21,24%. Frontier pada tahun
2017 diperkuat dengan
pangsa pasar pendaftar haji reguler BSM di data
Market Share BSM berdasar Market Share BSM berdasar Sistem Komputerisasi Haji Terpadu (Siskohat) yang
Aset 2017 DPK 2017 mencapai 23% atau jumlah jamaah yang telah
BSM BSM
memperoleh porsi haji mencapai 134.605 orang dari
87,94 T;
20,73%
77,90 T;
23,27% total jamaah yang telah memperoleh porsi sekitar
590.368 orang.
Non BSM Non BSM
336,24 T; 256,82 T;
79,27% 76,73% Untuk memperkuat layanan haji pada tahun 2017,
Market Share BSM berdasar
Bank Syariah Mandiri bersama mitra strategis
Pembiayaan 2017 menggelar program umrah khusus bagi nasabah.
Non BSM
Program ini dijalankan sejak 2016 dengan jumlah
BSM
225,03 T;
60,70 T;
78,76%
21,24%
jamaah 2.028 dan tahun 2017 naik menjadi 6.266
jamaah.
Bank juga membentuk unit kerja khusus Haji dan

Umrah untuk fokus di dalam pengembangan
pelayanan haji dan umrah.
C
Peringkat Tabungan Pembiayaan dan Dana Pihak Ketiga BSM
Dengan total tabungan Rp29.238 miliar
POSITIONING
POSISIONING
Tabungan Bank Syariah Mandiri dari sisi Rp1,200.00 T
volume menempati peringkat ke-9 dari

seluruh bank di Indonesia. Rp1,000.00 T
Rp800.00 T
Dari sisi biaya dana, Bank Syariah Mandiri
relative kompetitif karena per Desember Rp600.00 T
ASET
DPK
2017 cost of fund BSM 3,55%, cost of fund 9. BSM; 14. BSM;
Tabungan
Rp31,39T
tersebut turun dibanding 4,17% pada Rp400.00 T Rp77,90T
Desember 2016. 17. BSM;

Rp200.00 T
Rp87,94T
Rp0.00 T
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

D
BSM Mengalirkan Berkah
Sebagai bagian dari kepedulian pada lingkungan sekitar, Bank Syariah Mandiri tahun 2017 menggelar program
BSM Mengalirkan Berkah. Program ini adalah mengembalikan laba (profit) yang diperoleh outlet atau setiap
kantor cabang BSM kepada masyarakat sekitar. Program ini berbentuk pemberian dana sosial yang merujuk
pada pemberian beasiswa dan renovasi tempat ibadah atau biaya pemeliharaan tempat ibadah. Perhitungan
pemberian dana sosial didasarkan pada contribution margin (CM) setiap outlet.
Hingga Desember 2017, alokasi anggaran sosial untuk program BSM Mengalirkan Berkah adalah Rp20,38 miliar.
Masjid di atas pasir ”Al-Amin” Syariah Mandiri Mushalla di Atas Awan 2680 mdpl Bromo.
Petilasan Mbah Maridjan, Kinahrejo – Yogyakarta.
Bantuan CSR Program BSM Mengalirkan Berkah untuk Bantuan Pembangunan Gedung Madrasah Ibtidaiyah
Masjid Al Fitroh, Yogyakarta 29 Januari 2017. (MI) “Wathoniyah” Pondok Pesantren Buntet Cirebon,
13 April 2017.
Program Pemberdayaan Kepiting Soka Desa Launching Program Pemberdayaan Kepiting Soka dan
Kaliwlingi, Brebes 21 Oktober 2017. Penanaman Mangrove di Desa Kaliwlingi, Brebes 21
Oktober 2017.

BROSUR
Produk dan Layanan Baru kar

tek
2017
be
(GP
kar
me
Pada tahun 2017, BSM menerbitkan produk baru A.

sebagai berikut:
gunakan
1. Produk Pembiayaan Project Financing mandiri syariah debit
B.
Produk pembiayaan investasi ini untuk memenuhi GPN dan Visa
kebutuhan pasar karena selama proses proyek
C.
pembangunan berlangsung, debitur cukup
membayar margin. Setelah proyek selesai
dan menghasilkan keuntungan maka pokok
pinjaman bisa mulai dicicil. Produk Pembiayaan
Project Financing dapat digunakan untuk
pembiayaan proyek infrastruktur atau perkebunan D.
baru yang membutuhkan waktu sebelum aktif
berproduksi.
PT. Bank Syariah Mandiri adalah pelaku jasa keuangan terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan
2. Layanan EDC Zakat

Merupakan layanan pembayaran zakat/infak/
sedekah melalui lembaga amil zakat yang telah
bekerjasama dengan BSM menggunakan mesin
EDC. E.
3. Kartu Visa
Pada tahun 2017 BSM telah mengupgrade
kartu ATM dengan tambahan Visa sehingga
memungkinkan nasabah pemegang kartu debit kartu mandiri syariah debit untuk kenyamanan dan
BSM bertransaksi (mengambil uang tunai dan keleluasaan Anda bertransaksi, dimanapun dan kapanpun
melakukan pembayaran) di luar negeri.
4. Hedging Syariah
Un
Kegiatan yang dilakukan untuk memitigasi risiko Ma
mandiri syariah call 14040
atau melindungi nilai aset atau kewajiban yang
mendasarinya terhadap risiko fluktuasi nilai mata
uang di masa yang akan datang secara syariah. FRONT

Penghargaan dan
Sertifikasi 2017
PENGHARGAAN BSM 2017 (DALAM NEGERI)
Penghargaan The Most Trusted Company Based Penghargaan Terbaik Kedua Sebagai Agen
on Corporate Governance Perception Index Penjual Sukuk Retail SR-009 Tahun 2017.
(CGPI). Penghargaan Agen Penjual Sukuk Retail SR-009
Good Corporate Governance Award 2017 Kementerian Keuangan Republik Indonesia - 18
Majalah SWA dan The Indonesian Institute for Desember 2017
Corporate Governance (IICG) - 19 December 2017
Bank Syariah Kinerja Terbaik Kategori Bank Good Financial Performance category Islamic
Syariah Buku 2-3 dengan Aset di atas Rp30 bank.
Triliun. Indonesia Best Banking Brand Award
Anugerah Syariah Republika Warta Ekonomi - 29 November 2017
Harian Republika - 06 Desember 2017
Top 5 Best Consumer Choice Islamic Bank & Top The Best Bank in Digital Services.
3 Trusted Management Bank. Indonesia Banking Award
Indonesia Best Banking Brand Award Indonesia Banking School & Tempo Media
Warta Ekonomi - 29 November 2017 Group - 13 September 2017

Penghargaan Khusus CSR Terbaik. Bank yang berpredikat "Sangat Bagus" atas
BAZNAS Award Kinerja Keuangan Selama Tahun 2016.
BAZNAS - 25 Agustus 2017 Infobank Awards
Majalah Infobank - 10 Agustus 2017
Kategori Bank Pendukung Pengendalian Penghargaan atas kategori Best Full-

Moneter Syariah Terbaik. Fledge Bank.
Penghargaan Bank Indonesia 2017 Indonesia Sharia Finance Award 2017
Bank Indonesia - 18 Juli 2017 Majalah Warta Ekonomi - 14 Juni 2017
Penghargaan atas kategori Consumer Penghargaan atas kategori Best Digital

Choice Full-Fledge Bank. Full-Fledge Bank.
Indonesia Sharia Finance Award 2017 Indonesia Sharia Finance Award 2017
Majalah Warta Ekonomi - 14 Juni 2017 Majalah Warta Ekonomi - 14 Juni 2017

Penghargaan atas kategori Best Performance Banking Service Excellence Award 2017 - 08 Juni
Full-Fledge Bank. 2017. Penghargaan atas:
Indonesia Sharia Finance Award 2017 1. Best Overall Performance.
Majalah Warta Ekonomi - 14 Juni 2017 2. Best Customer Service.
3. Best Fisik.
4. Best ATM.
5. Best Telepon.
6. Best Satpam.
Majalah Infobank bekerjasama dengan Marketing
Research Indonesia (MRI)
Bronze Award The Most Promising Company First Winner Gold Award The Most Promising
for Campaign & Branding kategori Anak Company for Marketing V3.0 kategori Anak
Perusahaan. Perusahaan
BUMN Marketeers Award 2017 BUMN Marketeers Award 2017
Markplus - 03 Mei 2017 Markplus - 03 Mei 2017
Kategori TOP CSR Improvement 2017. Bank Syariah Mandiri: untuk kategori bank
TOP CSR Award 2017 umum syariah 2012-2016
Majalah Business News Indonesia, Komite Nasional Peringkat I Digital Brand Bank Umum Syariah
Kebijakan Governance (KNKG) dan Masyarakat CSR Majalah Infobank bekerjasama dengan Isentia
Indonesia - 05 April 2017 Research - 30 Maret 2017

Tabungan BSM: untuk kategori tabungan bank Deposito: untuk kategori deposito bank umum
umum syariah 2012-2016. syariah
Peringkat I Digital Brand Tabungan Bank Umum Peringkat I Digital Brand Deposito Bank Umum
Syariah Syariah
Majalah Infobank bekerjasama dengan Isentia Majalah Infobank bekerjasama dengan Isentia
Research - 30 Maret 2017 Research - 30 Maret 2017
Pencapaian kinerja pada tahun 2016 dalam Indonesia Employee Engagement Award
penanganan masalah nasabah. Financial Services Industry.
The Most Improved Performance in Complaint Indonesia Employee Engagement Award
Handling Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia -
PT Rintis Sejahtera - 14 Maret 2017 01 Maret 2017
Peringkat 1 kategori Bank Swasta – Non TBK Penghargaan kategori The Net Promoter Score
Indonesia CSR Award (NPS) Leader for Sharia Banking.
Economic Review - 24 Februari 2017 Customer Loyalty Award
Majalah SWA bekerja sama dengan lembaga riset
Hachiko - 09 Februari 2017

PENGHARGAAN BSM 2017 (LUAR NEGERI)
Strongest Islamic Retail Bank in Asia Pacific Strongest Islamic Retail Bank in Indonesia 2017.
2017. Islamic Retail Banking Awards 2017
Islamic Retail Banking Awards 2017 Cambridge Analytica Islamic Finance -
Cambridge Analytica Islamic Finance - 14 November 2017
14 November 2017
Bank Syariah di Indonesia yang berpredikat Bank Syariah di Indonesia yang berpredikat
Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun
2016. 2016.
Islamic Bank of The Year Award Best Islamic Trade Finance Bank Award
The Asset Asian Hongkong - 11 Juli 2017 The Asset Asian Hongkong - 11 Juli 2017
Bank Syariah di Indonesia yang berpredikat

Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun
2016.
Best Islamic Retail Bank Award
The Asset Asian Hongkong - 11 Juli 2017

Daftar Isi
1 Makna Tema
2 Kesinambungan Tema
4 Keunggulan Perseroan Tahun 2017
6 Produk dan Layanan Baru 2017
7 Penghargaan dan Sertifikasi 2017
IKHTISAR UTAMA PENGEMBANGAN SUMBER DAYA

16 Ikhtisar Kinerja Laba Rugi Perusahaan MANUSIA
16 Ikhtisar Kinerja Posisi Keuangan 114 Profil Pegawai
18 Ikhtisar Kinerja Rasio Keuangan 116 Rekrutmen
19 Ikhtisar Operasional (Non Keuangan) 118 Organisasi dan Jabatan
20 Ikhtisar Saham 118 Sistem Remunerasi
20 Ikhtisar Obligasi, Sukuk atau Obligasi Konversi 120 Talent Management
121 Program Pengembangan Kepemimpinan
LAPORAN MANAJEMEN 121 Kebijakan Reward dan Punishment
24 Laporan Dewan Komisaris 121 Training
34 Laporan Dewan Pengawas Syariah
38 Laporan Direksi ANALISA DAN PEMBAHASAN
50 Tanda tangan anggota Dewan Komisaris dan MANAJEMEN
anggota Direksi 124 Tinjauan Ekonomi dan Industri Perbankan
124 Perekonomian Global
PROFIL PERUSAHAAN 125 Perekonomian Nasional
54 Identitas Perusahaan 127 Industri Perbankan Nasional
55 Riwayat Singkat Perusahaan 127 Industri Perbankan Syariah
56 Jejak Langkah 128 Pangsa Pasar (Market Share)
56 Perubahan Nama 130 Prospek Usaha
57 Makna Logo 131 Fokus Strategi Pengembangan Bisnis
58 Bidang Usaha Perbankan 2017
60 Produk/Jasa BSM
66 Struktur Organisasi 132 Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha
68 Profil Pejabat Eksekutif 132 Pengembangan Bisnis 2017
71 Visi, Misi, dan Tata Nilai 135 Segmentasi Usaha
73 Pernyataan Tentang Budaya Perusahaan 135 Segmen Usaha Retail Banking
74 Susunan dan Profil Dewan Komisaris 139 Segmen Usaha Wholesale Banking
78 Susunan dan Profil Dewan Pengawas Syariah 142 Kinerja Operasi Per Sektor Ekonomi
80 Susunan dan Profil Direksi dan SEVP
89 Jumlah Pegawai Pengembangan Kompetensi 144 Tinjauan Kinerja Keuangan
92 Struktur Grup 144 Kinerja Laporan Posisi Keuangan
92 Sinergi Grup Mandiri 148 Kinerja Laporan Laba Rugi Komprehensif
94 Komposisi Pemegang Saham 151 Laporan Perubahan Ekuitas
94 Daftar Entitas Anak / Entitas Asosiasi 152 Laporan Arus Kas
96 Kronologis Pencatatan Saham 154 Laporan Rasio-Rasio Keuangan Utama
97 Kronologis Pencatatan Efek Lainnya 156 Opini dari Akuntan Publik atas Laporan
99 Lembaga dan Profesi Penunjang Perusahaan Keuangan Tahunan
100 Wilayah Operasi dan Alamat Jaringan BSM 157 Laporan Komitmen dan Kontijensi
108 Website Perusahaan (SE OJK No. 10/2017)
158 Informasi Kinerja Keuangan Lain
(SE OJK No. 10/2017)

196 Tinjauan Informasi Keuangan Lainnya 254 Kepemilikan Saham dalam Bank
196 Tingkat Koletibilitas Aset Produktif Perusahaan 254 Remunerasi dan Fasilitas Lain
196 Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen Atas 260 Sistem Pengendalian Internal
Struktur Modal 262 Pelaksanaan Audit Internal
198 Ikatan Yang Material Untuk Investasi Barang 270 Satuan Kerja Kepatuhan
Modal 2017 275 Penanganan Benturan Kepentingan
198 Investasi Barang Modal 2017 277 Sekretaris Perusahaan
198 Perbandingan Target RBB 2017 dengan Realisasi 282 Akuntan Publik
2017, dan Proyeksi 2018 283 Manajemen Risiko
199 Informasi dan Fakta Material Yang Terjadi 295 Perkara Hukum Penting Tahun 2017
Setelah Tanggal Laporan Akuntan 295 Akses Informasi dan Data Perusahaan
199 Kebijakan Dividen 296 Siaran Pers
200 Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan 296 Code of Conduct
dan/atau Manajemen (ESOP/MSOP) 298 Whistleblowing System
200 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran 300 Laporan Teknologi Informasi
Umum 302 Pemberian Dana Kegiatan Sosial dan/atau Politik
200 Transaksi Material Mengandung Benturan 302 Pendapatan Non-Halal dan Penggunaannya
Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak
Afiliasi TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
203 Perubahan Peraturan Perundang-Undangan (CSR)
203 Perubahan Kebijakan Akuntansi 307 Dasar Pelaksanaan CSR
204 Informasi Kelangsungan Usaha 307 Konsep CSR BSM
308 Struktur Pengelola CSR
TATA KELOLA PERUSAHAAN 308 CSR Bersama LAZNAS BSM
208 Pendahuluan 311 CSR Terkait Lingkungan Hidup
208 Tujuan Penerapan GCG 312 CSR Terkait Ketenagakerjaan, Kesehatan, dan
208 Dasar Hukum Pelaksanaan GCG Keselamatan Kerja
209 Komitmen Penerapan Tata Kelola Secara 313 CSR Terkait Pengembangan Sosial Kemasyarakatan
Berkelanjutan 314 CSR Terkait Tanggung Jawab Terhadap Konsumen
209 Tata Kelola Terintegrasi dengan Entitas Utama
210 Standar Kualitas Penerapan GCG
210 Self Assessment Pelaksanaan GCG LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASI
215 Pemeringkatan GCG - CGPI Award
215 Rencana Peningkatan Kualitas Penerapan Tata Referensi Kriteria Annual Report Award 2017 atau
Kelola Perusahaan Kriteria OJK
216 Struktur Tata Kelola Perusahaan
217 Mekanisme Tata Kelola Perusahaan Rekomendasi Annual Report Award 2016
218 Rapat Umum Pemegang Saham
221 Dewan Komisaris
233 Direksi
237 Komite-Komite di bawah Direksi
238 Dewan Pengawas Syariah (DPS)
241 Komite Audit
247 Komite Pemantau Risiko
252 Komite Remunerasi dan Nominasi

01
IKHTISAR
UTAMA
IKHTISAR KEUANGAN
IKHTISAR
UTAMA
Kinerja Laporan Laba Rugi Komprehensif

Uraian Pertumbuhan
2013 2014 2015 2016 2017
(Dalam Miliar Rupiah) 2017:2016 (%)
1 Pendapatan Operasional 6,640 6,503 6,913 7,331 7,493 2.21%
Pendapatan Pengelolaan Dana oleh 5,438 5,487 5,960 6,468 7,286 12.65%
Bank sebagai Mudharib
Fee Based Income 1,193 1,002 939 860 943 9.65%
MANAJEMEN
2 Biaya Operasional 5,118 5,544 5,577 5,732 4,457 -22.24%

LAPORAN
Biaya Bagi Hasil 2,249 2,613 2,551 2,444 2,645 8.22%

Biaya Overhead 2,615 2,908 2,932 3,272 3,280 0.24%
3 Laba Operasional Sebelun Beban 1,767 968 1,416 1,612 2,304 42.93%
CKPN
4 Beban CKPN Aktiva Produktif dan 871 1,004 1,047 1,169 1,834 56.89%
Non produktif
4 Laba Usaha 898 (36) 370 443 470 6.09%
PERUSAHAAN
5 Pendapatan (beban) Non 9 14 14 3 29 866.67%

Operasional)
PROFIL
6 Biaya Zakat 23 3 10 11 12 9.09%

7 Biaya Pajak 233 19 85 109 121 11.01%
8 Laba 651 (45) 290 325 365 12.31%
Diatribusikan kepada pemilik entitas 651 (45) 290 325 365 12.31%
induk
Diatribusikan kepada kepentingan - - - - -
PENGEMBANGAN
non pengendali
SUMBER DAYA
MANUSIA
9 Laba Komprehensif 651 (49) 682 279 422 51.25%

Diatribusikan kepada pemilik entitas 651 (49) 682 279 422 51.25%
induk
Diatribusikan kepada kepentingan - - - - -
non Pengendali
10 Laba Bersih Per Saham Dasar 2,232 (150) 946 818 734 -10.27%
(dalam Rp)
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
Kinerja Laporan Posisi Keuangan

MANAJEMEN
Uraian Pertumbuhan
2013 2014 2015 2016 2017
(Dalam Miliar Rupiah) 2017:2016 (%)
1 Aset 63.965 66.956 70.370 78.832 87.940 11,55
2 Aset Produktif 58.947 61.766 65.087 72.968 79.737 9,28
3 Penempatan SBIS, FASBIS, Reverse 5.918 10.302 5.408 9.968 8.647 (13,25)
Repo SBSN & Term Deposito Valas BI
4 Pembiayaan yang Diberikan 50.460 49.133 51.090 55.580 60.584 9,00
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
5 Liabilitas 11.030 8.663 9.883 11.233 13.531 20,46

6 Dana Syirkah Temporer 47.574 53.175 54.373 60.831 66.719 9,68
7 Surat Berharga yang Diterbitkan 500 500 500 375 375 -
8 Dana Pihak Ketiga 56.461 59.821 62.113 69.950 77.903 11,37
a. Giro 7.525 5.200 5.830 6.930 8.601 24,11
b. Tabungan 22.101 22.685 24.995 27.751 29.424 6,03
SOSIAL PERUSAHAAN
c. Deposito 26.834 31.936 31.288 35.269 36.036 2,17

TANGGUNG JAWAB
9 Ekuitas 4.862 4.617 5.614 6.392 7.314 14,42

(CSR)
10 Jumlah Investasi pada entitas asosiasi - - - - - -
12,31% Laba tahun berjalan (Laba Neto)

11,55% Total Aset Bank tahun 2017
LAPORAN KEUANGAN
Bank tahun 2017 Rp365 Miliar Rp87.940 Miliar naik 11,55%

KONSOLIDASI
LABA TAHUN naik 12,31% dari Laba tahun ASET dari Total Aset tahun 2016
BERJALAN berjalan tahun (Laba Neto) 2016 Rp78.832 Miliar.
Rp325 Miliar.

IKHTISAR
UTAMA
Grafik Ikhtisar Keuangan
Pendapatan Operasional Beban Operasional

Dalam Miliar Rupiah
2,22% Dalam Miliar Rupiah
22,24%
7.493
7.331 5.544 5.577 5.732
5.118
MANAJEMEN
4.457
LAPORAN
6.913
6.640
6.503
3 4 5 6 7 3 4 5 6 7
201 201 201 201 201 201 201 201 201 201
PERUSAHAAN
PROFIL
Laba Neto Laba Operasional Sebelun Beban CKPN
Dalam Miliar Rupiah Dalam Miliar Rupiah
12,31% 42,93%
651 2,304
1,767
PENGEMBANGAN
1,612
SUMBER DAYA
365
325 1,416
MANUSIA
290
968
3 4 5 6 7 3 4 5 6 7
201 201 201 201 201 201 201 201 201 201
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
-45
MANAJEMEN
Aset Liabilitas
Dalam Miliar Rupiah
11,55% Dalam Miliar Rupiah
20,46%
87.940 13.531
78.832
11.030 11.233
66.956 70.370
63.965 9.883
8.663
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
3 4 5 6 7 3 4 5 6 7
201 201 201 201 201 201 201 201 201 201
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Ekuitas Dana Pihak Ketiga

(CSR)
Dalam Miliar Rupiah 2,17% Dalam Miliar Rupiah 11,37%
7.314 77.903
6.392
5.614 69.950
62.113
56.461 59.821
4.862
LAPORAN KEUANGAN
4.617
KONSOLIDASI
3 4 5 6 7 3 4 5 6 7
201 201 201 201 201 201 201 201 201 201

IKHTISAR
UTAMA
Kinerja Rasio-Rasio Keuangan Penting

Pertumbuhan
Rasio 2013 2014 2015 2016 2017 2017:2016 (%)
1 Kewajiban Penyediaan Modal 14.10% 14.12% 12,85% 14,01% 15,89% 13,20%
Minimum (KPMM)/(CAR)
2 Aset produktif bermasalah dan aset 3.91% 5.66% 5,28% 4,00% 3,65% -8,75%
MANAJEMEN
LAPORAN
non produktif bermasalah terhadap

total aset produktif dan aset non
produktif
3 Aset produktif bermasalah terhadap 3.93% 3.06% 5,08% 4,03% 3,50% -13,15%
total aset produktif
4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai 2.84% 3.04% 3,12% 2,76% 2,46% -10,87%
(CKPN) aset keuangan terhadap aset
produktif
5 NPF gross 4.31% 6.83% 6,06% 4,92% 4,53% -7,93%
PERUSAHAAN
6 NPF net 2.28% 4.29% 4,05% 3,13% 2,71% -13,42%

PROFIL
7 Return On Assets (ROA) 1.52% -0.03% 0,56% 0,59% 0,59% 0,00%

8 Return On Equity (ROE) 44.58% -3% 5,92% 5,81% 5,72% -1,55%
9 Net Imbalan (NI) 7,25% 6,22% 6,54% 6,75% 7,35% 12,39%
10 Net Operating Margin (NOM) 1.54% -0,07% 0,58% 0,64% 0,61% -4,69%
11 Biaya Operasional terhadap 84.02% 100.6% 94,78% 94,12% 94,44% 0,34%
Pendapatan Operasional (BOPO)
PENGEMBANGAN
12 Pembiayaan bagi hasil terhadap total 22.05% 26,47% 29,43% 34,44% 17,02%
SUMBER DAYA
pembiayaan
MANUSIA
13 Financing to Deposit Ratio (FDR) 89.37% 82.13% 81,99% 79,19% 77,66% -1,93%
Grafik Rasio Keuangan
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Return On Assets (ROA)

(KPMM)
13,20% 0,00%
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
15.89%
MANAJEMEN
1.52%
14.10% 14.12% 14.01%
12.85%
0.56% 0.59% 0.59%

PERUSAHAAN
TATA KELOLA
3 4 5 6 7 3 4 5 6 7
201 201 201 201 201 201 201 201 201 201
-0.03%
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Biaya Operasional terhadap Net Imbalan (NI)

Pendapatan Operasional (BOPO) 0,34% 12,39%
(CSR)
7,25% 7,35%
100.60%
6,54% 6.75%
6,22%
94.78% 94.44%
94.12%
LAPORAN KEUANGAN
84.02%
KONSOLIDASI
3 4 5 6 7 3 4 5 6 7
201 201 201 201 201 201 201 201 201 201

IKHTISAR OPERASIONAL (NON KEUANGAN)
IKHTISAR
UTAMA
Uraian Pertumbuhan
2013 2014 2015 2016 2017
Ratio 2017:2016 (%)
1 Jaringan Kantor 853 865 865 765 765 0,00
2 Pegawai 16.945 16.892 16.926 16.170 15.659 (3,16)
MANAJEMEN
3 Jaringan ATM (BSM, Bank 144.865 164.737 169.399 206.055 287.113 39,34
LAPORAN
Mandiri, ATM Bersama, ATM
Prima, MEPS)
4 Nasabah Pendanaan dan 4.835.889 5.569.887 6.675.895 6.726.752 7.610.973 13,14
Pembiayaan
Grafik Kinerja Operasional
PERUSAHAAN
PROFIL
Jaringan Kantor Pegawai
0,00% 3,16%
865 865 16.945 16.892 16.926 16.170
853 15.659
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
765 765
MANUSIA
3 4 5 6 7 3 4 5 6 7
201 201 201 201 201 201 201 201 201 201
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
13,14%
Jaringan ATM 39,34% Nasabah Pendanaan dan Pembiayaan
7.610.973
287.113 6.675.895 6.726.752
5.569.887
206.055 4.835.889
PERUSAHAAN
169.399
TATA KELOLA
164.737
144.865
3 4 5 6 7 3 4 5 6 7
201 201 201 201 201 201 201 201 201 201
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR SAHAM
IKHTISAR
UTAMA
Sampai dengan akhir tahun 2017 dan 2016, PT Bank Syariah Mandiri (BSM) belum melakukan aktivitas perdagangan
saham di Bursa Efek Indonesia, sehingga tidak terdapat informasi dalam triwulan pada kedua tahun tersebut yang
memuat tentang:
(1) Jumlah saham yang beredar;
MANAJEMEN
(2) Kapitalisasi pasar;

LAPORAN
(3) Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan; dan

(4) Volume perdagangan.
PERUSAHAAN
PROFIL
IKHTISAR OBLIGASI, SUKUK

ATAU OBLIGASI KONVERSI
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Subordinated Notes Mudharabah Bank Syariah Mandiri 2016 dan 2017
Tabel Subordinated Notes Mudharabah Bank Syariah Mandiri 2016 dan 2017 (dalam jutaan Rupiah)
Uraian 2017 2016
Pihak ketiga 112.000 112.000
Pihak berelasi 263.000 263.000
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Jumlah surat berharga subordinasi yang diterbitkan 375.000 375.000
Subordinated notes (subnotes) mudharabah Bank Syariah - Pendapatan yang dibagihasilkan diperoleh dari
Mandiri tahun 2016 sebesar Rp375.000 merupakan surat pendapatan portofolio pembiayaan Rupiah
berharga yang diterbitkan Bank pada tanggal 22 Desember (blended) Bank senilai 7 (tujuh) kali Dana Sukuk
2016 dalam bentuk surat pengakuan liabilitas jangka panjang Mudharabah Subordinasi dalam mata uang Rupiah
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
berjangka waktu 7 tahun. Subordinates Notes Mudharabah yang dimiliki Penerbit, yang diperoleh selama 1
ini akan jatuh tempo pada 22 Desember 2023. (satu) triwulan sebagaimana dicantumkan dalam
setiap laporan keuangan Bank yang belum diaudit.
Berdasarkan laporan pemeringkat terakhir yang di
publikasikan pada bulan Desember 2016 dan 2017, Sukuk - Nisbah yang diberikan kepada pemegang subnotes
Mudharabah Subordinasi BSM Tahun 2016 memiliki peringkat adalah sebesar 27,07% dari pendapatan yang
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
idAA- (Double A Minus Sharia) dari agen pemeringkat efek PT dibagihasilkan yang dibayarkan setiap 3 (tiga)
Pefindo. bulan.
(CSR)
Syarat dan ketentuan: Subnotes ini tidak dijamin dengan jaminan khusus dan
- Pendapatan bagi hasil dihitung berdasarkan perkalian tidak dijamin oleh pihak ketiga. Termasuk tidak dijamin
antara nisbah pemegang subnotes Bank dengan oleh Negara Republik Indonesia dan tidak dimasukkan
pendapatan yang dibagihasilkan yang jumlahnya ke dalam Program Penjaminan Bank yang dilaksanakan
LAPORAN KEUANGAN
tercantum dalam laporan keuangan Bank triwulan oleh Lembaga Penjamin Simpanan atau penggantinya
KONSOLIDASI
terakhir yang belum diaudit yang tersedia dan disahkan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang
oleh Direksi Bank selambatnya 10 (sepuluh) hari kerja berlaku dan mengikuti ketentuan Pasal 17 ayat (1)
sebelum tanggal pembayaran pendapatan bagi hasil huruf f Peraturan OJK No. 21/POJK.03/2014. Subnotes
yang bersangkutan. merupakan kewajiban Bank yang di subordinasi.

IKHTISAR
UTAMA
Selama berlakunya jangka waktu Sukuk Mudharabah MUI/IX/2002). Bagi hasil yang diberikan kepada pemegang
Subordinasi BSM Tahun 2016 dan sebelum dilunasinya subordinated notes diambil dari porsi Bank.
semua pokok dan bagi hasil, Bank berkewajiban untuk: (i)
menjaga rasio CAR (Capital Adequacy Ratio) tidak kurang Bertindak sebagai wali amanat Sukuk Mudharabah
MANAJEMEN
dari 12% (dua belas persen); (ii) memastikan bahwa Sukuk Subordinasi BSM Tahun 2016 adalah PT Bank Mandiri
LAPORAN
Mudharabah Subordinasi Tahun 2016 ini tidak akan dimiliki (Persero) Tbk.
oleh lebih dari 50 (lima puluh) investor; (iii) menyerahkan
kepada agen pemantau sebagai berikut: laporan keuangan
tahunan (audited) selambatlambatnya akhir bulan ke-4 DAFTAR PEMEGANG OBLIGASI
setelah tanggal buku laporan, laporan keuangan (unaudited) Daftar Pemegang Obligasi Private Placement (Dalam Rp juta)
triwulan selambat-lambatnya akhir bulan ke-1 setelah No Investor Nominal %
PERUSAHAAN
tanggal buku laporan, laporan keuangan yang digunakan
PROFIL
1 Bank 155.000 41,33
sebagai dasar perhitungan Pendapatan Bagi Hasil, dan
2 Yayasan 74.000 19,73
laporan penilaian tingkat kesehatan bank dan penilaian
3 Asuransi 19.000 5,07
sendiri (self assessment) pelaksanaan Good Corporate
Governance kepada OJK. 4 Sekuritas 118.000 31,47
5 Lainnya 9.000 2,4
PENGEMBANGAN
Bank tanpa persetujuan tertulis Agen Pemantau tidak akan Total 375.000 100,00
SUMBER DAYA
MANUSIA
melakukan hal-hal sebagai berikut: (i) mengurangi modal
ditempatkan dan disetor; (ii) mengadakan perubahan bidang
usaha; (iii) melakukan penggabungan atau peleburan atau
reorganisasi, kecuali karena adanya ketentuan Pemerintah
atau Bank Indonesia; (iv) mengadakan penggabungan,
konsolidasi, akuisisi dengan entitas lain yang menyebabkan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
bubarnya Bank.
Dewan Pengawas Syariah (DPS) Bank telah mengeluarkan

opini melalui suratnya nomor 18/13/DPS/X/2016 tanggal
1 November 2016 menyatakan bahwa subordinated notes
syariah mudharabah telah sesuai dengan fatwa DSN
mengenai obligasi syariah dan obligasi syariah mudharabah
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
(Fatwa DSN-MUI No.32/DSN-MUI/IX/2002 dan No.33/DSN-
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

02
LAPORAN
MANAJEMEN
LAPORAN KEUANGAN TANGGUNG JAWAB TATA KELOLA ANALISIS DAN PENGEMBANGAN PROFIL LAPORAN IKHTISAR
KONSOLIDASI SOSIAL PERUSAHAAN PERUSAHAAN PEMBAHASAN SUMBER DAYA PERUSAHAAN MANAJEMEN UTAMA
(CSR) MANAJEMEN MANUSIA
LAPORAN
PT Bank Syariah Mandiri

24
DEWAN KOMISARIS

Komisaris Utama
Mulya Effendi Siregar
IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Assalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh
Para Pemangku Kepentingan dan Pemegang Saham yang Terhormat,
P
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
ertama-tama, perkenankan saya memanjatkan (teknologi informasi, human capital, dan integrasi
puji syukur ke hadirat Allah SWT karena atas dengan Mandiri Group).
tuntunanNya, Bank Syariah Mandiri (BSM) dapat
menjaga keberlangsungan usaha di sepanjang BSM menghadapi tantangan yang cukup challenging
tahun 2017. BSM tetap dapat memberikan kontribusi dan baik dari internal maupun eksternal. Tantangan
kinerja yang baik. Semua ini tidak terlepas dari kerja keras dari sisi internal antara lain yaitu perbaikan kualitas
dan kerjasama seluruh elemen BSM, mulai dari jajaran top portofolio pembiayaan, pertumbuhan pembiayaan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
level management sampai ke level pelaksana. yang berkualitas, pemenuhan kuantitas dan kapabilitas
sumber daya manusia, penyelesaian proyek Teknologi
Perkenankanlah saya mewakili Dewan Komisaris Informasi, penguatan internal control (1st, 2nd, and 3rd lines
menyampaikan laporan pelaksanaan pengawasan dan of defense) untuk menciptakan zero fraud, dsb. Sementara
pemberian nasihat atas pengelolaan perusahaan yang dari sisi eksternal yaitu kondisi makro ekonomi yang
dilakukan Direksi selama tahun 2017. cenderung stagnan, ditandai dengan pertumbuhan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
ekonomi pada tahun 2017 sebesar 5,07% (y.o.y), inflasi

sebesar 3,61% (y.o.y), dan nilai tukar rupiah terhadap mata
(CSR)
PENILAIAN KINERJA DIREKSI TAHUN 2017 uang US Dollar yang berada di kisaran Rp13.250,- s.d.
Dewan Komisaris menilai bahwa kinerja Direksi di tahun Rp13.550,-. Di sisi lain, terjadi perkembangan teknologi
2017 telah berlangsung dengan baik. Hal ini dapat terlihat finansial yang sangat cepat dan Regulator menerbitkan
dari berbagai pencapaian positif yang terjadi di tahun 2017. beberapa regulasi baru antara lain mengenai teknologi
finansial, keuangan berkelanjutan, dsb.
LAPORAN KEUANGAN
Selama tahun 2017, BSM melakukan penyelesaian pem

KONSOLIDASI
biayaan bermasalah dan penguatan berbagai aspek antara Dewan Komisaris menilai bahwa kinerja BSM 2017
lain business refocusing, fixing the fundamental (penyesuaian menunjuk kan perkembangan yang menggembirakan.
struktur organisasi, refining business process, peningkatan Hal ini tercermin dari tercapainya realisasi indikator-
produktivitas dan efisiensi, dsb.) dan strengthen enablers indikator keuangan utama BSM antara lain pertumbuhan

IKHTISAR
UTAMA
Dewan Komisaris menilai bahwa kinerja BSM

2017 menunjukkan perkembangan yang
MANAJEMEN
LAPORAN
menggembirakan. Hal ini tercermin dari tercapainya

realisasi indikator-indikator keuangan utama BSM
antara lain pertumbuhan aset, pembiayaan dan dana
pihak ketiga, low cost fund, perolehan laba, ekuitas,
PERUSAHAAN
PROFIL
return on equity (ROE), dsb.

PENGEMBANGAN
aset, pembiayaan dan dana pihak ketiga, low cost fund, perolehan laba, ekuitas, return on equity (ROE), dsb. Selain
SUMBER DAYA
MANUSIA
itu, BSM juga mampu menurunkan rasio NPF Gross sebesar 0,39%, di mana per Desember 2016 sebesar 4,92%
menjadi sebesar 4,53% per 31 Desember 2017. BSM juga mampu meningkatkan cash CKPN (cadangan kerugian
penurunan nilai) menjadi sebesar 70,33% (posisi per 31 Desember 2016 sebesar 67,25%), yang dikontribusi
antara lain dari perolehan recovery nasabah write off sebesar Rp694 miliar. Likuiditas berada pada posisi yang
sangat baik, di mana rasio Giro Wajib Minimum (GWM) sebesar 8,05% dan Posisi Devisa Netto (PDN) sebesar
3,16%, Financing to Debt Ratio (FDR) sebesar 79,40% dengan secondary reserve sebesar Rp18,65 triliun. Terkait
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
permodalan, CAR BSM sebesar 15,86%.
Sampai dengan Desember 2017, market share BSM terhadap Perbankan Syariah berdasarkan aset, pembiayaan,
dan dana pihak ketiga tetap menjadi yang terbesar, masing-masing sebesar 20,73%, 21,24%, dan 23,27%. Selain
itu, BSM berada pada peringkat ke-17, ke-14, ke-9, dan ke-16 dalam Perbankan Nasional berdasarkan total aset,
dana pihak ketiga, tabungan, dan pembiayaan.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Tingkat Kesehatan Bank

1. Implementasi Good Corporate Governance (GCG).
Dewan Komisaris senantiasa memberikan saran kepada Direksi dan SEVP untuk terus melakukan
evaluasi dan penguatan terhadap praktik-praktik GCG dalam menjalankan kegiatan usaha BSM, sehingga
diharapkan BSM dapat tumbuh secara cepat, sehat, dan sustainable. Dewan Komisaris juga concern terhadap
pemenuhan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan atas 2 (dua) orang Direksi dan 1 (satu) orang Anggota
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Dewan Komisaris, agar segera dapat menjalankan fungsi, tugas dan tanggung jawabnya masing-masing.
(CSR)
Berdasarkan self assessment terhadap implementasi GCG BSM per 31 Desember 2017 berada pada peringkat
1. Hal ini tercermin dari penerapan prinsip-prinsip GCG yang sangat memadai.
2. Profil Risiko.
Pada 31 Desember 2017, predikat inherent risk bank adalah Low to Moderate dengan kualitas penerapan
LAPORAN KEUANGAN
manajemen risiko bank adalah Satisfactory sehingga predikat risiko komposit bank secara keseluruhan
KONSOLIDASI
adalah 2.

IKHTISAR
UTAMA
Kualitas Penerapan Predikat Risiko
No Jenis Risiko Inherent Risk
Manajemen Risiko Komposit
1 Risiko Kredit Moderate Satisfactory 2
2 Risiko Pasar Low Satisfactory 1
MANAJEMEN
LAPORAN
3 Risiko Likuiditas Low Satisfactory 1
4 Risiko Operasional Moderate Satisfactory 2
5 Risiko Hukum Low Satisfactory 1
6 Risiko Reputasi Low Satisfactory 1
7 Risiko Stratejlk Moderate Satisfactory 2
8 Risiko Kepatuhan Low to Moderate Satisfactory 2
PERUSAHAAN
9 Risiko Investasi Moderate Satisfactory 2
PROFIL
10 Risiko Imbal Hasil Low to Moderate Satisfactory 2
Predikat Risiko Komposit Bank Secara Low to Moderate Satisfactory 2
Keseluruhan
PENGEMBANGAN
3. Permodalan.
SUMBER DAYA
MANUSIA
Peringkat permodalan BSM berdasarkan self assessment tingkat kesehatan Bank yaitu 2 (memadai), hal
tersebut menunjukkan bahwa BSM memiliki permodalan yang memadai terhadap profil risiko Bank.
Pada tahun 2017, BSM mendapatkan tambahan setoran Modai dari Bank Mandiri sebesar Rp500 miliar. Di
sisi lain, BSM dalam melakukan penyaluran pembiayaan fokus kepada nasabah-nasabah Korporasi dengan
ATMR yang rendah dan BSM juga melakukan rating terhadap beberapa nasabah Korporasi existing sehingga
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
CAR meningkat menjadi sebesar 15,86% atau 106,60% dibandingkan target sebesar 14,88%.
4. Rentabilitas.
Peringkat Rentabilitas BSM berdasarkan self assessment yaitu 3 (cukup memadai) yang menunjukkan
bahwa pendapatan BSM tergolong baik, meskipun terdapat tekanan terhadap kinerja laba namun masih
mendukung pertumbuhan permodalan Bank.
a) Laba Perusahaan Pencapaian Laba per 31 Desember 2017 sebesar Rp365 miliar atau 105,60%
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
dibandingkan target sebesar Rp346 miliar.
b) Return On Asset (ROA) ROA per 31 Desember 2017 sebesar 0,59% atau sebesar 96,98% dibandingkan
target Desember 2017 sebesar 0,61%.
c) Return on Equity (ROE)
ROE per Desember 2017 sebesar 5,68% atau sebesar 104,38% dibandingkan target Desember 2017
sebesar 5,44%.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
PANDANGAN ATAS PROSPEK USAHA

Sampai dengan akhir tahun 2017, perekonomian Indonesia dengan peningkatan pertumbuhan ekonomi,
meskipun masih menghadapi tekanan inflasi, dan depresiasi nilai tukar rupiah terhadap Dolar Amerika Serikat.
Kondisi berbagai faktor tersebut memberikan pengaruh terhadap kelangsungan industri perbankan.
LAPORAN KEUANGAN
Pada tahun 2017, berdasarkan data Badan Pusat Statistik (BPS), perekonomian Indonesia tumbuh 5,07% (year on
KONSOLIDASI
year/yoy), menguat dibandingkan 2016 sebesar 5,02%.

IKHTISAR
UTAMA
Pertumbuhan ekonomi pada tahun 2018 akan meningkat Dewan Komisaris bertanggung jawab kepada Rapat
didorong oleh ekspor Indonesia yang membaik sejalan Umum Pemegang Saham (RUPS). Pertanggungjawaban
dengan harga komoditas yang mengalami peningkatan Dewan Komisaris kepada RUPS merupakan perwujudan
pada tahun 2017 dan penerbitan berbagai kebijakan akuntabilitas pengawasan atas pengelolaan perusahaan
MANAJEMEN
LAPORAN
moneter dan makroprudensial yang menambah gairah dalam rangka pelaksanaan prinsip-prinsip GCG.
dan menjaga iklim investasi di tanah air. Sehingga
diharapkan investasi dapat masuk ke proyek infrastruktur Dalam pelaksanaan fungsi dan tanggung jawab, Dewan
yang selanjutnya juga mengerek minat investasi swasta Komisaris didukung oleh Komite-Komite penunjang
(capital inflow). antara lain Komite Audit, Komite Pemantau Risiko,
dan Komite Remunerasi dan Nominasi. Efektivitas
Memperhatikan kondisi tersebut di atas, Dewan Komisaris pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan
PERUSAHAAN
yakin bahwa BSM masih memiliki optimisme yang tinggi Komisaris dilakukan baik secara tertulis ataupun lisan
PROFIL
memenangkan persaingan bisnis perbankan. Hal ini, dalam forum formal seperti Rapat ataupun informal.
karena industri perbankan syariah diyakini memiliki Rapat-rapat yang diselenggarakan antara lain Rapat
prospek jangka panjang yang sangat baik hingga satu Dewan Komisaris (Rakom), Rapat Dewan Komisaris
dekade ke depan. Saat ini, indonesia merupakan kiblat dengan Direksi dan SEVP (Rakomdir), Rapat Gabungan
baru industri keuangan syariah di dunia. hal itu didasari Dewan Komisaris, Direksi, SEVP, dan Dewan Pengawas
PENGEMBANGAN
oleh struktur masyarakat Indonesia yang memiliki Syariah (Ragab), dan Rapat Komite-Komite. Sepanjang
SUMBER DAYA
MANUSIA
penduduk muslim terbesar di Dunia. tahun 2017, pelaksanaan rapat-rapat tersebut dilakukan
sebanyak 88 (delapan puluh delapan) kali atau sebesar
>100% jika dibandingkan kewajiban penyelenggaraan
PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN rapat dan tingkat kehadiran Dewan Komisaris
Sesuai Undang-undang No.21 tahun 2008 tentang sebagaimana dimaksud PBI No.11/33/PBI/2009 tentang
Perbankan Syariah dan Peraturan Bank Indonesia Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
No.11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan GCG Bagi Umum Syariah. Adapun pembahasan rapat antara lain
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Dewan mengenai evaluasi berkala terhadap realisasi pencapaian
Komisaris telah senantiasa melaksanakan tugas dan target RBB Tahun 2017, pembahasan terkait isu-isu yang
tanggungjawabnya secara profesional dan independen berkembang, tantangan yang dihadapi, strategi/action
dengan berpedoman pada tata kelola perusahaan yang plan yang akan dilakukan, dan sebagainya.
baik.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Dewan Komisaris adalah organ perusahaan yang PENGAWASAN TERHADAP PENGELOLAAN

bertugas dan bertanggung jawab secara kolektif untuk SDM
melakukan pengawasan dan memberikan nasihat Dewan Komisaris concern terhadap pengelolaan Human
kepada Direksi serta memastikan PT Bank Syariah Capital sebagai faktor yang sangat penting dalam
Mandiri (BSM) melaksanakan Good Corporate Governance mengembangkan perusahaan sesuai corporate plan
(GCG) pada seluruh tingkatan dan jenjang organisasi. BSM. Oleh karena itu, Dewan Komisaris meminta kepada
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Direksi dan SEVP untuk mengevaluasi pembagian tugas

Dewan Komisaris memiliki wewenang dan tanggung Direksi dan SEVP khususnya agar supervisi terhadap
(CSR)
jawab yang jelas sesuai dengan fungsinya masing-masing pengelolaan dan pengembangan SDM BSM dapat lebih
sebagaimana diamanahkan dalam Anggaran Dasar dan fokus dan optimal. Selain itu, Dewan Komisaris juga
peraturan perundang-undangan yang berlaku. Dewan meminta Direksi dan SEVP agar mempersiapkan calon
Komisaris juga telah memiliki pedoman dan tata tertib leader BSM masa depan dari lingkungan internal BSM,
kerja yang dievaluasi dan dilakukan pengkinian secara melakukan pemenuhan terhadap kebutuhan SDM baik
LAPORAN KEUANGAN
berkala. dari sisi kuantitas maupun kapabilitas, meningkatkan

KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
efisiensi dan produktivitas pegawai, melakukan rotasi baru BSM mendapatkan opini syariah terlebih dahulu
dan mutasi, memberikan reward dan punishment yang sebelum diimplementasikan.
cepat dan tepat, dsb.
Dari sisi kinerja kepatuhan, Dewan Komisaris juga turut
MANAJEMEN
LAPORAN
Menindaklanjuti arahan Dewan Komisaris, pada tahun melakukan pengawasan dan monitoring secara berkala
2017 telah dilakukan perubahan struktur organisasi BSM, ter
hadap fungsi kepatuhan BSM antara lain melalui
di mana terdapat penambahan Direktorat yang khusus penyelenggaraan rapat dan laporan kepatuhan yang
menangani pengelolaan dan pengembangan SDM disampaikan unit kerja kepatuhan. Dewan Komisaris
BSM. Selain itu, terdapat peningkatan penyelenggaraan memberikan saran kepada Direksi dan SEVP agar
program pendidikan dan pelatihan kepada pegawai BSM meningkatkan kapabilitas jajaran pegawai BSM serta
di mana rasio dana pendidikan dan pelatihan pada tahun meningkatkan fungsi kontrol yang kuat sehingga tidak
PERUSAHAAN
2017 sebesar 3,16% (atau meningkat dari posisi tahun terjadi pelanggaran terhadap ketentuan Regulator (zero
PROFIL
2016 yang hanya sebesar 1,64% dari biaya tenaga kerja). tolerance), memastikan dilakukan pengkinian terhadap
ketentuan-ketentuan internal BSM sesuai dengan
Program pendidikan dan pelatihan yang diselenggarakan peraturan yang dikeluarkan oleh Regulator dan/atau
Direksi dan SEVP antara lain berupa program pendidikan Pemerintah, melakukan otomasi dan/atau menetapkan
dan pelatihan yang bersifat regular yang ditujukan workflow disertai pengendalian intern yang kuat terkait
PENGEMBANGAN
kepada seluruh pegawai BSM dan program khusus kepada kewajiban penyampaian laporan Bank khususnya kepada
SUMBER DAYA
MANUSIA
pegawai-pegawai talent untuk mengikuti program Regulator guna memastikan laporan yang disampaikan
pendidikan baik di dalam negeri dan /atau luar negeri benar, valid, dan tepat waktu.
sebagai bagian dalam mempersiapkan calon leader BSM
masa yang akan datang dari lingkungan internal BSM. Berbagai upaya terus dilakukan Direksi dan SEVP
untuk memastikan terciptanya budaya kepatuhan,
antara lain mensosialisasikan ketentuan-ketentuan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
PENGAWASAN TERHADAP PENERAPAN
MANAJEMEN
baru yang diterbitkan oleh Regulator, terlibat aktif
PRINSIP SYARIAH DAN KINERJA dalam pelaksanaan revisi terhadap ketentuan intern
KEPATUHAN Bank, memastikan kepatuhan terhadap penyaluran
Dewan Komisaris concern terhadap kepatuhan BSM pembiayaan, dsb.
mengimplementasikan prinsip-prinsip syariah. Salah
satu cerminan concern Dewan Komisaris yaitu dengan
menginisiasi pelaksanaan rapat gabungan (ragab) antara PENGAWASAN TERHADAP PENGELOLAAN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah TEKNOLOGI INFORMASI
(DPS) dengan tujuan mengoptimalisasi sinergi ketiga Dewan Komisaris menyadari bahwa teknologi
fungsi tersebut di atas guna menyatukan pandangan informasi merupakan hal yang sangat penting dalam
dalam rangka meningkatkan pertumbuhan bisnis BSM mendukung terselenggaranya seluruh kegiatan usaha
yang sesuai dengan prinsip syariah. BSM. Oleh karena itu, Dewan Komisaris secara berkala
melakukan rapat dengan Direksi guna memonitor
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Dewan Komisaris meminta Direksi dan SEVP agar memasti progres penyelesaian proyek-proyek pengembangan
kan penggunaan akad-akad telah sesuai dengan prinsip TI dan meminta kepada Direksi, antara lain untuk
(CSR)
syariah. Selain itu, Dewan Komisaris juga meminta Direksi segera menyelesaikan proyek core banking system
dan SEVP agar meningkatkan penyaluran pembiayaan iBSM dan proyek-proyek support system (misalnya
yang menggunakan skema akad-akad selain murabahah, workflow integrated system engine/WISE), menetapkan
melakukan komunikasi dengan DPS untuk menciptakan project charter untuk setiap proyek, mengoptimalisasi
terobosan/inovasi produk dan aktivitas baru yang unik project committee s.d. level Direksi, dan melakukan
LAPORAN KEUANGAN
dan khas syariah, serta memastikan produk dan aktivitas pengembangan terhadap layanan digital banking.
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Memperhatikan saran Dewan Komisaris di atas, pada tahun 2017 Direksi telah melakukan antara lain
improvement core banking, penataan network cabang, pelaksanaan program monitoring 24x7 sebagai
bentuk early warning system, peningkatan kapabilitas server dan jaringan, implementasi sistem baru dan
enhancement sistem existing (antara lain cash management, WISE (Workflow Integrated System Engine),
MANAJEMEN
LAPORAN
mobile banking, dsb.), pengembangan program gerbang pembayaran nasional (GPN), dan pembentukan
unit kerja digital banking.
PENILAIAN TERHADAP KINERJA KOMITE DEWAN KOMISARIS

Dalam pelaksanaan fungsi dan tanggung jawab, Dewan Komisaris didukung oleh Komite-Komite
penunjang antara lain Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi dan Nominasi.
PERUSAHAAN
Efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dilakukan baik secara tertulis
PROFIL
ataupun lisan dalam forum formal seperti Rapat ataupun informal. Rapat-rapat yang diselenggarakan
antara lain Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi (Rakomdir), Rapat Gabungan Dewan Komisaris, Direksi,
dan Dewan Pengawas Syariah (Ragab), dan Rapat Komite-Komite. Dewan Komisaris menilai bahwa ketiga
Komite Dewan Komisaris telah menjalankan fungsi dan tugasnya dengan baik.
PENGEMBANGAN
PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS

SUMBER DAYA
MANUSIA
Terdapat perubahan komposisi Dewan Komisaris di tahun 2017, yang dapat diuraikan sebagai berikut:
Periode 31 Januari 2017 s.d. 10 April 2017, sebagai berikut:

Nama Jabatan
Ventje Rahardjo Komisaris Utama
Ramzi A. Zuhdi Komisaris Independen
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Agus Fuad Komisaris

Bambang Widianto Komisaris Independen
Zulkifli Djaelani Komisaris Independen
Periode 10 April 2017 s.d. saat ini, sebagai berikut:

Nama Jabatan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Mulya Effendi Siregar Komisaris Utama/Independen

Ramzi A. Zuhdi Komisaris Independen
Bambang Widianto Komisaris Independen
Dikdik Yustandi* Komisaris
*) Menunggu persetujuan OJK
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Dewan Komisaris memiliki keahlian untuk dapat melaksanakan tanggung jawab yang
diamanahkan. Dewan Komisaris memiliki pemahaman dan kompetensi yang memadai,
sehingga dapat menghadapi permasalahan yang timbul dalam kegiatan usaha BSM, membuat
keputusan secara independen, mendorong peningkatan kinerja BSM, serta dapat secara efektif
MANAJEMEN
LAPORAN
melakukan penelaahan dan memberikan masukan konstruktif terhadap kinerja Direksi.
APRESIASI KAMI
Apresiasi dan terima kasih yang sebesar-besarnya kami tujukan kepada pemegang saham
dan pemangku kepentingan atas kepercayaan dan dukungannya selama ini. Selain itu ucapan
terima kasih juga kami sampaikan kepada Dewan Pengawas syariah atas bimbingan dan
pengarahan yang telah diberikan sehingga BSM senantiasa berjalan dalam koridor syariah.
PERUSAHAAN
PROFIL
Apresiasi terdalam juga kami berikan kepada seluruh jajaran Direksi, Karyawan, serta Mitra Kerja
yang turut berpartisipasi dan mendukung BSM untuk terus tumbuh dan berkembang. Semoga
Allah SWT memberikan kemudahan dan keberkahan bagi kita semua dalam mewujudkan
harapan yang kita cita-citakan bersama. Aamiin.
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
wabillaahi taufik wal hidayah wassalaamualaikum
warahmatullaahi wabarakaatuh
Atas nama Dewan Komisaris,
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Komisaris Utama
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI


32
1

3
IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Dewan Komisaris
2
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
1 Mulya Effendi Siregar
Komisaris Utama
2 Ramzi A. Zuhdi
Komisaris Independen
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
3 Dikdik Yustandi
Komisaris
4 Bambang Widianto
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

LAPORAN

34
Ketua
DEWAN PENGAWAS SYARIAH
DR. KH. Ma’ruf Amin

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Bismillaahirrahmaanirrahiim
S
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
egala puji bagi allah SWT Yang Maha Mencukupi. itu sendiri dilaksanakan. Hal ini dimaksudkan agar DPS
Shalawat dan salam semoga senantiasa sudah memiliki informasi yang utuh atas suatu cabang,
melimpah atas Rasul-Nya, Muhammad SAW. sehingga lebih fokus pada saat pelaksanaan uji petik. 
Mudah-mudahan taufiq dan hidayah Allah  SWT
senantiasa tercurah bagi kita semua. Perkenankan, saya 2. Menetapkan jumlah uji petik (sampel) transaksi yang
mewakili Dewan Pengawas Syariah menyampaikan laporan akan diperiksa dengan memperhatikan kualitas
pelaksanaan pengawasan terhadap kegiatan Bank selama pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah dari masing-
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
tahun 2017. masing kegiatan. Pada setiap awal tahun, DPS BSM
melakukan rapat internal DPS untuk menentukan
beberapa cabang yang akan diuji petik.
PELAKSANAAN KEGIATAN DEWAN
PENGAWAS SYARIAH TAHUN 2017 3. Memeriksa dokumen transaksi yang diuji petik untuk
Sesuai dengan PBI No. 11/33/PBI/2009 dan SE BI No. 12/13/ mengetahui pemenuhan Prinsip Syariah sebagaimana
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
DPbS. Dewan Pengawas Syariah melaksanakan pengawasan dipersyaratkan dalam ketentuan internal Bank yang
terhadap kegiatan Bank dengan melakukan:  berlaku. Fokus pemeriksaan DPS BSM adalah terhadap
(CSR)
1. Menganalisis laporan yang disampaikan oleh Direksi, pemenuhan aspek-aspek syariah/sharia compliance.
pelaksana fungsi audit internal dan/atau fungsi Antara lain;
kepatuhan untuk mengetahui kualitas pelaksanaan a) Kesesuaian akad yang digunakan,
pemenuhan Prinsip Syariah atas kegiatan penghimpunan b) Terpenuhinya unsur-unsur akad dimaksud pada
dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank. suatu skim pembiayaan,
LAPORAN KEUANGAN
c) Pemeriksaan terhadap SP3, nota analisa pembiayaan

KONSOLIDASI
Pada beberapa kali pelaksanaan uji petik, DPS BSM (SAP), akad dan akta notaril.
melakukan koordinasi dengan unit kerja Internal
Audit dan Compliance untuk mengumpulkan data dan 4. Melakukan inspeksi, pengamatan, permintaan
informasi terhadap cabang tertentu, sebelum uji petik keterangan dan/atau konfirmasi kepada pegawai

IKHTISAR
UTAMA
Bank dan/atau nasabah untuk memperkuat hasil Internasional; 5) Produk Supplier Financing; 6)
pemeriksaan dokumen; Produk Project Financing untuk Sektor Pertanian;
7) PengelolaanDanaSosial; 8) Penggunaan Akad
5. Melakukan review terhadap ketentuan internal Wakalah dalam Kewenangan   Pengelolaan
MANAJEMEN
LAPORAN
yang berlaku terkait aspek syariah apabila terdapat Biaya Pemberangkatan Ibadah Haji   (BPIH);
indikasi ketidaksesuaian pelaksanaan pemenuhan 9) Penggunaan Akad dalam Program Laku
Prinsip Syariah; Pandai  Tabungan Makmur  
e) Metodologi dan teknik pengambilan uji
6. Memberikan pendapat syariah atas kegiatan sampel  pemeriksaan Pada tahun 2017 DPS telah
penghimpunan dana dan penyaluran dana serta melakukan uji petik/ pengawasan langsung
pelayanan jasa Bank. Opini Syariah DPS khusus ke 8 (delapan) Kantor Cabang dan 4 (empat)
PERUSAHAAN
untuk hal ini menjadi suatu persyaratan yang harus kantor area BSM yaitu: Area Batam,  Area Banda
PROFIL
dipenuhi oleh BSM dalam rangka pemenuhan Aceh,  Area Makasar,  Area Bogor,  Cimahi,  KC
persyaratan proses audit laporan keuangan tahunan Bogor,   KC Purwokerto,   KC Cilegon,   KC
BSM oleh KAP. Mataram,  KC Kediri,  KC Purwakarta dan  KC JKT-
Warung Buncit.  
7. Melaporkan hasil pengawasan Dewan Pengawas
PENGEMBANGAN
Syariah kepada Direksi dan Dewan Komisaris. Dengan konsentrasi uji petik yaitu dokumen transaksi
SUMBER DAYA
MANUSIA
Laporan ini memuat dokumentasi kegiatan DPS yang pendanaan, pembiayaan dengan dengan basis
disusun secara semesteran. Yang memuat, antara akad antara lain: 1) Murabahah.  2) Mudharabah.  3)
lain: Musyarakah, termasuk Musyarakah Mutanaqisah.  4)
a) Hasil pengawasan terhadap proses Ijarah.  5) Kasus Take Over. 6) Kasus Refinancing. 7)
pengembangan produk baru Bank meliputi Pembiayaan kepada koperasi.
tujuan, karakteristik, akad dalam produk,
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
kesesuaiannya dengan Fatwa DSN- MUI, review Guna melengkapi proses pemeriksaan, DPS juga
sistem dan prosedur produk baru. meminta dan mempelajari hasil temuan Internal
b) Hasil pengawasan terhadap kegiatan bank Audit   & Anti Fraud Group (IAG) dari masing-masing
meliputi penghimpunan dana, penyaluran dana, Kantor Cabang yang diuji petik. 
serta pelayanan jasa Bank. Bentuk pengawasan
berupa; analisis Laporan Hasil Audit Internal, 8. Meningkatkan Pemahaman Praktek Perbankan
penetapan dan pemeriksaan jumlah uji petik Syariah 
Hal penting lainnya adalah pada saat
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
transaksi, review terhadap SOP terkait aspek melakukan Uji Petik DPS BSM melakukan dialog
Syariah. dengan pimpinan  dan pegawai cabang, untuk
menganalisa lebih dalam kendala-kendala bisnis
c) Opini Umum DPS terhadap operasional Bank dan operasional cabang yang berkaitan dengan
per periode. Periode I yaitu 1 Januari 2017 s.d. 30 aspek syariah sehingga dapat dipastikan kesesuaian
Juni 2017 dan periode II yaitu 1 Juli 2017 s.d. 31 dengan prinsip syariah.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Desember 2017.
d) Opini DPS terhadap kegiatan penghimpunan Selain itu DPS juga memberikan arahan dan penguatan
(CSR)
dana, penyaluran dana, serta pelayanan jasa materi “Akad dan Produk Perbankan Syariah” kepada
Bank. Dengan menyajikan data berupa: jumlah staf cabang, dengan mengadakan Forum Klinik Syariah
SE (Surat Edaran), data pembiayaan serta opini untuk menjawab keluhan sekaligus menerima masukan
DPS atas produk baru Bank. Pada tahun 2017 DPS yang dapat memperbaiki kualitas pemenuhan aspek
telah mengeluarkan 9 Opini Syariah, yakni sbb: 1) syariah.
LAPORAN KEUANGAN
Produk dan Operasional BSM Tahun 2016; 2) Tindak

KONSOLIDASI
Lanjut Transaksi Pembiayaan Sell Down di PT  BSM; Hal ini dimaksudkan agar semua pejabat cabang
3) Rencana Pengakuan Biaya Akuisisi Asuransi memahami dan mengenali kembali skema produk dan
sebagai  Pendapatan Bank; 4) Pengembangan jasa perbankan syariah. Termasuk akad-akad standar
Aktivitas Kartu Debit BSM dengan  Jaringan Visa yang digunakan dalam produk pendanaan, pembiayaan

IKHTISAR
UTAMA
dan jasa. Sehingga harapannya dari sisi bisnis tetap tumbuh
dan dari aspek syariah terpenuhi.
Untuk menunjang semua pencapaian di atas, DPS secara
MANAJEMEN
LAPORAN
moral spiritual memiliki kewajiban untuk menyampaikan
motivasi dan arahan kepada semua pejabat dan pegawai
cabang agar senantiasa mengedepankan akhlak/etika
islami dalam menjalankan semua tugas dan tanggung
jawab yang menjadi amanah Perusahaan. Karena hal inilah
yang menjadi nilai tambah sekaligus kekuatan yang sangat
fundamental bagi Bank Syariah Mandiri, terlebih Bank
PERUSAHAAN
Syariah Mandiri memiliki Corplan 2018-2020, yang diperkuat
PROFIL
dengan internalisasi budaya PAS (Percaya Diri, Antusias dan
Semangat), insya Allah Bank Syariah Mandiri menjadi bank
“Terdepan, Modern Menentramkan”.
PENGEMBANGAN
PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN PENGAWAS
SUMBER DAYA
MANUSIA
SYARIAH
Selama tahun 2017, tidak terdapat perubahan komposisi
Dewan Pengawas Syariah. Dengan demikian, komposisi
Dewan Pengawas Syariah di tahun 2017 sebagai berikut:
No. Nama Jabatan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
1 DR. K.H. Ma’ruf Amin H.C. Ketua
2 Dr. H. Muhammad Syafii Antonio, M.Ec Anggota
3 Dr. H. Mohamad Hidayat, MBA, MH Anggota
Demikian Laporan Dewan Pengawas Syariah untuk tahun

2017. Dewan Pengawas Syariah senantiasa mengingatkan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
kepada jajaran Manajemen BSM untuk senantiasa menjaga
ketaatan pada prinsip-prinsip syariah serta kepatuhan atas
peraturan perundangundangan yang berlaku, agar BSM
dapat mencapai visi dan misi-nya dengan baik.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Wassalaamu’alaikum Wr. Wb.

Atas nama Dewan Pengawas Syariah,
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN

KONSOLIDASI
Ketua

DIREKSI
LAPORAN

38
Direktur Utama
Toni E. B. Subari
IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Pemegang saham dan Pemangku kepentingan yang terhormat,
P
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
uji syukur kehadiran Allah SWT dengan berkah corporate murni yaitu fokus di perusahaan-perusahaan
dan perkenan-Nya, kami dapat membukukan BUMN dan swasta bonafide, selain juga memperkuat
kinerja perusahaan yang positif sehingga Bank cross selling melalui program integrated sales strategy. (2)
Syariah Mandiri dapat terus berkontribusi mem Fixing Fundamental. Kami melakukan simplifikasi business
bangun ekonomi negeri dan mengalirkan berkah bagi umat. process untuk meningkatkan kecepatan proses dalam upaya
meningkatkan kepuasan nasabah. (3) Strengthen Enabler.
Semangat dan kekompakan tim di dalam rencana Strategi di pilar ini diantaranya adalah kami melakukan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
membukukan prestasi terbaik di perusahaan, upaya perbaikan IT sebagai backbone untuk bisnis retail Bank
transformasi, dan strategi yang tepat telah memberikan hasil Syariah Mandiri dan juga penguatan kompetensi SDM.
terhadap perusahaan pada tahun buku 2017. Pencapaian Selain itu kami terus memperkuat integrasi dengan Mandiri
tersebut terlihat dari kedua sisi finansial dan nonfinansial. Group untuk pertumbuhan bisnis.
Perkenankanlah saya mewakili Direksi menyampaikan Sementara dari sisi implementasi ada 5 fokus utama yang
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
laporan pelaksanaan pengelolaan Bank dan pencapaian dijalankan pada tahun 2017 yakni (1) Pertumbuhan Bisnis
kinerja yang yang telah ditetapkan tahun 2017. yang sehat dan sustain, (2) Kualitas Pembiayaan, (3) Fee
(CSR)
Based Income, (4) Produktifitas dan Efisiensi, serta (5)

Contribution Margin. Kelima fokus utama tersebut terus
STRATEGI BANK 2017 menerus disosialisasikan kepada seluruh pegawai Bank agar
Keberhasilan Bank Syariah Mandiri di tahun 2017 tidak lebih terarah.
lepas dari penerapan 3 Pilar Strategi dan 5 fokus Utama
LAPORAN KEUANGAN
Bank Syariah Mandiri . Ketiga pilar strategi tersebut adalah

KONSOLIDASI
(1) Business Refocusing di mana kami melakukan business ANALISA REALISASI KINERJA DENGAN
refocusing dengan main core di segmen Retail di pembiayaan TARGET 2017
Consumer berupa Griya, Pensiun, Payroll, Oto, Gadai dan Kinerja Keuangan
Pembiayaan Mikro. Kemudian second core kami adalah Di tengah perekonomian yang belum kondusif, aset Bank

IKHTISAR
UTAMA
Syariah Mandiri tumbuh sebesar 11,55% (yoy) dari Rp78,83 Pertumbuhan pembiayaan di segmen Retail ini sejalan
triliun menjadi Rp87,94 triliun. Sedangkan realisasi jumlah dengan kebijakan perusahaan yang memfokuskan diri pada
aset tahun 2017 mencapai 104,83% terhadap target RBB segmen Retail. Segmen ini paling tepat untuk menjadi target
aset 2016 sebesar Rp83,89 triliun. Pembiayaan tumbuh bisnis bank syariah karena konsep kesyariahan melekat pada
MANAJEMEN
LAPORAN
sebesar 9,20% (yoy) dari Rp55,58 triliun menjadi Rp60,70 individu. Selain itu segmen Retail juga akan berdampak
triliun. Pembiayaan tumbuh jauh lebih baik dibandingkan pada perekonomian masyarakat Indonesia yang mayoritas
tahun sebelumnya. Pencapaian pembiayaan BSM tahun ditopang oleh industri UMKM.
2017 tercatat sebesar 100,01% terhadap target RBB untuk
pembiayaan 2017 sebesar Rp60,58 triliun. Dana Pihak Ketiga Perusahaan tetap memperhatikan pembiayaan Segmen
tumbuh sebesar 11,37% (yoy) dari Rp69,95 triliun menjadi UMKM. Pada tahun 2017 pembiayaan UMKM yang terdiri
Rp77,90 triliun dengan Low Cost Fund sebesar Rp40,36 triliun atas segmen Kecil dan Mikro memiliki portofolio sebesar
PERUSAHAAN
atau 51,80% dari total DPK yang berhasil dihimpun. Bank 21,77% (di atas ketentuan pembiayaan UMKM OJK. Adapun
PROFIL
berhasil menghimpun dana pihak ketiga (DPK) sebesar komposisi Pembiayaan segmen Mikro tumbuh mencapai
105,19% terhadap target RBB DPK 2017 sebesar Rp74,06 2,78% (year on year) menjadi Rp4,30 triliun. Pembiayaan
triliun. Segmen Small/Business Banking tumbuh negative 8,83%
menjadi Rp8,93 triliun. Segmen ini difokuskan untuk
Aset konsolidasi perbaikan kualitas.
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Dalam Rupiah
MANUSIA
Pembiayaan Segmen Commercial Banking tumbuh sebesar

5,72% (year on year) menjadi Rp5.891 juta dari semula Rp5,57
87,94 T
triliun terkait dengan refocusing yang dilakukan. Sementara
83,89 T
Pembiayaan Segmen Corporate Banking tumbuh 5,44% (year
78,83 T on year) semula Rp19,20 triliun menjadi Rp20,24 triliun yang
sejalan dengan strategi BSM untuk masuk ke corporate murni.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Secara total segmen Commercial dan Corporate Banking

tumbuh 5,5% semula Rp24,27 triliun menjadi Rp26,13 triliun.
Target 2017 Realisasi 2017 Realisasi 2016
Pertumbuhan pembiayaan tersebut diiringi perbaikan

Pembiayaan segmen Retail mencapai 56,52% atau Rp34,31 kualitas. Walaupun masih terdapat tantangan kondisi
triliun atau tumbuh 11,48% (yoy) dibandingkan posisi semula makro ekonomi kami terus mempertajam target segmen,
sebesar Rp30,78 triliun. Pembiayaan segmen Retail ditopang memperbaiki bisnis model dan penyempurnaan kualitas
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
oleh pembiayaan Konsumer dengan produk BSM Griya, BSM layanan kami. Kami juga bersyukur memiliki induk
Oto, Pawning, Small dan Mikrobanking, serta Pelayanan Haji perusahaan yang memungkinkan kami untuk bersinergi
dan Umrah. dalam melakukan penetrasi pasar yang berkualitas.
Bank Syariah Mandiri juga melakukan Aliansi dengan

Pembiayaan
Dalam Rupiah Group Mandiri. Penyaluran Gadai Emas melalui Group
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Mandiri mencapai Rp55,71 miliar. Cicil emas: Rp7,22 miliar.

60,58 T 60,58 T Bank menjual produk AXA Mandiri sebesar Rp184,21 miliar
(CSR)
(Annual Premium Equivalen) dan Mandiri Investasi sebesar

Rp16,12 miliar (Asset Under Management)
Kami juga memulai kerjasama pembiayaan mobil dengan

55,58 T
Mandiri Tunas Finance dan mendapat respon yang baik
LAPORAN KEUANGAN
dengan portofolio mencapai Rp212,78 miliar.

KONSOLIDASI
Perbaikan kualitas dapat dilihat dari indicator Net Performing

Financing. Rasio NPF Gross mencapai 4,53% membaik
sebesar 0,39% dibandingkan periode sebelumnya sebesar

IKHTISAR
UTAMA
4,92%. Rasio NPF Netto mencapai 2,71% membaik sebesar dibandingkan realisasi laba tahun berjalan tahun 2016
0,42% dibandingkan periode sebelumnya sebesar 3,13%. sebesar Rp325,41 miliar. Bank berhasil membukukan laba
Perbaikan rasio NPF ini berkat penguatan tiga pilar, fokus tahun berjalan tahun 2017 sebesar 105,60% terhadap
target market dan disiplin penerapan Risk Acceptance Criteria target Rencana Bisnis Bank (RBB) 2017 untuk laba tahun
MANAJEMEN
LAPORAN
(RAC). berjalan sebesar Rp345,80 miliar.
Pendapatan Pengelolaan Dana

Dari sisi pendanaan, sampai dengan Desember 2017 Dana
Oleh Bank Sebagai Mudharib
Pihak Ketiga (DPK) yang berhasil dihimpun Bank Syariah Dalam Rupiah
Mandiri mencapai Rp77,904 triliun atau tumbuh 11,37% (year
on year) dari semula Rp69,95 triliun, dengan pertumbuhan 77,90 T
untuk masing-masing produk sebagai berikut : (1) Tabungan
PERUSAHAAN
tumbuh sebesar 13,13% atau meningkat Rp3,64 triliun
PROFIL
74,06 T
menjadi Rp31,40 triliun dari semula Rp27,75 triliun. (2) Giro
tumbuh sebesar 29,31% (year on year) atau meningkat
69,95 T
Rp2.031 triliun sehingga menjadi Rp8,96 triliun. (3) Deposito
secara tahunan tumbuh 6,46% atau tumbuh Rp2,28 triliun
menjadi Rp37,55 triliun.
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
DPK
Dalam Rupiah
Laba Tahun Berjalan

77,90 T Dalam Rupiah
74,06 T 365,17 M
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
69,95 T 345,80 M
325,41 M
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Dana murah tumbuh sebesar Rp5,67 triliun atau tumbuh
16,36% (yoy). Komposisi low cost fund meningkat dari 49,58%
di Desember 2016 menjadi 51,80% di Desember 2017.
Strategi penghimpunan dana ke depan adalah dengan
Tahun 2017, BSM membukukan pendapatan Pengelolaan terus meningkatkan komposisi dana Retail dan dana murah
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Dana oleh Bank sebagai Mudharib sebesar Rp7,27 triliun, yaitu tabungan dan giro untuk menekan cost of fund.
meningkat Rp818,78 miliar atau 12,66% dibandingkan
(CSR)
dengan perolehan pendapatan Pengelolaan Dana oleh Dari sisi rasio-rasio kami sampaikan sebagai berikut:
Bank sebagai Mudharib di tahun 2016 sebesar Rp6,47 - Rasio Net Revenue Margin mencapai 7,33% meningkat
triliun. Realisasi pendapatan pengelolaan dana oleh Bank sebesar 0,58% dibandingkan periode sebelumnya
sebagai Mudharib tahun 2017 mencapai 103,49% terhadap sebesar 6,75%, sejalan dengan perbaikan NPF dan
target Rencana Bisnis Bank (RBB) 2017 untuk pendapatan penurunan Cost of Fund.
LAPORAN KEUANGAN
pengelolaan dana oleh Bank sebagai Mudharib sebesar - Rasio Cost to Income Ratio mencapai 52,84% menurun
KONSOLIDASI
Rp7,04 triliun. sebesar 8,35% dibandingkan periode sebelumnya

sebesar 61,19%, karena penurunan biaya overhead
Realisasi laba tahun berjalan tahun 2017 mencapai Rp365,17 disisi lain terjadi peningkatan pendapatan operasional.
miliar, meningkat sebesar Rp39,76 miliar atau 12,22% - Rasio FDR mencapai 79,40% mengalami penurunan

IKHTISAR
UTAMA
sebesar 1,60% dibandingkan periode sebelumnya sebesar 81,00.

- Rasio NPF Gross mencapai 4,53% membaik sebesar 0,39% dibandingkan periode sebelumnya
sebesar 4,92%.
- Rasio NPF Netto mencapai 2,71% membaik sebesar 0,42% dibandingkan periode sebelumnya
MANAJEMEN
LAPORAN
sebesar 3,13%
- Rasio CAR mencapai 15,86% mengalami peningkatan sebesar 1,85% dibandingkan periode
sebelumnya sebesar 14,01%.
Kinerja non Keuangan

Selain berhasil mencatat kinerja dengan baik, Bank Syariah Mandiri juga terus diakui oleh pihak
eksternal. Hal itu terlihat dengan perolehan 29 penghargaan dari dalam dan luar negeri antara lain:
PERUSAHAAN
• Selama 7 (tujuh) kali berturut-turut Bank Syariah Mandiri mampu mempertahankan prestasi
PROFIL
sebagai bank syariah dengan kinerja terbaik dari The Asset Asian Hongkong Award 2017;
• Sebanyak 4 kali berturut-turut Bank Syariah Mandiri mampu mempertahankan prestasi sebagai
bank dengan kualitas layanan terbaik dengan mendapatkan Service Excellent Award 2017;
• Bank Syariah Mandiri menerima penghargaan dari Bank Indonesia sebagai Bank Pendukung
Pengendalian Moneter Syariah Terbaik;
PENGEMBANGAN
• The strongest Islamic Retail Banking.

SUMBER DAYA
MANUSIA
KENDALA-KENDALA YANG DIHADAPI DAN PENYELESAIANNYA

Sepanjang tahun 2017, kami selaku manajemen dan seluruh insan BSM telah berupaya
meningkatkan kinerja dan mencapai target yang telah dituangkan dalam RBB. namun demikian,
keberhasilan BSM juga tidak terlepas dari kendala dan tantangan usaha, serta berbagai solusi yang
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
telah diambil. Kendala-kendala yang kami hadapi tersebut antara lain:

1. Terbatasnya jumlah Sumber Daya Manusia yang memiliki keahlian dan kompetensi ekonomi
syariah;
2. Trend bisnis berbasis e-commerce sehingga diperlukan peningkatan IT System dan kualitas
layanan;
3. Persaingan yang semakin ketat baik dengan bank konvensional maupun bank syariah,
terjadinya konversi bank BPD Aceh menjadi bank syariah dan kemungkinan akan diikuti oleh
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
BPD NTB dan BPD lainnya serta rencana penggabungan antara BTN Syariah dengan BNI Syariah;
4. Pertumbuhan produk subsitusi yang semakin pesat seperti sukuk, reksadana syariah, asuransi
syariah dan muftifinance syariah;
5. Trend perilaku konsumen dalam menempatkan dana idle-nya dari produk deposito ke produk-
produk surat berharga seperti reksadana, saham, obligasi dan sebagainya.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Adapun solusi dan strategi penyelesaian yang dirumuskan BSM antara lain:
1. Strategi Business Refocusing;
(CSR)
2. Strategi Fixing the Fundamental;

3. Strategi Strengthen Enablers.
Atas kendala-kendala tersebut, manajemen dan seluruh insan BSM terus bekerja lebih keras
mengatasi dan memperkecil dampak yang timbul sehingga seluruh target yang dicanangkan
LAPORAN KEUANGAN
dapat terealisir secara cepat, tepat dan mendatangkan nilai tambah bagi BSM.
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
PROSPEK USAHA DAN PANGSA PASAR
Di tengah ketatnya persaingan di industri perbankan, dan perbankan syariah pada khususnya, Bank
Syariah Mandiri masih memegang pangsa pasar terbesar pada tahun 2017 baik dari sisi aset, dana pihak
ketiga, maupun pembiayaan. Pada lingkup perbankan nasional, BSM menempati peringkat 17 dari sisi
MANAJEMEN
LAPORAN
aset, peringkat 14 dari sisi DPK dan peringkat 9 dari sisi tabungan.
POSITIONING
POSISIONING
Rp1,200.00 T
PERUSAHAAN
Rp1,000.00 T
PROFIL
Rp800.00 T
ASET
PENGEMBANGAN
Rp600.00 T
SUMBER DAYA
9. BSM; 14. BSM;
DPK
MANUSIA
Tabungan
Rp31,39T Rp77,90T
Rp400.00 T
17. BSM;
Rp87,94T
Rp200.00 T
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Rp0.00 T
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Market share BSM di industri bank syariah dari sisi aset pada tahun 2017 sebesar 20,73% turun dibandingkan
22,11% tahun 2016. Penurunan tersebut sebagai dampak dari masuknya BPD Aceh dan lebih pesatnya
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
partumbuhan unit usaha syariah pada tahun 2017. Aset unit usaha syariah tumbuh 33,07 % sementara
Bank Umum Syariah tumbuh 13,31%.
Pada segmen DPK, market share BSM di industry pada tahun 2017 23,27% atau turun dibandingkan
25,04% pada tahun 2016. Dari sisi pembiayaan pun pangsa pasar BSM 21,24% atau turun dibandingkan
22,41% pada tahun 2016.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Bank Syariah Mandiri unggul dari sisi Tabungan. Pangsa pasar Tabungan BSM 31,89%. Bahkan posisi
(CSR)
Tabungan BSM berada di peringkat 9 Tabungan bank nasional. Dari sisi biaya dana atau cost of fund, BSM
juga kompetitif dengan hanya sekitar 3,4%.
Dengan berbagai hal tersebut, Direksi menilai bahwa BSM masih memiliki prospek usaha yang sangat
baik. untuk itu, Direksi terus melakukan pembenahan internal, peningkatan kompetensi SDM, penataan
LAPORAN KEUANGAN
segmentasi dan fokus bisnis yang tepat khususnya dalam bidang industri perbankan serta perencanaan
KONSOLIDASI
strategis lainnya.

IKHTISAR
UTAMA
IMPLEMENTASI GOOD CORPORATE Dalam menjalankan hubungan kerja dengan Dewan

GOVERNANCE Komisaris tersebut, Direksi berpedoman pada Pedoman
Manajemen BSM sepenuhnya menyadari betapa pentingnya Kerja Dewan Komisaris dan Direksi (Board Manual). Board
implementasi Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau GCG Manual berisi tentang petunjuk tata laksana kerja Dewan
MANAJEMEN
LAPORAN
bagi pencapaian kinerja Bank. GCG menjadi penting karena Komisaris dan Direksi serta menjelaskan tahapan aktivitas
pada dasarnya didesain untuk melindungi kepentingan secara terstruktur, sistematis, mudah dipahami dan dapat
stakeholders maupun shareholders. dijalankan dengan konsisten, dapat menjadi acuan bagi
Dewan Komisaris dan Direksi dalam melaksanakan tugas
Selain itu, bagi Bank, GCG merupakan pilar penting bagi masing-masing untuk mencapai Visi dan Misi Bank,
keunggulan daya saing berkelanjutan. Penerapan GCG sehingga diharapkan akan tercapai standar kerja yang tinggi
secara konsisten akan memperkuat posisi daya saing Bank, selaras dengan prinsip-prinsip GCG. Board Manual disusun
PERUSAHAAN
memaksimalkan nilai Bank, mengelola sumberdaya dan berdasarkan prinsip-prinsip hukum korporasi, ketentuan
PROFIL
risiko secara lebih efisien dan efektif, yang pada akhirnya Anggaran Dasar, peraturan dan ketentuan perundang-
akan memperkokoh kepercayaan pemegang saham undangan yang berlaku, arahan Pemegang Saham serta
dan stakeholders, sehingga BSM dapat beroperasi dan praktik-praktik terbaik (best practices) Good Corporate
tumbuh secara berkelanjutan dalam jangka panjang. BSM Governance. Hubungan kerja Dewan Komisaris-Direksi
berkomitmen penuh melaksanakan GCG di seluruh tingkatan dilaksanakan dengan prinsip saling menghormati satu
PENGEMBANGAN
dan jenjang organisasi dengan berpedoman pada berbagai dengan yang lain.
SUMBER DAYA
MANUSIA
ketentuan dan persyaratan terkait dengan pelaksanaan GCG.

Selama tahun 2017 Direksi telah mengadakan rapat internal
Optimalisasi penerapan GCG BSM terus dilakukan dengan Direksi sebanyak 50 kali. Keputusan yang diambil dalam
penguatan infrastruktur untuk mencapai praktik terbaik, rapat Direksi BSM telah dicatat dan didokumentasikan
pengujian keandalan serta penyesuaian sistem dan prosedur dengan baik dalam risalah rapat Direksi. Risalah rapat di
sesuai dengan perkembangan bisnis dan regulasi/ketentuan tandangani oleh ketua rapat dan didistribusikan kepada
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
untuk mendukung pelaksanaan GCG yang semakin efektif. semua anggota Direksi yang menghadiri rapat maupun
Kelengkapan kebijakan dan SOP untuk mendukung tidak. Perbedaan pendapat (disenting opinion) yang terjadi
pelasanaan GCG diantaranya adalah: Pedoman GCG, Code of dalam rapat telah dicantumkan dalam risalah rapat disertai
Conduct, Board Manual, Charter Komite Audit, Road Map GCG alasan mengenai perbedaan pendapat. Di dalam rapat
dan SOP terkait lainnya. Direksi tersebut, dibahas mengenai progress detail dari
masing-masing Direktorat, terkait dengan pencapaian
Pada tahun 2017, berbagai upaya dilakukan untuk kinerja masing-masing Direktorat. Hal ini untuk memastikan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
memperkuat pelaksanaan GCG diantaranya melalui tercapainya target Bank dan sekaligus sebagai wadah sinergi
sosialisasi Code of Conduct, Whistleblowing System dan dan koordinasi antar Direktorat.
la risywah yang dilakukan kepada seluruh pemangku
kepentingan. Selain itu, BSM juga melakukan pengukuran
implementasi GCG. Pada semester II 2017 hasil penilaian self BUDAYA PERUSAHAAN
assessment pelaksanaan GCG adalah 1 atau masuk dalam Untuk meningkatkan produktivitas pegawai dan budaya
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
kategori “sangat baik”. Hal ini membuktikan komitmen kerja, maka pada 2017 dilakukan Muhasabah untuk mereview
manajemen untuk menjadikan GCG sebagai sebuah sistem Shared Values. Review kami lakukan agar nilai-nilai dari
(CSR)
yang dijalankan dengan penuh komitmen dan konsisten. shared values dapat mudah dipahami dan diimplementasi
oleh pegawai. Corporate Culture yang disebut dengan ETHIC
Dewan Komisaris dan Direksi saling menghormati dan dengan 5 (lima) pilar budaya (Culture of Excellence) yaitu:
memahami tugas, tanggung jawab dan wewenang - Excellence: Bekerja Cerdas, Tuntas, Ikhlas, dan Sepenuh
masing-masing sesuai peraturan perundang-undangan Hati untuk Hasil yang Terbaik
LAPORAN KEUANGAN
dan anggaran dasar. Dewan Komisaris dan Direksi harus - Teamwork: Aktif Bersinergi untuk Sukses Bersama
KONSOLIDASI
berkoordinasi dan bekerja sama untuk mencapai tujuan - Humanity: Peduli, bersyukur, dan mengalirkan berkah
dan kesinambungan usaha Bank dalam jangka panjang dan bagi negeri
menjadi role model bagi jajaran di bawahnya. - Integrity: Jujur, Amanah, dan Bertanggungjawab
- Customer Focus: Berorientasi kepada kepuasan

IKHTISAR
UTAMA
pelanggan yang berkesinambungan dan saling Talent Development. Learning program yang diselenggarakan
menguntungkan Bank pada tahun 2017 berdasarkan banking academy
sebanyak 123 program, 223 kelas dan 5.372 peserta. BSM
Hal ini menjadi sistem nilai (belief system) dan nilai-nilai juga menyiapkan pembelajaran melalui melaui e-learning
MANAJEMEN
LAPORAN
rujukan bagi seluruh pegawai BSM, sekaligus merupakan terus dikembangkan untuk meningkatkan kompetensi
pilar penopang budaya BSM. pegawai. Setiap pegawai saat ini dapat mengakses berbagai
modul pelatihan melalui e-learning.
Terkait dengan pengembangan SDM tersebut, BSM telah
PENGEMBANGAN SUMBER DAYA mengeluarkan biaya pendidikan dan pelatihan selama tahun
Peran sumber daya manusia yang profesional sangat 2017 sebesar Rp45,10 miliar.
signifikan dirasakan dalam mencapai keberhasilan Tahun 2017 ini Bank Syariah Mandiri memberikan apresiasi
PERUSAHAAN
organisasi. Hal ini, menjadi perhatian bagi Direksi terhadap diantaranya berupa:
PROFIL
manajemen SDM sehingga mampu menghadirkan karyawan 1. Program training termasuk mengirim 40 pegawai
yang inovatif, kreatif dan unggul terdepan dalam keahlian di training di luar negeri.
bidangnya. 2. Program beasiswa S2 untuk pegawai sesuai syarat dan
ketentuan
Terkait dengan hal tersebut, BSM berkomitmen untuk 3. Dari sisi benefit dan kesejahteraan Manajemen masih
PENGEMBANGAN
mengembangkan sumber daya manusia yang dimiliki dapat mengalokasikan apresiasi kinerja pegawai dengan
SUMBER DAYA
MANUSIA
sebagai salah satu modal dasar dalam menghadapi memberikan bonus tahunan, THR dan kenaikan gaji
persaingan. Selama tahun 2017, terdapat 250 pegawai baru meskipun dalam kondisi ekonomi makro yang cukup
di jalur reguler. sulit.
4. Untuk pertama kalinya, tahun 2017 Manajemen
Dari aspek people Bank Syariah Mandiri mempunyai memberangkatkan 300 pegawai terbaik untuk
keunggulan, diantaranya: beribadah umroh ke Tanah Suci sebagai apresiasi atas
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
1. Mayoritas pegawai berusia di bawah 35 tahun. Mereka kinerja mereka.
juga loyal sehingga mudah untuk diarahkan ke tujuan 5. Program Best Employee sinergi dengan Bank Mandiri,
bersama. dimana Manajemen memilih best employee dari Bank
2. Banyak SDM berasal dari perguruan tinggi ternama di Syariah Mandiri dan mengirimkannya dalam program
Indonesia. Artinya mereka adalah anak-anak muda yang Best Employee Mandiri Group.
cerdas dan berpotensi untuk dikembangkan.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Kami menyadari bahwa peningkatan kompetensi adalah hal CSR DAN BSM MENGALIRKAN BERKAH
mutlak di dalam industry. Hal itu untuk menyiapkan sumber Bank terus berupaya menunjukkan komitmen dan inisiatif
daya insani menghadapi tantangan yang ada di depan tanggung jawab sosial dan lingkungan melalui pelaksanaan
terutama dalam melaksanakan pekerjaan strategis dan serangkaian program program tanggung jawab sosial
pekerjaan rutin. Di dalam bidang pengembangan sumber perusahaan (Corporate Social Responsibility/CSR). Dalam
daya maka fokus kami pada tahun 2017 adalah peningkatan implementasi pelaksanaan CSR, BSM bersinergi dengan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
kompetensi, karir dan leadership. Lembaga Amil Zakat Laznas BSM /lembaga mitra dalam
penyaluran dana zakat perusahaan dan pelaksanaan
(CSR)
Pada tahun 2017 jumlah pegawai yang mengikuti training program-program yang bersifat kemanusiaan (humanity).
mencapai 9.035 orang meningkat dibanding 5.482 orang
pada tahun 2016. Pada tahun 2017, manajemen untuk Bank menyakini bahwa perusahaan, masyarakat, dan
pertama kali mengirim pegawai mengikuti training yang lingkungan dapat bersinergi dan berjalan seiring dalam
diselenggarakan di luar negeri untuk memberikan wawasan mencapai tujuan yang sama. Oleh karena itu, BSM
LAPORAN KEUANGAN
global serta pendalaman bidang. menempatkan kegiatan CSR sebagai strategi inti (core
KONSOLIDASI
strategy) dan menjadikannya sebagai sumber inovasi

BSM juga menyiapkan Program Pembelajaran (Learning dan efisiensi untuk meningkatkan keunggulan bersaing
Program) yang dipersiapkan secara khusus untuk (competitive advantage) perusahaan. Implementasi CSR BSM
mendukung program Talent Management melalui program berdasarkan 3 (tiga) pilar sebagai berikut: 1) Spiritualitas

IKHTISAR
UTAMA
(Character Building) berupa bantuan pembangunan masjid/ mushalla dan fasilitas pendukungnya,
bantuan kegiatan dakwah dan keagamaan, dan lain-lain. 2) Nasionalisme (National Contribution)
berupa beasiswa kepada siswa kurang mampu, bantuan pembangunan sekolah/pesantren,
sumbangan bencana alam, dan lain-lain. 3) Kesejahteraan (Economic Empowerment) berupa
MANAJEMEN
LAPORAN
bantuan modal, peningkatan kompetensi, dan membangkitkan jiwa wirausaha. Contoh: BSM-isasi
Kawasan Kuliner, bantuan pelatihan dan permodalan pengusaha kecil, dan lain-lain.
Pada tahun 2017, BSM telah berhasil menyalurkan dana CSR yang bersumber dari dana zakat
dan dana kebajikan. Penyaluran dana zakat BSM melalui Laznas tahun 2017 sebesar Rp24,64
miliar, adapun dana sosial yang disalurkan sebesar Rp21,35 miliar. Penyaluran dana CSR tersebut
dilaksanakan melalui program Mitra Umat, Simpati Umat dan Didik Umat.
PERUSAHAAN
PROFIL
Bank Syariah Mandiri senantiasa berusaha untuk memaksimalkan profit selaras dengan tujuan
memberikan kemanfaatan yang sebesar-besarnya bagi masyarakat (people) dan lingkungan
(planet).
Tahun ini Bank Syariah Mandiri tengah mengkampanyekan Program BSM Mengalirkan Berkah
PENGEMBANGAN
dimana Mandiri Syariah mengajak seluruh stakeholders termasuk nasabah dan pegawai untuk
SUMBER DAYA
MANUSIA
menciptakan nilai tambah dalam bisnis sehingga dengan nilai tambah tersebut dapat memberikan
manfaat yang lebih besar kepada masyarakat yang membutuhkan.
Mengapa CSR banyak diarahkan ke kegiatan sarana ibadah, Manajemen menganggap bahwa
masjid sebagai tempat ibadah harus bersih dan nyaman. Oleh karena itu Manajemen berharap di
setiap lokasi terdekat dengan cabang Mandiri Syariah, masjid harus bersih dan terawat.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN

Hingga September 2017 Bank Syariah Mandiri telah mengeluarkan anggaran Program BSM
Mengalirkan Berkah sebesar Rp20 miliar disalurkan oleh lebih dari 412 outlet Bank Syariah Mandiri
seluruh Indonesia.
Program BSM Mengalirkan berkah juga merupakan bentuk apresiasi Manajemen kepada outlet
dengan kinerja terbaik (sesuai kriteria). Kehadiran program ini ternyata memacu semangat pegawai
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
BSM untuk berkontribusi lebih baik karena mereka tidak hanya member berkah bagi diri sendiri,
keluarga dan perusahaan tapi juga kepada stakeholder terutama masyarakat. Bentuk CSR diberikan
kewenangan outlet untuk memilih objek CSR sesuai kebutuhan lingkungannya
PERUBAHAN KOMPOSISI DIREKSI

SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Pada tahun 2017, terdapat perubahan komposisi Direksi. Pada tanggal 10 April 2017 disetujui
dilaksanakannya RUPS yang menghasilkan perubahan manajemen dengan memberhentikan
(CSR)
dengan hormat Bapak Agus Sudiarto dan Bapak Fahmi Ridho pada tanggal 10 April 2017 dengan
alasan penugasan di Bank Mandiri. Dengan demikian susunan anggota Direksi Perseroan menjadi
sebagai berikut:
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
No. Nama Jabatan Dasar Hukum Lulus Fit & Proper Test
1. Toni Eko Boy Subari Direktur Utama Akta No. 01, RUPS tanggal 2 Mei 2017 Kep-20/D.03/2018, 15 Februari 2018
2. Putu Rahwidhiyasa Direktur Akta No. 01, RUPS tanggal 2 Mei 2017 Kep-100/D03/2014, 10 Oktober 2014
3. Edwin Dwidjajanto Direktur Akta No. 01, RUPS tanggal 2 Mei 2017 Kep-50/D-03/2015, 24 Agustus 2015
MANAJEMEN
LAPORAN
4. Kusman Yandi Direktur Akta No. 01, RUPS tanggal 2 Mei 2017 Kep-51/D-03/2015, 24 Agustus 2015
5. Choirul Anwar Direktur Akta No. 01, RUPS tanggal 2 Mei 2017 Kep-49/D-03/2015, 24 Agustus 2015
6. Ade Cahyo Nugroho Direktur Akta No. 01, RUPS tanggal 2 Mei 2017 Kep-2/D.03/2018, 4 Januari 2018
7. Achmad Syafii Direktur Akta No. 01, RUPS tanggal 2 Mei 2017 Kep-21/D.03/2018, 15 Februari 2018
Kami mengucapkan terima kasih atas kinerja Direksi sebelumnya yang telah berkontribusi pada
PERUSAHAAN
peletakan pondasi bisnis BSM jangka panjang.
PROFIL
APRESIASI
Atas semua pencapaian tersebut, kami ingin menyampaikan penghargaan yang setinggi-
tingginya atas dedikasi yang telah ditunjukkan oleh para pegawai. Kami juga berterima kasih
kepada Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, para pemegang saham, mitra usaha, dan
PENGEMBANGAN
nasabah atas kepercayaan yang telah diberikan. Dukungan tersebut memberikan arti yang besar
SUMBER DAYA
MANUSIA
bagi keberhasilan Perusahaan dalam mengarungi tahun-tahun yang penuh tantangan dimasa
mendatang.
Kami menyadari sepenuhnya tahun-tahun ke depan merupakan tahun yang penuh tantangan
tetapi juga sekaligus memberikan peluang bagi Bank untuk lebih maju, unggul dan terpercaya.
Dengan dukungan dan kerjasama dari para pemangku kepentingan, BSM optimis dapat mencapai
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
kemajuan lebih baik dalam mewujudkan visi, misi dan tujuan Perusahaan.
Wassalamualaikum Wr. Wb
Atas nama Direksi
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Toni E. B. Subari
Direktur Utama
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI


3
48
2

7
8
IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
6
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Direksi & SEVP
1
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
1 Toni E. B. Subari
Direktur Utama
2 Putu Rahwidhiyasa
Direktur Risk Management and Compliance
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
3 Edwin Dwidjajanto
Direktur Distribution & Service
4 Kusman Yandi
Direktur Wholesale Banking
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
5 Choirul Anwar
Direktur Financing Risk and Recovery
(CSR)
6 Ade Cahyo Nugroho

Direktur Finance and Strategy
7 Achmad Syafii
LAPORAN KEUANGAN
Direktur Technology & Operation

KONSOLIDASI
8 Niken Andonowarih
SEVP Retail Banking

SURAT PERNYATAAN TENTANG TANGGUNG JAWAB ATAS
KEBENARAN ISI LAPORAN TAHUNAN
IKHTISAR
UTAMA
PT BANK SYARIAH MANDIRI TAHUN 2017
Laporan Tahunan ini, termasuk Laporan Tata Kelola Perusahaan, Laporan Keuangan dan Informasi
terkait lainnya merupakan tanggung-jawab Manajemen BSM dan telah disetujui oleh seluruh
MANAJEMEN
LAPORAN
anggota Dewan Komisaris dan Direksi melalui penandatangan masing-masing di bawah ini:
Jakarta,
Maret 2018
PERUSAHAAN
Dewan Komisaris
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA

Komisaris Utama
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Ramzi A. Zuhdi Dikdik Yustandi Bambang Widianto

Komisaris Independen Komisaris Komisaris Independen
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
Direksi
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Toni E. B. Subari
Direktur Utama
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Putu Rahwidhiyasa Edwin Dwidjajanto Kusman Yandi
Direktur Risk Management Direktur Distribution & Service Direktur Wholesale Banking
PERUSAHAAN
and Compliance
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Choirul Anwar Ade Cahyo Nugroho Achmad Syafii

(CSR)
Direktur Financing Risk Direktur Finance and Strategy Direktur Technology & Operation
and Recovery
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

03
PROFIL
PERUSAHAAN
IDENTITAS PERUSAHAAN
IKHTISAR
UTAMA
Nama Dasar Hukum Pendirian:

PT Bank Syariah Mandiri UU Perbankan
MANAJEMEN
Alamat Modal Dasar

LAPORAN
Wisma Mandiri, I Jl. MH. Thamrin No. 5 Rp3.000.000.000,-

Jakarta 10340 – Indonesia
Jumlah Saham
Telepon 600.000.000 lembar masing-masing dengan nominal
(62-21) 2300 509, 3983 9000 (hunting) Rp 5000,-
Call Center Modal Disetor

PERUSAHAAN
PROFIL
BSM Call 14040 Rp2.989.021.935,- yang terdiri atas 597.804.387 saham,

(021) 2953 4040 terbagi atas:
• PT Bank Mandiri (Persero) Tbk sebesar 597.804.386
Faksimili saham atau dengan nilai nominal sebesar
(62-21) 3983 2989 Rp2.989.021.935.000,-
• PT Mandiri Sekuritas sebanyak 1 (satu) saham atau
Kode Bank
PENGEMBANGAN
dengan nilai nominal Rp5.000,-

SUMBER DAYA
451
MANUSIA
Ekuitas
Kode Swift Rp7.314.241.000.000,-
BSMDIDJA
Kantor Layanan
Website 765 kantor (129 Kantor Cabang, 389 Kantor Cabang
www.syariahmandiri.co.id Pembantu, 52 Kantor Kas, 145 Payment Point dan 50
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Outlet Kantor Layanan Gadai).

Email
CSG@syariahmandiri.co.id Jaringan ATM
BSM Card dapat digunakan di lebih dari 100.000
Media Sosial jaringan ATM meliputi:
• Facebook : Bank Syariah Mandiri • ATM Syariah Mandiri, 1040 unit
• Twitter : @syariahmandiri • ATM Mandiri, 17.708 unit
• Instagram : @BankSyariahMandiri • ATM BERSAMA, 77.401 unit
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
• Youtube : Bank Syariah Mandiri • ATM Prima, 109.089 unit, dan

• Malaysia Electronic Payment System (MEPS), 9.722
Tanggal Berdiri unit.
25 Oktober 1999
Jumlah Pegawai
Tanggal Mulai Beroperasi 15.659 orang terdiri atas:
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
1 November 1999 • 8.533 Pegawai Tetap

• 341 Pegawai Kontrak
(CSR)
Kepemilikan Saham: • 6.785 Pegawai Outsourcing

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 99,00000080%
PT Mandiri Sekuritas 0,00000020% Pemeringkatan
AA+ (idn), Pefindo 2017
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

RIWAYAT SINGKAT PERUSAHAAN
IKHTISAR
UTAMA
Krisis multi-dimensi yang melanda Indonesia pada
tahun 1997–1998 membawa hikmah tersendiri
bagi tonggak sejarah Sistem Perbankan Syariah di
Indonesia. Di saat Bank-Bank konvensional terkena
MANAJEMEN
imbas dari krisis ekonomi, saat itulah berkembang
LAPORAN
pemikiran mengenai suatu konsep yang dapat
menyelamatkan perekonomian dari ancaman krisis
yang berkepanjangan.
Di sisi lain, untuk menyelamatkan perekonomian

secara global, pemerintah mengambil inisiatif
PERUSAHAAN
untuk melakukan penggabungan (merger) 4
PROFIL
(empat) Bank milik pemerintah, yaitu Bank Dagang
Negara, Bank Bumi Daya, Bank Exim dan Bapindo,
menjadi satu, satu Bank yang kokoh dengan nama
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. pada tanggal 31
Juli 1999. Kebijakan penggabungan tersebut
PENGEMBANGAN
juga menetapkan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
SUMBER DAYA
MANUSIA
sebagai pemilik mayoritas PT Bank Susila Bakti (BSB).
PT BSB merupakan salah satu Bank konvensional
yang dimiliki oleh Yayasan Kesejahteraan Pegawai
(YKP) PT Bank Dagang Negara dan PT Mahkota
Prestasi.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Untuk keluar dari krisis ekonomi, PT BSB juga
melakukan upaya merger dengan beberapa Bank
lain serta mengundang investor asing.
Sebagai tindak lanjut dari pemikiran Pengembangan Sistem Ekonomi Syariah, pemerintah memberlakukan UU No.10 tahun
1998 yang memberi peluang bagi Bank Umum untuk melayani transaksi syariah (dual banking system). Sebagai respon,
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk melakukan konsolidasi serta membentuk Tim Pengembangan Perbankan Syariah, yang
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
bertujuan untuk mengembangkan Layanan Perbankan Syariah di kelompok perusahaan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Tim Pengembangan Perbankan Syariah memandang bahwa pemberlakuan UU tersebut merupakan momentum yang
tepat untuk melakukan konversi PT Bank Susila Bakti dari Bank Konvensional menjadi Bank Syariah. Oleh karenanya, Tim
Pengembangan Perbankan Syariah segera mempersiapkan sistem dan infrastrukturnya, sehingga kegiatan usaha BSB
bertransformasi dari Bank Konvensional menjadi Bank yang beroperasi berdasarkan prinsip syariah dengan nama PT Bank
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Syariah Mandiri sebagaimana tercantum dalam Akta Notaris: Sutjipto, SH, No. 23 tanggal 8 September 1999.
(CSR)
Perubahan kegiatan usaha BSB menjadi bank umum syariah dikukuhkan oleh Gubernur Bank Indonesia melalui SK Gubernur
BI No. 1/24/ KEP.BI/1999, 25 Oktober 1999. Selanjutnya, melalui Surat Keputusan Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No.
1/1/KEP.DGS/ 1999, BI menyetujui perubahan nama menjadi PT Bank Syariah Mandiri (BSM).
Menyusul pengukuhan dan pengakuan legal tersebut, PT Bank Syariah Mandiri secara resmi mulai beroperasi sejak Senin
tanggal 25 Rajab 1420 H atau tanggal 1 November 1999.
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI
PT Bank Syariah Mandiri hadir dan tampil dengan harmonisasi idealisme usaha dengan nilai-nilai spiritual. Bank Syariah
Mandiri tumbuh sebagai bank yang mampu memadukan keduanya, yang melandasi kegiatan operasionalnya. Harmonisasi
idealisme usaha dan nilai-nilai spiritual inilah yang menjadi salah satu keunggulan Bank Syariah Mandiri dalam kiprahnya di
perbankan Indonesia.

JEJAK LANGKAH
IKHTISAR
UTAMA
1999
PT Bank Susila Bakti
dikonversi menjadi bank
syariah dan berubah nama
MANAJEMEN
LAPORAN
menjadi PT Bank Syariah

Mandiri
1973
PERUSAHAAN
PT Bank Maritim
PROFIL
Indonesia berubah
nama menjadi PT
Bank Susila Bakti
PENGEMBANGAN
1967
SUMBER DAYA
MANUSIA
PT BINA berubah
nama menjadi
PT Bank Maritim
Indonesia
1955
Pendirian PT Bank
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
Industri Nasional
MANAJEMEN
(PT BINA)
PERUBAHAN NAMA
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
PT BANK
PT BANK PT BANK
INDUSTRI
MARITIM SUSILA
NASIONAL
INDONESIA BAKTI
SOSIAL PERUSAHAAN
(PT BINA)
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

MAKNA LOGO
IKHTISAR
UTAMA
1
MANAJEMEN
LAPORAN
3
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
1. MAKNA UMUM:
a. Bentuk Logo dengan huruf kecil: Melambangkan sikap ramah dan rendah hati
b. Ramah terhadap semua segmen bisnis dari semua kalangan.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
c. Kedua tulisan logo (“mandiri” dan “syariah’) sebagai satu kesatuan, namun
boleh berganti warna bilamana diperlukan.
2. WARNA HURUF:
a. Warna Huruf Hijau Tua: Hijau melambangkan tumbuh berkembang,
kesuburan dan kesegaran.
b. Warna ini umumnya juga dipakai oleh kalangan umat islam untuk
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
meneguhkan identitas keislaman mereka.
3. GELOMBANG EMAS CAIR (LIQUID GOLD)

a. Gelombang emas cair sebagai simbol dari kekayaan finansial dan
berkelanjutan.
b. Lengkung emas simbol karakter yang gesit, progresif, pandangan ke depan,
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
excellent menghadapi segala kemungkinan yang akan datang.

c. Warna Kuning Emas (kuning ke arah orange): Warna logam mulia (emas)
(CSR)
menunjukkan keagungan, kemuliaan, kemakmuran, kekayaan.

LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

BIDANG USAHA
IKHTISAR
UTAMA
KEGIATAN USAHA MENURUT ANGGARAN DASAR TERAKHIR DAN

KEGIATAN USAHA YANG DIJALANKAN
MANAJEMEN
Bidang usaha BSM berdasarkan Akta Perubahan terakhir Nomor 2 Tanggal 2 Juni 2014 persetujuan Menteri
LAPORAN
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Surat Keputusan No. AHU-12852.40.22.2014 Tanggal 10
Juni 2014, Anggaran Dasar BSM adalah:
1. Menghimpun dana dalam bentuk simpanan berupa Giro, Tabungan, atau bentuk lainnya yang
dipersamakan dengan itu berdasarkan Akad wadi’ah atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan
Prinsip Syariah;
PERUSAHAAN
2. Menghimpun dana dalam bentuk investasi berupa Deposito, Tabungan, atau bentuk lainnya yang
PROFIL
dipersamakan dengan itu berdasarkan Akad mudharabah atau Akad lain yang tidak bertentangan
dengan Prinsip Syariah;
3. Menyalurkan pembiayaan bagi hasil berdasarkan Akad mudharabah, Akad musyarakah, atau Akad lain
yang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah;
4. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan Akad murabahah, Akad salam, Akad istishna atau Akad lain
PENGEMBANGAN
yang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah;

SUMBER DAYA
MANUSIA
5. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan Akad qardh atau Akad lain yang tidak bertentangan dengan
prinsip Syariah;
6. Menyalurkan pembiayaan penyewaan barang bergerak atau tidak bergerak kepada nasabah
berdasarkan Akad ijarah dan/atau sewa beli dalam bentuk ijarah muntahiyabitta milik atau Akad lain
yang tldak bertentangan dengan Prinsip Syariah;
7. Melakukan pengambil alihan hutang berdasarkan Akad hawalah atau Akad lain yang tidak
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
bertentangan dengan Prinsip Syariah;

8. Melakukan usaha kartu debit dan/atau kartu pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah;
9. Membeli, menjual, atau menjamin atas risiko sendiri surat berharga pihak ketiga yang diterbitkan
atas dasar transaksi nyata berdasarkan Prinsip Syariah, antara lain, seperti Akad ijarah, musyarakah,
mudharabah, murabahah, kafalah, atau hawalah;
10. Membeli surat berharga berdasarkan Prinsip Syariah yang diterbitkan oleh pemerintah dan/atau Bank
Indonesia;
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
11. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan pihak
ketiga atau antar pihak ketiga berdasarkan Prinsip Syariah;
12. Melakukan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu Akad yang berdasarkan Prinsip
Syariah;
13. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga berdasarkan Prinsip Syariah;
14. Memindahkan uang, baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah berdasarkan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Prinsip Syariah;
15. Melakukan fungsi sebagai Wali Amanat berdasarkan Akad wakalah;
(CSR)
16. Memberikan fasilitas letter of credit atau Bank garansi berdasarkan Prinsip Syariah;
17. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan di bidang perbankan dan di bidang sosial sepanjang
tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah dan sesuai dengan ketentuan perundang- undangan;
18. Melakukan kegiatan valuta asing berdasarkan Prinsip Syariah;
19. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada Bank Umum Syariah atau lembaga keuangan yang
LAPORAN KEUANGAN
melakukan kegiatan usaha berdasarkan Prinsip Syariah;

KONSOLIDASI
20. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan pembiayaan
berdasarkan Prinsip Syariah, dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya;

IKHTISAR
UTAMA
Total terdapat
26 Kegiatan Usaha
MANAJEMEN
LAPORAN
yang dijalankan BSM
per 31 Desember 2017.
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PERUSAHAAN
21. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pension berdasarkan Prinsip Syariah; TATA KELOLA
22. Melakukan kegiatan dalam pasar modal sepanjang tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah
dan ketentuan peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal;
23. Menyelenggarakan kegiatan atau produk Bank yang berdasarkan Prinsip Syariah dengan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
menggunakan sarana elektronik;

24. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan surat berharga jangka pendek berdasarkan
(CSR)
Prinsip Syariah, baik secara langsung maupun tidak langsung melalui pasar uang;
25. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan surat berharga jangka panjang berdasarkan
Prinsip Syariah, baik secara langsung maupun tidak langsung melalui pasar modal;
26. Menyediakan produk atau melakukan kegiatan usaha Bank Umum Syariah lainnya yang
berdasarkan Prinsip Syariah.
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

PRODUK/JASA BSM
IKHTISAR
UTAMA
Produk/Jasa BSM dapat dikategorikan menjadi 3 (tiga) produk/jasa sebagai berikut:

MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
PRODUK PRODUK PRODUK

PENDANAAN PEMBIAYAAN LAYANAN
PRODUK PENDANAAN BSM Tabungan Pensiun: Tabungan dalam mata uang rupiah
Tabungan BSM: Tabungan dalam mata uang rupiah dengan hasil kerjasama BSM dengan PT Taspen yang diperuntukkan
PENGEMBANGAN
akad Mudharabah Mutlaqah yang penarikannya sesuai syarat bagi pensiunan pegawai negeri Indonesia.
SUMBER DAYA
MANUSIA
tertentu yang disepakati.

BSM Tabunganku: Tabungan untuk perorangan dengan
BSM Tabungan Berencana: Tabungan berjangka dengan nisbah persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama
bagi hasil berjenjang serta kepastian bagi penabung maupun oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya
ahli waris untuk memperoleh dananya sesuai target waktu dan menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
dengan perlindungan asuransi gratis.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
BSM Deposito: Produk investasi berjangka yang penarikannya

BSM Tabungan Simpatik: Tabungan dalam mata uang rupiah hanya dapat dilakukan setelah jangka waktu tertentu sesuai
berdasarkan prinsip wadiah, yang penarikannya dapat dilakukan kesepakatan.
setiap saat berdasarkan syarat-syarat tertentu yang disepakati.
BSM Deposito Valas: Produk investasi berjangka yang
BSM Tabungan Mabrur: Tabungan perorangan untuk penarikannya hanya dapat dilakukan setelah jangka waktu
merencanakan ibadah haji & umrah. tertentu sesuai kesepakatan dalam bentuk valuta asing.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
BSM Tabungan Mabrur Junior: Tabungan anak untuk BSM Giro: Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap
merencanakan ibadah haji & umrah. saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, atau alat perintah
bayar lainnya dengan prinsip wadiah yad dhamanah.
BSM Tabungan Dollar: Tabungan dalam mata uang Dollar yang
penarikan dan setorannya dapat dilakukan setiap saat atau BSM Giro Valas: Simpanan dalam mata uang dollar Amerika
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
sesuai ketentuan dengan menggunakan slip penarikan. yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip
wadiah yad dhamanah.
(CSR)
BSM Tabungan Investa Cendekia (TIC): Tabungan berjangka yang

diperuntukkan bagi masyarakat dalam melakukan perencanaan BSM Giro Singapore Dollar: Simpanan dalam mata uang dollar
keuangan, khususnya pendidikan bagi putra/putri. Singapore yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat
dengan prinsip wadiah yad dhamanah.
BSM Tabungan Perusahaan: Tabungan yang digunakan untuk
LAPORAN KEUANGAN
menampung kelebihan dana rekening giro yang dimiliki BSM Giro Euro: Simpanan dalam mata uang Euro yang
KONSOLIDASI
Institusi/Perusahaan berbadan hukum dengan menggunakan penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip
fasilitas autosave. wadiah yad dhamanah.

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
BSM Simpanan Pelajar iB: Tabungan untuk siswa yang Reksa Dana adalah wadah yang dipergunakan untuk
diterbitkan secara nasional oleh bank-bank di Indonesia, menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk
dengan persyaratan mudah dan sederhana serta fitur yang selanjutnya diinvestasikan dalam Portofolio Efek oleh
menarik dalam rangka edukasi dan inklusi keuangan untuk Manajer Investasi. Berdasarkan Undang-Undang No.
mendorong budaya menabung sejak dini. 8 Tahun 1995 tentang Pasar Modal, Reksa Dana dapat
berbentuk Perseroan Tertutup atau Terbuka dan Kontrak
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Sukuk Negara Retail Investasi Kolektif. Bentuk hukum Reksa Dana yang
Bank Syariah Mandiri sebagai Agen Penjual di Pasar Perdana, dipasarkan melalui Bank Syariah Mandiri adalah Kontrak
menawarkan produk Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) Investasi Kolektif. Adapun produk Reksa Dana yang
yang bersifat Retail atau yang dikenal dengan istilah Sukuk ditawarkan melalui Bank Syariah Mandiri adalah sebagai
Negara Retail. Sukuk Negara Retail adalah Surat Berharga berikut:
Syariah Negara (Sukuk Negara) yang dijual kepada individu a. Reksa Dana Mandiri Investa Syariah Berimbang
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
atau perseorangan Warga Negara Indonesia melalui Agen (MISB)

Penjual di Pasar Perdana dalam negeri. Penunjukan Bank Produk Reksa Dana Syariah yang dikeluarkan oleh
(CSR)
Syariah Mandiri sebagai Agen Penjual Sukuk Negara Retail PT Mandiri Manajemen Investasi (MMI), jenis Reksa
ditetapkan oleh Pemerintah. Produk Sukuk Negara Retail Dana Campuran (balanced fund) yaitu wadah yang
yang ditawarkan oleh Bank Syariah Mandiri SR 001 – SR 010. digunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat
pemodal (investor) untuk selanjutnya diinvestasikan
Reksa Dana oleh Manajer Investasi dalam portofolio Efek Saham
LAPORAN KEUANGAN
Bank Syariah Mandiri telah terdaftar sebagai Agen Penjual Syariah, Efek Pasar Uang Syariah dan Obligasi Syariah.
KONSOLIDASI
Efek Reksa Dana (APERD) berdasarkan Surat Tanda Terdaftar

Nomor: 25/BL/STTD/APERD/2007 dari Badan Pengawas Pasar
Modal dan Lembaga Keuangan tanggal 24 April 2007.

IKHTISAR
UTAMA
b. Reksa Dana Mandiri Investa Atraktif Syariah (MITRA BSM Pembiayaan Istishna
Syariah) Pembiayaan pengadaan barang dengan skema Istishna
Produk Reksa Dana Syariah yang dikeluarkan oleh adalah pembiayaan jangka pendek, menengah, dan
PT Mandiri Manajemen Investasi (MMI), jenis Reksa Dana panjang yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan
MANAJEMEN
Saham (equity fund) yaitu wadah yang digunakan untuk pengadaan barang (obyek istishna), di mana masa
LAPORAN
menghimpun dana dari masyarakat pemodal (investor) angsuran melebihi periode pengadaan barang (goods
untuk selanjutnya diinvestasikan oleh Manajer Investasi in process fi dan bank mengakui pendapatan yang
minimal 80% dalam portofolio Efek Saham Syariah. menjadi haknya pada periode angsuran, baik pada saat
pengadaan berdasarkan persentase penyerahan barang,
c. Reksa Dana Syariah BNP Paribas Pesona Syariah maupun setelah barang selesai dikerjakan.
(BNPP PS)
PERUSAHAAN
Produk Reksa Dana Syariah yang dikeluarkan oleh PT Pembiayaan dengan Skema IMBT (Ijarah Muntahiyah
PROFIL
BNP Paribas Investment Partners, jenis Reksa Dana Bittamliik)

Saham (equity fund) yaitu wadah yang digunakan untuk Pembiayaan Ijarah Muntahiyah Bittamliik adalah fasilitas
menghimpun dana dari masyarakat pemodal (investor) pembiayaan dengan skema sewa atas suatu obyek sewa
untuk selanjutnya diinvestasikan oleh Manajer Investasi antara Bank dan Nasabah dalam periode yang ditentukan
minimal 80% dalam portofolio Efek Saham Syariah. yang diakhiri dengan kepemilikan barang di tangan
PENGEMBANGAN
nasabah.
SUMBER DAYA
MANUSIA
Tabungan Saham Syariah

Tabungan Saham Syariah adalah Rekening Dana Nasabah PKPA
berupa produk tabungan yang khusus digunakan untuk Pembiayaan kepada Koperasi Karyawan untuk Para
keperluan penyelesaian transaksi Efek (baik berupa Anggota (PKPA) adalah penyaluran pembiayaan kepada
kewajiban maupun hak Nasabah), serta untuk menerima koperasi karyawan untuk pemenuhan kebutuhan
hak Nasabah yang terkait dengan Efek yang dimilikinya consumer para anggotanya (kolektif) yang mengajukan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
melalui Pemegang Rekening KSEI. pembiayaan kepada koperasi karyawan.
BSM Implan
PRODUK PEMBIAYAAN Pembiayaan konsumer dalam valuta rupiah yang
BSM Pembiayaan Mudharabah diberikan oleh bank kepada karyawan tetap Perusahaan
Pembiayaan dimana seluruh modal kerja yang dibutuhkan yang pengajuannya dilakukan secara massal (kolektif)
nasabah ditanggung oleh bank. Keuntungan yang melalui rekomendasi perusahaan.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
diperoleh dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati.

BSM Pembiayaan Griya BSM
BSM Pembiayaan Musyarakah Pembiayaan konsumtif dalam valuta rupiah yang
Pembiayaan khusus untuk modal kerja, dimana dana dari diberikan oleh Bank kepada perseorangan/individual
bank merupakan bagian dari modal usaha nasabah dan untuk membiayai pembelian rumah baru, rumah second,
keuntungan dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati. renovasi maupun take over berupa rumah tinggal.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
BSM Pembiayaan Murabahah BSM Pembiayaan PemiIikan Rumah Sejahtera Syariah

(CSR)
Pembiayaan berdasarkan akad jual beli antara bank Tapak

dan nasabah. Bank membeli barang yang dibutuhkan Pembiayaan BSM Pemilikan Rumah Sejahtera Syariah
dan menjualnya kepada nasabah sebesar harga pokok Tapak adalah Pembiayaan berdasarkan prinsip dengan
ditambah dengan margin keuntungan yang disepakati. dukungan FLPP (Fasilitas Likuiditas Pembiayaan
Dapat dipergunakan untuk keperluan usaha (investasi, Perumahan yang pengelolaannya dilaksanakan oleh
LAPORAN KEUANGAN
modal kerja) dan pembiayaan konsumer. Kementerian Perumahan Rakyat) yang diterbitkan oleh
KONSOLIDASI
Bank pelaksana yang beroperasi secara syariah kepada

masyarakat berpenghasilan rendah dalam rangka
pemilikan Rumah Sejahtera Syariah Tapak yang dibeli dari
orang perseorangan dan/atau badan hukum.

IKHTISAR
UTAMA
\BSM Pembiayaan Griya PUMP-KB Pembiayaan dengan Agunan Investasi Terikat Syariah Mandiri
Pembiayaan Griya BSM Pinjaman Uang Muka Perumahan Pembiayaan dengan agunan berupa dana investasi (cash
Kerjasama Bank (PUMP-KB) adalah Pembiayaan dengan collateral) dimana pemilik dana (investor) memberikan
dukungan pendanaan yang diberikan BPJS Ketenagakerjaan batasan kepada Bank mengenai tempat, cara dan objek
MANAJEMEN
kepada BSM untuk pemilikan atau pembelian rumah kepada investasinya.
LAPORAN
peserta BPJS Ketenagakerjaan.
BSM Pembiayaan Warung Mikro
BSM Optima Pembiayaan Pemilikan Rumah Pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk
Pembiayaan Griya BSM Optima adalah pembiayaan memfasilitasi kebutuhan usaha dan multiguna dengan
pemilikan rumah dengan tambahan benefit berupa adanya maksimal pembiayaan sampai dengan Rp100 Juta dengan
fasilitas pembiayaan tambahan yang dapat diambil nasabah akad Murabahah dan Ijarah
PERUSAHAAN
pada waktu tertentu sepanjang coverage atas agunannya
PROFIL
masih dapat meng-cover total pembiayaannya dan dengan Gadai Emas BSM
memperhitungkukupan debt to service ratio nasabah. Pembiayaan yang menggunakan akad qardh dengan
jaminan berupa emas yang diikat dengan akad rahn,
BSM Pensiun dimana emas yang diagunkan disimpan dan dipelihara oleh
Pembiayaan BSM Pensiun adalah pembiayaan yang diberikan Bank selama jangka waktu tertentu dengan membayar biaya
PENGEMBANGAN
kepada para pensiunan atau pegawai yang ≤ 6 bulan lagi pemeliharaan atas emas sebagai objek rahn yang diikat
SUMBER DAYA
MANUSIA
akan pensiun (pra pensiun) atau janda pensiun dan telah dengan akad ijarah
menerima SK pensiun.
Cicil Emas BSM
BSM Alat Kedokteran pembiayaan kepemilikan emas dengan menggunakan akad
Pembiayaan BSM Alat Kedokteran adalah Pembiayaan untuk Murabahah.
pembelian barang modal atau peralatan penunjang kerja
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
dibidang kedokteran.
PRODUK LAYANAN
BSM Oto BSM Card
Pembiayaan untuk pembelian kendaraan bermotor berupa Merupakan sarana untuk melakukan transaksi penarikan,
mobil baru atau bekas berdasarkan prinsip syariah. pembayaran, dan pemindahbukuan dana pada ATM BSM,
ATM Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima maupun ATM MEPS
BSM Eduka (Malaysia). Selain itu juga berfungsi sebagai kartu debit
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Pembiayaan BSM Eduka adalah Pembiayaan untuk yang dapat digunakan untuk transaksi belanja di merchant-
memenuhi kebutuhan biaya pendidikan. merchant yang menggunakan EDC Bank Mandiri atau Prima
Debit (BCA)
Pembiayaan Dana Berputar
Fasilitas pembiayaan modal kerja dengan prinsip musyarakah BSM ATM
yang penarikan dananya dapat dilakukan sewaktu-waktu Mesin Anjungan Tunai Mandiri yang dimiliki oleh BSM. BSM
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
berdasarkan kebutuhan riil nasabah. ATM dapat digunakan oleh nasabah BSM, nasabah bank
anggota Prima, nasabah bank anggota ATM Bersama dan
(CSR)
Pembiayaan Umrah nasabah anggota Bancard (Malaysia).

Pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk mem
fasilitasi kebutuhan biaya perjalanan umroh, seperti untuk BSM CALL 14040
tiket, akomodasi, dan persiapan biaya umroh lainnya dengan Layanan perbankan melalui telepon dengan nomor akses
akad ijarah. 14040 atau 021 2953 4040, yang dapat digunakan oleh
LAPORAN KEUANGAN
nasabah untuk mendapatkan informasi terkait layanan

KONSOLIDASI
perbankan.

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
BSM Mobile Banking MBP (Multi Bank Payment)

Merupakan produk layanan perbankan yang berbasis Merupakan layanan untuk mempermudah pembayaran
teknologi SMS telepon selular (ponsel) yang memberikan kepada institusi (lembaga pendidikan, asuransi, lembaga
kemudahan untuk melakukan berbagai transaksi perbankan khusus, lembaga keuangan non bank) melalui menu
di mana saja, kapan saja. pemindahbukuan di ATM bank manapun.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
BSM Mobile Banking Multi Platform BPI (BSM Pembayaran Institusi)

Merupakan saluran distribusi yang dimiliki oleh BSM Merupakan layanan pembayaran yang terhubung ke institusi
untuk mengakses rekening yang dimiliki nasabah dengan secara real time on line.
menggunakan teknologi GPRS/EDGE/3G/BIS dan WIFI
melalui smartphone. BPR Host to Host
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Merupakan bentuk kerjasama BSM dengan BPR/BPRS yang

BSM Net Banking memungkinkan nasabah BPR/BPRS untuk mempunyai kartu
(CSR)
Merupakan fasilitas layanan bank yang dapat digunakan ATM yang dapat digunakan di ATM BSM, ATM BM, ATM
nasabah untuk melakukan transaksi perbankan (ditentukan Bersama dan ATM Prima.
bank) melalui jaringan internet menggunakan komputer/
smart phone. BSM E-Money
Merupakan kartu prabayar berbasis smart card yang
LAPORAN KEUANGAN
BSM Notifikasi diterbitkan oleh Bank Mandiri bekerjasama dengan BSM.

KONSOLIDASI
Layanan untuk memberikan informasi segera dari setiap

mutasi transaksi nasabah sesuai dengan jenis transaksi yang Transfer D.U.I.T.
didaftarkan oleh nasabah yang dikirimkan melalui media Jasa pengiriman uang dari luar negeri ke semua bank dan
SMS atau email. kantor Pos di Indonesia secara cepat dan mudah.

IKHTISAR
UTAMA
Transfer Valas
Layanan transfer valuta asing (valas) antar rekening bank di
Indonesia atau luar negeri dalam 130 mata uang.
MANAJEMEN
Western Union
LAPORAN
Jasa pengiriman uang domestik atau antar-negara dengan
jaringan outlet yang luas dan tersebar di seluruh dunia.
fer Nusantara
Jasa pengiriman uang antar-daerah di dalam negeri
(domestik) ke SELURUH PELOSOK NUSANTARA secara cepat
PERUSAHAAN
dan mudah:
PROFIL
Multibiller
Merupakan layanan penerimaan pembayaran tagihan jasa
layanannya melalui channel BSMNet.
PENGEMBANGAN
Pengembangan Fitur-fitur E-Channel
SUMBER DAYA
MANUSIA
Dalam upaya memberikan pelayanan terbaik kepada
nasabah, BSM konsisten dalam pengembangan
teknologi menggunakan E-Channel. Fitur-fitur yang telah
dikembangkan antara lain:
• BSM Token adalah kode rahasia berupa One Time
Password (OTP) via SMS yang digunakan untuk melakukan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
otorisasi transaksi nasabah dalam bertransaksi di BSM
Net Banking.
Layanan Zakat
Merupakan layanan yang memberikan kemudahan bagi
nasabah untuk melakukan penyaluran zakat berbasis
aplikasi.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

STRUKTUR ORGANISASI
IKHTISAR
UTAMA
Struktur Organisasi BSM ditetapkan sebagai berikut:
General Meeting
MANAJEMEN
of Shareholders
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
Board of Sharia President Director

Supervisory Toni Eko Boy Subari
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Wholesale Distribution & Financing & Technology &

Banking Service Recovery Operation
Kusman Yandi Retail Banking Edwin Dwijajanto Choirul Anwar Achmad Syafii
Niken Andonowarih
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
IT Architecture,
Corporate Business Distribution Corporate
Strategy &
Banking 1 Banking Strategy Risk
Development
Buyung I Lukman Sigit Suryawan Gunawan Arief H Iyan Mohamad Ilyas
Hikmat Dani Wijaya
Corporate Commercial
Micro Banking IT Operations
Banking 2 Region I–VII Risk
Okky Fachrizal A. Syafid Hidayat
Fiti Syam Mochamad Roem
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Commercial Pawning Central

Retail Deposit Retail Risk
Banking Management Dewa Bagus Ivan B. Asnah Faekhah
Operations
Siti Nurdiana Dian Faqihdien S. Eny Maya Gustini
Product & Wholesale

Consumer Electronic Financing
Transaction Financing
SOSIAL PERUSAHAAN
Finance Banking Operations

TANGGUNG JAWAB
Banking Recovery
Dien Lukita P. Zul Ikbal Mahmud Syukri
Budi Nugroho Sulistyo Budi
(CSR)
Institutional Retail Financing

EBO Hajj & Umra
Banking Recovery Digital Banking
Vita Andrianty
Achmad Fauzi Suryo Kuncoro
LAPORAN KEUANGAN
EBO ERRO
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
Audit Committee
PERUSAHAAN
PROFIL
Board of
Nomination & Remuneration Committee
Commissioners
Risk Monitoring Committee
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Risk
Finance &
Management &
Strategy Human Capital
Compliance
Ade Cahyo Nugroho Pjs.
Putu Rahwidhiyasa
Putu Rahwidhiyasa
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Strategy &
Enterprise Risk Human Capital
Performance Internal Audit
Management Services
Management Suharto
M. Fanny Fansyuri Andang Lukitomo
Noor Anis
HC Policy &
Compliance Accounting
Structure
Khoirul Huda S R Suhendar
Taufik Marchrus
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Policy & Corporate Learning
Procedure Transformation Center
Ana Nurul Khayati Mira Rozanna Firman Jatnika
Strategic
Legal
Procurement
SOSIAL PERUSAHAAN
Irfan Lesmana
TANGGUNG JAWAB
Fathia
(CSR)
Treasury &
Corporate
International
Secretary
Banking
Dharmawan P. Hadad Unit Risk
Ahmad Syukri
Unit Bisnis
LAPORAN KEUANGAN
Corporate
Action Unit Support
KONSOLIDASI

PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF
IKHTISAR
UTAMA
PRESIDENT DIRECTORATE: Universitas Padjadjaran tahun 1991. Bergabung dengan BSM

Suharto: sejak 1 November 1999.
Head of Internal Audit Group (IAG) (berdasarkan SK No.19/007-
KEP/DIR tanggal 9 Januari 2017). Lahir di Indramayu, 20 Budi Nugroho:
MANAJEMEN
Maret 1966 Lulus dari Fakultas Ekonomi, Jurusan Akuntansi, Head of Product & Transaction Banking Group Head (PTG)
LAPORAN
STIE Jagakarsa pada tahun 1996. Bergabung dengan BSM (berdasarkan SK NO.19/007-KEP/DIR tanggal 9 Januari 2017).
terhitung sejak tanggal 11 Januari 2017 . Lahir di Kudus tanggal 30 April 1963. Lulus dari Fakultas
Ekonomi Akuntansi Universitas Airlangga tahun 1987 dan
MBA Universitas at Buffalo tahun 1998. Bergabung dengan
WHOLESALE BANKING DIRECTORATE: BSM sejak 9 Januari 2017.
Achmad Fauzi:
PERUSAHAAN
Head of Institutional Banking Group (IBG) (berdasarkan SK

PROFIL
No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016). Lahir di Kuningan RETAIL BANKING DIRECTORATE:

tanggal 4 November 1965. Lulus dari Fakultas Ekonomi Dien Lukita Purnamasari:
Universitas Krisnadwipayana tahun 1989 dan Magister Hukum Head of Consumer Finance Group Head (CFG) (berdasarkan
Bisnis Universitas Padjadjaran, Bandung tahun 2002. Bergabung SK No.19/444-KEP/DIR tanggal 26 September 2017). Lahir di
dengan BSM sejak 15 September 2005. Jayapura tanggal 10 Mei 1974. Lulus Fakultas Manajemen
PENGEMBANGAN
Informatika Universitas Gunadarma tahun 1996 dan Magister

SUMBER DAYA
MANUSIA
Rahmat Syukri: Ekonomi Universitas Trisakti tahun 2008. Bergabung dengan

Head of Treasury & International Banking Group (TIG) BSM sejak 21 Maret 2001.
(berdasarkan SK No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016).
Lahir di Bukittinggi tanggal 3 Maret 1965. Lulus dari Fakultas Sigit Suryawan:
Ekonomi Akutansi Universitas Andalas tahun 1990 dan Pasca Head of Business Banking Group (BBG) (berdasarkan SK
Sarjana (S2) dari Fakultas Manajemen Agribisnis, Institut No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016). Lahir di Jakarta
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Pertanian Bogor tahun 2003. Bergabung dengan BSM sejak 15 tanggal 28 Mei 1979. Lulus dari Fakultas Manajemen Pariwisata
Agustus 2014. Universitas Sahid Jakarta. Bergabung dengan BSM sejak 6
Januari 2016.
Fiti Syam:
Head of Corporate Banking 2 Group Head (CB2) (berdasarkan Dian Faqihdien Suzabar:
SK NO:19/017-KEP/DIR tanggal 20 Januari 2017). Lahir di Head of Pawning Management Group (PWG) (berdasarkan SK
Jakarta tanggal 16 September 1976. Lulus dari Fakultas MIPA No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016). Lahir di Bandung
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Universitas Indonesia tahun 2000 dan Magister Manajemen tanggal 18 November 1975. Lulus dari Fakultas Teknik Arsitektur
Universitas Indonesia tahun 2002. Bergabung dengan BSM Universitas Indonesia tahun 1999 dan Pasca Sarjana (S2) dari
sejak 3 September 2002. Fakultas Information Technology, Royal Melburne Institute
tahun 2002. Bergabung dengan BSM sejak 15 September 2011.
Buyung Ichman Lukman:
Head of Corporate Banking 1 Group Head (CB1) (berdasarkan Okky Fachrizal Achmad:
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
SK NO.19/185-KEP/DIR tanggal 6 April 2017). Lahir di Head of Micro Banking Group (MBG) (berdasarkan SK No.18/010-
Yogyakarta tanggal 21 Juli 1967. Lulus dari Fakultas Ilmu KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016). Lahir di Surabaya tanggal 24
(CSR)
Sosial Komunikasi Universitas Gadjah Mada tahun 1991 dan Oktober 1968. Lulus dari Universitas Surabaya disiplin ilmu
Magister Manajemen Keuangan & Perbankan Universitas Ekonomi dan Studi Pembangunan tahun 1995. Bergabung
Gadjah Mada tahun 1993. Bergabung dengan BSM sejak 6 dengan BSM sejak 1 Juni tahun 2015.
April 2017.
LAPORAN KEUANGAN
Siti Nurdiana:
KONSOLIDASI
Head of Commercial Banking Group (CMG) (berdasarkan

SK No.18/1023-KEP/DIR tanggal 9 November 2016). Lahir di
Jakarta tanggal 16 Desember 1966. Lulus dari Fakultas Ekonomi

IKHTISAR
UTAMA
DISTRIBUTION & SERVICE DIRECTORATE: dari Fakultas Pertanian Institut Pertanian Bogor pada tahun
Gunawan Arief Hartoyo: 1985 dan 2001. Bergabung dengan BSM sejak 1 Agustus 2007.
Head of Distribution Strategy Group (DSG) (berdasarkan SK
No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016). Lahir di Sukohardjo Asnah Faekhah:
MANAJEMEN
tanggal 26 Maret 1971. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Head of Retail Risk Group (RRG) (berdasarkan SK No.18/597-
LAPORAN
Airlangga tahun 1995. Bergabung dengan BSM sejak 27 KEP/DIR tanggal 7 Maret 2016). Lahir di Lampung Tengah
Desember 1999. tanggal 26 Februari 1969. Lulus dari Fakultas Agriculture
Universitas Brawijaya tahun 1991 dan Magister Management
Vita Andrianty: dari Universitas Gadjah Mada tahun 1993. Bergabung
Head of Hajj & Umra Group Head (HUG) (berdasarkan SK dengan BSM sejak 1 April 2016.
No.19/444-KEP/DIR tanggal 26 September 2017). Lahir di
PERUSAHAAN
Tangerang tanggal 18 Agustus 1981. Lulus dari Fakultas Mochammad Roem:
PROFIL
Teknik Universitas Indonesia tahun 2003. Bergabung dengan Head of Commercial Risk Group Head (CMR). Lahir di Bandar
BSM sejak 1 September 2003. Lampung tanggal 12 Agustus 1962. Lulus dari Fakultas
Agronomi Universitas Lampung tahun 1986. Bergabung
Dewa Bagus Ivan Baruna: dengan BSM sejak 1 Juli 2001.
Head of Retail Deposit Group (RDG) (berdasarkan SK No.18/010-
PENGEMBANGAN
KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016). Lahir di Denpasar tanggal 29
SUMBER DAYA
MANUSIA
September 1965. Lulus dari Fakultas Teknik Sipil & Perencanaan TECHNOLOGY & OPERATION DIRECTORATE:
Institut Sains dan Teknologi Nasional tahun 1990. Bergabung Syafid Hidayat:
dengan BSM sejak 27 Desember 1999. Head of Information IT Operations Group Head (IOG)
(berdasarkan SK No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016).
Zul Ikbal: Lahir di Palembang tanggal 1 Desember 1972. Lulus dari
Head of Electronic Banking Group (EBG) (berdasarkan SK Fakultas Ekonomi Universitas Sriwijaya tahun 1996. Bergabung
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016). Lahir di Bukittinggi dengan BSM sejak 1 Februari 2012.
tanggal 9 Desember 1964. Lulus dari Fakultas Ekonomi
Universitas Padjadjaran tahun 1988. Bergabung dengan BSM Hikmat Dani Wijaya:
sejak 19 Oktober 2009. Head of IT Architecture & Strategy Group Head (ISG). Lahir
di Jayapura tanggal 22 September 1964. Lulus dari Magister
Manajemen Sekolah Tinggi Manajemen Industri Indonesia
FINANCING RISK & RECOVERY DIRECTORATE: tahun 2011. Bergabung dengan BSM sejak 1 September 2017.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Iyan Mohamad Ilyas:
Head of Corporate Risk Group (WRG) (berdasarkan SK No.18/600- Eny Maya Gustini:
KEP/DIR tanggal 8 Maret 2016). Lahir di Kuningan tanggal 30 Head of Central Operation Group (COG) (berdasarkan SK
November 1964. Lulus dari Fakultas Ekonomi STIE YAI Jakarta No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016). Lahir di Muara
tahun 1994. Bergabung dengan BSM sejak 1 April 2016. Enim tanggal 29 Agustus 1968. Lulus dari Fakultas Ekonomi
Universitas Pancasila tahun 1990. Menyelesaikan Magister
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Suryo Kuncoro: Management di Universitas Trisakti tahun 2006. Bergabung

Head of Retail Financing Recovery Group Head (RFR). Lahir dengan BSM sejak 21 April 2003.
(CSR)
di Gombong tanggal 7 September 1973. Lulus dari Fakultas

Teknik Universitas Krisnadwipayana tahun 2001 dan Magister Mahmud Syukri:
Administrasi Bisnis Institut Teknologi Bandung tahun 2015. Head of Financing Operation Group (FOG) (berdasarkan SK
Bergabung dengan BSM sejak 1 Oktober 2010. No.18/888-KEP/DIR tanggal 8 Agustus 2016). Lahir di Cirebon
tanggal 24 Agustus 1969. Lulus dari Fakultas Ekonomi
LAPORAN KEUANGAN
Sulistyo Budi: Universitas Jenderal Soedirman tahun 1994. Bergabung

KONSOLIDASI
(Berdasarkan SK No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016) dengan BSM sejak 11 Agustus 2016.
Head of Wholesale Financing Recovery Group (WFR). Lahir di
Jember tanggal 14 Januari 1963.Lulus pendidikan S-1 dan S-2

IKHTISAR
UTAMA
RISK MANAGEMENT & COMPLIANCE Suhendar:

DIRECTORATE: Head of Accounting Group (ACG) (berdasarkan SK No.18/010-
Dharmawan P. Hadad: KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016). Lahir di Jakarta pada tanggal
Head of Corporate Secretary Group (CSG) (berdasarkan SK 11 Mei 1976. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia
MANAJEMEN
No.18/730-KEP/DIR tanggal 06 April 2016). Lahir di Bekasi tahun 2002. Bergabung dengan BSM sejak 26 Agustus 2004.
LAPORAN
pada tanggal 17 Maret 1966. Lulus dari Fakultas Kurikulum &

Teknologi IKIP Jakarta tahun 1991 dan Magister Manajemen Noor Anis:
di STIE IPWI tahun 2000. Bergabung dengan BSM sejak 1 Head of Strategy & Performance Management Group (SPM)
Maret 2015. (berdasarkan SK No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016).
Lahir di Kudus tanggal 11 Agustus 1964. Lulus dari Institut
Khoirul Huda S Riyadi: Teknologi Bandung disiplin ilmu Statistika tahun 1989.
PERUSAHAAN
Head of Compliance Group (CPG) (berdasarkan SK No.18/396- Bergabung dengan BSM sejak 26 Januari 2015.
PROFIL
KEP/DIR tanggal 22 Februari 2016). Lahir di Jakarta tanggal

6 Oktober 1975. Lulus dari Fakultas Agronomi Univ. Institut Mira Rozanna:
Pertanian Bogor tahun 1999 dan Pasca Sarjana (S2) dari Magister Head of Corporate & Branch Transformation Group (CBT)
Management, Universitas Budi Luhur tahun 2004. Bergabung (berdasarkan SK No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016).
dengan BSM sejak 1 September 2003. Lahir di Palembang, 25 Oktober 1966. Lulus dari Universitas
PENGEMBANGAN
Negeri Lampung disiplin ilmu Ekonomi Umum tahun 1989.

SUMBER DAYA
MANUSIA
Irfan Lesmana: Bergabung dengan BSM sejak 26 Januari 2015.

Head of Legal Group (LGG) (berdasarkan SK No.18/868-KEP/DIR
tanggal 26 Juli 2016). Lahir di Jakarta tanggal 24 Februari 1971.
Lulus dari Fakultas Hukum Universitas Indonesia tahun 1995. HUMAN CAPITAL DIRECTORATE
Bergabung dengan BSM sejak 15 Juli 2016. Andang Lukitomo:
Head of Human Capital Services Group Head (HCS) (berdasarkan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Ana Nurul Khayati: SK No.19/444-KEP/DIR tanggal 26 September 2017). Lahir di

Head of Policy & Prosedure Group (PPG) (berdasarkan SK Pekalongan pada tanggal 25 Maret 1965. Lulus dari Universitas
No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016). Lahir di Madiun Gadjah Mada disiplin ilmu Industrial Psychology tahun 1992.
tanggal 26 Maret 1972. Lulus dari Fakultas Hukum Universitas Bergabung dengan BSM sejak 15 April 2015.
Gajah Mada tahun 1997 dan Pasca Sarjana (S2) dari Fakultas
Hukum, Universitas Indonesia tahun 2006. Bergabung dengan Taufik Machrus:
BSM sejak 13 Januari 2000. Head of Human Capital Policy & Culture Group Head (HCP)
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
(berdasarkan SK No.19/444-KEP/DIR tanggal 26 September

M. Fanny Fansyuri: 2017). Lahir di Pasuruan tanggal 3 April 1968. Lulus dari Fakultas
Head of Enterprise Risk Management Group (ERM) (berdasarkan Ekonomi Universitas Airlangga tahun 1994. Bergabung dengan
SK No.18/010-KEP/DIR tanggal 12 Januari 2016). Lahir di BSM sejak 1 Juni 2001.
Bandung pada tanggal 14 April 1967. Lulus dari Fakultas Ekonomi
Universitas Padjadjaran tahun 1991. Bergabung dengan BSM Firman Jatnika:
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
sejak 1 November 1999. Head of Learning Center Group (LCG) (berdasarkan SK

No.18/15182-3-HCMS/HCG tanggal 11 Agustus 2016). Lahir
(CSR)
di Jakarta tanggal 26 Februari 1970. Lulus Fakultas Ekonomi

FINANCE & STRATEGY DIRECTORATE: Universitas Padjadjaran tahun 1995 dan Magister Ekonomi dari
Fathia: Universitas Indonesia tahun 2005. Bergabung dengan BSM sejak
Head of Strategic Procurement Group Head (SCG) (berdasarkan 1 November 1999.
SK No.18/003/HCG-PKWT tanggal 5 Januari 2016). Lahir di
LAPORAN KEUANGAN
Jakarta pada tanggal 19 September 1958. Lulus dari Universitas

KONSOLIDASI
YAI jurusan Akuntansi tahun 2001. Bergabung dengan BSM

sejak 15 Januari 2016.

VISI, MISI, DAN TATA NILAI
IKHTISAR
UTAMA
Tahapan Penyusunan Visi, Misi, dan BSM Shared Values
1. BSM melakukan evaluasi terhadap pencapaian kinerja dan kekuatan internal BSM.
2. BSM melakukan evaluasi terhadap perubahan strategis lingkungan eksternal Perusahaan dan mempertimbangkan
peluang bisnis di masa akan datang.
MANAJEMEN
3. BSM melakukan evaluasi dan identifikasi terhadap harapan dan kebutuhan para pemangku kepentingan
LAPORAN
4. Dengan mempertimbangkan Kekuatan Internal dan Peluang Eksternal serta harapan para pemangku kepentingan,
Direksi merumuskan Visi dan Misi, Direksi beserta Senior Management dan perwakilan pegawai merumuskan BSM Shared
Values.
5. Visi, Misi, dan BSM Shared Values tersebut kemudian disampaikan dan dievaluasi oleh Dewan Komisaris yang kemudian
ditetapkan dan disepakati bersama oleh Dewan Komisaris dan Direksi.
6. Direksi menetapkan Visi, Misi, dan BSM Shared Values di dalam Rencana Jangka Panjang Perusahaan.
PERUSAHAAN
PROFIL
“Bank Syariah Terdepan dan Modern”
(The Leading & Modern Sharia Bank)
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
UNTUK NASABAH UNTUK PEGAWAI UNTUK INVESTOR
BSM merupakan bank pilihan Bank yang menyediakan Institusi keuangan syariah
yang memberikan manfaat, kesempatan untuk beramanah Indonesia yang paling terpercaya
menentramkan dan memakmurkan. sekaligus berkarir profesional. yang terus memberikan value
Sehingga BSM akan berupaya berkesinambungan.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
menjadi bank terpercaya serta
memberikan produk dan servis
yang terbaik.
• Bank Terpercaya • Profesionalisme • Laba

• Memberikan Produk dan Servis • Integritas • Tumbuh & Berkelanjutan
yang Terbaik • Team work
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
PENETAPAN VISI DAN MISI
Visi dan Misi BSM telah ditetapkan dalam Surat Edaran No. 10/001/UMM tanggal 30 Januari 2008, yang diperbarui dengan
SE No. 16/005/UMM, tanggal 10 Maret 2015 tentang The 7 (Seven) Fundamentals of BSM).
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
TATA NILAI
Dalam rangka mewujudkan Visi dan Misi BSM tersebut, insan-insan BSM perlu menyumbangkan (share) untuk BSM dengan
nilai-nilai yang relatif seragam. Insan-insan BSM telah menggali dan menyepakati nilai-nilai dimaksud, yang kemudian disebut
BSM Shared Values. BSM Shared Values tersebut adalah ETHIC (Excellence, Teamwork, Humanity, Integrity, dan Customer Focus).
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Excellence
Bekerja keras, cerdas, tuntas • Antusias, visioner, perbaikan terus-menerus, bermental juara.
Perilaku:
dengan sepenuh hati untuk • Disiplin, fokus dan berorientasi pada hasil.
memberikan hasil terbaik.
MANAJEMEN
LAPORAN
Teamwork
Aktif, bersinergi untuk sukses • Berperan aktif dan saling mendukung untuk kontribusi positif
Perilaku:
bersama. • Membangun komunikasi dan koordinasi yang efektif
PERUSAHAAN
Humanity • Menjadikan kerja sebagai ibadah.

PROFIL
Peduli, ikhlas, memberi Perilaku: • Memberikan manfaat kepada Bank Syariah Mandiri, masyarakat &
maslahat dan mengalirkan lingkungan.
berkah bagi negeri
Integrity • Berpikir, berkata, bertindak dengan benar & terpuji.

Jujur, taat, amanah, dan Perilaku: • Bersungguh-sungguh melaksanakan tugas dan tanggung jawab
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
bertanggung jawab sesuai ketentuan dan kepatutan.

MANUSIA
Customer Focus • Proaktif untuk memenuhi kebutuhan dan kepuasan pelanggan

Berorientasi kepada kepuasan Perilaku: • Inovasi bekerlanjutan untuk memberikan solusi melebihi harapan
pelanggan yang berkesinambungan pelanggan
dan saling menguntungkan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Budaya Perusahaan dilaksanakan secara bertahap dan berkesinambungan dengan Road Map implementasi budaya kerja
tahun 2017-2022 yaitu:
PERUSAHAAN
2021-2022
TATA KELOLA
Sustaining Excellence
• Budaya kerja ETHIC sudah
menjadi karakter yang dijiwai
dan embedded pada setiap
2019-2020 pegawai.
SOSIAL PERUSAHAAN
Boosting Excellence • Menjaga Sustainability. Sistem

TANGGUNG JAWAB
• Menjaga & memperkuat ETHIC SDM dan organisasi menjadi

semakin lekat agar tidak mudah media continuous learning bagi
(CSR)
terpengaruh perilaku negatif. pegawai & perbaikan secara

terus menerus.
2017-2018 • Mendorong peningkatan kinerja.
Kompetensi yang terkait perlu
Building Excellence dimiliki oleh pegawai untuk dapat
Memberikan pemahaman menunjang pencapaian kinerja
LAPORAN KEUANGAN
dan membangun perilaku secara optimal.

KONSOLIDASI
budaya kerja Excellence.
Implementasi program-program budaya perusahaan berbasis kinerja dan tdak terlepas dari aktivitas pekerjaan pegawai
sehari-hari.

PERNYATAAN TENTANG
BUDAYA PERUSAHAAN
IKHTISAR
UTAMA
Salah satu strategi organisasi untuk mencapai visi BSM 2020 adalah mengoptimalkan transformasi budaya
perusahaan. BSM menyadari diperlukan budaya kerja yang kuat untuk mendukung implementasi strategi bisnis.
Dalam rangka memperkuat Budaya Kerja maka disusun update framework Budaya Perusahaan, sebagai berikut:
MANAJEMEN
LAPORAN
The Leading and Modern Sharia Bank Aspirasi/Visi
Pertumbuhan bisnis Kualitas Fee Based Produktiﬁtas Contribution Dimensi /

Role Model sehat & sustain pembiayaan Income dan efesiensi Margin Perspektif
PERUSAHAAN
Capability Culture Performance
PROFIL
Agile & Adaptif pada
Kepala Unit perubahan
Melaksanakan Fungsi
Progran Utama
TUMBUH
System Monitoring
• Change Budaya Kerja
PEDULI
SEHAT
Leaders
Enabler
• Change
Champions
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
• Change
MANUSIA
Agents
Performance, Learning &
Service & Sales Risk Culture
Culture Sharing Culture
Shared Values /
Excellence, Teamwork Integrity, Customer Focus Humanity Nilai Utama
Campaign/
Komunikasi ET H I C Core Values
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PROGRAM BUDAYA KERJA 2017
1. Tumbuh
Membangun kolaborasi dan meningkatkan produktifitas, melalui sales culture dan kolaborasi.
2. Sehat
Seimbang capai pertumbuhan dan kualitas secara sustain, melalui program risk culture & zero fraud.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
3. Peduli
Memberikan kemaslahatan untuk bangsa dan ummat, melalui memaknai kerja dan mengalirkan berkah.
Pada tahun 2017 telah dilaksanakan muhasabah culture untuk mempertajam nilai-nilai core values dan perilaku
ETHIC sesuai dengan perkembangan industri perbankan dan tuntutan stakeholder dalam mencapai “Bank Syariah
Terdepan dan Modern”.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

SUSUNAN DAN PROFIL
DEWAN KOMISARIS
IKHTISAR
UTAMA
Susunan dan Profil Dewan Komisaris per 31 Desember 2017 sebagai berikut:

Komisaris Utama / Komisaris Independen
MANAJEMEN
LAPORAN
Kewarganegaraan Indonesia
Tempat, Tanggal Lahir Jakarta, 14 Maret 1957 (umur 61 tahun)
Riwayat Pendidikan 1. Institut Pertanian Bogor bidang Sosial Ekonomi
Pertanian tahun 1980.
2. Master of Science dari The Ohio State University tahun
1989.
3. Doctor of Philosophy (PhD) dari The Ohio State
PERUSAHAAN
University tahun 1998.

PROFIL
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Keputusan RUPST 2017 Akta No. 01, tanggal 2 Mei 2017 dan
Akta No. 85, tanggal 30 November 2017.
Periode Jabatan: RUPST 2017-RUPST 2020.
Pengalaman Kerja 1. Peneliti Senior Tim Litbang Perbankan Syariah (1999-
PENGEMBANGAN
2002).
SUMBER DAYA
MANUSIA
2. Ketua Tim Litbang Perbankan Syariah Bank Indonesia

(2002-2006).
3. Kepala Biro Penelitian Pengembangan dan Pengaturan
Perbankan Syariah Bank Indonesia (2006-2010).
4. Kepala Direktorat Perbankan Syariah Bank Indonesia
(2010-2012).
5. Direktur Eksekutif DPNP Bank Indonesia (2012-2013).
6. Asisstant Gubernur Bank Indonesia (Mei 2013 – Des
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
2013).
MANAJEMEN
7. Deputy Komisioner Pengawas Perbankan 1 Otoritas

Jasa Keuangan (OJK) (2014-2017).
Jabatan Rangkap -
Pendidikan dan Pelatihan 1. Islamic Banking & Accounting Seminar di Jakarta
(1999).
2. Seminar on Islamic Banking & Finance di Malaysia
(1999).
PERUSAHAAN
3. 8th Intensive Orientation Seminar: Islamic Economis,

TATA KELOLA
Banking & Finance di Inggris (1999).

4. International Conference on Islamic Banking: Risk
Management, Regulation & Supervision di Jakarta
(2003).
5. Manajemen Risiko – Program Eksekutif Direksi SMR
Tingkat V di Jakarta (2007).
6. iB Workshop on Leadership and Change Management
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
di Jakarta (2009).
7. 5th Harvard University Forum on Islamic Finance di USA
(2002).
(CSR)
8. Financial Regulators Forum in Islamic Finance di

Malaysia (2007).
9. Cambridge Executive Education – ASEAN Global
Leadership Development Programme di Inggris (2011).
10. Leadership Program di USA (2014).
11. USMR Level 5, BSMR, 6 Oktober 2016
LAPORAN KEUANGAN
12. Refreshment, BSMR, 1 Juli 2014

KONSOLIDASI
13. USMR Program Eksekutif Direksi, BSMR, 30 November

2007
Hubungan Afiliasi -
Domisili Jakarta

IKHTISAR
UTAMA
Ramzi A. Zuhdi
MANAJEMEN
LAPORAN
Tempat, Tanggal Lahir Jambi, 5 Mei 1952 (umur 66 tahun)
Riwayat Pendidikan 1. Universitas Gadjah Mada tahun 1979.
2. Meraih Master Degree di Iowa State University tahun
1989.
Riwayat Jabatan
PERUSAHAAN
PROFIL
Dasar Hukum Penunjukan Keputusan RUPST 2010 Akta No. 6 tanggal 7 Mei 2014.
Periode Jabatan RUPST 2010-RUPST 2018.
Pengalaman Kerja 1. Bank Indonesia sejak tahun 1980-2010.
2. Direktur Pengawasa Bank Syariah, Bank Indonesia, 2007
- 2010.
3. Direktur Keuangan PT Mekar Prana Indah (2010).
4. Dosen Program Studi Kajian Timur Tengah Islam (PSTTI)
PENGEMBANGAN
Universitas Indonesia.
SUMBER DAYA
MANUSIA
5. Ketua Program Studi Keuangan.
Jabatan Rangkap -
Pendidikan dan Pelatihan 1. Islamic Banking, Program Eksekutif
2. Leadership Program
3. Risk Management Certification Refreshment Program
4. Indonesia International Conference on Islamic Finance
5. berbagai training lainnya
5. Refreshment Level 5, LSPP, 28 Februari 2017
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
6. US Asesor Kompetensi, BNSP, 23 Februari 2017
7. Upgrading methodology Asessment for Asessor
Kompetensi, LSPP, 3 Desember 2016
8. Refreshment Level 5, BARA, 28 November 2014
9. US Asessor Kompetensi, BNSP, 10 Desember 2013
10. Refreshment Level 5, BARA, 10 Juli 2012
Hubungan Afiliasi -
Domisili Jakarta
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Dikdik Yustandi*
Komisaris
MANAJEMEN
LAPORAN
Tempat, Tanggal Lahir Bogor, 23 Februari 1963 (umur 55 tahun)

Riwayat Pendidikan 1. Lulus S1 dari Fakultas Perikanan Institut Pertanian
Bogor (1987).
2. S2 dari Universitas Satyagama (1997).
Riwayat Jabatan
PERUSAHAAN
Dasar Hukum Penunjukan Keputusan RUPST 2017 Akta No. 01, tanggal 2 Mei 2017.
Periode jabatan: RUPST 2017-RUPST 2020.
PROFIL
Pengalaman Kerja 1. Account Officer Bank BDN, 1990-1999.

2. Corporate Relationship Manager Bank Mandiri, 1999-
2003.
3. Departement Head Structured Finance Bank Mandiri,
2003-2005.
4. Department Head Corporate Banking Bank Mandiri,
PENGEMBANGAN
2005-2009.
SUMBER DAYA
5. Kepala Kantor Wilayah RO VIII-Surabaya, Bank Mandiri,

MANUSIA
2009-2010.
6. General Manager Hongkong Branch, Bank Mandiri,
2010-2014.
7. Marketing and Distribution Director, Mandiri Inhealth,
2014-2016.
Jabatan Rangkap 1. Group Head Corporate Banking II Bank Mandiri
(2016-2017).
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Pendidikan dan Pelatihan 1. Sertifikat Manajemen Risiko level IV (2012).

2. Legal for Corporate Banking (2016).
3. Derivatif Instrument Special Project (2016).
4. Advance Service Excellence (2010).
5. Refreshment USMR Level 4, Mandiri University, 23
September 2016
6. Refreshment USMR Level 4, BARA, 28 Februari 2014
7. USMR Level 4, LSPP, 28 Juli 2012
8. USMR Level 1, BSMR, 18 Februari 2006
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Hubungan Afiliasi -
Domisili Tangerang, Banten

SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Bambang Widianto
MANAJEMEN
LAPORAN
Tempat, Tanggal Lahir Jakarta, 27 November 1959 (umur 58 tahun)
Riwayat Pendidikan 1. Teknik Industri di Institut Teknologi Bandung tahun
1984.
2. Meraih Gelar Master of Art (MA) bidang Computer
Science tahun 1990 di Boston University-Boston USA.
3. bidang Ilmu Ekonomi tahun 1993 di Northeastern
University-Boston USA.
PERUSAHAAN
4. Meraih Gelar Philosophiae Doctor (Ph.D) di bidang Ilmu
PROFIL
Ekonomi tahun 1995 di Northeastern University-Boston
USA.
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Keputusan RUPST 2013 Akta No. 6 tanggal 7 Mei 2014.
Periode Jabatan: RUPST 2013-2018.
PENGEMBANGAN
Pengalaman Kerja 1. Deputi Kepala Sekretariat Wakil Presiden Bidang
SUMBER DAYA
Dukungan Kebijakan Pembangunan Manusia dan
MANUSIA
Pemerataan Pembangunan.
2. Deputi Sekretaris Wakil Presiden Bidang Kesejahteraan
Rakyat dan Penanggulangan Kemiskinan.
3. Pengajar Pada Program Magister Perencanaa dan
Kebijakan Publik - Fakultas Ekonomi Universitas
Indonesia
4. Pengajar Pada Program Magister Perencanaan dan
Kebijakan Publik - Fakultas Ekonomi Universitas
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Indonesia
5. Komisaris PT Pos Indonesia (Persero)
6. Komisaris Utama PT Barata Indonesia (Persero)
7. Anggota Dewan Penelitian dan Pengupahan Nasional
Jabatan Rangkap Deputi Kepala Sekretariat Wakil Presiden Bidang Dukungan
kebijakan Pembangunan Manusia dan Pemerataan
Pembangunan.
Pendidikan dan Pelatihan 1. Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
2. Executive Distance Learning on Islamic Banking
Training.
3. Refreshment Level 2, BARA, 24 Maret 2017.
4. USMR Level 2, LSPP, 21 Desember 2013.
5. USMR Level 1, LSPP, 14 Desember 2013.
Hubungan Afiliasi -
SOSIAL PERUSAHAAN
Domisili Jakarta
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

SUSUNAN DAN PROFIL
DEWAN PENGAWAS SYARIAH
IKHTISAR
UTAMA
Susunan dan Profil Dewan Pengawas Syariah per 31 Desember 2017 sebagai berikut:

Ketua
MANAJEMEN
LAPORAN
Tempat, Tanggal Lahir Tangerang, 11 Maret 1943 (umur 74 tahun)

Riwayat Pendidikan 1. S1 Fakultas Ushuluddin Universitas Ibnu Kholdun,
Jakarta tahun 1967.
2. Pasca Sarjana Fakultas Hukum Ekonomi Syariah
Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta
pada tahun 2012.
PERUSAHAAN
Riwayat Jabatan
PROFIL
Dasar Hukum Penunjukan Akta No. 07 tanggal 5 April 2016 dan Surat Keputusan OJK:
Nomor SR-6/PB.13/2017 tgl. 03 Maret 2017.
Pengalaman Kerja 1. Ketua DPS pada beberapa Lembaga Keuangan Syariah
(Bank Syariah, Asuransi Syariah dan Investasi Syariah) di
Indonesia;
2. Dewan Pertimbangan Presiden Republik Indonesia
periode 2007-2009, 201-2012, 2012-2014;
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
3. Ketua Umum Majelis Ulama Indonesia (MUI) Periode

MANUSIA
2015-2020;
4. Ketua Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia
(DSN MUI) sejak Desember 2014 s.d. sekarang,
5. Sebagai pembicara pada forum Ekonomi Syariah
Nasional dan Internasional.
Jabatan Rangkap 1. Ketua DPS BSM (perbankan)
2. Ketua DPS BMI (perbankan)
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
3. Ketua DPS BNI Syariah (perbankan)

4. Ketua DPS Mega Syariah (perbankan)
5. Ketua DPS BNI Life (asuransi)
Pendidikan dan Pelatihan 1. Lulusan S1 Fakultas Ushuluddin Universitas Ibnu
Kholdun, Jakarta tahun 1967.
2. Meraih gelar Doktor Honoris Causa pada bidang
Hukum Ekonomi Syariah beliau terima dari Pasca
Sarjana Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Jakarta pada tahun 2012.

3. Meraih gelar Profesor bidang Ilmu Ekonomi Muamalat
Syariah di Universitas Islam Negeri Maulana Malik
Ibrahim Malang pada Mei 2017.
4. Sertifikasi DPS Perusahaan Perasuransian Syariah Level
I Angkatan II, OJK dan DSN MUI, Jakarta, 2013.
5. Sertifikasi DPS Perasuransian Syariah Level II, OJK dan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
DSN MUI, Jakarta, 2014.

6. Sertifikasi DPS Perusahaan Pembiayaan Level I, OJK dan
(CSR)
DSN MUI, Jakarta, 2015.

7. Ijtima’ Sanawi DPS LKS, OJK dan DSN MUI, Bandung,
2015.
8. Ijtima’ Sanawi DPS LKS, OJK dan DSN MUI, Jakarta,
2016.
Hubungan Afiliasi -
LAPORAN KEUANGAN
Domisili -
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Dr. H. Mohamad Hidayat
Anggota
MANAJEMEN
LAPORAN
Tempat, Tanggal Lahir Jakarta, 3 Mei 1967 (umur 50 tahun)
Riwayat Pendidikan 1. Fakultas Syariah IAIN Jakarta tahun 1991.
2. S-2 MBA dari IPWI Jakarta.
3. S-2 dari Sekolah Tinggi Ilmu Hukum Institute at
Business Law & Legal Management (IBLAM) Jakarta
tahun 2003.
4. S-3 di bidang Islamic Economic and Finance di
PERUSAHAAN
Universitas Trisakti, Jakarta Tahun 2014.
PROFIL
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Akta No. 07 tanggal 5 April 2016
Pengalaman Kerja 1. Badan Pengurus Harian Dewan Syariah Nasional (BPH
DSN) MUI.
2. Dewan Pakar Masyarakat Ekonomi Syariah (MES).
PENGEMBANGAN
3. Dosen Pasca Sarjana Program PSTTI Universitas
SUMBER DAYA
MANUSIA
Indonesia.
4. Dosen S-2 Program IEF Universitas Trisakti.
5. Aktif menjadi supervisor dan advisor di beberapa
institusi keuangan/non keuangan Islam.
6. Khotib tetap Masjid Istana Presiden dan Masjid Wakil
Presiden RI.
7. Penulis Buku.
8. Ketua Umum Al- Washiyyah Foundation.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Jabatan Rangkap 1. Anggota DPS BSM (perbankan)
2. Anggota DPS PT Asuransi Manulife (asuransi)
3. Anggota DPS PT Asuransi Allianz Syariah (asuransi)
4. Anggota DPS PT BRIngin Life Syariah
5. Anggota DPS UUS BTN Syariah (perbankan)
Pendidikan dan Pelatihan 1. Lulus dari Fakultas Syariah IAIN Jakarta tahun 1991.
2. S-2 MBA dari IPWI Jakarta.
3. S-2 dari Sekolah Tinggi Ilmu Hukum Institute at
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Business Law & Legal Management (IBLAM) Jakarta
tahun 2003.
4. Meraih gelar Doktor di bidang Islamic Economic and
Finance di Universitas Trisakti, Jakarta, tahun 2014.
Hubungan Afiliasi -
Domisili -
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Dr. H. Muhammad Syafii Antonio, M. Ec

Anggota
Tempat, Tanggal Lahir
MANAJEMEN
Sukabumi, 12 Mei 1967 (umur 50 tahun)

LAPORAN
Riwayat Pendidikan 1. S1 dalam Bidang Syariah dan Hukum Islam dari

University of Jordan.
2. Gelar Master di bidang Ekonomi International Islamic
University (IIU) Malaysia tahun 1992.
3. University of Melbourne Australia Fakultas Micro
Finance tahun 2004.
PERUSAHAAN
Riwayat Jabatan
PROFIL
Dasar Hukum Penunjukan Akta No. 07 tanggal 5 April 2016

Pengalaman Kerja 1. Komite Ahli Pengembangan Perbankan Syariah pada
Bank Indonesia.
2. Anggota Badan Pengurus Harian Dewan Syariah
Nasional MUI.
3. Rektor Tazkia University College of Islamic Economics,
PENGEMBANGAN
4. Beliau juga pernah bertugas sebagai Global Shariah

SUMBER DAYA
MANUSIA
Advisor di Dubai.
5. Komite Ahli Perbankan Syariah Kuala Lumpur dan Bank
Indonesia.
6. Pada tahun 2010 diangkat Presiden RI sebagai Anggota
Komite Ekonomi Nasional.
7. Pada tahun 2016 diamanahi menjadi Komite Ekonomi
dan Industri Nasional.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
Jabatan Rangkap 1. Pimpinan STEI Tazkia (konsultan & pendidikan)

MANAJEMEN
2. Anggota DPS BSM (perbankan)

3. Anggota DPS Schroders Investment Management
Pendidikan dan Pelatihan 1. S1 dalam Bidang Syariah dan Hukum Islam dari
University of Jordan.
2. Gelar Master di bidang Ekonomi International Islamic
University (IIU) Malaysia tahun 1992.
3. Meraih gelar PhD di bidang Micro Finance, dari
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
University of Melbourne Australia tahun 2004.

4. Beliau menulis 35 buku dalam bidang keuangan,
perbankan, leadership dan manajemen.
Hubungan Afiliasi -
Domisili -
.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

SUSUNAN DAN PROFIL
DIREKSI DAN SEVP
IKHTISAR
UTAMA
Susunan dan Profil Direksi dan SEVP per 31 Desember 2017 sebagai berikut:
Toni Eko Boy Subari

Direktur Utama
MANAJEMEN
LAPORAN
Tempat, Tanggal Lahir Magetan, 31 Desember 1964 (umur 53 tahun)
Riwayat Pendidikan IPB Fakultas Teknologi Industri Pertanian (1988).
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Keputusan RUPS Tanggal 10 April 2017 sebagai Direktur
PERUSAHAAN
Utama. Periode Jabatan : RUPST 2017-RUPST 2020.
PROFIL
Pengalaman Kerja 1. CEO Region Sumatra 1 Bank Mandiri (2016).
2. SEVP Special Asset Management Bank Mandiri (2016).
3. GH Business Banking 1 Bank Mandiri (2014).
4. Executive Business Officer PKMK Commercial and
Business Banking Bank Mandiri (2013).
5. Bapindo pada tahun 1989.
Jabatan Rangkap -
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Pendidikan dan Pelatihan 1. Pelatihan Dasar-Dasar Perbankan Syariah (2017).
MANUSIA
2. Training for LSPP Risk Management Competency for
Banking Profession – Level 5 (2017).
3. Sertifikat manajemen risiko (2016).
4. Sertifikat Senior Risk Forum (2016).
5. Sertifikat Wholesale Banker Summit (2016).
6. Sertifikat Transactional Banking (2013).
7. Training Great Leader Program (2011).
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Hubungan Afiliasi -
Domisili Jakarta
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Putu Rahwidhiyasa
Direktur Risk Management and Compliance
MANAJEMEN
LAPORAN
Tempat, Tanggal Lahir Jakarta, 13 September 1964 (umur 53 tahun)
Riwayat Pendidikan 1. S1 bidang studi Agronomi Fakultas Pertanian Institut
Pertanian Bogor tahun 1986.
2. Master of Business Administration bidang studi Finance
& Strategy Management dari University of Illionis USA
tahun 1995.
PERUSAHAAN
PROFIL
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Keputusan RUPS Tanggal 10 April 2017 sebagai Direktur.
Periode Jabatan : RUPST 2017-RUPST 2020.
Pengalaman Kerja 1. Direktur Compliance & People Management BSM.
2. Division Head Transformation Management &
Corporate Culture BSM (2010 – 2014).
PENGEMBANGAN
3. Kepala Divisi Pegadaian BSM (2008 – 2010).

SUMBER DAYA
MANUSIA
4. Vice President Risk Management Bank Mandiri (2004 –

2008).
5. Assistant Vice President Human Capital Bank Mandiri
(2001 – 2004).
6. Asisten Komisaris Utama Bank Mandiri (1999-2000).
Jabatan Rangkap -
Pendidikan dan Pelatihan 1. Seminar: BARa Risk Forum SOUND PRACTICES IN ICAAP
IMPLEMENTATION: “How to Pinpoint the Weak Spots
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
in the Business Strategic Plan and Risk Management”,

Prague & Vienna (2017).
2. Revisit Enterprise And Risk Management And Learning
Best Practice Of Credit Risk Managemen (2016).
3. Forum Indonesia Banking Human Capital (2016).
4. Prophetic Leadership and Management Wisdom (2016).
5. Conference: “Indonesia International Conference on
Islamic Finance: Revitalizing Islamic Finance in the
“Normal Era””. The Ritz Carlton Pacific Place, Jakarta
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
(2016).
6. Macroeconomic Policies for Sustainable Growth with
Equity in East Asia (2013).
7. Asesor Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan
(Manajemen Risiko) (2011).
8. Workshop Certified International Project Manager
(CIPM) di Hongkong (2011).
SOSIAL PERUSAHAAN
9. The InterACT Asia Pacific Shanghai Conference:Discover

TANGGUNG JAWAB
the Secret of Successful Retail Banks di Shanghai, China

(2007).
(CSR)
10. Advanced Leadership Program, Executive Center for

Global Leadership & Erasmus University (2006).
Hubungan Afiliasi -
Domisili Jakarta
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Edwin Dwidjajanto
Direktur Distribution & Service
MANAJEMEN
LAPORAN
Tempat, Tanggal Lahir Bandung, 24 September 1962 (umur 55 tahun)
Riwayat Pendidikan 1. Sarjana S1 bidang studi Peternakan dari Fakultas
Peternakan Institut Pertanian Bogor tahun 1987.
Riwayat Jabatan
PERUSAHAAN
Dasar Hukum Penunjukan Keputusan RUPS tanggal 1 April 2015 sebagai Direktur.
PROFIL
Pengalaman Kerja 1. SEVP Retail Directorate BSM.
2. Kepala Cabang Wilayah III/ Jakarta Kota Bank Mandiri
(2006-2007).
3. Vice President Wilayah VI/ Bandung Bank Mandiri (2007
–2010)
4. Vice President Regional II/ Palembang Bank Mandiri
PENGEMBANGAN
(2010 – 2011).
SUMBER DAYA
MANUSIA
5. Senior Vice President Regional IX/Banjarmasin Bank
Mandiri (2011 – 2013)
6. Senior Vice President Regional VIII/Surabaya Bank
Mandiri (2013– 2014).
Jabatan Rangkap -
Pendidikan dan Pelatihan 1. International Risk Management Refresment Program
for Executives (2017)
2. Seminar Money Services Business Asia Pacific
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Conference 2017 (MAPC 2017) - Harnessing Innovation
For The Sustainability Of The Money Services Business
Industry (2017)
3. Invitation for the international Conference on Islamic
Finance “Revitalizing Islamic Finance in the New Normal
Era”, Jakarta (2016).
4. Workshop Outlook Perbankan Syariah 2017, Jakarta
(2016).
5. Pelatihan Lean Six Sigma Green Belt Certification,
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Jakarta (2016).
6. Workshop business process Re- Engenering (BPR),
Jakarta (2016).
7. Prophetic Leadership and Management Wisdom, Bogor
(2016).
8. Expand Leadership Program, Bali (2016).
9. Executive Distance Learning On Islamic Banking
SOSIAL PERUSAHAAN
Training, Jakarta (2015).

TANGGUNG JAWAB
10. Risk Management Competency for Banking Profession

Level 5, Jakarta (2015).
(CSR)
11. Training Sertifikasi Coach 60 Hourse APPR, Jakarta

(2014).
12. Workshop APBN 2014 dan Potensi Bisnis BA, Jakarta
(2014).
13. Sosialisasi bidang accounting , Malang (2013).
14. Sespinbank angkatan 57 (peringkat 2), Jakarta (2012).
LAPORAN KEUANGAN
Hubungan Afiliasi -
KONSOLIDASI
Domisili Jakarta

IKHTISAR
UTAMA
Kusman Yandi
Direktur Wholesale Banking
MANAJEMEN
LAPORAN
Tempat, Tanggal Lahir Dumai, 1 Mei 1965 (umur 53 tahun)
Riwayat Pendidikan 1. Sarjana S1 bidang studi Akuntansi dari Fakultas
Ekonomi Universitas Negeri Riau tahun 1989.
Riwayat Jabatan
PERUSAHAAN
PROFIL

Pengalaman Kerja 1. Vice President Commercial Banking Center Manager
Bekasi (2007).
2. Vice President Commercial Banking Center Manager
Jakarta Kelapa Gading (2007 – 2010).
3. Vice President Commercial Banking Center Manager
Jakarta Plaza Mandiri (2010 –2013).
PENGEMBANGAN
4. Executive Business Officer, Commercial & Business

SUMBER DAYA
MANUSIA
Banking Bank Mandiri (2013 – 2014).

5. SEVP yang memimpin Direktorat Wholesale BSM.
6. Treasury and & International Banking BSM.
Jabatan Rangkap -
Pendidikan dan Pelatihan 1. International Risk Management Refreshment Program
for Executives (2017).
2. Sertifikasi Manajemen Resiko level V, Jakarta (2015).
3. Training Risk Management Competency for Banking
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Profession level V, Jakarta (2015).

4. Sertifikasi Coach 60 Hour APPR (2014)
5. Refreshment of Risk Management Certification by
BARA, Bandung (2014)
6. Executive Distance Learning on Islamic Banking
Training, Jakarta (2014).
7. Asia Banking Forum by J.P. Morgan (Chiang Mai)
Thailand (2013).
8. Environmental Risk Analysis (2011).
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
9. Great Leader Program Phase III (2011).

10. Forum Creating Value to Keep Profitable (2009).
11. Workshop Asuransi & Pembiayaan Kapal (2009).
Hubungan Afiliasi -
Domisili Jakarta
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Choirul Anwar
Direktur Financing Risk and Recovery
MANAJEMEN
LAPORAN
Tempat, Tanggal Lahir Surabaya, 21 Oktober 1964 (umur 53 tahun)
Riwayat Pendidikan 1. Sarjana S1 bidang studi Mekanisasi Pertanian dari
Fakultas Pertanian Institut Pertanian Bogor tahun 1987.
2. Magister of Business Administration bidang studi
Business Administration dari University of Arkansas AS
pada tahun 1996.
PERUSAHAAN
PROFIL
Riwayat Jabatan
Pengalaman Kerja 1. Vice President Corporate Banking Bank Mandiri (2003-
2005).
2. Senior Vice President Agro Based Industries Group Bank
PENGEMBANGAN
Mandiri (2005).
SUMBER DAYA
MANUSIA
3. Anggota Project Management Office Corporate
Secretary Group Bank Mandiri (2006-2009).
4. Micro Business Supervision Officer Retail and
Consumer Risk Management Group Bank Mandiri
(2009-2010).
5. Vice President Retail Risk Group Bank Mandiri (2010-
2014).
6. Senior Vice President Retail Risk Group Bank Mandiri
PEMBAHASAN
(2014-2015).
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Jabatan Rangkap -
Pendidikan dan Pelatihan 1. Seminar BARA Risk Forum “ TappingPotential
Opportunities in Indonesian Sustainable Palm Oil
Industry” (2018).
2. Seminar BARA Risk Forum “Refocusing on Credit Risk
Management, Credit Risk Model, Pricing and Being
Prepared For Upcoming Regulations“ (2017).
3. Seminar BARA Risk Forum “ How to Pinpoint the
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Weak Spot in the Business Startegic Plan and Risk
Management” (2017).
4. Seminar dalam rangka Roadshow sidang tahunan IDB
2016, Lombok (2016).
5. Inaugural CIBAFI Global Forum “Rethinking Values For
Sustainable Growth“, Bahrain (2016).
6. Seminar IDB “ Mitigating Trade and Investment Risk in
SOSIAL PERUSAHAAN
Asia, Jakarta (2016).

TANGGUNG JAWAB
7. Invitation for The Indonesia International Conference

on Islamic Finance 2016, Jakarta (2016).
(CSR)
8. Training pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko

Perbankan Level 5, Jakarta (2015).
9. Sertifikasi Perbankan Syariah, Jakarta (2015).
10. Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 5, Jakarta
(2015).
11. Seminar International “Sustainable Finance to Support
LAPORAN KEUANGAN
Sustainable Development Goals”, Jakarta (2015).

KONSOLIDASI
12. Sertifikasi Kompetensi Manajemen Resiko Perbankan

Level 4, Jakarta (2014).
Hubungan Afiliasi -
Domisili Jakarta

IKHTISAR
UTAMA
Ade Cahyo Nugroho

Direktur Finance and Strategy
MANAJEMEN
LAPORAN
Tempat, Tanggal Lahir Jakarta, 19 Maret 1978 (Umur 40 Tahun)
Riwayat Pendidikan 1. Sarjana S1 bidang studi Akuntansi dari Fakultas
Ekonomi Universitas Indonesia tahun 2002.
2. Master in Business Administration bidang studi
Business Administration dari Rotterdam School of
Management, Erasmus University, Netherland, tahun
PERUSAHAAN
2011.
PROFIL
Riwayat Jabatan
Periode Jabatan : RUPST 2017- RUPST 2020.
Pengalaman Kerja 1. Officer Development Program - PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk (2003).
PENGEMBANGAN
2. Manager General Admin & Support – Finance &

SUMBER DAYA
MANUSIA
Strategy Directorate - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk

(2005-2007).
3. Senior Manager Strategic & Performance Group - PT
Bank Mandiri (Persero) Tbk (2007-2010).
4. DH Decision Support Consumer Finance - PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk. (2012-2014).
5. Deputy Director - PT Mandiri Tunas Finance (2014-
2015).
PEMBAHASAN
6. Direktur - PT Mandiri Tunas Finance (2015-2016).

ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Jabatan Rangkap -
Pendidikan dan Pelatihan 1. Financial Strategies for Value Creation, London (2017).
2. Uji Kompetensi Bidang Manajemen Risiko Level 5
(2017).
3. Pelatihan Sertifikasi Perbankan Syariah, Jakarta (2016).
4. Expand Leadership Program, Kuta – Denpasar (2016).
5. Pelatihan Sertifikasi Management Risiko, Jakarta (2016).
6. Sertifikasi Keahlian Perusahaan Multi Finance, Jakarta
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
(2015).
7. Card Management Visa San Francisco, USA (2013).
8. MBA Preparation, Cambridge – UK (2010).
9. Training for Trainer, Jakarta (2008).
10. Corporate Valuation, Jakarta (2007).
11. Mutual Fund Selling, Jakarta (2004).
12. Treasury Training, Jakarta (2004).
SOSIAL PERUSAHAAN
Bank Mandiri – ODP Management Trainee, Jakarta (2003).

TANGGUNG JAWAB
Hubungan Afiliasi -
(CSR)
Domisili Jakarta
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Achmad Syafii
Direktur Technology & Operation
MANAJEMEN
LAPORAN
Tempat, Tanggal Lahir Brebes, 2 Januari 1967 (umur 50 tahun)
Riwayat Pendidikan S1 dan S2 dari STMIK Budiluhur (2013).
Riwayat Jabatan
PERUSAHAAN
PROFIL
Pengalaman Kerja 1. Bank Mandiri di unit Information and Technology.
2. DH Integration Hub Common (2012).
3. Departement Head Core Banking Support (2015).
Jabatan Rangkap -
Pendidikan dan Pelatihan 1. Sertifikat Manajemen Risiko Level III (2013).
2. Legal Risk Strategy, Recovery and Litigations (2016).
PENGEMBANGAN
3. Enterprise Architecture (2016).
SUMBER DAYA
MANUSIA
Hubungan Afiliasi -
Domisili Tangerang Selatan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Niken Andonowarih
SEVP Retail Banking
MANAJEMEN
LAPORAN
Tempat, Tanggal Lahir Langsa, 26 Maret 1969 (umur 53 tahun)
Riwayat Pendidikan S1 bidang studi Agronomi dari Fakultas Pertanian Institut
Pertanian Bogor tahun 1992.
Riwayat Jabatan
PERUSAHAAN
Dasar Hukum Penunjukan Keputusan Direksi PT Bank Syariah Mandiri No.

PROFIL
18/859A-KEP/DIR tanggal 21 Juli 2016.

Pengalaman Kerja 1. Aqcuring Business Manager (EDC) Jakarta - PT Bank Bali
Tbk (1999- 2000).
2. e-Channel Manager Jakarta - PT Bank Bali Tbk (2001-
2002).
3. Product Manager ATM Jakarta - PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk (2002-2004).
PENGEMBANGAN
4. Product Manager KPR Jakarta - PT Bank Mandiri

SUMBER DAYA
MANUSIA
(Persero) Tbk (2004-2006).

5. Department Head Kredit Bebas Agunan (KTA) Jakarta -
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2006- 2011).
6. Department Head Automotive*) Jakarta - PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk (2011-2013).
7. Department Head Loan Business Development
(Mortgage & KTA) Jakarta - PT Bank Mandiri (Persero)
Tbk (2011-2014).
PEMBAHASAN
8. Department Head Personal Loan Business

ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Development (KTA) Jakarta - PT Bank Mandiri (Persero)

Tbk (2014-2016).
Jabatan Rangkap -
Pendidikan dan Pelatihan 1. Officer Development Program (ODP), Jakarta (1993).
2. Management Development Program (MDP), Jakarta
(1995).
3. SESPIBANK 59, Jakarta (2013).
4. BARA Level 3 (Jakarta).
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
5. BSMR Level 1-2 (Jakarta).

6. Kompetisi General Banking Level 3, Jakarta (2014).
7. Risk Management Certification Refreshment Program,
Bandung (2014).
Hubungan Afiliasi -
Domisili Depok (Jawa Barat)
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

JUMLAH PEGAWAI DAN PENGEMBANGAN KOMPETENSI
IKHTISAR
UTAMA
JUMLAH TOTAL PEGAWAI BSM
Sampai akhir tahun 2017, jumlah pegawai Bank sebanyak 15.659 orang, berkurang 3.16% dari 16.170 orang pada akhir tahun
2016. Tercatat jumlah pegawai organik berkurang 300 pegawai, sementara untuk pegawai outsourcing berkurang sebanyak
211 pegawai dari tahun sebelumnya. Penurunan jumlah pegawai BSM pada tahun 2017 disesuaikan dengan kebutuhan Bank
MANAJEMEN
dalam meningkatkan productivity pegawai.
LAPORAN
Grafik jumlah pegawai dan pertumbuhan
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Jumlah Pegawai Menurut Jenjang Jabatan
Jenjang Karier 2015 2016 2017
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Executive Vice President 3 2 1
Senior Vice President 24 23 23
Vice President 14 18 20
Assistant Vice President 26 31 34
General Manager 85 82 87
Assistant General Manager 116 137 171
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Senior Manager 521 532 512
Manager 247 323 300
Deputy Manager 501 786 775
Assistant Manager 1278 990 973
Associate Manager 931 846 690
SOSIAL PERUSAHAAN
Senior Executive 1170 1248 1281

TANGGUNG JAWAB
Executive 2082 1973 1813

(CSR)
Junior Executive 986 1621 1680

Assosiate Executive 1525 517 470
Non Clerk 55 45 44
Outsource 7362 6996 6785
LAPORAN KEUANGAN
Total Pegawai 16926 16170 15659

KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Jumlah Pegawai Menurut Tingkat Pendidikan

Tingkat 2015 2016 2017
Pendidikan BSM Outsource BSM Outsource BSM Outsource
S3 1 1
MANAJEMEN
LAPORAN
S2 276 2 265 2 264 2

S1 8.136 1.855 7.837 1.774 7.595 1.636
D3 1.059 343 999 418 947 429
SMA 85 4.962 67 4.652 61 4.710
SMP (lain-lain) 7 200 6 150 6 8
PERUSAHAAN
Jumlah 9.564 7.362 9.174 6.996 8.874 6.785

PROFIL
Grafik Komposisi pegawai berdasarkan tingkat pendidikan

PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
9.991
MANUSIA
9.611
9.231
5.047
4.719 4.771
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
1.402 1.417 1.376

1 1 278 267 266 207 156 14
S3 S2 S1 D3 SMA SMP (Lain-lain)
2015 2016 2017

PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Jumlah Pegawai Menurut Status Kepegawaian
Status Kepegawaian 2015 2016 2017
BSM 9.564 9.174 8.874
Outsource 7.362 6.996 6.785
MANAJEMEN
LAPORAN
KEBIJAKAN PENGEMBANGAN KOMPETENSI
Dalam rangka menjawab tantangan persaingan industri
perbankan yang semakin ketat, BSM memahami bahwa
kunci sukses yang paling utama adalah aspek human capital.
PERUSAHAAN
Sehingga memiliki human capital dengan kompetensi
PROFIL
terbaik dan handal, serta bagaimana pengembangannya
secara berkesinambungan. Setiap pegawai memperoleh
kesempatan yang sama dalam pendidikan dan
pengembangan kompetensi, baik laki-laki maupun
perempuan.
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

STRUKTUR GRUP
IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
99,99% 99,99% 51% 60% 51% 59,44% 100%

PERUSAHAAN
BSM merupakan salah satu Entitas Anak dari PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. PT Bank Mandiri memiliki 11 (sebelas) Entitas Anak
PROFIL
Perusahaan sebagai berikut:
No. Nama Perusahaan Anak Jenis Usaha Kedudukan Presentase Pemilikan

1 PT Bank Syariah Mandiri (BSM) Jasa Perbankan Syariah Jakarta 99.99%
PENGEMBANGAN
2 PT Mandiri Sekuritas Jasa Investment Banking Jakarta 99.99%

SUMBER DAYA
MANUSIA
Jasa Pembiayaan Kendaraan

3 PT Mandiri Tunas Finance (MTF) Jakarta 51%
Bermotor dan Multiguna
PT Mandiri AXA General Insurance Jasa Asuransi Kendaraan Bermotor,
4 Jakarta 60%
(MAGI) dan Asuransi lainnya
PT AXA Mandiri Financial Services Jasa Perencanaan Keuangan Melalui
5 Jakarta 51%
(AXA Mandiri) Produk Asuransi
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
6 PT Bank Mandiri Taspen Pos Jasa Perbankan Denpasar 59,44%

Mandiri International Remittance
7 Jasa Pengiriman Uang Malaysia 100%
Sdn. Bhd. (MIR)
Bank Mandiri (Europe) Limited 100%
8 Jasa Perbankan London
(BMEL) (Mandiri Sekuritas)
PT Asuransi Jiwa Inhealth Indone- Jasa Asuransi Kesehatan dan
9 Jakarta 80%
sia (Mandiri Inhealth) Asuransi Jiwa
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Jasa Pembiayaan Konsumen

10 PT Mandiri Utama Finance (MUF) Jakarta 51%
Khususnya Kendaraan Bermotor
11 PT Mandiri Capital Indonesia (MCI) Jasa Modal Ventura Jakarta 99%
Per 31 Desember 2017, BSM tidak memiliki Entitas Anak, Entitas Asosiasi, Joint Venture dan Special Purpose Vehicle (SPV).
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
SINERGI GRUP MANDIRI

Sebagai bagian dari Mandiri Group, BSM telah melaksanakan sinergi/aliansi baik dengan Bank Mandiri sebagai holding
company maupun sister company lainnya. Sinergi /aliansi tersebut diwujudkan dengan:
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI
SINERGI/ALIANSI DENGAN BANK MANDIRI

BSM memanfaatkan Customer Base Bank Mandiri melalui:
1. BSM memperoleh referal nasabah Bank Mandiri yang membutuhkan pembiayaan syariah wholesale dan retail.
2. BSM ikut serta dalam pembiayaan sindikasi / clubdeal bersama Bank Mandiri.

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
100% 80% 51% 99%
PERUSAHAAN
Selain itu Bank Mandiri memberi dukungan sehingga BSM dapat memanfaat jaringan Pelayanan Bank Mandiri antara
PROFIL
lain dengan BSM memanfaatkan outlet Bank Mandiri untuk menjual produk-produk retail BSM seperti Gadai Emas dan
Tabungan.
Dukungan Bank Mandiri lainnya berupa pemanfaatan infrastruktur support yang meliputi:
1. BSM memanfaatkan infrastruktur Bank Mandiri di bidang electronic banking seperti ATM dan EDC, sehingga
PENGEMBANGAN
Nasabah BSM dapat menggunakan fitur-fitur electronic banking Bank Mandiri. BSM juga bekerjasama dengan
SUMBER DAYA
MANUSIA
Bank Mandiri dengan meluncurkan produk BSM e-money untuk meningkatkan layanan dan kenyamanan nasabah
dalam bertransaksi.
2. BSM ikut serta dalam kegiatan Corporate Culture sebagai bagian dari program Culture One Mandiri di Bank Mandiri
dan mendapatkan sharing tentang penguatan budaya perusahaan.
3. BSM mendapatkan sharing pengembangan dan pemanfaatan infrastruktur Sumber Daya Manusua (SDM) di Bank
Mandiri serta melaksanakan joint recruitment untuk Officer Development Program bersama Mandiri Group.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
4. BSM mendapatkan sharing dan pemanfaatan infrastuktur IT Bank Mandiri.
SINERGI MANDIRI GROUP

Sinergi dengan Mandiri Group bertujuan meningkatkan pertumbuhan bisnis bagi Mandiri Group dan membangun
aliansi sesama Mandiri Group, diantaranya:
a. Meningkatkan jumlah rekening dan jumlah transaksi tabungan BSM yang dilayani di jaringan Bank Mandiri
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
b. Menciptakan opportunity pertumbuhan bisnis yang lebih besar untuk Mandiri as a Group antara lain melalui
pertumbuhan low cost fund, fee based income, dan margin Mandiri as a group.
c. Meningkatkan efektivitas serta efisiensi aktivitas bisnis secara keseluruhan melalui optimalisasi sumberdaya yang
sudah dimiliki, antara lain jaringan cabang dan e-channel, sistem IT, customer database, serta risk management
d. Mengoptimalisasi customer base Mandiri Group dalam penjualan produk-produk BSM yang spesifik dan
komplementer.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
e. Meningkatkan portofolio dan fee base income dari penawaran produk BSM yang spesifik kepada nasabah,
karyawan Bank Mandiri, dan perusahaan anak Mandiri.
(CSR)
f. Efisiensi biaya pengelolaan Call Centre melalui pengelolaan layanan BSM Call dengan infrastruktur yang telah
dimiliki Bank Mandiri.
g. Peningkatan kualitas agent dalam operasional dan layanan call centre BSM melalui best practice yang telah
dijalankan oleh contact center Bank Mandiri.
h. Sponsorship event bersama.
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI
1. Layanan Syariah Banking (LSB) di Jaringan Bank Mandiri

LSB telah dilakukan di empat Kantor Cabang Bank Mandiri pada Agustus 2017. Implementasi ini berdampak
pada semakin meningkatkan jaringan layanan Bank Syariah Mandiri di jaringan Bank Mandiri dan efisiensi biaya
pembukaan kantor menggunakan outlet Mandiri.

IKHTISAR
UTAMA
2. Cross-Sell dan atau Refferal produk Syariah dengan Mandiri Group

Program ini bertujuan untuk mengembangkan model bisnis & proses bisnis cross selling serta refferal untuk
nasabah dan karyawan Mandiri Group. Pada bulan Juli 2017 telah dilakukan pemasaran bersama produk cicil
dan gadai emas kepada nasabah institusi Bank Mandiri. Referral produk cicil emas telah berjalan bagi BM
MANAJEMEN
(cabang dan KP) melalui program budaya Bank Mandiri. Posisi per Desember 2017 pencapaian program ini
LAPORAN
melebihi dari target yang ditetapkan.

3. Kerjasama Call Centre Bank Mandiri
Sinergi Call Centre dengan Bank Mandiri merupakan leveraging infrastructure, Operational Excellence, dan
penerapan best practice. Sinergi ini merupakan kerjasama penggunaan fasilitas contact center Bank Mandiri,
dengan tujuan penghematan biaya dan peningkatkan kemudahan dan kualitas layanan operasional. Dengan
sinergi ini, komplain yang masuk dapat diselesaikan dalam waktu kurang dari 2 hari.
PERUSAHAAN
4. Kerjasama pembiayaan OTO dengan Mandiri Tunas Finance (MTF) dan Mandiri Utama Finance (MUF).
PROFIL
Sinergi Bank Syariah Mandiri dengan MTF dan MUF bertujuan menjangkau potensi bisnis syariah khususnya di
bidang pembiayaan kendaraan bermotor yang belum tergarap oleh jaringan BSM. Hal ini diharapkan mampu
meningkatkan market share BSM, MTF, dan MUF sebagai Mandiri Group. Sinergi BSM denga MTF dan MUF akan
dilaksanakan dengan konsep pembiayaan modal kerja, corporate fleet, dan joint financng. Tujuan dari sinergi
adalah sebagai berikut :
PENGEMBANGAN
a. Mengoptimalkan Customer Based Bank Mandiri Group melalui optimalisasi customer based yang
SUMBER DAYA
MANUSIA
sudah dimiliki oleh BSM sebagai Bank Syariah terbesar di Indonesia, MTF sebagai salah satu Key Player
berpengalaman dalam industri multifinance di Indonesia dan MUF merupakan perusahaan multifinance
baru di Indonesia namun telah berhasil mencapai Laba dalam waktu yang singkat.
b. Meningkatkan pertumbuhan bisnis dan profit untuk menciptakan pertumbuhan bisnis pembiayaan
yang sustain dan berkualitas sehingga mampu menghasilkan keuntungan bagi masing masing perusahaan
anak
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
c. Menjangkau potensi pembiayaan syariah di Indonesia yang saat ini masih belum optimal dijangkau
oleh BSM
5. Peningkatan Fee Based Income BSM melalui optimalisasi Jaringan Bank Mandiri
Sinergi dalam hal peningkatan Fee Based Income dengan pengoptimalisasian jaringan Bank Mandiri adalah
sebagai berikut:
No. Aktifitas Sinergi Realisasi 2017
1 BSM menggunakan jaringan BM untuk ikut Akuisisi EDC Telah diimplementasikan di beberapa kanwil Bank
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
BM di Merchant BSM, Co-branding E-money BSM Mandiri.

2 Sinergi koneksi host-to-host e-channel dan Unified Bill Telah terlaksana untuk host to host ATM, dan
Payment development UBP. Akan berkelanjutan untuk
penambahan fitur dan biller di all channel.
3 Konter Layanan Gadai (KLG) BSM di Cabang Bank Implementasi di 8 cabang Bank Mandiri, yaitu KFO
Mandiri. MItra Mandiri Kembang Jepun, Bandar Lampung WR.
SOSIAL PERUSAHAAN
Supratman, Mataram Cakranegara, Sulawesi Makassar,

TANGGUNG JAWAB
Pekanbaru Ahmad Yani, Bone Watampone, Pasar Baru,

dan Aneka Tambang.
(CSR)
4 Bank Mandiri menjadi Wali Amanat Sukuk yang Telah berjalan sejak tahun 2016.
diterbitkan BSM.
6. Peningkatan produktifitas melalui perbaikan business process dengan mengadopsi BPR Bank Mandiri
LAPORAN KEUANGAN

KONSOLIDASI
1 Penyempurnaan strategi distribusi dan transformasi Reklasifikasi cabang BSM yang disesuaikan dengan
cabang dan jaringan BSM. reklasifikasi cabang Bank Mandiri.
2 Penanganan bersama pembiayaan bermasalah untuk Penagihan bersama dan pengurusan kasus selama
nasabah BSM dan Bank Mandiri. tahun 2017.

IKHTISAR
UTAMA
7. Efektifitas proses dan Efisiensi harga di BSM melalui pengadaan bersama dengan Bank Mandiri
1 Pengadaan Sewa Kendaraan Operasional. Telah terealisasi untuk pengadaan kendaraan baru tahun
2017.
MANAJEMEN
Telah terimplementasi pada SPO unit kerja.
LAPORAN
2 ATK Zero Stock.
3 Pengadaan Kartu Debit dan magnetic stripe/kartu Telah terimplementasi di tahun 2017 sebanyak total 375.000
NSICCS. kartu.
8. Efisiensi Biaya dengan optimalisasi Penggunaan Sarana yang dimiliki Bank Mandiri
Implementasi 1 November 2017.
PERUSAHAAN
1 Implementasi sistem e-Auction Bank Mandiri di lokasi
PROFIL
BSM untuk efektifitas Pelaksanaan Negosiasi Pengadaan
Barang & Jasa.
2 Penggunaan Web Lelang Bank Mandiri untuk Implementasi sejak 2017.
memasarkan aset lelang Nasabah BSM.
3 Pembuatan tools Control Testing untuk tools RCSA. Mengembangkan aplikasi Corsys untuk mengelola Risk
Control Self Assessment (RCSA) dan LED.
PENGEMBANGAN
4 Operational Risk Control Metrics dan Loss Incident. Telah diimplementasikan dalam SPO unit kerja.
SUMBER DAYA
MANUSIA
5 Member of Retail Business Committee berupa monitoring Kinerja Pembiayaan Retail, Current Issue
dan Action Plan (1 minggu sekali).
6 Member of Retail Risk Committee berupa Portfolio dashboard pembiayaan Retail (1 bulan
sekali).
7 Integrasi FOG ke CRO Bank Mandiri terkait Compliance Review Perjanjian Kredit & Disbursement
dan Pembuatan Dan Kebijakan Laporan SID.
8 Disaster Recovery Center & Data Center. Implementasi di Plaza Mandiri dan Rempoa sejak tahun
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
2012.
9 Kerjasama Penggunaan fasilitas Call Center BM Layanan Call Center BSM telah menggunakan infrastruktur
Call Center Bank Mandiri per Januari 2017.
10 Cash Pooling. Implementasi di seluruh CCPC Bank Mandiri.
11 Sinergi Penggunaan fasilitas, instruktur Mandiri Implementasi dalam berbagai event dan training BSM.
University.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
9. Sinergi Perbaikan Infrastruktur Gedung Kantor Pusat BSM
1 Pemasangan Logo Bank Syariah Mandiri sebagai Selesai dan telah diresmikan tanggal 6 Desember 2017.
identitas Kantor Pusat BSM di Gedung Wisma Mandiri 1,
di atas Gedung dan di sisi kiri Gedung.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
10. Peningkatan capability pegawai BSM melalui transfer knowledge, on the job training
No. Realisasi 2017
(CSR)
1 Transfer Knowledge dalam rangka pembuatan SPO & PTO Procurement dan SPO & PTO Asset Management BSM.
2 On the Job Training pembuatan Owner Estimate (HPS) Pengadaan barang/jasa dan transfer knowledge data base
rekanan yang terakreditasi BM untuk dapat digunakan oleh BM.
3 Pemanfaatan source BM untuk analisa di BSM.
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM

Struktur kepemilikan saham BSM per 31 Desember 2017 adalah:
• PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. memiliki 99,999999985% saham Bank, atau sebanyak 597.804.386 lembar saham.
MANAJEMEN
• PT Mandiri Sekuritas. Memiliki 0,0000000015% saham Bank, atau sebanyak 5.000 lembar saham.
LAPORAN
No Pemegang saham Jumlah Saham Nominal %

1 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 597.804.386 2.989.021.930.000 99,999999983
2 PT Mandiri Sekuritas 1 5.000 0,0000000017
Jumlah 597.804.387 2.989.021.935.000 100%
PERUSAHAAN
PROFIL
KOMPOSISI 20 PEMEGANG SAHAM TERBESAR

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk merupakan pemegang saham pemegang saham terbesar.
KOMPOSISI 20 PEMEGANG SAHAM TERBESAR

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk merupakan pemegang saham yang memiliki saham melebihi 5%.
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
KEPEMILIKAN SAHAM DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI

Per 31 Desember 2017 tidak terdapat kepemilikan saham Dewan Komisaris dan Direksi.
DAFTAR ENTITAS ANAK/ENTITAS ASOSIASI

PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Per 31 Desember 2017, BSM tidak memiliki Entitas Anak/Entitas Asosiasi sehingga tidak tersedia informasi
mengenai: Nama entitas anak dan/atau asosiasi; Persentase kepemilikan saham; Keterangan tentang bidang
usaha entitas anak dan/atau entitas asosiasi; dan Keterangan status operasi entitas anak dan/atau entitas asosiasi
(telah beroperasi atau belum beroperasi).
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
KRONOLOGIS PENCATATAN SAHAM

BSM merupakan Perusahaan Tertutup (private company) yang tidak menjual sahamnya kepada publik, sehingga
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
tidak tersedia informasi tentang Kronologis Pencatatan Saham dan jenis tindakan korporasi yang menyebabkan
perubahan jumlah saham tersebut.
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
KRONOLOGIS PENCATATAN EFEK LAINNYA
BSM merupakan Perusahaan Tertutup (private company) yang tidak menjual sahamnya kepada publik,
sehingga tidak tersedia informasi tentang Kronologis Pencatatan Efek lainnya dan jenis tindakan
MANAJEMEN
korporasi yang menyebabkan perubahan jumlah efek lainnya tersebut. Namun demikian, terdapat
LAPORAN
informasi terkait dengan Subordinated Notes Mudharabah Bank Syariah Mandiri sebagai berikut:
SUBORDINATED NOTES MUDHARABAH BANK SYARIAH MANDIRI 2016 DAN

2017
Tabel Subordinated Notes Mudharabah Bank Syariah Mandiri 2016 dan 2017
PERUSAHAAN
(dalam jutaan Rupiah)
PROFIL
Uraian 2017 2016
Pihak ketiga 112.000 112.000
Pihak berelasi 263.000 263.000
Jumlah surat berharga subordinasi yang diterbitkan 375.000 375.000
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Subordinated notes (subnotes) mudharabah Bank Syariah Mandiri tahun 2016 sebesar Rp375.000
merupakan surat berharga yang diterbitkan Bank pada tanggal 22 Desember 2016 dalam bentuk
surat pengakuan liabilitas jangka panjang berjangka waktu 7 tahun. Subordinates Notes Mudharabah
ini akan jatuh tempo pada 22 Desember 2023.
Berdasarkan laporan pemeringkat terakhir yang dipublikasikan pada bulan Desember 2016 dan 2017,
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Sukuk Mudharabah Subordinasi BSM Tahun 2016 memiliki peringkat idAA- (Double A Minus Sharia)
dari agen pemeringkat efek PT Pefindo.
Syarat dan ketentuan:

- Pendapatan bagi hasil dihitung berdasarkan perkalian antara nisbah pemegang subnotes Bank
dengan pendapatan yang dibagihasilkan yang jumlahnya tercantum dalam laporan keuangan
Bank triwulan terakhir yang belum diaudit yang tersedia dan disahkan oleh Direksi Bank
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
selambatnya 10 (sepuluh) hari kerja sebelum tanggal pembayaran pendapatan bagi hasil yang
bersangkutan.
- Pendapatan yang dibagihasilkan diperoleh dari pendapatan portofolio pembiayaan Rupiah

(blended) Bank senilai 7 (tujuh) kali Dana Sukuk Mudharabah Subordinasi dalam mata uang Rupiah
yang dimiliki Penerbit, yang diperoleh selama 1 (satu) triwulan sebagaimana dicantumkan dalam
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
setiap laporan keuangan Bank yang belum diaudit.

(CSR)
- Nisbah yang diberikan kepada pemegang subnotes adalah sebesar 27,07% dari pendapatan yang
dibagihasilkan yang dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan.
Subnotes ini tidak dijamin dengan jaminan khusus dan tidak dijamin oleh pihak ketiga. Termasuk tidak
dijamin oleh Negara Republik Indonesia dan tidak dimasukkan ke dalam Program Penjaminan Bank
LAPORAN KEUANGAN
yang dilaksanakan oleh Lembaga Penjamin Simpanan atau penggantinya sesuai dengan peraturan
KONSOLIDASI
perundang-undangan yang berlaku dan mengikuti ketentuan Pasal 17 ayat (1) huruf f Peraturan OJK
No. 21/POJK.03/2014. Subnotes merupakan kewajiban Bank yang di subordinasi.

IKHTISAR
UTAMA
Selama berlakunya jangka waktu Sukuk Mudharabah Subordinasi BSM Tahun 2016 dan sebelum dilunasinya
semua pokok dan bagi hasil, Bank berkewajiban untuk: (i) menjaga rasio CAR (Capital Adequacy Ratio) tidak
kurang dari 12% (dua belas persen); (ii) memastikan bahwa Sukuk Mudharabah Subordinasi Tahun 2016
MANAJEMEN
ini tidak akan dimiliki oleh lebih dari 50 (lima puluh) investor; (iii) menyerahkan kepada agen pemantau
LAPORAN
sebagai berikut: laporan keuangan tahunan (audited) selambatlambatnya akhir bulan ke-4 setelah tanggal
buku laporan, laporan keuangan (unaudited) triwulan selambat-lambatnya akhir bulan ke-1 setelah
tanggal buku laporan, laporan keuangan yang digunakan sebagai dasar perhitungan Pendapatan Bagi
Hasil, dan laporan penilaian tingkat kesehatan bank dan penilaian sendiri (self assessment) pelaksanaan
Good Corporate Governance kepada OJK.
PERUSAHAAN
Bank tanpa persetujuan tertulis Agen Pemantau tidak akan melakukan hal-hal sebagai berikut: (i)
PROFIL
mengurangi modal ditempatkan dan disetor; (ii) mengadakan perubahan bidang usaha; (iii) melakukan
penggabungan atau peleburan atau reorganisasi, kecuali karena adanya ketentuan Pemerintah atau Bank
Indonesia; (iv) mengadakan penggabungan, konsolidasi, akuisisi dengan entitas lain yang menyebabkan
bubarnya Bank.
PENGEMBANGAN
Dewan Pengawas Syariah (DPS) Bank telah mengeluarkan opini melalui suratnya nomor 18/13/DPS/X/2016
SUMBER DAYA
MANUSIA
tanggal 1 November 2016 menyatakan bahwa subordinated notes syariah mudharabah telah sesuai dengan
fatwa DSN mengenai obligasi syariah dan obligasi syariah mudharabah (Fatwa DSN-MUI No.32/DSN-MUI/
IX/2002 dan No.33/DSN-MUI/IX/2002). Bagi hasil yang diberikan kepada pemegang subordinated notes
diambil dari porsi Bank.
Bertindak sebagai wali amanat Sukuk Mudharabah Subordinasi BSM Tahun 2016 adalah PT Bank Mandiri
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
(Persero) Tbk.
DAFTAR PEMEGANG OBLIGASI

Daftar Pemegang Obligasi Private Placement (Dalam Rp juta)
No. Investor Nominal %
1 Bank 155.000 41,33
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
2 Yayasan 74.000 19,73

3 Asuransi 19.000 5,07
4 Sekuritas 118.000 31,47
5 Lainnya 9.000 2,4
TOTAL 375.000 100,00
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
LEMBAGA DAN PROFESI PENUNJANG
PERUSAHAAN
MANAJEMEN
NOTARIS
LAPORAN
Ashoya Ratam, SH, MKn.
Alamat : Jl. Suryo No. 54 Keboyaron Baru
Jakarta Selatan
Telp. : (021) 29236070
PERUSAHAAN
KANTOR AKUNTAN PUBLIK
PROFIL
Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan
Alamat : Plaza 89, Jl. Hr Rasuna Said Kav.X-7 No. 6
Jakarta 12940
PENGEMBANGAN
KONSULTAN HUKUM
SUMBER DAYA
MANUSIA
Pradjoto & Associates.
Alamat : The Bellezza Office Tower, 9th Floor, Jl. Arteri Permata Hijau No. 34
Jakarta 12210 – Indonesia
Marsinih Martoatmodjo Iskandar

Alamat : Kusdihardjo Law Office Office 8, 15th Floor Suite H Scbd Lot 28
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Jalan Jenderal Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

WILAYAH OPERASI DAN ALAMAT JARINGAN BSM
IKHTISAR
UTAMA
BSM memiliki 7 (tujuh) Kantor Wilayah yang tersebar di seluruh Indonesia.
REGION VI/ KALIMANTAN

Jl. Lambung Mangkurat, Kel. Kertak Baru Ulu,
MANAJEMEN
Kec. Banjarmasin Tengah, Kota Banjarmasin,

LAPORAN
Kalimantan Selatan. 70111

Telp: (0511) 3304684
REGION I/ SUMATERA 1 Fax: -
Gedung BSM Lt. 4, Jl. A.Yani No. 100
Medan, Sumatera Utara. 20111
Telp: (061) 4534466
REGION II/ SUMATERA 2
Jl. Kapten A. Rivai No. 39
REGION V/ JAWA 2
Fax: (061) 4534456 Komplek Darmo Galeria Blok C-1
PERUSAHAAN
Kota Palembang, Sumatera

Jl. Mayjend Sungkono No. 75,
PROFIL
Selatan 30100
Surabaya, Jawa Timur. 60189
Telp: (0711) 318902, 318903
Telp: (031) 5610554, 5632255
Fax: -
Fax: (031) 5610556
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
REGION III/ JAKARTA

Gedung Graha Mandiri Lantai
22, Jl. Imam Bonjol No. 61,
Jakarta Pusat. 10310
Telp: (021) 3156369, 2301477,
SOSIAL PERUSAHAAN
2302308
TANGGUNG JAWAB
Fax: (021) 3904395

(CSR)
REGION IV/ JAWA 1

Jl. Sukajadi No. 215, Kel. Gegerkalong,
Kec. Sukasari, Kota Bandung, Jawa
Barat. 40153
Telp: (022) 2038754
LAPORAN KEUANGAN
Fax: (022) 2041439 REGION VII/ INDONESIA TIMUR

KONSOLIDASI
Jl. Haji Bau No. 7 E-G, Kel. Losari,

Kec. Ujung Pandang, Kota Makassar,
Sulawesi Selatan. 90112
Telp: (0411) 835065
Fax: (0411) 835068

IKHTISAR
UTAMA
Profil Region Head Region III:
Region I: Edhie Rosman
Ahmad Zailani
MANAJEMEN
Lahir di Jakarta 13 Desember 1966. Lulus dari Fakultas
LAPORAN
Lahir di Medan 28 April 1964, lulus dari D3 Fakultas Pertanian Institut Pertanian Bogor 1989, menempuh S2
Ekonomi Universitas Sumatra Utara tahun 1987, S1 di Magister Management tahun 2003 dan bergabung di BSM
STIE tahun 1992 bergabung di BSM sejak 1 November sejak 6 Maret 2000.
1999.
Region IV:
Region II: Jeffry Prayana
PERUSAHAAN
Deden Durachman
PROFIL
Lahir di Medan tanggal 20 Januari 1972. Lulus dari Fakultas
Lahir di Bandung 17 September 1972. Lulus Fakultas Teknik Mesin Institute Teknologi Bandung (ITB) tahun 1999
Ekonomi Universitas Pajajaran Bandung 1996, S2 di dan Pasca Sarjana (S2) dari Fakultas Ekonomi, Jurusan kajian
Fakultas Hukum Universitas Pajajaran tahun 1999 dan Timur Tengah Islam, Universitas Indonesia tahun 2007.
bergabung di BSM 2 Februari 2000. Bergabung di BSM sejak 13 Maret 2000.
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Region VI
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Mahendra Nusanto
(CSR)
Lahir di Serang 7 Juli 1971, lulus dari Fakultas Komputer

Universitas Gunadarma tahun 1996 dan bergabung di
BSM sejak 15 Juli 2002.
Region VII
LAPORAN KEUANGAN
Region V Anton Sukarna

KONSOLIDASI
Agus Sumirat Lahir Bandung 24 November 1970. Lulus dari Fakultas

Lahir di Ciamis 18 Mei 1963. Lulus dari STIE YPKP Peternakan Institut Pertanian Bogor tahun 1994 dan
tahun 1990 dan bergabung di BSM sejak 13 bergabung di BSM sejak 1 November 1999.
Januari 2016.

IKHTISAR
UTAMA
UNIT KERJA REGION I/ SUMATERA 1 KC DURI KC MEDAN GAJAH MADA

Gedung BSM Lt. 4, Jl. A.Yani No. 100, Medan, Jl. Hangtuah, Kel. Balai Makam, Jl. Gajah Mada No. 7, Kel.
ALAMAT Kec. Mandau, Kab. Bengkalis, Riau. Petisah Hulu, Kec. Medan
Sumatera Utara. 20111
28784 Baru, Kota Medan. Sumatera
TELP (061) 4534466
Utara. 20153
MANAJEMEN
FAX (061) 4534456

LAPORAN
(0765) 598990 (061) 4550755

(0765) 598993 (061) 4550766, 4537627
KC MEDAN KC ACEH
Jl. Jenderal Achmad Yani No. 100, Jl. Diponegoro No. 6, Banda KC MEDAN KAMPUNG BARU KC SIBOLGA
Medan, Sumatera Utara. 20111 Aceh, Aceh. 23242
Jl. Brigjen Katamso No. 717 B, Jl. Sutoyo Siswomiharjo No.
(061) 4153866, 4151466 (0651) 22010 Medan, Sumatera Utara. 20100 22, Sibolga Utara, Sibolga,
(061) 4511867 (0651) 33945 Sumatera Utara. 22500
PERUSAHAAN
(061) 7878383 (0631) 24555

PROFIL
KC PEKANBARU KC SIMEULUE (061) 7872323 (0631) 26722

Jl. Jend. Sudirman No. 450, Pertokoan Suak Tungkul
Pekanbaru, Riau. Kavling 1 No. 5/6, Jl. Tgk. KC LUBUK PAKAM KC LHOKSEUMAWE
Diujung Sinabang, Simeuleu,
Aceh. 23800 Jl. Diponegoro No. 45-46 Pasar Jl. Merdeka No. 24-25, Desa
I, Kel. Lubuk Pakam, Kec. Lubuk Simpang Empat, Kec. Banda
(0761) 849191, 849192 (0650) 21547 Pakam, Kab. Deli Serdang, Sakti, Kotif Lhokseumawe,
PENGEMBANGAN
(0761) 849190, 31668 (0650) 21556 Sumatera Utara. 20511 Aceh. 24314
SUMBER DAYA
MANUSIA
(061) 7950417 (0645) 631146, 631147,

KC BINJAI KC RANTAU PRAPAT 631148
Jl. Sukarno Hatta No. 22-23, Kel. Jl. Jenderal Ahmad Yani (061) 7950419 (0645) 41555
Tanah Tinggi, Kec. Binjai Timur, No. 4, Kel. Bakaran Batu,
Kota Binjai, Sumatera Utara. 20731 Kec. Rantau Selatan, Kab. KC PEKANBARU HARAPAN RAYA KC KABANJAHE
Labuhanbatu, Sumatera
Utara. 21421 Jl. Haji Imam Munandar No. 8, Kel. Komplek Raja Lahir Munte
Tangkerang Utara, Kec. Bukit Raya, Blok E No. 1-2, Jl. Selamat
(061) 8826396 (0624) 24880, 24205, 25186
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Kota Pekanbaru, Riau. 28289 Ketaren, Kel. Gung Leto,

(061) 8826138 (0624) 24653 Kec. Kabanjahe, Kab. Karo,
KC BATAM KC PADANGSIDEMPUAN (0761) 862222 (0628) 21999
Komplek Graha Sulaeman Blok B Jl. Sudirman No. 130 (0761) 849799 (0628) 21859
No. 2, Jl. Sultan Abdul Rahman, A, Kel. Wek I, Kec.
Lubuk Baja, Batam, Kep. Riau. Padangsidempuan Utara, KC MEDAN AKSARA KC MEULABOH
29440 Kota Padangsidempuan,
Jl. Letda Sujono No. 110, Kel. Jl. Nasional No. 107,
PERUSAHAAN
TATA KELOLA

Medan Estate, Kec. Percut Sei Gampong Ujong Baroh, Kec.
(0778) 431331 (0634) 28200 Tuan, Kab. Deli Serdang, Sumatera Johan Pahlawan, Kabupaten
(0778) 432727 (0634) 28103 Utara. 20371 Aceh Barat, Aceh. 23611
(061) 7325939, 7325957 (0655) 7551109, 7551558
KC DUMAI KC PEMATANGSIANTAR (061) 7332936 (0655) 7551184
Jl. Jenderal Sudirman No. 162, Jl. Perintis Kemerdekaan
SOSIAL PERUSAHAAN
Dumai, Riau. 28800 No. 1, Pematangsiantar,

TANGGUNG JAWAB
UNIT KERJA REGION II/ SUMATERA 2

Jl. Kapten A. Rivai No. 39, Kota Palembang,
(0765) 33555 (0622) 435858, 435857, ALAMAT
(CSR)
Sumatera Selatan. 30100

435861
(0765) 32379 (0622) 435848 TELP (0711) 318902, 318903
FAX -
KC LANGSA KC TANJUNG PINANG
Jl. Ahmad Yani No. 20-22, Kel. Jl. Basuki Rahmat No. 1-3, KC PALEMBANG KC PADANG
LAPORAN KEUANGAN
Gampong Jawa, Kec. Langsa Kota Kel. Tanjungpinang Timur, Jl. Demang Lebar Daun No. 8, Kel. Jl. Belakang Olo No. 47,
KONSOLIDASI
Langsa, Aceh. 24400 Kec. Bukit Bestari, Kota Lorok Pakjo, Kec. Ilir Barat I, Kota Kel. Kampung Jawa, Kec.
Tanjungpinang, Kep. Riau. Palembang, Sumatera Selatan. Padang Barat, Kota Padang,
29122 30137 Sumatera Barat. 25171
(0641) 426135, 21357, 426451 (0771) 313788 (0711) 421919, 415986 (0751) 21113, 20765
(0641) 426051 (0771) 313995 (0711) 419952 (0751) 24768

IKHTISAR
UTAMA
KC PALEMBANG PASAR 16 ILIR KC JAMBI UNIT KERJA REGION III/ JAKARTA
Pasar 16 Ilir, Jl. Masjid Lama No. Jl. Jend. Gatot Subroto No. Gedung Graha Mandiri Lantai 22, Jl. Imam
ALAMAT
30-31, Palembang, Sumatera 127 A-B, Kel. Sungai Asam, Bonjol No. 61, Jakarta Pusat. 10310
Selatan. Kec. Pasar Jambi, Kota Jambi, TELP (021) 3156369, 2301477, 2302308
Jambi. 36134
MANAJEMEN
FAX (021) 3904395
LAPORAN
(0711) 377244, 377322 (0741) 27730, 27788
(0711) 353594 (0741) 27733
KC JAKARTA HASANUDIN KC JAKARTA MAYESTIK
Jl. S. Hasanudin No. 57, Jakarta Jl. Kyai Maja Blok D/1 Persil
KC BANDAR LAMPUNG KC PALEMBANG SIMPANG
Selatan. 12160 No. 6-6A, Kramat Pela,
PATAL
Kebayoran Baru, Jakarta
Jl. Diponegoro No. 189, Kel. Jl. R. Soekamto No. 6A, Selatan. 12130
Gotong Royong, Kec. Gotong Kel. 8 Ilir, Kec. Ilir Timur II,
PERUSAHAAN
(021) 2701515, 2701505 (021) 7202451, 7202728,
Royong, Kota Bandarlampung, Kota Palembang, Sumatera
7202509, 7394952
PROFIL
Lampung. 35119 Selatan. 30114
(021) 7220362 (021) 7220822
(0721) 258960, 258952 (0711) 819062, 814341
(0721) 263588 (0711) 811078
KC JAKARTA WARUNG BUNCIT KC JAKARTA PONDOK
INDAH
KC BUKITTINGGI KC PAYAKUMBUH
Gedung Fortune Lt. Dasar Jl. Komp. Ruko Pondok Indah
Jl. Jenderal Sudirman No. 73, Jl. Ade Irma Suryani No. 3 Mampang Prapatan No. 96 Jakarta Kav. II No.11 Blok UA,
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Bukittinggi, Sumatera Barat. D-E, Payakumbuh, Sumatera Selatan. Jl.Taman Duta I Sektor II,
MANUSIA
26100 Barat. 26213 Jakarta Selatan. 12310
(0752) 627633, 627635 (0752) 796640, 796641 (021) 7662029, 7662030
(0752) 627637 (0752) 93167 (021) 7662028, 7665391
KC BANDAR JAYA KC PRABUMULIH KC BEKASI KC JAKARTA THAMRIN

Komp. Pertokoan Central JL. Jend. Sudirman No. 7-8 Komplek Pertokoan Kalimalang Jl. M. H. Thamrin No. 5,
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
Niaga Bandar Jaya No. 1-3, Jl. Rt 01/10, Kel. Muara dua,
MANAJEMEN
Comm Center, Jl. A Yani A5 No. Jakarta Pusat. 10340
Proklamator Raya, Yukum Jaya, Kec. Prabumulih Timur, 6-7, Bekasi, Jawa Barat. 17144
Lampung Tengah, Lampung. Kota Prabumulih, Sumatera
(021) 8853990, 8856368, 8840355, (021) 2300509, 39839000
34163 Selatan. 31114
8853991, 88855418
(0725) 529825, 529826 (0713) 322888
(021) 8856406 (021) 39832939
(0725) 529831 (0713) 322565
KC BOGOR KC TANGERANG
KC BATURAJA KC METRO
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Jl. Pajajaran No. 8, Kel. Ruko Business Park
Jl. Slamet Riadi No. 231, RT. 02/02, Jl. Jend. Sudirman No. 43 Baranangsiang, Kec. Bogor Timur, Tangerang City Blok A
Kel. Kemalaraja, Kec. Baturaja E-F, Kel. Imopura, Kec. Metro Kota Bogor, Jawa Barat. 16143 No. 12, Jl. Jend. Sudirman,
Timur, Kab. Ogan Komering Ulu, Pusat, Kota Metro, Lampung. Tangerang, Banten 15117
Sumatera Selatan. 32116 34111
(0251) 8350562, 8350563, (021) 55781230, 55781231,
(0735) 325111 (0725) 7851606 8350564 55781232
(0735) 322552 (0725) 7851605 (0251) 8350565 (021) 55781233
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
KC BENGKULU KC PANGKAL PINANG KC CILEGON KC JAKARTA TANJUNG

(CSR)
Jl. Semangka No. 49, Lingkar Jl. Masjid Jamik No. 123, PRIOK
Timur, Bengkulu. 38226 Pangkal Pinang, Kep. Bangka Jl. Sultan Ageng Tirtayasa No. 115 Jl. Enggano No. 42B - 42,
Belitung. 33123 A, Cilegon, Banten. 42400 Tanjung Priok, Jakarta Utara.
(0736) 342007, 346498 (0717) 432229, 433177 14310
(0736) 346707 (0717) 431445 (0254) 399444, 375648 (021) 43906060, 43906055
LAPORAN KEUANGAN
(0254) 375645 (021) 43906058, 43906059

KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
KC JAKARTA SAHARJO KC JAKARTA KC JAKARTA MANGGA DUA KC JAKARTA CENGKARENG

RAWAMANGUN Jl. Mangga Dua Raya Blok E 4 Kav Ruko Mutiara Taman Palem
Jl. Minangkabau No. 39, Pasar Jl. Paus Raya No. 86, No. 3, Jakarta Utara. 14000 Blok A2 No. 9-10, Jl. Kamal
Manggis Setiabudi, Jakarta Rawamangun, Jakarta Timur. Raya Outering Ring Road,
Selatan. 12970 13220 Cengkareng, Jakarta Barat.
MANAJEMEN
11730
LAPORAN
(021) 8308768, 8292824, 8357309 (021) 4711987

(021) 8308769, 8357310 (021) 4711963 (021) 6128715, 6128716 (021) 54353515, 54353540
(021) 6128615 (021) 54353155
KC JAKARTA KEBON JERUK KC DEPOK

Jl. Raya Kebon Jeruk, RT 0010/01, Ruko Depok Mas Blok A1-2, KC JAKARTA KALIBATA KC JAKARTA HAYAM
Kel. Kebon Jeruk, Kec. Kebon Jl. Margonda Raya No. 42, WURUK
Jeruk, Jakarta Barat. 11530 Depok, Jawa Barat. 16431 Jl. Raya Pasar Minggu No. 75, Kel. Jl. Hayam Wuruk No. 101,
PERUSAHAAN
(021) 53662464, 53662465, (021) 7765231, 7765251, Kalibata, Kec. Pancoran, Jakarta Kec. Tamansari, Jakarta Barat.
PROFIL
53662467 7765289, 77213804 Selatan. 12740 11110
(021) 53662471, 53662472 (021) 77202905, 77203598 (021) 7940323, 7940341, 7940353 (021) 6259000
(021) 7940420 (021) 6297427
KC JAKARTA KELAPA GADING KC JAKARTA PONDOK

KELAPA KC JAKARTA SUDIRMAN KC TANGERANG CILEDUG
Komplek Graha Bulevar Blok KGC Ruko Komplek Billy & Moon Mayapada Tower II Lantai GF, Jl. Jl. HOS Cokroaminoto No. 69,
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
No. A-02 dan A-03, Jl. Boulevard Blok E No. 5A-5B, Jl. Raya Jend. Sudirman Kav. 27, Jakarta Ciledug, Tangerang, Banten.
MANUSIA
Kelapa Gading, Kel. Kelapa Gading Kalimalang, Pondok Kelapa, Selatan. 12920 15151
Timur, Kec. Kelapa Gading, Jakarta Jakarta Timur. 13450 (021)-2500511, 2500533 (021) 73458147, 73458148,
Utara. 14240 73458149
(021) 29375262, 29375261 (021) 86903501 (021)-2500422 (021) 73458150
(021) 29375197, 29375198 (021) 86903502
KC JAKARTA JATINEGARA KC TANGERANG CIPUTAT

KC JAKARTA CIPULIR KC JAKARTA CIBUBUR
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
Perkantoran Mitra Matraman Blok Jl. Ir. H. Juanda No. 111, RT

MANAJEMEN
Jl. Ciledug Raya Cipulir No. 123E, Ruko Citra Gran Blok R-2 A1 No. 8-9, Jl. Matraman Raya No. 006/001, Kel. Cempaka Putih,
Jakarta Selatan. 12230 No. 8-9, Jl. Raya Alternatif, 148, Jakarta Timur. 13150 Kec. Ciputat Timur, Kota
Cibubur, Jakarta Timur. Tangerang Selatan, Banten.
13700 15412
(021) 7244664, 72786414, (021) 84300107, 84300108, (021) 85904866 (021) 7425267
72786361 8449778 (021) 85905634 (021) 7423018
(021) 72786360 (021) 84590918
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
KC JAKARTA PLUIT KC BEKASI CIKARANG

KC TANGERANG BINTARO KC BEKASI PONDOK GEDE Kawasan Emporium Mall Pluit, Ruko Sentra Cikarang, Jl.
Bintaro Trade Center, Jl. Jend. Jl. Jatiwaringin Raya No. Komplek CBD Pluit Blok S-17, Cikarang Cibarusan BI. B No.
Sudirman Blok A1 No. 7 - 8, 110 D-E, Pondok Gede, Kota Jl. Raya Pluit Selatan No. 1, Kel. 2, Cikarang, Kab. Bekasi, Jawa
Bintaro Sektor 7, Pondok Aren, Bekasi, Jawa Barat. 17411 Penjaringan, Kec. Penjaringan, Barat. 17530
Tangerang, Banten. 15224 Jakarta Utara. 14430
(021) 7450120, 7453301, 7450296, (021) 84970255, 84900806, (021 ) 29388018, 29388019, (021) 89902076, 89902077
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
7450297 84900810 29388020, 29388021

(021) 7450116 (021) 84970265 (021) 29388021, 66673079 (021) 89906765
(CSR)
KC CIBINONG KC SERANG
Ruko Graha Cibinong Blok D No. Jl. Ahmad Yani No. 175 C-D,
2, Jl. Raya Bogor KM 43, Cibinong, Kel. Sumur Pecung, Kec.
Bogor, Jawa Barat. 16911 Serang, Kab. Serang, Banten.
LAPORAN KEUANGAN
42100
KONSOLIDASI
(021) 87915703, 87915704 (0254) 222984, 210191

(021) 87919008 (0254) 222985

IKHTISAR
UTAMA
UNIT KERJA REGION IV/ JAWA 1 KC SUKABUMI KC CIMAHI
Jl. Sukajadi No. 215, Kel. Gegerkalong, Kec. Jl. RE. Martadinata No. 38, Gunung Jl. Jend. Amir Machmud No.
ALAMAT
Sukasari, Kota Bandung, Jawa Barat. 40153 Parang, Cikole, Sukabumi, Jawa 118, Cibabat, Cimahi, Jawa
TELP (022) 2038754 Barat. 43112 Barat. 40513
(0266) 243888 (022) 6632228
MANAJEMEN
FAX (022) 2041439
LAPORAN
(0266) 243898 (022) 6632212
KC BANDUNG KC PEKALONGAN
KC PATI KC BANDUNG AHMAD YANI
Jl. Ir. H. Juanda No. 24, Kel. Jl. KH. Wahid Hasyim No.
Citarum, Kec. Cibeunying, 11A, Kel. Kauman, Kec. Kota Jl. P. Sudirman No. 207, Plaza Pati Jl. Jendral Ahmad Yani No.
Bandung, Jawa Barat. 40132 Pekalongan Timur, Kota Blok A1-A2, Kel. Pati Lor, Kab. Pati, 252, Kel. Kacapiring, Kec.
Pekalongan, Jawa Tengah. Jawa Tengah. 59111 Batununggal, Bandung, Jawa
51127 Barat. 40271
PERUSAHAAN
(022) 84469443 (0285) 434911, 434912 (0295) 386699 (022) 7202688, 7231090,
PROFIL
082819030694
(022) 4200011 (0285) 434894
(0295) 387799 (022) 7271334
KC SOLO KC CIREBON
KC KENDAL KC SALATIGA
Jl. Slamet Riyadi No. 388, Solo, Jl. Dr. Cipto Mangunkusumo
Jawa Tengah. 57142 No. 89, Cirebon, Jawa Barat. Jl. Raya Soekarno Hatta No. 325, Jl. Diponegoro Ruko Salatiga
45124 Kel. Pegulon, Kec. Kendal, Kab. Square No. 77-A6 dan 77-
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Kendal, Jawa Tengah. 51372 A7, Kel. Sidorejo Lor, Kec.
MANUSIA
(0271) 710820 (0231) 202760, 202092,
Sidorejo, Kota Salatiga, Jawa
202093, 200423
Tengah. 50714
(0271) 742085, 742086 (0231) 202067
(0294) 388173, 388175 (0298) 328558, 328885
(0294) 388172 (0298) 314407
KC YOGYAKARTA KC SEMARANG
Jl. C. Simanjuntak No. 24, Kel. Jl. Pandanaran No. 90, Kel.
KC CIANJUR KC GARUT
Terban, Kec. Gondokusuman, Pekunden, Kec. Semarang
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
Jl. Siliwangi No. 6, Kel. Pamoyanan, Jl. Ciledug No. 148-149, Kel.
MANAJEMEN
Yogyakarta 55223 Tengah, Kota Semarang,
Jawa Tengah. 50132 Kec. Cianjur, Kab. Cianjur, Jawa Kota Kulon, Kec. Garut Kota,
Barat. 43211 Kab. Garut, Jawa Barat. 44112
(0274) 555022, 555024 (024) 3568891, 3568894
(0263) 284648 (0262) 243689, 243692
(0274) 555021 (024) 3568890
(0263) 284677 (0262) 233137
KC TASIKMALAYA KC PURWAKARTA
Jl. Otto Iskandardinata No. 5, Jl. Raden Edi Martadinata, UNIT KERJA REGION V/ JAWA 2
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Tasikmalaya, Jawa Barat. 46113 RT 25 RW 05, Kel. Nagri Komplek Darmo Galeria Blok C-1, Jl. Mayjend
Tengah, Kec. Purwakarta, ALAMAT Sungkono No. 75, Surabaya, Jawa Timur.
Kab. Purwakarta, Jawa Barat. 60189
41115 TELP (031) 5610554, 5632255
(0265) 312995, 312999 (0264) 231760 FAX (031) 5610556
(0265) 311199 (0264) 231761
SOSIAL PERUSAHAAN
KC SURABAYA KC PAMEKASAN
TANGGUNG JAWAB
KC PURWOKERTO KC CILACAP
Jl. Raya Darmo No. 17, Surabaya, Jl. KH. Agus Salim No. 3A,
Jl. Jend. Sudirman No. 433, Jl. A. Yani No. 97, Cilacap, Jawa Timur. 60265 Pamekasan, Jawa Timur.
(CSR)
Purwokerto, Jawa Tengah. 53116 Jawa Tengah. 53214 69310

(0281) 641108, 641685 (0282) 531015, 531038 (031) 5674848, 5679842, 5677062 (0324) 331223, 331224,
(0281) 625955 (0282) 535870 331225
(031) 5679841 (0324) 331218
KC KUDUS KC TEGAL
LAPORAN KEUANGAN
Ruko Ahmad Yani No. 9, Jl. Ahmad Jl. Gajahmada No. 90, Tegal, KC MALANG KC MATARAM
KONSOLIDASI
Yani, Kab. Kudus, Jawa Tengah. Jawa Tengah. 52113 Jl. Letjen Sutoyo No. 77B, Kel. Jl. Hasanudin No. 40,
59318 Lowokwaru, Kec. Lowokwaru, Kota Mataram, Nusa Tenggara
(0291) 439272 (0283) 325300, 325301 Malang, Jawa Timur, 65141 Barat. 83121
(0291) 439274 (0283) 351460 (0341) 402290 (0370) 644888, 622300,
622700
(0341) 495311 (0370) 634999

IKHTISAR
UTAMA
KC KEDIRI KC JEMBER UNIT KERJA REGION VI/ KALIMANTAN

Jl. Hayam Wuruk No. 49, Kediri, Jl. P. B. Sudirman No. 41-43, ALAMAT Jl. Lambung Mangkurat, Kel. Kertak
Jawa Timur. 64123 Jember, Jawa Timur. 68118 Baru Ulu, Kec. Banjarmasin Tengah, Kota
(0354) 672000 (0331) 411522 Banjarmasin, Kalimantan Selatan, 70111
TELP (0511) 3304684
MANAJEMEN
(0354) 672105 (0331) 411525

LAPORAN
FAX -
KC DENPASAR KC BANYUWANGI
Jl. Raya Puputan No. 114, Kel. Jl. Basuki Rakhmat No. KC BANJARMASIN KC BALIKPAPAN
Sumerta Klod, Kec. Denpasar 30, Kel. Singotrunan,
Timur, Kota Denpasar, Bali. 80239 Kec. Banyuwangi, Kab. Jl. Lambung Mangkurat No. 16, Jl. Jend. Sudirman No. 330,
Banyuwangi, Jawa Timur. Banjarmasin, Kalimantan Selatan. Balikpapan, Kalimantan
68413 70111 Timur. 76100
PERUSAHAAN
(0361) 231999 (0333) 418624, 418625, (0511) 3366408, 3366409 (0542) 413382, 414630
PROFIL
418626, 418627 (0511) 3366426 (0542) 412109

(0361) 237100 (0333) 418628
KC PONTIANAK KC MARTAPURA
KC GRESIK KC KUPANG
Jl. Sultan Abdurrachman No. Jl. A. Yani KM 40 No. 5,
JL. RA. Kartini No. 180, Gresik, JL. Sudirman No. 33, Kupang, 23, Kel. Sungai Bangkong, Kec. Martapura, Kalimantan
Jawa Timur. 61122 Nusa Tenggara Timur. 85300
PENGEMBANGAN
Pontianak Barat, Kota Pontianak, Selatan. 70600

SUMBER DAYA
(031) 3972053 (0380) 834100, 823466, Kalimantan Barat, 78117

MANUSIA
828617
(0561) 745004 (0511) 4722713, 4722755
(031) 3972065, 3979791 (0380) 826150
(0561) 744774 (0511) 4722714
KC BOJONEGORO KC MADIUN
KC SAMARINDA KC KUTAI KARTANEGARA
Jl. Panglima Sudirman No. 99A, Jl. Cokroaminoto No. 41,
Kab. Bojonegoro, Jawa Timur. Madiun, Jawa Timur. 63130 Jl. Antasari No. 33 RT 02, Kel. Air Jl. KH. Akhmad Muksin
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
62111 Putih, Kec. Samarinda Ulu, Kota RT. 01, Kel. Timbau, Kec.
MANAJEMEN
Samarinda, Kalimantan Timur. Tenggarong, Kab. Kutai

(0353) 892124, 892125 (0351) 454000
75124 Kartanegara, Kalimantan
(0353) 892123 (0351) 458300 Timur. 75511
(0541) 7271271, 7271272, (0541) 665362, 665365
KC SIDOARJO KC BLITAR 7271273, 7271274
Komplek Ruko Sentral Jenggolo Jl. Tanjung No. A4-A5, Kel. (0541) 7271276, 7271277, (0541) 665017
A3, Jl. Jenggolo No. 9, Pucang, Sukorejo, Kec. Sukorejo, Kota 7271278
PERUSAHAAN
Sidoarjo, Jawa Timur. 61219 Blitar, Jawa Timur. 66121

TATA KELOLA
(031) 8946449, 8947231, 8921033, (0342) 816999

8922129 KC KETAPANG KC BONTANG
(031) 8957429 (0342) 816777 Jl. R. Soeprapto No. 88, Kel. Jl. MT. Haryono No. 53,
Sampit, Kec. Delta Pawan, Kel. Gunung Elai (d/h Desa
Ketapang, Kalimantan Barat. Bontang Baru), Kec. Bontang
KC SURABAYA JEMUR 78813 Utara, Kota Bontang,
HANDAYANI
SOSIAL PERUSAHAAN
Kalimantan Timur. 75300

TANGGUNG JAWAB
Jl. Jemur Handayani No. 3, Kel. (0534) 34600 (0548) 20007

Jemur Wonosari, Kec. Wonocolo,
(CSR)
Surabaya, Jawa Timur. 60237 (0534) 34395 (0548) 25005
(031) 8411230, 8411250

(031) 8411260 KC PALANGKARAYA KC PANGKALAN BUN
Jl. Ahmad Yani No. 75, Jl. Sukma Arianingrat No. 14,
Palangkaraya, Kalimantan Tengah. Kel. Baru, Kec. Arut Selatan,
LAPORAN KEUANGAN
73111 Kab. Kota Waringin Barat,

KONSOLIDASI
Kalimantan Tengah. 74100

(0536) 3222223 (0532) 25624, 25625
(0536) 3227000 (0532) 25636

IKHTISAR
UTAMA
KC SAMBAS KC TANJUNG KC AMBON KC KENDARI
Jl. Gusti Hamzah No. 41, Dusun Jl. Ir. Pangeran Haji Jl. Pala No. 2, Kel. Uritetu, Kec. Jl. Abdullah Silondae No.
Kubu, Desa Durian, Kec. Sambas, Muhammad Noor No. Sirimau, Kota Ambon, Maluku. 137, Kel. Korumba, Kec.
Kab. Sambas, Kalimantan Barat. 12, Desa Pembataan, 97127 Mandonga, Kota Kendari,
79400 Kec. Murung Pudak, Kab. Sulawesi Tenggara. 93111
MANAJEMEN
LAPORAN
Tabalong, Kalimantan (0911) 344572, 344337 (0401) 3128822, 3128245,
Selatan. 71571 3128897
(0562) 391900 (0526) 2024484 (0911) 344582 (0401) 3127478
(0562) 392200 (0526) 2024494
KC LUWUK KC BONE
KC SAMPIT KC SINGKAWANG Jl. Urip Sumoharjo No. 18C dan Jl. Jend. Ahmad Yani No. 48,
18D, Kel. Simpong, Kec. Luwuk, Watampone, Kel. Macanang,
PERUSAHAAN
Jl. M. T. Haryono No. 6, Kel. Jl. Alianyang No. 16 C-D, Kel. Kab. Banggai, Sulawesi Tengah. Kec. Tanette Riattang Barat,
PROFIL
Mentawa Baru Hulu, Kec. Melayu, Kec. Singkawang 94715 Kab. Bone, Sulawesi Selatan.
Mentawa Baru Ketapang, Kab. Barat, Kota Singkawang, 92733
Kotawaringin Timur, Kalimantan Kalimantan Barat. 79122
Tengah. 74322 (0461) 21214, 22779 (0481) 28774
(0461) 325456 (0481) 28775
(0531) 24222 (0562) 639866
(0531) 24400 (0562) 639865
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
UNIT KERJA REGION VII/ INDONESIA TIMUR
Jl. Haji Bau No. 7 E-G, Kel. Losari, Kec. Ujung
ALAMAT Pandang, Kota Makassar, Sulawesi Selatan.
90112
TELP (0411) 835065
FAX (0411) 835068
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
KC MAKASSAR KC PALU
Jl. Dr. Ratulangi No. 88 B-C-D, Jl. Wolter Monginsidi No. 77,
Makassar, Sulawesi Selatan. 90125 Palu, Sulawesi Tengah. 94117
(0411) 833070 (0451) 426222
(0411) 833069 (0451) 452108
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
KC MANADO KC JAYAPURA
Kawasan Mega Mas, Jl. Piere Komplek Perniagaan
Tendean Boulevard Blok I D-1 Kelapa Dua - Entrop Jl. Raya
No. 28, Manado, Sulawesi Utara, Kelapa Dua No. 1-2, Entrop,
95100 Jayapura, Papua. 99100
(0431) 879444 (0967) 550965, 550966
(0431) 879492 (0967) 550968
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
KC GORONTALO KC TERNATE
(CSR)
Jl. Ahmad Yani No. 127, Gorontalo. Ruko Jatiland Business

96111 Center No. 19-20, Ternate,
Maluku Utara. 97700
(0435) 828666 (0921) 3127220
(0435) 830056 (0921) 3127336
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI
KC MAMUJU KC SORONG
Jl. Urip Sumoharjo No. 44, Jl. Ahmad Yani No. 21,
Mamuju, Sulawesi Barat. 91511 Sorong, Papua Barat. 98400
(0426) 22651, 2703380 (0951) 323366
(0426) 21922 (0951) 323360

WEBSITE PERUSAHAAN
IKHTISAR
UTAMA
INFORMASI PADA WEBSITE

Website adalah halaman web yang memuat informasi atau data yang dapat diakses melalui suatu sistem jaringan
internet. Sebagai sarana komunikasi, promosi, dan pemenuhan terhadap aspek good corporate governance,
Bank Syariah Mandiri telah memiliki website perusahaan sejak tahun 2000. Website Bank Syariah Mandiri adalah
MANAJEMEN
www.syariahmandiri.co.id Informasi pada website disajikan di dalam Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris. Adapun
LAPORAN
kontennya dibagi ke dalam beberapa hal yakni:
a. Corporate website memuat tentang

- Profil perusahaan (Sejarah, Profil berupa nama bank, kode swift, alamat, email, kepemilikan saham, dan otoritas
pengawasan),
- Visi Misi, Shared Values,
PERUSAHAAN
- Organisasi (Nama, Riwayat Hidup termasuk dengan pengalaman kerja dan riwayat pendidikan dilengkapi foto
PROFIL
Dewan Komisaris, Dewan Direksi dan Senior Executive Vice President, serta Dewan Pengawas Syariah berikut
struktur organisasi),
- Laporan Corporate Social Responsibility,
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
- Laporan implementasi GCG pada tahun yang bersangkutan,
- Berita dan siaran pers yang diterbitkan BSM
- Jaringan BSM yang mencakup outlet dan atm,
- Laporan Keuangan (Laporan Publikasi Bulanan, Triwulanan, dan Laporan Tahunan sejak pertama kali berdiri
tahun 1999 atau sudah lebih dari lima tahun berturut-turut),
- Analisa Keuangan tahun 2017, dan
- Laporan Keberlanjutan (Sustainability Report) yang mulai disusun tahun 2013.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
b. Informasi mengenai Layanan 24 Jam meliputi layanan BSM Netbanking, Mobile banking, dan layanan call center
BSMCall 14140. Website BSM juga menjadi salah satu pintu masuk transaksi internet banking.
c. Consumer Banking
Kanal ini merupakan channel untuk menginformasikan produk di segmen consumer baik dari sisi pendanaan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
maupun pembiayaan. Di antaranya mencakup informasi mengenai Tabungan, Giro, deposito, produk
pembiayaan BSM Griya, BSM Emas, BSM Oto, Produk terkait Haji dan Umrah, Jasa dan layanan BSM (Priority).
(CSR)
d. Business Banking
Kanal ini merupakan channel untuk menginformasikan produk dan layanan di segmen corporate dan komersial
serta ada juga informasi mengenai produk dan layanan di segmen small dan Mikro.
LAPORAN KEUANGAN
e. Edukasi Syariah
KONSOLIDASI
Berisi informasi seputar Frequently Asked and Question (FAQ) seputar bank syariah dan istilah serta akad-akad
syariah. Isi dan konten pada website sejalan dengan ketentuan Peraturan OJK Nomor 8/POJK.04/2015 mengenai
situs web emiten atau perusahaan public. Di dalam ketentuan tersebut, OJK mewajibkan perusahaan memberikan
informasi dalam dua bahasa.

IKHTISAR
UTAMA
Perusahaan juga membuka email korporat yakni corsec@bsm.co.id untuk masukan atau untuk jalur komunikasi
nasabah baik itu mengajukan pertanyaan, opini, atau mengadukan layanan Bank. Hingga Desember 2017, rata-
rata kunjungan per bulan mencapai lebih dari 121.000. Akses ke website dilakukan mayoritas (60%) melalui mobile.
Adapun informasi yang banyak diakses adalah produk investasi syariah dan informasi mengenai karir.
MANAJEMEN
LAPORAN
Berdasarkan hal tersebut maka pada tahun 2017, BSM sudah menyesuaikan tampilan website menjadi bersifat
responsive (adaptif terhadap media yang digunakan untuk mengakses) dan akan menyederhanakan infomasi
mengenai produk menjadi lebih simple, dengan desain yang clean.
Tabel Kesesuaian Website dengan Kriteria ARA

Kriteria ARA Kesesuaian dengan Website BSM
PERUSAHAAN
PROFIL
Informasi pemegang saham sampai dengan pemilik akhir Not Applicable.

individu;
Pemegang saham BSM adalah berbentuk Perseroan
Terbatas, yakni PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan
PT Mandiri Sekuritas. Tidak terdapat kepemilikan saham
sampai ke level individu.
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Isi Kode Etik; Ada.

MANUSIA
Terdapat dalam Profil Perusahaan/GCG/Kode Etik

Informasi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) paling Ada.
kurang meliputi bahan mata acara yang dibahas dalam
RUPS, ringkasan risalah RUPS, dan informasi tanggal Terdapat dalam Profi Perusahaan/Laporan Keuangan/
penting yaitu tanggal pengumuman RUPS, tanggal Laporan Tahunan/Laporan Manajemen
pemanggilan RUPS, tanggal RUPS, tanggal ringkasan risalah
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
RUPS diumumkan;
Laporan keuangan tahunan terpisah (5 tahun terakhir); Ada.
Terdapat dalam Profil Perusahaan/Laporan Tahunan/

Laporan Manajemen
Profil Dewan Komisaris dan Direksi; Ada.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Terdapat dalam Profil Perusahaan/Tentang Kami/

Direksi/Komisaris/Dewan Pengawas Syariah
Piagam/Charter Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite, Ada.
dan Unit Audit Internal.
Terdapat dalam Profil Perusahaan/GCG/Implenentasi
GCG
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Informasi pada Media Sosial
Seiring tingginya penggunaan internet terutama untuk media sosial, maka Bank Syariah Mandiri juga
memiliki beberapa akun resmi di media sosial. Akun resmi tersebut adalah:
MANAJEMEN
a. Facebook: Bank Syariah Mandiri
LAPORAN
Per Desember 2017 akun fanspage resmi Bank Syariah Mandiri memiliki 69.491 followers. Akun
yang dibentuk pertama kali pada 2008 ini merupakan sarana komunikasi BSM dengan masyarakat.
Informasi yang disajikan antara lain kegiatan korporat, informasi program marketing, berita
tentang BSM, dan berkomunikasi langsung dengan followers.
Mayoritas followers berusia 65% berusia 25-34 tahun, berjenis kelamin lelaki dan 75% mengakses
PERUSAHAAN
Facebook melalui mobile.
PROFIL
b. Twitter: @syariahmandiri
Sebagaimana Facebook, BSM mulai berkomunikasi melalui twitter sejak tahun 2009. Per Desember
2016, followers Twitter BSM mencapai 270.797. Komunikasi yang disampaikan melalui Twitter juga
bersifat informasi kegiatan korporat, promosi produk, komunikasi nonformal, kegiatan sosial dan
PENGEMBANGAN
lainnya. Selain Twitter korporat, BSM melalui unit kerja bisnis juga memiliki akun terkait produk di
SUMBER DAYA
MANUSIA
antaranya @BSMMenabung dan @BSMEmas.
c. Instagram: @BankSyariahMandiri
Dengan 13.317 followers, akun Instagram digunakan untuk memposting gambar-gambar kegiatan
korporat kepada followers.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Sebagaimana melalui email resmi perusahaan corsec@bsm.co.id, akun media sosial BSM juga dapat
menjadi salah satu gerbang untuk layanan pengaduan nasabah. Untuk penyelesaian pengaduan
nasabah akan dikoordinasikan kepada unit kerja terkait melalui complaint management system yang
dikelola oleh Customer Care.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

04
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
IKHTISAR
UTAMA
BSM menetapkan kebijakan pengelolaan SDM

berbasis kompetensi. Model tersebut merupakan
MANAJEMEN
kombinasi antara keterampilan, pengetahuan, sikap

LAPORAN
dan perilaku yang dimiliki setiap pegawai untuk dapat

melaksanakan tugas dan peran pada posisi yang
diduduki secara produktif dan profesional.
PERUSAHAAN
PROFIL
BSM meyakini bahwa Sumber Daya Manusia (SDM) yang andal dan mampu memberikan kontribusi penting bagi
kinerja dan kesinambungan kinerja perusahaan. Kehadiran SDM yang baik akan membuat BSM mampu mewujudkan
visi dan misi serta rencana kerja berkelanjutan yang telah ditetapkan.
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Karena itulah, manajemen BSM memberikan perhatian yang sangat besar terhadap pengelolaan dan pengembangan
MANUSIA
kompetensi SDM. Perhatian tersebut dimulai sejak rekrutmen, pengelolaan, hingga pengembangan yang dilakukan
secara berkesinambungan.
Bersamaan dengan itu, BSM juga telah menetapkan budaya perusahaan yang ditanamkan melalui serangkaian
program internalisasi visi, misi dan nilai-nilai Perseroan. Penerapan budaya kerja adalah suatu hal penting bagi
Perseroan untuk memastikan setiap pegawai mampu menjunjung tinggi nilai-nilai perusahaan, menjalankan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
secara penuh implementasi Good Corporate Governance serta berjalan selaras dengan strategi dan kegiatan usaha
Perseroan secara keseluruhan.
PROFIL PEGAWAI
Sampai akhir tahun 2017, jumlah pegawai Bank s e b a n y a k 15.659 orang, berkurang 3.16% dari 16.170 orang pada
akhir tahun 2016. Tercatat jumlah pegawai organik berkurang 300 pegawai, sementara untuk pegawai outsourcing
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
berkurang sebanyak 211 pegawai dari tahun sebelumnya. Penurunan jumlah pegawai BSM pada tahun 2017
disesuaikan dengan kebutuhan Bank dalam meningkatkan productivity pegawai.
1) Jumlah pegawai dan pertumbuhan

SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
2) Komposisi SDM berdasarkan tingkat pendidikan
Tingkat 2015 2016 2017
Pendidikan BSM Outsource BSM Outsource BSM Outsource
S3 1 1
MANAJEMEN
LAPORAN
S2 276 2 265 2 264 2
S1 8.136 1.855 7.837 1.774 7.595 1.636
D3 1.059 343 999 418 947 429
SMA 85 4.962 67 4.652 61 4.710
SMP (lain-lain) 7 200 6 150 6 8
Jumlah 9.564 7.362 9.174 6.996 8.874 6.785
PERUSAHAAN
PROFIL
Grafik Komposisi pegawai berdasarkan tingkat pendidikan
9.991
9.611
9.231
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
5.047
4.719 4.771
1.402 1.417 1.376

1 1 278 267 266 207 156 14
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
S3 S2 S1 D3 SMA SMP (Lain-lain)
2015 2016 2017
3. Komposisi SDM berdasarkan jenjang karir

Jenjang Karier 2015 2016 2017
Executive Vice President 3 2 1
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Senior Vice President 24 23 23
Vice President 14 18 20
Assistant Vice President 26 31 34
General Manager 85 82 87
Assistant General Manager 116 137 171
Senior Manager 521 532 512
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Manager 247 323 300

Deputy Manager 501 786 775
(CSR)
Assistant Manager 1278 990 973

Associate Manager 931 846 690
Senior Executive 1170 1248 1281
Executive 2082 1973 1813
LAPORAN KEUANGAN
Junior Executive 986 1621 1680

Assosiate Executive 1525 517 470
KONSOLIDASI
Non Clerk 55 45 44
Outsource 7362 6996 6785
Total Pegawai 16926 16170 15659

IKHTISAR
UTAMA
4) Komposisi SDM berdasarkan jenis kelamin

Organik Outsource
Tahun
Wanita Pria Total Wanita Pria Total
2017 3573 5301 8874 5086 1445 6785
MANAJEMEN
LAPORAN
2016 3702 5472 9174 5103 1893 6996

2015 4045 5519 9564 5242 2120 7362
5) Komposisi SDM Organik

Unit Kerja 2016 2017 Pemenuhan pegawai melalui program regular di tahun 2017
PUSAT 2.659 2.806 dengan total jumlah pegawai baru sebanyak 250 pegawai yang
PERUSAHAAN
terdiri dari 225 pegawai level staff, 8 pegawai level officer dan
PROFIL
REGION I / SUMATERA 1 1.019 1.032

REGION II / SUMATERA 2 655 661 17 pegawai prohire
REGION III / JAKARTA 1.545 1.639
REGION IV / JAWA 1 1.177 1.199 Pemenuhan pegawai prohire sebanyak 17 pegawai adalah
REGION V / JAWA 2 847 867 pemenuhan pegawai pada jabatan-jabatan strategis
REGION VI / KALIMANTAN 467 475 sehingga memerlukan pegawai-pegawai yang sudah memiliki
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
REGION VII / INDONESIA TIMUR 505 495 pengalaman di bidangnya dan sesuai dengan kualifikasi yang
MANUSIA
Total 8.874 9.174 dibutuhkan oleh organisasi BSM
Alur rekrutmen di BSM
REKRUTMEN
Rekrutmen adalah salah satu proses penting dalam meng
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
identifikasi, mencari dan memikat calon pekerja untuk

memenuhi kebutuhan organisasi yang telah ditetapkan melalui
proses perencanaan kepegawaian. Dalam rangka mendukung
pengembangan bisnis dan peningkatan kualitas layanan, BSM
membutuhkan Pegawai-pegawai berkualitas dan memiliki
kompetensi yang baik. Untuk memenuhi kebutuhan tersebut
BSM telah melakukan proses rekrutmen secara regular untuk
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
pemenuhan pegawai level Staff maupun program rekrutmen

khusus untuk pemenuhan pegawai level officer, serta ikut serta
dalam kegiatan joint recruitment dengan Perusahaan Induk dan
Mandiri Group.
Program Rekrutmen Reguler:

SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Merupakan program rekrutmen untuk mencari calon pegawai

sesuai kebutuhan peerusahaan. Penyaringan dan pemilihan
(CSR)
calon pegawai sesuai dengan kualifikasi yang dibutuhkan dalam Program Rekrutmen Khusus
pemenuhan pegawai untuk unit kerja Kantor Pusat, Regional Program ini merupakan program pendidikan selama 9
Office, dan Branch Office BSM di seluruh Indonesia. bulan untuk mengembangkan potensi serta talenta calon-
calon pegawai BSM. Untuk mengikuti program ini calon
Program rekrutmen reguler ini dimulai dengan tahapan pegawai BSM tidak hanya harus memiliki nilai akademis
LAPORAN KEUANGAN
pencarian kandidat, seleksi administrasi, tes interview, tes yang baik tetapi juga harus aktif dalam organisasi mahasiswa
KONSOLIDASI
psikologi, proses cross reference (melakukan klarifikasi data ke maupun sosial. ODP merupakan salah satu sarana untuk
perusahaan sebelumnya), tes kesehatan dan sampai dengan mempersiapkan calon-calon pemimpin Bank Syariah
penandatanganan perjanjian kerja. Mandiri di masa mendatang (Future Leader).

IKHTISAR
UTAMA
Dalam hal pemenuhan pegawai sesuai dengan kebutuhan organisasi, BSM juga melakukan Strategi Akusisi Talent
(Talent Acquisition Strategy) jangka panjang, diuraikan sebagai berikut:
No Program Jenis Kegiatan Deskripsi
MANAJEMEN
LAPORAN
1 ODP Regional National / Regional ODP Proses rekrutmen dan seleksi kandidat ODP dikelompokan
berdasarkan kebutuhan di Regional.
2 E-Rekrut E–Recruitment& Selection Proses rekrutmen dan seleksi melalui sistem online yang
terintegrasi dengan website BSM.
3 TOP (Talent Outreach a. Dedicate Graduate Campus Akuisisi talent melalui kerjasama dengan pihak Universitas
Program) terbaik (secara nasional maupun regional).
PERUSAHAAN
b. University Business Akuisisi talent dengan melakukan pendekatan bisnis antara
PROFIL
Alignment BSM dan kampus.
c. Corporate PR Program Akusisi talent melalui aktifitas Corporate PR melalui jejaring

sosial.
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Program Rekrutmen Kriya
MANUSIA
Program belajar bekerja terpadu (pemagangan) yang diatur secara komprehensif sebagai wujud pengimplementasikan
Program Corporate Social Responsilibity (CSR) dalam bidang pendidikan dan mempersiapkan tenaga kerja yang siap
pakai. Memberi kesempatan kepada lulusan SLTA atau Diploma untuk mengenal dunia kerja sehingga memperoleh
keterampilan yang siap kerja di industri perbankan. Program Kriya BSM ini telah mendapatkan persetujuan dan
finalisasi laporan pelaksanaan ke Kementerian Ketenagakerjaan Republik Indonesia Dinas Bina Pemagangan. Program
ini memiliki 2 tingkatan yaitu Kriya BSM tingkat Basic (teller Junior) dan kriya BSM tingkat Advance (Teller). Tahun 2017
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
ini, terhitung 357 orang telah mengikuti Program Kriya BSM yang tersebar di Branch Office seluruh Indonesia.
Tahapan seleksi untuk Program Kriya ini dimulai dengan pencarian kandidat dan kualifikasi, penandatanganan
perjanjian pemagangan, inclass & job training, praktik kerja di Branch Office, monitoring dan evaluasi.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
ORGANISASI DAN JABATAN

Organisasi efektif mendukung peningkatan produktifitas, memperkuat fungsi channel management, risk management dan
internal control serta sinergisitas dengan Bank Mandiri. Penyusunan organisasi dibuat berdasarkan pengelompokan aktivitas
kerja yang berada dalam alur proses bisnis yang sama sehingga tercipta efisiensi.
MANAJEMEN
LAPORAN
Struktur Human Capital Group BSM
Human Capital
PERUSAHAAN
PROFIL
Human Capital Human Capital

Learning Center
Policy & Culture Services
Organization Recruitment &

PENGEMBANGAN
Learning Program
SUMBER DAYA
DCOR Design & HC Outsourcing

Development
MANUSIA
System Management
Talent & Rewards HC Operation & Learning Delivery

Management Services & Service
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Corporate Culture HC Business Learning Solution

Management Partner & Performance
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SISTEM REMUNERASI
Pengelolaan reward berupa transaksional dan non-transaksional serta ditujukan kepada individual atau komunal. Reward
transaksional merupakan reward tampak yang muncul dari transaksi antara Bank dan pegawai berkenaan dengan penghasilan,
baik tetap maupun tidak tetap, dan berbagai fasilitas. Sementara reward non-transaksional adalah reward tidak tampak yang
berkenaan dengan pembelajaran dan pengembangan serta pembangunan iklim lingkungan kerja.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Peningkatkan kesejahteraan pegawai dengan pola guaranted cash yang terus kompetitif di industri maupun variable income
yang didasari kinerja individu, unit kerja dan Perseroan. Pemberian variable income berupa contest tidak hanya bertujuan
(CSR)
meningkatkan kinerja, namun dapat membentuk perilaku pegawai dalam menjalankan tugasnya.
Apresiasi non-cash turut diberikan secara masif. Ratusan pegawai terbaik diberangkatkan ke tanah suci untuk menjalani
ibadah Umroh. Sementara beberapa pegawai lainnya diikutkan Short Course ke manca negara guna peningkatan kompetensi
dan pembekalan kepemimpinan.
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI
Berbagai fasilitas diluncurkan untuk terus meningkatkan kesejahteraan pegawai. Pemberian asuransi kesehatan dengan
cakupan yang luas terus ditingkatkan hingga menjaminkan layanan khusus termasuk tindakan yang menggunakan alat
canggih. Skema pembiayaan pegawai dengan margin rendah dan jangka waktu yang panjang disediakan guna membantu
pegawai dan keluarganya memiliki rumah serta kepemilikan kendaraan pada jabatan tertentu.

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Nilai-nilai budaya Perusahaan di definisikan kembali untuk mendukung visi dan misi Perusahaan. Implementasi
nilai-nilai budaya didalam aktivitas kerja sehari-hari serta teladan dari kepemimpinan turut membentuk iklim
lingkungan kerja yang kondusif.
Transaksional
1. Penghasilan: 2. Fasilitas:
a. Penghasilan Tetap a. Berlaku untuk seluruh pegawai
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
b. Penghasilan Tidak Tetap b. Berdasarkan kriteria
3. Pembelajaran dan Pengembangan: 4. Iklim Lingkungan Kerja:

• Pendidikan dan pengembangan di tempat • Implementasi share value ETHIC
kerja • Program coaching
Komunal
Individual
SOSIAL PERUSAHAAN
• Pelatihan • Kepemimpinan
TANGGUNG JAWAB
• Manajemen Kinerja • Aspirasi Pegawai

(CSR)
• Pengembangan Karir • Manajemen Talenta

• Disain pekerjaan dan pengembangan
peran
• Kualitas interaksi kerja
• Keseimbangan kehidupan pribadi dan
LAPORAN KEUANGAN
karir
KONSOLIDASI
Non-Transaksional

IKHTISAR
UTAMA
TALENT MANAGEMENT talent management dan succession planning dapat dijelaskan

BSM menerapkan program Talent Management sebagai salah sebagai berikut:
satu implementasi misi perusahaan, yaitu Mengembangkan 1) Talent management berperan dalam pemetaan
Manajemen Talent dan Lingkungan Kerja yang Sehat. klasifikasi talent seluruh pegawai BSM ke dalam talent
MANAJEMEN
pool berdasarkan Talent Classification.

LAPORAN
Tujuan Talent Management adalah: 2) Succession planning berperan dalam sesi identifikasi
1) Memastikan Bank mampu menarik, mengembangkan dan perencanaan persiapan pegawai untuk menjadi
dan mempertahankan talent untuk mendukung kandidat suksesor yang bersumber dari pegawai talent
pencapaian strategi bisnis Bank. pool HIPO BSM.
2) Memastikan Bank memiliki calon pemimpin di masa
depan yang siap mengisi leadership pipeline sehingga BSM telah mempersiapkan program pengembagan HiPo
PERUSAHAAN
mampu mengelola perencanaan suksesi secara efektif secara individual yang disebut Individual Development Plan
PROFIL
untuk meminimalkan risiko operasional. (IDP). IDP ini disusun berdasarkan rencana pengembangan
kompetensi pegawai pada jabatan saat ini maupun pada
Proses talent management BSM diawali dengan jabatan yang diproyeksikan sesuai strategi perusahaan.
mengidentifikasi pegawai yang masuk dalam kategori Contoh program pengembangan untuk HiPo adalah:
High Potential (HiPo). Pegawai HiPo adalah pegawai yang 1) Job Assignment
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
berkinerja baik dan memiliki potensi untuk dikembangkan 2) Strategic Project Assignment
MANUSIA
ke level yang lebih tinggi. 3) Leadership Development Program

4) Professional Capabilities Acceleration
Tahap selanjutnya dari proses talent management adalah 5) Coaching
penyelarasan dengan perencanaan suksesi (succession 6) Mentoring
planning) untuk mengoptimalkan pemanfaat talent pool
sebagai sumber internal kandidat suksesor. Integrasi antara
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
PROGRAM PENGEMBANGAN menggelar training kepada pegawai baik di kantor pusat
KEPEMIMPINAN maupun daerah.
BSM berkomitmen untuk terus meningkatkan kompetensi
pegawai yang dapat mendukung strategi perusahaan. Salah Pada tahun 2017, sebanyak 9.095 pegawai mengikuti training
MANAJEMEN
satu program pengembangan kompetensi tersebut adalah atau naik dari 5.482 orang pada tahun 2016. Dari sisi biaya,
LAPORAN
Leadership Development Program (LDP). LDP bertujuan untuk total biaya yang telah dikeluarkan mencapai Rp45,17 miliar
mempersiapkan calon-calon pemimpin perusahaan pada atau naik dibandingkan Rp37,15 miliar pada tahun 2016.
seluruh level organisasi.
Training yang diselenggarakan mencakup sebagai berikut:
Leadership Development Program yang berjalan pada tahun - Sertifikasi (373 orang).
2016 adalah: - Leadership (1.231 orang).
PERUSAHAAN
1. Staff Development Program (SDP) yaitu program untuk - Operation and Support (2.720 orang).
PROFIL
mempersiapkan calon pemimpin di level supervisor. - Public Training (304 orang).
Jumlah pegawai yang telah lulus SDP pada tahun 2016 - Retail Banking (1.861 orang).
sebanyak 194 pegawai. - Wholesale Banking (779 orang).
2. Manager Development Program (MDP) yaitu program - Sales and Service (228 orang).
untuk mempersiapkan calon pemimpin di level manager. - Knowledge Sharing (1.599 orang).
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Jumlah pegawai yang telah lulus MDP pada tahun 2016
MANUSIA
sebanyak 114 pegawai. Pada tahun 2017, terjadi peningkatan jumlah peserta
pembelajaran untuk program leadership dibandingkan
tahun 2016. Jumlah peserta training leadership sebagai
KEBIJAKAN REWARD DAN PUNISHMENT berikut:
Pengelolaan reward pegawai adalah segala jenis reward - BSP dan BOP (Basic Sertification Program dan Basic
Bank kepada pegawai baik langsung maupun tidak Operation Program).
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
langsung; intrinsik maupun ekstrinsik. Pendekatan ini Peserta BSP naik dari 166 pada tahun 2016 menjadi 456
merupakan upaya Bank menciptakan lingkungan kerja yang pada tahun 2017.
menyenangkan, menantang, dan memberdayakan pegawai - SDP dan ODP (Senior Development Program dan Officer
melalui penggunaan kemampuan mereka untuk melakukan Development Program).
pekerjaan yang bermakna. Dengan demikian, pegawai Peserta training SDP dan ODP naik dari 216 pada tahun
merasa dihargai serta mampu meningkatkan motivasi dan 2016 menjadi 427 pada tahun 2017.
kinerjanya. Tujuan pengelolaan reward pegawai lebih dari - MDP (Manager Development Program)
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
sekedar menaikkan nominal reward. Peserta training MDP naik dari 125 pada tahun 2016
menjadi 140 pegawai pada tahun 2017.
Program pengembangan yang dilaksanakan secara regular
serta program job enrichment & job enlargement dalam Training Khusus:
bentuk penugasan pegawai pada berbagai project bertujuan Pada tahun 2017 manajemen juga menggelar training
untuk meningkatkan kompetensi pegawai. khusus yakni:
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
- Training pegawai High Potential (HIPO) ke Luar negeri

Selain apresiasi berupa rewards, penerapan sistem (45 orang).
(CSR)
punishment yang adil bagi pegawai yang melakukan - Training untuk pegawai yang memasuki usia pensiun
penyimpangan atau pelanggaran terhadap ketentuan (102 orang).
berupa teguran, peringatan dan sanksi yang disesuaikan
dengan tingkat pelanggaran yang dilakukan. E-Learning
Selain menggelar training tatap muka, manajemen sejak
LAPORAN KEUANGAN
2007 membuka kesempatan training dan learning melalui

KONSOLIDASI
TRAINING fasilitas e-learning. Kanalnya menggunakan website

Untuk mendukung pengembangan kompetensi pegawai knowledge Management portal BSM Known.
sesuai target dan fokus bisnis perusahaan maka manajemen

05
ANALISIS DAN
PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Rp
TINJUAN EKONOMI DAN INDUSTRI PERBANKAN
IKHTISAR
UTAMA
Market Share BSM Market Share BSM Market Share BSM

berdasar Aset 2017 berdasar DPK 2017 berdasar Pembiayaan 2017
BSM BSM BSM

MANAJEMEN
LAPORAN
87,94 T; 77,90 T; 60,70 T;

20,73% 23,27% 21,24%
Non BSM Non BSM Non BSM

336,24 T; 256,82 T; 225,03 T;
79,27% 76,73% 78,76%
PERUSAHAAN
PROFIL
PT Bank Syariah Mandiri (BSM) masih terus menunjukkan posisi sebagai bank syariah dengan pangsa pasar dan
aset terbesar dalam industri perbankan syariah di Indonesia. Tahun 2017, aset BSM telah mencapai Rp87,94 triliun,
pembiayaan yang diberikan sebesar Rp60,70 triliun, sedangkan dana pihak ketiga (DPK) yang berhasil dihimpun
PENGEMBANGAN
dari masyarakat mencapai sebesar Rp77,90 triliun.

SUMBER DAYA
MANUSIA
PEREKONOMIAN GLOBAL
Bank Dunia memperkirakan pertumbuhan ekonomi global akan meningkat hingga 3,1% pada 2018 setelah
pertumbuhan ekonomi pada 2017 jauh lebih kuat dari perkiraan, akibat pemulihan berlanjut pada investasi,
manufaktur, dan perdagangan, dan juga negara-negara berkembang yang mengekspor komoditas mendapatkan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
keuntungan dari menguatnya harga komoditas.
Sedangkan pertumbuhan negara maju diperkirakan akan turun sedikit menjadi 2,2% pada 2018, karena bank
sentral di berbagai negara secara bertahap menghapus akomodasi paska krisis mereka dan saat kenaikan
tingkat investasi mulai tidak terjadi. Pertumbuhan di pasar dan negara-negara berkembang secara keseluruhan
diproyeksikan akan menguat menjadi 4,5% pada 2018, karena aktivitas eksportir komoditas terus pulih. (January
2018 Global Economic Prospects Report – Bank Dunia)
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Adapun kawasan Asia Timur dan Pasifik, pertumbuhan di kawasan ini diperkirakan akan turun menjadi 6,2% pada
tahun 2018 dari sekitar 6,4% pada tahun 2017. Perlambatan struktural di Tiongkok terlihat mengimbangi kenaikan
siklis sederhana di wilayah lainnya. Risiko terhadap prospek menjadi lebih seimbang. Pertumbuhan yang lebih
kuat dari perkiraan di antara negara maju dapat menyebabkan pertumbuhan yang lebih cepat dari perkiraan
di kawasan ini. Pada sisi negatifnya, meningkatnya tekanan geopolitik, meningkatnya proteksionisme global,
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
pengetatan kondisi keuangan global yang tiba-tiba mendadak, dan perlambatan yang lebih tajam dari perkiraan
di negara-negara besar, termasuk Tiongkok, menimbulkan risiko penurunan pada prospek regional. Pertumbuhan
(CSR)
di Tiongkok diperkirakan akan mencapai 6,4% pada 2018 dari 6,8% pada 2017. Indonesia diperkirakan akan
meningkat menjadi 5,3% pada 2018 dari 5,1% pada 2017.
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
v
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
PEREKONOMIAN NASIONAL investasi pemerintah pada berbagai proyek infrastruktur
Pertumbuhan Ekonomi mendorong kinerja konstruksi. Sementara, pergeseran
Ekonomi Indonesia pada triwulan IV 2017 tumbuh 5,07% pola konsumsi lebih ke arah lifestyle dan leisure yang
(yoy), lebih tinggi dibanding capaian triwulan IV 2016 mendorong kinerja lapangan usaha penyediaan akomodasi
sebesar 5,03% (yoy). Pertumbuhan ekonomi 2017 meningkat dan makanan-minuman serta lapangan usaha informasi dan
dengan ditopang struktur perekonomian yang membaik komunikasi.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
serta tingkat pengangguran, kemiskinan dan ketimpangan

yang menurun. Dinamika perekonomian pada 2017 Dari sisi spasial, ekonomi Sulawesi, Maluku dan Papua
(CSR)
menunjukkan pemulihan ekonomi Indonesia berlanjut tumbuh meningkat ditengah pertumbuhan ekonomi
secara gradual yang didorong oleh perbaikan ekspor dan di Jawa, Kalimantan dan Balinusra yang melambat dan
investasi. Secara keseluruhan, perkembangan positif pada pertumbuhan ekonomi Sumatera yang stabil.
ekspor dan investasi berkontribusi besar pada peningkatan
pertumbuhan ekonomi Indonesia. Struktur pemulihan Pemulihan ekonomi yang berlanjut mendorong
LAPORAN KEUANGAN
ekonomi Indonesia terjadi pada lapangan usaha yang terkait perbaikan tingkat kesejahteraan. Tingkat pengangguran,
KONSOLIDASI
ekspor, investasi pemerintah dan dampak tren pergeseran kemiskinan dan ketimpangan pada 2017 menurun. Tingkat
konsumsi. Dampak perbaikan ekspor tercermin pada sub pengangguran tercatat menurun, meskipun porsi tenaga
lapangan usaha perkebunan, sebagian pada pertambangan kerja informal masih cukup besar. Kemiskinan menurun
dan sebagian lagi pada industri pengolahan. Sedangkan dipengaruhi oleh inflasi yang rendah termasuk stabilitas

IKHTISAR
UTAMA
harga bahan pokok serta dampak pendapatan yang

membaik terbatas.
Dengan perkembangan tersebut, Bank Indonesia mem

MANAJEMEN
perkirakan pertumbuhan ekonomi 2018 berada pada

LAPORAN
kisaran 5,1–5,5%. Pertumbuhan ekonomi tersebut akan

didukung oleh investasi seiring dengan berlanjutnya
proyek infrastuktur dan terus meningkatnya investasi non
bangunan termasuk investasi swasta, khususnya mesin dan
perlengkapan. Selain itu, ekspor diperkirakan tetap tumbuh
cukup tinggi seiring dengan berlanjutnya pemulihan
PERUSAHAAN
ekonomi dunia dan harga komoditas yang tetap tinggi. Sumber: Badan Pusat Statistilk
PROFIL
Nilai Tukar
Nilai tukar rupiah menguat pada triwulan 2017 (Rp13.537
per USD), seiring dengan melemahnya mata uang kawasan
akibat penguatan mata uang dolar AS yang bersifat broad
PENGEMBANGAN
based. Penguatan mata uang dolas AS terhadap berbagai

SUMBER DAYA
MANUSIA
mata uang dunia ini didorong oleh berlanjutnya perbaikan

ekonomi AS, realisasi balance sheet reduction, dan kenaikan
FFR.
BI memprediksi nilai tukar rupiah tahun 2018 akan berada

di rentang Rp13.400–Rp13.700. Namun demikian, Bank
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Sumber: Badan Pusat Statistilk Indonesia akan terus mewaspadai meningkatnya risiko
ketidakpastian pasar keuangan global dan akan tetap
Tingkat Inflasi melakukan langkah-langkah stabilisasi nilai tukar agar
Pada Desember 2017 terjadi inflasi sebesar 0,92% masih lebih sesuai dengan nilai fundamentalnya dengan tetap menjaga
rendah dibandingkan dengan periode yang sama dalam bekerjanya mekanisme pasar.
tiga tahun terakhir. Tekanan inflasi cukup terkendali dengan
kenaikan inflasi yang lebih bersumber dari pengaruh siklikal BI 7-Day Reverse Repo Rate
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
terkait meningkatnya permintaan akhir tahun. Hal tersebut Untuk meningkatkan efektivitas transmisi kebijakan
terlihat dari meningkatnya inflasi volatile food terutama moneter, terhitung mulai 19 Agustus 2016 Bank Indonesia
karena naiknya harga cabai merah dan beras serta tekanan (BI) menggunakan BI 7-day Reverse Repo Rate (BI 7-day RR
inflasi administered prices yang didorong oleh kenaikan Rate) sebagai suku bunga kebijakan menggantikan BI Rate.
harga aneka rokok dan bahan bakar rumah tangga. Selain itu, BI juga akan menjaga koridor suku bunga yang
simetris dan lebih sempit, yaitu batas bawah koridor suku
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Dengan perkembangan tersebut, Bank Indonesia (BI) bunga Deposit Facility (DF Rate) dan batas atas koridor suku
meyakini inflasi pada akhir tahun 2018 diperkirakan akan bunga Lending Facility (LF Rate) berada masing-masing 75
(CSR)
tetap berada di kisaran 3,5+1%. Pemerintah dan Bank bps di bawah dan di atas BI 7-day RR Rate.
Indonesia dalam mengendalikan inflasi akan terus diperkuat,
antara lain sebagai antisipasi risiko meningkatnya tekanan Rapat Dewan Gubernur Bank Indonesia pada 14-15 Februari
inflasi, khususnya yang bersumber dari volatile food. 2018 memutuskan untuk mempertahankan BI-7 day Reverse
Repo Rate tetap sebesar 4,25% dengan suku bunga Deposit
LAPORAN KEUANGAN
Facility tetap sebesar 3,50% dan Lending Facility sebesar

KONSOLIDASI
5,00%. Dengan berbagai risiko yang perlu diwaspadai,

baik yang bersumber dari eksternal seperti peningkatan
ketidakpastian pasar keuangan global terkait ekspektasi
kenaikan Fed Fund Rate (FFR) yang lebih tinggi dari perkiraan

IKHTISAR
UTAMA
dan peningkatan harga minyak dunia, maupun dari dalam INDUSTRI PERBANKAN SYARIAH
negeri terkait konsolidasi korporasi yang masih berlanjut, Hingga akhir 2017, bank yang melaksanakan kegiatan usaha
serta dari intermediasi perbankan yang belum kuat dan berdasarkan prinsip syariah mencapai 201 bank yang terdiri
risiko inflasi. Bank Indonesia akan terus mengoptimalkan dari 13 bank umum syariah dan 21 unit usaha syariah serta
MANAJEMEN
bauran kebijakan moneter, makroprudensial, dan sistem 167 BPR syariah.
LAPORAN
pembayaran untuk menjaga keseimbangan antara stabilitas
makro ekonomi dan sistem keuangan dengan proses Kinerja Perbankan Syariah 2017
pemulihan ekonomi yang sedang berlangsung. (Triliun Rupiah)
424,00
INDUSTRI PERBANKAN NASIONAL
PERUSAHAAN
335,00
Total aset perbankan hingga akhir Desember 2017 mencapai
PROFIL
286,00
Rp7.387 triliun. Capaian tersebut tumbuh 9,77% secara
tahunan (year on year) atau 4,34% secara tahun berjalan
(year to date).
Pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) perbankan pada
PENGEMBANGAN
Desember 2017 cenderung melambat dibandingkan
SUMBER DAYA
MANUSIA
dengan bulan sebelumnya, kendati jumlah simpanan Aset DPK Pembiayaan
berjangka menunjukkan peningkatan. Bank Indonesia

mencatat total jumlah DPK yang dihimpun bank pada
Desember 2017 mencapai Rp5.289 triliun, tumbuh 9,4% Aset perbankan syariah sampai dengan akhir tahun 2017
secara year on year (yoy). Pertumbuhan tahunan tersebut sebesar Rp424 triliun, tumbuh 18,98% (yoy) dari posisi
sedikit lebih lambat dibandingkan pada Desember 2016 akhir tahun 2016 sebesar Rp357 triliun. Sejalan dengan per
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
sebesar 9,6% yoy. Pada sisi lain, total simpanan berjangka tumbuhan tersebut, pangsa pasar aset perbankan syariah
juga meningkat menjadi Rp2.355 triliun atau tumbuh 8,98% terhadap aset perbankan nasional sebesar 5,44%.
yoy, naik dari pertumbuhan pada tahun sebelumnya 6,5%.
Kenaikan deposito terutama disebabkan pertumbuhan pada DPK perbankan syariah sampai dengan akhir tahun 2017
denominasi rupiah yang tumbuh dari 7,3% yoy menjadi 9,3%. sebesar Rp335 triliun, tumbuh 19,83% (yoy) dari posisi
akhir tahun 2016 sebesar Rp279 triliun. Pangsa pasar DPK
Penyaluran kredit perbankan pada bulan Desember 2017 perbankan syariah terhadap DPK perbankan nasional
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
tercatat sebesar Rp4.738 triliun atau tumbuh 8,2% (yoy). sebesar 6,33%.
Pertumbuhan Kredit Investasi didorong oleh peningkatan
pertumbuhan pada kredit yang disalurkan kepada sektor Dari sisi pembiayaan, sampai dengan sampai dengan akhir
jasa sosial/masyarakat dan sektor konstruksi yang masing- tahun 2017 sebesar Rp286 triliun, tumbuh 15,21% (yoy)
masing naik menjadi 24,2% dan 20,6%. Pada akhir Desember dari posisi akhir tahun 2016 sebesar Rp248 triliun. Pangsa
2017, kredit konsumsi tercatat sebesar Rp1.335 triliun atau pasar pembiayaan perbankan syariah terhadap perbankan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
naik 11,0% sedikit lebih tinggi dari pertumbuhan bulan nasional sebesar 6,03%.
sebelumnya 8,8%. Peningkatan pertumbuhan Kredit
(CSR)
Kon sumsi terutama terjadi pada peningkatan kredit ke Sementara itu, kualitas pembiayaan perbankan syariah yang
pemilikan rumah (KPR). Pertumbuhan KPR dan KPA (Kredit tercermin dari rasio Non Performing Financing (NPF) gross
Pemilikan Apartemen) tercatat naik dari 8,0% pada periode yang mulai membaik dari 4,16% di akhir tahun 2016 menjadi
sebelumnya menjadi 11,0% pada Desember 2017. Sampai 3,87% di akhir Desember 2017.
akhir 2018 diproyeksi kredit bisa tumbuh 10% sampai 18%
LAPORAN KEUANGAN
dan rasio kredit bermasalah atau non-performing loan (NPL)

KONSOLIDASI
diproyeksi akan berada dibawah angka 3%. Sementara saat

ini rasio kredit bermasalah atau non-performing loan (NPL)
tercatat sebesar 2,6% di akhir Desember 2017, lebih baik
dibandingkan periode yang sama tahun lalu sebesar 2,9%.

IKHTISAR
UTAMA
PANGSA PASAR (MARKET SHARE) Grafik Pangsa Pasar DPK BSM terhadap DPK Perbankan
Pangsa Pasar dari Segi Aset Syariah
Di tengah ketatnya persaingan industri perbankan syariah
sampai dengan akhir tahun 2017, Bank Syariah Mandiri (BSM) DPK 2017 DPK 2016
MANAJEMEN
masih memegang pangsa pasar terbesar dengan posisi

LAPORAN
sebesar Rp87,94 triliun. Dari sisi total aset, market share BSM BSM BSM
23,27% 25,04%
mengalami penurunan, semula 22,11% menjadi 20,73%.
Grafik Pangsa Pasar Aset BSM terhadap Aset Perbankan

Non BSM Non BSM
Syariah (dalam Miliar Rupiah) 74,96% 74,96%
Pertum- Pangsa
PERUSAHAAN
Aset 2016 2017

buhan Pasar
PROFIL
BSM 78.832 87,940 11.55% 20.73%

Non BSM 277.672 336,241 21.09% 79.27% Pangsa Pasar Tabungan
Perbankan Syariah 356.504 424,181 18.98% 100.00% Hingga 2017, BSM berhasil menghimpun dana masyarakat
melalui produk tabungan sebesar Rp31,39 triliun, tumbuh
Grafik Pangsa Pasar Aset BSM terhadap Aset Perbankan 13,13% dari posisi akhir 2016 sebesar Rp27,75 triliun.
PENGEMBANGAN
Syariah Tahun 2017, perbankan syariah Indonesia (BUS dan UUS)

SUMBER DAYA
MANUSIA
menghimpun dana melalui tabungan sebesar Rp98,45 triliun,

ASET 2017 ASET 2016 naik dibandingkan posisi 2016 sebesar Rp85,19 triliun. Pada
2017, BSM masih menguasai pangsa pasar tabungan sebesar
BSM BSM 31,89% dari total dana tabungan di perbankan syariah.
20,73% 22,11%
Tabel Pertumbuhan Pangsa Pasar Tabungan BSM

PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
terhadap Tabungan Perbankan Syariah (dalam Miliar

Non BSM
Non BSM
79,27%
77,89% Rupiah)
Pertum- Pangsa
Tabungan 2016 2017
buhan Pasar
BSM 27.751 31,394 13.13% 31.89%
Pangsa Pasar Dana Pihak Ketiga (DPK) Non BSM 57.437 67,054 16.74% 68.11%
Pada segmen DPK, market share BSM juga mengalami Perbankan Syariah 85.188 98,449 15.57% 100.00%
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
penurunan pada 2017 menjadi 23,27% dari market share DPK

tahun 2016 sebesar 25,04%. Secara posisi, total DPK BSM
pada tahun 2017 telah mencapai Rp77,90 triliun. Grafik Market Share Growth Tabungan BSM terhadap
Tabungan Perbankan Syariah (dalam Miliar Rupiah)
Tabel Pangsa Pasar DPK BSM terhadap DPK Perbankan
Syariah (dalam Miliar Rupiah) Tabungan 2017 Tabungan 2016
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Pertum- Pangsa
DPK 2016 2017
buhan Pasar
BSM BSM
(CSR)
BSM 69.950 77,903 11.37% 23.27% 31,89% 32,58%

Non BSM 209.385 256,816 22.65% 76.73%
Perbankan Syariah 279.335 334,719 19.83% 100.00%
Non BSM Non BSM
68,11% 67,42%
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Pangsa Pasar Deposito Grafik Market Share Growth Giro BSM terhadap Giro
Hingga 2017, BSM berhasil menghimpun dana masyarakat Perbankan Syariah (dalam Miliar Rupiah)
melalui produk deposito sebesar Rp37,55 triliun, tumbuh
6,46% dari posisi akhir 2016 sebesar Rp35,27 triliun. Tahun GIRO 2017 GIRO 2016
MANAJEMEN
2017, perbankan syariah Indonesia (BUS dan UUS) meng
LAPORAN
himpun dana melalui deposito sebesar Rp198,23 triliun, BSM BSM
22,38% 24,77%
naik dibandingkan posisi 2016 sebesar Rp166,17 triliun. Pada
2017, BSM masih menguasai pangsa pasar deposito sebesar
19,13% dari total dana tabungan di perbankan syariah.
Non BSM Non BSM
77,62% 75,23%
Tabel Market Share Growth Deposito BSM terhadap
PERUSAHAAN
Deposito Perbankan Syariah (dalam Miliar Rupiah)
PROFIL
Pertum- Pangsa
Deposito 2016 2017
buhan Pasar Pangsa Pasar Pembiayaan
BSM 35.269 37,548 6.46% 19.13% Pada Desember 2017, pembiayaan BSM mencapai sebesar
Non BSM 130.905 158,678 21.22% 80.87% Rp60,70 triliun terhadap pembiayaan BSM pada 2016 sebesar
Perbankan Syariah 166.174 196,226 18.08% 100.00% Rp55,58 triliun. Pada periode yang sama, pembiayaan
PENGEMBANGAN
per
bankan syariah (BUS dan UUS) tumbuh 9,20% dari
SUMBER DAYA
MANUSIA
Grafik Market Share Growth Deposito BSM terhadap Rp248,01 triliun pada 2016 menjadi Rp285,72 triliun. Pangsa
Deposito Perbankan Syariah (dalam Miliar Rupiah) pasar pembiayaan BSM terhadap pembiayaan perbankan
syariah turun dari 22,41% pada tahun 2016 menjadi 21,24%
DEPOSITO 2017 DEPOSITO 2016 tahun 2017.
BSM BSM Tabel Pangsa Pasar Pembiayaan BSM terhadap

19,13% 21,22%
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Pembiayaan Perbankan Syariah (dalam Miliar Rupiah)
Pertum- Pangsa
Giro 2016 2017
buhan Pasar
Non BSM
Non BSM BSM 55.580 60,695 9.20% 21.24%
78,78%
80,87%
Non BSM 192.427 225,027 16.94% 78.76%
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Pangsa Pasar Giro
Giro BSM pada Desember 2017 tumbuh 29,31% dari Rp6,93 Grafik Pangsa Pasar Pembiayaan BSM terhadap
triliun pada 2016 menjadi Rp8,96 triliun. Pada periode yang Pembiayaan Perbankan Syariah
sama, giro perbankan syariah (BUS dan UUS) meningkat dari
Rp27,97 triliun menjadi Rp40,05 triliun. Pada tahun 2017, PEMBIAYAAN 2017 PEMBIAYAAN 2016
pangsa pasar giro BSM sebesar 22,38% terhadap total giro
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
perbankan syariah. BSM BSM

21,24% 22,41%
(CSR)
Tabel Market Share Growth Giro BSM terhadap Giro

Perbankan Syariah (dalam Miliar Rupiah)
Non BSM
Non BSM
Pertum- Pangsa 78,76%
77,59%
Giro 2016 2017
buhan Pasar
BSM 6.930 8,961 29.31% 22.38%
LAPORAN KEUANGAN
Non BSM 21.043 31,084 47.72% 77.62%

KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
PROSPEK USAHA provinsi berada di kawasan Indonesia Barat (Sumatera Utara,

Proyeksi keuangan Bank atas dasar realisasi 2017 sebagai Riau, Sumatera Selatan, Lampung, Jawa Barat, Jawa Tengah,
based figured serta asumsi-asumsi yang mendasari tinjauan Jawa Timur, Bali) dan 9 provinsi di Indonesia Timur (Nusa
perkembangan indusrtri perbankan adalah sebagai berikut: Tenggara Barat, Nusa Tenggara Timur, Kalimantan Barat,
MANAJEMEN
Kalimantan Timur, Sulawesi Selatan, Sulawesi Tenggara,

LAPORAN
Proyeksi Indikator ekonomi dan keuangan Maluku, Maluku Utara, Papua). Penyebaran lokasi yang
Keterangan 2018 2019 2020 merata ini perlu menjadi perhatian bagi perbankan untuk
Pertumbuhan ekonomi 5,60% 6,10% 6,20%
lebih berhati-hati dalam berbisnis di daerah, terutama di
Jawa Barat, Jawa Tengah dan Jawa Timur.
Tingkat inflasi 4,50% 4,50% 4,50%
Nilai tukar Rp/USD 13.200 13.300 13.200
Kondisi Makro Ekonomi
PERUSAHAAN
7-Day Reverse Repo Rate 4,50% 4,50% 4,50%

Pada tahun 2018 pemerintah akan mendorong pertumbuhan
PROFIL
Sumber: Office of Chief Economist Bank Mandiri

di kawasan Indonesia Timur, terutama di kawasan
perbatasan, dan daerah tertinggal. Fokus pembangunan
Kondisi Sosial Politik yaitu pada peningkatan dan pembangunan infrastruktur,
Tahun 2018 merupakan tahun politik bagi Indonesia karena baik konektivitas maupun ketersediaan energi. Kebijakan
akan terjadi pelaksanaan Pemilihan Kepala Daerah (Pilkada) ini memberikan angin sehat bagi peningkatan ekonomi
PENGEMBANGAN
secara serentak pada 27 Juni 2018. Pelaksanaan Pilkada akan kawasan dan perwujudan pembangunan nasional yang
SUMBER DAYA
MANUSIA
terjadi pada 171 daerah untuk memilih sekaligus 17 Gubernur, merata.

115 bupati, dan 39 walikota. Artinya Pilkada 2018 akan terjadi
pada separuh jumlah provinsi di Indonesia (34 provinsi). Atau
ada sejumlah 140.085.308 pemilih. Secara kawasan, ada 8
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
FOKUS STRATEGI PENGEMBANGAN BISNIS PERBANKAN 2017
Sesuai Corplan 2016 – 2020, untuk mencapai visi dan misi BSM memiliki lima fokus strategi utama yaitu Pertumbuhan bisnis
sehat & sustain; Kualitas pembiayaan; Fee Based Income (FBI); Produktivitas & Efisiensi; dan Contribution Margin.
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Lima fokus utama tersebut dilaksanakan melalui 3 pilar, 2. Fixing The Fundamental
yaitu: Pada pilar ini BSM fokus untuk melakukan penajaman
1. Business Refocusing Struktur Organisasi baik di Kantor Pusat maupun
Pada Pilar ini BSM Fokus kepada segmen Konsumer Distribusi dan penyesuaian KPI sesuai fokus bisnis. BSM
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
(Griya, Pensiun, Payroll & Oto), Mikro & Gadai sebagai juga akan melakukan simplifikasi dan otomasi bisnis
Core Business. Sedangkan pada Second Core BSM fokus proses operasional dan pembiayaan, collateral dan
kepada segmen Korporasi melalui Integrated With Bank recovery serta perbaikan bisnis model micro, business
Mandiri (joint financing dengan Bank Mandiri) dan banking dan commercial. BSM juga akan melakukan
produk diferensiasi. efisiensi dan peningkatan produktivitas SDM secara
berkelanjutan.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Dari segi pendanaan BSM akan fokus kepada produk

“low cost fund” yaitu tabungan dengan meningkatkan 3. Strengthen Enabler
(CSR)
posisi ke 5 dari 9 perbankan nasional. Sedangkan untuk Pada pilar ini BSM fokus pada Information & Technology
FBI, BSM akan fokus kepada Umrah/Haji, E-channel, yaitu IT Strategy, Digital Banking dan Operational
Tabungan & Remittance, Gadai, Trade Service dan SAR. Excellent. Dari sisi Human Capital BSM akan fokus pada
peningkatan People Productivity Enhancement. BSM juga
BSM juga akan fokus pada pengelolaan Transaction melakukan sinergi melalui Integrasi dengan Mandiri
LAPORAN KEUANGAN
Banking & Islamic Sector Solution serta Cross Selling Group. Sedangkan dari segi pengembangan pegawai
KONSOLIDASI
melalui Integrated Sales. BSM melakukan peningkatan kompetensi dan Return on

Training Investment & Training Coverage.

TINJAUAN OPERASI PER SEGMEN USAHA
IKHTISAR
UTAMA
1. PENGEMBANGAN BISNIS 2017

BSM terus mempertajam fokus bisnis dengan pertumbuhan yang lebih berkualitas dan agresif, disamping
memperkuat distribusi jaringan dengan meningkatkan produktivitas dan memperluas lingkup pemasaran.
Tahun 2017, BSM terus melakukan konsolidasi untuk memperbaiki pondasi BSM mencapai Visi Bank
MANAJEMEN
Syariah Terdepan dan Modern. Dalam masa konsolidasi tersebut BSM melakukan perbaikan-perbaikan
LAPORAN
fundamental untuk mendukung pertumbuhan jangka panjang yang menguntungkan.
Inisiatif strategis yang bertujuan untuk meningkatkan performance Bank dalam rangka mencapai corporate
plan yang telah menjadi komitmen bersama dilakukan melalui strategi utama di tahun 2017 yaitu:
a. Meningkatkan produktivitas cabang dengan strategi sebagai berikut:
 Implementasi berbagai tools kinerja cabang (4DX, pipeline management, contribution margin,
PERUSAHAAN
sistem insentif, dll)

PROFIL
 Penetapan fokus bisnis dengan implementasi produk unggulan dan strategi bisnis yang disesuaikan
dengan potensi outlet masing-masing daerah
b. Meningkatkan produktivitas SDM dengan strategi sebagai berikut:
 Penataan pegawai back office (support) di kantor cabang dan kantor pusat untuk dialihkan fungsinya
dalam rangka penguatan fungsi bisnis di wilayah dan cabang
PENGEMBANGAN
 Fokus training untuk sales dan marketing.

SUMBER DAYA
MANUSIA
c. Menata ulang organisasi dengan strategi sebagai berikut:

 Implementasi struktur organisasi kantor pusat yang lebih efisien dan ramping (fokus untuk
menunjang proses bisnis dicabang
 Implementasi 35 area manager dan 2 kanwil baru
 Integrasi seluruh bisnis retail di cabang dan untuk segmen wholesale dikelola oleh Regional
d. Meningkatkan dana murah dan pembiayaan sukuk pemerintah dengan strategi sebagai berikut:
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
 Meningkatkan promosi dan marketing untuk meng-grab dana murah

 Mengimplementasi strategi cross selling produk dana murah dengan produk pembiayaan
 Pembiayaan sukuk based on project (private placement) yang lebih besar
e. Memperkuat Risk Management dan Bisnis Model dengan strategi sebagai berikut:
 Penetapan fokus produk, target market, quality assurance dan menerapkan tools monitoring (early
warning system)
 Penguatan pemisahan fungsi 3 pilar (bisnis, risk dan operation) pada proses pembiayaan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
f. Implementasi budaya dan memperkuat kompetensi SDM dengan strategi sebagai berikut:
 Roll out implementasi budaya PAS (percaya diri, antusias dan semangat) secara nasional melalui
penetapan change agent dan roll model.
 Implementasi talent management dan training selling skill
 Pelaksanaan program religi, spiritual dan Corporate Social Responsibility (CSR)
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Pada tahun 2017, Bank telah menerapkan segmentasi bisnis secara menyeluruh dan konsisten. Hal ini
melanjutkan strategi segmentasi bisnis yang baru diimplementasikan sejak triwulan IV 2015. Adapun
(CSR)
kriteria segmentasi bisnis Bank dijelaskan pada tabel sebagai berikut:

LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Segmentasi Dana
Segmentasi Segmentasi Kriteria Kedua
No Kriteria Utama Unit Pengelola
Bidang Usaha Pasar GAS Limit
1. Retail Banking Micro Banking Dana Pihak Ketiga dari nasabah: – s.d. Rp200 Micro Banking,
MANAJEMEN
LAPORAN
a. Pembiayaan Program juta dan Cabang
b. Pembiayaan untuk tujuan multiguna
c. Pembiayaan perorangan untuk tujuan
produktif.
Business a. Dana Pihak Ketiga dari nasabah s.d Rp25 > Rp200 juta • Business
Banking pembiayaan perorangan atau Badan miliar s.d Rp5 miliar Banking (non
Usaha swasta perorangan)
• Consumer
b. Dana Pihak Ketiga dari Perorangan dan >Rp 25 miliar
PERUSAHAAN
Deposit
Badan Usaha Swasta maupun Non Swasta
PROFIL
(perorangan)
c. Dana Pihak Ketiga dari nasabah Tanpa memperhatikan GAS • Cabang
pembiayaan: dan limit nasabah
1) PKPA
2) Lembaga Keuangan Mikro Syariah
(LKMS)
3) BPRS
4) Program (non mikro)
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
• Consumer
MANUSIA
Consumer a. Dana pihak ketiga perorangan Tanpa memperhatikan GAS
Banking b. Dana pihak ketiga dari nasabah dan limit nasabah Deposit
pembiayaan BSM Implan • Cabang
c. Dana pihak ketiga dari nasabah gadai/cicil
emas
d. Dana pihak ketiga dari nasabah
pembiayaan Talangan Haji dan talangan
umrah
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
2. Wholesale Commercial a. Dana Pihak Ketiga dari nasabah >Rp25 miliar > Rp5 miliar • Commercial
Banking Banking Pembiayaan Badan Usaha Swasta s.d Rp250 s.d Rp50 Banking
miliar miliar • Institutional
Banking
b. Pembiayaan kepada badan usaha >Rp 250
(khusus
komersial swasta untuk tujuan produktif miliar
untuk dana
(bukan anggota kelompok peminjam
institusi/
pembiayaan dan tidak termasuk kriteria
non lending
khusus nasabah di segmen korporasi)
(mirorring
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
c. Dana pihak ketiga dari nasabah: Tanpa memperhatikan GAS dengan
1) BUMD dan anak perusahaannya dan limit nasabah cabang)
2) Asuransi • Cabang
3) Pemerintah Daerah
4) Rumah Sakit dan Perguruan Tinggi
5) Dana Pensiun
6) Sekuritas
7) Yayasan skala nasional skala nasional
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
termasuk ranting-ranting di bawahnya

8) Organisasi kemasyarakatan skala
(CSR)
nasional termasuk ranting-ranting di

bawahnya
Corporate Dana nasabah Pembiayaan korporasu > Rp250 > Rp50 miliar • Corporate
Banking dan sindikasi kepada badan usaha swasta miliar Banking
maupun non swasta • Institutional
Banking
Dana Pihak Ketiga (DPK) dari: Tanpa memperhatikan GAS
LAPORAN KEUANGAN
(khusus
1) BUMN dan anak perusahaannya dan limit nasabah
KONSOLIDASI
untuk dana
2) Multinational Company
institusi/
3) Perusahaan terbuka (go public)
non lending
4) Kementerian, Lembaga Negara,
(mirorring
Satuan Kerja yang terdapat di bawah
dengan
kementerian/lembaga negara, misal:
cabang)
PGN,Pelindo, dsb

IKHTISAR
UTAMA
Segmentasi Pembiayaan
Segmentasi Segmentasi Kriteria Kedua
No Kriteria Utama Unit Pengelola
Bidang Usaha Pasar GAS* Limit
1. Retail Banking Micro Banking a. Pembiayaan kepada perorangan untuk tujuan – s.d. Rp200 Unit Pengelola
MANAJEMEN
LAPORAN
produktif juta Segmen Mikro,

b. Pembiayaan kepada perorangan untuk tujuan Cabang
multiguna
c. Pembiayaan program mikro
Business a. Pembiayaan kepada perorangan atau badan s.d Rp25 > Rp200 juta Unit Pengelola
Banking usaha swasta untuk tujuan produktif miliar Segmen Mikro,
b. Pembiayaan kepada perorangan atau badan > Rp25
usaha swasta untuk tujuan produktif (bukan miliar s.d Rp5
PERUSAHAAN
anggota kelompok peminjam pembiayaan miliar Cabang

PROFIL
dan tidak termasuk kriteria khusus nasabah di

segmen komersial)
1) Pembiayaan Koperasi (termasuk untuk Tanpa memerhatikan GAS

anggotanya dengan tujuan produktif & dan limit nasabah
konsumtif )
2) Pembiayaan kepada Lembaga Keuangan
Mikro Syariah (Linkage)
PENGEMBANGAN
3) BPRS
SUMBER DAYA
4) Pembiayaan program (non mikro)

MANUSIA
c. Pembiayaan produktif kepada travel haji &

umrah beserta supply chainnya
Consumer Perorangan untuk tujuan konsumtif/multiguna Unit Pengelola
Banking Segmen Konsumer
(termasuk
pengelolaan gadai
dan talangan haji),
CFBC/ CFBO,
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Cabang
2. Wholesale Commercial a. Pembiayaan kepada badan usaha swasta > Rp25 > Rp5 miliar Unit Pengelola
Banking Banking miliar Segmen Komersial,
s.d Rp250 s.d Rp50

miliar miliar
b. Pembiayaan kepada badan usaha swasta > Rp250
untuk tujuan produktif (bukan anggota miliar
kelompok peminjam pembiayaan dan tidak
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
termasuk kriteria khusus nasabah di segmen Cabang

korporasi)
1) BUMD dan anak perusahaannya Tanpa memerhatikan GAS
2) Pemerintah Daerah dan limit nasabah
3) Multifinance
4) Pembiayaan kepada subkontraktor melalui
pola supply chain financing
SOSIAL PERUSAHAAN
Corporate a. Pembiayaan kepada badan usaha swasta > Rp250 > Rp50 Unit Pengelola
TANGGUNG JAWAB
Banking miliar miliar Segmen Korporasi

1) BUMN dan anak perusahaannya Tanpa memerhatikan GAS
(CSR)
2) Lembaga Negara dan limit nasabah

3) Multinational Company
4) Bank dan lembaga keuangan bukan bank
di luar perusahaan multifinance
5) Pembiayaan sindikasi
6) Perusahaan Terbuka
7) Surat Berharga
LAPORAN KEUANGAN
b. Institusi untuk pembiayaan konsumtif

KONSOLIDASI
anggotanya (pembiayaan BSM Implan)

c. Produk gadai/cicil emas
d. Talangan haji dan talangan umrah

IKHTISAR
UTAMA
2. SEGMENTASI USAHA pembiayaan untuk segmen micro banking sampai
Bank telah melakukan proses segmentasi yang bertujuan dengan Rp200 juta.
untuk meningkatkan volume bisnis Bank dengan meng
klasifikasikan potensi pasar yang ada ke dalam kategori- Selain itu penyaluran pembiayaan ke segmen mikro
MANAJEMEN
kategori yang memiliki karakteristik yang sama (keinginan, sejalan dengan ketentuan PBI No 17/12/PBI/2015
LAPORAN
kekuatan dan daya beli). Hal tersebut akan mempermudah mengenai Pemberian Kredit atau Pembiayaan Oleh
Bank dalam membuat strategi pemasaran dan promosi serta Bank Umum dan Bantuan Teknis Di dalam Rangka
membuat produk yang sesuai, sehingga segmentasi akan Pengembangan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah di
memperkuat positioning Bank di industri. Pengelompokan mana portofolio pembiayaan ke segmen UMKM setiap
pada segmen ini bertujuan untuk meningkatkan kinerja Bank minimal 20%.
Bank dalam rangka fokus terhadap karakteristik nasabah dan
PERUSAHAAN
mengeliminasi risiko terhadap segmen tersebut. Pembiayaan Segmen UMKM BSM (segmen mikro dan
PROFIL
Bisnis Banking) memiliki portofolio sebesar 21,77%, atau
di atas ketentuan regulator.
3. SEGMEN USAHA RETAIL BANKING
OVERVIEW SEGMEN USAHA RETAIL BANKING Sampai dengan akhir 2017, outlet Unit Mikro yang telah
Segmen retail banking adalah prioritas dan fokus bisnis dibuka berjumlah 504 outlet dan 58 Unit Area Micro
PENGEMBANGAN
Bank yang meliputi segmentasi micro, bussiness banking dan Banking yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia.
SUMBER DAYA
MANUSIA
consumer. Pada tahun 2017, manajemen menjadikan Retail
Banking sebagai fokus segmen (Core). Fokus pengelolaan Target utama pasar Unit Mikro adalah nasabah
segmen usaha Retail Banking adalah penyaluran pembiayaan perorangan, baik secara individual maupun aliansi
yang diberikan kepada individu dengan skala mikro, produk yang membutuhkan pembiayaan produktif investasi/
dan jasa lainnya kepada nasabah individu seperti dana pihak modal dan multiguna sampai dengan Rp200 juta.
ketiga, transaksi pembayaran dan transaksi lainnya yang Contoh nasabah kategori ini adalah pedagang warung
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
dimiliki oleh nasabah Retail. Adapun penjelasan segmentasi kelontong, warung makan, pedagang di pasar, usaha
retail banking adalah sebagai berikut: jasa bengkel/Aksesoris kendaraan bermotor, industri
rumah tangga, karyawan instansi, bidan/ dokter/ apotik/
toko obat, serta kluster program sesuai potensi daerah.
BUS Grafik Pembiayaan Micro Banking

NG IN
KI (dalam miliar Rupiah)
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
AN
ES
SB
M ICRO B
4,297
ANKING
RETAIL Pembiayaan
Mikro Tumbuh
BANKING
2,78%
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
4,181
CO
N SU NG
M E R BA N K I
(CSR)
2016 2017
a. MICRO BANKING Pada tahun 2017 pembiayaan segmen mikrobanking

LAPORAN KEUANGAN
Penyaluran pembiayaan pada segmen mikro untuk tumbuh Rp110 miliar semula Rp4.181 miliar menjadi
KONSOLIDASI
mendorong pertumbuhan ekonomi di sektor riil dan Rp4.297 miliar atau tumbuh 2,78%. Pada tahun 2017
membantu program pemerintah dalam penyerapan sejalan dengan kondisi makroekonomi, kinerja segmen
tenaga kerja. BSM berkomitmen untuk melayani segmen mikrobanking fokus pada konsolidasi perbaikan kualitas
mikro yang meliputi pembiayaan dan dana retail. Plafon dan fokus target segmen.

IKHTISAR
UTAMA
b. BUSSINESS BANKING melayani gadai/cicil emas dan layanan umrah dan haji.
Segmen Usaha Kecil dan Menengah (UKM) juga Layanan Bank pada segmentasi consumer banking
merupakan fokus bisnis Bank dalam rangka menunjang meliputi pembiayaan non produktif dan dana retail.
program unggulan pemerintah dan mendorong per
MANAJEMEN
tumbuhan ekonomi di sektor riil. Hal tersebut sejalan Dengan masuknya Bank Syariah Mandiri sebagai
LAPORAN
dengan potensi pasar, dimana pelaku bisnis di Indonesia Bank BO2, maka BSM mulai menargetkan institusi
adalah mayoritas UKM. Layanan Bank pada segmentasi pemerintahan termasuk BUMN. Untuk mempercepat
bussiness banking meliputi pembiayaan dan dana retail. proses bisnis dan juga sinergi, maka pada tahun 2017,
Jumlah pembiayaan untuk segmen bussiness banking manajemen mengimplementasikan pembiayaan
diatas Rp200 juta sampai dengan Rp5 miliar. Otomotif bekerjasama Mandiri Tunas Finance.
PERUSAHAAN
Grafik Pembiayaan Bussiness Banking Grafik Pembiayaan Consumer Banking

PROFIL
(dalam miliar Rupiah) (dalam miliar Rupiah)

9,780
Pembiayaan
21,097
Business Consumer
Banking 16,817 Banking
Fokus pada tumbuh
PENGEMBANGAN
25,45%
SUMBER DAYA
Konsolidasi
MANUSIA
8,916
2016 2017
2016 2017
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Kinerja Pembiayaan segmen Konsumer yang terdiri dari

Pembiayaan Segmen Small/Business Banking mengalami pembiayaan konsumer dan pawning, tumbuh 25,45%
pertumbuhan negative 8,83% atau Rp864 miliar semula (year on year) atau Rp4.280 miliar semula Rp16.817 miliar
Rp9.780 miliar menjadi Rp 8.916 miliar. Untuk Segmen ini, menjadi Rp21.097 miliar.
manajemen juga masih fokus pada konsolidasi perbaikan
kualitas. KINERJA SEGMEN USAHA RETAIL BANKING
Kinerja Pembiayaan Retail Banking
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Pembiayaan diberikan melalui pola linkage, PKPA, Tahun 2017, kinerja pembiayaan Retail Banking mencapai
dan pembiayaan Business to consumer. Untuk tahun sebesar Rp34,31 triliun, tumbuh sebesar Rp3,53 triliun atau
2017 BSM mulail menargetkan supply chain serta 11,48% dibandingkan kinerja pembiayaan Retail Banking
mengarahkan target ke sector pendidikan dan sosial. pada tahun 2016 sebesar Rp30,78 triliun.
c. CONSUMER BANKING Grafik Pembiayaan Retail Banking

SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Segmen consumer ditujukan untuk memenuhi (dalam miliar Rupiah)

kebutuhan nonproduktif nasabah atau masyarakat.
(CSR)
Untuk tahun 2017 sejalan dengan pengembangan bisnis

perusahaan, maka segmen Consumer menjadi Core Pembiayaan
34,310
Retail Banking
target sementara second core adalah Korporat.
tumbuh
11,48%
Segmen ini juga menjadi fokus bisnis Bank dikarenakan
LAPORAN KEUANGAN
potensi pasar atas segmen ini cukup besar, antara lain

KONSOLIDASI
30,778
pemenuhan kebutuhan pokok melalui pembiayaan
perumahan/griya dan kebutuhan multiguna seperti
pembiayaan implan, kendaraan/oto dan sebagainya.
Selain itu consumer banking di Bank syariah ini juga 2016 2017

IKHTISAR
UTAMA
Tabel Pembiayaan Retail Banking (dalam miliar Rupiah) No. Uraian 2016 2017 ∆ Nominal ∆%
No. Sub Segmen 2016 2017 ∆ Nominal ∆% Tabungan 24.802 28.327 3.525 14,21
Business Deposito 14.374 16.766 2.392 16,64
1 9.780 8.916 (864) (8,83)
Banking (UMKM) Jumlah 45.112 51.504 6.392 14,17
MANAJEMEN
LAPORAN
2 Micro Banking 4.181 4.297 116 2,78
Consumer
3 14.711 18.737 4.026 27,37
Banking Sedangkan kinerja pendanaan 2017 pada segmen Retail
Jumlah 30.779 34.310 3.531 11,47 Banking mencapai sebesar Rp51,50 triliun atau secara posisi
sebesar 65,80% terhadap total pendanaan sebesar Rp78,28
Secara komposisi, pencapaian Retail Banking dikontribusi triliun. Pendanaan Bank segmen Retail Banking bersumber
oleh pembiayaan Business Banking sebesar Rp8,92 triliun dari Dana Pihak Ketiga (DPK) dengan komposisi sebagai
PERUSAHAAN
atau 25,99%, pembiayaan Micro Banking sebesar Rp4,30 berikut: Deposito sebesar Rp17,35 triliun atau dengan porsi
PROFIL
triliun atau 12,52% dan pembiayaan Consumer Banking 33,68%, Giro sebesar Rp4,75 triliun atau dengan porsi 9,23%
sebesar Rp21,10 triliun atau 61,49%. dan Tabungan sebesar Rp29,40 triliun atau dengan porsi
57,09% terhadap total DPK segmen Retail Banking.
Kinerja Pendanaan Retail Banking
Kinerja pendanaan Retail Banking pada tahun 2017 tumbuh Fee Based Income Retail Banking
PENGEMBANGAN
14,17% menjadi Rp51,05 triliun dari Rp45,11 triliun pada tahun Pendapatan Fee Based untuk segmen Retail Banking pada
SUMBER DAYA
MANUSIA
2016. Kinerja pendanaan segmen ini mayoritas ditopang tahun 2017 mencapai Rp626,41 miliar atau naik sebesar
oleh kinerja Retail Deposit yang mencaapai Rp49,23 triliun. 8,90% terhadap pendapatan Fee Based segmen Retail
Banking tahun 2016 sebesar Rp575,21 miliar. Secara posisi,
Grafik Pendanaan Retail Banking Fee Based Retail Banking berasal dari BBG sebesar Rp1,45
(dalam miliar Rupiah) miliar (0,23%), CHG sebesar Rp23,48 miliar (3,75%), PWG
sebesar Rp276,37 miliar (44,12%), RDG sebesar Rp216,73
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
51,504
MANAJEMEN
miliar (34,60%) dan EBG sebesar Rp109,83 miliar (17,53%).
Tabel Fee Based Retail Banking (dalam miliar Rupiah)

Keterangan 2016 2017 ∆ Nominal ∆%
45,112 BBG 1,47 1,45 (0,01) (0,86)
CHG 16,53 23,48 6,95 2,06
PWG 226,72 276,37 49,65 21,90
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
RDG 224,34 216,73 (7,61) (3,39)
EBG 107,61 109,83 2,21 2,06
2016 2017 Retail 575,21 626,41 51,21 8,90
Tabel Pendanaan Retail Banking (dalam miliar Rupiah)

SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
No. Uraian 2016 2017 ∆ Nominal ∆% PENDAPATAN DAN PROFITABILITAS SEGMEN USAHA
1 Business Banking 1.804 1.818 14 0,78
RETAIL BANKING
(CSR)
Tahun 2017, Pendapatan bagi hasil pada segmen Retail

Giro 603 612 9 1,49
Retail mencapai sebesar Rp4,36 triliun, naik 11,89% dari
Tanbungan 671 672 1 0,15
pendapatan segmen retail tahun 2016 Rp3,89 triliun. Secara
Deposito 531 534 3 0,56
posisi, pendapatan bagi hasil tersebut berasal dari BBG
2 Micro Banking 404 452 48 11,86
sebesar Rp1,08 triliun (24,67%), MBG sebesar Rp817 miliar
LAPORAN KEUANGAN
Giro 4 3 (1) (25,00) (18,75%), PWG sebesar Rp331 miliar (7,60%), dan CHG sebesar
KONSOLIDASI
Tabungan 349 401 52 14,90 Rp2,13 triliun (48,97%). Sedangkan net bagi hasil pada
Deposito 51 48 (3) (5,88) segmen Retail Banking tahun 2016 mencapai Rp1,97 triliun.
3 Retail Deposite 42.904 49.234 6.330 14,75 Secara posisi, net bagi hasil berasal dari BBG sebesar Rp419
Giro 3.728 4.140 412 11,05 miliar (13,99%), MBG sebesar Rp511 miliar (17,06%), PWG

IKHTISAR
UTAMA
sebesar Rp193 miliar (6,44%), CHG sebesar Rp893 miliar (29,81%), dan RDG sebesar Rp981 miliar (32,74%).
Tabel Pendapatan Retail Banking 2016 (dalam miliar Rupiah)

2016 2017 ∆
MANAJEMEN
LAPORAN
Keterangan Pendapatan Pendapatan Pendapatan

Net Bagi Hasil Net Bagi Hasil Net Bagi Hasil
Bagi Hasil Bagi Hasil Bagi Hasil
BBG 1.078 329 1.075 419 (3) 90
MBG 760 442 817 511 57 69
PWG 272 160 331 193 59 33
CHG 1.785 626 2.134 893 349 267
PERUSAHAAN
RDG - 419 - 981 - 1

PROFIL
Retail 3.895 1.975 4.358 2.996 463 1.021
PROFITABILITAS SEGMEN USAHA RETAIL BANKING

Laba operasional Sebelum PPAP/CKPN segmen usaha Retail Banking tahun 2017 mencapai Rp1.167,64 miliar. Secara posisi,
Kontribusi laba operasional Sebelum PPAP/CKPN dari segmen usaha Retail Banking sebesar 59,56% terhadap laba operasional
PENGEMBANGAN
Sebelum PPAP/CKPN Bank tahun 2017.

SUMBER DAYA
MANUSIA
Tabel Profitabilitas Retail Banking 2017

Retail Banking
No. Uraian Retail
Business Micro Consumer Pawning Jumlah
Deposit
A. Pendapatan Pembiayaan 386,632 497,842 893,361 192,826 - 1,970,660
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
- Pendapatan Bagi Hasil, Jual Beli dan 1,075,493 816,874 2,134,156 331,068 - 4,357,592
Sewa
- Alokasi Beban FTP (688,862) (319,033) (1,240,795) (138,243) - (2,386,932)
B. Pendapatan Surat Berhaga - - - - - -
- Pendapatan Bagi Hasil Surat Berhaga - - - - - -
- Alokasi Beban FTP - - - - - -
C. Pendapatan Penempatan Bank Lain - - - - - -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
- Pendapatan Bagi Hasil Penempatan Pada - - - - - -

Bank Lain
- Alokasi Beban FTP - - - - - -
D. Pendapatan Pendanaan 32,113 12,877 - - 980,525 1,025,515
- Alokasi Pendapatan FTP 59,063 20,431 - - 2,564,497 2,643,991
SOSIAL PERUSAHAAN
- Hak Pihak Ketiga Atas Bagi Hasil Dana (26,950) (7,554) - - (1,583,972) (1,618,476)
TANGGUNG JAWAB
Syirkah Temporer
(CSR)
E. Beban Subdebt - - - - -
F. Pendapatan Margin Bersih 418,745 510,719 893,361 192,826 980,525 2,996,174
G. Pendapatan Fee Based 13,622 - 7,829 267 219,167 240,884
H. Pendapatan Operasional Sblm Overhead 432,366 510,719 901,189 193,093 1,199,692 3,237,059
I. Biaya Overhead (108,343) (263,663) (314,372) (139,728) (938,202) (1,764,308)
LAPORAN KEUANGAN
Laba/Rugi Operasional Sebelum PPAP/ 324,023 247,056 586,817 53,365 261,490 1,472,751
KONSOLIDASI
J. CKPN
K. Biaya PPAP/CKPN (168,058) (23,918) (112,147) (988) - (305,110)
L. Laba/Rugi 155,965 223,138 474,670 52,377 261,490 1,167,641

IKHTISAR
UTAMA
4. SEGMEN USAHA WHOLESALE BANKING pembelian barang-barang modal, proyek infrastruktur
OVERVIEW SEGMEN USAHA WHOLESALE BANKING dan pendirian usaha baru. Selain penyaluran
Segmentasi wholesale banking ditujukan kepada nasabah pembiayaan, commercial banking juga melakukan
yang memiliki kebutuhan transaksi keuangan yang cukup aktifitas penghimpunan dana pihak ketiga serta
MANAJEMEN
besar dan rata-rata nasabah tersebut adalah dalam bentuk meningkatkan fee base melalui transaksi trade finance.
LAPORAN
badan usaha atau perusahaan. Pengelompokan pada Jumlah pembiayaan untuk sub segmen commercial
segmen ini ditujukan untuk memperjelas dan mengukur banking dengan limit di atas Rp5 miliar sampai dengan
pencapaian nasabah-nasabah dengan nilai/jumlah nominal Rp50 miliar.
transaksi yang besar.
Pada tahun 2017, Commercial Banking menentukan
Wholesale Banking merupakan produk dan jasa yang sektor unggulan yaitu jasa pendidikan, jasa kesehatan
PERUSAHAAN
terdapat pada Unit Commercial Banking dan Corporate dan multifinance. Dengan produk yang ditawarkan
PROFIL
Banking. Fokus pengelolaan segmen usaha Wholesale diantaranya pembiayaan modal kerja, pembiayaan
Banking adalah penyaluran pembiayaan dan dana pihak investasi dan cash management.
ketiga kepada badan usaha, serta transaksi pembayaran
dan transaksi lainnya yang dimiliki oleh nasabah wholesale Tahun 2017, kinerja pembiayaan commercial banking
(Letter of Credit, Bank Garansi dan Cash Management). mencapai sebesar Rp5,89 triliun, tumbuh sebesar Rp319
PENGEMBANGAN
miliar atau 5,72% dibandingkan kinerja pembiayaan
SUMBER DAYA
MANUSIA
Pada tahu 2017 segmen wholesale merupakan core bisnis commercial banking pada tahun 2016 sebesar Rp5,57
bank dengan target segmen adalah lembaga pemerintah triliun.
dan BUMN melalui projek-projek infrastruktur. Dengan
masuk ke segmen infrastruktur, kebijakan BSM mendukung Grafik Pembiayaan Commercial Banking
program pemerintah di dalam pengembangan infrastruktur (dalam miliar Rupiah)
untuk negeri.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Adapun penjelasan segmentasi wholesale banking adalah Pembiayaan
5,891
Commercial
sebagai berikut:
Banking
tumbuh
5,73%
5,572
RCIAL BANK
ME IN
PERUSAHAAN
OM
TATA KELOLA
G
C
2016 2017
WHOLESALE b. CORPORATE BANKING

Selain ditunjang oleh segmentasi commercial, Bank juga
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
memberikan layanan pada segmentasi corporate yang

CO ditujukan kepada nasabah-nasabah besar atau inti Bank
(CSR)
RP
OR ATE BANKIN
G
untuk investasi, modal kerja dan penghimpunan dana

pihak ketiga dalam rangka meningkatkan pencapaian
target bisnis. Selain penyaluran pembiayaan dan dana
pihak ketiga, corporate banking juga melakukan aktivitas
bisnis untuk meningkatkan fee base melalui transaksi
LAPORAN KEUANGAN
a. COMMERCIAL BANKING trade finance.

KONSOLIDASI
Bank dalam rangka meningkatkan pencapaian target

bisnis juga ditunjang oleh nasabah commercial, yaitu Tahun 2017 segmen korporat membidik pembiayaan
melalui penyaluran pembiayaan modal kerja dan infrastruktur bersama BUMN.
investasi. Pembiayaan ini dapat digunakan untuk

IKHTISAR
UTAMA
Tahun 2017, kinerja pembiayaan corporate banking Tabel Pembiayaan Wholesale Banking
mencapai sebesar Rp20,24 triliun, tumbuh sebesar Rp1,04 (dalam miliar Rupiah)
triliun atau 5,44% dibandingkan kinerja pembiayaan Unit Kerja 2016 2017 ∆ Nominal ∆%
corporate banking pada tahun 2016 sebesar Rp19,20 Corporate Banking 19.195 20.239 1.044 5,44
MANAJEMEN
triliun.
LAPORAN
Commercial Banking 5.572 5.891 319 5,73

Wholesale Banking 24.767 26.129 1.362 5,50
Grafik Pembiayaan Corporate Banking
(dalam miliar Rupiah)
Kinerja Pendanaan Wholesale Banking
Kinerja pendanaan 2017 pada segmen Wholesale Banking
Pembiayaan mencapai sebesar Rp26,77 triliun atau tumbuh 7,63%
PERUSAHAAN
20239
Corporate
terhadap pendanaan segmen Wholesale Banking tahun 2017
PROFIL
Banking
tumbuh sebesar Rp24,87 triliun. Pendanaan Bank segmen Wholesale
5,44% Banking bersumber dari Dana Pihak Ketiga (DPK) dengan
19,195 komposisi sebagai berikut: Deposito sebesar Rp20,29 triliun
atau dengan porsi 75,80%, Giro sebesar Rp4,61 triliun atau
dengan porsi 17,23% dan Tabungan sebesar Rp1,87 triliun
PENGEMBANGAN
atau dengan porsi 6,98% terhadap total DPK segmen

SUMBER DAYA
MANUSIA
2016 2017 Wholesale Banking.
Tabel Kinerja Pendanaan Wholesale Banking

KINERJA SEGMEN USAHA WHOLESALE BANKING (dalam miliar Rupiah)
Kinerja Pembiayaan Wholesale Banking ∆ ∆
No. Unit Kerja 2016 2017
Tahun 2017, kinerja pembiayaan wholesale banking mencapai Nominal %
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
sebesar Rp26,13 triliun, tumbuh sebesar Rp1,36 triliun atau Wholesale 24.873 26.772 1.899 7,63
5,50% dibandingkan kinerja pembiayaan wholesale banking Giro 2.584 4.611 2.027 78,44
pada tahun 2016 sebesar Rp24,77 triliun. Tabungan 1.959 1.868 (91) (4,65)
Deposito 20.330 20.293 (37) (0,18)
Grafik Pembiayaan Wholesale Banking 1 CB 1 876 1.061 185 21,12
(dalam miliar Rupiah) Giro 463 973 510 110,15
Tabungan 4 3 (1) (25,00)
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
26,129 Deposito 409 85 (324) (79,22)

Pembiayaan
Segmen 2 CB 2 1361 1798 437 32,11
Wholesale Giro 239 693 454 189,96
Banking Tabungan 957 889 (68) (7,11)
tumbuh 5,5%
Deposito 167 216 49 29,34
SOSIAL PERUSAHAAN
24,767
TANGGUNG JAWAB
3 CMG 572 616 44 7,69

Giro 296 369 73 24,66
(CSR)
Tabungan 122 122 - -

Deposito 154 126 (28) (18,18)
2016 2017
4 IBG 22.061 23.297 1.236 5,60
Giro 1.586 2.577 991 62,48
Secara komposisi, pencapaian wholesale banking
LAPORAN KEUANGAN
Tabungan 876 854 (22) (2,51)

dikontribusi oleh pembiayaan Corporate Banking sebesar
KONSOLIDASI
Deposito 19.600 19.866 266 1,36

Rp20,24 triliun atau 77,45% dan pembiayaan Commercial
Banking sebesar Rp5,89 triliun atau 22,55%.

IKHTISAR
UTAMA
Fee Based wholesale Banking
Pendapatan Fee Based untuk segmen Wholesale Banking pada tahun 2017 mencapai Rp150,21 miliar atau naik
sebesar 119,41% terhadap pendapatan Fee Based segmen Wholesale Banking tahun 2016 sebesar Rp68,46 miliar.
Secara posisi, Fee Based Wholesale Banking berasal dari CB sebesar Rp69,41 miliar (46,21%), CMG sebesar Rp42,01
MANAJEMEN
miliar (27,97%), PTG sebesar Rp66,00 miliar (43,94%) dan TIG sebesar Rp37,34 miliar (24,86%).
LAPORAN
Tabel Fee Based Wholesale Banking (dalam miliar Rupiah)
No. Unit Kerja 2016 2017 ∆ Nominal ∆%
1 CB 19,76 69,41 49,65 251,27
2 CMG 26,10 42,01 15,91 60,96
PERUSAHAAN
3 TIG 21,11 37,34 16,23 76,88
PROFIL
4 PTG 37,08 66,00 28,92 77,99
Wholesale 68,46 150,21 81,75 119,41
KINERJA PENDAPATAN WHOLESALE BANKING

Tahun 2017, Pendapatan bagi hasil pada segmen Wholesale Banking mencapai sebesar Rp2,23 triliun. Secara posisi,
PENGEMBANGAN
pendapatan bagi hasil tersebut berasal dari Corporate Banking sebesar Rp1,68 triliun (75,24%) dan Commercial
SUMBER DAYA
MANUSIA
Banking sebesar Rp553 miliar (24,76%). Sedangkan net bagi hasil pada segmen Wholesale Banking tahun 2017
mencapai Rp668 miliar. Secara posisi, net bagi hasil berasal dari Corporate Banking sebesar Rp497 miliar (74,40%)
dan Commercial Banking sebesar Rp170 miliar (25,45%).
Tabel Kinerja Pendapatan Wholesale Banking (dalam miliar Rupiah)

2016 2017 ∆
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Keterangan Pendapatan Pendapatan Pendapatan
Net Bagi Hasil Net Bagi Hasil Net Bagi Hasil
Bagi Hasil Bagi Hasil Bagi Hasil
Corporate Banking 1.316 158 1.680 497 364 339
Commercial 632 152 553 170 (79) 18
Banking
Wholesale 1.948 310 2.233 668 285 358
Banking
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
PROFITABILITAS SEGMEN USAHA WHOLESALE BANKING
Laba operasional sebelum PPAP/CKPN segmen usaha Wholesale Banking tahun 2017 mencapai Rp792,95 miliar.
Secara posisi, Kontribusi laba operasional sebelum PPAP/CKPN dari segmen usaha Wholesale Banking sebesar
40,65% terhadap laba operasional sebelum PPAP/CKPN Bank tahun 2017.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Tabel Profitabilitas Wholesale Banking

Wholesale Banking
(CSR)
No. Uraian
Corporate Institutional Commercial Jumlah
A. Spread Pembiayaan 467.946 - 154.155 622.101
- Pendapatan Bagi Hasil 1.680.015 - 552.592 2.232.606
- Beban FTP (1.212.069) - (398.436) (1.610.505)
LAPORAN KEUANGAN
B. Pendapatan Surat Berhaga - - - -

KONSOLIDASI
- Pendapatan Bagi Hasil - - - -

- Beban FTP - - - -
C. Pendapatan Penempatan Bank Lain - - - -
- Pendapatan Bagi Hasil - - - -
- Beban FTP - - - -

IKHTISAR
UTAMA
Wholesale Banking
No. Uraian
Corporate Institutional Commercial Jumlah
D. Spread Pendanaan 29.179 122.955 16.321 168.455
- Pendapatan FTP 53.566 1.399.290 32.357 1.485.214
MANAJEMEN
LAPORAN
- Biaya Bagi Hasil (19.368) (1.168.653) (13.298) (1.201.319)

E. Beban Subdebt - - - -
F. Pendapatan Margin Bersih 497.125 122.955 170.476 790.556
G. Pendapatan Fee Based 71.056 - 34.201 105.257
H. Pendapatan Operasional Sblm 568.181 122.955 204.677 895.813
Overhead
PERUSAHAAN
I. Biaya Overhead (18.950) (26.904) (57.005) (102.859)

PROFIL
J. Laba/Rugi Operasional Sebelum 549.231 96.051 147.672 792.954

PPAP/CKPN
KINERJA OPERASI PER SEKTOR EKONOMI

PENGEMBANGAN
Pada tahun 2017, BSM telah menyalurkan pembiayaan pada sektor ekonomi mencapai Rp60,69 triliun. Pembiayaan
SUMBER DAYA
MANUSIA
tersebut tersalurkan dalam 10 sektor ekonomi yaitu sektor pertanian, sektor konstruksi, sektor listrik, air dan gas,
sektor industri, sektor pertambangan, sektor jasa dunia usaha, sektor jasa sosial, sektor perdagangan, sektor
transportasi dan komunikasi dan sektor lain-lain.
Secara posisi, pembiayaan sektor lain-lain mencapai Rp 6.707,81 triliun (11,07%), sektor perdagangan sebesar Rp
22.834,89 triliun (37,62%%), sektor jasa dunia usaha sebesar Rp 5.296,68 triliun (8,73%), sektor industri sebesar Rp
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
9.130,50 triliun (15,04%), sektor pertanian sebesar Rp. 4.109,10 triliun (6,77%), sektor listrik, air dan gas sebesar Rp.
4.054,01 triliun (6,68%), sektor transportasi dan komunikasi sebesar Rp 3.348,65 triliun (5,52%), sektor konstruksi
sebesar Rp 3.182,87 triliun (5,24%), sektor pertambangan sebesar Rp 1.843,88 triliun (3,04%), dan sektor jasa sosial
sebesar Rp 174,89triliun (0,29%).
BSM sebagai anak perusahaan BUMN (Bank Mandiri) turut serta berperan dalam mensukseskan dan mendukung
program pemerintah dalam pembangunan infrastruktur dengan penyaluran pembiayaan pada sektor kontruksi
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
sebesar Rp 3.182,87 triliun.
Pembiayaan Per Sektor Ekonomi Tahun 2017 (dalam miliar Rupiah)

Outstanding
Keterangan Total
Mata Uang IDR Mata Uang USD
SOSIAL PERUSAHAAN
Pertanian 4.109,10 - 4.109,10

TANGGUNG JAWAB
Konstruksi 3.182,87 - 3.182,87

(CSR)
Listrik, Air, dan Gas 2.378,55 1.675,46 4.054,01

Industri 9.090,81 39,69 9.130,50
Pertambangan 701,07 1.142,81 1.843,88
Jasa Dunia Usaha 5.274,19 22,49 5.296,68
LAPORAN KEUANGAN
Jasa Sosial 174,89 - 174,89

KONSOLIDASI
Perdagangan 22.834,89 - 22.834,89

Transportasi dan Komunikasi 2.421,87 926,78 3.348,65
Lain-Lain 6.707,81 11,64 6.719,45
Total 56.876,05 3.818,86 60.694,91

IKHTISAR
UTAMA
Pembiayaan Per Sektor Ekonomi Tahun 2016 (dalam miliar Rupiah)
Outstanding
Keterangan Total
Mata Uang IDR Mata Uang USD
Pertanian 4.146,59 - 4.146,59
MANAJEMEN
LAPORAN
Konstruksi 2.211,34 13,09 2.224,44
Listrik, Air, dan Gas 2.013,52 2.096,23 4.109,75
Industri 4.021,55 203,94 4.225,49
Pertambangan 460,12 1.265,93 1.726,05
Jasa Dunia Usaha 5.340,98 11,88 5.352,86
PERUSAHAAN
Jasa Sosial 93,87 - 93,87
PROFIL
Perdagangan 6.235,01 44,78 6.279,79
Transportasi dan Komunikasi 2.868,70 1.172,47 4.041,17
Lain-Lain 23.372,52 7,69 23.380,21
Total 50.764,20 4.816,01 55.580,21
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
TINJAUAN KINERJA KEUANGAN

Aset (Rp Triliun) Pembiayaan (Rp Triliun) Dana Pihak Ketiga (Rp Triliun)
105.19%
MANAJEMEN
LAPORAN
104.83% 69.95 77.90

100.18% 11.37% 74.06
11. 55%
9.00%
87.94
83.89
78.83 60.58 60.58
34.68 40.36 38.03
55.58 CASA
(49.58%) (51.80%) (51.34%)
Des 2016 Des 2017 Target Des Des 2016 Des 2017 Target Des Des 2016 Des 2017 Target Des
2017 2017 2017
PERUSAHAAN
PROFIL
NPF Gross Cash Coverage Laba Setelah Pajak

(Rp Miliar)
108.69%
108.64% 105.60%
-0.39% 3.08% 12.22%
4.92% 4.92% 70.33% 365

PENGEMBANGAN
325 346
SUMBER DAYA
4.53% 67.25%
MANUSIA
64.75%
Des 2016 Des 2017 Target Des Des 2016 Des 2017 Target Des Des 2016 Des 2017 Target Des
2017 2017 2017
Pembahasan mengenai Laporan Keuangan Bank yang 1. KINERJA LAPORAN POSISI KEUANGAN
disajikan sesuai dengan prinsip-prinsip akuntansi keuangan BSM terus berusaha untuk menjaga keuntungan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
yang berlaku umum di Indonesia (PSAK) untuk tahun dan kesinambungan pertumbuhan bisnis bank yang
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017. Laporan berkelanjutan. Dengan pertumbuhan kinerja yang
keuangan tersebut telah di audit oleh Kantor Akuntan Publik berkelanjutan. tentu menjadi modal bagi Bank untuk
Tanudiredja. Wibisana. Rintis & Rekan (Price Waterhouse dapat berperan dalam mensejahterakan karyawan dan
Coopers/PWC) dengan opini bahwa laporan keuangan meningkatkan kontribusi dalam pemberdayaan masyarakat.
menyajikan secara wajar. dalam semua hal yang material. Untuk itu. BSM berupaya mengelola aktiva dan pasiva
posisi keuangan PT Bank Syariah Mandiri tanggal 31 dengan cermat. prudent dan optimal. Dengan prinsip
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Desember 2017. kinerja keuangan.. arus kas. rekonsiliasi tersebut. BSM mempunyai kemampuan yang cukup untuk
pendapatan dan bagi hasil. sumber dan penyaluran dana memenuhi seluruh liabilitas tepat waktu. menjaga likuiditas
zakat. dan sumber dan penggunaan dana kebajikan untuk dan memperoleh pendapatan yang memadai pada level
tahun yang berakhir pada tanggal tersebut. sesuai dengan resiko yang dapat diterima.
Standar akuntansi Keuangan di Indonesia.
Aset 2017 DPK 2017
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Bahasan serta analisis tentang kondisi keuangan ini disajikan

dalam empat bagian sebagai berikut:
87,94 77,90
(CSR)
1. Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian

Triliun Triliun
2. Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain 11,55% 11,37%
3. Laporan Perubahan Ekuitas (POJK No. 10/2017)
4. Laporan Arus Kas
5. Laporan Rasio – Rasio Keuangan Utama Pembiayaan 2017 Ekuitas 2017
LAPORAN KEUANGAN
6. Opini Akuntan Publik atas Laporan Keuangan Tahunan

KONSOLIDASI
(POJK No. 10/2017)

7. Laporan Komitmen dan Kontijensi (POJK No. 10/2017)
60,58 7,31
Triliun Triliun
8. Informasi Kinerja Keuangan Lain (POJK No. 10/2017) 9,00% 14,42%

IKHTISAR
UTAMA
Tahun 2017. BSM berhasil membukukan aset sebesar Rp87.94 triliun. Pembiayaan yang disalurkan mencapai Rp60.58
triliun. Penghimpunan dana masyarakat melalui kinerja Dana Pihak Ketiga tercatat sebesar Rp77.90 triliun. Sedangkan
ekuitas di tahun 2017 mencapai sebesar Rp7.31 triliun.
MANAJEMEN
Tabel Laporan Posisi Keuangan (dalam Miliar Rupiah)
LAPORAN
Pertumbuhan
Uraian 2016 2017
Nominal %
Aset 78.832 87.940 9.108 11.55
Aset Produktif 72.968 79.737 6.769 9.28
Penempatan SBIS. FASBIS dan Reverse Repo SBSN 9.968 8.647 (1.321) (13.25)
PERUSAHAAN
Pembiayaan yang diberikan 55.580 60.584 5.004 9.00
PROFIL
Liabilitas 11.233 13.531 2.298 20.46
Dana Syirkah Temporer 60.831 66.719 5.888 9.68
Surat Berharga yang Diterbitkan 375 375 - -
Dana Pihak Ketiga 69.950 77.903 7.953 11.37
1. Giro 6.930 8.961 2.031 29
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
2. Tabungan 27.751 31.394 3.463 13
MANUSIA
3. Deposito 35.269 37.548 2.279 6.46
Ekuitas 6.392 7.314 922 14.42
ASET
Aset Bank meliputi antara lain: kas. giro dan penempatan pada Bank Indonesia. giro pada bank lain. penempatan pada
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
bank lain. investasi pada surat berharga. piutang. pinjaman qardh. pembiayaan. aset yang diperoleh untuk ijarah.
penyertaan modal sementara. aset tetap. dan aset lain.
Grafik Pertumbuhan Aset (dalam Miliar Rupiah)
87.940
78.832
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
66.956 70.370
63.965
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
3 4 5 6 7
201 201 201 201 201
(CSR)
Pertumbuhan aset BSM selama 5 (lima) tahun terakhir menunjukkan peningkatan yang signifikan. dengan rata-rata
pertumbuhan sebesar 8.28%. Adapun posisi Pertumbuhan aset BSM per 31 Desember 2017 mencapai Rp87.94 triliun.
tumbuh sebesar Rp9.11 triliun atau 11.55% dibandingkan dengan jumlah aset pada tahun 2016 sebesar Rp78.83 triliun.
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Tabel Aset (dalam Miliar Rupiah)

Pertumbuhan
No Uraian 2016 2017
Nominal %
1 Kas 1.086.57 1.135.61 49.04 4.51
MANAJEMEN
LAPORAN
2 Penempatan Pada Bank Indonesia 11.995.50 14.391.29 2.395.79 19.97

3 Penempatan Pada Bank Lain 1.552.37 702.72 (849.65) (54.73)
4 Tagihan Spot Dan Forward - - - -
5 Surat Berharga Dimiliki 6.906.55 10.255.56 3.349.00 48.49
6 Tagihan atas Surat Berharga yang dibeli dengan janji
dijual kembali (reverse repo) 1.009.20 - (1.009.20) (100.00)
PERUSAHAAN
Tagihan Akseptasi 114.03 98.55 (15.48) (13.57)

PROFIL
7 Piutang 37.991.19 38.644.87 653.67 1.72

8 Pembiayaan Bagi Hasil 16.489.86 21.038.96 4.549.10 27.59
9 Pembiayaan Sewa 907.19 787.77 (119.42) (13.16)
10 Penyertaan 50.33 50.33 - -
11 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif -/- (1.998.68) (1.958.16) 40.51 (2.03)
PENGEMBANGAN
12 Aset Tidak Berwujud 203.71 218.73 15.03 7.38

SUMBER DAYA
MANUSIA
13 Akumulasi Amortisasi -/- (131.48) (167.12) (35.64) 27.11

Aset Tetap dan Inventaris 2.034.40 1.994.40 (39.99) (1.97)
14 Akumulasi Penyusutan-/- (1.147.93) (1.217.40) (69.48) 6.05
Aset Antar Kantor 0.82 - (0.82) (100.00)
15 Aset Pajak Tangguhan 226.04 272.71 46.67 20.65
16 Aset Lainnya 1.542.05 1.690.95 148.90 9.66
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
TOTAL ASET 78.831.72 87.939.77 9.108.05 11.55

MANAJEMEN
ASET PRODUKTIF Deposit Valas Syariah Bank Indonesia. Per 31 Desember 2017.
Peningkatan total aset BSM mayoritas disumbang oleh penempatan SBIS. FASBIS dan Reverse Repo SBSN sebesar
aset produktif. Hal ini terlihat dari komposisi aset produktif Rp9.97 triliun. turun 13.25% terhadap penempatan SBIS.
terhadap total aset sebesar 90.67%. Nilai aset produktif FASBIS dan Reverse Repo SBSN pada tahun sebelumnya
meningkat sebesar Rp6.77 triliun atau 9.28%. semula Rp72.97 sebesar Rp9.97 triliun.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
triliun di tahun 2016 menjadi Rp79.74 triliun di tahun 2017.

(Dalam Miliar Rupiah)
9.968
79.737
Aset
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
tumbuh 8.647
9,28%
(CSR)
72.968
6 7
201 201
6 7
201 201
LAPORAN KEUANGAN
PEMBIAYAAN YANG DIBERIKAN

KONSOLIDASI
PENEMPATAN SBIS. FASBIS DAN REVERSE REPO SBSN Pembiayaan per 31 Desember 2017 mencapai Rp60.58 triliun
Bank menempatkan dana pada Bank Indonesia berupa atau tumbuh Rp5.00 triliun atau 9.00% dari posisi per 31
Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS). Sertifikat Desember 2016 sebesar Rp55.58 triliun. Pertumbuhan pem
Bank Indonesia Syariah (SBIS). Reverse Repo dan Term biayaan tersebut diikuti peningkatan porsi portofolio pem

IKHTISAR
UTAMA
biayaan UMKM.Pencapaian ini merupakan komitmen BSM (Dalam Miliar Rupiah)
untuk mengembangkan sektor industri kecil dan menengah 66.719
Dana Syirkah
dengan terus meningkatkan porsi pembiayaan pada segmen Temporer
UMKM. tumbuh
MANAJEMEN
9,68%
LAPORAN
(Dalam Miliar Rupiah) 60.831
60.584
Pembiayaan
yang
diberikan 201
6
201
7
tumbuh
9,00%
PERUSAHAAN
SURAT BERHARGA SUBORDINASI YANG DITERBITKAN
PROFIL
55.580 Posisi surat berharga subordinasi yang diterbitkan per 31
Desember 2017 sebesar Rp375 miliar atau sama dengan
posisi surat berharga subordinasi yang diterbitkan tahun
sebelumnya Rp375 miliar. Bank menerbitkan Surat berharga
6 7
201 201 subordinasi dalam rangka memperkuat permodalan.
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
LIABILITAS Berdasarkan laporan pemeringkat terakhir yang
Jumlah liabilitas per 31 Desember 2017 sebesar Rp13.53 dipublikasikan pada bulan Desember 2017 dan 2016.
triliun. naik Rp2.30 triliun atau 20.46% terhadap jumlah subnotes Bank ini me miliki peringkat idAA dari agen
liabilitas per 31 Desember 2016 sebesar Rp11.23 triliun triliun. pemeringkat efek PT Pefindo.
Peningkatan tersebut disebabkan oleh adanya kenaikan
simpanan wadiah dan liabilitas segera. (Dalam Miliar Rupiah)
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Dana Pihak
375 375
(Dalam Miliar Rupiah) Ketiga
tumbuh
11,37%
13.531
11.233
Liabilitas
tumbuh
20,46%
PERUSAHAAN
6 7
TATA KELOLA
201 201
DANA PIHAK KETIGA

BSM berhasil menghimpun dana masyarakat selama tahun
2017 sebesar Rp77.90 triliun. tumbuh sebesar Rp7.95 triliun
6 7
201 201 atau 11.37% dari semula Rp69.95 triliun pada tahun 2016.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Dana Pihak Ketiga (DPK) dihimpun dari masyarakat dalam

DANA SYIRKAH TEMPORER bentuk giro. tabungan dan deposito dengan menggunakan
(CSR)
Posisi dana syirkah temporer per 31 Desember 2017 mencapai akad wadiah dan mudharabah.
Rp60.83 triliun. tumbuh sebesar Rp5.89 triliun atau 9.68%
terhadap posisi dana syirkah temporer per 31 Desember
2016 sebesar Rp60.83 triliun. Kenaikan tersebut terutama
diperoleh dari peningkatan tabungan mudharabah.
LAPORAN KEUANGAN
deposito mudharabah. dan dana syirkah temporer bank.

KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
(Dalam Miliar Rupiah) 2. KINERJA LAPORAN LABA RUGI

77.903 KOMPREHENSIF
Kilas Kinerja Laba Rugi Komprehensif

MANAJEMEN
LAPORAN
69.950
Pendapatan
sebagai Mudharib
2017 Laba Usaha 2017
7,29 470,21
6 7
201 201
Tahun 2017. Giro meningkat sebesar Rp1,10 triliun atau
Triliun Miliar
tumbuh 18,86%. semula sebesar Rp5,83 triliun di tahun 2016 12,66% 11,37%
PERUSAHAAN
menjadi Rp6,93 triliun di tahun 2017. Tabungan meningkat

PROFIL
sebesar Rp2.76 triliun atau tumbuh 11.03%. semula sebesar

Rp24.99 triliun di tahun 2016 menjadi Rp27.75 triliun di tahun Laba Bersih 2017
2017. Deposito meningkat sebesar Rp778,70 miliar atau
tumbuh 12,72%. semula sebesar Rp31,29 triliun di tahun
2016 menjadi Rp35,27 triliun di tahun 2017.
365,17
Miliar
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
12,22%
MANUSIA
DPK 2017 DPK 2016

(Dalam Miliar Rupiah) (Dalam Miliar Rupiah)
Pada tahun 2017. BSM berhasil membukukan laba bersih
Giro Giro sebesar Rp365.17 miliar. tumbuh sebesar Rp39,76 miliar atau
8.961 6.930 12,22% dibandingkan laba bersih tahun 2016 yang tercatat
11% 10%
Deposito Deposito
sebesar Rp325,41 miliar. Pertumbuhan laba bersih tersebut
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
37.548 35.269 disebabkan oleh peningkatan pendapatan pengelolaan

49% 50%
Tabungan Tabungan
dana oleh Bank sebagai Mudharib.
31.394 27.751
40% 40%
EKUITAS
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
7.314
Ekuitas
tumbuh
14,42%
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
6.392
(CSR)
6 7
201 201
LAPORAN KEUANGAN
Ekuitas per 31 Desember 2017 mencapai Rp7,31 triliun.

KONSOLIDASI
tumbuh sebesar Rp922 miliar atau 14,42% terhadap posisi

ekuitas per 31 Desember 2016 sebesar Rp6,39 triliun.
Kenaikan tersebut terutama diperoleh dari laba tahun 2016
dan perolehan laba tahun berjalan.

IKHTISAR
UTAMA
Tabel Laporan Laba Rugi Komprehensif
(dalam Miliar Rupiah)
Pertumbuhan
No Uraian 2016 2017
Nominal %
MANAJEMEN
LAPORAN
1. Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai
Mudharib 6.467,90 7.286,67 818,77 12,66
2. Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer 2.339,72 2.541,13 201,41 8,61
3. Hak Bagi Hasil Milik Bank 4.128,18 4.745,54 617,36 14,95
4. Pendapatan Usaha Lainnya 860,07 943,25 83,18 9,67
5. Beban Usaha 4.545,26 5.218,59 673,33 14,81
PERUSAHAAN
6. Laba Usaha 442,99 470,21 27,22 6,14
PROFIL
7. Laba bersih 325,41 365,17 39,76 12,22
8. Laba komprehensif 278,70 421,80 143,10 51,35
9. Laba bersih per saham dasar (dalam Rupiah penuh) 818,00 734,00 (84,00) (10,27)
1. Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank sebagai (Dalam Miliar Rupiah)
PENGEMBANGAN
Mudharib
SUMBER DAYA
2.541,13
MANUSIA
Tahun 2017. BSM membukukan pendapatan Pengelolaan
Dana oleh Bank sebagai Mudharib sebesar Rp7,29 triliun.
meningkat Rp818,77 miliar atau 12,66% dibandingkan 2.339,72
dengan perolehan pendapatan Pengelolaan Dana
oleh Bank sebagai Mudharib di tahun 2016 sebesar
Rp6,47 triliun. Kenaikan pendapatan pengelolaan Dana
6 7
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
201 201
MANAJEMEN
oleh bank sebagai Mudharib tersebut disebabkan
peningkatan pendapatan keuntungan murabahah.
pendapatan dari sewa. pendapatan bagi hasil 3. Hak Bagi Hasil Milik Bank
musyarakah dan pendapatan usaha utama lainnya. Tahun 2017. BSM membukukan Hak Bagi Hasil Milik
Bank sebesar Rp4,75 triliun. meningkat Rp617,36 miliar
(Dalam Miliar Rupiah) atau 14,95% dibandingkan dengan perolehan Hak Bagi
Hasil Milik Bank di tahun 2016 sebesar Rp4,13 triliun.
PERUSAHAAN
7.286,67
TATA KELOLA
Kenaikan Hak Bagi Hasil Milik Bank tersebut disebabkan
peningkatan bagi hasil deposito. tabungan. dan giro.
6.467,90 (Dalam Miliar Rupiah)
4.745,54
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
6 7
201 201
(CSR)
4.128,18
2. Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil Dana Syirkah

Temporer
6 7
Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer 201 201
merupakan liabilitas bank untuk memenuhi hak pihak
LAPORAN KEUANGAN
ketiga atas bagi hasil dana syrkah temporer. Hak Pihak Ketiga 4. Pendapatan Usaha Lainnya
KONSOLIDASI
atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer pada 2017 sebesar Realisasi Pendapatan Usaha Lainnya berasal dari pen
Rp2,54 triliun. semula dari Rp2,34 triliun 2016. dapatan imbalan jasa perbankan atau fee based income
dan pendapatan imbalan investasi terikat (mudharabah

IKHTISAR
UTAMA
muqayyadah). Pada tahun 2017. pendapatan usaha

lainnya mencapai Rp943,25 miliar. tumbuh 9,67% (Dalam Miliar Rupiah)
terhadap pendapatan usaha lainnya tahun 2016 sebesar
Rp860,07 miliar.
470,21
MANAJEMEN
LAPORAN
442,99
943,25
6 7
201 201
PERUSAHAAN
860,07
PROFIL
7. Laba Bersih
Realisasi laba bersih tahun 2017 mencapai Rp365,17
6 7
201 201 miliar. meningkat sebesar Rp39,76 miliar atau 12,22%
dibandingkan realisasi laba bersih tahun 2016 sebesar
5. Beban Usaha Rp325,41 miliar.
PENGEMBANGAN
Realisasi beban usaha pada tahun 2017 sebesar

SUMBER DAYA
MANUSIA
Rp5,22 triliun. meningkat Rp673,33 miliar atau 14,81% (Dalam Miliar Rupiah)
dibandingkan beban usaha pada tahun 2016 sebesar
Rp4,55 triliun. Kenaikan beban usaha karena adanya 365,17
peningkatan beban kepegawaian dan peningkatan
pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai aset
produktif.
325,41
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
6 7
5.218,59 201 201
8. Laba Komprehensif
4.545,26 Pada tahun 2017. realisasi laba komprehensif mencapai
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Rp421,80 miliar. tumbuh Rp143,10 miliar atau 51,35%

terhadap realisasi laba komprehensif tahun 2016 sebesar
6 7
201 201 Rp278,70 miliar.
6. Laba Usaha 9. Laba per Saham

Realisasi laba usaha tahun 2017 mencapai Rp470,21 Pada tahun 2017. realisasi laba per saham mencapai
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
miliar. meningkat sebesar Rp27,22 miliar atau 6,14% Rp734,00. turun Rp84,00 atau sebesar 10,27% terhadap
dibandingkan realisasi laba usaha tahun 2016 sebesar realisasi laba per saham tahun 2016 sebesar Rp818,00.
(CSR)
Rp442,99 miliar.
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
3. LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS
Tabel Perubahan Ekuitas Untuk Tahun yang Berakhir 31 Desember 2017
(dalam Jutaan Rupiah)
MANAJEMEN
Keuntungan/
LAPORAN
(kerugian)
yang belum
Selisih Belum
Modal saham direalisasi atas Keuntungan/ Telah
Dana revaluasi ditentukan
ditempatkan surat berharga (kerugian) ditentukan
Uraian setoran aset tetap. peng Jumlah
dan disetor dalam aktuarial. peng
modal setelah gunaannya
penuh kelompok setelah pajak gunaannya
pajak ekuitas
tersedia untuk
PERUSAHAAN
dijual. setelah
PROFIL
pajak
Saldo per 1 1.989.022 - 5.952 344.038 32.225 297.804 2.944.698 5.613.739

Januari 2016
Keuntungan - - 488 - - - - 488
yang belum
direalisasi atas
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
surat-surat
MANUSIA
berharga yang
tersedia untuk
dijual. setelah
pajak
Dana setoran - 500.000 - - - - - 500.000
modal
Pembentukan - - - - - 100.000 (100.000) -
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
cadangan
umum
lmbalan kerja - - - - (47.204) - - (47.204)
- keuntungan/
(kerugian)
aktuarial.
setelah pajak
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Laba bersih - - - - - 325.414 325.414
tahun 2016
Saldo per 31 1.989.022 500.000 6.440 344.038 (14.979) 397.804 3.170.112 6.392.437
Desember
2016
Keuntungan - - (4.681) - - - - (4.681)
SOSIAL PERUSAHAAN
yang belum
TANGGUNG JAWAB
direalisasi atas
surat-surat
(CSR)
berharga yang
tersedia untuk
dijual. setelah
pajak
Penambahan 500.000 - - - - - - 500.000
LAPORAN KEUANGAN
modal saham
KONSOLIDASI
Reklasifikasi - (500.000) - - - - - (500.000)

dana setoran
modal ke
modal saham

IKHTISAR
UTAMA
Keuntungan/
(kerugian)
yang belum
Selisih Belum
Modal saham direalisasi atas Keuntungan/ Telah
Dana revaluasi ditentukan
MANAJEMEN
ditempatkan surat berharga (kerugian) ditentukan

LAPORAN
Uraian setoran aset tetap. peng Jumlah

dan disetor dalam aktuarial. peng
modal setelah gunaannya
penuh kelompok setelah pajak gunaannya
pajak ekuitas
tersedia untuk
dijual. setelah
pajak
Dana setoran - 500.000 - - - - - 500.000

PERUSAHAAN
modal
PROFIL
Pembentukan - - - - - 100.000 (100.000) -

cadangan
umum
lmbalan kerja - - - - 61.319 - - 61.319
- keuntungan/
(kerugian)
PENGEMBANGAN
aktuarial.
SUMBER DAYA
setelah pajak
MANUSIA
Laba bersih - - - - - 365.166 365.166

tahun 2017
Saldo per 31 2.489.022 500.000 1.759 344.038 46.340 497.804 3.435.278 7.314.241
Desember
2017
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
4. LAPORAN ARUS KAS

Kas dan setara kas akhir tahun 2017 sebesar Rp14,12 triliun. meningkat sebesar Rp3,21 triliun atau 29,38% terhadap Kas
dan setara kas akhir tahun 2016 sebesar Rp10,91 triliun. Hal ini terutama dipengaruhi oleh kenaikan arus kas dari aktivitas
operasi berupa penurunan penempatan pada Bank Indonesia. penerimaan pendapatan bagi hasil. jual beli. sewa dan
usaha utama lainnya. serta kenaikan simpanan wadiah.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Laporan Arus Kas (dalam Miliar Rupiah)

Pertumbuhan
Uraian 2016 2017
Nominal Persentase
Arus Kas Aktivitas Operasi 1.031,51 6,191,61 5.160,10 500,25
Arus Kas Aktivitas Investasi 950,95 (3.485,64) (4.436,59) (466,54)
Arus Kas Aktivitas Pendanaan 375,00 500,00 125,00 33,33
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Kenaikan Kas & Setara Kas 2.357,47 3,205,97 848,50 35,99

Kas dan Setara Kas Awal Tahun 8.554,82 10.912,29 2.357,47 27,56
(CSR)
Kas dan Setara Kas Akhir Tahun 10.912,29 14.118,26 3,205,97 29,38
a. Arus Kas dari Aktivitas Operasi

Arus kas bersih yang diperoleh dari aktivitas operasi pada tahun 2017 sebesar Rp6,19 triliun. atau mencapai sebesar
LAPORAN KEUANGAN
500,25% terhadap arus kas yang diperoleh dari aktivitas operasi tahun 2016 sebesar Rp1,03 triliun. Hal ini dipengaruhi
KONSOLIDASI
oleh penurunan penempatan pada Bank Indonesia. penerimaan pendapatan bagi hasil. jual beli. sewa dan usaha
utama lainnya. serta kenaikan simpanan wadiah.

IKHTISAR
UTAMA
Arus Kas dari Aktivitas Operasi (dalam Miliar Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2016 2017
Nominal Persentase
Penerimaan pendapatan bagi hasil. jual beli. sewa dan
MANAJEMEN
6.366,15 7.291,60 925,45 14,54
LAPORAN
usaha utama lainnya
Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer (2.322,81) (2.523,03) (200,22) 8,62
Penerimaan pendapatan usaha lainnya dan non-usaha 854,26 937,94 83,69 9,80
Penerimaan dari pembiayaan dan piutang yang
509,04 679,63 170,59 33,51
dihapusbukukan
Pembayaran beban karyawan (1.433,75) (1.543,33) (109,58) 7,64
Pembayaran tansiem (10,48) (14,29) (3,81) 36,36
PERUSAHAAN
PROFIL
Pembayaran beban usaha selain beban karyawan (1.609,42) (1.667,54) (58,12) 3,61
Penerimaan tagihan pajak 71,94 0,01 (71,94) (99,99)
Pembayaran pajak (126,95) (98,59) 28,37 (22,34)
Pembayaran zakat (22,77) (24,64) (1,87) 8,19
Penyaluran dana kebajikan (36,99) (21,35) 15,64 (42,28)
Penerimaan pendapatan non-usaha (0,50) (12,55) (12,05) 2.410,80
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Penurunan aset usaha (8.936,42) (4.899,81) 4.036,61 (45,17)
MANUSIA
Kenaikan liabilitas usaha 1.271,59 2.199,95 928,36 73,01
Kenaikan dana syirkah temporer 6.458,63 5.887,61 (571,02) (8,84)
Arus kas bersih diperoleh dari aktivitas operasi 1.031,51 6.191,61 5.160,10 500,25
b. Arus Kas dari Aktivitas Investasi
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Arus kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi pada tahun 2017 sebesar Rp3,49 triliun. meningkat
sebesar Rp4,44 triliun dibandingkan arus kas yang diperoleh dari aktivitas investasi tahun 2016. Hal ini terutama
disebabkan adanya peningkatan pembelian dari surat berharga tersedia untuk dijual dan diukur pada harga
perolehan secara signifikan.
Arus Kas dari Aktivitas Investasi (dalam Miliar Rupiah)

Pertumbuhan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Uraian 2016 2017
Nominal Persentase
Pelepasan/(Pembelian) dari surat berharga tersedia 1.759,28 (735,06) (2.494,34) (141.78)
untuk dijual dan diukur pada harga perolehan
Pembelian surat berharga tersedia untuk dijual dan (729,63) (2.694,01) (1.964,38) 269.23
diukur pada harga perolehan
Pembelian aset tetap (80,59) (100,86) (20,27) 25,15
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Hasil penjualan aset tetap 1,89 44,29 42,40 2.243,39

Arus kas bersih diperoleh /(digunakan untuk) aktivitas 950,95 (3.485,64) (4.436,59) (466,54)
(CSR)
investasi
c. Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan

Arus kas bersih yang diperoleh dari aktivitas pendanaan pada tahun 2017 sebesar Rp500,00 miliar. meningkat
sebesar 33,33% terhadap arus kas yang diperoleh dari aktivitas pendanaan pada tahun 2016 sebesar Rp350,00.
LAPORAN KEUANGAN
Aktifitas pendanaan tahun 2017 berupa penerimaan dana setoran modal sebesar Rp500,00 miliar.
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Periode 2016-2017 (dalam Miliar Rupiah)
Pertumbuhan
Uraian 2016 2017
Nominal Persentase
Penerimaan dana setoran modal 500,00 500,00 - -
MANAJEMEN
LAPORAN
Pelunasan subordinated notes mudharabah tahun 2011 (500,00) - 500,00 (100,00)

Penerbitan subordinated notes mudharabah tahun 2016 375,00 - (375,00) (100,00)
Arus kas bersih diperoleh dari aktivitas pendanaan 375,00 500,00 125,00 33,33

5. LAPORAN RASIO-RASIO KEUANGAN Net Income Margin (NIM)
PERUSAHAAN
UTAMA Tahun 2017. rasio net income margin mencapai 7,35%.

PROFIL
Capital Adequacy Ratio (CAR) naik terhadap rasio NIM tahun 2016 sebesar 6,75%. Hal
Rasio kecukupan modal (CAR) BSM pada level 15,89% ini disebabkan oleh peningkatan pendapatan Bank dan
pada tahun 2017. naik dibandingkan CAR pada tahun 2016 membaiknya cost of fund.
sebesar 14,01%. Bank telah menerapkan perhitungan
Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum (KPMM) yang 7,35
PENGEMBANGAN
memperhitungkan risiko operasional dan risiko pasar.

SUMBER DAYA
MANUSIA
Sedangkan rasio kecukupan modal minimum sesuai

standar dari Otoritas Jasa Keuangan adalah sebesar 8%.
6,75
Hal ini bermakna bahwa BSM masih memiliki kecukupan
modal dalam menjalankan bisnis perbankan.
2016 2017
15,89
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Financing Deposit Ratio (FDR)

Rasio Pembiayaan terhadap Pendanaan (FDR) merupakan
14,01
rasio pembiayaan yang diberikan kepada pihak ketiga
terhadap pendanaan dalam Rupiah dan mata uang
asing. FDR Bank per 31 Desember 2017 dan 2016 masing-
2016 2017 masing sebesar 77,66% dan 79,19%.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
ROE dan ROA

Kinerja Rasio Imbal Hasil Rata-rata Ekuitas (ROE) BSM 79,19
tahun 2017 sebesar 5,71%. turun terhadap ROE tahun
2016 sebesar 5,81%. Sedangkan Rasio Imbal Hasil Rata-
rata Aset (ROA) sebesar 0,59%. sama dengan ROA tahun
SOSIAL PERUSAHAAN
77,66
TANGGUNG JAWAB
2016.
(CSR)

ROE dan ROA (%) 2016 2017
5,81 5,71
Non Performing Financing (NPF)
Rasio pembiayaan bermasalah (NPF) – Gross tahun
LAPORAN KEUANGAN
2017 mencapai 4,53%. turun dibandingkan NPF – Gross

KONSOLIDASI
pada tahun 2016 sebesar 4,92%. Hal ini menunjukkan

0,59 0,59 bahwa kualitas pembiayaan bank sedikit mengalami
pembaikan.
2016 2017

IKHTISAR
UTAMA
Tabel Laporan Rasio Keuangan
31 Desember 31 Desember
Rasio
2017 2016
Rasio Kinerja
MANAJEMEN
LAPORAN
1 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 15,89% 14,01%
2 Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset 3,65% 4,00%
produktif dan aset non produktif
3 Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 3,50% 4,03%
4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 2,46% 2,76%
5 NPF gross 4,53% 4,92%
PERUSAHAAN
6 NPF net 2,71% 3,13%
PROFIL
7 Return On Assets (ROA) 0,59% 0,59%
8 Return On Equity (ROE) 5,71% 5,81%
9 Net Imbalan (NI) 7,35% 6,75%
10 Net Operating Margin (NOM) 0,61% 0,64%
11 Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 94,44% 94,12%
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
12 Pembiayaan bagi hasil terhadap total pembiayaan 34,44% 29,43%
MANUSIA
13 Financing to Deposit Ratio (FDR) 77,66% 79,19%
Kepatuhan (Compliance)
1 a. Persentase Pelanggaran BMPD
a. 1. Pihak Terkait 0,00% 0,00%
a. 2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00%
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
2 b. Persentase Pelampauan BMPD
b. 1. Pihak Terkait 0,00% 0,00%
b. 2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00%
3 GWM
a. GWM Rupiah 8,05% 5,14%
b. GWM Valuta Asing 1,05% 1,23%
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
4 Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 3,16% 8,65%
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional 6. OPINI DARI AKUNTAN PUBLIK ATAS
(BOPO) LAPORAN KEUANGAN TAHUNAN
Rasio BOPO tahun 2017 mencapai 94,44%. naik dibandingkan Menurut opini Kantor Akuntan Publik Tanudiredja.
BOPO pada tahun 2016 sebesar 94,12%. Wibisana. Rintis & Rekan dengan Akuntan Publik Drs. M.
MANAJEMEN
Jusuf Wibisana. M.Ec..CPA.. laporan keuangan PT Bank

LAPORAN
Syariah Mandiri menyajikan secara wajar. dalam semua

94,44% hal yang material. posisi keuangan PT Bank Syariah
94,12%
Mandiri tanggal 31 Desember 2017. kinerja keuangan.
arus kas. rekonsiliasi pendapatan dan bagi hasil.
sumber dan penyaluran dana zakat serta sumber dan
penggunaan dana kebajikan untuk tahun yang berakhir
PERUSAHAAN
pada tanggal tersebut. sesuai dengan Standar Akuntansi

PROFIL
Keuangan di Indonesia.
2016 2017
Persentase Pelanggaran dan Pelampauan BMPD

Tahun 2017 dan 2016. persentase pelanggaran dan
PENGEMBANGAN
pelampauan BMPD sebesar 0%.

SUMBER DAYA
MANUSIA
Rasio Posisi Devisa Neto (PDN)

Rasio PDN tahun 2017 mencapai 3,16%. turun dibandingkan
PDN pada tahun 2016 sebesar 8,65%.
8,65%
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
3,16%
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
2016 2017
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
7. LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI (SE OJK NO. 10/2017)
Tabel Laporan Komitmen dan Kontingensi
BANK
MANAJEMEN
LAPORAN
No. POS - POS
2017 2016
I TAGIHAN KOMITMEN
1. Fasilitas Pembiayaan Yang Belum Ditarik
a. Rupiah - -
PERUSAHAAN
b. Valuta Asing - -
PROFIL
2. Posisi Pembelian Spot dan Forward Yang Masih Berjalan - -
3. Lainnya - -
II KEWAJIBAN KOMITMEN
1. Fasilitas Pembiayaan Kepada Nasabah Yang Belum Ditarik
a. Commited
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
i. Rupiah - -
MANUSIA
ii. Valuta Asing - -
b. Uncommitted
i. Rupiah 643.572 869.182
2. Fasilitas Pembiayaan Kepada Bank Lain Yang Belum Ditarik
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
a. Commited
i. Rupiah - -
b. Uncommitted
i. Rupiah - -
3. Irrevocable L/C Yang Masih Berjalan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
a. L/C Luar Negeri 64.723 8.065
b. L/C Dalam Negeri 78.381 799
4. Posisi Penjualan Spot dan Forward Yang Masih Berjalan - -
5. Lainnya - -
III TAGIHAN KONTINJENSI

SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
1. Garansi Yang Diterima

a. Rupiah - -
(CSR)
b. Valuta Asing 193.038 195.136

2. Pendapatan Dalam Penyelesaian
a. Murabahah 200.355 199.329
b. Istishna’ 82 51
LAPORAN KEUANGAN
c. Sewa 2.556 3.014

KONSOLIDASI
d. Bagi Hasil 76.618 -

e. Lainnya 65 126.828
3. Lainnya - -

IKHTISAR
UTAMA
BANK
No. POS - POS
2017 2016
IV KEWAJIBAN KONTINJENSI
MANAJEMEN
LAPORAN
1. Garansi Yang Diberikan

a. Rupiah 41.385 45.507
b. Valuta Asing 736.437 608.896
2. Lainnya - -
PERUSAHAAN
8. INFORMASI KINERJA KEUANGAN LAIN (SE OJK NO. 10/2017)

PROFIL
a. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)

Tabel Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)
(dalam Juta Rupiah)
Bank
Keterangan 31 Desember 31 Desember
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
2017 2016
MANUSIA
KOMPONEN MODAL
I. Modal Inti (Tier 1) 6.943.575 6.109.151
1. Modal Inti Utama (CET 1) 6.943.575 6.109.151
1.1 Modal disetor (setelah dikurangi saham treasury) 2.489.022 1.989.022
1.2 Cadangan Tambahan Modal 4.778.879 4.418.394
1.2.1 Agio (disagio) saham biasa - -
1.2.2 Modal sumbangan - -
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
1.2.3 Cadangan umum 497.804 397.804

1.2.4 Laba (rugi) tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan 3.070.112 2.844.698
1.2.5 Laba (rugi) tahun berjalan yang dapat diperhitungkan * 365.166 325.414
1.2.6 Selisih karena penjabaran laporan keuangan - -
1.2.7 Dana setoran modal 500.000 500.000
1.2.8 Waran yang diterbitkan - -
1.2.9 Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka program kompensasi
- -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
berbasis saham
1.2.10 Pendapatan (kerugian) komprehensif lain 1.759 6.440
1.2.11 Saldo surplus revaluasi aset tetap 344.038 344.038
1.2.12 Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas
- -
aset produktif
1.2.13 PPA atas aset non produktif yang wajib dihitung - -
1.2.14 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan
SOSIAL PERUSAHAAN
- -
TANGGUNG JAWAB
dalam trading book

1.3 Kepentingan non pengendali yang dapat diperhitungkan - -
(CSR)
1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama (324.326) (298.265)

1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan (272.709) (226.035)
1.4.2 Goodwill - -
1.4.3 Aset tidak berwujud lainnya (51.617) (72.230)
1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang - -
1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi - -
LAPORAN KEUANGAN
1.4.6 Eksposur sekuritisasi - -

KONSOLIDASI
1.4.7 Faktor Pengurang modal inti lainnya - -

1.4.8 Investasi pada instrumen AT1 dan Tier 2 pada bank lain - -

IKHTISAR
UTAMA
Bank
Keterangan 31 Desember 31 Desember
2017 2016
2. Modal Inti Tambahan (AT-1) - -
MANAJEMEN
2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-1 - -
LAPORAN
2.2 Agio (disagio) (+/-) - -
2.3 Faktor Pengurang: Investasi pada instrumen AT1 dan Tier 2 pada bank lain - -
II. Modal Pelengkap (Tier 2) 900.550 832.851
1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan 375.000 375.000
2 Agio atau disagio yang berasal dari penerbitan instrumen modal pelengkap - -
3 Cadangan umum aset produktif PPA yang wajib dibentuk (maks 1.25% ATMR
525.550 457.851
Risiko Kredit)
PERUSAHAAN
4 Cadangan tujuan - -
PROFIL
5 Faktor Pengurang Modal Pelengkap - -
5.1 Sinking Fund - -
5.2 Investasi pada instrumen Tier 2 pada bank lain - -
Total Modal 7.844.125 6.942.002
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Bank Bank
Uraian 31 Desember 31 Desember Uraian 31 Desember 31 Desember
2017 2016 2017 2016
ASET TERTIMBANG RASIO KPMM
MENURUT RISIKO
ATMR RISIKO KREDIT 42.030.117 42.213.944 Rasio CET1 (%) 14,07% 12,33%
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
ATMR RISIKO PASAR 248.147 601.469 Rasio Tier 1 (%) 14,07% 12,33%
ATMR RISIKO OPERASIONAL 7.071.920 6.740.505 Rasio Tier 2 (%) 1,82% 1,68%
TOTAL ATMR 49.350.184 49.555.918 Rasio KPMM (%) 15,89% 14,01%
RASIO KPMM SESUAI PROFIL CET 1 UNTUK BUFFER (%) 5,90% 4,02%
RISIKO (%)
ALOKASI PEMENUHAN PERSENTASE BUFFER YANG
KPMM SESUAI PROFIL WAJIB DIPENUHI OLEH
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
RISIKO BANK (%)
Dari CET1 4,50% 4,50% Capital Conservation Buffer (%) 1.250% 0,625%
Dari AT1 0,00% 0,00% Countercyclical Buffer (%) 0,000% 0,000%
Dari Tier 2 1,82% 1,68% Capital Surcharge untuk D-SIB 0,000% 0,000%
(%)
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
b. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) dan Penyisihan Kerugian

Untuk memberikan jaminan keamanan kepada nasabah atas adanya risiko kredit akibat kegagalan debitur atau
(CSR)
pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada Bank sesuai dengan perjanjian yang disepakati. BSM melakukan
pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) dan Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif (PPAP)
sebagaimana yang diatur dalam peraturan penundang-undangan.
Tahun 2017. BSM melakukan pembentukan CKPN sebesar Rp1,99 triliun. turun dibandingkan pembentukan
LAPORAN KEUANGAN
CKPN tahun 2016 sebesar Rp2,01 triliun. Sedangkan pembentukan PPAP tahun 2017 sebesar Rp1.70 triliun. turun
KONSOLIDASI
dibandingkan pembentukan PPAP tahun 2016 sebesar Rp1,93 triliun. Hal ini seiring dengan meningkatnya jumlah
pembiayaan yang diberikan oleh BSM kepada masyarakat/nasabah.

IKHTISAR
UTAMA
Tabel Pembentukan CKPN dan PPAP per 31 Desember 2017 dan 2016 (dalam juta Rupiah)
Desember 2017 Desember 2016
No POS-POS CKPN PPAP Wajib Dibentuk CKPN PPAP Wajib Dibentuk
Individual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus
MANAJEMEN
LAPORAN
Penempatan Pada
1 - 11 11 - - 54 54 -
Bank Lain
Tagihan Spot dan
2 - - - - - - - -
Forward
Surat Berharga
3 - 19.912 19.912 - - 154.374 17.374 137.000
yang Dimiliki
4 Tagihan Akseptasi - 985 985 - - 1.140 1.140 -
PERUSAHAAN
Piutang
5 658.946 849.000 308.712 948.052 571.356 846.188 299.048 1.044.759
PROFIL
Murabahah
6 Piutang Istishna’ - 2.239 5 2.234 - 4.912 11 4.901
7 Piutang Qardh - 8.021 5.998 2.023 - 7.749 1.909 5.840
8 Piutang Sewa - 972 - 972 - 2.164 - 2.164
Pembiayaan
9 - 38.388 31.969 6.419 - 65.586 28.343 14.574
Mudharabah
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Pembiayaan
MANUSIA
10 100.453 271.685 156.791 179.765 86.165 251.439 104.972 241.379

Musyarakah
Pembiayaan
11 - - - - - - - -
Lainnya
12 Penyertaan - - - - - - - -
Penyertaan Modal
13 - 7.550 - 7.550 - 7.550 - 7.550
Sementara
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Komitmen dan
14 - 32.366 7.668 24.698 - 14.257 5.000 9.257
Kontijensi
c. Transaksi Spot dan Forward

Tabel Laporan Transaksi Spot dan Forward Per 31 Desember 2017
(dalam Juta Rupiah)
BANK
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Tujuan Tagihan dan Liabilitas

No. TRANSAKSI
Nilai Notional Bukan
Hedging Tagihan Liabilitas
Hedging
A. Terkait Dengan Nilai Tukar

1. Spot - - - - -
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
2. Forward - - - - -
3. Lainnya - - - - -
(CSR)
B. Lainnya
- - - - -
JUMLAH - - - - -
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
d. Laporan Distribusi Bagi Hasil 
Tabel Laporan Distribusi Bagi Hasil Periode 31 Desember 2017
(dalam Juta Rupiah)
Porsi Pemilik Dana
Pendapatan
MANAJEMEN
Saldo
LAPORAN
Jumlah
yang akan Indikasi Rate of
Rata-rata Nisbah (%) Bonus dan
INDIKATOR dibagihasilkan Return (%)
Bagi Hasil
E=(D / A x 100%)
A B C D
x 12
A. PEMBIAYAAN
1. Bank 190.904 1.647
PERUSAHAAN
2. Non Bank 54.275.762 547.520
PROFIL
B. PENGHIMPUNAN DANA
1. Giro Wadiah
a. Bank 49.393 426 34 0,83%
b. Non Bank 4.447.760 38.377 1.219 0,33%
2. Giro Mudharabah
PENGEMBANGAN
a. Bank
SUMBER DAYA
MANUSIA
b. Non Bank 2.848.288 24.576 5% 1.345 0,57%
3. Tabungan Wadiah
a. Bank
b. Non Bank 3.678.166 31.736 2.497 0,81%
4. Tabungan Mudharabah
a. Bank 282.553 2.438 34% 829 3,52%
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
b. Non Bank 25.690.845 221.667 19% 42.710 1,99%
5. Deposito Mudharabah
a. Bank
- 1 bulan 70.096 605 45% 272 4,66%
- 3 bulan 7.994 69 46% 32 4,76%
- 6 bulan 10.000 86 47% 41 4,87%
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
- 12 bulan 7.458 64 48% 31 4,97%
b. Non Bank
- 1 bulan 28.859.000 249.003 46% 113.788 4,73%
- 3 bulan 2.849.346 24.585 50% 12.196 5,14%
- 6 bulan 1.395.383 12.040 51% 6.094 5,24%
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
- 12 bulan 2.784.392 24.025 49% 11.761 5,07%

TOTAL 72.980.674 629.697 192.849
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
e. Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat  

Tabel Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat
(dalam Juta Rupiah)
No. Uraian 31 Desember 2017 31 Desember 2016

MANAJEMEN
LAPORAN
1. Saldo Awal Dana Zakat 13.295 11.740

2. Dana Zakat Yang Berasal Dari:
a. Internal BUS 12.489 11.146
b. Eksternal BUS 13.540 13.175
3. Penyaluran Dana Zakat Kepada Entitas Pengelola Zakat:
PERUSAHAAN
a. Lembaga Amil Zakat 24.636 22.766

PROFIL
b. Badan Amil Zakat - -

4. Kenaikan (Penurunan) Dana Zakat 1.393 1.555
5. Saldo Akhir Dana Zakat 14.688 13.295
f. Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan

PENGEMBANGAN
Tabel Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan

SUMBER DAYA
MANUSIA
(dalam Juta Rupiah)
No. Uraian 31 Desember 2017 31 Desember 2016
1. Saldo Awal Dana Kebajikan 136.051 132.486

2. Penerimaan Dana Kebajikan
a. Infaq - -
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
b. Sedekah - -
c. Pengembalian Dana Kebajikan Produktif - -
d. Denda 49.532 40.168
e. Penerimaan Non Halal 76 428
f. Lainnya 5 81
Total Penerimaan 49.613 40.677
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
3. Penggunaan Dana Kebajikan

a. Dana Kebajikan Produktif - -
b. Sumbangan - -
c. Penggunaan Lainnya Untuk Kepentingan Umum 21.318 37.112
Total Penggunaan 21.318 37.112
SOSIAL PERUSAHAAN
4. Kenaikan (Penurunan) Sumber Dana Kebajikan 28.295 3.565

TANGGUNG JAWAB
5. Saldo Akhir Dana Kebajikan 164.346 136.051

(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
g. Laporan Perubahan Dana Investasi Terikat  
Tabel Laporan Perubahan Dana Investasi Terikat
(dalam Juta Rupiah)
TOTAL
MANAJEMEN
Uraian
LAPORAN
31 Desember 2017 31 Desember 2016
1. Informasi Awal Periode
Saldo Awal 63.770 63.943
2. Informasi Periode Berjalan
a. Penerimaan Dana - -
b. Penarikan Dana (185) (176)
PERUSAHAAN
c. Keuntungan (Rugi) Investasi - 7
PROFIL
d. Beban/Biaya - -
e. Fee/Penerimaan Bank - (4)
3. Informasi Akhir Periode
Saldo Akhir 63.585 63.770
PENGEMBANGAN
h. Permodalan basel III dan praktik manajemen risiko
SUMBER DAYA
MANUSIA
Tabel Pengungkapan Permodalan Sesuai Kerangka Basel III per 31 Desember 2017
No. Komponen (Bahasa Inggris) Komponen (Bahasa Indonesia) Jumlah No. Ref.
(dalam jutaan yang berasal
Rupiah) dari Neraca
Konsolidasi 1)
Common Equity Tier 1 capital: Modal Inti Utama (Common
instruments and reserves Equity Tier I) /CET 1: Instrumen
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
dan Tambahan Modal Disetor
1 Directly issued qualifying common Saham biasa (termasuk stock 2.989.022 a+b+c+m
share (and equivalent for non-joint surplus)
stock companies) capital plus
related stock surplus
2 Retained earnings Laba ditahan 3.933.082 d+e+h
3 Accumulated other comprehensive Akumulasi penghasilan 345.797 f+g
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
income (and other reserves) komprehensif lain (dan cadangan
lain)
4 Directly issued capital subject Modal yang termasuk phase out N/A
to phase out from CET1 (only dari CET1
applicable to non-joint stock
companies)
SOSIAL PERUSAHAAN
5 Common share capital issued by Kepentingan Non Pengendali -

TANGGUNG JAWAB
subsidiaries and held by third yang dapat diperhitungkan

parties (amount allowed in group
(CSR)
CET1)
6 Common Equity Tier 1 capital before CET1 sebelum regulatory 7.267.901
regulatory adjustments adjustment
Common Equity Tier 1 capital: CET 1: Faktor Pengurang
regulatory adjustments (Regulatory Adjustment)
LAPORAN KEUANGAN
7 Prudential valuation adjustments Selisih kurang jumlah -

KONSOLIDASI
penyesuaian nilai wajar dari

instrumen keuangan dalam
trading book
8 Goodwill (net of related tax liability) Goodwill -

IKHTISAR
UTAMA
Rupiah) dari Neraca
Konsolidasi 1)
9 Other intangibles other than Aset tidak berwujud lain (selain (51.617) i+j
MANAJEMEN
LAPORAN
mortgage-servicing rights (net of Mortgage-Servicing Rights)

related tax liability)
10 Deferred tax assets that rely on Aset pajak tangguhan yang N/A
future profitability excluding those berasal dari future profitability
arising from temporary differences
(net of related tax liability)
11 Cash-flow hedge reserve Cash-flow hedge reserve N/A
PERUSAHAAN
12 Shortfall of provisions to expected Shortfall on provisions to N/A

PROFIL
losses expected losses

13 Securitisation gain on sale (as set Keuntungan dari sekuritisasi N/A
out in paragraph 562 of Basel II
framework)
14 Gains and losses due to changes Peningkatan/penurunan nilai N/A
in own credit risk on fair valued wajar atas kewajiban keuangan
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
liabilities (DVA)
MANUSIA
15 Defined-benefit pension fund net Aset pensiun imbalan pasti N/A

assets
16 Investments in own shares (if not Investasi pada saham sendiri N/A
already netted off paid-in capital on (jika belum di net dalam modal
reported balance sheet) di neraca)
17 Reciprocal cross-holdings in Kepemilikan silang pada N/A
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
common equity instrumen CET 1 pada entitas lain

18 Investments in the capital of Investasi pada modal bank. N/A
Banking. financial and insurance entitas keuangan dan asuransi
entities that are outside the scope diluar cakupan konsolidasi secara
of regulatory consolidation. net of ketentuan. net posisi short yang
eligible short positions. where the diperkenankan. dimana Bank
Bank does not own more than 10% tidak memiliki lebih dari 10%
of the issued share capital (amount modal saham yang diterbitkan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
above 10% threshold) (jumlah di atas batasan 10%)

19 Significant investments in the Investasi signifikan pada saham N/A
common stock of Banking. financial biasa Bank. entitas keuangan
and insurance entities that are dan asuransi di luar cakupan
outside the scope of regulatory konsolidasi secara ketentuan net
consolidation. net of eligible short posisi short yang diperkenankan
positions (amount above 10% (jumlah di atas batasan 10%)
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
threshold)
20 Mortgage servicing rights (amount Mortgage servicing rights -
(CSR)
above 10% threshold)

21 Deferred tax assets arising from Aset pajak tangguhan yang N/A
temporary differences (amount berasal dari perbedaan temporer
above 10% threshold. net of related (jumlah di atas batasan 10%. net
tax liability) dari kewajiban pajak)
LAPORAN KEUANGAN
22 Amount exceeding the 15% Jumlah melebihi batasan 15% N/A

KONSOLIDASI
threshold dari:
23 of which: significant investments in investasi signifikan pada saham N/A
the common stock of financials biasa financials
24 of which: mortgage servicing rights mortgage servicing rights N/A

IKHTISAR
UTAMA
Rupiah) dari Neraca
Konsolidasi 1)
25 of which: deferred tax assets arising pajak tangguhan dari perbedaan N/A
MANAJEMEN
LAPORAN
from temporary differences temporer
26 National specific regulatory Penyesuaian berdasarkan
adjustments ketentuan spesifik nasional
26a. Selisih PPA dan CKPN -
26b. PPA atas aset non produktif -
26c. Aset Pajak Tangguhan (272.709) k
PERUSAHAAN
26d. Penyertaan -
PROFIL
26e. Kekurangan modal pada entitas -
anak asuransi
26f. Eksposur sekuritisasi -
26g. Lainnya N/A
27 Regulatory adjustments applied Penyesuaian pada CET 1 akibat -
to Common Equity Tier 1 due to AT 1 dan Tier 2 lebih kecil
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
insufficient Additional Tier 1 and daripada faktor pengurangnya
MANUSIA
Tier 2 to cover deductions
28 Total regulatory adjustments to Jumlah pengurang (regulatory (324.326)
Common equity Tier 1 adjustment) terhadap CET 1
29 Common Equity Tier 1 capital (CET1) Jumlah CET 1 setelah faktor 6.943.575
pengurang
Additional Tier 1 capital: Modal Inti Tambahan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
instruments (Additional Tier 1)/AT 1:
Instrumen
30 Directly issued qualifying Additional Instrumen AT 1 yang diterbitkan
Tier 1 instruments plus related stock oleh Bank (termasuk stock
surplus surplus)
31 of which: classified as equity under Yang diklasifikasikan sebagai -
applicable accounting standards ekuitas berdasarkan standar
akuntansi
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
32 of which: classified as liabilities Yang diklasifikasikan sebagai
under applicable accounting liabilitas berdasarkan standar
standards akuntansi
33 Directly issued capital instruments Modal yang termasuk phase out
subject to phase out from dari AT1
Additional Tier 1
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
34 Additional Tier 1 instruments (and Instrumen AT1 yang diterbitkan

CET1 instruments not included oleh Entitas Anak yang diakui
(CSR)
in row 5) issued by subsidiaries dalam perhitungan KPMM secara

and held by third parties (amount konsolidasi
allowed in group AT1)
35 of which: instruments issued by Instrumen yang diterbitkan N/A
subsidiaries subject to phase out Entitas Anak yang termasuk
LAPORAN KEUANGAN
phase out
KONSOLIDASI
36 Additional Tier 1 capital before Jumlah AT 1 sebelum regulatory -

regulatory adjustments adjustment
Additional Tier 1 capital: regulatory Modal Inti Tambahan: Faktor
adjustments Pengurang (Regulatory
Adjustment)

IKHTISAR
UTAMA
Rupiah) dari Neraca
Konsolidasi 1)
37 Investments in own Additional Tier Investasi pada instrumen AT1 N/A
MANAJEMEN
LAPORAN
1 instruments sendiri
38 Reciprocal cross-holdings in Kepemilikan silang pada N/A
Additional Tier 1 instruments instrumen AT 1 pada entitas lain
PERUSAHAAN

PROFIL
of the issued common share capital modal saham yang diterbitkan
of the entity (amount above 10% (jumlah di atas batasan 10%)
threshold)
40 Significant investments in the Investasi signifikan pada N/A
capital of Banking. financial modal Bank. entitas keuangan
PENGEMBANGAN
and insurance entities that are dan asuransi di luar cakupan

SUMBER DAYA
MANUSIA
outside the scope of regulatory konsolidasi secara ketentuan

consolidation (net of eligible short
positions)
41 National specific regulatory Penyesuaian berdasarkan -
41a. Penempatan dana pada -
instrumen AT1 pada Bank lain
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
42 Regulatory adjustments applied to Penyesuaian pada AT 1 akibat

Additional Tier 1 due to insufficient Tier 2 lebih kecil daripada faktor
Tier 2 to cover deductions pengurangnya
43 Total regulatory adjustments to Jumlah faktor pengurang -
Additional Tier 1 capital (regulatory adjustment) terhadap
AT1
44 Additional Tier 1 capital (AT1) Jumlah AT 1 setelah faktor -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
pengurang
45 Tier 1 capital (T1 = CET1 + AT1) Jumlah Modal Inti (Tier 1) (CET1 6.943.575
+ AT 1)
Tier 2 capital: instruments and Modal Pelengkap (Tier 2):
provisions Instrumen dan cadangan
46 Directly issued qualifying Tier 2 Instrumen T2 yang diterbitkan 375.000 l
SOSIAL PERUSAHAAN
instruments plus related stock oleh Bank (termasuk stock

TANGGUNG JAWAB
surplus surplus)
47 Directly issued capital instruments Modal yang yang termasuk phase N/A
(CSR)
subject to phase out from Tier 2 out dari Tier 2

48 Tier 2 instruments (and CET1 and Instrumen Tier 2 yang diterbitkan
AT1 instruments not included in oleh Entitas Anak yang diakui
rows 5 or 34) issued by subsidiaries dalam perhitungan KPMM secara
and held by third parties (amount konsolidasi
LAPORAN KEUANGAN
allowed in group Tier 2)

KONSOLIDASI
49 of which: instruments issued by Modal yang diterbitkan Entitas N/A

subsidiaries subject to phase out Anak yang termasuk phase out

IKHTISAR
UTAMA
Rupiah) dari Neraca
Konsolidasi 1)
50 Provisions cadangan umum PPA atas aset 525.550
MANAJEMEN
LAPORAN
produktif yang wajib dihitung
dengan jumlah paling tinggi
sebesar 1.25% dari ATMR untuk
Risiko Kredit + Cadangan Tujuan
51 Tier 2 capital before regulatory Jumlah Modal Pelengkap (Tier 2) 900.550
adjustments sebelum faktor pengurang
Tier 2 capital: regulatory Modal Pelengkap (Tier 2):
PERUSAHAAN
adjustments Faktor Pengurang (Regulatory
PROFIL
Adjustment)
52 Investments in own Tier 2 Investasi pada instrumen Tier 2 N/A
instruments sendiri
53 Reciprocal cross-holdings in Tier 2 Pemilikan instrumen Tier 2 secara N/A
instruments resiprokal
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
of the issued common share capital modal saham yang diterbitkan
of the entity (amount above the (jumlah di atas batasan 10%)
10% threshold)
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
55 Significant investments in the Investasi signifikan pada N/A
capital Banking. financial and modal Bank. entitas keuangan
insurance entities that are dan asuransi di luar cakupan
outside the scope of regulatory konsolidasi secara ketentuan
consolidation (net of eligible short
positions)
56 National specific regulatory Penyesuaian berdasarkan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
56a. Penempatan dana pada -
instrumen Tier 2 pada Bank lain
56b. Sinking fund -
57 Total regulatory adjustments to Tier Jumlah faktor pengurang -
2 capital (regulatory adjustment) Modal
Pelengkap
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
58 Tier 2 capital (T2) Jumlah Modal Pelengkap (T2) 900.550

setelah regulatory adjustment
(CSR)
59 Total capital (TC = T1 + T2) Total Modal (Modal Inti + Modal 7.844.125
Pelengkap)
60 Total risk weighted assets Total Aset Tertimbang Menurut 49.350.184
Risiko (ATMR)
Capital ratios and buffers Rasio Kecukupan Pemenuhan
LAPORAN KEUANGAN
Modal Minimum (KPMM) dan

KONSOLIDASI
Tambahan Modal (Capital

Buffer)
61 Common Equity Tier 1 (as a Rasio Modal Inti Utama (CET1) – 14,07%
percentage of risk weighted assets) persentase terhadap ATMR

IKHTISAR
UTAMA
Rupiah) dari Neraca
Konsolidasi 1)
62 Tier 1 (as a percentage of risk Rasio Modal Inti (Tier 1) – 14,07%
MANAJEMEN
LAPORAN
weighted assets) persentase terhadap ATMR

63 Total capital (as a percentage of risk Rasio Total Modal – persentase 15,89%
weighted assets) terhadap ATMR
64 Institution specific buffer Tambahan modal (buffer) – 1.250%
requirement (minimum CET1 persentase terhadap AMTR
requirement plus capital
conservation buffer plus
PERUSAHAAN
countercyclical buffer requirements

PROFIL
plus G-SIB buffer requirement.

expressed as a percentage of risk
weighted assets)
65 of which: capital conservation Capital Conservation Buffer 1.250%
buffer requirement
66 of which: Bank specific Countercyclical Buffer
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
countercyclical buffer requirement

MANUSIA
67 of which: G-SIB buffer requirement Capital Surcharge untuk Bank

Sistemik
68 Common Equity Tier 1 available to Modal Inti Utama (CET 1) yang 5,90%
meet buffers (as a percentage of risk tersedia untuk memenuhi
weighted assets) Tambahan Modal (Buffer) –
persentase terhadap ATMR
PEMBAHASAN
National minima (if different from National minima (jika berbeda

ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Basel 3) dari Basel 3)

69 National Common Equity Tier 1 Rasio minimal CET 1 nasional
minimum ratio (if different from (jika berbeda dengan Basel 3)
Basel 3 minimum)
70 National Tier 1 minimum ratio (if Rasio minimal Tier 1 nasional (jika
different from Basel 3 minimum) berbeda dengan Basel 3)
71 National total capital minimum ratio Rasio minimal total modal
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
(if different from Basel 3 minimum) nasional (jika berbeda dengan

Basel 3)
Amounts below the thresholds for Jumlah di bawah batasan
deduction (before risk weighting) pengurangan (sebelum
pembobotan risiko)
72 Non-significant investments in the Investasi non-signifikan pada
SOSIAL PERUSAHAAN
capital of other financials modal entitas keuangan lain

TANGGUNG JAWAB
73 Significant investments in the Investasi signifikan pada saham

(CSR)
common stock of financials biasa entitas keuangan

74 Mortgage servicing rights (net of Mortgage servicing rights (net
related tax liability) dari kewajiban pajak)
75 Deferred tax assets arising from Aset pajak tangguhan yang
temporary differences (net of berasal dari perbedaan temporer
LAPORAN KEUANGAN
related tax liability) (net dari kewajiban pajak)

KONSOLIDASI
Applicable caps on the inclusion Cap yang dikenakan untuk

of provisions in Tier 2 provisi pada Tier 2

IKHTISAR
UTAMA
Rupiah) dari Neraca
Konsolidasi 1)
76 Provisions eligible for inclusion Provisi yang dapat diakui sebagai
MANAJEMEN
LAPORAN
in Tier 2 in respect of exposures Tier 2 sesuai dengan eksposur
subject to standardised approach berdasarkan pendekatan standar
(prior to application of cap) (sebelum dikenakan cap)
77 Cap on inclusion of provisions in Cap atas provisi yang diakui
Tier 2 under standardised approach sebagai Tier 2 berdasarkan
pendekatan standar
78 Provisions eligible for inclusion Provisi yang dapat diakui sebagai
PERUSAHAAN
in Tier 2 in respect of exposures Tier 2 sesuai dengan eksposur
PROFIL
subject to internal ratings-based berdasarkan pendekatan IRB
approach (prior to application of (sebelum dikenakan cap)
cap)
79 Cap for inclusion of provisions in Cap atas provisi yang diakui
Tier 2 under internal ratings-based sebagai Tier 2 berdasarkan
approach pendekatan IRB
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Capital instruments subject to Instrumen Modal yang
MANUSIA
phase-out arrangements (only termasuk phase out (hanya
applicable between 1 Jan 2018 berlaku antara 1 Jan 2018 s.d. 1
and 1 Jan 2022) Jan 2022)
80 Current cap on CET1 instruments Cap pada CET 1 yang temasuk
subject to phase out arrangements phase out
81 Amount excluded from CET1 Jumlah yang dikecualikan
due to cap (excess over cap after dari CET1 karena adanya cap
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
redemptions and maturities) (kelebihan di atas cap setelah
redemptions dan maturities)
82 Current cap on AT1 instruments Cap pada AT1 yang temasuk
83 Amount excluded from AT1 due Jumlah yang dikecualikan
to cap (excess over cap after dari AT1 karena adanya cap
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
84 Current cap on T2 instruments Cap pada Tier 2 yang temasuk
85 Amount excluded from T2 due Jumlah yang dikecualikan
to cap (excess over cap after dari Tier 2 karena adanya cap
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN WILAYAH
PT BANK SYARIAH MANDIRI

Tanggal 31 Desember 2017
MANAJEMEN
LAPORAN

No. Kategori 31 Desember 2017
Portofolio Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Sumatera Jakarta Jawa Kalimantan
(1) (2) (3) (4) (5) (6)

PERUSAHAAN
1. Tagihan Kepada - 22.655.621.075.822 - -

PROFIL
Pemerintah
2. Tagihan Kepada Entitas 309.812.079.159 5.103.922.993.434 398.977.307.614 272.964.691.866
Sektor Publik
3. Tagihan Kepada - - - -
Bank Pembangunan
Multilateral dan
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Lembaga Internasional
MANUSIA
4 Tagihan Kepada Bank 16.673.316.757 1.237.197.754.468 151.832.255.024 -

5. Pembiayaan Beragun 1.148.439.992.745 867.763.056.606 5.353.695.066.005 501.528.075.875
Rumah Tinggal
6. Pembiayaan Beragun - - - -
Properti Komersial
7. Pembiayaan Pegawai/ 3.519.733.857.824 78.899.369.214 1.341.757.102.555 645.025.223.187
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Pensiunan
8. Tagihan Kepada Usaha 2.731.152.897.702 816.243.991.676 4.339.848.884.881 705.075.456.681
Mikro. Usaha Kecil dan
Portofolio Retail
9. Tagihan kepada 5.072.016.181.246 10.190.347.799.150 7.451.202.092.919 4.014.129.409.221
Korporasi
10. Tagihan yang Telah Jatuh 118.691.879.444 190.165.716.307 350.844.333.204 110.913.144.977
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Tempo
11. Aset Lainnya 25.939.446.382 3.638.585.748.787 18.285.283.236 8.533.618.211
Total 12.942.459.651.259 44.778.747.505.465 19.406.442.325.438 6.258.169.620.018
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
Sulawesi Bali & Irian Jaya Lain-Lain Overseas Total
& Maluku Nusa Tenggara & Papua
(7) (8) (9) (10) (11) (12)
PERUSAHAAN
- - - - - 22.655.621.075.822
PROFIL
8.724.734.921 414.760.328 703.151.013 - - 6.095.519.718.335
- - - - - -
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
9.184.442.996 - - - - 1.414.887.769.245
388.291.216.252 293.859.610.696 63.928.748.582 - - 8.617.505.766.761
- - - - - -
1.554.318.023.144 288.676.786.592 104.637.991.628 - - 7.533.048.354.144
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
843.935.436.983 371.919.642.968 75.087.926.922 - - 9.883.264.237.813
1.052.851.732.826 177.066.044.143 216.690.298.763 - - 28.174.303.558.268
56.593.867.204 4.868.386.412 3.838.964.476 - - 835.916.292.024
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
4.066.389.340 2.123.713.928 424.273.747 - - 3.697.958.473.631
3.917.965.843.666 1.138.928.945.067 465.311.355.131 - - 88.908.025.246.044
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN SISA JANGKA WAKTU KONTRAK

MANAJEMEN
LAPORAN
31 Desember 2017
TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN
No. KATEGORI PORTOFOLIO SISA JANGKA WAKTU KONTRAK
≤ 1 tahun > 1 thn s.d. 3 thn
(1) (2) (3) (4)

PERUSAHAAN
1. Tagihan Kepada Pemerintah 18.259.793.422.305 4.395.827.653.517

PROFIL
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3.362.773.825.264 1.053.314.476.131

3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga - -
Internasional
4. Tagihan Kepada Bank 1.139.930.862.450 101.622.754.832
5. Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal 56.399.648.127 521.252.291.619
PENGEMBANGAN
6. Pembiayaan Beragun Properti Komersial - -

SUMBER DAYA
MANUSIA
7. Pembiayaan Pegawai/Pensiunan 43.673.069.121 421.947.649.260

8. Tagihan Kepada Usaha Mikro Usaha Kecil dan Portofolio Retail 2.714.468.208.066 2.856.438.803.001
9. Tagihan kepada Korporasi 7.533.101.352.264 6.858.027.392.911
10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 141.700.879.004 221.380.286.246
11. Aset Lainnya 1.690.950.117.587 -
PEMBAHASAN
Total 34.942.791.384.189 16.429.811.307.517

ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
Non-
> 3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Total
Kontraktual
(5) (6) (7) (8)
PERUSAHAAN
- - - 22.655.621.075.822
PROFIL
664.376.591.186 1.015.054.825.754 - 6.095.519.718.335
- - - -
84.030.406.143 89.303.745.820 - 1.414.887.769.245

751.835.644.551 7.288.018.182.464 - 8.617.505.766.761
PENGEMBANGAN
- - - -
SUMBER DAYA
MANUSIA
1.081.253.055.417 5.986.174.580.346 - 7.533.048.354.144
2.321.103.039.059 1.991.254.187.687 - 9.883.264.237.813
6.022.464.752.175 7.760.710.060.918 - 28.174.303.558.268
113.622.847.268 359.212.279.506 - 835.916.292.024
- - 2.007.008.356.044 3.697.958.473.631
PEMBAHASAN
11.038.686.335.799 24.489.727.862.495 2.007.008.356.044 88.908.025.246.044
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN SEKTOR EKONOMI

Tagihan Kepada
MANAJEMEN
Tagihan Kepada
LAPORAN
Tagihan Kepada Bank Pembangunan Tagihan Kepada

No. Sektor Ekonomi Entitas Sektor
Pemerintah Multilateral dan Bank
Publik
(1) (2) (3) (4) (5) (6)

30 Juni 2017
1 Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan - 245.537.859.067 - -
2 Perikanan - 2.725.359 - -
PERUSAHAAN
3 Pertambangan dan Penggalian - 41.036.722.453 - -

PROFIL
4 Industri Pengolahan - 363.901.819.225 - -

5 Listrik, Gas, dan Air - 1.000.001.119.936 - -
6 Konstruksi - 1.162.718.146.234 - -
7 Perdagangan Besar dan Eceran - 45.745.089.520 - -
Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan
8 Makan Minum - 103.739.629.580 - -
9 Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi - 42.586.757.213 - -
PENGEMBANGAN
10 Perantara Keuangan - 774.355.641.207 - 191.941.427.459

SUMBER DAYA
MANUSIA
Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa

11 Perusahaan - 759.523.970.114 - -
Administrasi Pemerintahan, Pertahanan
12 dan Jaminan Sosial Wajib - - - -
13 Jasa Pendidikan - 463.659.583 - -
14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial - 47.236.430.258 - -
Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya,
15 Hiburan dan Perorangan Lainnya - 10.682.642.486 - -
Jasa Perorangan yang Melayani Rumah
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
16 Tangga - - - -
Badan Internasional Dan Badan Ekstra
17 Internasional Lainnya - - - -
18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya - - - -
19 Bukan Lapangan Usaha - - - -
20 Lainnya 22.655.621.075.822 1.497.987.506.100 - 1.222.946.341.786
Total 22.655.621.075.822 6.095.519.718.335 - 1.414.887.769.245
30 Juni 2016
1 Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan - 287.594 - -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
2 Perikanan - 426 - -
3 Pertambangan dan Penggalian - 337 - -
4 Industri Pengolahan - 12.323 - -
5 Listrik, Gas, dan Air - 450.651 - -
6 Konstruksi - 189.883 - -
7 Perdagangan Besar dan Eceran - 32.755 - -
Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan
8 Makan Minum - 1.541 - -
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
9 Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi - 63.215 - -

10 Perantara Keuangan - 258.000 - 200.224
Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa
(CSR)
11 Perusahaan - 1.402 - -
Administrasi Pemerintahan, Pertahanan
12 dan Jaminan Sosial Wajib 250.000 - - -
13 Jasa Pendidikan - 2.088 - -
14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial - 5.012 - -
Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya,
LAPORAN KEUANGAN
15 Hiburan dan Perorangan Lainnya - 33.689 - -

Jasa Perorangan yang Melayani Rumah
KONSOLIDASI
16 Tangga - 272 - -
Badan Internasional dan Badan Ekstra
17 Internasional Lainnya - - - -
18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya - - - -
19 Bukan Lapangan Usaha - - - -
20 Lainnya 14.683.201 265.000 - 1.252.345
Total 14.933.201 1.604.187 - 1.452.569

IKHTISAR
UTAMA
Pembiayaan Pembiayaan Tagihan Kepada
MANAJEMEN
Pembiayaan Tagihan yang
LAPORAN
Beragun Beragun Usaha Mikro. Tagihan Kepada
Pegawai/ Telah Jatuh Aset Lainnya
Rumah Properti Usaha Kecil dan Korporasi
Pensiunan Tempo
Tinggal Komersial Portofolio Retail
(7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)
- - - 642.666.980.518 3.077.993.322.954 20.936.354.630 -

- - - 33.940.366.604 20.116.624.438 1.623.732.242 -
PERUSAHAAN
- - - 7.945.590.582 1.784.787.240.787 850.362.416 -
PROFIL
- - - 239.843.923.991 2.758.828.508.312 17.366.581.144 -
- - - 20.055.527.586 2.763.505.314.461 7.057.922.582 -
- - - 144.897.313.898 1.434.592.310.363 253.371.711.259 -
- - - 1.692.144.511.338 2.451.399.042.778 108.246.447.244 -
- - - 189.839.967.101 506.997.718.212 4.421.046.641 -

- - - 84.400.493.027 2.741.578.795.117 155.547.011.223 -
PENGEMBANGAN
- - - 43.417.692.044 4.607.765.888.773 7.609.591.366 -
SUMBER DAYA
MANUSIA
- - - 117.297.823.904 1.304.483.275.159 5.574.090.682 -
- - - - - - -
- - - 77.256.590.350 1.293.008.250.058 270.383.093 -
- - - 93.124.437.068 1.529.963.104.285 1.544.865.626 -
- - - 1.127.621.439.292 380.423.490.632 18.240.802.983 -
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
- - - 36.530.537.203 6.114.041.967 1.960.402.894 -
- - - - - - -
- - - - - - -
8.617.505.766.761 - 7.533.048.354.144 5.301.660.497.817 857.152.912.257 231.294.985.999 -
- - - 30.620.545.490 655.593.717.715 - 3.697.958.473.631
8.617.505.766.761 - 7.533.048.354.144 9.883.264.237.813 28.174.303.558.268 835.916.292.024 3.697.958.473.631
- - - 757.963 2.647.014 78.004 -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
- - - 43.577 38.167 811 -
- - - 15.420 1.138.074 100.863 -
- - - 304.225 3.742.055 243.001 -
- - - 20.651 2.481.360 335.187 -
- - - 252.525 1.616.954 39.320 -
- - - 2.376.270 2.745.752 252.083 -
- - - 195.988 252.687 10.278 -

SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
- - - 101.065 3.506.898 234.668 -

- - - 119.131 4.138.440 50.371 -
(CSR)
- - - 147.820 1.477.433 22.805 -
- - - - - - -
- - - 98.843 661.255 12.943 -
- - - 134.442 819.989 8.903 -
LAPORAN KEUANGAN
490 - - 756.574 338.585 57.143 -

KONSOLIDASI
- - - 103.490 6.699 1.019 -
- - - - - - -
- - - - - - -
8.110.623 - 3.517.666 4.806.989 194.764 300.908 -
- - - 65.921 1.088.956 149 4.003.235
8.111.114 - 3.517.666 10.300.895 26.895.084 1.748.457 4.003.235

IKHTISAR
UTAMA
PENGUNGKAPAN TAGIHAN DAN PENCADANGAN BERDASARKAN WILAYAH

MANAJEMEN
LAPORAN
31 Desember 2017
KATEGORI TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN WILAYAH
No.
PORTOFOLIO
Sumatera Jakarta Jawa Kalimantan
(1) (2) (3) (4) (5) (6)

1 Tagihan 13.140.743.741.671 46.138.964.928.937 19.781.333.151.813 6.377.813.723.368
2 Tagihan yang mengalami penurunan - - - -
PERUSAHAAN
nilai (impaired)
PROFIL
a. Belum jatuh tempo 730.157.022.554 2.294.862.396.029 1.971.408.269.331 677.372.064.076

b. Telah jatuh tempo 90.976.290.055 227.249.672.237 89.487.053.001 4.458.803.423
3 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai 42.691.235.842 520.390.592.586 137.533.869.563 50.775.473.143
(CKPN) - Individual
4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai 279.040.543.901 243.978.036.453 447.139.015.754 154.242.616.314
(CKPN) - Kolektif
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
5 Tagihan yang dihapus buku 1.267.193.786.794 3.309.350.395.922 1.566.919.109.736 271.509.178.531

MANUSIA
PENGUNGKAPAN TAGIHAN DAN PENCADANGAN BERDASARKAN SEKTOR EKONOMI

PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Tagihan yang
No. Sektor Ekonomi Tagihan Mengalami Penurunan Nilai
Belum jatuh tempo
(1) (2) (3) (4)
31 Desember 2017
1 Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan 4.037.644.083.234 107.049.936.230
2 Perikanan 59.430.690.194 17.486.368.051
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
3 Pertambangan dan Penggalian 1.841.490.308.338 160.504.630.720

4 Industri Pengolahan 3.477.569.041.878 754.168.077.416
5 Listrik, Gas, dan Air 4.051.266.980.158 1.234.079.735.257
6 Konstruksi 3.193.345.578.433 493.617.148.488
7 Perdagangan Besar dan Eceran 4.470.788.215.811 767.104.836.146
8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum 814.729.017.902 38.822.556.062
SOSIAL PERUSAHAAN
9 Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi 3.341.177.080.315 1.281.632.852.286

TANGGUNG JAWAB
10 Perantara Keuangan 6.252.233.249.871 80.509.462.347

(CSR)
11 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan 2.216.411.759.425 119.372.703.524

12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib - -
13 Jasa Pendidikan 1.375.472.694.484 46.775.750.903
14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial 1.676.533.658.583 113.864.082.019
15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya 1.574.747.830.656 105.882.396.676
16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga 46.468.133.410 7.936.170.248
LAPORAN KEUANGAN
19 Bukan Lapangan Usaha 22.685.864.094.678 630.523.293.775

KONSOLIDASI
20 Lainnya 29.921.621.534.813 -
Total 91.036.793.952.183 5.959.330.000.148

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
Sulawesi & Maluku Bali & Nusa Tenggara Irian Jaya & Papua Lain-Lain Overseas Total
(7) (8) (9) (10) (11) (12)

3.972.501.624.317 1.147.290.020.168 478.146.761.909 - - 91.036.793.952.183
- - - - - -
PERUSAHAAN
PROFIL
168.122.365.920 70.687.157.754 46.720.724.484 - - 5.959.330.000.148
7.353.412.798 842.630.398 16.154.052.153 - - 436.521.914.065
2.184.373.218 - 5.823.406.251 - - 759.398.950.603
78.193.576.594 15.799.012.199 12.736.716.148 - - 1.231.129.517.363
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
192.561.510.237 61.700.902.100 35.193.532.620 - - 6.704.428.415.940
MANUSIA
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Cadangan Kerugian Cadangan Kerugian Tagihan yang
Penurunan Nilai (CKPN)- Penurunan Nilai dihapus buku
Telah jatuh tempo Individual (CKPN)-Kolektif
(5) (6) (7) (8)
32.270.758.410 - 93.885.312.219 168.970.600.245

745.051.949 - 4.154.720.007 2.907.001.107
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
1.182.965.392 7.064.094.808 18.450.874.888 131.940.481.251
6.059.723.583 16.992.101.087 108.428.966.511 141.390.608.391
178.105.467.019 257.688.436.515 33.906.118.292 393.458.421.324
11.841.880.811 151.749.934.382 60.669.301.920 224.263.391.300
66.284.652.919 45.509.088.712 174.919.432.011 398.492.571.429
1.671.486.839 - 17.822.214.266 18.782.997.585
SOSIAL PERUSAHAAN
46.507.127.999 278.693.323.797 64.039.693.786 105.792.589.857

TANGGUNG JAWAB
915.707.375 - 103.533.664.176 283.961.163.564

(CSR)
5.818.946.609 8.957.962 37.699.234.948 21.502.061.486

- - - 51.458.637
33.371.765 1.693.013.340 22.877.912.247 1.013.005.017
130.451.944 - 26.372.666.021 8.001.051.861
13.052.849.148 - 59.028.193.827 190.701.196.336
135.512.731 - 2.328.694.897 3.056.288.272
LAPORAN KEUANGAN
21.434.533.534 - 342.188.191.161 4.610.143.528.278

KONSOLIDASI
50.331.426.038 - 60.824.326.186 -
436.521.914.065 759.398.950.603 1.231.129.517.363 6.704.428.415.940

IKHTISAR
UTAMA
PENGUNGKAPAN RINCIAN MUTASI CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI

31 Desember 2017
MANAJEMEN
No. KETERANGAN
LAPORAN
CKPN Individual CKPN Kolektif

(1) (2) (3) (4)
1 Saldo awal CKPN 657.521.182.507 1.355.413.367.545
2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) - -
2. a Pembentukan CKPN pada periode berjalan 100.576.462.380 1.488.987.173.558
2. b Pemulihan CKPN pada periode berjalan - -
PERUSAHAAN
3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode - (1.613.622.368.598)
PROFIL
berjalan
4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan 1.301.305.716 351.344.858
Saldo akhir CKPN 759.398.950.603 1.231.129.517.363
PENGEMBANGAN
PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN KATEGORI PORTOFOLIO DAN SKALA

SUMBER DAYA
MANUSIA
PERINGKAT

PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Lembaga Peringkat Jangka Panjang

Pemeringkat
Standard and Poor’s AAA AA+s.dAA- A+s.dA- BBB+ s.d BBB-
Fitch Rating AAA AA+s.dAA- A+s.dA- BBB+ s.d BBB-

No. Kategori Portofolio
Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3
PT. Fitch Ratings AAA (idn) AA+(idn) s.d AA- A+(idn) s.d A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-
Indonesia (idn) (idn)
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
PT. Pemeringkat idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d idA- idBBB+ s.d idBBB-
Efek Indonesia
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - 8.264.328.379.737

2 Tagihan Kepada Entitas Sektor 1.516.720.306.400 1.161.345.462.309 274.999.999.729 -
Publik
3 Tagihan Kepada Bank - - - -
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Pembangunan Multilateral dan

4 Tagihan Kepada Bank 306.436.032.881 100.000.000.000 191.000.000.000 -
(CSR)
5 Pembiayaan Beragun Rumah - - - -

Tinggal
6 Pembiayaan Beragun Properti - - - -
Komersial
7 Pembiayaan Pegawai/ - - - -
Pensiunan
LAPORAN KEUANGAN
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro. - - - -

KONSOLIDASI
Usaha Kecil dan Portofolio

Retail
9 Tagihan kepada Korporasi 1.178.987.199.118 - 3.120.338.818.549 109.790.956.473
10 Tagihan yang Telah Jatuh - - - -
Tempo
11 Aset Lainnya - - - -
Total
3.002.143.538.399 1.261.345.462.309 3.586.338.818.278 8.374.119.336.210

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
31 Desember 2017
Tagihan Bersih
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Peringkat Jangka Panjang Tanpa Peringkat Total
BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3
B-
BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3
B-
Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3
B3
BB+(idn) s.d B+(idn) s.d Kurang dari F1+(idn) s.d F2(idn) F3(idn) Kurang dari
BB-(idn) B-(idn) B-(idn) F1(idn) F3(idn)
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
id BB+ s.d idBB- id B+ s.d idB- Kurang dari idA1 idA2 idA4 Kurang dari idA4
idB-
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)
- - - - - - - 14.391.292.696.085 22.655.621.075.822
- - - - - - - 3.142.453.949.897 6.095.519.718.335
- - - - - - - - -
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
- - - - - - - 817.451.736.364 1.414.887.769.245
(CSR)
- - - - - - - - -
- - - - - - - - -
- - - - - - - - -
LAPORAN KEUANGAN
- - - - - - - - -
KONSOLIDASI
163.521.403.578 - - - - - - 23.601.665.180.550 28.174.303.558.268

- - - - - - - - -
- - - - - - - - -
163.521.403.578 - - - - - - 41.952.863.562.896 58.340.332.121.670

IKHTISAR
UTAMA
PENGUNGKAPAN RISIKO KREDIT PIHAK LAWAN (COUNTERPARTY CREDIT RISK)

MANAJEMEN
LAPORAN
(1) Transaksi Lindung Nilai Syariah Over the Counter
31 Desember 2017
No Variabel yang Mendasari Nilai Notional Tagihan Lindung
≤ 1 Tahun > 1 Tahun - ≤ 5 Tahun > 5 Tahun Nilai Syariah
1 Shariah Compliant Profit Rate Swap

2 Shariah Compliant Foreign Currency Swap
PERUSAHAAN
3 Lainnya
PROFIL
TOTAL
(2) Transaksi Repo (dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2017
No Kategori Portofolio
Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
(1) (2) (3) (4) (5) (6)

1 Tagihan Kepada Pemerintah
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik
Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multi lateral
3 dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank
Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Keci l dan
5 Portofolio Retail
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
6 Tagihan Kepada Korporasi

TOTAL
(3) Transaksi Reverse Repo (dalam jutaan Rupiah)
31 Desember 2017
No Kategori Portofolio Tagihan Bersih

PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Tagihan Bersih Nilai MRK ATMR Setelah MRK

Setelah MRK
(1) (2) (3) (4) (5) (6)

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multi lateral
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
3 dan Lembaga Internasional

(CSR)
Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Keci l dan

5 Portofolio Retail
6 Tagihan Kepada Korporasi
TOTAL
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR LAPORAN PROFIL PENGEMBANGAN ANALISIS DAN TATA KELOLA TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN SUMBER DAYA PEMBAHASAN PERUSAHAAN SOSIAL PERUSAHAAN KONSOLIDASI
MANUSIA MANAJEMEN (CSR)
Tagihan Bersih
setelah MRK

MRK
181
Tagihan Bersih
sebelum MRK
Kewajiban Lindung
Nilai Syariah
IKHTISAR
UTAMA
PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN BOBOT RISIKO SETELAH

MEMPERHITUNGKAN DAMPAK MITIGASI RISIKO KREDIT

MANAJEMEN

LAPORAN
31 Desember 2017
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Mitigasi Resiko Kredit
(0%) (20%) (35%) (40%) (45%) (50%)

PERUSAHAAN
PROFIL
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

A Eksposur Neraca
1 Tagihan Kepada Pemerintah 0 0 0 0 0 0
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 0 535,613,153,741.80 0 0 0 1,455,350,265,050.50
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan 0 0 0 0 0 0
Multilateral dan Lembaga Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 0 226,226,983,337.80 0 0 0 127,121,861,069.50
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal 0 187,794,155,646.20 2,673,197,137,313.85 0 0 0

MANUSIA
6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial 0 0 0 0 0 0

7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan 0 0 0 0 0 3,766,349,368,946.00
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil 0 0 0 0 0 0
dan Portofolio Retail
9 Tagihan kepada Korporasi 0 235,797,439,823.60 0 0 0 1,456,669,409,274.50
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 0 0 0 0 0 0
11 Aset Lainnya 0 0 0 0 0 0
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
Total Eksposur Neraca 0 1,185,431,732,549.40 2,673,197,137,313.85 0 0 6,805,490,904,340.50

MANAJEMEN
B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif

1 Tagihan Kepada Pemerintah 0 0 0 0 0 0
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 0 0 0 0 0 184,796,361,761.70
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan 0 0 0 0 0 0
4 Tagihan Kepada Bank 0 0 0 0 0 0
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal 0 0 0 0 0 0
6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial 0 0 0 0 0 0
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan 0 0 0 0 0 0
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil 0 0 0 0 0 0
9 Tagihan kepada Korporasi 0 0 0 0 0 0
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 0 0 0 0 0 0
Total Eksposur TRA 0 0 0 0 0 184,796,361,761.70
C Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
SOSIAL PERUSAHAAN

TANGGUNG JAWAB

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan
(CSR)

5 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil
6 Tagihan kepada Korporasi
Total Eksposur Counterparty Credit Risk
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
ATMR Beban Modal
(75%) (100%) (150%) (Lainnya)
PERUSAHAAN
PROFIL
(9) (10) (11) (12) (13) (14)
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 1,990,963,418,792.30 198,897,245,537.35
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 353,348,844,407.30 35,299,549,556.29
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
0 0 0 0 2,860,991,292,960.05 285,813,030,166.71
MANUSIA
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 3,766,349,368,946.00 376,258,301,957.71
5,716,282,608,960.00 0 0 0 5,716,282,608,960.00 571,056,632,635.10
0 21,844,119,796,343.00 0 0 23,536,586,645,441.10 2,351,305,005,879.57

0 770,304,173,703.00 0 0 770,304,173,703.00 76,953,386,952.93
0 2,562,348,642,015.00 0 0 2,562,348,642,015.00 255,978,629,337.30
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
5,716,282,608,960.00 25,176,772,612,061.00 0 0 41,557,174,995,224.70 4,151,561,782,022.96
MANAJEMEN
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 184,796,361,761.70 18,461,156,539.99
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
0 0 0 0 0 0
22,965,409,117.65 0 0 0 22,965,409,117.65 2,294,244,370.85
0 214,437,701,126.00 0 0 214,437,701,126.00 21,422,326,342.49

0 64,591,736,552.00 0 0 64,591,736,552.00 6,452,714,481.54
22,965,409,117.65 279,029,437,678.00 0 0 486,791,208,557.35 48,630,441,734.88
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
PENGUNGKAPAN TAGIHAN BERSIH BERDASARKAN BOBOT RISIKO SETELAH

MEMPERHITUNGKAN DAMPAK MITIGASI RISIKO KREDIT
MANAJEMEN
LAPORAN
31-Dec-17
Bagian Yang Dijamin Dengan

Tagihan Bersih Agunan Garansi
PERUSAHAAN
PROFIL
(1) (2) (3) (4) (5)

A Eksposur Neraca
1 Tagihan Kepada Pemerintah 22,655,621,075,822 - -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 5,725,926,994,812 137,160,696,002 -
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan - - -
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
4 Tagihan Kepada Bank 1,414,887,769,245 29,509,130,417 -

MANUSIA
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal 8,617,505,766,761 40,828,881,919 -

6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial - - -
7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan 7,533,048,354,144 349,616,252 -
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan 9,852,643,692,323 2,230,933,547,043 -
Portofolio Retail
9 Tagihan kepada Korporasi 27,959,865,857,142 2,023,420,043,132 -
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 771,324,555,472 1,020,381,769 -
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
11 Aset Lainnya 3,697,958,473,620 - -

Total Eksposur Neraca 88,228,782,539,341 4,463,222,296,534 -
B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 369,592,723,523 - -
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan - - -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
4 Tagihan Kepada Bank - - -

5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal - - -
6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial - - -
7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan - - -
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan 30,620,545,490 - -
Portofolio Retail
9 Tagihan kepada Korporasi 214,437,701,126 - -
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 64,591,736,552 - -

Total Eksposur TRA 679,242,706,692 - -
(CSR)
C Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan
LAPORAN KEUANGAN

5 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan
KONSOLIDASI
Portofolio Retail
6 Tagihan kepada Korporasi
Total Eksposur Counterparty Credit Risk

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
Bagian Yang Tidak
Asuransi
Lainnya Dijamin
Pembiayaan
PERUSAHAAN
PROFIL
(6) (7) (8)
- - 22,655,621,075,822
- - 5,588,766,298,810
- - -
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
- - 1,385,378,638,828
MANUSIA
- - 8,576,676,884,842
- - -
- - 7,532,698,737,892
- - 7,621,710,145,280
- - 25,936,445,814,010
- - 770,304,173,703
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
- - -
- - 80,067,601,769,187
- - -
- - 369,592,723,523
- - -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
- - -
- - -
- - -
- - -
- - 30,620,545,490
- - 214,437,701,126
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
- - 64,591,736,552
- - 679,242,706,692
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
PENGUNGKAPAN TRANSAKSI SEKURITISASI ASET

31 Desember 2017
MANAJEMEN
LAPORAN
No. Eksposur Sekuritisasi

PERUSAHAAN
(1) (2)
PROFIL
1. Bank bertindak sebagai Kreditur Asal - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)
2. Bank bertindak sebagai Penyedia Kredit Pendukung
a. Fasilitas penanggung risiko pertama - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)
b. Fasilitas penanggung risiko kedua - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)
3. Bank bertindak sebagai Penyedia Fasilitas Likuiditas - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
4. Bank bertindak sebagai Penyedia Jasa - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)
MANUSIA
5. Bank bertindak sebagai Bank Kustodian - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)
6. Bank bertindak sebagai Pemodal
a. Senior trache - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)
b. Junior trache - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PENGUNGKAPAN RINGKASAN AKTIVITAS TRANSAKSI SEKURITISASI ASET DALAM HAL BUS

BERTINDAK SEBAGAI KREDITUR ASAL

PERUSAHAAN
TATA KELOLA
No. Underlying Asset
(1) (2)
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
1. Tagihan Kepada Pemerintah

2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik
(CSR)
3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional

4. Tagihan Kepada Bank
5. Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal
6. Pembiayaan Beragun Properti Komersial
LAPORAN KEUANGAN
7. Pembiayaan Pegawai/Pensiunan
KONSOLIDASI
8. Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Retail

9. Tagihan kepada Korporasi
10. Aset Lainnya
Total

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
31 Desember 2017
Nilai Aset yang Disekuritisasi yang
Mengalami Penurunan Nilai Laba/Rugi
Nilai Aset yang
dari Aktivitas ATMR Pengurang Modal
Disekuritisasi
Telah Jatuh Tempo Belum Jatuh Tempo Sekuritisasi
PERUSAHAAN
(3) (4) (5) (6) (7) (8)
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
31 Desember 2017
Nilai Aset Yang Keuntungan (Kerugian)

Disekuritisasi Penjualan
(3) (4)
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
PENGUNGKAPAN PERHITUNGAN ATMR UNTUK RISIKO KREDIT DENGAN MENGGUNAKAN

PENDEKATAN STANDAR

MANAJEMEN
31 Desember 2017
LAPORAN
(1) Eksposur Aset di Neraca
31 Desember 2017
Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK
(1) (2) (3) (4)

PERUSAHAAN
1 Tagihan Kepada Pemerintah 22.655.621.075.822.00 0

PROFIL
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 5.725.926.994.812.00 2.059.543.766.793.30

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga 0 0
Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 1.414.887.769.245.00 368.103.409.615.80
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal 8.617.505.766.761.00 2.875.078.827.173.80
6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial 0 0
PENGEMBANGAN
7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan 7.533.048.354.144.00 3.766.524.177.072.00

SUMBER DAYA
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Retail 9.852.643.692.323.00 7.389.482.769.242.25
MANUSIA
9 Tagihan kepada Korporasi 27.959.865.857.142.00 25.456.506.688.573.10

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 771.324.555.472.00 771.324.555.472.00
11 Aset Lainnya 3.697.958.473.631.00 0
Total 88.228.782.539.352.00 42.686.564.193.942.20
(2) Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif

PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
31 Desember 2017
MANAJEMEN
NO Kategori Portofolio
(1) (2) (3) (4)

1 Tagihan Kepada Pemerintah 0 0
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 369,592,723,523.40 184,796,361,761.70
Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 0 0
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal 0 0

6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial 0 0
7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan 0 0
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Retail 30,620,545,490.20 22,965,409,117.65
9 Tagihan kepada Korporasi 214,437,701,126.00 214,437,701,126.00
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 64,591,736,552.00 64,591,736,552.00
SOSIAL PERUSAHAAN
Total 679,242,706,691.60 486,791,208,557.35

TANGGUNG JAWAB
(3) Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
(CSR)
NO Kategori Portofolio 31 Desember 2017

(1) (2) (3) (4)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 0 0

LAPORAN KEUANGAN
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 0 0

KONSOLIDASI

Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 0 0

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
ATMR Setelah MRK
(5)
PERUSAHAAN
0
PROFIL
1.990.963.418.792.30
0
353.348.844.407.30
2.860.991.292.960.05
0
PENGEMBANGAN
3.766.349.368.946.00
SUMBER DAYA
5.716.282.608.960.00
MANUSIA
23.536.586.645.441.10
770.304.173.703.00
2.562.348.642.015.00
41.557.174.995.224.70
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
ATMR Setelah MRK
(5)
0
184,796,361,761.70
0
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
0
0
0
22,965,409,117.65
214,437,701,126.00
64,591,736,552.00
SOSIAL PERUSAHAAN
486,791,208,557.35
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
ATMR Setelah MRK
(5)
0
LAPORAN KEUANGAN
0
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
5 Tagihan Kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Retail 0 0

6 Tagihan kepada Korporasi 0 0
Total 0 0
(4) Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlement risk)
MANAJEMEN
31 Desember 2017
LAPORAN

Nilai Eksposur Faktor Pengurang Modal
(1) (2) (3) (4)

1 Delivery versus payment
a. Beban Modal 8% (5-15 hari )
b. Beban Modal 50% (16-30 hari )
c. Beban Modal 75% (31-45 hari )
PERUSAHAAN
d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari )

PROFIL
2 Non-delivery versus payment

Total
(5) Eksposur Sekuritisasi
31 Desember 2017
No. Jenis Transaksi
Faktor Pengurang Modal ATMR Setelah MRK
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
(1) (2) (3) (4)

MANUSIA
1 Fasilitas Pembiayaan Pendukung yang memenuhi persyaratan

2 Fasilitas PembiayaanPendukung yang tidak memenuhi persyaratan
3 Fasilitas Pembiayaan yang memenuhi persyaratan
4 Fasilitas Pembiayaan yang tidak memenuhi persyaratan
5 Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan
6 Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
7 Eksposur Sekuritisasi yang tidak mencakup dalam ketentuan yang

MANAJEMEN
mengatur mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas

Total
(6) Total Pengukuran Risiko Kredit

31 Desember 2017
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 42.043.966.203.782,10
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
TOTAL FAKTOR PENGURANG

MODAL
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR LAPORAN PROFIL PENGEMBANGAN ANALISIS DAN TATA KELOLA TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN SUMBER DAYA PEMBAHASAN PERUSAHAAN SOSIAL PERUSAHAAN KONSOLIDASI
MANUSIA MANAJEMEN (CSR)

191
0
0
0
ATMR Setelah MRK
(5)
IKHTISAR
UTAMA
PENGUNGKAPAN PROFIL MATURITAS RUPIAH DAN VALUTA ASING

MANAJEMEN
LAPORAN
a) Profil Maturitas Rupiah

31 Desember 2017
Jatuh Tempo
No. POS-POS Saldo
≤ 1 Bulan >1 s.d.3 Bulan
(1) (2) (3) (4) (5)

PERUSAHAAN
I Neraca
PROFIL
A. Aset
1. Kas 1.063.097.391.864,00 1.063.097.391.864,00 0
2. Penempatan pada Bank Indonesia 13.616.317.096.085,00 11.466.317.096.085,00 0
3. Penempatan pada bank lain 224.181.157.118,00 223.117.884.118,00 1.063.273.000,00
4. Surat Berharga yang Dimiliki 10.115.271.792.842,00 2.438.646.179.095,00 1.866.302.061.761,00
5. Piutang Murabahah (gross) 52.254.396.538.332,00 187.273.547.122,00 617.663.238.308,00
6. Piutang Salam 0 0 0
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
7. Piutang Istishna 3.143.974.751,00 2.221.419.590,00 0

MANUSIA
8. Piutang Qardh 2.615.262.356.617,00 447.566.367.850,00 961.077.438.530,00

9. Pembiayaan Mudharabah 3.398.751.269.823,00 10.072.738.871,00 13.071.487.286,00
10. Pembiayaan Musyarakah 16.232.042.425.908,00 1.050.876.322.727,00 1.539.531.854.200,00
11. Ijarah 621.697.151.516,00 8.689.626,00 425.856.918,00
12. Aset lainnya 72.449.762.626.53 72.449.762.626.53 0
B. Liabilitas
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
1. DPK
a. Giro Wadiah 6.980.168.824.983,00 6.980.168.824.983,00 0
b. Deposito Mudharabah 34.155.680.098.159,00 28.606.540.795.604,00 2.705.632.179.898,00
c. Tabungan Wadiah 3.193.557.633.943,00 3.193.557.633.943,00 0
d. Tabungan Mudharabah 28.195.838.480.384,00 27.705.878.226.195,00 19.836.925.775,00
e. Lainnya 0 0 0
2. Liabilitas kepada Bank Indonesia 0 0 0
3. Liabilitas kepada bank lain 653.525.410.735,00 621.781.277.306,00 18.711.029.493,00
PERUSAHAAN
4. Surat Berharga yang Diterbitkan 375.000.000.000 0 0

TATA KELOLA
5. Pembiayaan yang Diterima 0 0 0

6. Liabilitas lainnya 0 0 0
C. REK. ADMINISTRATIF
1. Kewajiban Komitmen 78.381.228.775,00 6.219.706.694,00 72161522081
2. Kewajiban Kontinjensi 41.384.845.362,00 0,00 100000000
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
D. SELISIH (A-B) 26.662.840.469.278.50 -50.146.279.358.456.50 2.254.955.074.837,00

(CSR)
b) Profil Maturitas Valas

31 Desember 2017
NO POS-POS Saldo Jatuh Tempo
≤ 1 Bulan >1 s.d.3 Bulan
(1) (2) (3) (4) (5)
LAPORAN KEUANGAN
I Neraca
A. Aset
KONSOLIDASI
1. Kas 72.512.439.752,00 72.512.439.752,00 0

2. Penempatan pada Bank Indonesia 774.975.600.000,00 774.975.600.000,00 0
3. Penempatan pada bank lain 478.534.229.865,00 477.177.479.865,00 1.356.750.000,00
4. Surat Berharga yang Dimiliki 140.283.996.702,00 0 0
5. Piutang Murabahah (gross) 2.529.583.305.501,00 208.554.785.533,00 0

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
Saldo
>3 s.d.6 Bulan >6 s.d.12 Bulan >12 bulan
(6) (7) (8) (3)
PERUSAHAAN
PROFIL
0 0 0 1.232.436
1.350.000.000.000,00 800.000.000.000,00 0 7.525.852
0 0 0 79.351
778.779.895.171,00 200.000.000.000,00 4.831.543.656.815,00 6.430.100
767.948.144.652,00 1.086.771.169.855,00 49.594.740.438.395,00 48.170.818
0 0 0 -
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
0 5.684.834,00 916.870.327,00 7.147
MANUSIA
960.279.267.064,00 97.850.672.227,00 148.488.610.946,00 1.755.934
246.573.516.234,00 132,005.643.492,00 2.997.027.883.940,00 3.597.104
1.934.209.647.686,00 1.947.629.334.777,00 9.759.795.266.518,00 9.979.825
2.048.166.458,00 5.141.021.268,00 614.073.417.246,00 726.632
0 0 0 288.871
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
0 0 0 4.826.082
1.312.517.668.747,00 1.456.518.089.494,00 74.471.364.416,00 27.900.023
0 0 0 2.335.566
34.329.741.132,00 55.358.984.734,00 380.434.602.548,00 22.191.113
0 0 0 -
0 0 0 -
3.230.883.936,00 6.802.220.000,00 3.000.000.000,00 264.167
PERUSAHAAN
0 0 375.000.000.000 -
TATA KELOLA
0 0 0 -
0 0 0 -
-
-
0 0 0 -
26162000000 10151466556 4971378806 93.897
SOSIAL PERUSAHAAN
-
TANGGUNG JAWAB
4.689.760.343.450,00 2.750.724.232.225,00 67.113.680.177.223,00 22.277.119

(CSR)
Saldo
>3 s.d.6 Bulan >6 s.d.12 Bulan >12 bulan
(6) (7) (8) (3)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI
0 0 0 4.450
0 0 0 127.986
0 0 0 44.376
0 0 140.283.996.702,00 10.673
0 145.763.118.966,00 2.175.265.401,002,00 236.332

IKHTISAR
UTAMA
6. Piutang Salam 0 0 0
7. Piutang Istishna 0 0 0
8. Piutang Qardh 2.329.645.306,00 2.329.645.306,00 0
9. Pembiayaan Mudharabah 0 0 0
10. Pembiayaan Musyarakah 1.408.170.527.058,00 25.197.659.635,00 0
MANAJEMEN
11. Ijarah 166.072.050.171,00 0 0

LAPORAN
12. Aset lainnya 13.088.412.907.06 13.088.412.907.06 0
B. Liabilitas
1. DPK
a. Giro Wadiah 1.980.891.921.899,00 1.980.891.921.899,00 0
b. Deposito Mudharabah 3.392.108.553,005,00 2.916.777.631.392,00 339.648.676.293,00
c. Tabungan Wadiah 0 0 0
PERUSAHAAN
d. Tabungan Mudharabah 4.897.867.500,00 4.897.867.500,00 0

PROFIL
e. Lainnya 0 0 0
2. Liabilitas kepada Bank Indonesia 0 0 0
3. Liabilitas kepada bank lain 0 0 0
4. Surat Berharga yang Diterbitkan 0 0 0
5. Pembiayaan yang Diterima 0 0 0
6. Liabilitas lainnya 0 0 0
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
C. REK. ADMINISTRATIF
MANUSIA
1. Kewajiban Komitmen 64.723.240.868,00 0,00 13008272468

2. Kewajiban Kontinjensi 736.437.277.433,00 247.236.762.690,00 57168045136
D. SELISIH (A-B) 207.651.864.858.06 -3.328.731.397.792.94 -338.291.926.293,00

PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
RISIKO OPERASIONAL

31 Desember 2017
No. Pendekatan Yang Digunakan Pendapatan Bruto (Rata-rata 3
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Beban Modal ATMR

tahun terakhir)
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Pendekatan Indikator Standar 3.771.691 565.754 7.071.920
TOTAL 3.771.691 565.754 7.071.920
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
0 0 0 -
0 0 0 -
0 0 0 9.620
0 0 0 -
3.866.737.500,00 272.381.130.000,00 1.106.724.999.923,00 94.634
MANAJEMEN
0 0 166.072.050.171,00 12.512
LAPORAN
0 0 0 511
-
-
-
0 0 0 170.894
34.065.729.987,00 100.110.703.688,00 1.505.811.645,00 319.772
0 0 0 -
PERUSAHAAN
0 0 0 -
PROFIL
0 0 0 -
0 0 0 -
0 0 0 -
0 0 0 -
0 0 0 -
0 0 0 -
-
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
-
MANUSIA
51714968400 0 0 394
11924367210 1.29343E+11 2.90765E+11 24.921
-
-30.198.992.487,00 318.033.545.278,00 3.586.840.636.153,00 50.427
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PENGUNGKAPAN RISIKO PASAR MENGGUNAKAN METODE STANDAR

31 Desember 2017
No. Jenis Risiko Bank Konsolidasi
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1 Risiko Benchmark Suku Bunga
a. Risiko Spesifik
b. Risiko Umum 18 231
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
2 Risiko Nilai Tukar 19.833 247.916

(CSR)
3 Risiko Ekuitas *)
4 Risiko Komoditas *)
TOTAL 19.852 248.147
*) Untuk BUS yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

TINJAUAN INFORMASI KEUANGAN LAINNYA
IKHTISAR
UTAMA
TINGKAT KOLEKTIBILITAS ASET PRODUKTIF STRUKTUR MODAL DAN KEBIJAKAN

PERUSAHAAN MANAJEMEN ATAS STRUKTUR MODAL
Tingkat Kolektibilitas Asey Produktif Perusahaan Struktur Modal
Berdasarkan hasil penelaahan dan evaluasi manajemen, Tujuan bank dalam mengelola permodalan adalah untuk
MANAJEMEN
kolektibilitas seluruh giro pada bank lain dan investasi surat melindungi kemampuannya dalam mempertahankan
LAPORAN
berharga dan penyertaan tagihan akseptasi pada tanggal 31 kelangsungan usaha sehingga bank dapat tetap mem
Desember 2017 dan 2016 digolongkan lancar. Manajemen berikan imbal hasil bagi pemegang saham dan manfaat
berpendapat bahwa jumlah penyisihan kerugian giro bagi pemangku kepentingan lainnya dan mempertahankan
pada bank lain investasi pada surat berharga dan struktur permodalan yang optimal untuk mengurangi biaya
penyertaan tagihan akseptasi adalah cukup untuk menutup modal. Struktur modal merupakan perimbangan antara
kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya giro pada penggunaan modal sendiri dengan pinjaman/liabilitas yang
PERUSAHAAN
bank lain investasi pada surat berharga, penyertaan dan terdiri dari liabilitas jangka pendek dan liabilitas jangka
PROFIL
tagihan akseptasi. panjang.
Pada tahun 2017, Piutang dijamin dengan agunan yang diikat Rasio kecukupan modal Bank pada tanggal 31 Desember
dengan hak tanggungan atau surat kuasa memasang hak 2017 sebesar 15,89% dan pada tanggal 31 Desember 2016
tanggungan atau surat kuasa untuk mencairkan deposito sebesar 14,01%. Rasio kecukupan modal tersebut didapatkan
PENGEMBANGAN
atau jaminan lain yang dapat diterima oleh Bank. Efektif dari jumlah modal sebesar Rp7,84 miliar pada tanggal 31
SUMBER DAYA
MANUSIA
marjin piutang untuk Rupiah berkisar antara 11,21% per tahun Desember 2017 dan Rp6,94 miliar pada tanggal 31 Desember
sampai dengan 13,53% per tahun untuk tahun 2017 dan 2016 dengan persentase modal inti sebesar 88,52% pada
berkisar antara 11,10% per tahun sampai dengan 12,45% tanggal 31 Desember 2017, meningkat dibanding tahun
per tahun untuk tahun 2016 dan untuk mata uang asing sebelumnya sebesar 88,00%.
berkisar antara 2,62% per tahun sampai dengan 8,01%
per tahun untuk tahun 2017 dan berkisar antara 3,09% Kebijakan Manajemen Struktur Modal
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
per tahun sampai dengan 7,11% per tahun untuk tahun 2016. Kebijakan pengelolaan modal Bank bertujuan untuk
memasti kan bahwa Bank memiliki struktur permodalan
Piutang dalam bentuk sindikasi adalah sebesar Rp786.048 yang efisien, memiliki modal yang kuat untuk mendukung
dan Rp1.727.386 masing-masing pada tanggal 31 strategi pengembangan usaha Bank saat ini dan untuk
Desember 2017 dan 2016. Sedangkan jumlah piutang yang mempertahankan kelangsungan usaha Bank di masa yang
direstrukturisasi sampai dengan tanggal 31 Desember akan datang serta untuk memenuhi kecukupan permodalan
2017 dan 2016 masing-masing sebesar Rp3.790.985 dan yang ditetapkan oleh regulator.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Rp3.819.685. Restrukturisasi piutang dilakukan dengan

cara perpanjangan waktu, penjadwalan kembali dan Rencana Permodalan disusun oleh Direksi sebagai bagian
penambahan fasilitas piutang bagi debitur. dalam Rencana Bisnis Bank dan disetujui oleh Dewan
Komisaris. Rencana permodalan Bank disusun berdasarkan
Rasio piutang dan pada tanggal 31 Desember 2017 adalah penilaian atas kecukupan kebutuhan permodalan yang
sebesar 5,10% dan 2,50% (2016: 5,59% dan 3,51%). Secara dipersyaratkan, rencana pengembangan usaha, dan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
umum, Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian kebutuhan likuiditas Bank.

penurunan nilai dan penyisihan kerugian yang dibentuk
(CSR)
adalah cukup untuk menutup kemungkinan kerugian

akibat tidak tertagihnya piutang.
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Tabel Rasio Kecukupan modal Bank (dalam Juta Rupiah)
Uraian 2016 2017
I. Komponen Modal
A. Modal Inti 6.109.151 6.943.575
MANAJEMEN
LAPORAN
Modal disetor 1.989.022 2.489.022
Cadangan umum 397.804 497.804
Laba ditahan awal tahun setelah pajak 2.618.663 2.797.403
Laba tahun berjalan setelah pajak (100%) 325.414 365.166
Dana setoran modal 500.000 500.000
PERUSAHAAN
Pendapatan komprehensif lainnya: potensi keuntungan 6.440 1.759
PROFIL
Hak milik intelektual lainnya (termasuk aplikasi piranti lunak (software)) (72.230) (51.617)
Selisih penilaian kembali aktiva tetap*) 344.038 344.038
B. Modal Pelengkap 832.851 900.550
Selisih penilaian kembali aktiva tetap*) - -
Cadangan umum dari penyisihan penghapusan aktiva produktif 457.851 525.550
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
(maksimum 1,25% dari ATMR)
MANUSIA
Investasi Subordinasi (maksimum 50% dari jumlah modal inti) 375.000 375.000
C. Modal Pelengkap tambahan - -
D. Penyertaan Modal Sementara - -
II. Jumlah Modal Inti, Pelengkap dan Modal Pelengkap Tambahan 6.942.002 7.844.125
III. Aset Tertimbang Menurut Risiko Kredit 42.213.944 42.030.117
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
IV. Aset Tertimbang Menurut Risiko Operasional 6.740.505 7.071.920
V. Aset Tertimbang Menurut Risiko Pasar 601.469 248.147
VI. Jumlah Risiko - Aset Tertimbang 49.555.918 49.350.184
VII. Rasio Kecukupan Modal - Risiko Kredit 16,44% 18,66%
VIII. Rasio Kecukupan Modal - Risiko Kredit dan pasar 14,01% 15,89%
IX. Rasio Kecukupan Modal Minimum 9,99%**) 9,99%**)
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
*) Bank melakukan revaluasi terhadap nilai aset tetap dalam kelompok “tanah”. Bank telah menerima persetujuan
dari kantor pajak atas revaluasi tersebut di tanggal 8 Januari 2017.
**) Sesuai dengan ketentuan dari peraturan No.21/POJK.03/2015 dimana Rasio Kecukupan Modal Minimum dikaitkan
dengan profil risiko Bank.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
IKATAN YANG MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL 2017

Tahun 2017, tidak terdapat aktivitas investasi barang modal, sehingga tidak terdapat informasi mengenai:
1. Tujuan dari ikatan tersebut;
2. Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan-ikatan tersebut;
MANAJEMEN
3. Mata uang yang menjadi denominasi; dan

LAPORAN
4. Langkah-langkah yang direncanakan perusahaan untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang
terkait.
INVESTASI BARANG MODAL 2017

Tahun 2017, BSM tidak melakukan aktivitas investasi barang modal. Sehingga tidak terdapat informasi mengenai
PERUSAHAAN
investasi barang modal yang direalisasikan pada tahun buku terakhir, meliputi:
PROFIL
1) Jenis investasi barang modal;

2) Tujuan investasi barang modal; dan
3) Nilai investasi barang modal yang dikeluarkan pada tahun buku terakhir.
PENGEMBANGAN
PERBANDINGAN TARGET RBB 2017 DENGAN REALISASI 2017, DAN PROYEKSI 2018
SUMBER DAYA
MANUSIA
Secara umum, kinerja BSM di tahun 2017 menunjukan peningkatan untuk beberapa indikator keuangan terhadap
kinerja tahun 2016 terutama dalam pencapaian aset Bank, dana pihak ketiga, pembiayaan, fee based income, dan
laba bersih.
Realisasi Pencapaian Laba Tahun Berjalan, Pendanaan (DPK) dan Pembiayaan

Realisasi pendapatan pengelolaan dana oleh Bank sebagai Mudharib tahun 2017 mencapai Rp7,29 triliun, atau
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
103,49% terhadap target Rencana Bisnis Bank (RBB) 2017 untuk pendapatan pengelolaan dana oleh Bank sebagai
Mudharib sebesar Rp7,04 triliun.
Bank berhasil membukukan laba tahun berjalan tahun 2017 sebesar Rp365,17 miliar, atau 105,60% terhadap target
Rencana Bisnis Bank (RBB) 2017 untuk laba tahun berjalan sebesar Rp345,80 miliar.
Sedangkan realisasi jumlah aset tahun 2017 mencapai Rp87,94 triliun, atau 104,83% terhadap target RBB aset 2016
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
sebesar Rp83,89 triliun. Bank berhasil menghimpun dana pihak ketiga (DPK) sebesar Rp77,90 triliun, atau 105,19%
terhadap target RBB DPK 2017 sebesar Rp74,06 triliun.
Pada sisi pembiayaan, Pencapaian pembiayaan BSM tahun 2017 tercatat sebesar Rp60,58 triliun, atau 100,01%
terhadap target RBB untuk pembiayaan 2017 sebesar Rp60,58 triliun.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Proyeksi Tahun 2018

BSM telah merumuskan target pencapaian kinerja Bank dalam RBB tahun 2018 terkait dengan perencanaan
(CSR)
pencapaian volume bisnis dan rasio-rasio keuangan. Proyeksi pencapaian kinerja tahun sebagai berikut:
1. Pertumbuhan Aset sebesar 4,05%, mencapai Rp91,51 triliun
2. Pertumbuhan pendapatan pengelolaan dana sebagai Mudharib sebesar 5,18% mencapai Rp7,66 triliun
3. Pertumbuhan Laba tahun berjalan sebesar 75,18%, mencapai Rp639,70 miliar
4. Rasio Return on Equity (ROE) mencapai 6,19%, dan Rasio (ROA) sebesar 0,71%.
LAPORAN KEUANGAN
5. Rasio NPF gross sebesar 3,95% dan NPF netto sebesar 2,80%
KONSOLIDASI
6. Capital Adequancy Ratio (CAR) sebesar 15,09%.

IKHTISAR
UTAMA
Tabel Target RBB 2016, Realisasi 2016 dan Proyeksi Target RBB 2017
Pencapaian
Pencapaian
Target RBB Realisasi Proyeksi Proyeksi RBB
No Uraian RBB: Realisasi
2017 2017 RBB 2018 2018:Realisasi
2017 (%)
2017 (%)
MANAJEMEN
LAPORAN
1 Laba Rugi Komprehensif
Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank 7,04 7,29 7,66 103,49% 105,18%
sebagai Mudharib (triliun Rupiah)
Laba Bersih (miliar Rupiah) 345,80 365,17 639,70 105,60% 175,18%
2 Posisi Keuangan (triliun Rupiah)
Aset 83,89 87,94 91,51 104,83% 104,05%
PERUSAHAAN
Pembiayaan yang Diberikan 60,58 60,58 67,85 100,01% 111,99%
PROFIL
Dana Pihak Ketiga 74,06 77,90 80,98 105,19% 103,95%
3 Rasio Keuangan (dalam %)
Pemenuhan Modal Minimum (CAR) 14,88% 15,89% 15,09% 106,79% 94,97%
Imbal Hasil Rata-Rata Aset (ROA) 0,61% 0,59% 0,71% 96,72% 120,34%
Imbal Hasil Rata-Rata Ekuitas (ROE) 5,44% 5,72% 6,19% 105,15% 108,22%
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Pembiayaan Bermasalah terhadap Total 3,27% 2,71% 2,80% 82,87% 103,32%
MANUSIA
Pembiayaan (NPF NETT)
Pembiayaan Bermasalah terhadap Total 4,92% 4,53% 3,95% 92,07% 87,20%
Pembiayaan (NPF GROSS)
INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL YANG para pemegang saham. Hal tersebut dalam rangka
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
TERJADI SETELAH TANGGAL LAPORAN
MANAJEMEN
meningkatkan struktur permodalan bank. Sedangkan
AKUNTAN penggunaan Laba Bersih BSM Tahun Buku 2017 akan
Tidak ada informasi dan fakta yang material yang terjadi diputuskan dalam RUPS pada tahun 2017.
setelah tanggal Akuntan yang mempengaruhi BSM, selain
sebagaimana yang diungkap dalam laporan Kantor Akuntan Tabel Pembagian Dividen per Tahun Buku
Publik (KAP) sebagaimana terlampir. Tahun Buku
Kebijakan Dividen
2015 2016 2017
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Laba Bersih Rp289,58 Rp325,41 Rp365,17
KEBIJAKAN DIVIDEN Miliar Miliar Miliar
Kebijakan Dividen Dividen kas yang - - -
Dalam pembayaran dividen, BSM menerapkan kebijakan dibagikan
dividen sebagai berikut: Jumlah saham 397.804.387 397.804.387 497.804.387
1. Membayarkan dividen tunai dari laba bersih setiap Dividen per lembar - - -
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
tahunnya, yang besarnya diputuskan melalui RUPS saham

berdasarkan rekomendasi Direksi. Rasio Pembagian - - -
(CSR)
2. Keputusan untuk membayar dividen tergantung pada Dividen

laba, kondisi keuangan dan likuiditas, kepatuhan Tanggal RUPS 11 Maret 10 April
terhadap peraturan perundang-undangan dan faktor- 2016 2017
faktor lain yang dianggap relevan oleh Direksi BSM Tanggal 11 Maret 10 April -
setelah memperoleh persetujuan RUPS. Pengumuman 2016 2017
LAPORAN KEUANGAN
Tanggal Pembayaran - - -
KONSOLIDASI
Pembagian Dividen *) Disajikan kembali

Penggunaan Laba Bersih BSM Tahun Buku 2015, 2016, dan
2017, sesuai dengan Keputusan Rapat Umum Pemegang
Saham bahwa BSM tidak mendistribusikan dividen kepada

IKHTISAR
UTAMA
PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH No. Pihak-pihak berelasi Sifat hubungan

KARYAWAN DAN/ATAU MANAJEMEN (ESOP/ 7 PT Mandiri Manajemen Mempunyai induk yang
MSOP) Investasi sama
Tahun 2017, BSM tidak melakukan (IPO) atau penerbitan 8 PT Mandiri Taspen Pos Mempunyai induk yang
MANAJEMEN
saham, sehingga tidak terdapat informasi mengenai program sama

LAPORAN
kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau manajemen 9 PT Bank Tabungan Negara Perusahaan BUMN
(Persero) Tbk. - Unit Usaha
yang dilaksanakan perusahaan (ESOP/MSOP).
Syariah
10 Perum BULOG Perusahaan BUMN
11 Perum Jaminan Kredit Perusahaan BUMN
REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL
Indonesia
PENAWARAN UMUM
PERUSAHAAN
12 Perum Perumnas Perusahaan BUMN

Tahun 2017, BSM tidak melakukan penerbitan saham, hutang
PROFIL
13 PT Adhi Karya (Persero) Tbk. Perusahaan BUMN

atau obligasi, sehingga tidak terdapat informasi mengenai
perolehan dana hasil penawaran umum melalui penerbitan 14 PT Amarta Karya (Persero) Perusahaan BUMN
saham, surat hutang atau obligasi. 15 PT Aneka Tambang Perusahaan BUMN

16 PT Angkasa Pura I (Persero) Perusahaan BUMN
17 PT Asuransi Kredit Indonesia Perusahaan BUMN
PENGEMBANGAN
TRANSAKSI MATERIAL MENGANDUNG

SUMBER DAYA
18 PT Asuransi Ekspor Perusahaan BUMN

MANUSIA
BENTURAN KEPENTINGAN DAN/ATAU Indonesia (Persero)

TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI 19 PT Asuransi Jasa Indonesia Perusahaan BUMN
Bank menerapkan PSAK No.7 (Revisi 2010), “Pengungkapan (Persero)
Pihak-Pihak Berelasi” yang mensyaratkan pengungkapan 20 PT Asuransi Jiwasraya Perusahaan BUMN
hubungan, transaksi dan saldo pihak-pihak berelasi, (Persero)
termasuk komitmen, dalam laporan keuangan. 21 PT Balai Pustaka (Persero) Perusahaan BUMN
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
22 PT Bank BNI Perusahaan BUMN

Suatu pihak dianggap pihak berelasi dengan Bank jika: 23 PT Bank BRI Perusahaan BUMN
a. perusahaan di bawah pengendalian Bank; 24 PT Barata Indonesia Perusahaan BUMN
b. perusahaan asosiasi; (Persero)
c. investor yang memiliki hak suara, yang memberikan 25 PT Brantas Abipraya Perusahaan BUMN
investor tersebut suatu pengaruh yang signifikan; (Persero)
d. perusahaan di bawah pengendalian investor yang 26 PT Garuda Indonesia Perusahaan BUMN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
dijelaskan dalam butir c di atas; (Persero) Tbk.
e. karyawan kunci dan anggota keluarganya; dan; 27 PT Hutama Karya (Persero Perusahaan BUMN
f. entitas yang dikendalikan, dikendalikan bersama atau 28 PT Indah Karya (Persero Perusahaan BUMN
dipengaruhi secara signifikan oleh Pemerintah. 29 PT Indofarma (Persero) Perusahaan BUMN
30 PT Indosat Tbk. Perusahaan BUMN
No. Pihak-pihak berelasi Sifat hubungan 31 PT Indra Karya (Persero) Perusahaan BUMN
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
1 Pemerintah Negara Pemegang saham utama 32 PT Industri Kapal Indonesia Perusahaan BUMN
Republik Indonesia 33 PT Istaka Karya (Persero) Perusahaan BUMN
(CSR)
2 PT Bank Mandiri (Persero) Pemegang saham 34 PT Jakarta Industrial Estate Perusahaan BUMN
Tbk. Pulogadung (Persero)
3 PT Mandiri Sekuritas Pemegang saham 35 PT Jamsostek (Persero) Perusahaan BUMN
4 PT Bank Sinar Harapan Bali Mempunyai induk yang 36 PT Jasa Marga (Persero) Perusahaan BUMN
sama
LAPORAN KEUANGAN
37 PT Kawasan Berikat Perusahaan BUMN

5 PT AXA Mandiri Financial Mempunyai induk yang
KONSOLIDASI
Nusantara (Persero) SBU

Services sama Non- Industri
6 PT Mandiri Axa General Mempunyai induk yang 38 PT Kimia Farma (Persero) Perusahaan BUMN
Insurance sama Tbk

IKHTISAR
UTAMA
No. Pihak-pihak berelasi Sifat hubungan No. Pihak-pihak berelasi Sifat hubungan
39 PT Kliring Berjangka Perusahaan BUMN 68 PT Jamkrindo Syariah Anak Perusahaan BUMN
(Persero 69 PT Angkasa Pura Solusi Anak Perusahaan BUMN
40 PT Krakatau Steel (Persero) Perusahaan BUMN 70 PT Angkasa Pura Support Anak Perusahaan BUMN
MANAJEMEN
Tbk
LAPORAN
PT Asuransi Bringin Anak Perusahaan BUMN
41 PT PAL Indonesia Perusahaan BUMN 71
Sejahtera Artamakmur
42 PT Pegadaian Persero Perusahaan BUMN 72 PT Bahana Artha Ventura Anak Perusahaan BUMN
43 PT Pelabuhan Indonesia II Perusahaan BUMN 73 PT BNI Asset Management Anak Perusahaan BUMN
(Persero)
PT Garuda Maintenance Anak Perusahaan BUMN
44 PT Pelabuhan Indonesia IV Perusahaan BUMN 74
Facility Aero
(Persero
PT Jaminan Pembiayaan Anak Perusahaan BUMN
PERUSAHAAN
45 PT Pembangunan Perusahaan BUMN 75
Askrindo Syariah
PROFIL
Perumahan (Persero) Tbk.
PT Krakatau Bandar Anak Perusahaan BUMN
46 PT Pengembangan Perusahaan BUMN 76
Samudera
Pariwisata Indonesia
77 PT Mandiri Capital Syariah Anak Perusahaan BUMN
(Persero) Indonesia
PT PNM Investment Anak Perusahaan BUMN
47 PT Perkebunan Nusantara IX Perusahaan BUMN 78
Management
(Persero)
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
79 PT PP Alat Anak Perusahaan BUMN
48 PT Perkebunan Nusantara VI Perusahaan BUMN
MANUSIA
(Persero) 80 PT PP Pracetak Anak Perusahaan BUMN
49 PT Perkebunan Nusantara Perusahaan BUMN 81 PT Pupuk Kalimantan Timur Anak Perusahaan BUMN
XIII (Persero) 82 PT Pupuk Kujang Anak Perusahaan BUMN
50 PT Permodalan Nasional Perusahaan BUMN 83 PT Rumah Sakit Pelni Anak Perusahaan BUMN
Madani (Persero) 84 PT Semen Padang Anak Perusahaan BUMN
51 PT Pertamina (Persero) Perusahaan BUMN 85 PT Tugu Pratama Indonesia Anak Perusahaan BUMN
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
52 PT Pertani (Persero) Perusahaan BUMN 86 PT Yasa Industri Nusantara Anak Perusahaan BUMN
53 PT Perusahaan Listrik Perusahaan BUMN 87 PT. Pegadaian Syariah Anak Perusahaan BUMN
Negara (Persero)
88 PT BPD Aceh Perusahaan BUMD
54 PT Pos Indonesia (Persero) Perusahaan BUMN
89 PT BPD Aceh Syariah Perusahaan BUMD
55 PT Pupuk Sriwidjaja Perusahaan BUMN
90 PT BPD Jambi Perusahaan BUMD
(Persero)
91 PT BPD Jambi Syariah Perusahaan BUMD
56 PT Sarana Multigriya Perusahaan BUMN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Finansial (Persero) 92 PT BPD Kalimantan Barat Perusahaan BUMD
57 PT Semen Baturaja (Persero) Perusahaan BUMN PT BPD Kalimantan Barat Perusahaan BUMD
93
UUS
58 PT Semen Gresik (Persero) Perusahaan BUMN
Tbk. 94 PT BPD Kalimantan Timur Perusahaan BUMD
59 PT Semen Indonesia Perusahaan BUMN 95 PT BPD Riau Perusahaan BUMD
(Persero) Tbk. PT BPD Sumatera Barat Perusahaan BUMD
SOSIAL PERUSAHAAN
96
TANGGUNG JAWAB
60 PT Surveyor Indonesia Perusahaan BUMN (Bank Nagari)

(Persero) 97 PT BPD Sumatera Utara Perusahaan BUMD
(CSR)
61 PT Wijaya Karya (Persero) Perusahaan BUMN 98 PT BPD Yogyakarta Perusahaan BUMD

Tbk.
Perusahaan Daerah Air Perusahaan BUMD
62 PT Tabungan Asuransi Perusahaan BUMN 99
Minum
Pegawai Negeri (Persero)
Perusda Ketenagalistrikan Perusahaan BUMD
63 PT Waskita Karya Perusahaan BUMN 100
Kalimantan Timur
LAPORAN KEUANGAN
64 PT Balebat Dedikasi Prima Anak Perusahaan BUMN 101 PT Bank Aceh Perusahaan BUMD
KONSOLIDASI
65 PT Bank BNI Syariah Anak Perusahaan BUMN 102 PT BPD Jawa Tengah Perusahaan BUMD
PT Reasuransi Nasional Anak Perusahaan BUMN 103 PT BPD Kalimantan Selatan Perusahaan BUMD
66
Indonesia
104 PT BPD Kalimantan Tengah Perusahaan BUMD
67 PT Asuransi Jasindo Syariah Anak Perusahaan BUMN

IKHTISAR
UTAMA
No. Pihak-pihak berelasi Sifat hubungan Transaksi Pihak Berelasi 2016 2017
PT BPD Kalimantan Timur Perusahaan BUMD Jumlah 491.887 931.251
105
UUS Persentase terhadap jumlah 4,38% 6,88%
106 PT BPD Maluku Perusahaan BUMD liabilitas
MANAJEMEN
LAPORAN
107 PT BPD Nusa Tenggara Barat Perusahaan BUMD

Surat berharga 263.000 263.000
PT BPD Nusa Tenggara Perusahaan BUMD subordinasi yang
108
Timur diterbitkan
109 PT BPD Sulawesi Selatan Perusahaan BUMD Jumlah 263.000 263.000
110 PT BPD Sulawesi Tengah Perusahaan BUMD Persentase terhadap jumlah 70,13% 70,13%
111 PT BPD Sumatera Barat Perusahaan BUMD liabilitas
PT BPD Sumatera Selatan Perusahaan BUMD
PERUSAHAAN
112 Investasi Tidak Terikat

dan Bangka Belitung
PROFIL
Tabungan mudharabah 28.047 38.129

113 Karyawan Kunci Karyawan Kunci
Deposito mudharabah 941.444 990.515
Jumlah 969.491 1.028.644
Sifat dari transaksi dengan pihak-pihak berelasi entitas Persentase terhadap jumlah 1,59% 1,54%
dana syirkah temporer
pemerintah antara lain adalah giro pada bank lain, liabilitas
PENGEMBANGAN
segera, simpanan dari bank lain, investasi pada surat

SUMBER DAYA
Pendapatan Usaha Utama

MANUSIA
berharga, surat berharga subordinasi yang diterbitkan, Lainnya

penempatan pada bank lain, simpanan nasabah, surat Pendapatan sukuk retail 25.194 21.822
berharga, piutang dan pembiayaan. Pendapatan SBSN 463.116 533.148
Pendapatan FASBIS 137.224 152.790
Saldo aset, liabilitas, investasi tidak terikat, pendapatan Pendapatan SBIS 188.543 229.133
usaha lainnya, beban administrasi, beban usaha lain, dan
Pendapatan obligasi syariah 24.058 49.940
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
beban kepegawaian dengan pihak-pihak berelasi adalah

Keuntungan pelepasan SB - 56.982 57.253
sebagai berikut:
Tersedia untuk dijual
Pendapatan valas syariah BI 7.092 7.974
(dalam Juta Rupiah)
Jumlah 902.209 1.052.060
Transaksi Pihak Berelasi 2016 2017
Pendapatan Usaha
Aset Lainnya
Giro pada bank lain 108.225 221.722 Pendapatan jasa transaksi 11.070 12.080
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Investasi pada surat 6.402.219 9.854.319 ATM Mandiri

berharga Pendapatan komisi 12.742 15.915
Piutang murabahah 1.249.255 603.484 23.812 27.995
Pembiayaan mudharabah 67.421 178.291 Jumlah 926.021 1.080.055
Pembiayaan musyarakah 874.508 3.187.956 Persentase terhadap jumlah 52,51% 53,99%
SOSIAL PERUSAHAAN
Penyertaan Modal 50.332 50.332 pendapatan usaha lainnya

TANGGUNG JAWAB
Sementara
Beban Usaha
34.728 64.485
(CSR)
Tagihan akseptasi
Beban bagi hasil pinjaman 8.355 26.300
Jumlah 8.786.688 14.160.589
subnotes
Persentase terhadap jumlah 11,15% 16,10%
Jumlah 8.355 26.300
aset
Liabilitas beban usaha
LAPORAN KEUANGAN
Liabilitas segera 119.806 157.575

KONSOLIDASI
Beban kepegawaian
Simpanan wadiah 355.090 689.879
Gaji, bonus, tansiem, dan
Simpanan dari bank lain 16.991 65.851 tunjangan lainnya Tansiem
Liabilitas akseptasi - 17.946 Tansiem 18.722 14.291

IKHTISAR
UTAMA
Transaksi Pihak Berelasi 2016 2017
Gaji 33.817 38.028
Bonus 5.321 7.246
Tunjangan lainnya 12.101 21.210
MANAJEMEN
LAPORAN
Jumlah 69.961 80.775
beban kepegawaian
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN

Tahun 2017, tidak terdapat perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan
PERUSAHAAN
terhadap Bank.
PROFIL
PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI
Perubahan Penerapan Standar Akuntansi Baru
Standar baru, amandemen dan interpretasi yang telah diterbitkan, namun belum berlaku efektif untuk
PENGEMBANGAN
tahun buku yang dimulai pada 1 Januari 2017 adalah sebagai berikut:
SUMBER DAYA
MANUSIA
- ISAK 31 “Interpretasi atas Ruang Lingkup PSAK 13 : Properti Investasi ”
- Amandemen PSAK 1 “Penyajian Laporan Keuangan”
- Amandemen PSAK 101 “Penyajian Laporan Keuangan Syariah”
- Amandemen PSAK 102 “Akuntansi ”
- Amandemen PSAK 103 “Akuntansi Salam”
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
- Amandemen PSAK 108 “Akuntansi Transaksi Asuransi Syariah”
- Amandemen PSAK 3 “Laporan Keuangan Interim”
- Amandemen PSAK 24 “Imbalan Kerja”
- Amandemen PSAK 58 “Aset Tidak Lancar yang Dimiliki untuk Dijual dan Operasi yang Dihentikan”
- Amandemen PSAK 60 “Instrumen Keuangan: Pengungkapan”
- ISAK 32 “Definisi dan Hierarki Standar Akuntansi Keuangan”
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Implementasi dari standar-standar tersebut tidak menghasilkan perubahan substansial terhadap
kebijakan akuntansi perusahaan dan jumlah yang dilaporkan di periode berjalan atau tahun
sebelumnya.
Dampak Penerapan Standar Akuntansi Baru

SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Pada saat penerbitan laporan keuangan, Bank masih mempelajari dampak yang mungkin timbul dari
penerapan standar baru dan amendemen tersebut serta pengaruhnya pada laporan keuangan Bank.
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
INFORMASI KELANGSUNGAN USAHA

Bank yakin akan keberlangsungan usaha ke depannya. Hal ini berdasarkan kekuatan demografi Indonesia,
jumlah masyarakat muslim ekonomi menengah atas yang semakin meningkat menjadi potensi bisnis
bagi perbankan syariah. Semakin baiknya pemahaman masyarakat atas prinsip ekonomi syariah dan
MANAJEMEN
manfaatnya bagi kehidupan masyarakat juga menunjang perkembangan usaha bank ke depan. Disisi
LAPORAN
lain dukungan Pemerintah melalui pembentukan Komite Nasional Keungan Syariah (KNKS) dapat
memacu pertumbuhan keuangan Syariah di Indonesia. Selain itu, fokus pemerintah dalam pembangunan
infrastruktur dapat memberikan peluang bagi BSM untuk menyalurkan pembiayaan pada proyek-proyek
infrastruktur pemerintah. Hal lain, saat ini Indonesia sedang mengembangkan pusat Industri Halal Global
yang turut menjadi potensi keuangan syariah kedepannya.

PERUSAHAAN
Sementara itu dari sisi internal, BSM memiliki dukungan kuat dari pemegang saham (Bank Mandiri) dan
PROFIL
sinergi dengan Mandiri Group. Saat ini, BSM sebagai bank syariah terbesar. Posisi sebagai bank syariah
terbesar (aset, pembiayaan dan dana) serta menempati posisi 18 terbesar perbankan nasional dari sisi aset
dan memiliki posisi likuiditas dan kecukupan modal yang terjaga baik.
Hal-Hal yang Berpotensi Berpengaruh Signifikan terhadap Kelangsungan Usaha

PENGEMBANGAN
Sampai dengan tahun 2017, BSM tidak memiliki hal-hal yang berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan
SUMBER DAYA
MANUSIA
usaha. Informasi penting untuk mendukung kondisi tersebut sebagai berikut:

• Berdasarkan perhitungan manajemen pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, Bank memiliki rasio
kecukupan penyediaan modal minimum (KPMM) masing-masing sebesar 15,89% dan 14,01%.
• Pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 Bank memiliki rasio Aset Produktif yang Diklasifikasikan
(APYD) terhadap jumlah asset produktif masing-masing sebesar 0,97 dan 0,95.
• Pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, rasio piutang, pinjaman qadh dan pembiayaan yang non
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
performing (gross) terhadap jumlah piutang, pinjaman qardh, dan pembiayaan adalah masing-masing
sebesar 4,53% dan 4,92%, sedangkan rasio piutang, pinjaman qardh, dan pembiayaan yang non-
performing (net) terhadap jumlah piutang, pinjaman qardh dan pembiayaan adalah masing-masing
sebesar 2,71% dan 3,13%.
• Dalam laporan Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD) yang disampaikan Bank kepada Bank
Indonesia pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, tidak terdapat piutang dan pembiayaan yang
melampaui atau melanggar ketentuan BMPD.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Asumsi Dasar Kelangsungan Usaha

Asumsi tersebut berlandaskan pada posisi BSM, jika dilihat dari analisis kekuatan () dan kelemahan (),
peluang () dan hambatan (), serta identifikasi.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Kekuatan BSM
1. Dukungan induk perusahaan yang kuat dan sinergi
dengan Mandiri Group
MANAJEMEN
2. Sumber Daya Manusia yang lebih dari 50% berusia
LAPORAN
berusia di bawah 40 tahun.
3. Dipercaya oleh masyarakat yang ditandai dengan
penghargaan lembaga eksternal berupa The Most
Trusted Companies dan Service Excellence dan
penghargaan lain
4. Merupakan bank syariah dengan pangsa pasar tertinggi
PERUSAHAAN
untuk aset, dana pihak ketiga, dan pembiayaan
PROFIL
Peluang BSM
1. Tingginya populasi Muslim di Indonesia
2. Tingginya potensi pasar perbankan syariah yang
ditandai dengan masih kecilnya pangsa pasar bank
PENGEMBANGAN
syariah dibandingkan bank konvensional yang di bawah
SUMBER DAYA
MANUSIA
5%
3. Mengembangkan bisnis Bank berdasar akad yang
spesifik di bank syariah seperti gadai, Ijarah Muntahiyya
bit Tamlik, dan Musyarakah Mutanaqisah
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

06
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Rp
IKHTISAR
UTAMA
Implementasi tata kelola perusahaan (Good Corporate

Governance/GCG) dimaknai BSM sebagai alat sekaligus
MANAJEMEN
LAPORAN
mekanisme untuk menjaga kelangsungan bisnis dan

kepercayaan stakeholder, menumbuhkan integritas
perusahaan dan meningkatkan shareholder value.
PERUSAHAAN
PROFIL
PENDAHULUAN Adapun tujuan penerapan GCG secara khusus antara lain

Dalam rangka mewujudkan industri perbankan syariah yang adalah:
sehat, prudent dan tangguh, BSM sebagai salah satu yang 1. Mengoptimalkan nilai Perseroan agar bank memiliki
mengelola kegiatan usaha secara syariah wajib menerapkan daya saing yang kuat, baik secara nasional maupun
tata kelola perusahaan (good corporate governance/GCG) internasional, sehingga mampu mempertahankan
PENGEMBANGAN
serta memenuhi prinsip-prinsip syariah. Pelaksanaan GCG keberadaannya dan hidup berkelanjutan untuk men
SUMBER DAYA
MANUSIA
merupakan salah satu upaya untuk melindungi kepentingan capai maksud dan tujuan BSM;
stakeholders dan meningkatkan kepatuhan terhadap 2. Mendorong pengelolaan perusahaan secara profesional,
peraturan perundang-undangan yang berlaku serta nilai- efisien, dan efektif, serta memberdayakan fungsi dan
nilai etika yang berlaku umum pada industrI perbankan meningkatkan kemandirian organ Perseroan;
syariah. 3. Mendorong agar organ Perseroan dalam membuat
keputusan dan menjalankan tindakan dilandasi nilai
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
GCG juga merupakan tools untuk menumbuhkan integritas moral yang tinggi dan kepatuhan terhadap peraturan
perusahaan dan menjaga kepercayaan dari stakeholders. BSM perundang-undangan, serta kesadaran akan adanya
berkomitmen untuk terus mempraktekkan pelaksanaan tata tanggung jawab sosial perusahaan terhadap pemangku
kelola perusahaan yang baik untuk menjadikan BSM sebagai kepentingan maupun kelestarian lingkungan di sekitar
perusahaan yang sehat dan turut menjadi bagian dalam BSM;
membangun industri perbankan syariah di Indonesia. 4. Meningkatkan kontribusi BSM dalam perekonomian
nasional;
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Penerapan tata kelola perusahaan yang baik dapat 5. Meningkatkan kepercayaan shareholders terhadap BSM.
menguat kan integritas jajaran perusahaan dan menjaga
kepercayaan dari stakeholders. BSM berkomitmen untuk
terus mempraktekkan pelaksanaan tata kelola perusahaan DASAR HUKUM PELAKSANAAN GCG
yang baik untuk menjadikan BSM sebagai perusahaan yang Berlandaskan prinsip-prinsip GCG memacu BSM terus
sehat dan turut menjadi bagian dalam membangun industri men jalankan sistem perbankan yang sehat, sustain dan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
perbankan syariah di Indonesia. memenuhi prinsip syariah. Implementasi GCG bagi BSM
merupakan sebuah kebutuhan dalam menghadapi era
(CSR)
kompetisi global saat ini. BSM sangat merasakan manfaat dari

TUJUAN PENERAPAN GCG implementasi GCG, karena dengan menerapkan GCG maka
Secara umum, BSM menerapkan prinsip-prinsip dasar GCG keselarasan tujuan Bank dengan tujuan para stakeholders-
dengan tujuan dengan keyakinan bahwa hal ini akan men nya akan terjalin dengan baik. Dengan adanya keselarasan
jamin terciptanya keseimbangan bisnis secara menyeluruh tujuan maka akan tercipta iklim bisnis yang kondusif dan
LAPORAN KEUANGAN
sehingga segenap bentuk kepentingan, baik bisnis maupun selanjutnya akan mendorong peningkatan kinerja.
KONSOLIDASI
sosial, individu dengan kelompok, internal juga eksternal,

jangka pendek dan jangka panjang serta kepentingan Untuk mendapatkan manfaat dari implementasi GCG
shareholders dan stakeholders akan menuju pada titik yang optimal, maka implementasi GCG harus dilakukan
keseimbangan. secara terarah, terencana, sesuai dengan ketentuan yang

IKHTISAR
UTAMA
berlaku, berkesinambungan dan melibatkan seluruh 1. Kebijakan Dasar GCG
elemen perusahaan. Implementasi pelaksanaan GCG di BSM BSM telah melakukan internalisasi prinsip-prinsip GCG
mengacu pada ketentuan antara lain: kedalam kebijakan kebijakan operasional yang berlaku.
1. Peraturan Bank Indonesia No.11/33/PBI/2009 tanggal BSM menyadari internalisasi prinsip-prinsip GCG yang
MANAJEMEN
7 Desember 2009 dan Surat Edaran Bank Indonesia lebih luas secara berkelanjutan perlu dilakukan untuk
LAPORAN
No.12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 tentang Pelaksanaan meningkatkan kualitas dan cakupan implementasi GCG
Good Corporate Governance Bagi BUS dan UUS yaitu di setiap aspek kegiatan BSM. Sebagai dasar pedoman,
penerapan 5 prinsip dasar Keterbukaan (Transparency), BSM telah memiliki aturan internal terkait GCG yang di
Akuntabilitas (Accountability), Pertanggungjawaban tuangkan dalam Kebijakan Tata Kelola Perusahaan PT
(Responsibility), Profesional (Professional) dan Kewajaran Bank Syariah Mandiri dengan No. registrasi KBP/01-2016
(Fairness). yang sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
PERUSAHAAN
2. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No.10/ No.18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola
PROFIL
SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan.
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah tanggal 11
Juni 2014. 2. Sinergi Dengan Perusahaan Induk
3. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No.39/ Merujuk pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
SEOJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan No.18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola
PENGEMBANGAN
Kepatutan Bagi Calon Pemegang Saham Pengendali, Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan maka BSM
SUMBER DAYA
MANUSIA
Calon Anggota Direksi, dan Calon Anggota Dewan selaku perusahaan anak dari Bank Mandiri turut menjadi
Komisaris Bank. bagian dalam sinergi pelaksanaan tata kelola yang
baik. Sebagai wujud komitmen pelaksanaan tata kelola
terintegrasi dengan perusahaan induk jajaran BSM
KOMITMEN PENERAPAN TATA KELOLA menjadi anggota dalam Komite Tata Kelola Terintegrasi
SECARA BERKELANJUTAN dan menyampaikan ke wajiban laporan Tata Kelola
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Bank Syariah Mandiri (BSM) menyadari betapa pentingnya Terintegrasi ke Bank Mandiri secara periodik.
implementasi Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau GCG
bagi pencapaian kinerja Bank. GCG menjadi penting karena 3. Pemeringkatan GCG
pada dasarnya didesain untuk melindungi kepentingan BSM secara rutin mengikuti rating dan survey
stakeholders maupun shareholders. Penerapan GCG secara Corporate Governance Perception Index (CGPI)
kon sisten akan memperkuat posisi daya saing Bank, me yang diselenggarakan oleh The Indonesian Institute
maksimal kan nilai Bank, mengelola sumberdaya dan Corporate Governance (IICG). CGPI adalah program
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
risiko secara lebih efisien dan efektif, yang pada akhirnya riset dan pemeringkatan pelaksanaan GCG di Indonesia
akan memperkokoh kepercayaan pemegang saham yang bertujuan mendorong perusahaan meningkatkan
dan stakeholders, sehingga BSM dapat beroperasi dan kualitas governance melalui perbaikan yang ber
tumbuh secara berkelanjutan dalam jangka panjang. BSM kelanjutan. Untuk tahun 2017, BSM mengikuti CGPI untuk
berkomitmen penuh melaksanakan GCG di seluruh tingkatan tahun 2016 dengan peroleh skor 86,34.
dan jenjang organisasi dengan berpedoman pada berbagai
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
ketentuan dan persyaratan terkait dengan pelaksanaan

GCG. Optimalisasi penerapan GCG BSM terus dilakukan TATA KELOLA TERINTEGRASI DENGAN
(CSR)
dengan penguatan infrastruktur untuk mencapai praktik ENTITAS UTAMA

terbaik, pengujian keandalan serta penyesuaian sistem dan Bank Syariah Mandiri sebagai Perusahaan Anak dari Mandiri
prosedur sesuai dengan perkembangan bisnis dan regulasi/ Group ikut serta dalam Komite Tata Kelola Terintegrasi (TKT)
ketentuan untuk mendukung pelaksanaan GCG yang semakin yang dibentuk Entitas Utama (Bank Mandiri) dan ditetapkan
efektif, diharapkan mampu menjadi pendukung dalam keanggotaannya sesuai ketentuan berdasarkan SK Direksi
LAPORAN KEUANGAN
menghadapi persaingan usaha, meningkatkan efektifitas PT Bank Mandiri No. KEP.DIR/136/2015 tentang Perubahan
KONSOLIDASI
dan efisiensi dalam pengelolaan sumber daya manusia untuk Keanggotaan Komite-Komite di Bawah Dewan Komisaris
meningkatkan nilai perusahan. PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk. Hal ini didukung dengan
Keputusan Direksi Bank Syariah Mandiri No. 19/478-KEP/DIR
tanggal 30 Oktober 2017 perihal Penetapan dan Penunjukan

IKHTISAR
UTAMA
sebagai Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi Mandiri 3. Penilaian RBBR konsilidasi semester I 2017 dan
Group. Keanggotaan Komite TKT dari BSM terdiri dari: profil risiko terintegrasi Q2 2017 (8 Agustus 2017).
1. Bpk. Ramzi A. Zuhdi sebagai anggota Komite TKT dari 4. Penilaian Profil Risiko Terintegrasi periode Q3
Komisaris Independen 2017 (25 Oktober 2017).
MANAJEMEN
2. Bpk. DR. Muhammad Syafii Antonio, M.Ec sebagai 5. Perubahan rule rating risiko kepatuhan sebagai
LAPORAN
anggota DPS Komite TKT. tindak lanjut onsite review Otoritas Jasa Keuangan
(OJK) (20 Desember 2017).
Jumlah dan komposisi Komisaris Independen yang menjadi Bank Syariah Mandiri sebagai perusahaan anak telah
Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi telah terwakili dari mengikuti arahan sesuai rekomendasi dari rapat Tata
beberapa Perusahaan Anak sesuai kebutuhan dan sesuai Kelola Terintegrasi.
dengan peraturan yang berlaku. 2. Board Forum
PERUSAHAAN
Bank Syariah Mandiri sebagai Perusahaan Anak (PA)

PROFIL
Hubungan Entitas Utama dengan Perusahaan Anak secara rutin mengikutsertakan Direksi ke berbagai board
dilakukan melalui forum-forum diskusi melalui: forum yang diadakan oleh Entitas Utama (Bank Mandiri)
1. Integrated Risk Committee (IRC) baik yang dilaksanakan secara Triwulan dan Semesteran.
IRC adalah komite eksekutif yang bertanggung jawab
dalam penyusunan antara lain kebijakan Manajemen
PENGEMBANGAN
Risiko Terintegrasi dan perbaikan atau penyempurnaan STANDAR KUALITAS PENERAPAN GCG
SUMBER DAYA
MANUSIA
kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi berdasarkan BSM senantiasa menetapkan dan senantiasa berupaya
hasil evaluasi pelaksanaan. meng implementasikan prinsip-prinsip terbaik GCG
a. Tugas, Wewenang dan Tanggung Jawab IRC dengan mengacu kepada regulasi yang ditetapkan Bank
Komite IRC memberikan rekomendasi kepada Direksi Indonesia (BI) maupun Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Hal
antara lain mengenai: ini dimaksudkan agar Tujuan Penerapan GCG yang telah
1) Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, dicanangkan dapat tercapai dengan baik.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
pemantauan, pengendalian Risiko secara

terintegrasi, dan sistem informasi Manajemen
Risiko Terintegrasi; SELF ASSESSMENT PELAKSANAAN GCG
2) Sistem pengendalian internal yang menyeluruh Sebagai wujud komitmen BSM terhadap Surat Edaran OJK
terhadap penerapan Manajemen Risiko No.10/SEOJK.03/2014 Tentang Penilaian Tingkat Kesehatan
Terintegrasi; Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, untuk
3) Penerapan Manajemen Risiko pada masing- memastikan penerapan prinsip-prinsip GCG maka BSM
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
masing Perusahaan Anak. secara rutin telah melaksanakan self assessment Pelaksanaan
GCG.
b. Rapat IRC
Rapat IRC diselenggarakan sekurang-kurangnya 3 Pelaksanaan self assessment Pelaksanaan GCG telah sesuai
(tiga) kali dalam satu tahun atau setiap waktu bila dengan SE OJK yang meliputi tiga aspek governance, yaitu
mana dipandang perlu atas permintaan seorang governance structure, governance process dan governance
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
atau lebih anggota komite dengan hak suara (Voting outcome. Penilaian ketiga aspek governance tersebut
Member) atau atas permintaan Direksi atau atas usulan dilakukan terhadap:
(CSR)
tertulis dari unit kerja terkait dengan menyampaikan 1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan
materi yang akan dibahas dan berkoordinasi dengan Komisaris;
Sekretaris Komite. Selama tahun 2017, Komite IRC 2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi;
telah melaksanakan rapat sebanyak 5 (lima) dengan 3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite;
agenda fokus pembahasan sbb: 4. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan
LAPORAN KEUANGAN
1. Penilaian RBBR konsolidasi semester II 2016 dan Pengawas Syariah;

KONSOLIDASI
profil risiko terintegrasi Q4 2016 (10 Februari 5. Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan
2017). penghimpunan dana dan penyaluran dana serta
2. Penilaian profil risiko terintegrasi periode Q1 pelayanan jasa;
2017 (18 April 2017) 6. Penanganan benturan kepentingan;

IKHTISAR
UTAMA
7. Penerapan fungsi kepatuhan;
8. Penerapan fungsi audit internal;
9. Penerapan fungsi audit eksternal;
10. Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD); dan
MANAJEMEN
11. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan BUS, laporan pelaksanaan Good Corporate Governance serta pelaporan
LAPORAN
internal.
BSM telah menyampaikan hasil self assessment pelaksanaan GCG kepada OJK setiap semester. Pada semester I tahun 2017
dengan hasil penilaian 1 atau kategori predikat “sangat baik”. Kesimpulan umum hasil self assessment semester I 2017 adalah
sebagai berikut:
PERUSAHAAN
Peringkat Definisi Peringkat
PROFIL
Individual 1 Manajemen BSM telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum sangat baik.
Hal ini tercermin dari penerapan atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance yang sangat memadai.
Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance maka secara umum
kelemahan tersebut tidak signifikan dan dapat segera dilakukan perbaikan oleh manajemen BSM.
Analisis
PENGEMBANGAN
Governance Structure
SUMBER DAYA
· Komisaris Independen BSM sebesar 75% dari keseluruhan anggota Dewan Komisaris.
MANUSIA
· Direksi telah menyusun tata tertib Direksi dan telah menyelenggarakan rapat Direksi sedikitnya 26 kali pada periode Semester I 2017
· BSM telah memiliki infrastruktur peraturan dan kebijakan internal yang memadai dalam mendukung kegiatan bank. Tidak kurang dari
41 ketentuan internal BSM telah dilakukan pengkinian dan diterbitkan.
· Anggota Komite secara umum memiliki kompetensi yang memadai dan relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan
tangung jawabnya.
· Seluruh anggota DPS telah mendapat rekomendasi MUI dan persetujuan OJK.
· Bank telah memiliki personil baik di fungsi kepatuhan, audit maupun di bagian pengembangan produk yang memiliki pengetahuan
dan/atau pemahaman tentang operasional perbankan syariah.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
· Bank telah memiliki Kebijakan terkait benturan kepentingan diantaranya diatur dalam Kebijakan Tata Kelola BSM yang dikinikan pada
31 Maret 2016 dan SPO Human Capital yang berlaku pada tanggal 10 Mei 2017.
· BSM telah memiliki infrastruktur peraturan dan kebijakan internal yang memadai dalam kegiatan bank (Kebijakan MR, Operasional,
Tata Kelola dikinikan)
· Struktur organisasi SKAI Bank telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
· BSM telah menunjuk Akuntan Publik dan KAP sesuai dengan aturan dan perundang-undangan yang berlaku serta telah disetujui oleh
RUPS.
Governance Process
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
· Dewan Komisaris telah melakukan pengawasan melalui rapat sebanyak 47 kali.
· Direksi telah mengkomunikasikan rencana bisnis Bank kepada pemegang saham dan seluruh jajaran BSM.
· Komite telah melaksanakan rapat sebanyak 46 kali
· Produk yang dimiliki oleh Bank telah sesuai dengan Fatwa yang dikeluarkan oleh Dewan Syariah Nasional dan telah dilengkapi
dengan Standard Operating Procedures yang memadai.
· Tidak terdapat benturan kepentingan oleh Dewan Komisaris, Direksi maupun Pejabat Eksekutif BSM.
· BSM melalui SKK telah mengembangkan budaya kepatuhan (zero tolerance) sebagai upaya mitigasi untuk meminimalisir denda dari
regulator
SOSIAL PERUSAHAAN
· Internal Audit telah memberikan rekomendasi yang sesuai dengan permasalahan dalam audit finding sebagai acuan perbaikan.
TANGGUNG JAWAB
· Akuntan Publik dan KAP yang ditunjuk, mampu bekerja secara independen dan profesional.
(CSR)
Governance Outcome
· Seluruh keputusan Rapat Dewan Komisaris dituangkan dalam risalah rapat termasuk dissenting opinions apabila ada serta
didokumentasikan.
· Realisasi Kinerja BSM antara lain Aset, Dana Pihak Ketiga dan Pembiayaan telah melebihi target yang ditetapkan dalam RBB BSM.
· Laporan Hasil Pengawasan Dewan Pengawas Syariah telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan tepat waktu atau paling
lambat 2 (dua) bulan setelah periode laporan.
· Tidak terdapat pelanggaran ketentuan yang signifikan (CAR, GWM, PDN, NPF masih dalam batas yang diperbolehkan).
LAPORAN KEUANGAN
· BSM meraih GCG Award sebagai The Most Trusted Company, selama 5 (lima) kali berturut-turut (2011 – 2015).
KONSOLIDASI
· SKAI bertindak obyektif dalam melakukan audit.

· Penerapan penyaluran dana oleh BSM masih dalam batas yang diperbolehkan Regulator sesuai ketentuan yang mengatur mengenai
BMPD.
· BSM telah menyediakan informasi yang diperlukan oleh stakeholders secara transparan dan dapat di akses dengan mudah.
· Laporan Publikasi Tahunan dan GCG disampaikan secara lengkap dan tepat waktu serta dapat diakses pada website sesuai dengan
ketentuan yang berlaku.

IKHTISAR
UTAMA
Pada semester II 2017 hasil penilaian self assessment pelaksanaan GCG adalah 1 atau masuk dalam kategori “sangat baik”.
Secara umum kesimpulan hasil self assessment semester II 2017 adalah sebagai berikut:

MANAJEMEN
LAPORAN
Manajemen BSM telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum sangat
baik. Hal ini tercermin dari penerapan atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance yang sangat
Individual 1 memadai. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance
maka secara umum kelemahan tersebut tidak signifikan dan dapat segera dilakukan perbaikan oleh
manajemen BSM.
Analisis
· Komposisi Dewan Komisaris telah sesuai dengan peraturan perundangan yaitu sebanyak 4 orang, terdiri dari 3 orang Komisaris Independen
PERUSAHAAN
dan 1 orang Komisaris.

PROFIL
· BSM telah memiliki infrastruktur peraturan dan kebijakan internal yang memadai dalam mendukung kegiatan bank. Tidak kurang dari 112
ketentuan internal BSM telah dilakukan pengkinian dan diterbitkan pada tahun 2017.
· Direksi berjumlah 7 (tujuh) orang dan tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Dewan Komisaris, anggota Direksi atau pejabat eksekutif pada
bank atau lembaga lainnya.
· Seluruh anggota DPS telah mendapat rekomendasi MUI dan persetujuan OJK
· Seluruh anggota DPS memiliki integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang memadai serta aktif mengikuti kegiatan Sertifikasi DPS dan
Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN MUI.
· BSM memiliki sumber daya manusia di fungsi pengembangan produk yang memiliki pengetahuan dan/atau pemahaman mengenai prinsip
PENGEMBANGAN
syariah dan produk perbankan secara umum.

SUMBER DAYA
MANUSIA
· BSM telah menerbitkan kebijakan-kebijakan bank dalam bentuk Kebijakan, Standar Prosedur, dll., yang dapat me-minimize hal-hal yang dapat
menimbulkan benturan kepentingan, untuk periode pelaporan ini tidak terdapat benturan kepentingan.
· Bank telah memiliki Kebijakan terkait benturan kepentingan diantaranya diatur dalam Kebijakan Tata Kelola BSM yang dikinikan pada 31 Maret
2016 dan SPO Human Capital yang berlaku pada tanggal 10 Mei 2017.
· Sumber daya SKK juga telah mengikuti pelatihan dalam rangka meningkatkan dan memelihara kompetensi individu, untuk menjawab
tantangan sumber daya manusia yang mutahir dalam era persaingan global.
· Bank telah membentuk organisasi SKAI Bank yang bertanggung jawab secara langsung kepada Direktur Utama dan dapat berkomunikasi
secara langsung dengan Dewan Komisaris.
· Bank telah menunjuk Akuntan Publik dan KAP yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan dan sesuai dengan aturan dan perundang-undangan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
yang berlaku serta telah disetujui oleh RUPS.

MANAJEMEN
Governance Process
· Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya bertindak secara independen dan tidak terdapat intervensi dari pemilik.
· Dewan Komisaris telah melakukan pengawasan melalui rapat sebanyak 40 kali
· Komite telah melaksanakan rapat sebanyak 25 kali selama semester II 2017
· BSM memastikan produk yang dibuat tidak melanggar prinsip syariah dan legalitas hukum yang didasarkan kepada fatwa Dewan Syariah
Nasional dan meminta opini syariah dari Dewan Pengawas Syariah.
· BSM telah menetapkan code of conduct dan menjalankan pengawasannya kepada seluruh pegawai, termasuk Pejabat Eksekutif.
· Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) menjalankan fungsinya independen terhadap satuan kerja operasional untuk membangun fungsi kepatuhan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
yang efektif.
· BSM melalui SKK telah mengembangkan budaya kepatuhan (zero tolerance) sebagai upaya mitigasi untuk meminimalisir denda dari regulator
· Bank telah menerapkan fungsi audit internal yang efektif dengan melakukan proses audit rutin dan audit khusus atas kasus yang terjadi.
· Internal Audit telah memberikan rekomendasi yang sesuai dengan permasalahan dalam audit finding sebagai acuan perbaikan.
· Akuntan Publik dan KAP yang ditunjuk untuk pelaksanaan audit tahun 2017 mampu bekerja secara independen, memenuhi standar
profesional akuntan publik dan perjanjian kerja serta ruang lingkup audit.
· Bank telah mengakomodasi Peraturan yang berlaku tentang penyediaan dana kepada pihak terkait dalam Kebijakan dan Pedoman
Pembiayaan Bank.
SOSIAL PERUSAHAAN
· BSM memberikan informasi mengenai karakteristik informasi Produk Bank melalui materi promosi kepada Nasabah secara akurat dan sebenar-
TANGGUNG JAWAB
benarnya.
Governance Outcome
(CSR)
· Direksi telah memastikan tindak lanjut temuan audit internal dan eksternal. Secara umum seluruh temuan SKAI telah diselesaikan/
ditindaklanjuti oleh Unit Kerja terkait.
· Keputusan Komite telah dituangkan dalam risalah termasuk dissenting opinions apabila ada. Selama ini pengambilan keputusan selalu
dilakukan dengan mengedepankan musyawarah mufakat.
· Laporan Hasil Pengawasan Dewan Pengawas Syariah telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan tepat waktu atau paling lambat 2 (dua)
bulan setelah periode laporan dan disampaikan kepada Direksi sebagai rekomendasi DPS kepada manajemen agar manajemen senantiasa
LAPORAN KEUANGAN
memperhatikan dan menjalankan penerapan prinsip-prinsip syariah dalam operasional dan produk bank.
· Setiap benturan kepentingan apabila ada telah diungkap a.l. dari Direksi kepada Dewan Komisaris, dalam annual report dan setiap keputusan
KONSOLIDASI
organisasi terdokumentasi dengan baik sesuai bidang tugas masing-masing unit kerja
· Laporan Kepatuhan semesteran kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dilakukan secara tepat waktu dan tidak pernah terkena sanksi atas
keterlambatan laporan.
· BSM meraih GCG Award sebagai The Most Trusted Company, selama 6 (enam) kali berturut-turut (2011 – 2016).
· Penerapan penyaluran dana oleh BSM masih dalam batas yang diperbolehkan Regulator sesuai ketentuan yang mengatur mengenai BMPD.
· BSM telah menyediakan informasi yang diperlukan oleh stakeholders secara transparan dan dapat di akses dengan mudah.
· Laporan Publikasi Tahunan dan GCG disampaikan secara lengkap dan tepat waktu serta dapat di akses pada website sesuai dengan ketentuan
yang berlaku.

IKHTISAR
UTAMA
BSM telah menyampaikan hasil self assessment pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi (TKT) kepada Entitas Utama (Bank
Mandiri) setiap semester. Pada semester I tahun 2017 dengan score 1,34 kategori predikat “sangat baik”. Kesimpulan
umum hasil self assessment semester I 2017 adalah sebagai berikut:
MANAJEMEN
LAPORAN
Bank Syariah Mandiri telah melakukan penerapan Tata Kelola Terintegrasi yang secara umum
sangat baik sesuai dengan POJK secara komprehensif. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang
memadai atas penerapan prinsip Tata Kelola Terintegrasi. Direksi telah mengarahkan, memantau
Individual 1,34 dan mengevaluasi pelaksanaan tata kelola perusahaan dan melaksanakan tugas dan tanggung
jawabnya terkait manajemen risiko sesuai dengan yurisdiksi otoritas/pengawas setempat. Seluruh
Dewan Komisaris dan Direksi telah memiliki integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang
memadai.
Analisis
PERUSAHAAN
PROFIL
· Struktur dan komposisi Direksi telah sesuai dengan ketentuan OJK, dan tidak ada Direksi yang memiliki rangkap jabatan
· Seluruh Anggota Dewan Komisaris telah memiliki pengetahuan dan pemahaman mengenai bisnis utama dan risiko utama
perusahaan.
· Seluruh anggota DPS telah mendapatkan persetujuan OJK.
· Keanggotaan Komite TKT telah disahkan dalam SK Komite TKT
· Tugas dan Tanggung Jawab Komite TKT telah dituangkan secara jelas dalam Charter Komite TKT.
PENGEMBANGAN
· Satuan Kerja Kepatuhan telah memiliki jumlah SDM yang memadai dan telah tersertifikasi
SUMBER DAYA
MANUSIA
· Struktur SKK secara faktual tidak terkait dalam proses operasional Bank.
· SDM Internal Audit yang telah tersertifikasi nasional adalah sebanyak 59,02%, yang tersertifikasi internasional 4,92%.
· Struktur organisasi telah sesuai untuk mendukung penerapan manajemen risiko dan pengendalian internal.
· BSM telah memiliki Kebijakan Tata Kelola yang telah disetujui oleh Direksi dan Dewan Komisaris
· Kebijakan pengelolaan benturan kepentingan tercantum dalam Kebijakan Tata Kelola Perusahaan
· BSM telah memiliki kebijakan dan SPO remunerasi yang mencakup Reward Management, Kompensasi, Fasilitas, Program Pelatihan
dan Pengembangan, dan iklim Lingkungan Kerja.
Governance Process
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
· Direksi melalui IAG telah secara periodik mereminder unit kerja untuk segera menindaklanjuti seluruh temuan audit internal dan
eksternal
· Dewan Komisaris secara intensif melakukan pengawasan dan pemberian rekomendasi kepada Direksi dan terdokumentasi dengan
baik
· Pada semester I 2017, telah dilaksanakan 46 kali Rapat Dewan Komisaris
· DPS telah meningkatkan kehadirannya dalam Rapat DPS yaitu kehadirannya dalam setiap rapat minimal 85%
· Pada periode Januari sd Juni 2017 DPS telah melakukan rapat sebanyak 5 kali, menerbitkan 4 opini Syariah dan melakukan Uji
Petik 5 kali.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
· Perusahaan telah menetapkan manajemen risiko sesuai ketentuan OJK.
· Pelaksanaan tata kelola telah sesuai salah satunya tercermin dari penurunan pelanggaran ketentuan
· Bank secara terus menerus melakukan sosialisasi Tata Kelola Perusahaan kepada seluruh jajaran Bank dan stakeholder
· BSM telah menetapkan code of conduct dan menjalankan pengawasannya kepada seluruh pegawai, termasuk Pejabat Eksekutif
dalam bentuk annual disclosure dan audit rutin.
· Dewan Komisaris telah melakukan pengawasan aktif terhadap kebijakan remunerasi yang direview setahun sekali
Governance Outcome
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
· Jumlah temuan berulang berkurang dari periode sebelumnya
(CSR)
· Laporan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab IAG telah disusun dan disampaikan secara rutin kepada Dewan Komisaris, Direktur
Kepatuhan Bank, dan kepada Direktur Bank Mandiri yang ditunjuk untuk melakukan fungsi pengawasan terhadap Bank
· Selama semester I 2017, tidak terjadi pelanggaran benturan kepentingan.
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Pada semester II 2017 hasil penilaian self assessment pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi (TKT) dengan nilai score 1,35 masuk
dalam kategori “ sangat baik”. Secara umum kesimpulan hasil self assessment semester II 2017 adalah sebagai berikut:
MANAJEMEN
LAPORAN
Bank Syariah Mandiri telah melakukan penerapan Tata Kelola Terintegrasi yang secara umum sangat baik sesuai
dengan POJK secara komprehensif. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas penerapan prinsip
Tata Kelola Terintegrasi. Direksi telah mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tata kelola
Individual 1,35
perusahaan dan melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya terkait manajemen risiko sesuai dengan yurisdiksi
otoritas/pengawas setempat. Seluruh Dewan Komisaris dan Direksi telah memiliki integritas, kompetensi dan
reputasi keuangan yang memadai.
Analisis
PERUSAHAAN
PROFIL
· Direksi BSM yaitu Bpk. Ade Cahyo Nugroho telah lulus Fit and Proper Test dari OJK.
· Komisaris Utama sekaligus Komisaris Independen BSM yaitu Bpk. Mulya E. Siregar telah lulus Fit and Proper Test dari OJK.
· Direksi telah melakukan pengkinian code of conduct melalui SPO Human Capital tanggal 10 Mei 2017.
· Komposisi Dewan Komisaris telah sesuai dengan peraturan perundangan yaitu sebanyak 4 orang, terdiri dari 3 orang Komisaris
Independen dan 1 orang Komisaris.
· Komite TKT telah dibentuk dan ditetapkan keanggotaannya sesuai ketentuan berdasarkan SK Direksi PT Bank Mandiri No. KEP.
DIR/136/2015 tentang Perubahan Keanggotaan Komite-Komite di Bawah Dewan Komisaris PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk.
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
· Satuan Kerja Kepatuhan telah memiliki jumlah SDM yang memadai dan telah tersertifikasi.
MANUSIA
· Struktur SKK secara faktual tidak terkait dalam proses operasional Bank.
· SDM Internal Audit telah bersertifikasi sebanyak 55 orang (93,22%) dengan rincian sertifikasi level nasional sebanyak 52 orang
(88,14%), dan level internasional sebanyak 3 orang (5,08%).
· Struktur organisasi telah sesuai untuk mendukung penerapan manajemen risiko dan pengendalian internal.
· BSM telah memiliki Kebijakan Tata Kelola yang telah disetujui oleh Direksi dan Dewan Komisaris
· Kebijakan pengelolaan benturan kepentingan tercantum dalam Kebijakan Tata Kelola Perusahaan dan SPO Human Capital Bank
Syariah Mandiri.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
· BSM telah memiliki kebijakan dan SPO remunerasi yang mencakup Reward Management, Kompensasi, Fasilitas, Program Pelatihan
MANAJEMEN
dan Pengembangan, dan iklim Lingkungan Kerja.
Governance Process
· Pada semester II 2017, telah dilaksanakan 29 kali Rapat Direksi
· Dewan Komisaris telah memberikan rekomendasi kepada Direksi dan telah terdokumentasi dengan baik.
· Pada semester II 2017, telah dilaksanakan 40 kali Rapat Dewan Komisaris
· Pada periode semester II 2017 DPS telah melakukan Uji Petik sebanyak 7 kali.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
· Komite TKT telah menyelenggarakan Rapat Komite TKT 2 kali di tahun 2017.
· SKMR independen terhadap unit kerja operasional (risk-taking unit) dan terhadap unit kerja yang melaksanakan fungsi kepatuhan
dan pengendalian.
· Bank secara terus menerus melakukan sosialisasi Tata Kelola Perusahaan kepada seluruh jajaran Bank dan stakeholder.
· Seluruh pegawai dan Direksi memiliki kewajiban mengisi Annual Disclosure.
· Dewan Komisaris telah melakukan pengawasan aktif terhadap kebijakan remunerasi yang direview setahun sekali.
SOSIAL PERUSAHAAN
Governance Outcome
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
· Laporan pengawasan DPS kepada OJK disampaikan lebih awal dari batas waktu yang telah ditentukan
· SKK telah menyampaikan Laporan hasil pelaksanaan fungsi kepatuhan kepada OJK tepat waktu.
· Jumlah temuan signifikan menurun.
· Laporan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab IAG telah disusun serta disampaikan secara rutin kepada Dewan Komisaris
ditembuskan kepada Komite Audit, Direktur Utama ditembuskan kepada Direktur Kepatuhan Bank, dan kepada Direktur Bank
LAPORAN KEUANGAN
Mandiri yang ditunjuk untuk melakukan fungsi pengawasan terhadap Bank.

KONSOLIDASI
· Tidak terjadi pelanggaran benturan kepentingan selama semester II 2017.

IKHTISAR
UTAMA
PEMERINGKATAN GCG – CGPI AWARD
BSM telah mengikuti rating dan survei Corporate Governance
Perception Index (CGPI) setiap tahun. CGPI merupakan
Program riset dan pemeringkatan GCG Penilaian kualitas
MANAJEMEN
Corporate Governance. Hasil penilaian untuk tahun 2016
LAPORAN
adalah sebesar 86,34 dengan tahapan penilaian meliputi Self
Assessment, Sistem Dokumentasi, dan Observasi.
Keikutsertaan BSM dalam program CGPI bertujuan untuk:

a. melakukan evaluasi pelaksanaan GCG secara independen
dalam rangka mencapai pelaksanaan GCG yang optimal.
PERUSAHAAN
b. Bentuk tanggung jawab, transparansi dan komitmen
PROFIL
BSM kepada stakeholders atas pelaksanaan GCG.
Manfaat yang ingin dicapai dari pelaksanaan CGPI adalah:

a. Memperbaiki faktor internal perusahaan yang belum
memadai guna meningkatkan kualitas penerapan GCG. RENCANA PENINGKATAN KUALITAS
PENGEMBANGAN
b. Memetakan masalah strategis perusahaan guna PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
meningkatkan kualitas penerapan GCG. BSM menyadari bahwa penerapan tata kelola perusahaan
c. Meningkatkan kesadaran dan komitmen bersama jajaran yang berkelanjutan memiliki peran penting dalam men
internal perusahaan dalam mengimplementasikan GCG dorong penciptaan nilai perusahaan, meningkatkan
d. Meningkatkan kepercayaan publik terhadap perusahaan. pengelolaan terhadap risiko, memperkuat kondisi internal
perusahaan, mendorong kinerja bisnis, serta meningkatkan
BSM telah mengikuti program CGPI sejak tahun 2011 sampai reputasi atau citra positif sebagai perusahaan yang menjaga
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
tahun 2016. Program CGPI menilai pelaksanaan GCG periode kepercayaan dari pemegang saham dan pemangku
tahun setelah berjalan. Selama enam periode (periode kepentingan serta berkontribusi dalam perekonomian
penilaian tahun 2011–2016) keikutsertaan BSM dalam nasional.
program CGPI, BSM mendapatkan predikat perusahaan “The
Most Trusted Companies”. Pencapaian peringkat “The Most Secara umum, di tahun 2018 BSM akan memperkuat
Trusted Companies” yang BSM dapat secara berturut-turut implementasi Governance, Risk, dan Compliance (GRC) yang
menunjukkan komitmen BSM dalam mengimplementasikan akan meningkatkan integrasi tata kelola, manajemen risiko
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
GCG secara berkelanjutan. dan fungsi kepatuhan dengan tujuan untuk meningkatkan
kesehatan bank, meminimalkan kelemahan internal, dan
mampu untuk menghadapi pengaruh negatif yang signifikan
dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya.
89
88
Inisiatif untuk peningkatan kualitas GCG di tahun
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
87 86,51 86,33 86,31 2018 dilakukan dengan cara melakukan kajian dan
86,55 85,63
86 85,45 penyempurnaan secara berkala peraturan dan kebijakan tata
(CSR)
85 kelola dengan mengikuti dinamika perubahan peraturan

84 dari Otoritas Jasa Keuangan dan regulasi lainnya serta
83
dengan memperhatikan dan mempelajari praktik-praktik
terbaik (best practice) dan pedoman/kerangka tata kelola
82
perusahaan dari lembaga internasional (ASEAN Corporate
LAPORAN KEUANGAN
81
Governance Scorecard).
KONSOLIDASI
80
2011 2012 2013 2014 2015 2016
Penyempurnaan proses dilakukan secara berkelanjutan
dengan menindaklanjuti kelemahan yang ditemui pada
proses asesmen tata kelola yang dijalankan baik secara

IKHTISAR
UTAMA
penilaian sendiri maupun penilaian oleh pihak ketiga. Hasil implementasi tata kelola akan diarahkan untuk
meningkatkan transparansi kondisi perusahaan, perlindungan nasabah, peningkatan fungsi kepatuhan,
penyelesaian permasalahan seperti fraud, dan peningkatan kinerja Bank.
MANAJEMEN
LAPORAN
STRUKTUR TATA KELOLA PERUSAHAAN

Struktur tata kelola perusahaan BSM telah merujuk pada Undang-undang Perseroan Terbatas No.40 Tahun 2007
dan Peraturan Bank Indonesia No.11/33/PBI/2009 Tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.
Organ tata kelola perusahaan di BSM dibangun untuk menjamin pelaksanaan prinsip-prinsip tata kelola Perseroan
PERUSAHAAN
dapat berjalan dengan efektif dengan peran dan tanggung jawab yang jelas sehingga tercipta mekanisme kontrol
PROFIL
check and balance.
Struktur Governance BSM

PENGEMBANGAN
Transparency Accountability Responsibility Professional Fairness

SUMBER DAYA
MANUSIA
STRUKTUR ORGAN
Dewan
DPS Direksi RUPS
Komisaris
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Komite
STRUKTUR ORGAN
PENDUKUNG
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Corporate
Komite Audit
Hubungan Secretary
Investor
Komite Pemantau
SKAI
Risiko
CSR
Manajemen Komite Remunerasi
Risiko & Nominasi
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Corporate Value
Compliance
(CSR)
Communication
Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya telah membentuk komite-komite untuk
LAPORAN KEUANGAN
membantu dan meningkatkan fungsi pengawasan yang dijalankan Dewan Komisaris. Komite yang dibentuk
KONSOLIDASI
terdiri dari:
a. Komite Audit
b. Komite Pemantau Risiko
c. Komite Remunerasi & Nominasi

IKHTISAR
UTAMA
Laporan Pelaksanaan GCG 2017
Komite komite yang dibentuk beranggotakan Dewan MEKANISME TATA KELOLA PERUSAHAAN
Komisaris sendiri dan pihak pihak independen dan Untuk mendapatkan manfaat dari implementasi GCG yang
profesional dibidangnya. optimal, maka implementasi GCG harus dilakukan secara
MEKANISME TATA KELOLA PERUSAHAAN
terarah, terencana, sesuai dengan ketentuan yang berlaku,
MANAJEMEN
Sepanjang tahun 2017, ketiga komite telah menunjukkan
mendapatkan berkesinambungan dan melibatkan seluruhmaka
elemen
LAPORAN
Untuk manfaat dari implementasi GCG yang optimal, implementasi GCG h
dilakukan secara
kinerja yang baik dan telah memberikan kontribusi besar terarah, terencana,
perusahaan. BSMsesuai dengan ketentuan
berpedoman pada yang berlaku,
Peraturan berkesinambungan
Bank
terhadap pertumbuhan BSM. Selain melalui melibatkan
implementasi seluruh Indonesia
elemen perusahaan.
No.11/33/PBI/2009 BSM Tentang
berpedoman pada Peraturan
Pelaksanaan Good Bank Indon
No.11/33/PBI/2009
program kerja yang tepat, fungsi masing-masing komite juga Tentang
Corporate GovernanceGood
Pelaksanaan BagiCorporate
Bank Umum Governance
Syariah Bagi
dan Bank
Unit Umum Syariah
Unit Usaha
senantiasa ditingkatkan untuk lebih mendukung tugasSyariah.
dan Usaha Syariah.

tanggung jawab Dewan Komisaris. Dengan bantuan ketiga
komite tersebut, Dewan Komisaris senantiasa Tahapan
mendorong Implementasi
TahapanGCG Implementasi GCG
PERUSAHAAN
penerapan standar tata kelola yang baik secara menyeluruh
PROFIL
di BSM.
Komitmen
GCG
Direksi bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan
pengelolaan bank sesuai dengan kewenangan dan tanggung
PENGEMBANGAN
jawabnya sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar per
SUMBER DAYA
Struktur
MANUSIA
usahaan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Keberlanjutan
GCG
Dalam menjalankan GCG, Direksi wajib memiliki fungsi
paling kurang:
a. Internal Audit
b. Manajemen Risiko dan Komite Manajemen Risiko; dan
c. Kepatuhan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Sosialisasi Mekanisme
Dewan Pengawas Syariah (DPS) adalah dewan yang dan Evaluasi GCG
bertugas memberikan nasihat dan saran kepada Direksi
serta mengawasi kegiatan Bank agar sesuai dengan Prinsip
Syariah. DPS bertugas memberikan nasihat dan saran
BSM mengimplementasikan GCG melalui beberapa tahapan yang dimulai melalui:
kepada Direksi serta mengawasi kegiatan Bank agar sesuai
1. Komitmen GCG
dengan Prinsip Syariah. Hasil pengawasan DPS disampaikan BSM mengimplementasikan GCG melalui beberapa tahapan
Tahapan awal dalam implementasi GCG adalah membangun komitmen jajaran perusa
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
kepada Otoritas Jasa Keuangan setiap semester. yang dimulai melalui:
untuk menjadi bagian dalam implementasi GCG. Bentuk implementasi komitmen GCG bers
1. Komitmen GCG
dimulai membangun landasan yang menjadi dasar pelaksanaan komitmen implementasi
Selain itu DPS juga memberikan arahan dan penguatan Tahapan
seperti; Anggaran awal dalam
Dasar Perusahaan, Visi implementasi
Misi Perusahaan, GCG adalah mem dan GCG charte
Code of Conduct,
materi “Akad dan Produk Perbankan Syariah” 2. kepada staf
Struktur GCG bangun komitmen jajaran perusahaan untuk menjadi
cabang, dengan mengadakan Forum Klinik Syariah untuk bagian dalam implementasi GCG. Bentuk
BSM melengkapi dan menempatkan sumber daya yang tepat pada struktur perusahaan implementasi
menjawab keluhan sekaligus menerima masukan yang
menyempurnakan komitmen GCG bersama
berbagai infrastruktur pendukung dimulai untuk membangun memastikan governance pro
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
dapat memperbaiki kualitas pemenuhan aspekdapat syariah landasan yang

berjalan sebagaimana menjadi
mestinya. dasar pelaksanaan komitmen
Termasuk akad-akad standar yang digunakan dalam produk GCG implementasi GCG seperti; Anggaran Dasar Perusahaan,
3. Mekanisme
(CSR)
pendanaan, pembiayaan dan jasa. Sehingga harapannya dari Visi Misi Perusahaan, Code of Conduct, dan GCG charter.
Prinsip-‐prinsip GCG dibuat melekat dalam kebijakan, pedoman dan prosedur kerja, dan at
sisi bisnis tetap tumbuh dan dari aspek syariah terpenuhi.
internal lainnya guna memastikan prinsip-‐prinsip GCG benar benar terlaksana dalam govern
Karena hal inilah yang menjadi nilai tambah sekaligusprocess. 2. Struktur GCG
kekuatan yang sangat fundamental bagi Bank Syariah BSM melengkapi dan menempatkan sumber daya yang
Mandiri, terlebih Bank Syariah Mandiri memiliki Corplan tepat pada struktur perusahaan dan menyempurnakan
LAPORAN KEUANGAN
PT Bank Syariah Mandiri │ Laporan GCG 2017

2018-2020, yang diperkuat dengan internalisasi
budaya PAS berbagai infrastruktur pendukung untuk memastikan
KONSOLIDASI
(Percaya Diri, Antusias dan Semangat), sehingga menjadikan governance process dapat berjalan sebagaimana
Bank Syariah Mandiri menjadi yang “Terdepan, Modern, mestinya.
Menentramkan”.

IKHTISAR
UTAMA
3. Mekanisme GCG
Prinsip-prinsip GCG dibuat melekat dalam kebijakan, pedoman dan prosedur kerja, dan aturan internal
lainnya guna memastikan prinsip-prinsip GCG benar benar terlaksana dalam governance process.
MANAJEMEN
4. Sosialisasi dan evaluasi

LAPORAN
Untuk memastikan jajaran perusahaan dapat mengimplementasikan prinsip-prinsip GCG yang telah
diinternalisasi dalam sistem perusahaan maka tahapan berikutnya adalah mensosialisasikannya kepada
jajaran perusahan. Dengan dilaksanakannya sosialisasi diharapkan jajaran perusahaan memahami dan
dapat mengimplementasikan GCG dengan baik dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya.
Evaluasi dilaksanakan untuk memantau sampai sejauh mana implementasi GCG telah dilaksanakan untuk
memperbaiki kekurangan guna meningkatkan implementasi GCG kedepan secara berkelanjutan.
PERUSAHAAN
PROFIL
5. Keberlanjutan
Keberhasilan implementasi GCG tidak didapatkan secara instan, konsistensi dan keberlanjutan implementasi
prinsip-prinsip GCG menjadi kunci penting dalam implementasi GCG. Evaluasi yang dilaksanakan merupakan
salah satu cara untuk memperbaiki implementasi GCG yang telah berjalan. Selain evaluasi, inovasi dalam
implementasi GCG juga menjadi kunci dalam keberlanjutan GCG.
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Penerapan GCG merupakan proses jangka panjang yang akan menghasilkan sustainable value, sehingga Bank
mutlak memerlukannya untuk menghadapi persaingan usaha, meningkatkan efektivitas dan efisiensi dalam
mengelola sumber daya, memaksimalkan nilai perusahaan, sehingga BSM mampu beroperasi dan tumbuh secara
berkelanjutan. Oleh karenanya, BSM terus berupaya optimal untuk melakukan internalisasi prinsip-prinsip GCG
ke dalam sistem dan prosedur serta pembentukan perilaku yang sesuai guna mendorong terciptanya budaya
yang menjunjung tinggi profesionalisme, integritas, kualitas layanan dan prudential banking.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM

RUPS adalah organ Perseroan yang mempunyai wewenang yang tidak diberikan kepada Direksi atau Dewan
Komisaris sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang tentang Perseroan Terbatas dan/atau Anggaran Dasar.
Dalam forum RUPS, Pemegang Saham berhak memperoleh keterangan yang berkaitan dengan Perseroan dari
Direksi dan/atau Dewan Komisaris, sepanjang berhubungan dengan mata acara rapat dan tidak bertentangan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
dengan kepentingan Perseroan.
Informasi Pemegang Saham Utama dan Pengendali

BSM merupakan anak Badan Usaha Milik Negara (BUMN) dengan kepemilikan saham terbesar ada pada PT
Bank Mandiri (Persero) Tbk. Dengan demikian, Pemegang Saham Pengendali BSM adalah PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk. Sebagai bentuk komitmen pelaksanaan GCG, Pemegang Saham tidak turut mencampuri kegiatan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
operasional perusahaan.
(CSR)
Pelaksanaan RUPS Tahun 2017

Berdasarkan ketentuan dalam UU No. 40 Tahun 2007 Tentang Perseroan Terbatas, Rapat Umum Pemegang
Saham (RUPS) terdiri dari RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa. RUPS Tahunan wajib diselenggaakan dalam jangka
waktu paling lambat 6 (enam) bulan setelah tahun berakhir dan RUPS Luar Biasa dapat diselenggarakan pada
setiap waktu berdasarkan kebutuhan untuk kepentingan perusahaan.
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
No. No. Tanggal Akta Agenda Keputusan
Akta Akta
1 01 2 Mei Pernyataan Penetapan Rapat dengan suara bulat atas dasar musyarawah untuk mufakat
2017 Keputusan Perubahan Susunan memutuskan:
Rapat Umum Pengurus Perseroan 1. Memberhentikan dengan hormat:
MANAJEMEN
LAPORAN
Pemegang a. Tn. Ventje Rahardjo;
Saham b. Tn. Zulkifli Djaelani;
Tahunan “PT c. Tn. Agus Sudiarto;
Bank Syariah d. Tn. Ir. Putu Rahwidhiyasa;
Mandiri e. Tn. Fahmi Ridho
2. Menerima dan menyetujui pengunduran diri Tn. Agus Fuad
3. Menyetujui pengangkatan atas:
a. Tn. Mulya Effendi Siregar
b. Tn. Dikdik Yustandi
PERUSAHAAN
c. Tn. Toni Eko Boy Subari
PROFIL
d. D. Tn. Achmad Syafii
e. Tn. Ade Cahyo Nugroho
4. Menyetujui pengangkatan kembali Tn. Ir. Putu Rahwidhiyasa sbg
Dir. Kepatuhan
5. Memberikan kewenangan dan kuasa kpd Direksi Perseroan
untuk menindaklanjuti keputusan Rapat terkait pelaporan kpd
regulator serta instansi terkait lainnya
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
2 02 2 Mei Pernyataan Perubahan Susunan 1. Pengangkatan kembali Tn. Dr. Hj. Mohamad Hidayat dan Tn. Dr.
MANUSIA
2017 Keputusan Dewan Pengawas Muhammad Syafii Antonio;
Rapat Umum Syariah Perseroan 2. Pengangkatan Tn. Dr. Kh. Ma’ruf Amin sbg Ketua Dewan
Pemegang Pengawas Syariah Perseroan
Saham
Tahunan “PT
Bank Syariah
Mandiri
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
3 08 10 April Risalah 1. Persetujuan 1. Rapat dengan suara bulat atas dasar musyawarah untuk mufakat
MANAJEMEN
2017 Rapat Umum Laporan Tahunan memutuskan:
Pemegang dan Pengesahan a. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan termasuk Laporan
Saham Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan dan
Tahunan PT Keuangan mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun
Bank Syariah Perseroan, serta Buku yang berakhir pada tanggal 31-12-2016, yang telah
Mandiri Persetujuan diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana,
laporan Tugas Rintis, dan Rekan (a member of Pricewaterhouse Cooper)
Pengawasan dengan opini “Wajar tanpa Modifikasian”.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Dewan Komisaris b. Memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab
yang berakhir sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada para
pada tanggal anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perseroan
31-12-2016 yang menjabat pada tahun 2016 atas tindakan pengurusan
2. Persetujuan dan pengawasan yang telah dijalankan selama Tahun Buku
Penggunaan 2016, sejauh tindakan tersebut bukan merupakan tindak
Laba Bersih pidana dan tindakan tersebut tercermin dalam laporan
Perseroan untuk tahunan dan laporan keuangan Perseroan.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Tahun Buku yang c. Pemberian pelunasan dan pembebasan tanggung jawab

Berakhir pada sepenuhnya (volledig acquit et de charge) juga diberikan
(CSR)
tanggal 31-12- kepada tuan Agus Dwi Handaya yang pada tanggal 1-1-2016
2016 sampai dengan tanggal 9-9-2016 menjabat sebagai Direktur
Perseroan.
2. Rapat dengan suara bulat atas dasar musyawarah untuk mufakat
memutuskan Menyetujui penggunaan Laba Bersih Perseroan
Tahun Buku 2016 sebesar Rp325.413.775.831,- sebagai berikut:
LAPORAN KEUANGAN
a. Dividen yang dibagikan kepada Pemegang Saham adalah

sebesar NIHIL.
KONSOLIDASI
b. Sejumlah 30,73% dari Laba Bersih Perseroan atau sebesar

Rp100.000.000.000 disisihkan sebagai dana cadangan umum
sebagaimana dimaksud dalam Pasal 70 UUPT.
c. Sejumlah 69,27% dari Laba Bersih Perseroan atau sebesar
Rp225.413.775.831,- ditetapkan sebagai laba ditahan.

IKHTISAR
UTAMA

Akta Akta
3. Persetujuan 3. Rapat dengan suara bulat atas dasar musyawarah untuk mufakat
Penetapan memutuskan:
Kantor Akuntan a. Menyetujui penetapan Kantor Akuntan Publik (KAP)
MANAJEMEN
LAPORAN
Publik untuk Tanudiredja Wibisana, Rintis & Rekan (a member firm of

Melakukan PricewaterhouseCoopers) sbg Auditor Independen yang akan
Audit Laporan mengaudit Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku
Keuangan yang akan berakhir pada tanggal 31-12-2017.
Perseroan untuk b. Member wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan
Tahun Buku Yang untuk menetapkan honorarium dan persyaratan lainnya bagi
Berakhir pada Kantor Akuntan Publik tersebut, serta menetapkan Kantor
tanggal 31-12- Akuntan Publik pengganti dalam hal Kantor Akuntan Publik
2017 (KAP) Tanudiredja, Wibisan Rintis dan Rekan (a member of
PERUSAHAAN
4. Persetujuan PricewaterhouseCoopers) karena sebab apapun tidak dapat

PROFIL
Penetapan Gaji menyelesaikan audit Laporan Keuangan Perseroan untuk

Anggota Direksi, tahun buku yang berakhir pada tanggal 31-12-2017.
Honorarium 4. Rapat dengan suara bulat atas dasar musyawarah untuk mufakat
Anggota Dewan dengan terlebih dahulu mendapatkan persetujuan Pemegang
Komisaris, Saham Mayoritas Perseroan untuk menetapkan:
Tantiem serta a. Besarnya tantiem bagi anggota Direksi dan anggota Dewan
Penetapan Komisaris Perseroan untuk tahun 2016.
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Fasilitas Lainnya b. Besarnya gaji dan honorarium bagi anggota Direksi dan
MANUSIA
bagi Segenap anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun 2017.

Anggota Direksi c. Besar dan jenis tunjangan beserta fasilitas anggota Direksi
dan Anggota dan anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun
Dewan Komisaris 2017.
Perseroan. 5. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris
5. Persetujuan Perseroan terlebih dahulu mendapatkan persetujuan Pemegang
Penetapan Saham Mayoritas Perseroan untuk menetapkan besarnya
Honorarium honorarium, dan Fasilitas/Tunjangan bagi Dewan Pengawas
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
dan Fasilitas/ Syariah Perseroan.

Tunjangan 6. Rapat dengan suara bulat atas dasar musyawarah untuk mufakat
bagi Dewan memutuskan:
Pengawas a. Memberhentikan dengan hormat Tn. Ventje Rahardjo
Syariah Soedigno sbg Komisaris Utama Perseroan, Tn. Zulkifli
6. Penetapan Djaelani sbg Komisaris Independen Perseroan, Tn.
Perubahan Agus Sudiarto sbg Direktur Utama Perseroan, Tn. Putu
Susunan Rahwidhiyasa sbg Direktur Kepatuhan Perseroan, serta
Pengurus Tn. Fahmi Ridho tsb sebagai Direktur Perseroan yg telah
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Perseroan berakhir masa jabatannya sejak penutupan RUPS Tahunan

Tahun Buku 2016.
b. Menerima dan menyetujui pengunduran diri Tn. Agus Fuad
tsb dari jabatannya selaku Komisaris Perseroan.
c. Menyetujui pengangkatan atas:
i. Tn. Mulya Effendi Siregar sbg Komisaris Utama
Perseroan.
SOSIAL PERUSAHAAN
ii. Tn. Dikdik Yustandi sbg Komisaris Perseroan.

TANGGUNG JAWAB
iii. Tn. Toni Eko Boy Subari sbg Direktur Utama Perseroan.
iv. Tn. Achmad Syafii sbg Direktur Perseroan.
(CSR)
v. Tn. Ade Cahyo Nugroho sbg Direktur Perseroan.

d. Menyetujui pengangkatan kembali Tn. Putu Rahwidhiyasa
sbg Direktur Kepatuhan Perseroan terhitung mulai tanggal
keputusan RUPS Tahunan Tahun Buku 2016 dan akan
berakhir pada penutupan RUPS Tahunan yang ketiga sejak
pengangkatannya.
LAPORAN KEUANGAN
e. Memberikan kewenangan dan kuasa kepada Direksi

Perseroan untuk menindaklanjuti keputusan Rapat terkait
KONSOLIDASI
pelaporan kepada regulator serta instansi terkait lainnya.

IKHTISAR
UTAMA
Keputusan diluar RUPS
Akta Akta
1. 85 30 Pernyataan Hasil Penilaian Penegasan anggota Dewan Komisaris Perseroan tuan Mulya Effendi
MANAJEMEN
November Keputusan Kemampuan Siregar sebagai Komisaris Utama merangkap Komisaris Independen
LAPORAN
2017 Di Luar dan Kepatutan terhitung sejak tanggal 10-4-2017
Rapat Umum Sdr. Mulya
Pemegang Effendi Siregar
Saham “PT selaku Calon
Bank Syariah Komisaris Utama
Mandiri” Independen PT
Bank Syariah
Mandiri
PERUSAHAAN
2. 22 12 Pernyataan 1. Peningkatan Modal Dasar Perseroan dari semula sebesar
PROFIL
Desember Keputusan Rp2.500.000.000.000,- yang terbagi atas 500.000.000 saham
2017 Di Luar menjadi Rp3.000.000.000.000,- terbagi atas 600.000.000 saham
Rapat Umum dengan nilai nominal masing-masing saham sebesar Rp5.000,-.
Pemegang 2. Peningkatan Modal Ditempatkan dan Disetor Perseroan secara
Saham “PT tunai sebesar Rp500.000.000.000 atau sebanyak 100.000.000
Bank Syariah saham yang akan dikeluarkan dari portepel; bahwa saham Modal
Mandiri” Ditempatkan dan Disetor yang akan dikeluarkan tersebut akan
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
diambil bagian seluruhnya oleh PT Bank Syariah Mandiri (Persero)
MANUSIA
Tbk., sebanyak 100.000.000 saham, sedangkan PT Mandiri
Sekuritas selaku Pemegang Saham Perseroan lainnya dengan
ini menyatakan melepaskan haknya untuk mengambil bagian
atas saham baru yang dikeluarkan oleh Perseroan, dan dengan
ini menyetujui PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. untuk mengambil
semua saham baru yang dikeluarkan oleh Perseroan.
Sehingga seluruhnya berjumlah 597.804.387 saham atau dengan
nilai nominal sebesar Rp2.989.021.935.000,-;
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
100% dari nilai nominal setiap saham yang telah ditempatkan
dan disetor tersebut di atas atau seluruhnya berjumlah
Rp2.989.021.935.000,- telah disetor penuh ke dalam kas Perseroan
oleh Para Pemegang Saham dengan perincian sebagai berikut:
a. sebesar Rp2.489.021.935.000,-;
b. sebesar Rp500.000.000.000,-
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
UPS Luar Biasa
Selama tahun 2017, BSM tidak menyelenggarakan RUPS Luar Biasa.
DEWAN KOMISARIS
Sesuai Undang-Undang No.21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah dan Peraturan Bank Indonesia No.11/33/
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
PBI/2009 tentang Pelaksanaan GCG bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Dewan Komisaris telah
senantiasa melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya secara profesional dan independen dengan berpedoman
(CSR)
pada tata kelola perusahaan yang baik. Dewan Komisaris diangkat oleh RUPS dengan terlebih dahulu mengikuti tahap
fit and proper test (uji kepatutan dan kelayakan) sesuai peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Indonesia serta
peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Dewan Komisaris adalah organ perusahaan yang bertugas dan bertanggung jawab secara kolektif untuk melakukan
LAPORAN KEUANGAN
pengawasan dan memberikan nasihat kepada Direksi serta memastikan Mandiri Syariah (Bank) melaksanakan Good
KONSOLIDASI
Corporate Governance (GCG) pada seluruh tingkatan dan jenjang organisasi.
Dewan Komisaris memiliki pemahaman dan kompetensi yang memadai, sehingga dapat menghadapi permasalahan
yang timbul dalam kegiatan usaha Bank, membuat keputusan secara independen, mendorong peningkatan kinerja

IKHTISAR
UTAMA
Bank, serta dapat secara efektif melakukan penelaahan dan memberikan masukan konstruktif terhadap kinerja Direksi.
Dewan Komisaris memiliki wewenang dan tanggung jawab yang jelas sesuai dengan fungsinya masing-masing sebagaimana
diamanahkan dalam Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Dewan Komisaris juga telah memiliki
pedoman dan tata tertib kerja yang dievaluasi dan dilakukan pengkinian secara berkala.
MANAJEMEN
LAPORAN
Dewan Komisaris bertanggung jawab kepada Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Pertanggungjawaban Dewan Komisaris
kepada RUPS merupakan perwujudan akuntabilitas pengawasan atas pengelolaan perusahaan dalam rangka pelaksanaan
prinsip-prinsip GCG.
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan

Penilaian kemampuan dan kepatutan mengacu pada regulasi yang menyatakan bahwa calon anggota Dewan Komisaris wajib
PERUSAHAAN
lulus fit and proper test dan memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia/OJK sebelum menjalankan tugas dan fungsi dalam
PROFIL
jabatannya.
No Nama Jabatan Periode Jabatan sesuai RUPS Fit and Proper

AKTA RUPS Periode I AKTA RUPS Periode II
1 Mulya Effendi Komisaris No.01 tanggal 10 April 2017 – – Otoritas Jasa
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Siregar Utama/ 2 Mei 2017, – RUPST Tahun Keuangan No.KEP-

MANUSIA
Independen RUPST tanggal 2020 184/D.03/2017 tgl. 18

10 April 2017 September 2017.
2 Ramzi A. Komisaris No.16 tanggal 29 Juni 2010 – No.30, RUPST 1 April 2015 - Bank Indonesia
Zuhdi Independen 29 Juni 2010, 1 April 2015 tanggal 1 April RUPST Tahun No.12/11/GBI/DPbS
RUPST tanggal 2015 2018 tanggal 24 Agustus
29 Juni 2010 2010.
3 Bambang Komisaris No.14 tanggal 29 Mei 2013 - – – Otoritas Jasa
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Widianto Independen 20 Juni 2013, RUPST Tahun Keuangan No.KEP-

RUPST tanggal 2018 76/D-03/2014 tgl. 25
29 Mei 2013 Agustus 2014.
4 Dikdik Komisaris No.01 tanggal 10 April 2017 – – –
Yustandi*) 2 Mei 2017, - RUPST Tahun
RUPST tanggal 2020
10 April 2017
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Pelaksanaan Sertifikasi Manajemen Risiko

Dewan Komisaris BSM telah memenuji kewajiban pelaksanaan Sertifikasi Manajemen Risiko sebagaimana terlihat dari tabel
berikut ini:
No Nama Jabatan Sertifikasi Manajemen Risiko
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
1 Mulya Effendi Komisaris a. USMR Level 5, BSMR, 6 Oktober 2016

Siregar Utama/ b. Refreshment, BSMR, 1 Juli 2014
(CSR)
Independen c. USMR Program Eksekutif Direksi, BSMR, 30 November 2007

2 Ramzi A. Zuhdi Komisaris a. Refreshment Level 5, LSPP, 28 Februari 2017
Independen b. US Asesor Kompetensi, BNSP, 23 Februari 2017
c. Upgrading methodology Asesmen for Asesor Kompetensi, LSPP, 3
LAPORAN KEUANGAN
Desember 2016
KONSOLIDASI
d. Refreshment Level 5, BARA, 28 November 2014

e. US Asessor Kompetensi, BNSP, 10 Desember 2013
f. Refreshment Level 5, BARA, 10 Juli 2012

IKHTISAR
UTAMA
No Nama Jabatan Sertifikasi Manajemen Risiko
3 Bambang Widianto Komisaris a. Refreshment Level 2, BARA, 24 Maret 2017
Independen b. USMR Level 2, LSPP, 21 Desember 2013
c. USMR Level 1, LSPP, 14 Desember 2013
MANAJEMEN
LAPORAN
4 Dikdik Yustandi*) Komisaris a. Refreshment USMR Level 4, Mandiri University, 23 September 2016
b. Refreshment USMR Level 4, BARA, 28 Februari 2014
c. USMR Level 4, LSPP, 28 Juli 2012
d. USMR Level 1, BSMR, 18 Februari 2006
Jumlah dan Komposisi Dewan Komisaris
Dewan Komisaris diangkat oleh RUPS dengan terlebih dahulu mengikuti tahap fit and proper test (uji kepatutan dan
PERUSAHAAN
kelayakan) sesuai peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Indonesia serta peraturan perundang-undangan yang
PROFIL
berlaku.
Dewan Komisaris memiliki keahlian untuk dapat melaksanakan tanggung jawab yang diamanahkan. Dewan Komisaris
memiliki pemahaman dan kompetensi yang memadai, sehingga dapat menghadapi permasalahan yang timbul dalam
kegiatan usaha Bank, membuat keputusan secara independen, mendorong peningkatan kinerja Bank, serta dapat secara
PENGEMBANGAN
efektif melakukan penelaahan dan memberikan masukan konstruktif terhadap kinerja Direksi.
SUMBER DAYA
MANUSIA
Selama tahun 2017, komposisi Dewan Komisaris BSM mengalami perubahan yang dapat diketahui dari tabel berikut:
1. Periode 31 Januari 2017 s.d. 10 April 2017, sebagai berikut:
Nama Jabatan Periode Jabatan
Ventje Rahardjo Komisaris Utama 07 Mei 2014 – 10 April 2017
Ramzi A. Zuhdi Komisaris Independen 29 Juni 2010 – sekarang
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Agus Fuad Komisaris 29 Mei 2013 – 10 April 2017
Bambang Widianto Komisaris Independen 29 Mei 2013 – sekarang
Zulkifli Djaelani Komisaris Independen 07 Mei 2014 – 10 April 2017
2. Periode 10 April 2017 s.d. saat ini, sebagai berikut:

Nama Jabatan Periode Jabatan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Mulya Effendi Siregar Komisaris Utama/Independen 10 April 2017 – sekarang
Ramzi A. Zuhdi Komisaris Independen 29 Juni 2010 – sekarang
Bambang Widianto Komisaris Independen 29 Mei 2013 – sekarang
Dikdik Yustandi *) Komisaris 10 April 2017 – sekarang
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Riwayat Hidup Anggota Dewan Komisaris tahun 2017 dapat dilihat di Bagian Profil Perusahaan halaman 74.
(CSR)
Jumlah dan komposisi tersebut telah disesuaikan dengan kebutuhan BSM serta diharapkan dapat melakukan fungsi
pengawasan secara efektif, obyektif dan independen serta tidak memiliki benturan kepentingan yang dapat menganggu
kemampuannya untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya.
LAPORAN KEUANGAN
Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris

KONSOLIDASI
Komposisi Dewan Komisaris telah memenuhi unsur keberagaman yaitu perpaduan dari sisi independensi dan keahlian.
Terkait keahlian Dewan Komisaris BSM telah dijelaskan pada bagian Profil Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini.

IKHTISAR
UTAMA
Seluruh Dewan Komisaris BSM memiliki integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang baik. Hal tersebut telah dibuktikan
bahwa mayoritas anggota Dewan Komisaris BSM telah memperoleh persetujuan Otoritas Jasa Keuangan.
Program Pengenalan Dewan Komisaris

MANAJEMEN
Dikarenakan latar belakang Anggota Dewan Komisaris yang berbeda-beda, BSM selalu mengadakan Program Pengenalan
LAPORAN
anggota Dewan Komisaris baru dengan harapan para anggota Dewan Komisaris dapat saling mengenal dan menjalin
kerjasama sebagai satu tim yang solid, komprehensif dan efektif sebagai ajang memberikan pengenalan mengenai kondisi
BSM secara umum.
Sejalan dengan Panduan Tata Kerja Dewan Komisaris dan Direksi (Board Manual), Program pengenalan Dewan Komisaris
meliputi:
1. Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dan Business Ethics di Perseroan.
PERUSAHAAN
2. Keterangan mengenai tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi serta hal lain yang tidak diperbolehkan.
PROFIL
3. Gambaran mengenai Perseroan berkaitan dengan tujuan, sifat dan lingkup kegiatan Perseroan, kinerja keuangan, strategi,
rencana jangka pendek dan jangka panjang Perseroan, risiko, pengendalian internal dan masalahmasalah strategis
lainnya.
4. Keterangan berkaitan dengan kewenangan yang didelegasikan, audit internal dan eksternal, sistem dan kebijakan
pengendalian internal serta Komite Audit
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Untuk tahun 2017, anggota Dewan Komisaris yang baru diangkat adalah Sdr. Mulya Effendi Siregar dan Sdr. Dikdik Yustandi.
Bagi kedua anggota Dewan Komisaris yang baru tersebut telah dilaksanakan Program Pengenalan.
Komisaris Independen dan Independensi Dewan Komisaris

Jumlah Komisaris Independen yang telah aktif di Perseroan adalah sebanyak 3 orang dari jumlah anggota Dewan Komisaris
sebanyak 4 orang atau sebesar 75% dari jumlah Komisaris, sehingga telah memenuhi ketentuan komposisi minimal 50%
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
sesuai POJK No.55/POJK.03/2016 tentang penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. Komisaris Independen Perseroan dijabat
oleh Sdr. Mulya Effendi Siregar, Sdr. Ramzi A. Zuhdi, dan Sdr. Bambang Widianto.
Pernyataan Komisaris Independen

Masing-masing Komisaris Independen BSM telah membuat Surat Pernyataan Independensi dan telah disampaikan kepada
OJK sebagaimana dibawah ini:
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Kriteria Komisaris Independen
Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33 /POJK.04/2014 kriteria tentang Komisaris Independen yang
juga digunakan Perseroan adalah sebagai berikut:
1. Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan,
MANAJEMEN
memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan Emiten atau Perusahaan Publik tersebut dalam waktu 6
LAPORAN
(enam) bulan terakhir, kecuali untuk pengangkatan kembali sebagai Komisaris Independen Emiten atau Perusahaan
Publik pada periode berikutnya;
2. Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak langsung pada Emiten atau Perusahaan Publik tersebut;
3. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan Emiten atau Perusahaan Publik, anggota Dewan Komisaris, anggota
Direksi, atau pemegang saham utama Emiten atau Perusahaan Publik tersebut;
4. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupung tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha
PERUSAHAAN
Perusahaan.
PROFIL
Kepemilikan Saham, Hubungan Keuangan dan Keluarga Dewan Komisaris.
Komposisi anggota Dewan Komisaris BSM pada periode 1 Januari 2017 sampai dengan (s.d.) 10 April 2017 terdiri atas 5
(lima) orang yaitu seorang sebagai Komisaris Utama dan 4 (empat) orang Komisaris, sedangkan periode 10 April 2017
sampai dengan saat ini, Jumlah anggota Dewan Komisaris BSM ada 4 (empat) orang yaitu seorang Komisaris Utama dan
PENGEMBANGAN
3 (tiga) orang Komisaris, dengan 3 (tiga) orang diantaranya atau 75% anggota Dewan Komisaris merupakan Komisaris
SUMBER DAYA
MANUSIA
Independen.
Sampai dengan 31 Desember 2017, Dewan Komisaris tidak memiliki saham baik di BSM, maupun Perusahaan lainnya.
Kepemilikan Saham Dewan Komisaris (Periode 1 Januari 2017 – 10 April 2017) dapat diuraikan dalam tabel berikut:
Nama Jabatan Saham Pada BSM Saham Pada
Perusahaan Lain
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Ventje Raharjo Komisaris Utama Nihil Nihil
Ramzi A. Zuhdi Komisaris Independen Nihil Nihil
Agus Fuad Komisaris Nihil Nihil
Bambang Widianto Komisaris Independen Nihil Nihil
Zulkifli Djaelani Komisaris Independen Nihil Nihil
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Kepemilikan Saham Dewan Komisaris (Periode 10 April 2017 – Sekarang) dapat diuraikan dalam tabel berikut:
Nama Jabatan Saham Pada BSM Saham Pada
Perusahaan Lain
Mulya Effendi Siregar Komisaris Utama/Komisaris Nihil Nihil
Independen
SOSIAL PERUSAHAAN
Ramzi A. Zuhdi Komisaris Independen Nihil Nihil

TANGGUNG JAWAB
Bambang Widianto Komisaris Independen Nihil Nihil

(CSR)
Dikdik Yustandi Komisaris Nihil Nihil
Seluruh Anggota Komisaris tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan
keluarga sampai dengan derajat kedua dengan Pemegang Saham Pengendali, sesama anggota Dewan Komisaris
lainnya dan/atau anggota Direksi atau hubungan keuangan dan/atau hubungan kepemilikan saham dengan Bank yang
LAPORAN KEUANGAN
dapat mempengaruhi independensi.

KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Rangkap Jabatan Dewan Komisaris

Setiap anggota Dewan Komisaris tidak ada yang melakukan pelanggaran terhadap ketentuan rangkap jabatan. Rangkap
Jabatan oleh anggota Dewan Komisaris saat ini masih diperbolehkan oleh ketentuan Rangkap Jabatan, yaitu sebagai berikut:
Nama Jabatan Rangkap Jabatan
MANAJEMEN
LAPORAN
Mulya Effendi Siregar Komisaris Utama/Komisaris Tidak merangkap jabatan

Independen
Ramzi A. Zuhdi Komisaris Independen Tidak merangkap jabatan
Bambang Widianto Komisaris Independen Deputi Kepala Sekretariat Wakil Presiden Bidang Dukungan
kebijakan Pembangunan Manusia dan Pemerataan
Pembangunan
PERUSAHAAN
Dikdik Yustandi Komisaris SVP Corporate Banking II, Bank Mandiri

PROFIL
4) Bahan Rapat
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris (Board 5) Keputusan Rapat
Charter) 6) Risalah Rapat
Dewan Komisaris telah memiliki Pedoman dan Tata Tertib 7) Penyelenggaraan Rapat
PENGEMBANGAN
kerja sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia/Otoritas Jasa 8) Sekretaris Dewan Komisaris
SUMBER DAYA
MANUSIA
Keuangan dan telah dilakukan pengkinian secara berkala, e. BAB V Pembagian Tugas
di mana penyempurnaan yang terakhir yaitu sebagaimana 1) Pembidangan Tugas Rutin
dimaksud dalam Keputusan Dewan Komisaris BSM No.KEP. 2) Waktu Kerja Komisaris
KOM/001/2014 tgl. 24 Desember 2014 mengenai Tata Tertib 3) Penandatanganan Dokumen
Dewan Komisaris BSM. 4) Perjalanan Dinas
5) Pendidikan Berkelanjutan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Dengan adanya Pedoman Kerja Dewan Komisaris ini, 6) Evaluasi Kinerja Dewan Komisaris
diharapkan pelaksanaan tugas Dewan Komisaris akan lebih f. BAB VI Perubahan
terarah dan efektif serta dapat digunakan sebagai salah satu g. Bab VII Penutup
alat penilaian kinerja Dewan Komisaris. Pedoman tersebut
mengatur berbagai aspek mengenai Dewan Komisaris Pembidangan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris
antara lain mencakup ketentuan mengenai: Pembidangan tugas dan pengawasan anggota Dewan
Komisaris adalah sebagai berikut:
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Hal-hal yang diatur dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Nama Fokus Pengawasan
Dewan Komisaris tersebut antara lain: Mulya • Ketua pada Komite Pemantau Risiko
Effendi • Anggota pada Komite Audit dan
a. BAB I Ketentuan Umum Siregar Komite Remunerasi dan Nominasi
b. BAB II Struktur, Tugas, Kewajiban, Hak dan Wewenang
Ramzi A. • Ketua pada Komite Audit
Dewan Komisaris
SOSIAL PERUSAHAAN
Zuhdi • Anggota pada Komite Pemantau Risiko

TANGGUNG JAWAB
1) Struktur Dewan Komisaris

dan Komite Remunerasi dan Nominasi
2) Tugas Dewan Komisaris
(CSR)
Bambang • Ketua pada Komite Remunerasi dan

3) Kewajiban Dewan Komisaris
Widianto Nominasi
4) Hak dan Wewenang Dewan Komisaris
• Anggota pada Komite Audit dan KPR
5) Informasi, Kerahasiaan Bank, dan Benturan
Kepentingan (Conflict of Interest) Dikdik • Anggota pada Komite Audit, Komite
c. BAB III Lembaga Penunjang Yustandi Pemantau Risiko dan Komite
LAPORAN KEUANGAN
Komite-Komite dan Lembaga Penunjang Lainnya Remunerasi dan Nominasi

KONSOLIDASI
d. BAB IV Rapat Dewan Komisaris

1) Jenis dan Kuorum Rapat Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris
2) Peserta Tamu Rapat Dewan Komisaris Dewan Komisaris bertugas, antara lain:
3) Pimpinan Rapat a. Melakukan pengawasan terhadap pengurusan

IKHTISAR
UTAMA
Bank yang dilakukan Direksi serta memberi nasihat Remunerasi dan Nominasi. Efektivitas pelaksanaan tugas
kepada Direksi termasuk mengenai rencana kerja, dan tanggung jawab Dewan Komisaris dilakukan baik secara
pengembangan Bank, pelaksanaan ketentuan Anggaran tertulis ataupun lisan dalam forum formal seperti Rapat
Dasar dan keputusan RUPS dan atau RPUS Luar Biasa dan ataupun informal. Rapat-rapat yang diselenggarakan antara
MANAJEMEN
peraturan perundang-undangan yang berlaku; lain Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi (Rakomdir), Rapat
LAPORAN
b. Melaksanakan tugas, wewenang dan tanggung jawab Gabungan Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas
sesuai dengan ketentuan dalam Anggaran Dasar dan Syariah (Ragab), dan Rapat Komite-Komite. Sepanjang tahun
Keputusan RUPS dan RUPS Luar Biasa secara efektif dan 2017, pelaksanaan rapat-rapat tersebut dilakukan sebanyak
efisien serta terpeliharanya efektivitas komunikasi antara 88 (delapan puluh delapan) kali atau sebesar >100% jika
Dewan Komisaris dengan Direksi, Auditor Eksternal dan dibandingkan kewajiban penyelenggaraan rapat dan
Otoritas Pengawas Bank atau Pasar Modal. tingkat kehadiran Dewan Komisaris sebagaimana dimaksud
PERUSAHAAN
c. Menjaga kepentingan Bank dengan memperhatikan PBI No.11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate
PROFIL
kepentingan para Pemegang Saham dan bertanggung Governance bagi Bank Umum Syariah. Adapun pembahasan
jawab kepada RUPS; rapat antara lain mengenai evaluasi berkala terhadap
d. Meneliti dan menelaah laporan tahunan yang disiapkan realisasi pencapaian target RBB Tahun 2017, pembahasan
Direksi serta menandatangani laporan tahunan tersebut; terkait isu-isu yang berkembang, tantangan yang dihadapi,
e. Memberikan pendapat dan saran atas Rencana Bisnis strategi/action plan yang akan dilakukan, dan sebagainya.
PENGEMBANGAN
Bank tahunan yang diusulkan Direksi dan mengesahkan
SUMBER DAYA
MANUSIA
sesuai ketentuan pada Anggaran Dasar; Rapat Dewan Komisaris dapat dibagi menjadi:
f. Memonitor perkembangan kegiatan Bank; a. Rapat Dewan Komisaris
g. Memberikan pendapat dan saran kepada Pemegang Rapat yang dilakukan oleh Dewan Komisaris guna
Saham mengenai masalah yang dianggap penting bagi membahas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab
kepengurusan Bank; Dewan Komisaris dalam rangka pengawasan dan
h. Melaporkan dengan segera kepada RUPS apabila terjadi pemberian nasihat kepada Direksi.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
gejala menurunnya kinerja Bank dengan disertai saran b. Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi dan SEVP
mengenai langkah perbaikan yang harus ditempuh. (Rakomdir)
i. Memberitahukan kepada Bank Indonesia paling lambat Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi & SEVP atau
7 (tujuh) hari kerja sejak ditemukannya (a) pelanggaran Direktur Bidang/ SEVP, dengan agenda realisasi
peraturan perundang-undangan di bidang keuangan pencapaian rencana bisnis bank bulanan, issue-issue
dan perbankan; dan (b) suatu kondisi yang dapat terkini Bank, inisiatif strategis Bank seperti corporate
membahayakan kelangsungan usaha Bank. plan, core banking system, dan lainnya.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
j. Mengusulkan kepada RUPS penunjukkan Akuntan Publik c. Rapat Gabungan Dewan Komisaris, Direksi, SEVP
yang akan melakukan pemeriksaan atas pembukuan dan Dewan Pengawas Syariah (Ragab)
Bank. Rapat Dewan Komisaris, Direksi, SEVP, dan Dewan
Pengawas Syariah dengan agenda kinerja Bank, issue-
Rapat Dewan Komisaris issue terkini Bank, inisiatif strategis Bank, kepatuhan
Dewan Komisaris senantiasa melaksanakan tugas dan pelaksanaan prinsip syariah pada kegiatan usaha Bank,
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
tanggung jawabnya secara profesional dan independen dsb.

dengan berlandaskan pada tata kelola perusahaan yang d. Rapat Komite-Komite
(CSR)
baik. Dewan Komisaris berkomitmen untuk proaktif dalam Rapat yang dilaksanakan Komite-Komite (Komite Audit,
melaksanakan fungsi pengawasan bank, baik pada proses Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi dan
perumusan rencana strategis, penyusunan dan implementasi Nominasi) sesuai tugas dan tanggung jawabnya masing-
rencana bisnis, pemantauan kinerja, penerapan manajemen masing guna mendukung Dewan Komisaris untuk
risiko, good corporate governance, dan kepatuhan terhadap melaksanakan pengawasan dan pemberian nasihat
LAPORAN KEUANGAN
prinsip syariah. kepada Direksi.

KONSOLIDASI
Dalam pelaksanaan fungsi dan tanggung jawab, Dewan

Komisaris didukung oleh Komite-Komite penunjang antara
lain Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite

IKHTISAR
UTAMA
Rekapitulisasi Rapat
Selama tahun 2017, jumlah Rapat yang telah dilakukan Dewan Komisaris sebanyak 88 (delapan puluh delapan) kali rapat.
Berikut rincian pelaksanaan rapat yang dilakukan oleh anggota Dewan Komisaris:
MANAJEMEN
Rekapitulasi Rapat dan Jumlah Kehadiran Dewan Komisaris (1 Januari 2017 – 10 April 2017)
LAPORAN
Dewan Komisaris
Total Bambang
No. Nama Rapat Ventje Ramzi A. Zulkifli
Rapat Widianto Agus Fuad
Raharjo Zuhdi Djaelani
*)
1 Rapat Dewan Komisaris dengan 7 7 7 3 7 7
Direksi dan/atau Dewan Pengawas
PERUSAHAAN
Syariah (Rakomdir/Ragab)
PROFIL
2 Rapat Komite Audit 6 6 6 2 5 6

3 Rapat Komite Pemantau Risiko 14 14 14 5 14 14
4 Rapat Komite Remunerasi dan 2 2 2 2 2 2
Nominasi
PENGEMBANGAN
Total 29 29 29 12 28 29
SUMBER DAYA
MANUSIA
Catatan:
*) Tidak Merangkap sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko
Rekapitulasi Rapat dan Jumlah Kehadiran Dewan Komisaris (10 April 2017 – Sekarang)
Dewan Komisaris
Total
No. Nama Rapat Mulya Effendi Ramzi A. Bambang Dikdik
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
Rapat
MANAJEMEN
Siregar Zuhdi Widianto *) Yustandi

1 Rapat Dewan Komisaris dengan 21 21 21 18 14
Direksi dan/atau Dewan Pengawas
Syariah (Rakomdir/Ragab)
2 Rapat Komite Audit 12 12 12 4 8
3 Rapat Komite Pemantau Risiko 24 24 22 8 17
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
4 Rapat Komite Remunerasi dan 2 2 2 2 1

Nominasi
Total 59 59 57 32 40
Agenda, Tanggal dan Peserta Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi

SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Berikut penjabaran dari Agenda, Tanggal dan Peserta Rapat Internal Dewan Komisaris sepanjang tahun 2017.
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Jan s.d. 10 Apr 2017 11 Apr s.d. Des 2017
No Agenda Rapat Tanggal Rapat
VR RZ AF BW ZD MES RZ BW DY
1 Kinerja BSM s.d 31 Des 2016 (audited) 16-Jan-17 P P P - - - - -
MANAJEMEN
LAPORAN
Penyelenggaraan RUPS LB dan RUPS Tahunan
2 18-Jan-17 P P P P P - - - -
BSM Tahun Buku 2016
3 Kinerja BSM per 31 Januari 2017 17-Feb-17 P P P - P - - - -
Permohonan Persetujuan Pembiayaan BSM

4 13-Mar-17 P P P P P - - - -
kepada Kopkar BSM
PERUSAHAAN
PROFIL
5 Kinerja BSM per 28 Februari 2017 15-Mar-17 P P P - P - - - -
6 Evaluasi Kinerja BSM per 31 Maret 2017. 6-Apr-17 P P P P P - - - -
Persiapan Board Forum Anak Perusahaan Bank
PENGEMBANGAN
7 2-May-17 - - - - - P P P P
SUMBER DAYA
Mandiri terkait Kinerja BSM per 31 Maret 2017
MANUSIA
8 Evaluasi Kinerja BSM per 30 April 2017. 24-May-17 - - - - - P P P P
Stress Test Dampak Kualitas Pembiayaan

9 2-Jun-17 - - - - - P P P -
Terhadap Kecukupan CKPN dan Permodalan BSM
Evaluasi Kinerja BSM per 31 Mei 2017 dan Action
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
10 15-Jun-17 - - - - - P P P P
Plan
Evaluasi Kinerja BSM periode 30 Juni 2017 dan

11 20-Jul-17 - - - - - P P - -
Action Plan.
Evaluasi Kinerja BSM periode 31 Juli 2017 dan

12 24-Aug-17 - - - - - P P P P
Action Plan.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
13 Perubahan Struktur Organisasi 14-Sep-17 - - - - - P P P P
Evaluasi Kinerja BSM periode 31 Agustus 2017

14 28-Sep-17 - - - - - P P - -
dan Action Plan.
Evaluasi Kinerja BSM periode 30 September 2017

15 19-Oct-17 - - - - - P P P -
SOSIAL PERUSAHAAN
dan Action Plan.

TANGGUNG JAWAB
Kinerja BSM per 31 Oktober 2017 (Evaluasi

(CSR)
16 Kinerja dan Action Plan) & Rencana Bisnis Bank 16-Nov-17 - - - - - P P P

2018
Pembahasan Rencana Bisnis Bank (RBB) Bank

17 24-Nov-17 - - - - - P P P -
Syariah Mandiri Tahun 2018-2020
Kinerja BSM per 30 November 2017 (Evaluasi

LAPORAN KEUANGAN
18 Kinerja dan Action Plan) 21-Dec-17 - - - - - P P P -

KONSOLIDASI
Tambahan Anggaran Write Oﬀ tahun 2017 dan

19 Dampak Terhadap Kinerja BSM per 31 Desember 28-Dec-17 - - - - - P P P P
2017

IKHTISAR
UTAMA
Keputusan-keputusan Dewan Komisaris distribution channel BSM terkecuali mendapatkan

Sampai dengan 31 Desember 2017, Dewan Komisaris telah persetujuan Direksi.
mengeluarkan keputusan pengawasan dan penasehatan 4) menetapkan dan memberikan limit kewenangan
antara lain terkait dengan: memutus pembiayaan kepada pegawai/pejabat
MANAJEMEN
a. Pembiayaan kepada Pihak Terkait BSM. secara tepat, serta melakukan review terhadap
LAPORAN
b. Perubahan Struktur Organisasi BSM. pemberian kewenangan secara berkala.

c. Perubahan Susunan Komite-Komite Penunjang Dewan 5) memastikan business process (termasuk service
Komisaris. level agreement/SLA) pembiayaan BSM mampu
d. Penambahan Anggaran Write Off Tahun 2017. bersaing dengan bank-bank lain dan menciptakan
e. Rencana Bisnis Bank Tahun 2018. pembiayaan yang berkualitas.
f. Perbuatan Direksi untuk Mengikat Perseroan Sebagai 6) melakukan trade checking secara kuat terkait kondisi
PERUSAHAAN
Penjamin Atas Penerbitan Mandiri Corporate Card. usaha nasabah sebelum pemberian pembiayaan
PROFIL
g. Pelaksanaan Cuti Direksi. dan melakukan monitoring yang ketat terhadap

perkembangan usaha nasabah tersebut.
Rekomendasi dan Persetujuan Dewan Komisaris 7) memastikan fungsi 3 (tiga) unit kerja pilar proses
Dalam setiap keputusan hasil Rapat Dewan Komisaris dengan pembiayaan (Business Unit, Financing Risk Unit, dan
Direksi yang tertuang dalam Risalah Rapat senantiasa Central Operation Unit) telah bekerja secara efektif,
PENGEMBANGAN
dimonitor tindak lanjut penyelesaiannya pada setiap rapat sehingga pertumbuhan bisnis BSM dapat terjaga
SUMBER DAYA
MANUSIA
berikutnya. kualitasnya dan sustained. Direksi agar melakukan

review efektivitas tersebut secara berkala.
Laporan Pelaksanaan Tugas Dewan Komisaris 8) menetapkan spread margin minimal (di atas
Selama tahun 2017, Dewan Komisaris telah memberikan pendapatan margin jika dana pihak ketiga
arahan sebagai berikut: ditempatkan di Bank Indonesia dan/atau surat
a. Corporate Plan berharga) dalam penyaluran pembiayaan kepada
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
1) mengevaluasi Corporate Plan 2016-2020, mengingat nasabah-nasabah dengan kinerja yang baik dan
terdapat gap yang cukup lebar antara realisasi kinerja memiliki risiko yang rendah, misalnya Perusahaan
BSM s.d. tahun 2017 dengan target Corporate Plan BUMN, dsb.
pada tahun 2017. 9) melakukan komunikasi dengan bank-bank lain
2) memastikan hasil evaluasi terhadap target Corporate secara baik, guna meminimalisir terjadinya “adu
Plan tahun 2020 tetap challenging namun achievable. margin” pembiayaan oleh nasabah.
10) meningkatkan penyaluran pembiayaan dengan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
b. Pembiayaan penggunaan akad selain murabahah (diversifikasi).

1) meningkatkan dominasi portofolio penyaluran 11) mengoptimalkan kekuatan cost of fund BSM dalam
pembiayaan BSM pada segmen produktif dan persaingan pricing dengan kompetitor dalam
sektor riil (misalnya Micro dan Business Banking), hal menyalurkan pembiayaan kepada nasabah-nasabah
tersebut sejalan dengan “ruh” Perbankan Syariah. yang memiliki kinerja “grade A” (terbaik), sehingga
Namun, Direksi perlu mempersiapkan dengan baik, pembiayaan dapat tumbuh lebih cepat dan sustained.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
khususnya business process, targeted market, dan 12) mengevaluasi penetapan in house limit BMPD BSM,
kapabilitas SDM sehingga mampu menghasilkan guna mengakomodir kesempatan BSM menyalurkan
(CSR)
portofolio yang sehat dan berkualitas. pembiayaan dalam jumlah yang lebih besar kepada
2) menyalurkan pembiayaan segmen wholesale nasabah-nasabah khususnya BUMN dengan kinerja
banking yang fokus kepada targeted market dan yang sangat baik.
targeted customer baik dilakukan oleh BSM maupun 13) meningkatkan promosi terhadap layanan BSM
melalui kerja sama dengan Perusahaan Induk, antara sehingga dapat meningkatkan positioning BSM oleh
LAPORAN KEUANGAN
lain project-project BUMN dan Pemerintah (seperti Nasabah.

KONSOLIDASI
infrastruktur, dsb.) dan Islamic Sector Solution (seperti

Universitas Islam, Rumah Sakit Islam, dsb.); c. Kualitas Pembiayaan
3) memastikan tidak adanya penyimpangan terhadap 1) memperkuat fungsi administrasi pembiayaan
targeted market oleh unit kerja Kantor Pusat dan/atau sebagai early warning signal, jika terjadi pemburukan

IKHTISAR
UTAMA
kondisi usaha nasabah. 6) membuka diri untuk melakukan pro-hire tenaga kerja
2) meningkatkan pelaksanaan watchlist pembiayaan yang memiliki kapabilitas, leadership yang sangat
dan menetapkan account strategy, sehingga kualitas baik, dan mampu menggerakkan organisasi untuk
pembiayaan nasabah terjaga dalam kolektibilitas tumbuh sesuai target yang ditetapkan. Di sisi lain,
MANAJEMEN
perform. Direksi agar terus meningkatkan kapabilitas SDM
LAPORAN
3) meningkatkan penagihan terhadap nasabah non existing BSM.
performing financing (NPF) dan write off (WO) sesuai 7) memastikan strategi human capital management
target yang telah ditetapkan. telah mengakomodir kebutuhan Pegawai generasi
4) menetapkan pembagian resources (sumber milenial, sehingga diharapkan dapat meningkatkan
daya manusia, waktu, dsb.) secara baik dalam loyalitas terhadap BSM.
upaya meningkatkan pertumbuhan, monitoring, 8) menempatkan tenaga kerja sesuai dengan
PERUSAHAAN
pengendalian dan perbaikan kualitas pembiayaan. kapabilitas yang dimiliki.
PROFIL
9) meningkatkan kapabilitas dan kepercayaan diri
d. Dana Pihak Ketiga sumber daya manusia (SDM) unit bisnis, sehingga
1) meningkatkan secara terus menerus pertumbuhan memiliki kemampuan dalam melakukan komunikasi
low cost fund; dan relationship dengan Board of Director nasabah-
2) menetapkan besaran margin yang tepat atas nasabah BSM tanpa pendampingan dari Direktur
PENGEMBANGAN
penempatan dana pihak ketiga untuk menarik dan/ Wholesale Banking BSM.
SUMBER DAYA
MANUSIA
atau mempertahankan dana pihak ketiga existing 10) menanamkan kepada seluruh insan BSM bahwa BSM
dengan tetap memperhatikan target spread margin merupakan satu-satunya Bank Syariah yang berada di
pendapatan yang diharapkan oleh BSM. kelompok Bank BUKU III, sehingga diharapkan dapat
meningkatkan kepercayaan diri dan kebanggaan
e. Fee Based Income pegawai dan berdampak kepada peningkatan
1) meningkatkan realisasi fee based income, antara lain kinerja.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
melalui peningkatan transaksi Islamic sector solution- 11) mengembangkan dan menginternalisasikan
Umroh, bisnis gadai emas, jual beli mata uang corporate culture kepada seluruh jajaran pegawai.
(dhi. SAR Arab saudi), peningkatan transaksi pada
electronic banking, cash management, dsb. g. Teknologi Informasi
2) memastikan tingkat layanan e-channel BSM prima 1) menyelesaikan permasalahan TI BSM dan melakukan
dan aman tanpa adanya kendala dalam penggunaan pengembangan sesuai kebutuhan nasabah saat ini,
oleh Nasabah. sehingga TI BSM mampu mendukung pencapaian
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
target RBB BSM Tahun 2018.
f. Sumber Daya Manusia 2) memastikan TI BSM memiliki tingkat security yang
1) mengevaluasi pembagian tugas Direksi dan SEVP kuat dan mampu memitigasi setiap eksposur risiko
khususnya agar supervisi terhadap pengelolaan dan operasional.
pengembangan SDM BSM dapat lebih fokus dan 3) melakukan sinergi yang kuat dengan Perusahaan
optimal. Induk, termasuk menggunakan infrastruktur
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
2) meningkatkan kompetensi dan kapabilitas SDM Perusahaan Induk (sistem, aplikasi, kebijakan,
secara terencana, merata, dan berkesinambungan prosedur, SDM, dsb.) untuk menyelesaikan proyek TI
(CSR)
dalam rangka meningkatkan produktivitas SDM BSM.

BSM. 4) mengoptimalisasi project IT committee s.d. level
3) mewajibkan Group Head untuk melakukan sharing Direksi
session mengenai lesson learned atas pembiayaan 5) melakukan peningkatan layanan melalui digital
bermasalah, dsb. banking.
LAPORAN KEUANGAN
4) melakukan tindakan yang cepat dan tegas terhadap

KONSOLIDASI
SDM yang melakukan penyimpanan dan/atau fraud. h. Sistem Pengendalian Intern

5) memastikan program efisiensi terhadap biaya tenaga 1) melakukan penguatan pada proses rekrutmen
kerja tetap memperhatikan faktor competitiveness di untuk mengantisipasi penerimaan pegawai dengan
market, khususnya untuk tenaga kerja marketing. integritas yang kurang baik;

IKHTISAR
UTAMA
2) melakukan evaluasi mengenai rootcause terjadinya Namun demikian, rencana rapat tersebut dapat berubah
fraud dan melakukan mitigasi dan penguatan pada jika dianggap perlu oleh satu atau beberapa Komisaris
setiap tahap proses bisnis yang teridentifikasi dan pihak terkait lainnya. Dewan Komisaris bahwa Komite
pelaksanaan internal kontrolnya lemah; Audit, Komite Pemantau Risiko serta Komite Remunerasi
MANAJEMEN
3) meningkatkan fungsi sistem otomasi (teknologi dan Nominasi telah menjalankan tugas dengan baik selama
LAPORAN
informasi) dalam menghilangkan kesempatan tahun 2017.

pegawai dalam melakukan fraud.
4) membuat langkah-langkah dalam menciptakan Penilaian Kinerja Dewan Komisaris
zero fraud dengan memperhatikan kejadian- Prosedur pelaksanaan evaluasi atas kinerja Komisaris
kejadian yang pernah ada sebelumnya. dilaksanakan dalam forum RUPS. RUPS adalah rapat yang
5) memastikan implementasi strategi anti fraud dihadiri oleh Pemegang Saham yang memenuhi syarat
PERUSAHAAN
dilaksanakan secara disiplin. kuorum dan diselenggarakan oleh Direksi atas permintaan
PROFIL
Dewan Komisaris, Dewan komisaris atau pemegang saham

i. Kepatuhan yang mewakili 1/10 bagian dari jumlah seluruh saham
1) memastikan dilakukan pengkinian terhadap dalam rangka mengambil keputusan dan/atau untuk
ketentuan-ketentuan internal BSM sesuai dengan pengambilan keputusan atas hal-hal yang kewenangannya
peraturan yang dikeluarkan oleh Regulator dan/ tidak diserahkan kepada Direksi atau Komisaris. Pelaksanaan
PENGEMBANGAN
atau Pemerintah, penilaian Dewan Komisaris dilakukan dengan beberapa alat

SUMBER DAYA
MANUSIA
2) melakukan otomasi dan/atau menetapkan ukur diantaranya:

workflow disertai pengendalian intern yang kuat - Kriteria Penilaian Kinerja Dewan Komisaris
terkait kewajiban penyampaian laporan Bank - Self Assessment GCG Bank
khususnya kepada Regulator guna memastikan
laporan yang disampaikan benar, valid, dan tepat Kriteria Penialian Kinerja Dewan Komisaris
waktu. Kriteria evaluasi yang digunakan untuk menilai kinerja Dewan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
3) memastikan setiap kegiatan usaha yang Komisaris dan individu Anggota Dewan Komisaris adalah
dilaksanakan (termasuk penggunaan akad-akad) pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris dalam melakukan
telah sesuai dengan sesuai dengan prinsip syariah. pengawasan dan memberikan nasihat kepada Direksi demi
4) memastikan produk dan aktivitas baru BSM kepentingan BSM dan Pemegang Saham khususnya serta
mendapatkan opini syariah terlebih dahulu pihak yang berkepentingan pada umumnya.
sebelum diimplementasikan.
5) melakukan komunikasi dengan DPS untuk Pihak yang Melakukan Assessment
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
menciptakan terobosan/inovasi produk dan Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan oleh Pemegang
aktivitas baru yang unik dan khas syariah. Saham pada forum RUPS berdasarkan pertanggung
jawaban pelaksanan tugasnya sesuai dengan peraturan
j. Keuangan Berkelanjutan (Sustainable Finance) dan perundangan yang berlaku. Dewan Komisaris akan
mempersiapkan diri dan/atau membuat rencana mempertanggungjawabkan kinerja mereka pada periode
aksi keuangan berkelanjutan (sustainable finance) 2017 dalam RUPS yang akan diselenggarakan pada tahun
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
sebagaimana dimaksud dalam POJK No.51/ 2018.

POJK.03/2017, di mana ketentuan tersebut wajib
(CSR)
diimplementasikan bagi Bank Buku III termasuk BSM Program Pelatihan Dewan Komisaris
pada awal tahun 2019. Dalam rangka peningkatan dan pengembangan kompetensi
untuk menunjang pelaksanaan tugas dan tanggung jawab,
Penilaian Kinerja terhadap Komite yang mendukung Dewan Komisaris telah mengikuti berbagai kegiatan antara
Pelaksanaan Tugas Dewan Komisaris lain:
LAPORAN KEUANGAN
Penilaian Kinerja terhadap Komite Dewan Komisaris 1. Memperkuat Perbankan Syariah untuk Mendukung
KONSOLIDASI
ditentukan berdasarkan tugas kewajiban yang tercantum Perekonomian Indonesia yang berkualitas, Jakarta, Bank
dalam Piagam Komite dan Program Kerja Komite. Indonesia, 27 November 2017

IKHTISAR
UTAMA
2. Fostering Inclusive Economic Growth and Improving Resiliency through Closer Collaboration and Coordination,
Surabaya, Bank Indonesia, 7 - 9 November 2017.
3. Pelatihan Dasar-Dasar Perbankan Syariah, KARIM Consulting Indonesia, Jakarta, 26 April 2017.
4. Refocusing on Credit Risk Management, Credit Risk Model, Pricing and Being Prepared for Upcoming Regulations,
MANAJEMEN
Banker Association for Risk Management (BARa), Jakarta, 23-24 Maret 2017.
LAPORAN
5. Public Class Refreshment LSPP Level 5, Mengelola Risiko Teknologi Informasi dan Komunikasi, LSPP, Bandung, 28
Februari 2017.
DIREKSI
Direksi adalah Organ Utama yang berwenang dan bertanggung jawab penuh atas pengurusan Perseroan untuk
PERUSAHAAN
kepentingan BSM, sesuai dengan maksud dan tujuan perusahaan serta mewakili BSM, baik di dalam maupun di luar
PROFIL
pengadilan sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar. Direksi secara umum bertugas menjalankan segala tindakan
yang berkaitan dengan peng urusan Perseroan dengan pembatasan-pembatasan sebagaimana diatur dalam
peraturan perundang-undangan, Anggaran Dasar dan/atau keputusan RUPS serta mempertanggungjawabkannya
kepada RUPS.
PENGEMBANGAN
Direksi merupakan tokoh sentral sebagai organ eksekutif Perseroan yang memiliki porsi tanggung jawab terbesar
SUMBER DAYA
MANUSIA
dalam mewujudkan tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance). Oleh karena itu, BSM telah
menunjuk satu orang Direktur sebagai penanggung jawab GCG Perseroan yang melekat pada Direktur Kepatuhan.
Jumlah dan Komposisi Direksi

Komposisi anggota Direksi BSM terdiri dari 7 (tujuh) orang yaitu seorang sebagai Direktur Utama dan 6 (enam) orang
Direktur, yang diangkat berdasarkan RUPS. Penunjukan Direksi telah melalui mekanisme RUPS dan fit and proper test
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
untuk mendapatkan persetujuan Otoritas Jasa Keuangan.
Direksi secara kolektif telah memiliki keahlian untuk dapat melaksanakan tanggung jawab yang diamanahkan, dan
terdiri dari anggota yang memiliki pemahaman yang memadai, memiliki kompetensi untuk dapat menghadapi
permasalahan yang timbul dalam usaha, membuat keputusan secara independen dan mendorong peningkatan
kinerja Perusahaan.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Susunan Direksi (1 Januari 2017 – 9 April 2017)
No Nama Jabatan Dasar Hukum Periode Lulus Fit & Proper
Pengangkatan Test
1. Agus Sudiarto Direktur Akta No. 02, RUPS Mei 2014 s.d. Mei 2017 Kep-84/D03/2014,
Utama tanggal 7 Mei 2014 12 September 2014
2. Fahmi Ridho Direktur Akta No. 02, RUPS Mei 2014 s.d. Mei 2017 Kep-99/D03/2014,
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
tanggal 7 Mei 2014 10 Oktober 2014

3. Putu Direktur Akta No. 02, RUPS Mei 2014 s.d. Mei 2017 Kep-100/D03/2014,
(CSR)
Rahwidhiyasa tanggal 7 Mei 2014 10 Oktober 2014

4. Choirul Anwar Direktur Akta No. 30, RUPS April 2015 s.d. 1 April Kep-49/D-03/2015,
tanggal 1 April 2015 2018 24 Agustus 2015
5. Edwin Direktur Akta No. 30, RUPS April 2015 s.d. 1 April Kep-50/D-03/2015,
LAPORAN KEUANGAN
Dwidjajanto tanggal 1 April 2015 2018 24 Agustus 2015

KONSOLIDASI
6. Kusman Yandi Direktur Akta No. 30, RUPS April 2015 s.d. 1 April Kep-51/D-03/2015,
tanggal 1 April 2015 2018 24 Agustus 2015

IKHTISAR
UTAMA
Pada tanggal 10 April 2017 disetujui dilaksanakannya RUPS yang menghasilkan perubahan manajemen dengan
memberhentikan dengan hormat Bapak Agus Sudiarto dan Bapak Fahmi Ridho pada tanggal 10 April 2017. Dengan
demikian susunan anggota anggota Direksi Perseroan menjadi sebagai berikut:
MANAJEMEN
Susunan Direksi ( Periode 10 April 2017 – Sekarang)

LAPORAN
No Nama Jabatan Dasar Hukum Periode Lulus Fit & Proper Test
Pengangkatan
1. Toni Eko Boy Direktur Utama Akta No. 01, RUPS Mei 2017 s.d. Mei 2020 Kep-20/D.03/2018,
Subari tanggal 2 Mei 2017 15 Februari 2018
2. Achmad Syafii Direktur Akta No. 01, RUPS Mei 2014 s.d. Mei 2020 Kep-21/D.03/2018,
tanggal 2 Mei 2017 15 Februari 2018
PERUSAHAAN
PROFIL
3. Putu Direktur Akta No. 01, RUPS Mei 2017 s.d. Mei 2020 Kep-100/D03/2014,
Rahwidhiyasa tanggal 2 Mei 2017 10 Oktober 2014
4. Choirul Anwar Direktur Akta No. 01, RUPS April 2015 s.d. 1 April Kep-49/D-03/2015,
tanggal 2 Mei 2017 2018 24 Agustus 2015
5. Edwin Direktur Akta No. 01, RUPS April 2015 s.d. 1 April Kep-50/D-03/2015,
Dwidjajanto tanggal 2 Mei 2017 2018 24 Agustus 2015
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
6. Kusman Yandi Direktur Akta No. 01, RUPS April 2015 s.d. 1 April Kep-51/D-03/2015,
MANUSIA
tanggal 2 Mei 2017 2018 24 Agustus 2015

7. Ade Cahyo Direktur Akta No. 01, RUPS Mei 2017 s.d. Mei 2020 Kep-2/D.03/2018,
Nugroho tanggal 2 Mei 2017 4 Januari 2018
Riwayat Hidup Singkat Anggota Direksi dapat dilihat di Bagian Profil Perusahaan halaman 80.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Keberagaman Komposisi Direksi

Komposisi Direksi telah memenuhi unsur keberagaman yaitu perpaduan dari sisi independensi dan keahlian. Terkait
keahlian Direksi BSM telah dijelaskan pada bagian Profil Dewan Komisaris dan Profil Direksi dalam Laporan Tahunan ini.
Seluruh Direksi BSM memiliki integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang baik. Hal tersebut telah dibuktikan bahwa
seluruh anggota Direksi BSM telah memperoleh persetujuan Otoritas Jasa Keuangan dan telah lulus fit and proper test.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Program Pengenalan
Guna membantu dan memudahkan anggota Direktur baru beradaptasi sesuai dengan tujuan serta nilainilai budaya kerja
Perusahaan, Perseroan melakukan kegiatan orientasi sesuai ketentuan yang ada pada Perusahaan.
Independensi Direksi
Independensi menjadi salah satu hal penting yang harus dimiliki Direksi khususnya terkait pengambilan setiap keputusan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
dan tindakan yang akan dilakukan agar tetap sesuai dengan tujuan dan semata-mata demi kepentingan BSM.
(CSR)
Hubungan Keluarga dan Keuangan Direksi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lain dan/atau
Pemegang Saham Pengendali.
Selama tahun 2017, Direksi tidak mempunyai hubungan keluarga maupun keuangan baik dengan anggota Dewan
Komisaris, anggota Direksi lain dan/atau Pemegang Saham Pengendali.
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Hubungan Keluarga dengan Hubungan Keuangan dengan
Pemegang Pemegang
Dewan Dewan
Nama Direksi Saham Direksi Saham
Komisaris Komisaris
Pengendali Pengendali
MANAJEMEN
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak
LAPORAN
Toni Eko Boy - √ - √ - √ - √ - √ - √
Subari
Achmad Syafii - √ - √ - √ - √ - √ - √
Putu Rahwidhiyasa - √ - √ - √ - √ - √ - √
Choirul Anwar - √ - √ - √ - √ - √ - √
PERUSAHAAN
Edwin Dwidjajanto - √ - √ - √ - √ - √ - √
PROFIL
Kusman Yandi - √ - √ - √ - √ - √ - √
Ade Cahyo - √ - √ - √ - √ - √ - √
Nugroho
Kepemilikan Saham
PENGEMBANGAN
Selama tahun 2017, Direksi tidak memiliki saham di BSM, di bank lain dan di perusahaan lain. Anggota berasal dari Direksi
SUMBER DAYA
MANUSIA
pihak yang tidak memiliki hubungan dengan perusahaan afiliasi BSM dan atau Pemegang Saham Pengendali.
Kepemilikan Saham Direksi (Periode 1 Januari 2017 – 9 April 2017) dapat dilihat pada tabel berikut:
Nama Jabatan Saham di BSM Saham di Bank Saham di
lain Perusahaan Lain
Agus Sudiarto Direktur Utama Nihil Nihil Nihil
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Fahmi Ridho Direktur Nihil Nihil Nihil
Putu Rahwidhiyasa Direktur Nihil Nihil Nihil
Choirul Anwar Direktur Nihil Nihil Nihil
Edwin Dwidjajanto Direktur Nihil Nihil Nihil
Kusman Yandi Direktur Nihil Nihil Nihil
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Kepemilikan Saham Direksi (Periode 10 April 2017 – sekarang) dapat dilihat pada tabel berikut:
Toni Eko Boy Subari Direktur Utama Nihil Nihil Nihil
Achmad Syafii Direktur Nihil Nihil Nihil
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Putu Rahwidhiyasa Direktur Nihil Nihil Nihil

(CSR)
Choirul Anwar Direktur Nihil Nihil Nihil

Edwin Dwidjajanto Direktur Nihil Nihil Nihil
Kusman Yandi Direktur Nihil Nihil Nihil
Ade Cahyo Nugroho Direktur Nihil Nihil Nihil
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI
Rangkap Jabatan anggota Direksi pada perusahaan atau lembaga lain

Direksi BSM tidak ada yang memiliki rangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif
pada 1 (satu) pada Bank, perusahaan dan/atau lembaga lain.

IKHTISAR
UTAMA

Toni Eko Boy Subari Direktur Utama Tidak Tidak Tidak
Achmad Syafii Direktur Tidak Tidak Tidak
MANAJEMEN
LAPORAN
Putu Rahwidhiyasa Direktur Tidak Tidak Tidak

Choirul Anwar Direktur Tidak Tidak Tidak
Edwin Dwidjajanto Direktur Tidak Tidak Tidak
Kusman Yandi Direktur Tidak Tidak Tidak
Ade Cahyo Nugroho Direktur Tidak Tidak Tidak
PERUSAHAAN
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi (Board Charter) Penilaian Kinerja Direksi
PROFIL
Direksi telah memiliki dan menyempurnakan Pedoman Prosedur pelaksanaan evaluasi atas kinerja Direksi di
dan Tata Tertib Kerja Direksi yang telah disahkan pada 24 laksanakan dalam forum RUPS. RUPS adalah rapat yang
Desember 2014. Pedoman dan Tata Terbit Kerja tersebut dihadiri oleh Pemegang Saham yang memenuhi syarat
mengatur mengenai tugas pokok, struktur organisasi, etika kuorum dan diselenggarakan oleh Direksi atas permintaan
kerja, waktu kerja, dan penyelenggaraan rapat Direksi. Komisaris, Direksi atau pemegang saham yang mewakili 1/10
PENGEMBANGAN
bagian dari jumlah seluruh saham dalam rangka mengambil

SUMBER DAYA
MANUSIA
Isi Pedoman dan Tata Tertib Direksi keputusan dan/atau untuk pengambilan keputusan atas hal-
Pedoman tersebut mengatur Etika Kerja Direksi, Pengaturan hal yang kewenangannya tidak diserahkan kepada Direksi
Rapat, Penggantian Direksi dan Ketentuan lain yang telah atau Komisaris.
memenuhi prinsip-prinsip GCG. Halhal yang diatur dalam
Pedoman dan Tata Tertib Direksi tersebut antara lain: Hasil evaluasi terhadap kinerja Direksi secara keseluruhan
dan kinerja masing-masing Anggota Direksi secara individual
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
LEMBAR PENGESAHAN menjadi bagian tak terpisahkan dalam skema kompensasi

I. PENDAHULUAN dan pemberian insentif bagi Anggota Direksi.
A. Latar Belakang
B. Maksud dan Tujuan Pelaksanaan penilaian Direksi dilakukan dengan beberapa
C. Dasar Hukum alat ukur diantaranya:
II. KETENTUAN UMUM - Key Performance Indicator
A. Pengertian - Self -Assessment GCG Bank
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
III. ETIKA KERJA DIREKSI

A. Kode Etik Bankir Key Performance Indicator (KPI) Direksi
B. Pelaksanaan Etika Kerja Direksi Key Performance Indicators (KPI) Direksi
IV. WAKTU KERJA Penilaian kinerja Direksi menggunakan aspek yang ter
V. PENGATURAN RAPAT cantum dalam KPI sebagai berikut:
A. Jenis Rapat 1. Target pencapaian 50% pada kinerja keuangan meliputi:
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
B. Tata Tertib Rapat laba, kualitas pembiayaan, Recovery ex. Wo dan Fee
VI. KETENTUAN PENGGANTIAN DIREKSI based income.
(CSR)
A. Direktur Pengganti 2. Target pencapaian 35% pada kinerja operasional

B. Masa Tugas meliput: posisi pembiayaan, CASA, DPK dan Customer
C. Ketentuan Lain Satisfaction Index.
VII. PENUTUP 3. Target pencapaian 5% pada pelaksanaan inisiatif
strategis
LAPORAN KEUANGAN
4. Target pencapaian 10% pada employee productivity.

KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
KOMITE-KOMITE DI BAWAH DIREKSI
Direksi di dalam melaksanakan fungsi jabatannya dibantu
komite di bawah koordinasi direksi yakni:
MANAJEMEN
LAPORAN
Organisasi Komite Komite Aset and Komite Bisnis Komite Komite Policy Komite IT
Manajemen Liability Human and Procedure Steering
Risiko Capital
Ketua Risk management Presiden Director President Human Capital Risk management President Director
and Compliance Director Director/SEVP and Compliance
Director Director
Sekretaris/ 1. GH ERM 1. GH Corporate 1. GH HC Policy 1. GH PPG 1. GH IT Arsitectur
PERUSAHAAN
Saling 2. GH Corporate 1. GH Treasury Transformation 2. GH HC 2. DH PPG Strategy and
PROFIL
menggantikan Risk 2. GH ERM 2. GH Services Development
Distributiion 2. GH IT Operation
Permanen 1. Risk 1. President Director 1. President 1. Human 1. Risk 1. President
Voting Member Management 2. Wholesalebanking Director Capital Management Director
and compliance Director 2. Wholesale Director/SEVP and 2. Technologi
PENGEMBANGAN
director 3. Retail banking banking 2. Finance and compliance Director
SUMBER DAYA
2. Wholesale director/SEVP Director Strategy director 3. Financing risk
MANUSIA
banking 4. Risk Management 3. Retail banking Director 2. Financing risk and Recovery
Director and compliance director/SEVP 3. Distribution and Recovery Director
3. Retail banking director 4. Risk and Strategy Director 4. Finance and
director/SEVP 5. Financing risk and Management Director Strategy Director
4. Financing risk Recovery Director and
and Recovery 6. Finance and compliance
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Director Strategy Director director
5. Finance and 7. Distribution and 5. Financing risk
Strategy Strategy Director and Recovery
Director Director
6. Distribution 6. Finance and
and Strategy Strategy
Director Director
PERUSAHAAN
7. IT Director 7. Distribution
TATA KELOLA
and Strategy
Director
Non permanen Direktur/ SEVP terkait Materi

voting member
SOSIAL PERUSAHAAN
Riskmanagement
TANGGUNG JAWAB
Permanen and Compliance

nonvoting Dir compliance/GH/Pejabat Compliance yang ditunjuk Director
(CSR)
member
Contributing GH Pemateri
non voting
member
Invitee Dir/GH Internal Audit/ atau Dir/SEVP/GH Lain Terkait Materi
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI
Working Group WG KMR WG Alco WG Bisnis WG HC WPP WG IT

IKHTISAR
UTAMA
DEWAN PENGAWAS SYARIAH (DPS)

Dewan Pengawas Syariah (DPS) sebagai badan independen yang direkomendasikan DSN-MUI yang berada di Lembaga
Keuangan Syariah (LKS), bertugas mengawasi pelaksanaan Fatwa Dewan Syariah Nasional di Lembaga Keuangan Syariah.
MANAJEMEN
Susunan dan Riwayat Hidup Singkat Anggota Dewan Pengawas Syariah (DPS) BSM
LAPORAN
Nama Jabatan
Profil DR. K.H. Ma’ruf Amin H.C. Ketua
Profil Dr. H. Muhammad Syafii Antonio, M.Ec Anggota
Profil Dr. H. Mohamad Hidayat, MBA, MH Anggota
PERUSAHAAN
Rangkap jabatan anggota Dewan Pengawas Syariah pada lembaga keuangan syariah lainnya.
PROFIL
Nama Jabatan Rangkap Jabatan

DR. K.H. Ma’ruf Amin H.C. Ketua a. Ketua DPS BSM (perbankan)
b. Ketua DPS BMI (perbankan)
c. Ketua DPS BNI Syariah (perbankan)
d. Ketua DPS Mega Syariah (perbankan)
PENGEMBANGAN
e. Ketua DPS BNI Life (asuransi)

SUMBER DAYA
MANUSIA
Dr. H. Muhammad Syafii Antonio, M.Ec Anggota a. Pimpinan STEI Tazkia (konsultan & pendidikan)
b. Anggota DPS BSM (perbankan)
c. Anggota DPS Schroders Investment Management
Dr. H. Mohamad Hidayat, MBA, MH Anggota a. Anggota DPS BSM (perbankan)
b. Anggota DPS PT Asuransi Manulife (asuransi)
c. Anggota DPS PT Asuransi Allianz Syariah (asuransi)
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
d. Anggota DPS UUS BTN Syariah (perbankan)

MANAJEMEN
Rapat Dewan Pengawas Syariah 3. Penjadwalan dan agenda pembahasan rapat DPS
Pada tahun 2017 DPS melaksanakan 9 (sembilan) kali rapat bulanan dengan pembahasan Utama penyelesaian
yang dihadiri secara fisik oleh DPS, seperti tersaji pada tabel DMTL Opini DPS
di bawah ini: 4. Penjadwalan dan agenda pembahasan rapat koordinasi
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Anggota Dewan Pengawas Syariah DPS dengan DymFK

Dr. H. 5. Penyampaian review UP DPS, Pemutakhiran Pedoman
Dr. H.
Rapat Dr. KH. Muhammad Tata Tertib Kerja DPS, Time Line Rapat dan Uji Petik DPS,
Mohamad
Ma’ruf Amin Syafii
*) Antonio,
Hidayat, Pending Matters Opini DPS
MBA, MH
M.Ec 6. Permohonan Opini Supplier Financing dan Opini
Jumlah Pembiayaan Kemitraan Inti Plasma
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Kehadiran 7. Arahan dan Pemaparan dari DPS perihal Tugas Syariah

9 8 9 9
Dalam
Rapat
Compliance dan Permohonan Opini DPS Perihal DMTL
(CSR)
OJK Tahun 2016 (skema Refinancing Syariah)

*) Berhalangan hadir 1 (satu) kali karena ada acara di MUI 8. Permohonan Opini DPS tentang Pembiayaan Kemitraan
Inti – Plasma:
Adapun agenda yang dibahas pada beberapa kali • Skema “margin during construction” selama masa
penyelenggaraan rapat selama tahun 2017 adalah sebagai belum menghasilkan (TBM)
LAPORAN KEUANGAN
berikut: • Skema pengalihan hutang Koperasi Pertani (plasma)

KONSOLIDASI
1. Progres Penyelesaian Sell Down Financing terhadap Perusahaan Inti

2. Penyampaian rencana kegiatan DPS (bulanan, triwulan, 9. Permohonan Opini DPS perihal Skema Refinancing
semesteran dan tahunan), termasuk kegiatan strategis Syariah dan Opini DPS perihal Pengajuan Pembiayaan
perusahaan seperti Rakernas PT. Mitra Bisnis Madani

IKHTISAR
UTAMA
10. Permohonan Opini terkait Penyelesaian Pembiayaan sudah memiliki informasi yang utuh atas suatu cabang,
Bermasalah melalui Cessie dan Pembahasan Temuan sehingga lebih fokus pada saat pelaksanaan uji petik.
Audit OJK 2017 b. Menetapkan jumlah uji petik (sampel) transaksi yang
11. Rapat pembahasan mengenai: akan diperiksa dengan memperhatikan kualitas
MANAJEMEN
• Permohonan Opini DPS perihal Penggunaan Dana pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah dari masing-
LAPORAN
Wadiah untuk Pembiayaan Pegawai BSM. masing kegiatan. Pada setiap awal tahun, DPS BSM
• Permohonan Opini DPS perihal Penyelesaian melakukan rapat internal DPS untuk menentukan
Kewajiban Bank Garansi Jatuh Tempo dengan beberapa cabang yang akan diuji petik.
Refinancing Syariah c. Memeriksa dokumen transaksi yang diuji petik untuk
• Permohonan Opini DPS perihal Pembebanan Biaya mengetahui pemenuhan Prinsip Syariah sebagaimana
untuk Kegiatan Pemeriksaan (Quality Assurance) dipersyaratkan dalam ketentuan internal Bank yang
PERUSAHAAN
dalam Pembiayaan Mudharabah Executing berlaku. Fokus pemeriksaan DPS BSM adalah terhadap
PROFIL
12. Rapat pembahasan mengenai: pemenuhan aspek-aspek syariah/sharia compliance.
• Permohonan Opini DPS perihal Penggunaan Dana Antara lain;
Sosial 1) kesesuaian akad yang digunakan,
• Permohonan Opini DPS perihal Penggunaan Akad 2) terpenuhinya unsur-unsur akad dimaksud pada
Wakalah jamaah Haji kepada Kementrian Agama RI suatu skim pembiayaan,
PENGEMBANGAN
• Permohonan Opini DPS perihal Penggunaan Akad 3) pemeriksaan terhadap SP3, Nota Analisa Pembiayaan
SUMBER DAYA
MANUSIA
dalam mekanisme program Laku Pandai Tabungan (SAP), akad dan akta notaril.
Basic Saving Account (BSA) Makmur d. Melakukan inspeksi, pengamatan, permintaan
13. Rapat pembahasan mengenai: keterangan dan/atau konfirmasi kepada pegawai Bank
• Konsultasi perihal Penerapan Biaya Restrukturisasi dan/atau nasabah untuk memperkuat hasil pemeriksaan
• Permohonan Opini DPS perihal Import General dokumen;
Facility e. Melakukan review terhadap ketentuan internal yang
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
• Permohonan Opini DPS perihal Distributor Financing berlaku terkait aspek syariah apabila terdapat indikasi
• Permohonan Opini DPS perihal Project Financing ketidaksesuaian pelaksanaan pemenuhan Prinsip
untuk seluruh sektor usaha Syariah;
• Permohonan Opini DPS perihal Tabungan Zakat f. Memberikan pendapat syariah atas kegiatan
Infaq dan Shadaqah (ZIS) penghimpunan dana dan penyaluran dana serta
a. DPS telah memanfaatkan teknologi telekonferensi/video pelayanan jasa Bank. Opini Syariah DPS khusus untuk hal
conference sebagai proses pengumpulan data maupun ini menjadi suatu persyaratan yang harus dipenuhi oleh
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
percepatan transformasi informasi dengan cabang- BSM dalam rangka pemenuhan persyaratan proses audit
cabang di seluruh Indonesia. laporan keuangan tahunan BSM oleh KAP.
g. Melaporkan hasil pengawasan Dewan Pengawas Syariah
Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS kepada Direksi dan Dewan Komisaris. Laporan ini
Sesuai dengan PBI No. 11/33/PBI/2009 dan SE BI No. 12/13/ memuat dokumentasi kegiatan DPS yang disusun secara
DPbS. Dewan Pengawas Syariah melaksanakan pengawasan semesteran. Yang memuat, antara lain:
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
terhadap kegiatan Bank dengan melakukan: 1) Hasil pengawasan terhadap proses pengembangan
a. Menganalisis laporan yang disampaikan oleh Direksi, produk baru Bank meliputi tujuan, karakteristik, akad
(CSR)
pelaksana fungsi audit internal dan/atau fungsi dalam produk, kesesuaiannya dengan Fatwa DSN-
kepatuhan untuk mengetahui kualitas pelaksanaan MUI, review sistem dan prosedur produk baru.
pemenuhan Prinsip Syariah atas kegiatan penghimpunan 2) Hasil pengawasan terhadap kegiatan bank meliputi
dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank. penghimpunan dana, penyaluran dana, serta
pelayanan jasa Bank. Bentuk pengawasan berupa;
LAPORAN KEUANGAN
Pada beberapa kali pelaksanaan uji petik, DPS BSM analisis Laporan Hasil Audit Internal, penetapan
KONSOLIDASI
melakukan koordinasi dengan unit kerja Internal dan pemeriksaan jumlah uji petik transaksi, review
Audit dan Compliance untuk mengumpulkan data dan terhadap SOP terkait aspek Syariah.
informasi terhadap cabang tertentu, sebelum uji petik 3) Opini Umum DPS terhadap operasional Bank per
itu sendiri dilaksanakan. Hal ini dimaksudkan agar DPS periode. Periode I yaitu 1 Januari 2017 s.d. 30 Juni

IKHTISAR
UTAMA
2017 dan periode II yaitu 1 Juli 2017 s.d. 31 Desember (6) Kasus Refinancing
2017. (7) Pembiayaan kepada koperasi
4) Opini DPS terhadap kegiatan penghimpunan dana, Guna melengkapi proses pemeriksaan, DPS juga
penyaluran dana, serta pelayanan jasa Bank. Dengan meminta dan mempelajari hasil temuan Internal
MANAJEMEN
menyajikan data berupa: jumlah SE (Surat Edaran), Audit & Anti Fraud Group (IAG) dari masing-masing
LAPORAN
data pembiayaan serta opini DPS atas produk baru Kantor Cabang yang diuji petik.
Bank. Pada tahun 2017 DPS telah mengeluarkan 9 h. Meningkatkan Pemahaman Praktek Perbankan Syariah
Opini Syariah, yakni sbb: Hal penting lainnya adalah pada saat melakukan Uji
(1) Produk dan Operasional BSM Tahun 2016 Petik DPS BSM melakukan dialog dengan pimpinan
(2) Tindak Lanjut Transaksi Pembiayaan Sell Down di dan pegawai cabang, untuk menganalisa lebih dalam
PT BSM kendala-kendala bisnis dan operasional cabang yang
PERUSAHAAN
(3) Rencana Pengakuan Biaya Akuisisi Asuransi berkaitan dengan aspek syariah sehingga dapat
PROFIL
sebagai Pendapatan Bank dipastikan kesesuaian dengan prinsip syariah.

(4) Pengembangan Aktivitas Kartu Debit BSM
dengan Jaringan Visa Internasional Selain itu DPS juga memberikan arahan dan penguatan
(5) Produk Supplier Financing materi “Akad dan Produk Perbankan Syariah” kepada
(6) Produk Project Financing untuk Sektor Pertanian staf cabang, dengan mengadakan Forum Klinik Syariah
PENGEMBANGAN
(7) Pengelolaan Dana Sosial untuk menjawab keluhan sekaligus menerima masukan
SUMBER DAYA
MANUSIA
(8) Penggunaan Akad Wakalah dalam Kewenangan yang dapat memperbaiki kualitas pemenuhan aspek
Pengelolaan Biaya Pemberangkatan Ibadah Haji syariah.
(BPIH)
(9) Penggunaan Akad dalam Program Laku Pandai Hal ini dimaksudkan agar semua pejabat cabang
Tabungan Makmur memahami dan mengenali kembali skema produk dan
5) Metodologi dan teknik pengambilan uji sampel jasa perbankan syariah. Termasuk akad-akad standar
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
pemeriksaan yang digunakan dalam produk pendanaan, pembiayaan

Pada tahun 2017 DPS telah melakukan uji petik/ dan jasa. Sehingga harapannya dari sisi bisnis tetap
pengawasan langsung ke 8 (delapan) Kantor Cabang tumbuh dan dari aspek syariah terpenuhi.
dan 4 (empat) kantor area BSM yaitu:
(1) Area Batam, Untuk menunjang semua pencapaian di atas, DPS secara
(2) Area Banda Aceh, moral spiritual memiliki kewajiban untuk menyampaikan
(3) Area Makasar, motivasi dan arahan kepada semua pejabat dan pegawai
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
(4) Area Bogor, cabang agar senantiasa mengedepankan akhlak/etika

(5) KC Cimahi, islami dalam menjalankan semua tugas dan tanggung
(6) KC Bogor, jawab yang menjadi amanah Perusahaan. Karena hal
(7) KC Purwokerto, inilah yang menjadi nilai tambah sekaligus kekuatan yang
(8) KC Cilegon, sangat fundamental bagi Bank Syariah Mandiri, terlebih
(9) KC Mataram, Bank Syariah Mandiri memiliki Corplan 2018-2020, yang
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(10) KC Kediri, diperkuat dengan internalisasi budaya PAS (Percaya Diri,

(11) KC Purwakarta dan Antusias dan Semangat), insya Allah Bank Syariah Mandiri
(CSR)
(12) KC JKT- Warung Buncit. menjadi bank “Terdepan, Modern Menentramkan”.
Dengan konsentrasi uji petik yaitu dokumen transaksi

pendanaan, pembiayaan dengan dengan basis akad: KOMITE-KOMITE
(1) Murabahah. Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugas dan tanggung
LAPORAN KEUANGAN
(2) Mudharabah. jawabnya telah membentuk komite-komite untuk

KONSOLIDASI
(3) Musyarakah, termasuk Musyarakah membantu dan meningkatkan fungsi pengawasan yang
Mutanaqisah. dijalankan Dewan Komisaris. Komite yang dibentuk terdiri
(4) Ijarah. dari:
(5) Kasus Take Over

IKHTISAR
UTAMA
a. Komite Audit terutama dalam menjalankan tugas dan fungsi pengawasan
b. Komite Pemantau Risiko atas hal-hal yang terkait dengan informasi keuangan, sistem
c. Komite Remunerasi & Nominasi pengendalian internal (Internal Control System), efektivitas
pemeriksaan oleh internal dan ekstern auditor, efektifitas
MANAJEMEN
Komite komite yang dibentuk beranggotakan Dewan pelaksanaan manajemen risiko (bersama-sama dengan
LAPORAN
Komisaris sendiri dan pihak pihak independen dan Komite Pemantau Risiko), kepatuhan terhadap peraturan
profesional dibidangnya. perundang-undangan yang berlaku serta tugas-tugas lain
yang diberikan oleh Dewan Komisaris.
KOMITE AUDIT Sebagai salah satu pertanggungjawaban atas pelaksanaan

Dalam rangka pelaksanaan Good Corporate Governance tugas Komite Audit, dengan ini disampaikan Laporan Komite
PERUSAHAAN
di Bank Umum Syariah sesuai Peraturan Bank Indonesia Audit PT Bank Syariah Mandiri selama periode 1 Januari 2017
PROFIL
(PBI) No. 11/33/PBI/2009 tanggal 9 Desember 2009, Dewan sampai dengan 31 Desember 2017.
Komisaris PT Bank Syariah Mandiri (selanjutnya disebut Bank
Syariah Mandiri) telah membentuk Komite Audit (KA) untuk Independensi Anggota Komite Audit
mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung Seluruh anggota Komite Audit yang berasal dari pihak
jawab Dewan Komisaris. independen tidak memiliki hubungan keuangan,
PENGEMBANGAN
kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan
SUMBER DAYA
MANUSIA
Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No.11/33/PBI/2009 keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau
tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan
Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuan bertindak
Usaha Syariah, serta SEBI No. 12/13/DpbS tanggal 30 April independen.
2010 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, antara lain telah Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
pula mengatur kegiatan Komite Audit. Ketentuan-ketentuan Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab Komite
tersebut telah dijadikan pedoman dalam pelaksanaan Audit sebagaimana diatur dalam Charter Komite Audit
kegiatan Komite Audit di PT Bank Syariah Mandiri. dimaksud, selama Tahun 2017 Komite Audit telah secara
proaktif menye lenggarakan rapat-rapat Komite Audit
Dasar Pembentukan Komite Audit dengan berbagai tema pembahasan terkait kegiatan bisnis
Pembentukan Komite Audit di BSM dilengkapi dengan dan/atau operasional Bank dan menghadiri Rapat Dewan
pengesahan Piagam Komite Audit (Audit Committee Komisaris & Direksi & DPS (Rakomdir/Ragab), Rapat Komite
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Charter) PT Bank Syariah Mandiri pada tanggal 20 Mei 2005 Pemantau Risiko dan Rapat Komite Remunerasi & Nominasi.
yang menjadi pedoman utama dan acuan pelaksanaan
kerja bagi para anggota Komite Audit, yang mana telah Sesuai Charter Komite Audit yang disusun dengan mengacu
diperbaharui pada tanggal 08 Februari 2011, dan terakhir pada PBI No. 11/33/PBI/2009 tanggal 9 Desember 2009,
diperbaharui tanggal 4 Desember 2014 dan ditetapkan Komite Audit mempunyai tugas dan tanggung jawab,
dalam SKB Dewan Komisaris dan Direksi No.17/001-SKB/ sebagai berikut:
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
KOM.DIR tanggal 09 Maret 2015 serta telah diperbaharui 1) Melakukan pemantauan dan evaluasi atas pelaksanaan
kembali dengan ditetapkan dalam SKB Dewan Komisaris dan audit internal dan eksternal dalam rangka menilai
(CSR)
Direksi No.18/002-SKB/KOM.DIR tanggal 1 November 2016 kecukupan pengendalian internal (internal control
mengenai Penetapan Revisi Pedoman dan Tata Tertib Komite system) termasuk kecukupan dalam proses pembuatan
Audit dan Komite Pemantau Risiko PT Bank Syariah Mandiri. laporan keuangan.
Selanjutnya berdasarkan Surat Keputusan Bersama Direksi Dalam rangka melaksanakan tugas tersebut, Komite
LAPORAN KEUANGAN
dan Dewan Komisaris PT Bank Syariah Mandiri No. 18/002- melakukan evaluasi terhadap:
KONSOLIDASI
SKB/KOM.DIR tanggal 1 November 2016 telah ditetapkan a) Pelaksanaan tugas yang dilaksanakan oleh fungsi/
Revisi Pedoman dan Tata Tertib (Charter) Komite Audit, unit audit internal.
sebagai acuan Komite Audit dalam melaksanakan tugasnya b) Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil
membantu Dewan Komisaris melakukan pengawasan Bank, temuan audit dan/atau rekomendasi dari hasil

IKHTISAR
UTAMA
pengawasan Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan, Dewan Pengawas Syariah, Auditor internal dan/atau
Auditor eksternal.
2) Melakukan pemantauan dan evaluasi atas efektivitas pelaksanaan audit oleh fungsi/unit audit internal terhadap
penerapan sistem pengendalian internal pada setiap jenjang, unit kerja, produk, aktivitas dan/atau transaksi
MANAJEMEN
sesuai best practices dan/atau ketentuan yang berlaku.

LAPORAN
3) Mempelajari dan memastikan bahwa proses pemilihan Kantor Akuntan Publik telah dilaksanakan sesuai
prosedur dan/atau ketentuan yang berlaku.
4) Memberikan rekomendasi mengenai penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada Dewan
Komisaris.
5) Melakukan koordinasi dengan pihak intern Bank dan eksternal, termasuk Kantor Akuntan Publik dalam rangka
mengevaluasi efektivitas pelaksanaan audit eksternal.
PERUSAHAAN
PROFIL
Susunan Keanggotaan Komite Audit

Struktur dan komposisi keanggotaan Komite telah sesuai dengan yang diatur dalam PBI tersebut di atas, sebagai
berikut:
1) Periode 1 Januari 2017 s.d. 10 April 2017:

PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Nama Rangkap Jabatan

MANUSIA
Bp. Zulkifli Djaelani Ketua/Komisaris Independen

Bp. Ventje Rahardjo Anggota/Komisaris Utama
Bp. Ramzi A. Zuhdi Anggota/Komisaris Independen
Bp. Bambang Widianto Anggota/Komisaris Independen
Bp. Ichwan Rochmanu Anggota dari Pihak Independen
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Bp. Djoko Seno Adji Anggota dari Pihak Independen
2) Periode 10 April 2017 s.d. Sekarang:

Nama Rangkap Jabatan
Bp. Ramzi A. Zuhdi Ketua/Komisaris Independen
Bp. Mulya Effendi Siregar Anggota/Komisaris Utama/Independen
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Bp. Bambang Widianto Anggota/Komisaris Independen

Bp. Dikdik Yustandi Anggota/Komisaris
Bp. Ichwan Rochmanu *) Anggota dari Pihak Independen
Bp. Djoko Seno Adji Anggota dari Pihak Independen
BP. Kayim Hanuri **) Anggota dari Pihak Independen
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
*) Masa Kerja sampai dengan 30 September 2017

(CSR)
**) Mulai bergabung sebagai Anggota Komite Audit efektif t.m.t 01 Oktober 2017
Riwayat Hidup Anggota Komite Audit

Susunan Anggota Komite Audit PT Bank Syariah Mandiri berjumlah 6 (enam) orang, terdiri dari 3 (tiga) orang
Komisaris Independen (salah satunya menjabat sebagai Ketua), 1 orang anggota dijabat oleh Komisaris, dan 3 (tiga)
LAPORAN KEUANGAN
orang anggota berasal dari pihak independen di luar bank, dengan susunan seperti tercantum pada tabel di bawah
KONSOLIDASI
ini:

IKHTISAR
UTAMA
Nama Jabatan
Mulya E Siregar Merujuk Profil Dewan Komisaris pada halaman 74
Ketua, Komisaris Independen
Ramzi A Zuhdi Merujuk Profil Dewan Komisaris pada halaman 75
MANAJEMEN
LAPORAN
Anggota, Komisaris Independen
Dikdik Yustandi Merujuk Profil Dewan Komisaris pada halaman 76
Anggota, Komisaris
Bambang Widianto Merujuk Profil Dewan Komisaris pada halaman 77
Anggota, Komisaris Independen
Kayim Hanuri Lahir di Cirebon, pada tanggal 7 Desember 1958. Menyelesaikan pendidikan Sarjana
PERUSAHAAN
Anggota *), Pihak Independen Pertanian dari Institut Pertanian Bogor (IPB) pada tahun 1982 dan Master of Science in
PROFIL
Agricultural Economics dari Texas A&M University, USA pada tahun 1992. Bergabung
dengan Bank Bumi Daya (BBD) sejak tahun 1983 dan ditempatkan di BBD Cabang
Bandarlampung dengan berbagai posisi s/d tahun 1989, selanjutnya pada tahun 1990
s/d 1992 memperoleh beasiswa dari BBD untuk meneruskan pendidikan S2 tersebut
di atas dan setelah menyelesaikan S2 ditugaskan on the job training di BBD New York
Agency. Sejak tahun 1992 s/d 1996 ditugaskan di Kantor Pusat Urusan Korporasi se-
bagai Senior Account Manager, selanjutnya sebagai Pemimpin Bagian Kredit Sindikasi
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
pada Urusan yang sama sejak tahun 1997 s/d 1998. Pada tahun 1998 ditugaskan
MANUSIA
sebagai anggota Team Merger Corporate Banking PT. Bank Mandiri (Persero) mewakili
BBD. Dalam perjalana karirnya di PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk, pernah menjabat
sebagai Division Head of Corporate Banking-Structured Financepada tahun 1999-2000,
Division Head of Corporate Banking-Structured Finance, Trade Service & Cash Manage-
ment pada tahun 2000-2001, Department Head of Syndication and Structured Financepa-
da tahun 2001-2005, Regional Risk Manager –Wilayah I Medan (Aceh, Sumatera Utara,
Batam) pada tahun 2006-2007, Department Head of Credit Policy and Procedurepada
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
tahun 2007-2013, dan Department Head of Business Process & System Reengineering
MANAJEMEN
pada tahun 2013-2014. Kursus dan pelatihan yang pernah diikuti antara lain: Branch
Manager Course-LPPI (1998), Bank Mandiri Advanced Leadership Course (2001), Trans-
formation Leadership from Within, Bank Mandiri (2004), Syndicated Loans, International
Faculty of Finance ( London, 2004), INSEAD Leadership Senior Training, INSEAD France (Ja-
karta, 2004) SESPIBANK-LPPI (2005), Political Risk and Insurance (Shanghai, 2007), Early
Warning Signals: Liquidity and Refinancing Challenges, Fitch Training (Hongkong, 2008),
Credit Risk Masterclass (Singapore,2009), Enterprise Risk Management Masterclass (Kuala
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Lumpur, 2011), Sertifikasi Manajemen Risiko Level III-LSPP (2010). Sejak 1 Oktober 2017
menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko Bank Syariah Mandiri.
Djoko Seno Adji Lahir di Bogor, Jawa Barat, 27 Mei 1959. Pendidikan: Akademi Akuntansi
Anggota, Pihak Independen Indonesia Jakarta (D3), Fakultas Ekonomi Manajemen Universitas
Muhammadiyah Jakarta (S1), Fakultas Hukum Universitas Indonesia Jakarta
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(S1 - Extention). Sertifikasi yang dimiliki: Qualified Internal Auditor (QIA),

Sertifikasi Kompetensi Level I pada Bidang Manajemen Risiko Perbankan,
(CSR)
Sertifikasi Kompetensi Auditor (Level Senior Auditor). Pengalaman kerja:

Pegawai Bank Exim Cabang Jakarta Gambir (1981-1988), Internal Auditor
Bank Exim (1989-1999), Internal Auditor Bank Mandiri (2000-2015). Training/
workshop yang pernah diikuti, antara lain: Technical Skill Computer Audit,
Managing Credit Administration, Training KYC – AML & Auditing, Corporate
LAPORAN KEUANGAN
Banking for Internal Audit, Pendidikan dan Pelatihan Komunikasi dan Psikologi
KONSOLIDASI
Audit, Simposium Nasional Akuntansi Tahun 2014, Fraud Investigation, dll.

Sejak tanggal 1 Juli 2016 sebagai Anggota Komite Audit Bank Syariah
Mandiri.

IKHTISAR
UTAMA
Nama Jabatan
Ichwan Rochmanu Lahir di Trenggalek, Jawa Timur, tanggal 25 April 1959. Pendidikan : Fakultas
Anggota **), Pihak Independen Hukum (S-1, Jurusan Hukum Perdata), Universitas Jayabaya Jakarta (Tahun
1980 s/d 1985), Magister Manajemen (S-2, Jurusan Manajemen Keuangan)
MANAJEMEN
STIE IPWI Jakarta (Tahun 1997 s/d 1998). Sertifikasi yang dimiliki : Qualified
LAPORAN
Internal Auditor (QIA), Certified Fraud Examiner (CFE), Manajemen Risiko

(BSMR Level 3), Sertifikasi Kompentensi Auditor (Level Audit Manager) dan
Sertifikasi sebagai Asessor Profesi Auditor Perbankan. Pengalaman kerja:
Tahun 1980 s/d 1999 sebagai Pegawai Bank Dagang Negara, dengan
penjelasan: Tahun 1980-1990 sebagai Pegawai Operasional Cabang Jakarta
Thamrin, Tahun 1991 s/d 1997 sebagai Internal Auditor, Tahun 1997 s/d 1999
PERUSAHAAN
sebagai Kepala Bagian Audit Mutu Internal. Tahun 1999 s/d 2015 sebagai
PROFIL
Pegawai Bank Mandiri, dengan penjelasan: Tahun 1999 s/d 2005 sebagai
Investigator, Tahun 2006 s/d 2007 sebagai Department Head General Audit dan
Tahun 2008 s/d 2015 sebagai Department Head Special Audit/Investigation
Department. Training dan workshop yang pernah diikuti, antara lain: Risk
Based Auditing, Investigative & Forensic Audit, Problem Solving & Decision
PENGEMBANGAN
Making, Fraud Prevension& Investigation, Risk Assessment in Credit Transation,

SUMBER DAYA
MANUSIA
Creative Problem Solving, Effective Communication With NLP, Internal Auditor

Role for Basel II Compliance, Great Leader Program, Building High Engagement
Workplace, Coaching for Excellence, Targeted Selection, Building Professionalism
In You dan Kompetensi Asesor Profesi Auditor Perbankan, dll.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
*) Mulai aktif sebagai anggota Komite Audit sejak tanggal 1 Juli 2016 menggantikan Sdr. Ichwan Rochmana.
**) Masa Kerja Sampai 30 September 2017.
Pernyataan Independensi Komite Audit

Dalam melaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, setiap anggota Komite Audit telah besifat dan bersikap independen,
objektif dan profesional baik dalam penampilan (in appearance) maupun dalam kenyatanaan (in fact). Independensi
anggota Komite Audit tercermin dalam tabel dengan aspek sebagai berikut.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Aspek Independensi Mulya E. Dikdik Bambang Kayim Djoko Ichwan

Siregar Yustandi Widianto Hanuri Seno Adji Rochmanu
Tidak memiliki hubungan √ √ √ √ √ √

keuangan dengan Dewan
Komisaris dan Direksi.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB

kepengurusan di perusahaan,
(CSR)
anak perusahaan, maupun

perusahaan afiliasi.
kepemilikan saham di
perusahaan.
LAPORAN KEUANGAN

KONSOLIDASI
keluarga dengan Dewan

Komisaris, Direksi, dan/atau
sesama anggota Komite Audit.
Seluruh Anggota Komite Audit memenuhi kriteria independensi sebagaimana tercermin dalam aspek independensi

IKHTISAR
UTAMA
Rangkap Jabatan Anggota Komite prosedur dan/atau ketentuan yang berlaku.
1) Tidak terdapat anggota Komite Audit yang merangkap 4) Memberikan rekomendasi mengenai penunjukan
jabatan sebagai Direksi BSM. Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada
2) Ketua Komite Audit merangkap sebagai Anggota Dewan Komisaris.
MANAJEMEN
pada Komite Pemantau Risiko dan Anggota Komite 5) Melakukan koordinasi dengan pihak intern Bank dan
LAPORAN
Remunerasi dan Nominasi. ekstern, termasuk Kantor Akuntan Publik dalam rangka
3) Anggota Komite Audit dari Pihak Independen an. Bpk. mengevaluasi efektivitas pelaksanaan audit eksternal.
Kayim Hanuri merangkap sebagai anggota Komite
Pemantau Risiko. Laporan Kerja Komite Audit
Selama Tahun 2017, Komite Audit telah melakukan tugas
Tugas dan Tanggungjawab Komite Audit sesuai ketentuan yang berlaku, mencakup kegiatan-kegiatan
PERUSAHAAN
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab sebagai berikut:
PROFIL
Komite Audit (KA) sebagaimana diatur dalam Charter KA a. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Periode
dimaksud, selama Tahun 2017 KA telah secara proaktif Bulan November 2016
menyelenggarakan rapat-rapat KA dengan berbagai tema b. Hasil Penelaahan Progres Report IT Project PT BSM Periode
pembahasan terkait kegiatan bisnis dan/atau operasional Desember 2016
Bank maupun melakukan kajian on site/observasi ke c. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Periode
PENGEMBANGAN
lapangan untuk melihat langsung kegiatan bisnis dan/atau Bulan Desember 2016
SUMBER DAYA
MANUSIA
operasional di Cabang-Cabang, serta menghadiri Rapat d. Review Usulan Penunjukkan Kembali Kantor Akuntan
Dewan Komisaris & Direksi & DPS (Rakomdir/Ragab), Rapat Publik Tanuredja, Wibisono, Rintis & Rekan untuk
Komite Pemantau Risiko dan Rapat Komite Remunerasi & Melakukan Audit Laporan Keuangan Tahunan PT BSM
Nominasi. Tahun Buku
e. Hasil Konfirmasi Kepada Internal Audit Group atas Surat
Sesuai Charter (KA) yang disusun dengan mengacu pada OJK Terkait dengan DMTL Hasil Audit OJK Tahun 2014,
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PBI No. 11/33/PBI/2009 tanggal 9 Desember 2009, KA 2015 dan 2016.
mempunyai tugas dan tanggung jawab, sebagai berikut: f. Hasil Penelaahan atas Laporan Keuangan Publikasi PT
1) Melakukan pemantauan dan evaluasi atas pelaksanaan BSM posisi 31 Desember 2016
audit internal dan eksternal dalam rangka menilai g. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Periode
kecukupan pengendalian intern (internal control system) Bulan Januari 2017
termasuk kecukupan dalam proses pembuatan laporan h. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Periode
keuangan. Bulan Februari 2017
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
i. Hasil Penelaahan atas Laporan Keuangan Publikasi PT
Dalam rangka melaksanakan tugas tersebut, Komite BSM posisi 31 Maret 2017
melakukan evaluasi terhadap: j. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Periode
a) Pelaksanaan tugas yang dilaksanakan oleh fungsi/ Bulan Maret 2017
unit audit intern. k. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Periode
b) Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil Bulan April 2017
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
temuan audit dan/atau rekomendasi dari hasil l. Hasil Penelaahan Progres Report IT Project PT BSM Periode
pengawasan Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan, Mei 2017
(CSR)
Dewan Pengawas Syariah, Auditor internal dan/atau m. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Periode
Auditor eksternal. Bulan Mei 2017
2) Melakukan pemantauan dan evaluasi atas efektivitas n. Hasil Penelaahan Progres Report IT Project PT BSM Periode
pelaksanaan audit oleh fungsi/unit audit internal Juni 2017
terhadap penerapan sistem pengendalian internal pada o. Hasil Penelaahan atas Laporan Keuangan Publikasi PT
LAPORAN KEUANGAN
setiap jenjang, unit kerja, produk, aktivitas dan/atau BSM posisi 30 Juni 2017
KONSOLIDASI
transaksi sesuai best practices dan/atau ketentuan yang p. Hasil Penelaahan Progres Report IT Project PT BSM Periode
berlaku. Juli 2017
3) Mempelajari dan memastikan bahwa proses pemilihan q. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Periode
Kantor Akuntan Publik telah dilaksanakan sesuai Bulan Juni 2017

IKHTISAR
UTAMA
r. Hasil Penelaahan Progres Report IT Project PT BSM Periode Agustus 2017

s. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Periode Bulan Juli 2017
t. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Periode Bulan Agustus 2017
u. Hasil Penelaahan atas Laporan Keuangan Publikasi PT BSM posisi 30 September 2017
MANAJEMEN
v. Review Hasil Negosiasi Honorarium Jasa Audit Laporan Keuangan PT BSM Tahun Buku 2017
LAPORAN
w. Usulan atas Permohonan Masukan Dewan Komisaris Dalam Rangka Penyusunan Annual Audit Plan Tahun 2018
x. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Periode Bulan September 2017
y. Hasil Penelaahan Realisasi Audit dan Top Letters Periode Bulan Oktober 2017
Rapat Komite Audit

Sebagaimana diatur dalam Charter Komite Audit, Rapat Komite Audit sekurang-kurangnya 12 (dua belas) kali dalam setahun.
PERUSAHAAN
Selama tahun 2017, Komite Audit telah menyelenggarakan rapat Komite Audit sebanyak 18 (delapan belas) kali. Di samping
PROFIL
itu, Komite Audit juga mengikuti berbagai macam rapat yaitu Rakom sebanyak 6 (enam) kali, Rakomdir sebanyak 19 (sembilan
belas) kali, Ragab sebanyak 1 (satu) kali, Rapat Komite Pemantau Risiko sebanyak 38 (tiga puluh delapan) kali, dan Rapat
Komite Remunerasi dan Nominasi sebanyak 1 (satu) kali. Dengan demikian jumlah rapat keseluruhan yang dihadiri Komite
Audit sebanyak 83 (Delapan puluh tiga) kali. Rincian kehadiran Komite Audit pada rapat-rapat yang dilaksanakan pada tahun
2017 sebagai berikut:
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
a. Periode 1 Januari 2017 s.d. 10 April 2017

No Nama Rapat Jumlah Ventje Ramzi A Bambang Zulkifli Djoko Ichwan
Rapat Raharjo Zuhdi Widianto Djaelani Seno Adji Rochmanu
1 Rakom - - - - - - -
2 Rakomdir 6 6 6 3 6 6 6
3 RaGab 1 1 1 1 1 1 1
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
4 Rapat KPR 14 14 14 5 14 14 14
5 Rapat Komite Audit 6 6 6 2 6 6 6
6 Rapat Komite - - - - - - -
Renom
Total 27 27 27 10 27 27 27
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
b. Periode 10 April 2017 s.d. Sekarang

No Nama Rapat Jumlah Mulya Ramzi A Bambang Dikdik Djoko Ichwan Kayim
Rapat Effendi Zuhdi Widianto Yustandi Seno Adji Rochmanu Hanuri **)
Siregar *)
1 Rakom 6 6 6 5 5 6 5 6
2 Rakomdir 13 13 13 11 7 13 8 13
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
3 RaGab - - - - - - - -
4 Rapat KPR 24 24 22 8 17 24 16 23
(CSR)
5 Rapat Komite 12 12 12 4 8 11 6 12
Audit
6 Rapat Komite 1 1 1 1 - 1 1 1
Renom
LAPORAN KEUANGAN
Total 56 56 54 29 37 55 36 55
KONSOLIDASI
*) Masa Kerja sampai dengan 30 September 2017

**) Mulai bergabung sebagai Anggota Komite Audit efektif t.m.t 01 Oktober 2017 (namun telah menjadi anggota Komite
Pemantau Risiko sejak 1 Juli 2016).

IKHTISAR
UTAMA
Sejak bulan Januari s/d Desember 2017 telah dilakukan 18 serta dalam pelaksanaan Rapat Komite Pemantau Risiko
(delapan belas) kali Rapat Komite Audit dengan dibuatkan sebanyak 38 (tiga puluh delapan) kali Rapat.
risalah pada setiap rapat dilakukan dengan agenda sebagai
berikut : Rapat Komite Remunerasi
MANAJEMEN
1) Hasil Audit KAP PWC atas Laporan Keuangan BSM Tahun Dari total 4 agenda rapat Komite Remunerasi dan
LAPORAN
2016 Nominasi yang diselenggarakan pada tahun 2017, terdapat
2) Laporan Hasil Audit Internal Periode Desember 2016 keikutsertaan anggota Komite Audit pada 1 (satu) kali Rapat
3) Progres Pengembangan Proyek WISE & SAFE Komite Remunerasi dan Nominasi dengan agenda yaitu
4) Annual Audit Plan Th 2017 Pengelolaan Sumber Daya Manusia.
5) Mekanisme Perhitungan CKPN & Pencadangan per
Account Pembiayaan
PERUSAHAAN
6) Progres Tindak Lanjut DMTL dan Overview Sistem KOMITE PEMANTAU RISIKO
PROFIL
Pengendalian Intern Dalam rangka pelaksanaan Good Corporate Governance
7) Laporan Pengendalian Internal PT Bank Syariah Mandiri di Bank Umum Syariah sesuai Peraturan Bank Indonesia
per 31 Desember 2016 (PBI) No. 11/33/PBI/2009 tanggal 9 Desember 2009, Dewan
8) Hasil Pemeriksaan Internal Audit s.d. Maret 2017 dan Komisaris PT Bank Syariah Mandiri (selanjutnya disebut Bank
Progres Penyelesaian Daftar Monitoring Tindak Lanjut Syariah Mandiri) telah membentuk Komite Pemantau Risiko
PENGEMBANGAN
(DMTL) (KPR) untuk mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan
SUMBER DAYA
MANUSIA
9) Strategi dan Progres Penyelesaian dan Pengembangan tanggung jawab Dewan Komisaris.
Teknologi Informasi
10) Hasil Telaah Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Selanjutnya berdasarkan Surat Keputusan Bersama Direksi
Bank (SPFAIB) di Bank Syariah Mandiri oleh Deloitte dan Dewan Komisaris PT. Bank Syariah Mandiri No. 18/002-
11) Hasil Pemeriksaan Internal Audit periode April-Mei 2017 SKB/KOM.DIR tanggal 1 November 2016 telah ditetapkan
dan Progres Penyelesaian Daftar Monitoring Tindak Revisi Pedoman dan Tata Tertib (Charter) KPR, sebagai
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Lanjut (DMTL) acuan KPR dalam melaksanakan tugasnya membantu
12) Progress Pengembangan dan Penyelesaian Teknologi Dewan Komisaris melakukan pengawasan secara aktif atas
Informasi penerapan Manajemen Risiko di Bank Syariah Mandiri.
13) Realisasi Hasil Pemeriksaan Internal Audit Group (IAG)
periode Juni-Juli 2017 Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab KPR
14) Realisasi Hasil Pemeriksaan Internal Audit Group (IAG) sebagaimana diatur dalam Charter KPR dimaksud, selama
periode Agustus 2017 periode 1 Januari 2017 sampai 31 Desember 2017, KPR telah
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
15) Penerapan Strategi Anti Fraud PT Bank Syariah Mandiri secara proaktif menyelenggarakan rapat-rapat KPR dengan
16) Progres Pengembangan dan Penyelesaian Teknologi berbagai tema pembahasan terkait kegiatan bisnis dan/
Informasi s.d. September 2017 atau operasional Bank maupun melakukan kajian–kajian
17) Rencana Audit Laporan Keuangan BSM Tahun Buku 2017 (review) secara on desk dan menghadiri Rapat Dewan
oleh PWC Komisaris & Direksi & DPS (Rakomdir/Ragab), Rapat Komite
18) Hasil Pemeriksaan Internal Audit Group (IAG) periode Audit dan Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi. Dalam
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
September dan Oktober 2017 melaksanakan tugas-tugasnya, KPR bertanggung jawab

kepada Dewan Komisaris.
(CSR)
Rapat Dewan Komisaris dan Direksi dan DPS (Rakomdir

dan Ragab). Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko
Sejak bulan Januari s/d Desember 2017, Komite Audit ikut Sesuai Charter KPR yang disusun dengan mengacu pada
serta dalam pelaksanaan Rakomdir/ragab sebanyak 20 (dua PBI No. 11/33/PBI/2009 tanggal 9 Desember 2009 tersebut
puluh) kali Rakomdir/Ragab bersama dengan KPR, dengan di atas, dalam rangka melaksanakan tugasnya membantu
LAPORAN KEUANGAN
agenda pembahasan evaluasi kinerja PT Bank Syariah Dewan Komisaris melakukan pengawasan secara aktif atas
KONSOLIDASI
Mandiri per bulan, Action Plan, dan Isu-Isu Strategis Lainnya. penerapan Manajemen Risiko di Bank Syariah Mandiri, KPR
mempunyai tugas dan tanggung jawab, sebagai berikut:
Rapat Komite Pemantau Risiko 1) Secara proaktif melakukan diskusi/menyelenggarakan
Sejak bulan Januari s/d Desember 2017, Komite Audit ikut rapat dengan Direksi atau unit kerja terkait, untuk meng

IKHTISAR
UTAMA
antisipasi adanya risiko atas sesuatu hal terkait kegiatan bisnis dan/atau operasional Bank yang menurut pertimbangan
Dewan Komisaris perlu didiskusikan/dirapatkan dalam Rapat Komite, terutama apabila ada peristiwa penting/urgent atau
peraturan eksternal yang dapat mempengaruhi kegiatan bisnis dan/atau operasional Bank
2) Mengevaluasi Kebijakan Manajemen Risiko Bank
MANAJEMEN
3) Melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara Kebijakan Manajemen Risiko Bank dengan pelaksanaan kebijakan tersebut.
LAPORAN
4) Melakukan evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko.
5) Melakukan evaluasi atas laporan-laporan internal Bank terkait pengendalian risiko.
6) Melakukan evaluasi terhadap perubahan struktur organisasi Bank sampai dengan satu tingkat di bawah Direksi.
Susunan dan Riwayat Hidup Singkat Anggota Komite Pemantau Risiko

Susunan keanggotaan Komite Pemantau Risiko PT Bank Syariah Mandiri berjumlah 6 (enam) orang, terdiri dari 1 orang Ketua
PERUSAHAAN
yang dijabat oleh Komisaris Utama/Independen, 2 orang anggota Komisaris independen, 1 orang anggota Komisaris, 1 dan 2
PROFIL
orang anggota yang berasal dari pihak independen di luar pengurus bank, sebagai berikut:
Nama Jabatan
Mulya Effendi Siregar Merujuk Profil Dewan Komisaris pada halaman 74
Ketua/Komisaris Utama/
PENGEMBANGAN
Independen
SUMBER DAYA
MANUSIA
Ramzi A Zuhdi Merujuk Profil Dewan Komisaris pada halaman 75

Anggota/Komisaris
Independen
Bambang Widianto Merujuk Profil Dewan Komisaris pada halaman 76
Anggota/Komisaris
Independen
Dikdik Yustandi
PEMBAHASAN
Merujuk Profil Dewan Komisaris pada halaman 77

ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Anggota, Komisaris
Hari Dewanto Lahir di Jakarta, tanggal 10 Oktober 1958. Lulus sebagai Sarjana Peternakan dari Institut Pertanian
Anggota, pihak independen Bogor tahun 1981, melanjutkan pendidikan di Australia dan memperoleh Post Graduate Diploma di
di luar pengurus Bank bidang Ekonomi Pertanian tahun 1987 dan memperoleh Master of Economics pada tahun 1988 dari
University of New England Australia. Mulai bekerja di PT. Mercubuana sebagai tenaga marketing pada
tahun 1981, dan mulai berkarir di Bank Pembangunan Indonesia (Bapindo) pada tahun 1989 sebagai
anggota Tim Pembiayaan Proyek II, Divisi Korporasi. Selanjutnya tahun 1992-1995 sebagai anggota
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Tim Pembiayaan Proyek I, Divisi Bisnis Skala Kecil dan Menengah, Bapindo. Pada tahun 1996-1999,
menjadi Kepala Pembiayaan Kredit pada Bapindo Cabang Lampung. Dalam perjalanan karirnya di
PT. Bank Mandiri (Persero), tahun 1999-2000 mulai bergabung di PT. Bank Mandiri (Persero), sebagai
Senior Officer Risk Management, pada Divisi Retail & Commercial Risk Management. Tahun 2000-
2002 ditunjuk sebagai Grup Head Retail & Commercial Risk Management PT. Bank Mandiri (Persero),
untuk Wilayah IX (Kalimantan) dan Wilayah X (Sulawesi, Maluku dan Papua). Pada tahun 2002-2005
ditunjuk sebagai Regional Risk Manager, Commercial Risk Group, PT. Bank Mandiri (Persero) untuk
SOSIAL PERUSAHAAN
Wilayah X (Sulawesi, Maluku dan Papua). Pada tahun 2005-2006 sebagai Vice President, Regional
TANGGUNG JAWAB
Risk Manager Jakarta III, Commercial Risk Group, PT. Bank Mandiri (Persero). Pada tahun 2006-2014
sebagai Vice President, Department Head, Corporate Risk Group, PT. Bank Mandiri (Persero). Kursus dan
(CSR)
pelatihan yang pernah diikuti antara lain Sertifikasi Management Risiko, Portofolio & Operational Risk
Management, Expertise dibidang Fertilizer, Coal, Palm Oil & Down Stream Industries. Leadership Senior
Management Training, INSEAD, Singapore. Project Finance for Developing Countries, The Development
Bank of Japan, Tokyo. Corporate Credit Risk Analysis, Standards & Poor’s Singapore. Pada tahun 2016
menjabat sebagai anggota KPR PT Bank Negara Indonesia BNI 1946 (persero). Sejak 1 Oktober 2017
LAPORAN KEUANGAN
menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko Bank Syariah Mandiri.

KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Nama Jabatan
Kayim Hanuri Lahir di Cirebon, pada tanggal 7 Desember 1958. Menyelesaikan pendidikan Sarjana Pertanian dari In-
Anggota, pihak independen stitut Pertanian Bogor (IPB) pada tahun 1982 dan Master of Science in Agricultural Economics dari Texas
di luar pengurus Bank A&M University, USA pada tahun 1992. Bergabung dengan Bank Bumi Daya (BBD) sejak tahun 1983
dan ditempatkan di BBD Cabang Bandarlampung dengan berbagai posisi s/d tahun 1989, selanjutnya
MANAJEMEN
LAPORAN
pada tahun 1990 s/d 1992 memperoleh beasiswa dari BBD untuk meneruskan pendidikan S2 tersebut
di atas dan setelah menyelesaikan S2 ditugaskan on the job training di BBD New York Agency. Sejak
tahun 1992 s/d 1996 ditugaskan di Kantor Pusat Urusan Korporasi sebagai Senior Account Manager,
selanjutnya sebagai Pemimpin Bagian Kredit Sindikasi pada Urusan yang sama sejak tahun 1997 s/d
1998. Pada tahun 1998 ditugaskan sebagai anggota Team Merger Corporate Banking PT. Bank Mandiri
(Persero) mewakili BBD. Dalam perjalana karirnya di PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk, pernah menjabat
sebagai Division Head of Corporate Banking-Structured Financepada tahun 1999-2000, Division Head
PERUSAHAAN
of Corporate Banking-Structured Finance, Trade Service & Cash Management pada tahun 2000-2001,
PROFIL
Department Head of Syndication and Structured Financepada tahun 2001-2005, Regional Risk Manager
–Wilayah I Medan (Aceh, Sumatera Utara, Batam) pada tahun 2006-2007, Department Head of Credit
Policy and Procedurepada tahun 2007-2013, dan Department Head of Business Process & System Reengi-
neering pada tahun 2013-2014. Kursus dan pelatihan yang pernah diikuti antara lain: Branch Manager
Course-LPPI (1998), Bank Mandiri Advanced Leadership Course (2001), Transformation Leadership from
Within, Bank Mandiri (2004), Syndicated Loans, International Faculty of Finance ( London, 2004), INSEAD
Leadership Senior Training, INSEAD France (Jakarta, 2004) SESPIBANK-LPPI (2005), Political Risk and
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Insurance (Shanghai, 2007), Early Warning Signals: Liquidity and Refinancing Challenges, Fitch Training
MANUSIA
(Hongkong, 2008), Credit Risk Masterclass (Singapore,2009), Enterprise Risk Management Masterclass
(Kuala Lumpur, 2011), Sertifikasi Manajemen Risiko Level III-LSPP (2010). Sejak 1 Juli 2016 menjabat
sebagai anggota Komite Pemantau Risiko Bank Syariah Mandiri.
Terdapat perubahan susunan keanggotaan Komite Pemantau Risiko pada tanggal 10 April 2017, sebagai tindak lanjut hasil
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
keputusan RUPS Tahunan BSM tahun buku 2016 khususnya terkait persetujuan perubahan susunan Dewan Komisaris.
Dalam melaksanakan tugas-tugasnya, KPR bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris.
Laporan Pelaksanaan Kegiatan Komite Pemantau Risiko Tahun 2017

Selama tahun 2017, Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab sesuai ketentuan yang
berlaku, mencakup kegiatan-kegiatan sebagai berikut:
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
1) Pelaksanaan Kajian (Review)
Selama tahun 2017, Komite Pemantau Risiko telah membuat sebanyak 5 (lima) Kajian dan 2 (dua) Usulan dengan
agenda pembahasan sebagai berikut:
No. Rangkap Jabatan
1. Kajian (Review) atas Pelaksanaan Risiko Kepatuhan PT Bank Syariah Mandiri Periode Tahun 2016.
SOSIAL PERUSAHAAN
2. Kajian (Review) atas Hasil Penilaian Tingkat Kesehatan BSM (Risk Based Bank Rating) Tiga Tahun Terakhir
TANGGUNG JAWAB
(Periode Tahun 2014 s.d. 2016).

(CSR)
3. Kajian (Review) atas Hasil Laporan Pengawasan DPS BSM Semester II 2017.
4. Kajian (Review) atas Peringkat Risk Profile PT Bank Syariah Mandiri pada Subsidiaries Risk Profile
(intregrated Risk Profile) Mandiri Group.
5. Kajian Watchlist Segmen Wholesale Banking per 30 September 2017.
6. Usulan Jadwal dan Agenda Rapat KPR dan KA Periode Tahun 2017.
LAPORAN KEUANGAN
7. Usulan Jadwal dan Agenda Rapat KPR dan KA periode Tahun 2018.
KONSOLIDASI
2) Rapat Komite Pemantau Risiko

Sebagaimana diatur dalam Charter Komite Pemantau Risiko, Rapat Komite Pemantau Risiko sekurang-kurangnya

IKHTISAR
UTAMA
12 (dua belas) kali dalam setahun. Selama tahun 2017, 16. Strategi Pencapaian Fee Based Income (FBI) (24 Mei
Komite Pemantau Risiko telah menyelenggarakan 2017);
rapat Komite Pemantau Risiko sebanyak 38 (tiga puluh 17. Laporan Pelaksanaan Kepatuhan oleh Direktur yang
delapan) kali. Di samping itu, Komite Pemantau Risiko membawahi Fungsi Kepatuhan Periode Triwulan
MANAJEMEN
juga mengikuti berbagai macam rapat yaitu Rakom I/2017 (31 Mei 2017);
LAPORAN
sebanyak 6 (enam) kali, Rakomdir sebanyak 19 (sembilan 18. Progress Pelaksanaan Corporate Culture BSM (8 Juni
belas) kali, Ragab sebanyak 1 (satu) kali, Rapat Komite 2017);
Audit sebanyak 18 (delapan belas) kali, dan Rapat Komite 19. Progres Implementasi APU dan PPT (8 Juni 2017);
Remunerasi dan Nominasi sebanyak 1 (satu) kali. Dengan 20. Pipeline Management dan Pengendalian Financing
demikian jumlah rapat keseluruhan yang dihadiri Komite At Risk segmen Retail Banking (15 Juni 2017);
Pemantau Risiko sebanyak 83 (Delapan puluh tiga) kali. 21. End to End Proses Bisnis Pembiayaan Segmen
PERUSAHAAN
Wholesale Banking (13 Juli 2017);

PROFIL
Rincian kehadiran dan Persentase Kehadiran Komite 22. Progress Pengembangan Jaringan Kantor BSM (13
Pemantau Risiko pada rapat-rapat yang dilaksanakan Juli 2017);
pada tahun 2017 dengan agenda sebagai berikut: 23. Laporan Tingkat Kesehatan Bank Syariah Mandiri per
1. Laporan Pelaksanaan Kepatuhan Terintegrasi Mandiri 30 Juni 2017 (26 Juli 2017);
Group Triwulan IV 2016 (18 Januari 2017); 24. Peningkatan Produktivitas Pegawai (26 Juli 2017);
PENGEMBANGAN
2. Self Assesment Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi 25. Progres Penerbitan & Aktivitas Baru (3 Agustus 2017);
SUMBER DAYA
MANUSIA
Mandiri Group Semester II – 2016 (18 Januari 2017); 26. Laporan Pelaksanaan Kepatuhan Triwulan II 2017 (10
3. Tingkat Kesehatan Bank Syariah Mandiri Semester II Agustus 2017);
2016 (25 Januari 2017); 27. Self Assesment Pelaksanaan Tatakelola Terintegrasi
4. Laporan Pelaksanaan Kepatuhan Semester II 2016 (25 Semester I/2017 (10 Agustus 2017);
Januari 2017); 28. Document Management System (31 Agustus 2017);
5. Procurement Management BSM (1 Februari 2017); 29. Progres dan Proyeksi Pertumbuhan Pembiayaan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
6. Progress Inisiatif Corporate Plan BSM 2016-2020 (17 dan NPF, serta Financing At Risk segmen Wholesale
Februari 2017); Banking (7 September 2017);
7. Progress & Work Plan BSM OTO Tahun 2017, Sinergi 30. Progres dan Proyeksi Pertumbuhan Pembiayaan dan
dengan MTF (23 Februari 2017); NPF, serta Financing At Risk segmen Retail Banking
8. Progress End-to-End 3 (Three) Major Business Process (14 September 2017);
(2 Maret 2017); 31. Progres Bisnis Islamic Sector Solution - Ekosistem
9. Revisi Struktur Organisasi Kantor Pusat BSM (2 Maret Umroh (12 Oktober 2017);
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
2017); 32. Progres Penyelesaian Inisiatif Corporate Plan BSM

10. Implementasi Anti Pencucian Uang (APU) dan 2016-2020 (25 Oktober 2017);
Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) di BSM (9 33. Progres dan Proyeksi Pertumbuhan Pembiayaan dan
Maret 2017); Penyelesaian NPF, serta Financing At Risk segmen
11. Pemenuhan Pegawai Segmen Retail (30 Maret 2017); Pembiayaan Wholesale Banking s.d. 31 Desember
12. Progres Pengembangan Sistem Informasi Kepatuhan 2017 (23 November 2017);
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(SIK) & Sistem Manajemen Risiko (SIMRIS) untuk 34. Progres Pengembangan Electronic Banking BSM (30
mendukung proses identifikasi, pengukuran, November 2017);
(CSR)
pemantauan dan pengendalian risiko (30 Maret 35. Progres Pencapaian dan Proyeksi Recovery
2017); Pembiayaan NPF dan Write Off (7 Desember 2017);
13. Review/Pemantauan Risiko atas Pertumbuhan 36. Transformasi & Efisiensi Biaya (7 Desember 2017);
Pembiayaan dan NPF, serta Financing at Risk segmen 37. Kinerja Komite Manajemen Risiko (14 Desember
Pembiayaan Retail Banking (6 April 2017); 2017);
LAPORAN KEUANGAN
14. Review/Pemantauan Risiko atas Pertumbuhan 38. Realisasi Program Marketing Communication &
KONSOLIDASI
Pembiayaan dan NPF, serta Financing at Risk segmen Branding BSM Tahun 2017 dan Rencana Tahun 2018
Pembiayaan Wholesale Banking (6 April 2017); (14 Desember 2017).
15. Pipeline Management dan Pengendalian Financing
At Risk segmen Wholesale Banking (24 Mei 2017);

IKHTISAR
UTAMA
No Nama Rapat Jumlah Ventje Ramzi A Zulkifli Hari Kayim
Rapat Raharjo Zuhdi Djaelani Dewanto Hanuri
1 Rakom - - - - - -
MANAJEMEN
LAPORAN
2 Rakomdir 6 6 6 6 6
3 RaGab 1 1 1 1 1 1
4 Rapat KPR 14 14 14 14 14 14
5 Rapat Komite Audit 6 6 6 6 6 6
6 Rapat Komite Renom - - - - -
Total 27 27 27 27 27 27
PERUSAHAAN
% Kehadiran 100% 100% 100% 100% 100%
PROFIL
b. Periode 10 April 2017 - Sekarang
No Nama Rapat Jumlah Mulya Ramzi A Bambang Dikdik Hari Kayim
Rapat Efendi Zuhdi Widianto Yustandi Dewanto Hanuri
PENGEMBANGAN
Siregar
SUMBER DAYA
MANUSIA
1 Rakom 6 6 6 5 5 6 6
2 Rakomdir 13 13 13 11 7 13 13
3 RaGab - - - - - -
4 Rapat KPR 24 24 22 8 17 21 23
5 Rapat Komite Audit 12 12 12 4 8 12 12
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
6 Rapat Komite Renom 1 1 1 1 1 1 1
MANAJEMEN
Total 56 56 54 29 37 53 55
% Kehadiran 100% 96,4% 51,8% 66% 94,6% 98,2%
c. Pelaksanaan Rapat yang diselenggarakan dan/atau diikuti oleh Komite Pemantau Risiko tahun 2017, sebagai berikut:
1) Rapat Dewan Komisaris (Rakom)
Dari total 8 (delapan) agenda Rapat Dewan Komisaris (Rakom) yang diselenggarakan pada tahun 2017, terdapat
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
keikutsertaan anggota Komite Pemantau Risiko pada 6 (enam) kali Rapat Dewan Komisaris (Rakom) dengan agenda,
sbb.:
a) Concern Dewan Komisaris terkait Realisasi Kinerja BSM per 31 Juli 2017 (24 Agustus 2017);
b) Komite Penunjang Dewan Komisaris (14 September 2017);
c) Concern Dewan Komisaris terkait Realisasi Kinerja BSM per 31 Agustus 2017 (28 September 2017);
d) Concern Dewan Komisaris terkait Realisasi Kinerja BSM per 30 September 2017 (19 Oktober 2017);
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
e) Concern Dewan Komisaris terkait Realisasi Kinerja BSM per 31 Oktober 2017 (16 November 2017);
f) Concern Dewan Komisaris terkait Realisasi Kinerja BSM per 30 November 2017 (21 Desember 2017).
(CSR)
2) Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi dan SEVP (Rakomdir dan Ragab)
Sejak bulan Januari s/d Desember 2017, Komite Audit ikut serta dalam pelaksanaan Rakomdir/ragab sebanyak 20
(dua puluh) kali Rakomdir/Ragab bersama dengan KPR, dengan agenda pembahasan Evaluasi kinerja PT Bank
Syariah Mandiri per bulan, Action Plan, dan Isu-Isu Strategis Lainnya.
LAPORAN KEUANGAN
a) Kinerja BSM s.d 31 Des 2016 (audited) (16 Januari 2017);

KONSOLIDASI
b) Penyelenggaraan RUPS LB dan RUPS Tahunan BSM Tahun Buku 2016 (18 Januari 2017);
c) Kinerja BSM per 31 Januari 2017 (17 Februari 2017);
d) Permohonan Persetujuan Pembiayaan BSM kepada Kopkar BSM (13 Maret 2017);
e) Kinerja BSM per 28 Februari 2017 (15 Maret 2017);

IKHTISAR
UTAMA
f) Evaluasi Kinerja BSM per 31 Maret 2017 (6 April b) Ketua Komite Pemantau Risiko merangkap
2017); sebagai Anggota pada Komite Audit dan Anggota
g) Persiapan Board Forum Anak Perusahaan Bank Komite Remunerasi dan Nominasi.
Mandiri terkait Kinerja BSM per 31 Maret 2017 (2 c) Anggota Komite Pemantau Risiko dari Pihak
MANAJEMEN
Mei 2017); Independen an. Bpk. Kayim Hanuri merangkap

LAPORAN
h) Evaluasi Kinerja BSM per 30 April 2017 (24 Mei sebagai anggota Komite Audit terhitung mulai
2017); tanggal 01 Oktober 2017.
i) Stress Test Dampak Kualitas Pembiayaan Terhadap
Kecukupan CKPN dan Permodalan BSM (2 Juni
2017); KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI
j) Evaluasi Kinerja BSM per 31 Mei 2017 dan Action Dewan Komisaris telah membentuk Komite Remunerasi
PERUSAHAAN
Plan (15 Juni 2017); dan Nominasi untuk mendukung efektivitas pelaksanaan
PROFIL
k) Evaluasi Kinerja BSM periode 30 Juni 2017 dan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris. Hal ini sejalan
Action Plan (20 Juli 2017); dengan implementasi Good Corporate Governance (vide
l) Evaluasi Kinerja BSM periode 31 Juli 2017 dan PBI No.11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang
Action Plan (24 Agustus 2017); Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum
m) Perubahan Struktur Organisasi (14 September Syariah dan Unit Usaha Syariah).
PENGEMBANGAN
2017);
SUMBER DAYA
MANUSIA
n) Evaluasi Kinerja BSM periode 31 Agustus 2017 Komite Remunerasi dan Nominasi BSM memiliki pedoman
dan Action Plan (28 September 2017); dan tata tertib kerja dan telah dilakukan pengkinian
o) Evaluasi Kinerja BSM periode 30 September 2017 sebagaimana dimaksud SKB Dewan Komisaris dan Direksi
dan Action Plan (19 Oktober 2017); No.16/002-SKB/KOM-DIR tanggal 08 Desember 2014 tentang
p) Kinerja BSM per 31 Oktober 2017 (Evaluasi Kinerja Penetapan Revisi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite
dan Action Plan) & Rencana Bisnis Bank 2018 (16 Remunerasi dan Nominasi PT Bank Syariah Mandiri.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
November 2017);
q) Pembahasan Rencana Bisnis Bank (RBB) Bank Sebagai salah satu pertanggungjawaban atas pelaksanaan
Syariah Mandiri Tahun 2018-2020 (24 November tugas Komite Remunerasi dan Nominasi, dengan ini kami
2017); sampaikan Laporan Kegiatan Komite Remunerasi dan
r) Kinerja BSM per 30 November 2017 (Evaluasi Nominasi BSM selama tahun 2017.
Kinerja dan Action Plan) (21 Desember 2017);
s) Tambahan Anggaran Write Off tahun 2017 dan Tugas dan Tanggung Jawab
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Dampak Terhadap Kinerja BSM per 31 Desember Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki tugas dan
2017 (28 Desember 2017). tanggung jawab, antara lain sebagai berikut:
t) Sell Down Financing 1) Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi;
2) Melakukan evaluasi terhadap kesesuaian antara
3) Independensi Anggota Komite Pemantau Risiko kebijakan remunerasi dengan pelaksanaan kebijakan
Seluruh anggota Komite Pemantau Risiko yang tersebut;
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
berasal dari pihak independen tidak memiliki 3) Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris
hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan mengenai kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris,
(CSR)
saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Direksi, Dewan Pengawas Syariah, Pejabat Eksekutif dan
Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Saham pegawai secara keseluruhan;
Pengendali atau hubungan dengan bank, yang dapat 4) Menyusun dan memberikan rekomendasi kepada Dewan
mempengaruhi kemampuan bertindak independen. Komisaris mengenai sistem serta prosedur pemilihan
dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris, Direksi
LAPORAN KEUANGAN
4) Rangkap Jabatan Anggota Komite Pemantau Risiko dan Dewan Pengawas Syariah;
KONSOLIDASI
a) Tidak terdapat Komite Pemantau Risiko yang 5) Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris
merangkap jabatan sebagai Direksi Bank Syariah mengenai calon anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/
Mandiri atau Dewan Pengawas Syariah;

IKHTISAR
UTAMA
6) Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai calon pihak independen yang akan menjadi
anggota Komite Audit dan Anggota Komite Pemantau Risiko.
Susunan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi
MANAJEMEN
Komite Remunerasi dan Nominasi PT Bank Syariah Mandiri telah memenuhi susunan keanggotaan Komite Remunerasi
LAPORAN
dan Nominasi yang diwajibkan oleh Peraturan Bank Indonesia No.11/33/PBI/2009 yaitu paling kurang terdiri dari 2
(dua) orang Komisaris Independen dan 1 (satu) orang Pejabat Eksekutif Bank yang membawahi sumber daya manusia.
Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi Tahun 2017, sbb.:

1) Periode 1 Januari 2017 s.d. 10 April 2017
No Nama Jabatan
PERUSAHAAN
PROFIL
1. Bambang Widianto Ketua/Komisaris Independen
2. Ventje Raharjo Anggota/Komisaris Utama
3. Ramzi A Zuhdi Anggota/Komisaris Independen
4. Agus Fuad Anggota/Komisaris
5. Zulkifli Djaelani Anggota/Komisaris Independen
PENGEMBANGAN
6. Andang Lukitomo Head of Human Capital Group (Ex: Officio)
SUMBER DAYA
MANUSIA
2) Periode 10 April 2017 s.d. Sekarang
No Nama Jabatan
1 Bambang Widianto Ketua/Komisaris Independen
2 Mulya Efendi Siregar Anggota/Komisaris Utama/Independen
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
3 Ramzi A Zuhdi Anggota/Komisaris Independen
4 Dikdik Yustandi Anggota/Komisaris
5 Andang Lukitomo Anggota/Head of Human Capital Group (Ex: Officio)
Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

Selama tahun 2017, Komite Remunerasi dan Nominasi telah melakukan 4 (empat) kali Rapat dengan agenda
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
pembahasan dan kehadiran masing-masing anggota Komite Remunerasi dan Nominasi, sebagai berikut:
Agenda Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi, sebagai berikut:

1) Persiapan Materi RUPS BSM Tahun Buku 2016
2) Materi RUPS BSM Tahun Buku 2016
3) Remunerasi
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
4) Pengelolaan Sumber Daya Manusia.

(CSR)
Tingkat Kehadiran Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi, sebagai berikut:

1) Periode 1 Januari 2017 s.d. 10 April 2017
Keterangan Total Ventje Ramzi A Agus Bambang Zulkifli Andang
Rapat Raharjo Zuhdi Fuad Widianto Djaelani Lukitomo
Rapat Komite Remunerasi 2 2 2 2 2 2 2
LAPORAN KEUANGAN
dan Nominasi
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
2) Periode 10 April 2017 s.d. Sekarang

Keterangan Total Bambang Mulya E Ramzi A. Dikdik Andang
Rapat widianto Siregar Zuhdi Yustandi Lukitomo
Rapat Komite Remunerasi dan 2 2 2 2 1 2
MANAJEMEN
Nominasi
LAPORAN
KEPEMILIKAN SAHAM DALAM BANK

Pada tahun 2017 terdapat perubahan struktur kepemilikan saham dari tahun sebelumnya, karena adanya penambahan modal
dari Entitas Utama. Komposisi kepemilikan saham PT Bank Syariah Mandiri Tahun 2017 adalah sebagai berikut:
No. Pemilik Jumlah (ribuan Rp) Jumlah lembar Persentase
PERUSAHAAN
PROFIL
1. PT Bank Mandiri (Persero) 2.989.021.930,- 597.804.386 99.99999983%

Tbk
2. PT Mandiri Sekuritas 5,- 1 0.00000017%
PENGEMBANGAN
REMUNERASI DAN FASILITAS LAIN pegawai secara keseluruhan.

SUMBER DAYA
MANUSIA
Kebijakan Remunerasi dan Fasilitas Lainnya

Kebijakan remunerasi dan fasilitas lainnya (remuneration Dalam penetapan remuneration package tersebut Komite
package) yang ditetapkan Rapat Umum Pemegang Saham Remunerasi dan Nominasi telah memperhatikan:
Tahunan (RUPST) bagi Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan a. kinerja keuangan;
Pengawas Syariah (DPS). Kebijakan remunerasi dan fasilitas b. pemenuhan pembentukan Penyisihan Penghapusan
lainnya yang ditetapkan RUPS antara lain meliputi: Aktiva;
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
a. remunerasi yaitu penghasilan dalam bentuk keuangan c. kewajaran dengan peer group; dan
(non natura) antara lain gaji, tunjangan (benefit), d. pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang BUS.
kompensasi dalam bentuk saham, bonus dan bentuk
remunerasi lainnya; dan
b. fasilitas lain yaitu fasilitas yang diterima tidak dalam
bentuk keuangan (natura), antara lain fasilitas perumahan,
fasilitas transportasi, fasilitas asuransi kesehatan, fasilitas
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
telekomunikasi, dan fasilitas lainnya, yang dapat dimiliki

maupun tidak dapat dimiliki. Pengelolaan reward pegawai terdiri dari komponen reward
transaksional dan reward non-transaksional. Reward
Prosedur penetapan remunerasi dan fasilitas lain transaksional merupakan reward tampak yang muncul
(remuneration package) untuk Dewan Komisaris, Direksi dari transaksi antara Bank dan pegawai berkenaan dengan
dan Dewan Pengawas Syariah merujuk pada Peraturan penghasilan, baik tetap maupun tidak tetap, dan fasilitas.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Bank Indonesia No.11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Sementara reward non-transaksional adalah reward
Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan tidak tampak yang berkenaan dengan pembelajaran dan
(CSR)
Unit Usaha Syariah. Berdasarkan peraturan tersebut Komite pengembangan serta pembangunan iklim lingkungan kerja.
Remunerasi dan Nominasi dalam menetapkan remuneration
package melaksanakan hal berikut: BSM senantiasa berupaya meningkatkan kesejahteraan
a. melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi; pegawai dengan pola guaranted cash yang terus kompetitif
b. melakukan evaluasi terhadap kesesuaian antara di industri maupun variable income yang didasari kinerja
LAPORAN KEUANGAN
kebijakan remunerasi dengan pelaksanaan kebijakan individu, unit kerja dan Perseroan, serta berbagai fasilitas
KONSOLIDASI
tersebut; dan kepegawaian lainnya. Kebijakan remunerasi dan fasilitas

c. memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris lainnya (remuneration package) yang ditetapkan Rapat
mengenai kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris, Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) bagi Dewan
Direksi, Dewan Pengawas Syariah, Pejabat Eksekutif dan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah (DPS).

IKHTISAR
UTAMA
Program reward yang bersifat transaksional dikembangkan untuk membuat posisi Total Guaranteed Cash tetap kompetitif
di industri yang sejenis. Pemberian variable income berupa contest tidak hanya bertujuan meningkatkan kinerja, namun
dapat membentuk perilaku pegawai dalam menjalankan tugasnya.
MANAJEMEN
Program reward yang bersifat non-transaksional memiliki peran yang besar untuk meningkatkan engagement pegawai.
LAPORAN
Sistem manajemen kinerja yang terukur baik maupun berbagai kegiatan pendidikan dan pelatihan yang sejalan
dengan pengembangan karir pegawai. Kualitas interaksi kerja serta teladan dari kepemimpinan turut membentuk iklim
lingkungan kerja yang kondusif.
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Remunerasi dan fasilitas lain untuk Dewan Komisaris, Direksi dan DPS
Remunerasi yang diberikan untuk Dewan Komisaris, Direksi dan DPS sebagai berikut:

MANAJEMEN
LAPORAN
Jenis Remunerasi dan Jumlah yang diterima dalam 1 (satu) tahun

Fasilitas lainnya
Dewan Komisaris Direksi DPS
jutaan jutaan jutaan
Orang Orang Orang
Rupiah Rupiah Rupiah
Remunerasi 5 4.052 7 13.996 3 320
Fasilitas lainnya*):
PERUSAHAAN
1. yang dapat dimiliki 1.203 2.760 302

PROFIL
2. yang tidak dapat dimiliki

Total 5 5.255 7 16.755 3 622
*) dinilai dalam ekuivalen Rupiah.

Keterangan:
PENGEMBANGAN
(a) Remunerasi yaitu penghasilan dalam bentuk keuangan (non natura) antara lain gaji, tunjangan (benefit),
SUMBER DAYA
MANUSIA
kompensasi dalam bentuk saham, bonus dan bentuk remunerasi lainnya;

(b) Fasilitas lain yaitu fasilitas yang diterima tidak dalam bentuk keuangan (natura), antara lain fasilitas
perumahan, fasilitas transportasi, fasilitas asuransi kesehatan, fasilitas telekomunikasi, dan fasilitas lainnya,
yang dapat dimiliki maupun tidak dapat dimiliki.

PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Jenis Remunerasi dan Jumlah yang diterima dalam 1 (satu) tahun

Fasilitas lainnya
Dewan Komisaris Direksi DPS
jutaan jutaan jutaan
Orang Orang Orang
Rupiah Rupiah Rupiah
Remunerasi 4 2.317 7 9.493 3 997
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
1. yang dapat dimiliki 619 2.384 11

Total 4 **) 2.936 7 11.877 3 1.008

**) Sesuai RUPS tahun buku 2016, terjadi penggantian anggota Dewan Komisaris dan rekomposisi menjadi 4
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
orang
(CSR)
Keterangan:
(a) Remunerasi yaitu penghasilan dalam bentuk keuangan (non natura) antara lain gaji, tunjangan
(benefit), kompensasi dalam bentuk saham, bonus dan bentuk remunerasi lainnya;
(b) Fasilitas lain yaitu fasilitas yang diterima tidak dalam bentuk keuangan (natura), antara lain
fasilitas perumahan, fasilitas transportasi, fasilitas asuransi kesehatan, fasilitas telekomunikasi, dan
LAPORAN KEUANGAN
fasilitas lainnya, yang dapat dimiliki maupun tidak dapat dimiliki.

KONSOLIDASI
Kebijakan remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) bagi Dewan
Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah (DPS) dan pegawai yang menerima remunerasi bersifat variable
dan total nominal remunerasi yang bersifat variabel yang diterima.

IKHTISAR
UTAMA
c. Periode 1 Januari 2017 s.d. 9 April 2017
Jenis Remunerasi Jumlah yang diterima dalam 1 (satu) tahun
dan
Dewan Komisaris Direksi DPS Pegawai
Fasilitas lainnya
MANAJEMEN
jutaan jutaan jutaan jutaan
LAPORAN
Orang Orang Orang Orang
Rupiah Rupiah Rupiah Rupiah
Remunerasi 5 4.052 7 13.996 3 320 8.858 120.247
Fasilitas lainnya*): 1.203 2.760 302
1. yang dapat
dimiliki
2. yang tidak dapat
PERUSAHAAN
dimiliki
PROFIL
Total 5 5.255 7 16.755 3 622 8.858 120.247
Keterangan:
1. Remunerasi yaitu penghasilan dalam bentuk keuangan (non natura) antara lain gaji, tunjangan (benefit),
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Fasilitas lain yaitu fasilitas yang diterima tidak dalam bentuk keuangan (natura), antara lain fasilitas perumahan,
fasilitas transportasi, fasilitas asuransi kesehatan, fasilitas telekomunikasi, dan fasilitas lainnya, yang dapat
dimiliki maupun tidak dapat dimiliki.
c. Periode 10 April 2017 s.d. Sekarang

Jenis Remunerasi Jumlah yang diterima dalam 1 (satu) tahun
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
dan
Dewan Komisaris Direksi DPS Pegawai
Fasilitas lainnya
jutaan jutaan jutaan jutaan
Orang Orang Orang Orang
Rupiah Rupiah Rupiah Rupiah
Remunerasi 4 2.317 7 9.493 3 997 8.858 120.247
1. yang dapat 619 2.384 11
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
dimiliki
2. yang tidak dapat
dimiliki
Total 4 **) 2.936 7 11.877 3 1.008 8.858 120.247
**) Sesuai RUPS tahun buku 2016, terjadi penggantian anggota Dewan Komisaris dan rekomposisi menjadi 4
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
orang.
(CSR)
Keterangan:
1. Remunerasi yaitu penghasilan dalam bentuk keuangan (non natura) antara lain gaji, tunjangan (benefit),
Fasilitas lain yaitu fasilitas yang diterima tidak dalam bentuk keuangan (natura), antara lain fasilitas perumahan,
fasilitas transportasi, fasilitas asuransi kesehatan, fasilitas telekomunikasi, dan fasilitas lainnya, yang dapat
LAPORAN KEUANGAN
dimiliki maupun tidak dapat dimiliki.

KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Remunerasi yang telah dibayarkan kepada anggota komite remunerasi selama 1 tahun
a. Periode 1 januari 2017 s.d. 9 April 2017
Jenis Remunerasi dan Fasilitas lainnya Jumlah yang diterima dalam 1 (satu) tahun
Komite Remunerasi
MANAJEMEN
LAPORAN
Orang jutaan Rupiah

Remunerasi 6 4.620
Fasilitas lainnya*): 1.253
1. yang dapat dimiliki
Total 6 5.874
PERUSAHAAN
PROFIL
*) dinilai dalam ekivalen rupiah

Jenis Remunerasi dan Fasilitas lainnya Jumlah yang diterima dalam 1 (satu) tahun
Komite Remunerasi
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Orang jutaan Rupiah

Remunerasi 5 3.103
Fasilitas lainnya*): 720
1. yang dapat dimiliki
Total 5 **) 3.823
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
*) dinilai dalam ekivalen rupiah.

**) di tahun 2017, terjadi rekomposisi menjadi 5 orang.
Jumlah pegawai yang terkena pemutusan hubungan kerja dan total nomina; pesangon yang dibayarkan
Jumlah Nominal pesangon yang dibayarkan per orang dalam 1 tahun Jumlah Pegawai
Lebih dari 1 Milyar -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Lebih dari 500juta s.d. 1 miliar -

Kurang dari sama dengan 500Juta -
Rincian Jumlah remunerasi yang diberikan dalam 1 (satu) Tahun (Jutaan Rupiah)
Remunerasi yang bersifat Tetap *)
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
1. Tunai Rp.18.694
2. Saham atau instrument yang berbasis saham yang Rp.-
(CSR)
diterbitkan bank
Remunerasi yang versifat Variabel *)
Tidak Ditangguhkan
Ditangguhkan
LAPORAN KEUANGAN
1. Tunai Rp.4.169 Rp.-

KONSOLIDASI
2. Saham atau instrument yang berbasis saham yang Rp.- Rp.-

diterbitkan bank
Ket: *) hanya untuk material risk taker dan dinyatakan dalam jutaan rupiah.

IKHTISAR
UTAMA
b. Periode 1 Januari 2017 s.d. 9 April 2017
Remunerasi yang bersifat Tetap *)
1. Tunai Rp.15.121
2. Saham atau instrument yang berbasis saham yang Rp.-
MANAJEMEN
LAPORAN
diterbitkan bank
Remunerasi yang versifat Variabel *)
Tidak Ditangguhkan Ditangguhkan
1. Tunai Rp.3.293 Rp.-
2. Saham atau instrument yang berbasis saham yang Rp.- Rp.-
diterbitkan bank
PERUSAHAAN
Ket: *) hanya untuk material risk taker dan dinyatakan dalam jutaan rupiah
PROFIL
Jumlah anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah yang menerima remunerasi dalam satu tahun
Jumlah Remunerasi *) per orang Jumlah Dewan Jumlah Direksi Jumlah DPS
dalam 1 tahun Komisaris
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Diatas Rp2 miliar - 5 -
MANUSIA
Diatas Rp1 miliar s.d Rp2 miliar - 1 -
Diatas Rp500 juta s.d Rp1 miliar 5 - -
Rp500 juta kebawah - 1 3
*) yang diterima dalam bentuk keuangan (non natura)
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
b. Periode 1 Januari 2017 s.d. 10 April 2017
Jumlah Remunerasi *) per orang Jumlah Dewan Jumlah Direksi Jumlah DPS
dalam 1 tahun Komisaris
Diatas Rp2 miliar - - -
Diatas Rp1 miliar s.d Rp2 miliar - 7 -
Diatas Rp500 juta s.d Rp1 miliar 4 - -
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Rp500 juta kebawah - - 3
*) yang diterima dalam bentuk keuangan (non natura)
Rasio gaji tertinggi dan gaji terendah

Pengungkapan rasio gaji tertinggi dan gaji terendah dalam sekala perbandingan yang diterima oleh anggota Dewan
Komisaris, Direksi dan pegawai per bulan:
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Keterangan Rasio
Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah 24,2:1
(CSR)
Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah 1,1:1

Rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah 1,1:1
Rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi 2,2:1
LAPORAN KEUANGAN
Gaji yang dibandingkan dalam rasio gaji tersebut di atas, adalah gaji yang diterima oleh anggota Dewan Komisaris,
KONSOLIDASI
Direksi dan pegawai per bulan.

Keterangan:
a) Gaji adalah hak pegawai yang diterima dan dinyatakan dalam bentuk uang sebagai imbalan dari perusahaaan
atau pemberi kerja kepada pegawai yang ditetapkan dan dibayarkan menurut suatu perjanjian kerja, kesepakatan,

IKHTISAR
UTAMA
atau peraturan perundang-undangan, termasuk tunjangan bagi pegawai dan keluarganya atas suatu pekerjaan dan/atau
jasa yang telah dilakukannya.
b) Pegawai adalah pegawai tetap BUS sampai batas pelaksana.

MANAJEMEN
LAPORAN
Informasi Kuantitatif
Jenis remunerasi yang bersifat variabel *) Sisa yang Total Pengurangan Selama Periode Laporan
Masih Disebabkan Disebabkan Total (A) + (B)
Ditangguhkan penyesuaian penyesuaian
Eksplisit (A) Implisit (B)
PERUSAHAAN
1. Tunai (dalam jutaan rupiah) - - -

PROFIL
2. Saham atau instrument yang berbasis - - - -

saham yang diterbitkan bank (dalam
lembar saham dan nominal jutaan rupiah
yang merupakan konversi dari lembar
saham tersebut)
Total (dalam jutaan rupiah) - - - -
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Ket: hanya untuk material risk takers
SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL 4) Meningkatkan Efektivitas Budaya Risiko (Risk Culture)

Sistem Pengendalian Intern merupakan komponen penting pada Organisasi Bank Secara Menyeluruh atau Tujuan
dalam tata kelola perusahaan dan menjadi dasar kegiatan Budaya Risiko.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
operasional Bank yang sehat, hati-hati (prudent) dan aman.

Penyelenggaraan Sistem Pengendalian Intern Bank yang
Mengacu pada SE OJK No.35/SEOJK.03/2017 tentang handal dan Efektif menjadi tanggung jawab semua pihak
Pedoman Standar Sistem Pengendalian Intern Bagi Bank dalam organisasi Bank, melalui:
Umum, di sebutkan bahwa Sistem Pengendalian Intern 1) Akuntabilitas Pejabat/pengurus Bank dan pengem
adalah suatu mekanisme pengawasan yang ditetapkan bangan budaya pengendalian intern pada seluruh
oleh manajemen Bank dengan persetujuan komisaris jenjang organisasi.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
secara berkesinambungan (on going basis) dengan tujuan 2) Pelaksanaan identifikasi dan penilaian risiko kegiatan
untuk menjaga dan meng amankan harta kekayaan operasional Bank.
Bank, menjamin tersedianya laporan yang lebih akurat, 3) Pemisahan fungsi antara operasi, penyimpanan, dan
meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku, akutansi.
mengurangi dampak keuangan/kerugian, penyimpangan 4) Pelaksanaan evaluasi berkala terhadap kinerja Bank.
termasuk kecurangan/fraud, dan pelanggaran aspek kehati- 5) Pelaksanaan komunikasi dan pemenuhan informasi
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
hatian, serta meningkatkan efektivitas organisasi dan dalam organisasi Bank khususnya tingkat pengambilan
meningkatkan efisiensi biaya. keputusan risk exposure.
(CSR)
6) Pengawasan dan kegiatan audit intern yang efektif.

Adapun tujuan dari perlunya Sistem Pengendalian Intern 7) Pemenuhan komitmen Manajemen Bank menerapkan
adalah: sanksi yang tegas terhadap pelanggaran ketentuan yang
1) Kepatuhan Terhadap Ketentuan dan Peraturan Per berlaku.
undang-undangan atau Tujuan Kepatuhan.
LAPORAN KEUANGAN
2) Tersedianya Informasi Keuangan dan Manajemen yang Sebagai bagian dari pelaksanaan prinsip Good Corporate
KONSOLIDASI
Lengkap, Akurat, Tepat Guna, dan Tepat Waktu atau Governance (GCG), BSM secara terpadu dan berkelanjutan
Tujuan Informasi. senantiasa mengembangkan dan menerapkan Sistem
3) Efektivitas dan Efisiensi dalam Kegiatan Usaha Bank atau Pengendalian Intern yang efektif dalam mengelola risiko
Tujuan Operasional. perusahaan.

IKHTISAR
UTAMA
Sistem Pengendalian Intern BSM telah mengacu kepada 2) Memberikan pemahaman mengenai Sistem
konsep internal kontrol yang berlaku secara umum Pengendalian Intern (SPI) pada lingkungan Bank.
berdasarkan COSO (The Committee of Sponsoring Organization 3) Membangun persepsi yang sama dalam menerapkan
s of the Treadway Commission), yaitu: SPI.
MANAJEMEN
1) Lingkungan pengendalian/Internal Environment. 4) Memberikan acuan bagi unit kerja yang melaksanakan
LAPORAN
2) Penetapan tujuan/Objective Setting. fungsi pengawasan serta pihak-pihak lain yang
3) Identifikasi kejadian/peristiwa/Event Identification. berkepentingan mengenai Sistem Pengendalian Intern.
4) Penilaian risiko/Risk Assessment.
5) Respon atas risiko/Risk Response. Sesuai Kebijakan Sistem Pengendalian Intern (KSPI) BSM,
6) Aktivitas pengendalian/Control Activites. terselenggaranya Sistem Pengendalian Intern yang handal
7) Informasi dan komunikasi/Information & Communication. dan efektif menjadi tanggung jawab semua pihak yang
PERUSAHAAN
8) Pemantauan/Monitoring. terlibat dalam organisasi Bank, yaitu:
PROFIL
1. Dewan Komisaris.
Pendekatan analisis dan evaluasi yang digunakan pada 2. Direksi.
masing-masing komponen internal kontrol COSO, adalah 3. Dewan Pengawas Syariah.
sebagai berikut: 4. Unit Kerja Terkait (termasuk Satuan Kerja Audit Intern/
1) Process Based SKAI).
PENGEMBANGAN
Digunakan untuk menguji kontrol pada komponen 5. Pejabat dan Pegawai Bank.
SUMBER DAYA
MANUSIA
Control Activities, Information & Communication, dan 6. Pihak-pihak Ekstern.
Monitoring. Internal Auditor menguji kecukupan kontrol
desain (design control) dan implementasinya sesuai Penjabaran dari tanggung jawab para pihak tersebut di atas,
dengan program audit yang telah ditetapkan. adalah sebagai berikut:
1. Dewan Komisaris
2) Characteristic Based Dewan Komisaris BSM mempunyai tanggung jawab
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Digunakan untuk menguji kontrol pada komponen melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan pengen
Internal Environment, Objective Setting, Event dalian intern secara umum, termasuk kebijakan Direksi
Identification, Risk Assessment, Risk Response, Information yang menetapkan pengendalian intern tersebut.
& Communication, dan Monitoring. Efektivitas kontrol
dalam characteristic based dinilai berdasarkan kriteria 2. Direksi/SEVP
yang telah ditetapkan untuk setiap kontrol. Pengujian Direksi BSM mempunyai tanggung jawab menciptakan
atas control characteristic based dilaksanakan dengan dan memelihara Sistem Pengendalian Intern yang efektif
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
menggunakan Control Diagnostic Tools/CDT. serta memastikan bahwa sistem tersebut berjalan secara
aman dan sehat sesuai tujuan pengendalian intern yang
BSM telah memiliki ketentuan pengendalian intern yang ditetapkan BSM dan sesuai prinsip syariah, menetapkan
diatur dalam: kebijakan dan Strategi serta prosedur pengendalian
1) Kebijakan Pengendalian Internal Audit BSM, intern dan memantau kecukupan dan efektivitas dari
No.KBP/02-2016, tanggal berlaku 31 Maret 2016. Sistem Pengendalian Intern.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
2) Kebijakan Sistem Pengendalian Internal BSM,

No.KBP/04-2016, tanggal berlaku 6 Oktober 2016. 3. Dewan Pengawas Syariah (DPS)
(CSR)
3) Kebijakan Anti Fraud BSM, 14/002/UMM, tanggal 22 Mei DPS mempunyai tanggung jawab memberikan nasihat
2012, tanggal berlaku 22 Mei 2012. dan saran kepada Direksi serta mengawasi kegiatan
4) Standar Prosedur Pengendalian Internal Audit, BSM agar sesuai dengan Prinsip Syariah dan memastikan
No.SPP/07-2016, tanggal berlaku 30 November 2017. pemenuhan Prinsip Syariah atas pedoman operasional
dan produk yang dikeluarkan BSM.
LAPORAN KEUANGAN
Ketentuan-ketentuan tersebut bertujuan untuk:

KONSOLIDASI
1) Menjadi pedoman dalam penerapan Sistem 4. Unit Kerja Terkait

Pengendalian Intern secara efektif terhadap pelaksanaan a. Satuan Kerja Internal Audit (SKAI)
kegiatan usaha dan operasional Bank, oleh seluruh SKAI (Internal Audit Group) harus mampu meng
jajaran Bank. evaluasi dan berperan aktif dalam meningkatkan

IKHTISAR
UTAMA
efektivitas Sistem Pengendalian Intern secara ber PELAKSANAN AUDIT INTERNAL

kesinam bungan berkaitan dengan pelaksanaan SKAI BSM sebagai salah satu pihak yang bertanggung jawab
operasional BSM yang berpotensi menimbulkan terhadap fungsi pengawasan internal kedudukannya berada
kerugian dalam pencapaian sasaran yang telah di dibawah Direktur Utama dan dapat berkomunikasi secara
MANAJEMEN
tetapkan oleh manajemen BSM. langsung dengan Dewan Komisaris/Komite Audit.

LAPORAN
b. Unit Kerja Compliance SKAI bertugas untuk:

Berfungsi untuk melakukan proses monitoring 1. Mengevaluasi efektivitas SPI secara berkesinambungan
kepatuhan setiap Unit Kerja terhadap ketentuan berkaitan dengan pelaksanakan operasional bank
dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, 2. Berperan aktif dalam meningkatkan efektivitas
termasuk kebijakan intern Bank. penerapan SPI sesuai sasaran yang telah ditetapkan bank
c. Unit Kerja Enterprise Risk Manajeman 3. Melaksanakan audit berbasis risiko (risk based audit)
PERUSAHAAN
Berfungsi untuk melakukan pemantauan, peng secara independen dan objektif.

PROFIL
ukuran, pengendalian dan pelaporan resiko dalam

rangka penyempurnaan Sistem Pengendalian Intern. Ruang lingkup pelaksanaan audit mencakup semua area
d. Unit Kerja Lainnya operasional untuk menentukan kecukupan kualitas internal
Bertanggungjawab memelihara dan Melaksanakan control, penerapan risk management, dan governance process.
system pengendalian yang efektif di unit kerja
PENGEMBANGAN
masing-masing serta memastikan bahwa system Internal Audit memiliki peran dan fungsi untuk mengawal
SUMBER DAYA
MANUSIA
tersebut berjalan secara aman dan sehat sesuai jalannya bisnis agar tetap dalam koridor pengendalian
tujuan system pengendalian intern yang ditetapkan internal yang efektif dan efisien, pengelolaan risiko
Bank. yang kuat dan tata kelola perusahaan yang baik. Dalam
melaksanakan hal ini, Internal Audit membuat analisa dan
5. Pejabat dan pegawai Bank memberikan rekomendasi melalui pemberian jasa assurance
Setiap pejabat dan pegawai BSM wajib memahami dan consulting. Sebagai strategic partner, Internal Audit
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
dan melaksanakan Sistem Pengendalian Intern yang Group (IAG) berupaya untuk dapat memberikan “added
telah ditetapkan oleh manajemen BSM. Pengendalian value and improving organization’s operations”, yang tidak
intern yang efektif akan meningkatkan tanggung jawab hanya membantu management untuk menilai efisiensi dan
pejabat dan pegawai BSM, mendorong budaya risiko keefektifan pelaksanaan pengendalian internal perusahaan,
(risk culture) yang memadai, dan mempercepat proses namun juga ikut berperan mengawal pencapaian target-
identifikasi terhadap praktek perbankan yang tidak target Bank yang sudah dituangkan dalam inisiatif strategis
sehat dan terhadap organisasi melalui sistem deteksi dini lima tahun ke depan.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
yang efisien.
6. Pihak-pihak ekstern Kedudukan dan Organisasi Internal Audit

Pihak-pihak ekstern antara lain otoritas pengawasan Internal Audit dipimpin oleh seorang Group Head, yang
Bank, auditor ekstern, dan nasabah yang berkepentingan diangkat dan diberhentikan oleh Direktur Utama dengan
terhadap terlaksananya Sistem Pengendalian Intern persetujuan Dewan Komisaris. Sesuai PBI No.1/6/PBI/1999
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Bank yang handal dan efektif. tanggal 20 September 1999, Unit Kerja Audit Intern secara
organisasi berada langsung di bawah koordinasi Direktur
(CSR)
Utama.
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
pada standar profesi dan best practice standar audit nasional
maupun internasional.
Tujuan dan Fungsi Internal Audit
MANAJEMEN
Internal Audit memiliki tujuan untuk:
LAPORAN
a) Membantu semua tingkatan manajemen dalam meng
amankan kegiatan operasional BSM, khususnya yang
melibatkan dana dari masyarakat (intermediary);
b) Menjaga dan memastikan perkembangan perusahaan
ke arah perkembangan yang wajar dan sehat.
PERUSAHAAN
Internal Audit berfungsi independen dan obyektif terhadap
PROFIL
satuan kerja operasional sehingga mampu mengungkapkan
pandangan dan pemikirannya tanpa pengaruh maupun
tekanan dari manajemen atau pihak lain. Kedudukan Internal
Audit bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama,
memiliki hubungan fungsional dengan Dewan Komisaris
PENGEMBANGAN
melalui Komite Audit, dan memiliki hubungan koordinasi
SUMBER DAYA
MANUSIA
Riwayat Singkat Kepala Satuan Kerja Audit Internal dengan Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi (SKAIT) Bank
Mandiri.
Suharto
Head of Internal Audit Group (IAG) Dalam menjalankan fungsi pengendalian, di dalamnya
Lahir di Indramayu, 20 Maret 1966 Lulus dari Fakultas meliputi kegiatan perencanaan, pelaksanaan dan
Ekonomi, Jurusan Akuntansi, STIE Jagakarsa pada tahun 1996. pemantauan operasional bank melalui pemberian jasa
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Menamat kan pendidikan pada D3 Akuntansi, Universitas assurance dan consulting.
Padjajaran (1988), S1 Akuntansi dari STIE Jagakarsa pada a) Assurance
tahun 1996 serta S2 Manajemen dari Institut Pertanian Bogor. Melakukan pengujian yang obyektif terhadap bukti-bukti
Bergabung dengan BSM terhitung sejak tanggal 11 Januari dalam rangka menyediakan penilaian yang independent
2017 (berdasarkan SK No.19/007-KEP/DIR tanggal 9 Januari atas governance, risk management, dan control process
2017). dalam organisasi.
b) Consulting
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Pihak yang Mengangkat dan Memberhentikan Head of Consulting merupakan jasa yang diberikan Internal
Internal Audit Auditor yang dilakukan berdasarkan kebutuhan dan
lnternal Audit dipimpin oleh Head of lnternal Audit yang di persetujuan klien/auditee dalam rangka memberikan
angkat dan diberhentikan oleh Direktur Utama BSM dengan nilai tambah yang bersifat konstruktif dan aplikatif atas
persetujuan dari Dewan Komisaris dan dilaporkan kepada semua aspek yang mempengaruhi kinerja dan sistem
regulator. pengendalian intern untuk meningkatkan internal
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
control, risk management, serta governance process.

Piagam Audit Internal
(CSR)
BSM memiliki Piagam Audit Intern (Internal Audit Charter)

sebagai landasan dan pedoman kerja Audit Intern dalam Sesuai Peraturan Bank Indonesia melalui PBI No.1/6/PBI/1999
melaksanakan fungsi Audit Intern yang memuat visi & misi, tanggal 20 September 1999 tentang SPFAIB, maka setiap
kedudukan, kewenangan, dan ruang lingkup aktivitas audit 3 tahun sekali Internal Audit harus di-review oleh pihak
intern untuk mewujudkan sistem pengendalian intern yang eskternal yang independen. Review tersebut bertujuan
LAPORAN KEUANGAN
efektif di BSM. untuk menilai mutu operasi dan kesesuaian proses internal
KONSOLIDASI
audit terhadap Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern

BSM telah memberlakukan Kebijakan Internal Audit PT Bank Bank Umum (SPFAIB) dan standar The Institute of Internal
Syariah Mandiri pada tahun 2016 dan Standar Prosedur Auditors (IIA).
Pengendalian Internal Audit pada tahun 2017 yang mengacu

IKHTISAR
UTAMA
Review Eksternal Terorisme (PPT).

Pada tahun 2017, Internal Audit BSM telah di-review oleh 5. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang
Deloitte dengan periode pemeriksaan dari tahun 2014 s.d. obyektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua
2017. Berdasarkan hasil telaah Deloitte tersebut, pelaksanaan tingkatan manajemen.
MANAJEMEN
fungsi Internal Audit dinyatakan secara umum patuh 6. Merencanakan dan melaksanakan Aktivitas Internal
LAPORAN
dengan SPFAIB (generally conforms) dan sebagian sesuai Audit dengan penekanan pada bidang/aktivitas yang
terhadap standar IIA (partially conforms). Pelaksanaan review mempunyai risiko tinggi serta mengevaluasi prosedur/
selanjutnya akan dilakukan pada tahun 2020. control system yang ada untuk memperoleh keyakinan
bahwa tujuan dan sasaran Bank dapat dicapai secara
Visi dan Misi Unit Kerja Audit Internal optimal dan berkesinambungan.
Visi: 7. Melaksanakan langkah-langkah dalam rangka menggali
PERUSAHAAN
Menjadi Strategic Partner yang berstandar internasional, informasi (investigasi), melaporkan, dan mengusulkan
PROFIL
berlandaskan prinsip syariah. sanksi atas fraud kepada Manajemen.

8. Melaporkan pelaksanaan pemenuhan prinsip syariah
Misi: kepada Dewan Pengawas Syariah.
a) Membantu organisasi mencapai tujuan dengan mem 9. Melakukan monitoring tindak lanjut hasil audit, baik
berikan reasonable assurance dan consulting yang internal dan eksternal.
PENGEMBANGAN
independent dan objective. 10. Memberikan tanggapan/opini atas usulan kebijakan atau
SUMBER DAYA
MANUSIA
b) Mengevaluasi efektifitas internal control, risk management sistem dan prosedur agar dapat dipastikan bahwa dalam
dan governance process melalui penerapan Risk Based kebijakan atau sistem dan prosedur yang baru tersebut
Audit. telah tercakup aspek-aspek pengendalian intern.
c) Meningkatkan sinergi fungsi Internal Audit dengan keterlibatan IA dalam memberikan tanggapan/opini atas
stakeholder. usulan kebijakan atau sistem dan prosedur, tidak berarti
d) Memastikan penerapan aspek syariah melalui aktivitas bahwa hal-hal tersebut akan dikecualikan sebagai obyek
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
audit yang berkesinambungan. audit.

e) Mengelola aktivas Internal Audit secara efektif dan 11. Meningkatkan sistem pengembangan audit (audit
efisien. development) sesuai arah kebijakan Bank.
f) Mengembangkan kompetensi Internal Auditor mengacu 12. Menyusun kebijakan dan prosedur tertulis sebagai
kepada best practice profesi audit. pedoman bagi Internal Auditor dalam melaksanakan
tugasnya.
Tugas dan Tanggung Jawab Unit Kerja Audit Internal 13. Memberikan konsultasi kepada pihak intern Bank untuk
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
1. Membantu tugas Direktur Utama dan Dewan Komisaris memberikan nilai tambah dan perbaikan terhadap
dalam melakukan pengawasan dengan cara: kualitas pengendalian, pengelolaan risiko, dan tata
a. Menjabarkan secara operasional baik perencanaan, kelola perusahaan.
pelaksanaan maupun pemantauan hasil audit. 14. Melaksanakan pendidikan secara berkelanjutan dalam
b. Melakukan komunikasi secara langsung dengan rangka meningkatkan kompetensi auditor.
Direksi, Dewan Komisaris, dan/atau Komite Audit. 15. Melakukan evaluasi berkelanjutan untuk meningkatkan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
c. Menyampaikan laporan audit kepada Direktur Utama kualitas IA.

dan Dewan Komisaris dengan tembusan kepada 16. Melakukan koordinasi kegiatannya dengan kegiatan
(CSR)
Direktur Kepatuhan. eksternal audit dan unit/fungsi penyedia assurance

2. Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk mem lainnya. Koordinasi dapat dilakukan antara lain melalui
perbaiki dan meningkatkan efisiensi penggunaan pertemuan secara periodik untuk membicarakan hal-hal
sumber daya dan dana. yang dianggap penting bagi kedua belah pihak.
3. Memberikan analisis dan penilaian di bidang keuangan,
LAPORAN KEUANGAN
akuntansi, operasional dan kegiatan lainnya. Organisasi Satuan Pengawasan Intern

KONSOLIDASI
4. Melakukan pemeriksaan dan evaluasi atas kecukupan Internal Audit dipimpin oleh seorang Group Head, yang
dan keefektifan sistem pengendalian intern termasuk diangkat dan diberhentikan oleh Direktur Utama dengan
terhadap efektivitas pelaksanaan program Anti persetujuan Dewan Komisaris. Sesuai PBI No.1/6/PBI/1999
Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan tanggal 20 September 1999 tentang SPFAIB, Internal Audit

IKHTISAR
UTAMA
secara organisasi berada langsung di bawah koordinasi
Direktur Utama.
Dalam melaksanakan tugasnya, Group Head dibantu oleh
MANAJEMEN
tujuh orang Department Head sebagaimana digambarkan
LAPORAN
pada struktur organisasi berikut:
President
Director
Internal Audit
PERUSAHAAN
Quality
PROFIL
Assurance
Audit Retail & Consumer & Information

Development Special Head Office Wholesale
& Counterpart Distribution Distribution Technology
Audit Audit Audit
Relation Audit Audit Audit
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Audit Detection
Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor
Development Analyst
External
Investigator
Audit Liasion
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
General Evaluation
Affair Analyst
Clerk
Secretariat
Internal Audit Group dalam menjalankan tugas dan Pengembangan Sumberdaya Auditor
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
fungsinya dipimpin oleh Group Head yang membawahi 7 Bank telah berupaya sungguh-sungguh menyelenggarakan
(tujuh) Department dengan spesialisasi tugas pada Bidang pengelolaan sumber daya secara professional sehingga
Retail & Distribution Audit, Consumer & Distribution Audit, mendapatkan sumber daya yang berkualitas untuk
Wholesale Audit, Head Office Audit, Information Technology menyelesaikan tugas secara efektif.
Audit, Special Audit dan Development & Counterpart
Relation Audit. Dalam rangka memastikan pengembangan dan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
peningkatan kompetensi SDM yang berkesinambungan,

Jabatan Jumlah baik sisi kompetensi maupun soft skill, IAG telah melakukan
(CSR)
pengembangan SDM-nya melalui:

Group Head 1
1. Pelatihan (In ClassTraining)
Department Head 7 Internal Audit secara rutin telah mengikutsertakan
Team Leader 18 pegawai dalam pelatihan (training)/workshop yang
Auditor 33 diadakan oleh pihak internal maupun eksternal, diikuti
LAPORAN KEUANGAN
Sekretaris 1 dari tingkat Group Head sampai dengan Auditor.

KONSOLIDASI
Total 60 Pelatihan yang telah diikuti oleh pegawai IAG selama

tahun 2017, antara lain:

IKHTISAR
UTAMA
No. Jenis Training/Workshop Tanggal Tempat Jumlah

Peserta
1 Penyusunan modul Banking Operation Academy 10 - 13 Januari 2017 Graha Mandiri 1
2 Mastering Impactfull Communication Skill, Mandiri 27 - 28 Februari 2017 Mandiri University 1
MANAJEMEN
University Tanah Abang Dalam Tanah Abang Dalam

LAPORAN
3 Industry Focus Mastery - Industri Rumah Sakit 9 - 10 February 2017 LCG BSM 1
4 Pengolahan data analytic - Training IDEA di Bank Mandiri 5, 6, 7 April 2017 Mandiri University 3
Tanah Abang Dalam
5 IT Governance. IT Security, Emerging Technologies and IT 5 - 7 April 2017 Hotel Sari Pan Pacific 1
Audit Round Table Discussion
6 Executive Training on Islamic Banking 20-Apr-17 Graha Mandiri 1
PERUSAHAAN
7 Public Training - Transformasi Digital Di Sektor Keuangan 18 Mei 2017 JW Marriott Hotel 1
PROFIL
Jakarta
8 Workshop Root Cause Analysis Methodology 24 Mei 2017 Jakarta 63
9 Training Forensic Audit 10 - 12 Juli 2017 Graha Mandiri 1
10 Audit Leaders Seminar - Providing Assurance Through 11 Juli 2017 Grand Hyatt Jakarta 1
Continuous Auditing
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
11 Pembekalan Certified Bank for Internal Auditor (CBIA) 27 - 28 Juli 2017 Jakarta 18
MANUSIA
12 Certified Bank for Internal Auditor (CBIA) 29 Juli 2017 Jakarta 18

13 Credit Acquisition Developer and Property Agent 2 - 4 Mei 2017 Grand Mercury 1
Partnership
14 Pembekalan sertifikasi CISA a.n. Christian Adi Sucipto 8 Juli s.d. 9 September Pusilkom UI, Salemba 1
2017 (3 bulan)
15 Pembekalan sertifikasi CIA a.n. Widya Setyadi 26 Agustus 2017 s.d. PPA FEB UI 1
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
18 Januari 2018 (6
bulan)
16 Pembekalan dan sertifikasi CBIA a.n. Asep Nana Heryana 24 - 26 Agustus 2017 Plaza Bapindo 1
17 Program Pelatihan Sekretaris 24 - 25 Agustus 2017 Graha Mandiri 1
18 Workshop Quality Assurance Improvement Program 28 - 29 September Hotel Ambhara, Blok M, 1
2017 Jakarta Selatan
19 Training eksternal: Codebali Conference, penyelenggara 26 - 29 September Padma Hotel, Legian 1
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
idNSA 2017 Bali

20 Refreshment Program “Risk Management and Internal 19 Oktober 2017 Financial Club Graha 1
Audit” Niaga, Lt.27, Jl. Jend.
Sudirman, Jakarta
21 Workshop Cyber Crime & e-Banking Fraud 2 - 3 November 2017 Hotel Santika, Bogor 1
22 National Anti Fraud Conference 6- 7 November 2017 Sheraton Hotel, 2
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Yogyakarta
23 Konferensi Nasional IX IAIB 2017 8 - 10 November 2017 Bumi Surabaya City 2
(CSR)
Resort
24 Treasury of Islamic Bank, ICDIF LPPI 8 - 10 November 2017 LPPI, Kemang 2

25 Mobile Forensic Investigation Course Batch 2, ACFE 14 -15 Desember 2017 Padjajaran Suite Resort 2
& Convention Hotel
LAPORAN KEUANGAN
-Bogor
KONSOLIDASI
2. Refreshment Program
Refreshment program melalui e-learning telah laksanakan secara rutin yang bertujuan untuk meningkatkan pemahaman
pegawai terhadap ketentuan-ketentuan baik internal maupun eksternal. Refreshment program tahun 2017 yang diikuti

IKHTISAR
UTAMA
oleh seluruh auditor dan pegawai Kantor Pusat lainnya d) Mengintegrasikan sistem pengendalian ke dalam
telah dilaksanakan pada 25 April 2017 s.d. 26 Mei 2017. kegiatan operasional dan menyediakan laporan-laporan
rutin yang diperlukan.
3. Sertifikasi Profesi e) Melakukan kaji ulang terhadap hasil evaluasi dari unit
MANAJEMEN
Pengembangan kompetensi auditor juga dilakukan kerja/pegawai yang ditugaskan untuk melakukan
LAPORAN
melalui Program Sertifikasi Audit baik level Nasional pemantauan.
maupun Internasional. Rincian jumlah pegawai yang f) Memberikan informasi/feed back yang tepat kepada
telah memperoleh sertifikasi Nasional dan Internasional pihak yang berkepentingan.
sampai tahun 2017 adalah sbb.:
No. Sertifikasi Jumlah Tindakan koreksi penyimpangan adalah pemulihan atas
penyimpangan/ketidaksesuaian antara proses dengan
PERUSAHAAN
1. Sertifikasi Risk Management 43
ketentuan serta penentuan upaya pemulihannya. BSM
PROFIL
(BSMR) Level I s.d. IV
melakukan tindakan koreksi penyimpangan dengan cara:
2. Certified Fraud Examiner (CFE) 3
a) Setiap laporan mengenai kelemahan dalam
3. Certified Bank Internal Auditor 52
pengendalian intern atau tidak efektifnya pengendalian
(LSPP)
risiko harus segera ditindaklanjuti oleh Dewan Komisaris,
Direksi, dan Pejabat Eksekutif terkait.
PENGEMBANGAN
Pelaksanaan Fungsi Audit Intern di Tahun 2017 b) Unit Kerja Internal Audit harus melakukan kaji ulang atau
SUMBER DAYA
MANUSIA
Fungsi Internal Audit melalui pelaksanaan Audit selama langkah pemantauan lainnya yang memadai terhadap
tahun 2017 sebanyak 197 penugasan (117,26% dari target kelemahan yang terjadi dan segera melaporkan kepada
sebanyak 168 penugasan audit), menindaklanjuti temuan Dewan Komisaris, dan Direktur Utama dalam hal masih
audit eskternal sebesar 100% atas DMTL yang jatuh tempo, terdapat kelemahan yang belum diperbaiki atau
realisasi pemenuhan Service Level Agreement (SLA) atas tindakan korektif belum ditindaklanjuti.
Laporan Top Letter hasil audit sebesar 99,67% atau mencapai c) Untuk memastikan bahwa seluruh kelemahan segera
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
102,23%, dari target 97,50%. Service Level Agreement (SLA) ditindaklanjuti maka Direksi harus menciptakan
penyampaian opini kecukupan internal control yang suatu sistem yang dapat menelusuri kelemahan pada
mencakup opini atas Kebijakan, Standar Prosedur, Manual pengendalian intern dan mengambil langkah perbaikan.
Produk, Petunjuk Teknis, dan atau Memorandum Petunjuk d) Dewan Komisaris dan Direksi harus menerima laporan
Operasional sebesar 97,98% atau mencapai 103,14% dari secara berkala berupa ikhtisar mengenai hasil identifikasi
target 95%. Adapun pengembangan inisiatif strategis seluruh permasalahan dalam pengendalian intern.
meliputi penyusunan Internal Audit Plan Methodology,
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Internal Audit Competency Framework, Root Cause Analysis, Perkembangan Pelaksanaan Penerapan Strategi Anti
Audit Advisory & Co-Sourcing, PTO Audit Management Fraud
System (AMS), PTO DMTL Online (D-ONE), dan Revisi BSM secara berkesinambungan terus berupaya memperkuat
Kebijakan Anti Fraud. implementasi strategi anti fraud dengan melakukan hal-hal
sebagai berikut:
Kegiatan Pemantauan dan Tindakan Koreksi A. Pilar Pencegahan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Penyimpangan BSM sudah merealisasikan program pencegahan fraud

Kegiatan pemantauan adalah monitoring atas antara lain:
(CSR)
penyimpangan/ketidaksesuaian antara proses dan 1. Anti Fraud Awareness

ketentuan. Bank telah melakukan pemantauan secara terus- Anti fraud awareness adalah upaya untuk
menerus terhadap kecukupan dan efektifitas pelaksanaan menumbuhkan kesadaran mengenai pentingnya
pengendalian intern, dengan cara: pencegahan fraud oleh seluruh pihak terkait.
a) Memastikan fungsi pemantauan telah ditetapkan secara Melalui kepemimpinan yang baik didukung dengan
LAPORAN KEUANGAN
jelas dan terstruktur dengan baik. anti fraud awareness yang tinggi diharapkan
KONSOLIDASI
b) Menetapkan pejabat yang ditugaskan memantau tumbuh kepedulian semua unsur di BSM terhadap
efektifitas pengendalian intern. pengendalian fraud, antara lain melalui:
c) Menetapkan frekuensi yang tepat untuk kegiatan a. Sosialisasi penyampaian anti fraud statement
pemantauan. melalui “Doktrin Anti Fraud” dan pemasangan

IKHTISAR
UTAMA
poster anti fraud. B. Pilar Deteksi

b. Internalisasi program culture “Aku Tahu” kepada Pilar deteksi memuat perangkat-perangkat yang
seluruh pegawai, baik di Kantor Pusat, Regional ditujukan untuk mengidentifikasikan dan menemukan
Office, Area, maupun Branch. Program ini kejadian fraud, yang paling kurang mencakup:
MANAJEMEN
bertujuan agar setiap pegawai memahami tugas 1. Mekanisme Whistleblowing System, ditujukan
LAPORAN
dan tanggung jawabnya dalam bekerja. untuk meningkatkan efektifitas penerapan sistem
c. Materi anti fraud yang diintegrasikan dalam pengendalian fraud dengan menitikberatkan pada
modul training academy mulai dari level pengungkapan dari pengaduan. BSM membuka
pelaksana sampai level pimpinan dan sosialisasi sarana pengaduan bagi pegawai dan pihak lain yang
oleh Tim IAG saat melakukan on site audit Unit mengetahui adanya dugaan fraud di lingkungan
Kerja di Branch. BSM, baik melalui saluran telepon, surat, maupun
PERUSAHAAN
d. Pengurang Nilai KPI Unit Kerja yaitu memasukkan email.

PROFIL
kejadian fraud sebagai pengurang nilai KPI 2. Surprise Audit, dilakukan terutama pada unit bisnis
terhadap Unit Kerja tempat terjadinya fraud guna yang berisiko tinggi atau rawan terhadap terjadinya
mendorong kesadaran untuk selalu bersama- fraud. Pelaksanaan surprise audit telah berjalan pada
sama mencegah fraud. unit kerja Branch yang di audit, berdasarkan mapping
2. Identifikasi kerawanan resiko, termasuk unit kerja yang berkategori resiko
PENGEMBANGAN
Identifikasi kerawanan merupakan proses tinggi.

SUMBER DAYA
MANUSIA
manajemen risiko untuk mengidentifikasi, 3. Pemberdayaan Region Business Control (RBC)

menganalisis, dan menilai potensi risiko terjadinya BSM telah membentuk RBC di seluruh Regional
fraud. Secara umum, identifikasi kerawanan ditujukan Office sehingga diharapkan dapat mendeteksi
untuk mengidentifikasi risiko terjadinya fraud yang setiap penyimpangan secara dini, ditindaklanjuti
melekat pada setiap aktivitas yang berpotensi secara cepat dan dilakukan upaya recovery untuk
merugikan Bank, antara lain melalui implementasi meminimalisir jumlah kerugian.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Risk & Control Self Assessment (RCSA) di seluruh unit

kerja mulai tahun 2014 dan implementasi Early C. Pilar Investigasi, Pelaporan dan Sanksi
Warning System (EWS). Selama tahun 2017 telah dilakukan audit investigasi kasus
3. Know Your Employee fraud yang terjadi secara cepat dengan metode audit
Sebagai upaya pencegahan terjadinya fraud dari yang sudah terstandar. BSM berkomitmen menangani
aspek SDM, BSM telah menggalakkan program kejadian fraud secara tegas dan adil untuk memberikan
“know your employee” kepada setiap pimpinan efek jera kepada pelaku fraud dengan memberikan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
secara berjenjang di setiap Unit Kerja agar mengenal sanksi dan pelaporan kepada Kepolisian. Selama tahun
pegawai di bawah supervisinya dengan baik, 2017 BSM telah melaporkan 7 kasus fraud kepada pihak
dengan cara identifikasi sejak perekrutan pegawai, Kepolisian untuk diproses secara hukum.
pemutakhiran data dan informasi pegawai, survey
kepuasan pegawai yang diselenggarakan oleh D. Pilar Pemantauan, Evaluasi dan Tindak Lanjut
pihak independen, dan tindakan pencegahan BSM telah melakukan pematuan dan evaluasi kejadian
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
oleh kepala unit kerja (coaching & counseling serta fraud melalui fraud profiling yang di support dengan
penandatanganan Annual Disclosure oleh pegawai), sistem aplikasi Integrated Fraud Information System
(CSR)
serta dengan cara menyelenggarakan event- (IFIS). Tindak lanjut perbaikan atas hasil pelaksanaan
event yang melibatkan keluarga sehingga dapat investigasi dilaporkan kepada Direksi dan dimonitor
mendorong budaya saling mengingatkan antar penyelesaiannya melalui aplikasi D-ONE.
pegawai dan keluarga pegawai.
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Secara umum, penerapan kepatuhan tahun 2017 2) melakukan sosialisasi kepada seluruh pegawai
terimplementasi dalam setiap kegiatan usaha BSM, sebagai Bank mengenai hal-hal yang terkait dengan
berikut: Fungsi Kepatuhan terutama mengenai ketentuan
1. Pelaksanaan Tugas Direktur Kepatuhan yang berlaku;
MANAJEMEN
Sesuai dengan peraturan yang berlaku maka 3) bertindak sebagai contact person untuk
LAPORAN
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur yang permasalahan kepatuhan Bank bagi pihak
membawahkan Fungsi Kepatuhan Bank meliputi: internal maupun eksternal.
a. Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya
Budaya Kepatuhan; 2. Profil Risiko Kepatuhan
b. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip- Satuan Kerja Kepatuhan bertugas mengelola Risiko
prinsip kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi; Kepatuhan untuk mencegah risiko yang diakibatkan
PERUSAHAAN
c. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang Bank tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan
PROFIL
akan digunakan untuk menyusun ketentuan dan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang
pedoman internal; berlaku, termasuk Prinsip Syariah. BSM menjalankan
d. Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, kegiatan usaha diwajibkan untuk selalu tunduk terhadap
sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang peraturan perbankan yang diterbitkan baik oleh
dilakukan Bank telah sesuai dengan ketentuan Pemerintah, Bank Indonesia (BI), Otoritas Jasa Keuangan
PENGEMBANGAN
regulator dan peraturan perundang-undangan yang (OJK) dan Dewan Syariah Nasional-MUI (DSN-MUI).
SUMBER DAYA
MANUSIA
berlaku;
e. Meminimalkan Risiko Kepatuhan; Pengelolaan Risiko Kepatuhan terkait erat dengan profil
f. Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan Risiko Kepatuhan dimana BSM memiliki risiko inheren
dan/atau keputusan yang diambil Direksi tidak untuk Risiko Kepatuhan BSM selama tahun 2017 adalah
menyimpang dari ketentuan regulator dan peraturan Low to Moderat (peringkat 2) dengan Kualitas Penerapan
perundang-undangan yang berlaku, termasuk Manajemen Risiko (KPMR) Satisfactory (memadai).
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Prinsip Syariah Bagi Bank Umum Syariah;
g. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan
Fungsi Kepatuhan a.l.:
1) memastikan kepatuhan Bank terhadap
komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Bank
Indonesia dan/atau otoritas pengawas lain yang
berwenang;
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
SATUAN KERJA KEPATUHAN

Profil Group Head of Compliance
Khoirul Huda S Riyadi
MANAJEMEN
Usia 43 tahun
LAPORAN
Tempat tanggal lahir Jakarta, 6 Oktober 1975

Kewarganegaraan Warga Negara Indonesia
Domisili Jakarta
Riwayat Pendidikan S1 Institut Pertanian Bogor 1999
S2 Magister Management Universitas Budi Luhur 2004
PERUSAHAAN
Riwayat Jabatan • Group Head of Compliance

PROFIL
• Group Head Teknologi Informasi

Pelatihan • People Manager Program Experd, 2017
• Refreshment Banking Risk Management Level 4
• AML and Counter Terorism Financing 2017
• Australian Transaction Report & Analysis Center
PENGEMBANGAN
(AUSTRAC) & Bank Negara Malaysia

SUMBER DAYA
MANUSIA
• 3rd Counter Terrorism Financing (CTF) Summit from

PPATK
Struktur Organisasi Satuan Kerja Kepatuhan

PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
Compliance
MANAJEMEN
Secretary
Corporate
Satuan kerja
Governance Compliance Business Syariah
APU-PPT
& Compliance Management Compliance Compliance
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
(SKAP)
Support
Financial Good Corporate Syariah

Regulatory Operational
Crime Governance (GCG) Compliance
Management Compliance
Analysis Compliance Officer
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Customer Compliance
Policy & System Strategic Online
Reporting &
(CSR)
Profile Management Compliance

Monitoring Advice
Monitoring
Staff Staff
Anti Money
Compliance Compliance
Laundering
System Information Risk
(AML) Advisory &
LAPORAN KEUANGAN
& Support Management

Support
KONSOLIDASI
a. Satuan Kerja Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme

1) Efektivitas Penerapan Customer Due Diligence (CDD) dan Enchance Due Diligence (EDD)
Efektivitas penerapan CDD terhadap nasabah berupa:

IKHTISAR
UTAMA
a) Pemantauan profil nasabah melalui kelengkapan • Tidak memiliki hubungan/keterkaitan
data CIF. dengan tersangka/terdakwa.
b) Pemantauan profil nasabah pembiayaan melalui • Tidak pernah menerima surat pembinaan
pemenuhan Checklist APU dan PPT Bidang dari BSM.
MANAJEMEN
Pembiayaan.
LAPORAN
c) Pengkinian data nasabah pendanaan.
Efektivitas penerapan EDD berupa pemantauan dan 4) Sosialisasi penerapan APU PPT
pemeriksaan terhadap nasabah berisiko tinggi untuk Pelaksanaan sosialisasi APU dan PPT yang
kriteria: dilakukan oleh Bank secara kontinyu berjalan
a) Pekerjaan berisiko tinggi (high risk job) dalam berbagai bentuk kegiatan sebagai berikut:
b) Bidang Usaha berisiko tinggi (high risk business) a) Sosialisasi APU dan PPT melalui program 4DX
PERUSAHAAN
c) Negara berisiko tinggi (high risk country) dan milis kepada PIC SKAP
PROFIL
d) Produk berisiko tinggi (high risk product) b) Pelatihan kepada PIC SKAP dalam hal ini Area
Operation Service Manager (AOSM), Branch
2) Efektifitas penerapan APU PPT dan profil risiko Operation Service Manager (BOSM), Cash
a) Efektifitas penerapan APU PPT BSM didukung Outlet Manager (COM).
oleh peran pengawasan aktif dari Dewan c) Pelatihan APU dan PPT kepada Banking Staff,
PENGEMBANGAN
Komisaris dan Direksi yang secara berkala Priority Banking Officer, Officer Pembiayaan
SUMBER DAYA
MANUSIA
melakukan pemantauan melalui Rapat Komite Mikro, Pegawai Baru, Region bisnis control
Pemantau Risiko yang khusus membahas (Officer dan staff).
implementasi APU PPT dan progress program d) Refreshment test APU dan PPT untuk Branch
APU & PPT yang berjalan di BSM. Peran yang Manager, Frontliner, PIC SKAP.
dijalankan oleh Dewan Komisaris dan Direksi
yang sangat penting memberikan motivasi 5) Program kerja APU & PPT
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
dan semangat serta arahan untuk mewujudkan Beberapa program kerja APU & PPT yang
budaya kepatuhan dalam penerapan APU PPT di dicanangkan pada tahun 2016 dapat terlaksana
seluruh jajaran organisasi. dengan baik dalam bentuk aktivitas:
b) Profil risiko implementasi program APU dan a) Penguatan skill analisis petugas SKAP Kantor
PPT secara periodik bulanan dilaporkan oleh Pusat dengan mengikuti pelatihan Analisis
SKAP kepada Direktur yang membawahkan Transaksi Keuangan Mencurigakan yang
Fungsi Kepatuhan. Profil risiko penerapan APU diselenggarakan oleh pihak eksternal.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
& PPT periode Desember 2017 yaitu “sangat b) Peningkatkan dan penguatan peran, fungsi
rendah” dengan total nilai sebesar 99.64. Secara dan pengetahuan PIC SKAP melalui pelatihan
keseluruhan predikat implementasi program di Regional V, VI dan VII pada bulan Mei - Juni
APU dan PPT Bank “sangat baik” dengan indeks 2017.
pencapaian “satu” c) Pembuatan aplikasi Manajement Informasi
Sistem (MIS) untuk proses pengkinian data
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
3) Efektivitas penerapan KYE nasabah dan pembuatan Risk Based Approach

Penerapan KYE dilakukan Bank dalam berbagai (RBA).
(CSR)
bentuk kegiatan:
a) Melakukan screening penerimaan calon pegawai 6) Langkah-langkah penguatan penerapan APU &
terhadap profil dan track record kemungkinan PPT
terlibat tindak pidana pencucian uang dan a) Persiapan menghadapi Mutual Evaluation
pendanaan terorisme. Review (MER) Financial Action Task Force (FATF)
LAPORAN KEUANGAN
b) Melakukan screening terhadap pegawai eksisting yang dilakukan oleh Asia Pacific Group.
KONSOLIDASI
pada proses promosi jabatan, yang mencakup 1. Mengikuti workshop persiapan MER yang
beberapa hal, diantaranya: dselenggarakan oleh OJK dan PPATK di
• Tidak pernah terkait masalah hukum. Jakarta dan Bandung.
• Tidak pernah menjadi tersangka/terdakwa. 2. Mengikuti proses review yang dilakukan

IKHTISAR
UTAMA
oleh APG di PPATK pada tanggal 13 November Memastikan optimalisasi implementasi GCG yang
2017. dilakukan melalui:
b) SKAP Kantor Pusat dalam menjalankan tugas 1) Melakukan sosialisasi penerapan GCG secara
telah melakukan sinergi dalam bentuk: continue kepada jajaran Bank melalui
MANAJEMEN
1. Melakukan koordinasi dan pemantauan (a) Email blast kepada jajaran Bank terkait
LAPORAN
implementasi unit kerja APU & PPT di Kantor implementasi GCG

Pusat melalui Decentrailize Compliance (b) Pemberian materi dasar implementasi GCG
and Operation Risk (DCOR) dan di seluruh dalam kelas kelas training.
Regional Office melalui Regional Business 2) pengkinian ketentuan internal terkait penerapan
Control (RBC). GCG dan CoC
2. Meng-update PIC SKAP di Kantor Pusat, 3) Konsolidasi dengan perusahaan induk dalam
PERUSAHAAN
Regional Office, Area, Branch dan Cash implementasi GCG

PROFIL
Outlet. 4) Mengikuti program Corporate Governance

3. Melakukan sosialisasi, pelatihan dan training Perception Index sebagai bentuk evaluasi
eksternal bagi petugas SKAP dan PIC SKAP pelaksanaan GCG yang dilaksanakan oleh pihak
yang ada di Regional Office. independen guna memberikan masukan positif
untuk peningkatan pelaksanaan GCG.
PENGEMBANGAN
7) Hal-hal informatif lain terkait penguatan fungsi 5) Melakukan pengukuran Budaya Kepatuhan
SUMBER DAYA
MANUSIA
kepatuhan melalui metodologi survey kepada seluruh

Penguatan fungsi kepatuhan dalam kaitannya jajaran pegawai.
dengan pelaksanaan APU & PPT dilakukan melalui 6) Melakukan pengawalan pelaksanaan Rencana
jalur komunikasi SKAP Kantor Pusat dengan seluruh Bisnis Kepatuhan Bank tahun 2017 dan
outlet melalui media yang dimiliki bank berupa pemenuhan Daftar Monitoring Tindak lanjut
email, lync, telepon. Komunikasi tersebut merupakan Kepatuhan.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
bagian dari pemantauan dan pemberian arahan/ 7) Melakukan pengawalan terhadap proses fit and
petunjuk kepada jajaran pegawai yang terkait proper test Direksi, Dewan Komisaris & Dewan
dengan penerapan APU & PPT agar menjalankan Pengawas Syariah; RUPS dan penyusunan
tugas sesuai pedoman dan ketentuan yang berlaku. Annual Report.
8) Melakukan monitoring dan mitigasi terhadap
b. Corporate Governance and Compliance Support denda BSM agar jumlah denda dapat
Memastikan pelaporan kepada pihak terkait dipenuhi diminimalisir tiap tahunnya.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
secara tepat waktu, diantaranya:

1) Laporan Fungsi Kepatuhan Triwulanan kepada c. Compliance Risk Management
Direktur Utama Memastikan kebijakan, ketentuan, sistem dan
2) Laporan Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Direktur prosedur, serta kegiatan usaha telah sesuai dengan
yang membawahkan Fungsi Kepatuhan kepada OJK aturan regulator dan prinsip-prinsip syariah yang
3) Laporan Pelaksanaan Kepatuhan Terintegrasi kepada berlaku. Upaya yang dilakukan diantaranya:
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Bank Mandiri 1) Menganalisis dan menyusun executive summary

4) Laporan self assessment pelaksanaan GCG setiap (exsum) atas regulasi baru yang diterbitkan
(CSR)
semester sebagai bentuk evaluasi yang dilaporkan oleh Regulator (dhi. BI, OJK, Peraturan ekstenal
kepada Otoritas Jasa keuangan (OJK). lainnya yang terkait dengan Perbankan) yang
5) Laporan self assessment pelaksanaan Tata Kelola disampaikan kepada Komisaris, Direksi, SEVP
Terintegrasi setiap semester sebagai bentuk evaluasi serta Group Head;
yang dilaporkan kepada Entitas Utama (Bank 2) Menganalisis dan membuat Nota Kajian atas
LAPORAN KEUANGAN
Mandiri). regulasi baru yang berdampak langsung kepada

KONSOLIDASI
6) Laporan Pelaksanaan GCG Tahunan kepada BSM, yang disampaikan kepada Direksi dan SEVP
stakeholders. yang selanjutnya disampaikan kepada Group
7) Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi terkait/yang berkepentingan;
Tahunan kepada Entitas Utama. 3) Menyampaikan opini/note kepatuhan pada

IKHTISAR
UTAMA
setiap permintaan advis/opini kepatuhan terkait Decentralize Compliance & Operation Risk
Working Group Policy & Procedure (WPP); (DCOR).
4) Menganalisa dan mengevaluasi efektivitas, 15) Memastikan berjalan sosialisasi kebijakan,
kecukupan, dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, pedoman dan ketentuan yang diterbitkan
MANAJEMEN
sistem maupun prosedur internal Bank telah sesuai kepada unit kerja terkait dan mewakili bank atas
LAPORAN
dengan peraturan perundang-undangan yang kegiatan sosialisasi Bank Indonesia, Otoritas Jasa
berlaku dan memberi masukan, tanggapan atas Keuangan serta liaison officer ke Bank Indonesia
ketentuan internal dalam Working Group Policy & berikut Otoritas Jasa Keuangan.
Procedure (WPP). 16) Melaksanakan Forum Penguatan Kompetensi
5) Melaksanakan pengkinikan sistem reminder dan Koordinasi antar Decentralize Compliance &
kewajiban laporan kepada pihak ketiga dan PIC Operational Risk (DCOR) Direktorat
PERUSAHAAN
laporan kepada pihak ke Tiga pada Sistem Informasi 17) Melakukan pendampingan/klinik atas pengajuan
PROFIL
Kepatuhan (SIK); ijin dan pelaporan realisasi Produk dan Aktivitas
6) Melaksanakan Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) Bank (PAB) dengan Unit Kerja terkait sesuai
Terintegrasi dengan Bank Mandiri terkait regulasi dengan batas waktu yang telah ditentukan oleh
yang berdampak kepada bank; Regulator.
7) Memberikan masukan atas pengembangan Sistem 18) Melakukan pengawalan implementasi
PENGEMBANGAN
Informasi Kepatuhan (SIK). Pengawalan Informasi Keuangan untuk
SUMBER DAYA
MANUSIA
8) Menyusun laporan Profil Risiko Kepatuhan secara kepentingan Perpajakan.
bulanan, triwulanan, semesteran kepada regulator, 19) Melakukan pengawalan implementasi dan
integrasi dengan induk perusahaan (Bank Mandiri), perijinan penggunaan Chip NSICSS dan VISA
dan kepada manajemen Bank dan laporan support dalam BSM Card.
lainnya ke Unit Kerja terkait.
9) Memastikan terlaksana proses pengelolaan d. Syariah Compliance
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
(identifikasi, pengukuran, monitoring, dan Memastikan dan melakukan pengawalan berjalannya
pengendalian) Risiko Kepatuhan dengan mengacu prinsip-prinsip syariah dalam kegiatan
pada peraturan Bank Indonesia dan Otoritas Jasa operasional Bank, melalui:
Keuangan mengenai Penerapan Manajemen 1) Memastikan tersedianya kajian syariah atas
Risiko. permintaan unit kerja
10) Melaksanakan rapat koordinasi dengan unit kerja 2) Memastikan tersedianya opini DPS atas
yang mendapatkan denda dari regulator untuk permintaan unit kerja
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
mencari solusi dan monitoringnya; 3) Memastikan tindak lanjut hasil audit syariah, baik
11) Menyampaikan dan memonitoring action plan atas internal maupun eksternal
sanksi dari regulator yang terkena denda untuk 4) Memastikan tersusunnya laporan hasil
melakukan identifikasi dan mitigasi agar tidak pengawasan DPS dan penyampaiannya kepada
terulang kembali. OJK secara periodik (semester)
12) Menyusun dan memantau action plan atas 5) Memastikan terlaksananya pengawalan aspek
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
ketentuan ekternal untuk disampaikan kepada syariah pada forum komite pembiayaan level
unit kerja terkait serta melaksanakan Satuan Kerja Direksi
(CSR)
Kepatuhan (SKK) Terintegrasi dengan Bank Mandiri 6) Memastikan terlaksananya People Development
terkait regulasi yang berdampak kepada bank. khususnya aspek syariah
13) Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, a) Memastikan pelaksanaan Uji Petik DPS
dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem berjalan dengan baik
maupun prosedur internal Bank telah sesuai CPG melakukan pendampingan kepada
LAPORAN KEUANGAN
dengan peraturan perundang-undangan yang DPS dalam pelaksanaan Uji Petik, yang
KONSOLIDASI
berlaku; telah dilaksanakan kepada Area/Cabang

14) Melakukan sosialisasi atas ketentuan eksternal sbb.:
kepada unit kerja terkait serta koordinasi (dotted
line) atas Regional Business Control (RBC) dan

IKHTISAR
UTAMA
No. Tanggal Unit Kerja (f) Pembiayaan dengan tujuan Refinancing

1 23-25 Januari 2017 Cabang Cimahi (g) Pembiayaan kepada Koperasi
2 13-14 Februari 2017 Cabang (h) Formulir Pembukaan Rekening Tabungan,
Purwakarta Giro, dan Deposito
MANAJEMEN
3 13-14 Februari 2017 Cabang • Metode pemeriksaan dilakukan secara on

LAPORAN
Warung Buncit desk dan on site dengan pemeriksaan melalui

4 3-4 April 2017 Area Bogor
dokumen serta wawancara kepada Unit Kerja
5 14-16 Juni 2017 Area Batam
(Area/Cabang) terkait.
6 17-19 Juli 2017 Cabang
• Memastikan terpenuhinya aspek Syariah
Purwokerto
dalam forum komite pembiayaan level
7 24-28 Agustus 2017 Cabang
Direksi dengan menghadiri Rapat Teknis dan
PERUSAHAAN
Cilegon
Rapat Komite Pembiayaan Level Direksi.
PROFIL
8 25-26 September Area Mataram

2017 c) Upaya penguatan pemenuhan aspek Syariah
9 27-28 September Cabang Kediri Dalam mengupayakan penguatan pemenuhan
2017 aspek Syariah, CPG telah melakukan hal-hal
10 7-8 November 2017 Area Bogor sebagai berikut:
11 14-16 November Area Aceh • Sebagai tenaga fasilitator pengajar
PENGEMBANGAN
2017 pada beberapa program academy yang

SUMBER DAYA
MANUSIA
12 27-28 November Area Makasar dilaksanakan oleh LCG, diantaranya:

2017 (a) Financing Retail Risk Academy
(b) Business Banking Academy
b) Memastikan terlaksananya sharia clinic bagi unit (c) Pawning Academy
bisnis KP (d) Retail Collection & Recovery Academy
c) Sharing session aspek syariah dengan RO/Area/ (e) Business Control Academy
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Branch seluruh Indonesia (f) Banking Staff Program

7) Pelaksanaan koordinasi dengan Dewan Pengawas (g) BSM Micro Program
Syariah • Memastikan terpenuhinya aspek Syariah
a) Koordinasi dengan Dewan Pengawas Syariah dalam forum komite pembiayaan level
selama Tahun 2017 antara CPG dengan Dewan Direksi dengan menghadiri Rapat Teknis dan
Pengawas Syariah terlaksana melalui kegiatan uji Rapat Komite Pembiayaan Level Direksi.
petik yang telah dilaksanakan sebanyak 12 (dua • Memastikan tersedianya kajian Syariah
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
belas) kali. compliance atas permintaan unit kerja terkait

b) Cakupan pengawasan aspek syariah: • Memastikan tersedianya Opini Dewan
Cakupan pengawasan aspek syariah yang Pengawas Syariah atas permintaan unit kerja
dilaksanakan antara lain: terkait
• Pendampingan DPS pada Uji Petik, yaitu • Memastikan tindak lanjut hasil audit syariah,
dengan melakukan pemeriksaan dokumen baik internal maupun eksternal
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
pembiayaan kepada unit kerja yang menjadi • Memastikan terpenuhinya aspek Syariah baik
obyek Uji Petik DPS diantaranya pembiayaan dalam usulan manual produk baru maupun
(CSR)
dan pendanaan dengan basis akad: perubahannya

(a) Murabahah • Memberikan konsultasi dengan unit kerja
(b) Mudharabah terkait perihal aspek syariah baik melalui
(c) Musyarakah, termasuk Musyarakah rapat, email, telepon, dan sarana prasarana
Mutanaqisah lainnya.
LAPORAN KEUANGAN
(d) Ijarah, termasuk Ijarah Muntahiya Bit • Melakukan pendampingan dengan unit kerja
KONSOLIDASI
Tamlik terkait perihal aspek syariah (jika diperlukan).

(e) Pembiayaan Take Over, baik dari Lembaga
Keuangan Konvensional maupun
Lembaga Keuangan Syariah

IKHTISAR
UTAMA
e. Business Compliance
1) Pelaksanaan Compliance Review atas aktivitas strategis Bank diantaranya adalah sebagai berikut:
(a) Melakukan pengujian kepatuhan (compliance review) terhadap usulan rencana penyaluran pembiayaan
yang akan diputus oleh Komite Pembiayaan level Direksi. Pengujian melalui keikutsertaan Unit Kerja
MANAJEMEN
Kepatuhan dalam proses Rapat Teknis (Ratek) dan Rapat Komite Pembiayaan (RKP) dengan tools Compliance
LAPORAN
Note Independent (CNI) yang dilakukan oleh Unit Kerja Compliance untuk memastikan proses pembiayaan
telah sesuai terhadap ketentuan eksternal dan internal.
(b) Memastikan kesiapan operasional atas rencana pembukaan/pemindahan alamat/perubahan status
jaringan kantor bank melalui pemenuhan daftar persyaratan yang tertuang dalam compliance check list
yang ditetapkan oleh regulator.
(c) Melakukan review proses pengadaan barang dan jasa komite level direksi guna memastikan proses
PERUSAHAAN
pengadaan barang dan jasa yang akan diputus oleh komite level direksi telah dilakukan secara tertib, efisien,
PROFIL
transparan dan sesuai dengan prinsip GCG yang berlaku.
(d) Memberikan masukan/opini terhadap materi rencana penerbitan ketentuan internal Bank berupa draft
Kebijakan, SE, SOP telah sesuai dengan Peraturan Perundang-undangan dan ketentuan Bank Indonesia/
Otoritas Jasa Keuangan yang berlaku.
PENGEMBANGAN
2) Langkah-langkah strategis yang dilakukan untuk peningkatan/pengawalan kepatuhan unit kerja/
SUMBER DAYA
MANUSIA
pengembangan manajemen:
(a) Menyelenggarakan Forum Evaluasi Review Pembiayaan yang melibatkan business unit, risk assessment
unit dan support unit dalam melakukan koordinasi antar unit kerja untuk meminimalisir/mencegah non
compliance procedure dalam proses pembiayaan. Forum evaluasi dilaksanakan secara rutin setiap triwulanan.
(b) Melakukan review pembiayaan pasca pencairan keputusan komite Direksi untuk segmen Korporasi dan
Komersial dengan pilar proses prudensialitas pembiayaan dari proses awal permohonan sampai dengan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
monitoring pembiayaan.
(c) Melakukan review penggunaan dana sosial untuk kegiatan Corporate Social Responsibility (CSR) BSM.
(d) Melakukan compliance on visit pemenuhan infrastruktur jaringan kantor untuk relokasi KC Yogyakarta.
(e) Melakukan pendampingan implementasi Layanan Syariah Bank (LSB) di outlet Bank Mandiri.
(f) Melakukan koordinasi dengan DCOR dalam melaksanakan efektifitas pengawalan kepatuhan sesuai peran
dan tugas masing-masing.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
PENANGANAN BENTURAN KEPENTINGAN
Manajemen BSM sangat concern terhadap masalah benturan kepentingan. Penanganan benturan kepentingan
telah tercantum pada Pada tahun Pedoman Code of conduct (CoC) yang termaktub dalam Kebijakan Tata Kelola
Perusahaan PT Bank Syariah Mandiri dengan No. registrasi KBP/01-2016.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Code of Conduct adalah pedoman internal perusahaan yang berisikan sistem, nilai, etika bisnis, komitmen, serta
penegakan terhadap peraturan-peraturan perusahaan bagi individu dalam menjalankan bisnis dan aktivitas
(CSR)
lainnya serta berinteraksi dengan stakeholders. Sepanjang tahun 2017 tidak terdapat benturan kepentingan
yang melibatkan manajemen perusahaan yang menimbulkan kerugian pada perusahaan.
Sebagai gambaran dalam mencegah munculnya benturan kepentingan dilakukan beberapa upaya secara
berkesinambungan, diantaranya melalui :
LAPORAN KEUANGAN
a. Poster La risywah, No Kick Back dan No Special Payment

KONSOLIDASI
Merupakan bentuk komitmen pimpinan yang wajib diikuti jajaran Bank untuk bekerja dengan lurus.

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
b. Email blast
Bentuk sosialisasi dan reminder kepada jajaran Bank untuk menghindari berbagai kemungkinan munculnya
benturan kepentingan dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI
c. Annual Disclosure Benturan Kepentingan

Jajaran BSM diharuskan untuk mengisi pernyataan tahunan (annual disclosure) setiap tahunnya terkait bentuan
kepentingan yang muncul dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab.

IKHTISAR
UTAMA
SEKRETARIS PERUSAHAAN
Corporate Secretary (Sekretaris Perusahaan) memiliki peran penting dalam menjembatani kepentingan antara Perusahaan
dengan pemegang saham, regulator dan pemangku kepentingan (stakeholders) lainnya. Terutama dalam menciptakan
komunikasi yang baik, menjaga persepsi atas citra Perusahaan serta memastikan kepatuhan Perusahaan terhadap ketentuan
MANAJEMEN
perundangan perbankan.
LAPORAN
Ada empat pilar tata kelola yang menjadi landasan Corporate Secretary dalam menjalankan aktivitas komunikasinya, yaitu:
1. Tata kelola Kepatuhan (compliance)
Tata kelola Kepatuhan (compliance) berhubungan dengan regulasi, penyelenggaraan dan dokumentasi RUPS, publikasi
laporan keuangan bank dalam rangka transparansi, penyusunan materi internal (rapat Direksi, Komisaris) dan eksternal.
PERUSAHAAN
2. Tata kelola Komunikasi
PROFIL
Corporate Secretary berperan sebagai pintu gerbang informasi bagi seluruh stakeholders baik internal, nasabah, pemegang
saham, regulator, media, internal. Tata kelola Komunikasi ini dilakukan untuk menjaga dan meningkatkan pengetahuan,
pemahaman dan persepsi positif stakeholders akan citra dan reputasi positif Perusahaan. Termasuk menjalankan fungsi
edukasi dan sosialiasi bank syariah kepada publik.
PENGEMBANGAN
3. Tata kelola Kesekretariatan
SUMBER DAYA
MANUSIA
Tata kelola Kesekretariatan dimulai dari penciptaan, pencatatan, penyimpanan, pemusnahan dan pelaporan dokumentasi.
Selain itu Tata kelola Kesekretariatan juga mencakup fungsi kerumahtanggaan dan protokoler.
4. Tata kelola Manajemen

Dalam hal Tata kelola Manajemen, Corporate Secretary memonitor dan mengatur strategic project pengurus dan Dewan
Pengawas Syariah (DPS) agar berjalan sesuai dengan harapan stakeholders. Fungsi Tata kelola Manajemen menitikberatkan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
pada dukungan terhadap implementasi pelaksanaan GCG dan asistensi terhadap seluruh kegiatan pengurus dan DPS
Struktur Organisasi Corporate Secretary

Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 18/730-KEP/DIR tanggal 6 April 2016 tentang Penempatan dan Penugasan
Pegawai PT Bank Syariah Mandiri. Corporate Secretary berada di bawah koordinasi Risk Management Directorate dengan
struktur sebagai berikut:
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Corporate Secretary
Corporate Corporate Corporate Marketing Corporate

Branding Communications Internal Affairs Communication Management
SOSIAL PERUSAHAAN
Brand Media Relation

TANGGUNG JAWAB
Development & Brand Marketing

& Stakeholders Board & Support
Implementation & Analytics
Management
(CSR)
Corporate Social External Document

Communication Digital
Responsibility Secretariat & Marketing
Management
Staff
Internal Staff Staff
Communication
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI
Creative
Development &
Publishing
Staff

IKHTISAR
UTAMA
Profil Corporate Secretary

Terhitung sejak 7 April 2016 Corporate Secretary dijabat oleh Dharmawan P. Hadad berdasarkan Surat Keputusan No.18/730-
KEP/DIR tanggal 6 April 2016, perihal Penempatan dan Penetapan Pegawai PT Bank Syariah Mandiri, berikut profil Corporate
Secretary:
MANAJEMEN
LAPORAN
Dharmawan P. Hadad
Usia 51 tahun
Tempat tanggal lahir Bekasi tanggal 17 Maret 1966
Domisili Taman Permata Cikunier Blok A13 No. 6
PERUSAHAAN
Kel. Jakamulya, Bekasi Selatan, Bekasi

PROFIL
Riwayat Pendidikan • Fakultas Kurikulum dan Teknologi IKIP Jakarta (tahun

1991)
• Magister Management STIE IPWI (tahun 2000)
• Program Doctoral Islamic Economic and Finance
Universitas Trisakti Jakarta (saat ini penyelesaian
disertasi)
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Riwayat Jabatan Group Head Learning Center (1 Maret 2015-6 April 2016)
MANUSIA
Group Head Corporate Secretary (7 April 2016-sekarang)

Pelatihan · Tupoksi Teknis Fungsi Corporate Secretary From A-Z
penyelenggara Majalah Infobank (15-16 Desember
2016)
· Education & Literacy for Finance Institution Seminar/
Workshop, OJK, 2017
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
· GRI Standards Certified Training on Sustainability

Reporting, National Center for Sustainability Reporting
(5-7/2/2018)
Tugas dan Tanggung Jawab Corporate Secretary

PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Tugas dan tanggung jawab peran Corporate Secretary diatur dalam Standar Prosedur Operasional Corporate Secretary Tahun
2016 efektif berlaku sejak Juli 2016 serta SK No.14/747-KEP/DIR tanggal 13 Desember 2012 perihal Penempatan dan Penetapan
Pegawai PT Bank Syariah Mandiri. Tugas dan tanggung jawab Corporate Secretary diantaranya:
A. Terkait fungsi tata kelola Kepatuhan:

1. Mengarahkan dan menyiapkan penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
2. Memastikan berjalannya fungsi Dewan Komisaris, Direksi, Komite-Komite dan DPS.

3. Mengkoordinasikan Self Assessment dan Pelaporan Pelaksanaan GCG Bank sesuai PBI, Ketentuan GCG dan peraturan
(CSR)
OJK.
4. Mengingatkan Direksi Bank tentang tanggung jawabnya untuk melaksanakan GCG yang optimal sesuai
tujuan perusahaan agar tercipta citra perusahaan yang lebih baik dan meningkatkan laba perusahaan secara
berkesinambungan.
5. Menyiapkan Daftar Pemegang Saham, Daftar Khusus dari anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan keluarganya dalam
LAPORAN KEUANGAN
kepemilikan saham, hubungan bisnis, dan peran lain yang dapat menimbulkan benturan kepentingan.
KONSOLIDASI
6. Menghadiri dan membuat risalah rapat Direksi dan Dewan Komisaris.

7. Memberikan masukan kepada Direksi Bank untuk menjalankan ketentuan/undang-undang yang berlaku antara lain
tentang Perseroan, Obligasi, Saham Perbankan Syariah, Pasar Modal beserta peraturan pelaksanaannya.
8. Mengarahkan pemuatan publikasi transparansi sesuai ketentuan regulasi perbankan.

IKHTISAR
UTAMA
9. Mengawal korespondensi Bank. 4. Mandiri Jogja Marathon 23 April 2017
B. Terkait fungsi tata kelola Komunikasi dan Marketing 5. Mandiri Pekan Raya Indonesia di ICE BSD 21 Oktober-
Communications 5 November 2017
1. Menetapkan strategi komunikasi dalam rangka 6. Peluncuran Komite Nasional Ekonomi dan Keuangan
MANAJEMEN
menjaga reputasi positif perusahaan. Syariah di Jakarta 27 Juli 2017
LAPORAN
2. Mengarahkan penyebaran informasi kepada 7. Pelatihan wirausaha mikro bersama Tokopedia di
stakeholders internal dan eksternal. beberapa kota di Indonesia
3. Menjadi penghubung antara Bank dan pihak 8. Sosialisasi Produk dan layanan syariah melalui event
eksternal yang mewakili masyarakat. iB Vaganza, Grebeg Pasar, BSM Siaran, Seminar
4. Mengikuti perkembangan pasar dan kondisi Berbasis Emas, Pasar Rakyat Mikro, Gerai Car Free
eksternal Bank, khususnya peraturan-peraturan yang Day, BSM Spekta, pembukaan gerai di Mall-mall di
PERUSAHAAN
berlaku di bidang perbankan syariah. beberapa kota
PROFIL
5. Mengarahkan aktivitasi korporasi above the line dan 9. Halal bi Halal Bersama Penyelenggara Travel Haji dan
below the line untuk mendukung bisnis perusahaan. Umrah
6. Mengarahkan penyusunan alat dan komunikasi
media marketing yang efektif dan tepat sasaran. b. Menyelenggarakan event dengan media diantaranya:
7. Melakukan edukasi, sosialiasasi dan literasi 1. 7-8 Desember 2017, Media Training Perbankan
PENGEMBANGAN
perbankan syariah kepada masyarakat. Syariah (Nasional)
SUMBER DAYA
MANUSIA
2. 26 April 2017, Media Training Perbankan Syariah RO VI
C. Terkait Fungsi Corporate Branding & Corporate Social Makassar
Responsibility (CSR): 3. 8 Juni 2017, Silaturahim dan buka puasa bersama
1. Menyusun program Corporate Branding dan Corporate Direksi
Social Responsibility (CSR) yang bersifat strategis 4. Juni 2017, Silaturahim dan buka puasa di 7 (tujuh)
yang bertujuan untuk membangun, memelihara dan Regional Office
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
5. Media briefing bulanan
MANAJEMEN
mengembangkan citra perusahaan
2. Menjaga dan meningkatkan citra melalui konsistensi
dan standarisasi dalam implementasi Corporate c. Siaran pers
Identity Bank. Seluruh siaran pers yang diterbitkan telah melalui izin
3. Melaksanakan program CSR sebagai bentuk dan diketahui oleh BSM. Dari seluruh pemberitaan,
kepedulian kepada masyarakat dan lingkungan. BSM tidak mengalami dampak finansial dan non-
4. Mengelola proses dan kinerja Corporate Branding finansial yang dapat mempengaruhi kestabilan kinerja
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
& CSR yang efektif dalam memberikan kontribusi usaha. Oleh sebab itu, BSM menilai bahwa siaran pers
optimal terhadap persepsi positif stakeholder dan yang dipublikasikan bersifat positif dan membangun
shareholder untuk peningkatan brand equity, serta serta memberikan pengaruh positif terhadap reputasi
berkontribusi terhadap peningkatan awareness dan perusahaan.
bisnis Bank.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Realisasi Kinerja Corporate Secretary Penerbitan siaran pers dan foto berita tahun 2017 berjumlah
Realisasi kinerja atau pelaksanaan tugas dan tanggung 78 dengan konten, mencakup kinerja Bank, operasional,
(CSR)
jawab Corporate Secretary selama tahun 2017, dalam produk dan layanan, award (penghargaan), kerja sama
kaitan dengan hubungan dengan pemangku kepentingan dengan pihak ketiga, dan penyelenggaraan corporate social
(stakeholders) antara lain: responsibility (CSR).
a. Menyelenggarakan Korporat event dan atau ber

LAPORAN KEUANGAN
partisipasi dalam event yang dilaksanakan pihak ketiga

KONSOLIDASI
dalam bentuk sponsorship antara lain:

1. Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan
2. Pameran Otomotif GIIAS 10-20 Agustus 2017
3. BSM Festival for Ramadhan, Mei 2017

IKHTISAR
UTAMA
c. Penandatanganan Memorandum of Understanding (MoU) dengan mitra Bank, diantaranya:

12 Januari 2017 Nota Kesepahaman dengan Pemrov Sumatra Utara
28 Februari 2017 Akad Pembiayaan dengan Grup PT Inka
20 April 2017 MoU Pengembangan Ekonomi Syariah dengan Unpad
MANAJEMEN
LAPORAN
23 April 2017 Sinergi Pembiayaan Kendaraan Bermotor dengan Mandiri Tunas Finance
26 Mei 2017 Sinergi KPR dengan Developer Besar
12 Juni 2017 Salurkan Pembiayaan Senilai Rp1 Triliun ke Jasa Marga
16 Juni 2017 Akad Pembiayaan Infrastruktur Rp1,25 Triliun dengan Waskita Karya
10 Juli 2017 Akad Pembiayaan kepada FIFGROUP 500 M
14 Agustus 2017 MoU BSM dengan UGM Launching Kartu Co-Branding Kagama
PERUSAHAAN
PROFIL
6 Oktober 2017 Kerjasama Pembayaran SPP Mahasiswa IPB

8 November 2017 Kerjasama dengan Bukalapak Sediakan Metode Pembayaran Syariah untuk Pengguna
Bukalapak
28 November 2017 Akad Pembiayaan dengan Plafond Rp1,5 T untuk Pertamedika dan IHC
14 Desember 2017 Kerjasama Resmikan Payment Point di Unibraw dan Unisma untuk Permudah
PENGEMBANGAN
Pembayaran SPP Mahasiswa

SUMBER DAYA
MANUSIA
d. Mengadakan berbagai acara terkait dengan program Corporate Social Responibility (CSR) antara lain:
1. Program BSM Mengalirkan Berkah berupa bantuan renovasi atau peningkatan kebersihan Masjid/Mushalla
di sekitar outlet BSM di seluruh Indonesia.
2. Bantuan pembangunan gedung Madrasah Ibtidaiyah Pondok Pesantren di Cirebon
3. Pembangunan Masjid Al Amien Syariah Mandiri di Kinahrejo Merapi Yogyakarta
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
4. Santunan anak yatim di Kantor Pusat dan Regional Office.

MANAJEMEN
5. Bantuan pembangunan gedung Madrasah Ibtidaiyah Pondok Pesantren di Cirebon

6. Bantuan sarana prasarana pendididikan.
7. Beasiswa untuk pelajar/mahasiswa kurang mampu
8. Bantuan pemberdayaan bidang ekonomi.
e. Menggelar event edukasi dan Literasi Keuangan di antaranya:
1. Sosialisasi Produk dan Keuangan Syariah di SMAN 80, SMAN 68 (Oktober 2017)
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
2. Sosialisasi ekonomi dan Keuangan Syariah untuk Guru SMK (25 Oktober 2017)
f. Menyiapkan infrastruktur (system) untuk pengelolaan arsip Perseroan.
g. Menyelesaikan pengaduan nasabah lewat media massa dan media sosial berkoordinasi dengan Customer Care
h. Melakukan redesign dan mengupdate konten website Korporate.
Saat ini website Korporate telah didesign secara user friendly baik untuk diakses melalui personal computer
maupun gawai. Dan tampilan website menjadi bersifat responsive (adaptif terhadap media yang digunakan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
untuk mengakses) dan akan menyederhanakan infomasi mengenai produk menjadi lebih simple, dengan
desain yang clean.
(CSR)
i. Mengelola sosial media korporat di Facebook, Instagram dan Twitter.
Program pengembangan karir

Kompetensi sumber daya manusia merupakan hal krusial dalam kinerja Perusahaan. Memperhatikan hal tersebut,
Corporate Secretary telah mengikutsertakan pegawainya pada beberapa training sebagai berikut:
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
No Nama Training Peserta Corsec BSM
1 Middle Management Development Program 1 orang
2 Senior Development Program 1 orang
3. Character 2 orang
MANAJEMEN
LAPORAN
4 Workshop Digital Branding 1 orang
5 Sharing Session Sosial Media 3 orang
6 Character Building
7 Worskhop Branding dan Marketing Communications 5 orang
Workshop PR and Media Relations 2 orang
PERUSAHAAN
PROFIL
Data Surat Menyurat 2016
Selama 2017 tercatat ada 25,280 surat masuk dan 33.151 surat keluar. Adapun biaya yang telah
dikeluarkan untuk surat menyurat tersebut adalah sebesar Rp111.571.242,-.
Akses Informasi
PENGEMBANGAN
Akses informasi kepada Stakeholders dilakukan secara:
SUMBER DAYA
MANUSIA
a. Langsung: Meliputi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Public Expose, Press Conference, Media
Briefing, Media Visit, Forum Group Discussion, Branch Visit, Event Sosialisasi-Literasi dan Inklusi
Perbankan Syariah, Forum Doa Pagi, Forum-forum Pengajian, sosialisasi ke Kantor Wilayah dan
Cabang, dll.
b. Tidak Langsung, meliputi Annual Report, Publikasi Laporan Keuangan, Press Release, Website www.
syariahmandiri.co.id, sosial media (Facebook, Twitter dan Instagram), newsletter, media internal
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Bank: intranet, portal Bank SE, BSM KNOWN, ETHIC (majalah internal BSM),
Command Center
Command Center berfungsi sebagai wadah koordinasi antar unit kerja dengan tujuan mengantisipasi
hal-hal yang berdampak pada reputasi perusahaan. Command Center dipimpin oleh Direktur yang
Membawahi Corporate Secretary.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Sekretariat Command Center berada di Kantor Pusat dengan anggota:
· Kepala Unit kerja Audit
· Kepala Unit kerja Human Capital
· Kepala Unit kerja Networks
· Kepala Unit kerja Legal
· Kepala Unit kerja Corporate Secretary
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
· Kepala Unit kerja Operational

(CSR)
Target Corporate Secretary 2018

Project yang akan dilaksanakan pada tahun 2018 diantaranya:
1. Tata kelola kearsipan
Perseroan akan membangun gedung arsip untuk menyimpan dan mendokumentasikan artip
penting perusahaan. Anggaran pembangunan gedung sekitar Rp13 miliar. Selain pembangunan
LAPORAN KEUANGAN
fisik gedung, Perseroan sedang menyusun kebijakan kearsipan.

KONSOLIDASI
2. Persiapan Rencana Sustainability Program

IKHTISAR
UTAMA
AKUNTAN PUBLIK
Penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik (KAP) telah mendapat persetujuan RUPS. Untuk tahun buku 2017,
Kantor Akuntan Publik yang ditunjuk adalah Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan.
MANAJEMEN
Biaya audit
LAPORAN
Biaya Audit yang dikeluarkan untuk tahun buku 2017 adalah sebesar Rp450.000.000,-
Selama 5 (lima) tahun terakhir, nama KAP yang mengaudit Laporan Keuangan BSM sebagai berikut:
Tahun Nama KAP Opini
2017 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, Izin KAP Nomor KEP-241/KM.1/2015 Wajar dalam semua hal yang material
PERUSAHAAN
PROFIL
2014 Purwantono, Suherman & Surja, Izin KAP Nomor 381/KM.1/2010 Wajar dalam semua hal yang material
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Imbalan Jasa dan Lingkup Pekerjaan

Imbalan Jasa dan Lingkup Pekerjaan KAP sebagai berikut:
Tahun Nama KAP Besaran Fee Lingkup Pekerjaan
(dalam Rp)
2017 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, Izin 2.450.000.000,- · Audit Laporan Keuangan
KAP Nomor KEP-241/KM.1/2015
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
2016 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, Izin 2.100.000.000,- · Audit Kepatuhan Terhadap Pengendalian
KAP Nomor KEP-241/KM.1/2015 Internal dan Undang-undang
2015 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, Izin 750.000.000,- · Audit Laporan Keuangan
KAP Nomor KEP-241/KM.1/2015 · Audit Kepatuhan Terhadap Pengendalian
Internal dan Undang-undang
· Audit Kinerja
2014 Purwantono, Suherman & Surja, Izin KAP 745.000.000,- · Audit Laporan Keuangan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Nomor 381/KM.1/2010 · Audit Kepatuhan Terhadap Pengendalian

· Audit Kinerja
2013 Purwantono, Suherman & Surja, Izin KAP 840.000.000,- · Audit Laporan Keuangan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
· Audit Kinerja
2012 Purwantono, Suherman & Surja, Izin KAP 1.895.000.000,- · Audit Laporan Keuangan
(CSR)

· Audit Kinerja
2011 Purwantono, Suherman & Surja, Izin KAP 2.100.000.000,- · Audit Laporan Keuangan
LAPORAN KEUANGAN

KONSOLIDASI
· Audit Kinerja

IKHTISAR
UTAMA
Koordinasi Antara Auditor Eksternal dan Komite Audit
BSM senantiasa berupaya meningkatkan komunikasi antara Kantor Akuntan Publik, Komite Audit dan Internal Audit
untuk dapat meminimalisir kendala-kendala yang terjadi selama proses audit berlangsung. Agar proses audit sesuai
dengan Standar Profesional Akuntan serta perjanjian kerja dan ruang lingkup audit yang telah ditetapkan dan selesai
MANAJEMEN
sesuai dengan target waktu yang telah ditetapkan, secara rutin dilakukan pertemuan-pertemuan yang membahas
LAPORAN
beberapa permasalahan penting yang signifikan.
MANAJEMEN RISIKO
Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) dipimpin oleh Group Head Enterprise Risk Management.
PERUSAHAAN
Profil Group Head Enterprise Risk Management
PROFIL
M Fanny Fansyuri
Usia 51 tahun
Tempat tanggal lahir Bandung, 14 April 1967
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Domisili Bogor, Jawa Barat
MANUSIA
Riwayat Pendidikan S1 Fakultas Ekonomi Universitas Padjajaran 1991
Riwayat Jabatan • GH ERM
• GH SPM
Pelatihan • Audit Internal & Fraud Perbankan, LSPP-IBI, 2017
• People Manager Program, Experd 2017
• Training for Trainer Manajemen Risiko Perbankan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Syariah, Asbisindo, 2017
• Best Practice of Credit Risk Management, BARa
• Prophetic Leadership & Management Wisdom,
ProLM Leadership Center
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO
Sejalan dengan pertumbuhan bisnis, kegiatan usaha yang semakin kompleks dan peningkatan aktivitas operasional,
Bank perlu meningkatkan pengelolaan risiko yang efektif melalui penerapan manajemen risiko yang terintegrasi.
Penerapan manajemen risiko menjadi salah satu pondasi untuk mendukung pertumbuhan bisnis yang sehat dan
berkelanjutan dengan return yang optimal.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Dalam proses pengelolaan risiko tersebut, Bank menerapkan 4 (empat) aspek yang saling terkait yaitu: tata kelola
(CSR)
manajemen risiko, kerangka manajemen risiko, proses manajemen risiko, dan kecukupan sistem pengendalian risiko.
A. Tata Kelola Manajemen Risiko

Organisasi manajemen risiko Bank terdiri atas Dewan Komisaris yang menjalankan fungsi pengawasan risiko
(risk oversight) yang dibantu oleh Komite Pemantau Risiko (KPR), Direksi yang menjalankan fungsi kebijakan dan
LAPORAN KEUANGAN
strategi risiko (risk policy) yang dibantu oleh Komite Manajemen Risiko.
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Komite Manajemen Risiko memiliki wewenang dalam penyusunan dan pemutakhiran kebijakan/pedoman dan strategi
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
manajemen risiko.
Struktur organisasi Komite Manajemen Risiko terdiri atas:

Ketua: Direktur Utama
Sekretaris: Kepala Unit Enterprise Risk Management
Anggota Tetap: Direksi dan SEVP
Anggota Tidak Tetap: Kepala Unit Kerja Terkait
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Sepanjang tahun 2017, Komite Manajemen Risiko telah menjalankan fungsi dan kegiatan evaluasi sebagai berikut:
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI
Pada tingkat operasional, Unit Bisnis (1st Line of defence) melakukan fungsi identifikasi risiko, pengukuran risiko, mitigasi risiko
dan pengendalian risiko bersama Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Unit Kepatuhan (sebagai 2nd Line of defence).

IKHTISAR
UTAMA
Satuan Kerja Internal Audit (sebagai 3rd Line of defence) B. Kerangka Manajemen Risiko
melakukan pengawasan/review kegiatan bisnis/operasional 1. Organisasi
Bank secara berkala. Untuk mendukung proses manajemen risiko yang
memadai, Bank menetapkan kualifikasi SDM yang
MANAJEMEN
Bank menyadari bahwa penerapan manajemen risiko jelas untuk setiap jenjang jabatan yang terkait
LAPORAN
dapat lebih efektif apabila seluruh Sumber Daya Manusia/ dengan penerapan manajemen risiko. Di samping itu
pegawai memiliki risk awareness yang baik. Dalam rangka secara konsisten bank melakukan upaya peningkatan
meningkatkan risk awareness pegawai, Bank telah melakukan: kompetensi pegawai melalui pelatihan, sertifikasi,
sosialisasi internalisasi, forum diskusi, magang, atau
1. Internalisasi penerapan manajemen risiko pada program program lain terkait penerapan manajemen risiko.
training/pelatihan pegawai.
PERUSAHAAN
Untuk meningkatkan pengetahuan, pemahaman dan Bank membentuk Satuan Kerja Manajemen Risiko
PROFIL
kompetensi, setiap pegawai wajib mengikuti program merupakan unit yang independen terhadap unit
training/pelatihan yang sesuai dengan bidang tugas bisnis dan unit audit internal. Namun demikian, unit-
masing-masing. Sebagai penguat, Bank menetapkan unit tersebut saling bersinergi dalam penerapan
modul manajemen risiko sebagai kurikulum wajib pada manajemen risiko sebagai first line, second line, dan
setiap program training/pelatihan untuk setiap jenjang/ third line of defence.
PENGEMBANGAN
level. Modul manajemen risiko dimutakhirkan secara
SUMBER DAYA
MANUSIA
berkala sesuai perkembangan dan perubahan kondisi 2. Kebijakan, Prosedur & Penetapan Limit
internal dan eksternal Bank. a. Bank memiliki Kebijakan dan prosedur
pengelolaan risiko sebagai acuan dalam
2. Sertifikasi Manajemen Risiko pengelolaan risiko di Bank dan menjadi
Bank mengikutsertakan pejabat-pejabat tertentu dalam landasan bagi kebijakan dan prosedur bisnis dan
uji kompetensi manajemen risiko. Sampai dengan operasiona. Pada tahun 2017, Bank menerbitkan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Desember 2017, jumlah pegawai yang telah memperoleh dan memutakhirkan:
sertifikasi manajemen risiko adalah: 1) Standar Prosedur Pengendalian Manajemen
Risiko Operasional
2) Standar Prosedur Operasional Penilaian Risk
Based Bank Rating (RBBR)
3) Standar Prosedur Operasional Business
Continuity Management (BCM)
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
4) Standar Prosedur Operasional Standardisasi
Pengamanan Kantor
5) Standar Prosedur Operasional Asset
3. Risk Awareness Survey (RAWS) Management
Bank melaksanakan RAWS bersama Bank Mandiri 6) Standar Prosedur Operasional Pengelolaan
sebagai perusahaan induk yang bertujuan: Permodalan BSM
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
a. Mengidentifikasi tingkat kesadaran manajemen 7) Standar Prosedur pengendalian Know Your

risiko pegawai di berbagai tingkat unit kerja. Customer (KYC), Anti Pencucian (APU) dan
(CSR)
b. Memperoleh gambaran seberapa jauh pemahaman Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT)

pegawai terhadap penerapan manajemen risiko 8) Standar Prosedur Operasional Pengelolaan
c. Memberikan arahan dalam meningkatkan kesadaran Dokumen
risiko pada periode selanjutnya 9) Standar Prosedur Operasional Perlindungan
dan Pengaduan Nasabah
LAPORAN KEUANGAN
Hasil penilaian RAWS tahun 2017 menunjukkan bahwa 10) Standar Prosedur Operasional Rencana
KONSOLIDASI
tingkat kesadaran risiko berada pada tingkat Sangat Baik. Korporasi (Corporate Plan), Rencana Kerja dan
Sebagai perbandingan, predikat hasil penilaian RAWS pada Anggaran Perusahaan (RKAP) dan Rencana
tahun 2016 adalah Sangat Baik. Bisnis Bank (RBB)

IKHTISAR
UTAMA
11) Standar Prosedur Pengendalian Internal Audit

12) Petunjuk Teknis Operasional Industry Acceptance Criteria (IAC)
b. Bank menetapkan limit risiko pada setiap aktivitas, baik pada level portofolio maupun transaksional.
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Bank melakukan kaji ulang kebijakan manajemen risiko operasional secara berkala untuk menyesuaikan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
dengan perubahan kondisi dan internal dan eksternal bank.

3. Proses Manajemen Risiko
Bank melakukan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, pengendalian risiko, dan sistem informasi
manajemen risiko dengan pendekatan pengelolaan risiko melalui aktivitas operasional dan permodalan.
a. Pengelolaan risiko melalui aktivitas operasional
Pengelolaan risiko pada aktivitas operasional bertujuan agar pengelolaan risiko dalam aktivitas bisnis sehari-
hari berjalan baik, sesuai risk appetite dan risk tolerance yang ditetapkan. Bank mengelola 10 risiko meliputi
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko stratejik, risiko
kepatuhan, risiko investasi, dan risiko imbal hasil.
b. Pengelolaan risiko melalui permodalan
Pengelolaan risiko melalui permodalan bertujuan untuk memastikan kecukupan modal bank dalam untuk
meng-cover berbagai risiko, khususnya risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional. Bank melakukan
perhitungan kecukupan modal untuk risiko kredit, pasar, dan operasional dengan pendekatan:
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
1) Risiko kredit menggunakan standardized approach.

2) Risiko pasar menggunakan model standar. Bank menghitung Aktiva Tertimbang Menurut Risiko untuk
(CSR)
risiko nilai tukar dan risiko benchmark tingkat imbal hasil. Dalam menilai kecukupan modal secara
internal, bank menggunakan pendekatan Value at Risk (VaR).
3) Risiko operasional menggunakan pendekatan indikator dasar (Basic Indicator Approach).
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
C. Proses Manajemen Risiko
1. Risiko Kredit dan Risiko Investasi
Pengelolaan risiko kredit dan investasi bertujuan untuk mengarahkan ekspansi bisnis sesuai portfolio
guideline dan risk appetite Bank.
MANAJEMEN
a. Organisasi
LAPORAN
Bank membentuk perangkat organisasi yang mendukung penerapan manajemen risiko di bidang
pembiayaan melalui implementasi 3 pilar dalam proses pemberian pembiayaan yaitu unit bisnis
yang melakukan inisiasi, unit risk yang memiliki fungsi risk assessment (Unit Kerja Retail Risk
Assessment dan Unit Kerja Wholesale Risk Assessment), dan unit financing operation sebagai unit
independen terhadap unit bisnis dan unit risk serta unit recovery yang berfungsi melakukan proses
restrukturisasi dan penyelesaian pembiayaan bermasalah.
PERUSAHAAN
b. Kebijakan dan Prosedur
PROFIL
Bank menetapkan Kebijakan Manajemen Risiko Kredit, Standar Prosedur Bisnis Pembiayaan,
Manual Produk dan Petunjuk Teknis Operasional untuk masing-masing segmen pembiayaan.
c. Proses, Tools dan Limit
Bank mengelola risiko kredit melalui:
PENGEMBANGAN
1) Penetapan Portfolio Guideline yang terdiri atas:
SUMBER DAYA
MANUSIA
a) Industry Class
Bank menetapkan industry class ke dalam 3 (tiga) klasifikasi (industry classification) yaitu menarik,
netral, dan selektif. Penyaluran pembiayaan diutamakan untuk sektor/ bidang usaha dengan klasifikasi
menarik dan netral.
b) Industry Limit
Bank menetapkan industry limit untuk menjaga konsentrasi portfolio Bank. Bank menerapkan industry
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
limit untuk portofolio sektor industri termasuk limit investasi surat berharga maupun individual
nasabah. Pada level transaksional, bank menetapkan limit kewenangan memutus pembiayaan bagi
pejabat bank.
c) Industry Acceptance Criteria
Bank menetapkan industry acceptance criteria limit untuk merepresentasikan risk appetite bank pada
sektor industri tertentu dan sebagai alat untuk menyeleksi calon debitur pada suatu sektor industri
tertentu sebelum proposal calon debitur dianalisa lebih lanjut. Bank menetapkan industry acceptance
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
criteria limit untuk merepresentasikan risk appetite bank pada sektor industri tertentu dan sebagai alat
untuk menyeleksi calon debitur pada suatu sektor industri tertentu sebelum proposal calon debitur
dianalisa lebih lanjut.
d) Implementasi scoring system pembiayaan mikro, small, dan konsumer.
e) Implementasi watch list tools untuk memonitor kinerja debitur, dan untuk menetapkan account
srategy.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
f) Stress test portofolio pembiayaan secara berkala untuk mengetahui dampak perubahan kondisi
ekonomi yang mungkin terjadi terhadap kualitas portofolio Bank.
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Berdasarkan Pendekatan Standar, Bank memiliki ATMR risiko kredit sebagai berikut:
Eksposur Aset di Neraca

RpMiliar
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Keterangan: MRK (Mitigasi Risiko Kredit) merupakan teknik mitigasi risiko yang dapat digunakan sebagai pengurang
ATMR yaitu agunan, garansi, dan/atau penjaminan atau asuransi pembiayaan UMKM sesuai regulasi mengenai
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
perhitungan ATMR Risiko Kredit untuk bank syariah.
Eksposur Tagihan Komitmen/Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif (Rp Miliar)

PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk).
RpMiliar
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlement risk). (Rp Miliar)
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Eksposur Sekuritisasi Aset. (Rp Miliar)
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Total ATMR Risiko Kredit (Rp Miliar)
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Dalam perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit, Bank menggunakan peringkat yang diterbitkan oleh lembaga
pemeringkat yang diakui oleh regulator sesuai Surat Edaran OJK No.37/SEOJK.03/2016 tentang Lembaga Pemeringkat
(CSR)
dan Peringkat yang diakui Otoritas Jasa Keuangan. Adapun peringkat tersebut digunakan untuk kategori portofolio
Entitas Sektor Publik dan Korporasi.
2. Risiko Pasar
Pengelolaan risiko pasar bertujuan untuk menjaga/meminimalkan dampak negatif pergerakan variabel pasar
LAPORAN KEUANGAN
terhadap posisi portfolio bank.

KONSOLIDASI
a. Organisasi
Bank memisahkan fungsi antara front office, middle office, dan back office pada transaksi tresuri. Unit bisnis sebagai
front office berfungsi untuk melaksanakan transaksi tresuri. Front office berfungsi sebagai first line of defence yang
membatasi dan mengantisipasi eksposur risiko pasar sesuai limit-limit yang telah ditetapkan.

IKHTISAR
UTAMA
Unit manajemen risiko berfungsi sebagai middle office akurat dan komprehensif. Dalam perhitungan VaR, Bank
dan second line of defence, melakukan fungsi review menggunakan metode variance covariance dengan
limit risiko, pemantauan risiko pasar dan kepatuhan confidence level 99% dan holding period selama 1 hari.
terhadap limit risiko. Unit kerja operasional sebagai Untuk menjaga keakuratan metode VaR, Bank secara
MANAJEMEN
back office berfungsi melakukan pembukuan dan berkala melakukan pengujian backtesting.
LAPORAN
settlement transaksi.
Bank juga melakukan stress testing untuk menguji
b. Kebijakan, Prosedur dan Kecukupan Limit ketahanan modal terhadap pergerakan faktor pasar
Bank menetapkan Kebijakan Manajemen Risiko Pasar yang sangat signifikan dan mempersiapkan strategi
dan Standar Prosedur Bisnis Treasury serta ketentuan yang diperlukan jika kondisi krisis tersebut terjadi.
pengelolaan risiko pasar lainnya. Penetapan limit
PERUSAHAAN
risiko pasar mencakup antara lain Posisi Devisa Neto Berdasarkan pelaksanaan stress test tahun 2017, potensi
PROFIL
(PDN), Value at Risk (VaR), posisi terbuka, stop loss, kerugian yang ditimbulkan oleh eksposur risiko pasar
transaksi treasury, cut loss dan bank notes. (nilai tukar dan surat berharga trading) relatif kecil.
c. Pengelolaan dan Pengukuran Risiko Pasar Trading Pemantauan risiko pasar trading book dilakukan secara
Book berkala terhadap portofolio, pergerakan harga pasar
PENGEMBANGAN
Bank melakukan valuasi surat berharga trading surat berharga, realisasi terhadap limit dan potensi
SUMBER DAYA
MANUSIA
secara harian dengan menggunakan harga pasar dari keuntungan/kerugian dari surat berharga trading book.
sumber yang independen. Sumber harga pasar yang d. Pengelolaan dan Pengukuran Risiko Nilai Tukar
dijadikan acuan oleh Bank antara lain: Bank melakukan squaring transaksi valas sehingga
PDN tetap rendah. Risiko perubahan nilai tukar
1) Harga yang terdapat pada Bloomberg, Reuters timbul akibat perubahan atau volatilitas nilai tukar.
atau yang sejenis, Bank mengukur risiko nilai tukar dengan dengan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
2) Harga yang tercatat di bursa (exchange prices) mengunakan metode Gap Analysis atau Posisi
atau pasar sekunder, Devisa Neto (PDN), yaitu selisih bersih antara aktiva
3) Kuotasi yang paling konservatif yang diberikan atau tagihan valas dengan pasiva atau kewajiban
oleh minimal 2 (dua) broker dan/atau market valas, ditambah dengan selisih bersih tagihan dan
maker yang memiliki reputasi baik dan salah kewajiban baik yang merupakan komitmen maupun
satunya bersifat independen, kontinjensi dalam rekening administratif untuk
4) Khusus reksadana, sumber data harga pasar setiap valuta asing yang semuanya dinyatakan dalam
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
menggunakan nilai aktiva bersih (NAB) harian Rupiah.

yang diperoleh dari Manajer Investasi.
Pemantauan risiko nilai tukar dilakukan secara
Untuk instrumen yang tidak memiliki harga pasar, Bank berkala terhadap PDN, realisasi terhadap limit dan
menggunakan mark-to-model berdasarkan metodologi pergerakan nilai tukar.
yang kesesuaian dan akurasinya dievaluasi secara
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
berkala. Bank melakukan perhitungan Kewajiban e. Portofolio Trading Book dan Banking Book yang
Penyediaan Modal Minimum (KPMM) menggunakan diperhitungkan dalam KPMM
(CSR)
Metode Standar. Di samping itu, Bank telah melakukan Dalam perhitungan ATMR untuk Risiko Pasar, Bank
perhitungan kecukupan modal secara internal, mengacu pada SEOJK No. 35/SEOJK.03/2015 perihal
menggunakan Value at Risk (VaR). VaR menggambarkan Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk
potensi maksimum atas kerugian yang dialami oleh Bank Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar
sebagai akibat pergerakan pasar yang memengaruhi Bagi Bank Umum Syariah
LAPORAN KEUANGAN
eksposur risiko Bank dalam kondisi pasar yang normal.

KONSOLIDASI
Perhitungan Risiko Pasar dalam KPMM Bank

Pada tahun 2017, bank mengembangkan metode mencakup risiko benchmark suku bunga dan nilai
VaR. Metode tersebut mengukur eksposur risiko surat tukar. Perhitungan risiko benchmark suku bunga
berharga trading book dan risiko nilai tukar secara lebih dilakukan terhadap instrumen surat berharga trading.

IKHTISAR
UTAMA
Perhitungan beban modal untuk risiko benchmark Di samping itu bank melakukan:
suku bunga meliputi risiko spesifik dan risiko umum. 1) Pemeliharaan aset likuid berkualitas tinggi
sebagai cadangan likuiditas.
Perhitungan risiko nilai tukar dilakukan terhadap 2) Pemeliharaan akses ke pasar uang antar bank
MANAJEMEN
posisi valas baik trading book, maupun banking book syariah melalui perolehan dan pemberian credit
LAPORAN
yang terekspos risiko nilai tukar. Perhitungan beban line dari dan untuk bank lain.
modal atas risiko nilai tukar sebesar 8% terhadap 3) Pengukuran likuiditas melalui proyeksi cashflow,
Posisi Devisa Neto secara keseluruhan. liquidity gap, Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan
Net Stable Funding Ratio (NSFR)
Berdasarkan Pendekatan Standar, Bank memiliki ATMR risiko 4) Pemantauan eksposur risiko likuiditas dan
pasar sebagai berikut: protokol likuiditas.
PERUSAHAAN
5) Stress testing risiko likuiditas.
PROFIL
Eksposur Risiko Pasar per 31 Desember 2017 (Rp Miliar)
d. Protokol Risiko Likuiditas
No Risiko Pasar Beban Modal ATMR
Bank memantau kondisi likuiditas melalui protokol
1 Risiko Benchmark Suku Bunga
a. Risiko Spesifik - - likuiditas yang terdiri atas indikator internal antara
b. Risiko Umum 0.02 0.23 lain: pemenuhan GWM, ketersediaan secondary
PENGEMBANGAN
reserve dan penarikan dana. Indikator eksternal
SUMBER DAYA
3 Risiko Ekuitas - -
MANUSIA
4 Risiko Komoditas antara lain terdiri atas: perubahan nilai tukar USD/IDR
Total 19.81 247.56 dan Suku bunga Rupiah dan USD interbank.
Eksposur Risiko Pasar per 31 Desember 2016 (Rp Miliar) e. Antisipasi Risiko Likuiditas
No Risiko Pasar Beban Modal ATMR Bank memiliki Liquidity Contingency Plan (LCP) yang
1 Risiko Benchmark Suku Bunga meliputi strategi pendanaan antara lain pinjaman
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
a. Risiko Spesifik - -
MANAJEMEN
pasar uang, repo, pinjaman bilateral, penjualan
b. Risiko Umum 0.06 0.74
surat berharga, maupun strategi pricing. Dalam LCP,
3 Risiko Ekuitas - - kondisi likuiditas dan strategi pendanaan ditetapkan
4 Risiko Komoditas berdasarkan kondisi internal dan eksternal.
Total 48.12 601.47
Berdasarkan pelaksanaan stress test tahun 2017,
3. Risiko Likuiditas likuiditas selalu berada pada kondisi surplus.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Pengelolaan risiko likuiditas bertujuan untuk memelihara
kecukupan/ketersediaan sumber pendanaan arus kas 4. Risiko Operasional
untuk memenuhi kewajiban bank. Pengelolaan risiko operasional bertujuan untuk
a. Organisasi meminimalisir eksposur risiko yang disebabkan faktor
Pengelolaan likuiditas dilakukan oleh unit tresuri manusia, prosedur internal, kegagalan sistem dan faktor
sebagai front office, unit manajemen risiko sebagai eksternal.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
middle office dan unit operation sebagai back office. a. Organisasi

b. Kebijakan dan Prosedur 1) Bank menerapkan pemisahan tugas/tanggung
(CSR)
Bank menetapkan Kebijakan Manajemen Risiko jawab (segregation of duties) yang jelas melalui
Likuiditas dan ketentuan pengelolaan risiko likuiditas pemisahan fungsi maker, checker, approver/
lainnya termasuk Standar Prosedur Bisnis Tresuri. otorisator dan mekanisme dual custody dalam
c. Pengelolaan Risiko Likuiditas setiap transaksi.
Dalam mengelola likuiditas, bank menjaga 2) Bank membentuk unit kerja yang berfungsi
LAPORAN KEUANGAN
kecukupan primary reserve (kas dan GWM), cadangan memastikan berjalannya kontrol di setiap unit
KONSOLIDASI
likuiditas sesuai safety level untuk memastikan kerja yaitu:

likuiditas bank berada pada level yang aman. a) Regional Business Control (RBC) di region office
untuk memantau dan memastikan penerapan
kepatuhan, pengelolaan operational risk dan

IKHTISAR
UTAMA
internal control di kantor wilayah, area dan potensi kegagalan sistem aplikasi.
cabang.
b) Desentralized Compliance & Operational Risk Berdasarkan Pendekatan Indikator Dasar,
(DCOR) di setiap Direktorat Kantor Pusat Bank memiliki ATMR risiko operasional
MANAJEMEN
untuk memantau dan memastikan penerapan sebagai berikut:

LAPORAN
kepatuhan, pengelolaan operational risk dan

internal control di unit kerja kantor pusat. ATMR Risiko Operasional 2017 (Rp Miliar)
b. Kebijakan dan Prosedur

Bank menetapkan Kebijakan Manajemen Risiko
Operasional dan Standar Prosedur Manajemen Risiko
PERUSAHAAN
Operasional yang menjadi acuan pengelolaan risiko

PROFIL
operasional dan menjadi landasan dalam setiap

pembuatan ketentuan operasional Bank. 5. Risiko Lainnya
c. Proses,Tools dan Kecukupan Limit Di samping pengelolaan terhadap risiko-risiko
Bank mengelola risiko operasional melalui: utama, Bank mengelola risiko lainnya yang meliputi
1) Penerapan Risk & Control Self Assessment risiko hukum, risiko reputasi, risiko strategik, risiko
PENGEMBANGAN
(RCSA) untuk mengidentifikasi, mengukur, kepatuhan dan risiko imbal hasil.

SUMBER DAYA
MANUSIA
memantau dan memitigasi eksposur risiko a. Organisasi

operasional yang dilakukan secara mandiri 1) Bank memiliki unit kerja - unit kerja
oleh seluruh unit kerja (cabang dan kantor independen terhadap satuan kerja
pusat). RCSA bersifat prediktif (forward operasional yang berperan mengelola risiko
looking) sehingga dapat digunakan untuk lainnya meliputi risiko hukum, risiko reputasi,
mengantisipasi atau meminimalisir potensi risiko kepatuhan, dan risiko stratejik.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
2) Bank menempatkan legal officer di seluruh

MANAJEMEN
kerugian yang disebabkan kejadian risiko

operasional. Pemutakhiran RCSA dilakukan region office. Bank membentuk Desentralized
secara berkala (triwulanan). Compliance & Operational Risk (DCOR) di
2) Penetapan Limit transaksi operasional Kantor Direktorat untuk memantau dan memastikan
Pusat, Region, Area dan Branch, Limit transaksi pengelolaan risiko di unit kerja kantor pusat.
electronic channel (Internet Banking, ATM, b. Kebijakan dan Prosedur
Mobile Banking), Limit pengadaan barang Bank menetapkan Kebijakan Manajemen Risiko
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
dan jasa. Limit tersebut dievaluasi secara dan Standar Prosedur Manajemen Risiko untuk
berkala agar dapat mendukung pelaksanaan mengelola risiko lainnya, antara lain Standar
operasional bank dengan prudent. Prosedur Pengendalian Hukum, Standar Prosedur
3) Penggunaan aplikasi Operational Risk Pengendalian Kepatuhan, Standar Prosedur
Management Information System (ORMIS) Prosedur Pengendalian Know Your Customer,
berfungsi sebagai early warning signal Anti Pencucian dan Pencegahan Pendanaan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
potensi kejadian risiko dan sekaligus sebagai Terorisme, Standar Prosedur Operasional
Loss Event Database (LED). Perlindungan dan Pengaduan Nasabah, Standar
(CSR)
d. Penerapan manajemen risiko teknologi informasi Prosedur Operasional Rencana Korporasi

melalui: (Corporate Plan), Rencana kerja dan Anggaran
1) Standardisasi perangkat jaringan komunikasi Perusahaan (RKAP) dan Rencana Bisnis bank
data dan software, pengelolaan kewenangan (RBB).
akses sistem, pengembangan layanan c. Pemantauan Risiko
LAPORAN KEUANGAN
perbankan elektronik dari segi keamanan Bank melakukan identifikasi, pengukuran,

KONSOLIDASI
aksesibilitas dan Disaster Recovery Plan; pemantauan dan pengendalian terhadap risiko
2) Pelaksanaan User Acceptance Test (UAT) atas antara lain:
setiap pembuatan dan pengembangan 1) Pemantauan penanganan perkara baik pidana
sistem aplikasi baru untuk meminimalisasi maupun non pidana serta pengendalian

IKHTISAR
UTAMA
risiko hukum melalui pencadangan untuk mengantisipasi potensi kerugian akibat tuntutan hukum.
Apabila diperlukan, bank menggunakan jasa external lawyer dalam membantu penanganan kasus-
kasus hukum yang mengandung tuntutan ganti rugi.
2) Pengujian dan pemantauan kepatuhan terhadap aktivitas operasional melalui sistem informasi
MANAJEMEN
kepatuhan (SIK) serta pelaksanaan fungsi internal sharia advisory untuk mengkaji dan menganalisas
LAPORAN
kesesuaian suatu produk/aktivitas bank dengan prinsip syariah.
3) Pemantauan dan pengendalian penyelesaian pengaduan nasabah melalui complaint management
system (CMS) dan pelaksanaan pengukuran risiko reputasi melalui metodologi Publicity Effectiveness
Level (PEL) serta implementasi command center untuk pengelolaan publikasi yang terkait dengan
pelaporan kasus yang terjadi.
4) Pelaksanaan performance review periodik secara berjenjang untuk mengevaluasi kinerja dan
PERUSAHAAN
efektivitas strategi yang dilakukan.
PROFIL
5) Penerapan protokol imbal hasil, review imbal hasil dana pihak ketiga dan pembiayaan.
D. Kecukupan Sistem Pengendalian Risiko

Bank menyadari bahwa proses penerapan manajemen risiko yang efektif harus dilengkapi dengan sistem
pengendalian risiko yang handal. Untuk memastikan kecukupan sistem pengendalian risiko, Bank melaksanakan
PENGEMBANGAN
kaji ulang secara berkala yaitu:
SUMBER DAYA
MANUSIA
1. Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan kaji ulang antara lain metode, asumsi, dan variabel yang
digunakan untuk mengukur dan menetapkan limit risiko,
2. Satuan Kerja Audit Intern melakukan kaji ulang antara lain mencakup keandalan kerangka manajemen risiko
dan penerapan manajemen risiko oleh unit bisnis dan/atau unit pendukung.
E. Konsolidasi dan Integrasi Manajemen Risiko dengan Perusahaan Induk
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Bank melakukan konsolidasi dan integrasi penerapan manajemen risiko dengan perusahaan induk (Bank Mandiri)
sebagai sinergi penerapan manajemen risiko antara perusahaan anak dan perusahaan induk. Selain untuk
memenuhi ketentuan regulator, konsolidasi dan integrasi juga ditujukan untuk memenuhi kebutuhan internal.
Hal ini mengingat kelangsungan usaha bank dan perusahaan induk tidak terlepas dari pengaruh eksposur risiko
baik secara langsung maupun secara tidak langsung dari kegiatan usaha masing-masing.
Konsolidasi dan integrasi manajemen risiko tersebut mencakup sistem akuntansi dan sistem informasi
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
manajemen risiko, arsitektur kebijakan dan prosedur operasional, serta tools dan metodologi.
Selain hal di atas, bentuk konsolidasi dan integrasi manajemen risiko juga diwujudkan melalui penyelenggaraan
Risk Awareness Survey, Integrated Risk Management Forum dan Annual Risk Consolidation Forum, dan forum
konsultasi/sharing lainnya sesuai kebutuhan.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
F. Penilaian Profil Risiko

Penilaian profil risiko bertujuan untuk memberikan informasi kepada seluruh stakeholder mengenai kondisi
(CSR)
risiko usaha yang dihadapi bank. Profil risiko meliputi penilaian terhadap risiko inheren dan kualitas penerapan
manajemen risiko.
Berdasarkan peringkat komposit profil risiko bank per 31 Desember 2017 adalah 2 atau low to moderate dengan
predikat risiko inheren bank secara keseluruhan adalah Low to Moderate. Predikat kualitas penerapan manajemen
LAPORAN KEUANGAN
risiko adalah satisfactory.

KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Hasil penilaian yang dilakukan secara self assessment:

No Jenis Risiko Risiko Inheren Kualitas Penerapan Peringkat Risiko Tren
Manajemen Risiko Komposit
1 Risiko Kredit Moderate Satisfactory 2 Tetap/Stabil
MANAJEMEN
LAPORAN
2 Risiko Pasar Low Satisfactory 1 Tetap/Stabil

3 Risiko Likuiditas Low Satisfactory 1 Tetap/Stabil
4 Risiko Operasional Moderate Satisfactory 2 Tetap/Stabil
5 Risiko Hukum Low Satisfactory 1 Tetap/Stabil
6 Risiko Reputasi Low Satisfactory 1 Tetap/Stabil
7 Risiko Stratejik Moderate Satisfactory 2 Tetap/Stabil
PERUSAHAAN
8 Risiko Kepatuhan Low to Moderate Satisfactory 2 Tetap/Stabil

PROFIL
9 Risiko Investasi Moderate Satisfactory 2 Tetap/Stabil

10 Risiko Imbal Hasil Low to Moderate Satisfactory 2 Tetap/Stabil
Predikat Risiko Komposit Bank
Low to Moderate Satisfactory 2 Tetap/Stabil
secara Keseluruhan
PENGEMBANGAN
Berdasarkan evaluasi atas profil risiko tersebut, Bank Bank secara berkesinambungan
SUMBER DAYA
MANUSIA
melakukan upaya penguatan pengelolaan risiko antara 6. Risiko Reputasi

lain: Meningkatkan penyelesaian pengaduan nasabah
1. Risiko Kredit dan Risiko investasi sesuai service level agreement (SLA)
a. Mengurangi risiko konsentrasi pembiayaan, 7. Risiko Stratejik
khususnya pada debitur inti dengan a. Meningkatkan fee based income
memperbesar portofolio segmen Retail b. Meningkatkan efisiensi dan pertumbuhan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
b. Memperbaiki
MANAJEMEN
kualitas pembiayaan dan pembiayaan

meningkatkan pencadangan/CKPN c. Mengembangkan aplikasi sistem informasi
c. Melakukan pelatihan berkesinambungan untuk manajemen risiko stratejik
front end, middle end dan back end 8. Risiko Kepatuhan
2. Risiko Pasar a. Memberdayakan fungsi internal sharia advisory
Mengembangkan aplikasi sistem monitoring risiko untuk mengkaji kesesuaian produk/aktivitas
pasar bank dengan prinsip syariah
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
3. Risiko Likuiditas b. Meningkatkan akurasi dan ketertiban pelaporan

a. Melakukan pengujian berkala terhadap credit line kepada pihak eksternal
dari counterparty c. Meningkatkan awareness terhadap risiko
b. Mengembangkan aplikasi sistem informasi kepatuhan termasuk kepatuhan penerapan
manajemen risiko likuiditas prinsip syariah
4. Risiko Operasional 9. Risiko Imbal hasil
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
a. Memperbaiki proses bisnis transaksi operasional, Penguatan monitoring cost of fund dan gross revenue
antara lain melalui utilisasi EDC serta penurunan nisbah spesial.
(CSR)
b. Memperkuat kontrol dalam aktivitas operasional

melalui pemenuhan personil dan kompetensi G. Regulasi dan Antisipasi Bank
SDM posisi kunci di cabang, dan pemenuhan 1. Pada tahun 2017, Otoritas Jasa Keuangan
pegawai, kompetensi dan infrastruktur regional menerbitkan POJK No.50/POJK.03/2017 Tentang
business control Kewajiban Pemenuhan Rasio Pendanaan Stabil
LAPORAN KEUANGAN
c. Memperkuat infrastruktur IT melalui Bersih (Net Stable Funding Ratio). Bank telah mengkaji
KONSOLIDASI
pengembangan aplikasi, IT security, dan Disaster pemenuhan rasio NSFR. Berdasarkan kajian tersebut,
Recovery Center (DRC)) bank memiliki NSFR di atas 100%.
5. Risiko Hukum
Meningkatkan legal awareness bagi seluruh jajaran

IKHTISAR
UTAMA
2. Dalam rangka penerapan International Financing cabang.
Reporting Standard (IFRS) 9, Bank telah menyiapkan 3. Pencadangan potensi kerugian.
perangkat pendukung yang diperlukan.
Perkara Hukum Penting yang Dihadapi Dewan Komisaris
MANAJEMEN
H. Rencana Pengembangan Manajemen Risiko dan Direksi BSM
LAPORAN
Bank menyelaraskan pengembangan manajemen Selama tahun 2017 tidak terdapat perkara hukum penting
risiko dengan perkembangan bisnis, kondisi internal yang dihadapi oleh Dewan Komisaris dan Direksi BSM yang
dan kondisi eksternal termasuk regulasi baru. Rencana menjabat.
pengembangan manajemen risiko yang akan dilakukan
pada tahun 2018 antara lain: Perkara Hukum Penting yang Dihadapi Anak Perusahaan
No Aspek Pengembangan BSM
PERUSAHAAN
Selama tahun 2017 tidak terdapat perkara hukum penting
PROFIL
1. Tools & 1. Metodologi industry metodologi
Metodologi industry classification. yang dihadapi oleh Anak Perusahaan BSM.
2. Metodologi rating system untuk
pembiayaan komersial. Sanksi Administratif
3. Control Testing dan Key Risk Pada tahun 2017 terdapat sanksi administratif dari regulator
Indicator. berupa denda yang dikenakan terhadap BSM sebesar Rp2,69
PENGEMBANGAN
4. Pricing model pembiayaan miliar.
SUMBER DAYA
MANUSIA
5. New Scoring Model segmen
Business Banking
6. Financing Origination System (FOS)
7. Watchlist tools
AKSES INFORMASI DAN DATA PERUSAHAAN
2 Culture Pengembangan program risk BSM membuka akses seluas-luasnya kepada publik terhadap
awareness perolehan informasi mengenai identitas dan rekam jejak,
perkembangan usaha, produk dan jasa yang ditawarkan,
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
serta berita-berita terbaru terkait bidang usaha BSM melalui
berbagai media sebagai berikut:
PERKARA HUKUM PENTING TAHUN 2017 a. Direct, meliputi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS),
Perkara Penting yang Dihadapi BSM Public Expose, Press Conference, Media Briefing, Media
Perkara penting adalah permasalahan hukum perdata dan Visit, Forum Group Discussion, Branch Visit, Event
pidana yang dihadapi BSM selama periode tahun laporan Sosialisasi-Literasi dan Inklusi Perbankan Syariah, Forum
dan telah diajukan melalui proses hukum. Doa Pagi, Forum-forum Pengajian, sosialisasi ke Kantor
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Wilayah dan Cabang, dll.
Perkara hukum yang dihadapi BSM tahun 2017 selama tahun
2017 sebagai berikut: b. Nondirect, meliputi Annual Report, Publikasi Laporan
Permasalahan Hukum Jumlah Keuangan, Press Release, Website www.syariahmandiri.
Perdata Pidana co.id, sosial media (Facebook, Twitter dan Instagram),
newsletter, media internal Bank: intranet, portal Bank SE,
SOSIAL PERUSAHAAN
Telah selesai (telah mempunyai 22 9

TANGGUNG JAWAB
BSM KNOWN, ETHIC (majalah internal BSM),

kekuatan hukum yang tetap)
(CSR)
Dalam proses penyelesaian 190 26

Command Center
Total 212 35 Command Center berfungsi sebagai wadah koordinasi antar
unit kerja dengan tujuan mengantisipasi peristiwa-peristiwa
Upaya-upaya BSM dalam memitigasi risiko hukum terkait penting yang berdampak pada publikasi negative dan risiko
intensitas jumlah perkara hukum yang dihadapi BSM yaitu: reputasi.
LAPORAN KEUANGAN
1. Penggunaan jasa external lawyer dalam membantu Sekretariat Command Center berada di Kantor Pusat dengan
KONSOLIDASI
penanganan kasus-kasus hukum yang mengandung anggota:

tuntutan ganti rugi. • Kepala Unit kerja Audit
2. Sosialisasi legal awareness bidang pembiayaan dan • Kepala Unit kerja Human Capital
pendanaan melalui training di kantor pusat/kanwil/ • Kepala Unit kerja Networks

IKHTISAR
UTAMA
• Kepala Unit kerja Legal digunakan untuk kepentingan Bank dan dengan
• Kepala Unit kerja Corporate Secretary seizin Bank.
2. Larangan Risywah
Jajaran Bank harus dapat mengambil langkah tegas
MANAJEMEN
SIARAN PERS untuk tidak memberikan/menerima risywah kepada/

LAPORAN
Dampak Siaran Pers dari nasabah/calon nasabah, rekanan/calon rekanan dan

Seluruh siaran pers yang diterbitkan telah melalui izin dan pegawai negeri sipil atau penyelenggara negara terkait
diketahui oleh BSM. Dari seluruh pemberitaan, BSM tidak jabatannya sebagai jajaran Bank.
mengalami dampak finansial dan non-finansial yang dapat 3. Kerahasiaan
mempengaruhi kestabilan kinerja usaha. Oleh sebab itu, a. Jajaran Bank wajib menjaga kerahasiaan setiap
BSM menilai bahwa siaran pers yang dipublikasikan bersifat data atau informasi terkait Bank atau nasabah
PERUSAHAAN
positif dan membangun serta memberikan pengaruh positif yang berhubungan dengan Bank dan hanya
PROFIL
terhadap reputasi perusahaan. menggunakannya untuk kepentingan Bank.

b. Penyebaran data atau informasi terkait Bank dan
nasabah yang berhubungan dengan Bank hanya
CODE OF CONDUCT dapat dilakukan berdasarkan ketentuan yang
Code of Conduct (CoC) merupakan bagian dari pelaksanaan berlaku.
PENGEMBANGAN
Tata Kelola Perusahaan yang baik. CoC mengatur tentang 4. Penyalahgunaan Jabatan
SUMBER DAYA
MANUSIA
perilaku secara syariah, profesional, bertanggung jawab, Jajaran Bank dilarang menyalahgunakan wewenang
wajar, patut, dan dapat dipercaya bagi Jajaran Bank, dalam yang dimilikinya untuk kepentingan pribadi atau pihak
melakukan hubungan bisnis baik dengan nasabah/calon lain, baik dilakukan sendiri maupun mempengaruhi/
nasabah, rekanan/calon rekanan, rekan sekerja maupun memaksa jajaran Bank lain untuk melakukan sesuatu
stakeholders lainnya. yang tidak sesuai dengan aturan yang berlaku yang
dapat menimbulkan kerugian pada Bank.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Jajaran BSM memiliki tanggung jawab dalam mewujudkan 5. Perilaku Insiders

CoC ke dalam setiap perilaku, sehingga tidak akan merugikan Jajaran Bank yang memiliki informasi tentang Bank
masing-masing insan yang bersangkutan ataupun dilarang memanfaatkan informasi dimaksud untuk
Perusahaan karena tingkah laku insan mencerminkan etika kepentingan pribadi atau pihak lain yang dapat
bisnis Perusahaan. Konten CoC BSM terdiri dari: menimbulkan kerugian bagi Bank.
6. Integritas dan Akurasi Data Bank
1. Benturan Kepentingan a. Jajaran Bank, baik secara individu maupun bersama-
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Benturan kepentingan merupakan suatu kondisi sama harus berupaya untuk tidak terlibat dalam
dimana anggota Jajaran Bank dalam menjalankan hal-hal yang dapat melemahkan atau menurunkan
tugas dan kewajibannya mempunyai kepentingan di integritas sistem perbankan di Indonesia.
luar kepentingan dinas, baik menyangkut kepentingan b. Jajaran Bank harus mengambil langkah-langkah
pribadi, keluarga, maupun kepentingan pihak-pihak tegas untuk memastikan bahwa dirinya tidak
lain yang memungkinkan anggota Jajaran Bank diperalat untuk kegiatan kriminal dan/atau kegiatan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
tersebut kehilangan obyektivitasnya dalam mengambil tidak legal lainnya.

keputusan sesuai kewenangan yang telah diberikan c. Jajaran Bank harus mawas diri dan menghindarkan
(CSR)
Bank kepadanya. Ruang lingkup terdiri dari: keterlibatan Bank dalam kegiatan pencucian uang,
a. Jajaran Bank wajib menghindarkan diri dari kegiatan termasuk secara individu tidak terlibat dalam
yang dapat menimbulkan benturan kepentingan. penggunaan dan/atau perdagangan narkoba, atau
b. Jajaran Bank harus bertindak terhormat dan kegiatan terorisme.
bertanggung jawab serta bebas dari pengaruh 7. Pengelolaan Rekening Pegawai
LAPORAN KEUANGAN
yang memungkinkan hilangnya obyektivitas dalam Jajaran Bank harus mengelola rekening kepegawaian
KONSOLIDASI
pelaksanaan tugas atau mengakibatkan Bank yang dimilikinya secara bijak dan tidak memanfaatkan
kehilangan bisnis dan/atau reputasi. rekening tersebut untuk kegiatan terlarang.
c. Jajaran Bank dilarang menyalahgunakan corporate 8. Pernyataan Tahunan (Annual Disclosure)
identity Bank. Corporate identity hanya dapat Jajaran Bank wajib melakukan pengisian pernyataan

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
tahunan dengan jujur dan dapat dipertanggung Sanksi Untuk Setiap Jenis Pelanggaran
jawabkan. Pegawai yang melakukan pelanggaran akan dikenakan
9. Sanksi Pelanggaran/Ketidakpatuhan sanksi sesuai dengan materialitas, sifat, dan frekuensi
Jajaran Bank wajib mematuhi pedoman Code of Conduct terjadinya pelanggaran. Prosedur pemberian sanksi
sebagai pedoman berperilaku, baik di dalam maupun mengacu pada Anggaran Dasar, Peraturan Perusahaan dan
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
di luar lingkungan Bank yang membawa citra Bank ketentuan yang berlaku.
dengan penuh tanggung jawab. Pengenaan sanksi atas
pelanggaran/ketidakpatuhan terhadap Code of Conduct Implementasi dan Pelanggaran Code of Conduct 2017
mengacu pada peraturan kepegawaian yang berlaku. Optimalnya penerapan CoC menjadi tolak ukur keberhasilan
penerapan Tata Kelola yang baik. Komitmen dan integritas
Penyebaran Code of Conduct BSM dari masing-masing jajaran Bank untuk mewujudkan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Sosialisasi Code of Conduct kepada seluruh jajaran pelaksanaan Tata Kelola yang baik cerminan dari upaya
manajemen dan pegawai dilakukan dengan membagikan dan semangat yang tinggi untuk mewujudkan Bank yang
(CSR)
buku pedoman Code of Conduct. Selain itu, juga melalui berkelanjutan.

sosialisasi yang dilakukan oleh Direksi dan pejabat struktural
di unit kerja masing-masing. BSM memiliki Program Jenis Pelanggaran 2016 2017
Pengenalan CoC yaitu dengan menginternalisasi CoC Praktek Risywah 1 1
kepada pegawai baru melalui pelatihan guna memberikan
LAPORAN KEUANGAN
Penyalahgunaan Wewenang 0 0
pemahaman pengertian dari benturan kepentingan dan
KONSOLIDASI
kewajiban untuk menghindari kondisi benturan kepentingan

dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab. Manajemen BSM secara konsisten mendorong jajaran Bank
untuk menghindari benturan kepentingan. Setiap benturan
kepentingan yang dapat menimbulkan kerugian bagi Bank

IKHTISAR
UTAMA
sudah ditindaklanjuti sebagai bentuk pertanggungjawaban WHISTLEBLOWING SYSTEM

kepada stakeholders. Sebagai salah satu contoh gerakan Landasan Whistleblowing System
untuk meminimalisir kondisi benturan kepentingan yang Bank sudah memiliki kebijakan yang mengatur tentang
didorong oleh manajemen adalah gerakan La Risywah, No whistleblowing system sebagai upaya untuk mendorong
MANAJEMEN
Kick Back dan No Special Payment yang merupakan langkah pendeteksian secara dini atas setiap tindakan penyimpangan.
LAPORAN
untuk meningkatkan kesadaran (awareness) seluruh jajaran Beberapa ketentuan yang menjadi landasan penerapan
BSM agar senantiasa bekerja dengan lurus dan bertanggung whistle blowing di BSM adalah sebagai berikut:
jawab serta obyektif secara profesional. a. Undang – Undang RI No. 21 Tahun 2008 Tanggal 16 Juli
2008 tentang Perbankan Syariah;
Selain aturan terkait CoC, BSM juga memiliki aturan terkait b. Peraturan Bank Indonesia No. 1/61PBI /1999 tanggal 20
larangan pemberian hadiah, suvenir atau cinderamata September 1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan
PERUSAHAAN
kepada Direksi, Dewan Komisaris maupun jajaran Bank dan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank
PROFIL
lainnya yang sedang melakukan perjalanan dinas atau (SPFAIB);

kunjungan ke unit kerja yang di atur dalam surat Edaran c. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7
NO.11/033/UMM tanggal 15 Januari 2009 perihal larangan Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate
Kepada Unit Kerja Cabang Untuk Memberikan Suvenir/ Governance Bagi Bank Umum Syariah;
Cinderamata/Oleh-oleh/Hadiah Kepada Anggota Direksi d. Peraturan Bank Indonesia No. 13/2/PBI/2011 tanggal 12
PENGEMBANGAN
dan/atau Komisaris Bank yang Melaksanakan Perjalanan Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan
SUMBER DAYA
MANUSIA
Dinas dan/atau Kunjungan. Bank Umum;

e. Surat Edaran Bank Indonesia No. 5/22/DPNP tanggal
29 September 2003 perihal Pedoman Standar Sistem
Pengendalian Intern bagi Bank Umum;
f. Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/28/DPNP tanggal 9
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Desember 2011 perihal Penerapan Strategi Anti Fraud g. Apabila sudah layak investigasi, Department Head
bagi Bank Umum; Special Audit menunjuk Tim Audit untuk menyiapkan
g. Surat Edaran Umum No. 14/002/UMM, tanggal 22 Mei preaudit dan surat tugas yang kemudian disetujui Kepala
2012 perihal Kebijakan Anti Fraud Bank Syariah Mandiri; Unit Kerja Internal Audit atau 2 (dua) Pejabat Alternate
MANAJEMEN
h. Standar Prosedur Pengendalian No. SPP/07-2016, Unit Kerja Internal Audit.
LAPORAN
tanggal 30 Desember 2016 perihal Standar Prosedur h. Tim Audit memulai investigasi dan menyusun hipotesis.
Pengendalian Internal Audit. i. Tim Audit mengumpulkan informasi dan bukti-bukti
untuk membuktikan hipotesis.
Mekanisme Pelaksanaan j. Tim Audit menguji kebenaran hipotesis dengan
Bank melalui Unit Internal Audit wajib menerima dan mengevaluasi bukti-bukti yang sudah terkumpul.
menindaklanjuti seluruh laporan dugaan pelanggaran/ k. Apabila hipotesis terbukti, Tim Audit Investigasi
PERUSAHAAN
penyimpangan dengan mekanisme sebagai berikut: membuat Laporan Hasil Audit Investigasi dan Executive
PROFIL
a. Penyampaian laporan dugaan tindakan penyimpangan Summary.
dilakukan oleh Pelapor yang berisi informasi awal atas
bentuk penyimpangan, pihak yang terlibat, lokasi/unit Jumlah Pengaduan dan Tindak Lanjutnya Terkait
kerja terjadinya penyimpangan, perkiraan nilai kerugian Whistleblowing System
(jika ada), serta kronologis penyimpangan. Selama tahun 2017, IAG menerima 77 pengaduan, dengan
PENGEMBANGAN
b. IAG membuka saluran pengaduan dari beberapa progress tindak lanjut penanganan sebagai berikut:
SUMBER DAYA
MANUSIA
sumber (SMS, Whatsapp, BBM, Surat, telepon, Email STATUS
pengaduan@bsm.co.id) atau datang langsung ke IAG Tindak Perkiraan
untuk melaporkan adanya indikasi penyimpangan atau Jumlah Lanjut On Belum Belum
fraud. Pengaduan Done Progress Layak Tindak
c. Unit Kerja Internal Audit menerima informasi dan (On Desk/ Ditindak Lanjut
On Site) lanjuti
melakukan analisis awal atas informasi adanya dugaan
77 28 16 9 24
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
fraud serta mengumpulkan informasi tambahan berupa
bukti tertulis, keterangan tertulis saksi dan pelaku, serta
bukti petunjuk lainnya. Perlindungan Pelapor
d. Khusus untuk informasi awal yang bersumber dari BSM berkomitmen untuk melindungi identitas pelapor
pihak selain DCOR/RBC maka Unit Kerja Internal Audit terkait dengan laporan pelanggaran yang disampaikannya.
menginformasikan kepada DCOR/RBC sesuai lokasi Perlindungan ini diberikan untuk mendorong keberanian
dugaan kasus. Tujuannya agar DCOR/RBC ter-update pelapor dalam melaporkan pelanggaran serta menjamin
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
atas permasalahan yang ada di wilayah kerjanya dan pelapor dari tindakan-tindakan yang dapat mengancam
menentukan penanganan kasus secara langsung oleh atau membahayakan diri pelapor. Perlindungan pelapor
DCOR/RBC atau kolaborasi dengan Unit Kerja Internal meliputi:
Audit. a. Jaminan kerahasiaan identitas pelapor dan isi laporan.
e. Unit Kerja Internal Audit menyimpulkan hasil analisis atas b. Jaminan keamanan bagi pelapor maupun keluarganya.
informasi awal adanya dugaan fraud. Kesimpulan dapat c. Jaminan perlindungan terhadap perlakuan yang
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
berupa: merugikannya.
• Layak untuk pelaksanaan investigasi oleh Department d. BSM memberikan jaminan kerahasiaan identitas terlapor
(CSR)
Special Audit; dan sampai berubah menjadi status terperiksa.

• Belum layak investigasi.
f. Apabila belum layak investigasi, Unit Kerja Internal Audit PERNYATAAN TIDAK MELAKUKAN PRAKTIK BAD
menginformasikan kepada pemberi informasi atau CORPORATE GOVERNANCE
Bagian Non Audit Khusus Unit Kerja Internal Audit untuk Sepanjang tahun 2017, BSM tidak melakukan praktik tata
LAPORAN KEUANGAN
ditindaklanjuti melalui mekanisme non-investigasi. kelola perusahaan yang buruk (bad corporate governance).
KONSOLIDASI
Pemberi informasi dapat menyampaikan kembali ke BSM senantiasa berupayamenerapkan tata kelola
Unit Kerja Internal Audit apabila suatu ketika ada bukti perusahaan yang baik dengan mematuhi seluruh regulasi
permulaan tambahan. terkait dengan aktivitas usaha BSM maupun regulasi lainnya,
termasuk melaksanakan kewajibannya dengan baik.

IKHTISAR
UTAMA
Hingga tahun 2017 dalam menjalankan aktivitasnya, BSM f. Melakukan supervise dan control pelaksanaan pekerjaan
maupun jajaran Dewan Komisaris dan Direksi, tidak pernah pemeliharaan perangkat oleh pihak ketiga
melakukan praktik bad corporate governance, antara lain
yang terkait dengan: Untuk kegiatan yang bersifat strategis meliputi:
MANAJEMEN
1. Pencemaran lingkungan. a. Menyediakan aplikasi FOS untuk seluruh segmen dalam

LAPORAN
2. Pelanggaran hukum. 1 platform WISE (Workingflow Integrated System Engine)

3. Ketidakpatuhan terhadap kewajiban pajak. b. Penyatuan aplikasi switching daalm 1 platform yaitu
4. Pelanggaran terhadap hak-hak karyawan. SmartVista, Penyiapan Kartu Debit Visa (Chip Card) dan
5. Ketidaksesuaian pelaporan keuangan dengan peraturan Standar nasional NSICCS (National Standard Indonesia
yang berlaku. Chip Card Specification) melalui project corplan NICE
(New Intellegence Card Engine)
PERUSAHAAN
BUY BACK SHARE DAN BUY BACK OBLIGATION c. Mengembangkan modul Cash Management System,
PROFIL
Merujuk pada SEBI No.12/13/DPbS, perihal Pelaksanaan GCG Lakupandai, Internet Banking dan Mobile Banking dalam
bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, tanggal 1 platform SAFE (Smart Automotion Funding Engine)
30 April 2010 yang dimaksud dengan Buy back shares dan d. Mengembangkan Management Information System (MIS)
buy back obligasi adalah upaya mengurangi jumlah saham dan Performance Management System (PMS) dalam 1
atau obligasi yang telah terbit dengan cara membeli kembali platform IDEA (Integrated Data Exploring Automotion).
PENGEMBANGAN
saham atau obligasi tersebut, yang tata cara pembayarannya e. Melakukan sinergi dengan anak perusahaan Mandiri yaitu
SUMBER DAYA
MANUSIA
dilaksanakan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Pada Mandiri Tunas Finance (MTF) melalui pengembangan
tahun 2017, BSM tidak melakukan buy back shares maupun Layanan Pembiayaan Kendaraan Bermotor (BSM Oto)
buy back obligasi. f. Melakukan Enhancement Core Banking System iBSM
dalam Rangka pemenuhan regulatory dan audit.
g. Melakukan Sinergi dengan Bank Mandiri melalui Layanan
LAPORAN TEKNOLOGI INFORMASI Syariah Banking (LSB), Pencetakan Kartu ATM, Referral
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Selain fokus penyelesaian core banking system (CBS), BSM produk dan infrastruktur data center.
juga melakukan pengembangan teknologi informasi
(TI) antara lain proyek WISE (workflow integrated system 1. Strategi Menghadapi RisikoTeknologi Informasi
engine) guna mendukung penyaluran pembiayaan, proyek IT Group senantiasa menerapkan strategi untuk
SAFE (Smart Automated Funding Engine) khususnya terkait menghadapi risiko-risiko teknologi informasi, antara lain:
pengembangan produk cash management, dan penguatan a. Pelaporan secara berkala kepada Direktur Bidang
terhadap management information system (MIS) Bank. atas pelaksanaan proyek Teknologi Informasi (TI).
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
b. Pelaksanaan uji coba Disaster Recovery Plan (DRP)

Program kerja yang diimplementasikan pada tahun 2017 sesuai ketentuan regulatori yang mengharuskan
diarahkan guna mendukung rencana kerja perusahaan bank melakukan uji coba DRP paling kurang sekali
dalam menyukseskan “Corplan” serta menyempurnakan dalam satu tahun. BSM telah melaksanakan uji coba
penggunaan Teknologi Informasi (TI) yang meliputi program DRP sebanyak 5 (lima) kali selama tahunv z 2017
kerja rutinitas dan strategi. untuk memastikan layanan Teknologi Informasi
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
selalu siap ketika terjadi disaster, yaitu:

Untuk kegiatan yang bersifat rutinitas meliputi:
(CSR)
a. Melaksanakan support kepada cabang

b. Menjaga kapasitas data dengan archiving, backup dan
cutting database secara berkala
c. Menjaga Performance hardware untuk mendukung
operasional cabang
LAPORAN KEUANGAN
d. Melakukan tertib administrasi dalam penyelesaian

KONSOLIDASI
permasalahan
e. Menjaga SLA operasional helpdesk dengan fokus kepada
penanganan operasional berdasaran aplikasi Core dan
Non Core.

IKHTISAR
UTAMA
No. Tanggal Pengujian yang seluruh outlet yang dipergunakan untuk
Dilakukan layanan transaksi.
1. 13 April 2017 Core Banking
System, Switching b. IT Enabler
MANAJEMEN
dan e-chanel 1) Project Management yaitu dengan melakukan
LAPORAN
(mobile banking, prioritisasi project antara lain:
internet banking) a) API
2. 10 Juni 2017 Core Banking b) Islamic Sector Solution
System, Switching c) Hospital Sector Solution
dan e-chanel d) QR Pay
(mobile banking, e) Multi Payment
PERUSAHAAN
internet banking) 2) Development Method yaitu dengan meng
PROFIL
3. 11 dan 18 Agustus SKN-BI Gen 2 aplikasikan beberapa metode pengembangan
2017 aplikasi antara lain:
a) Waterfall, Agile, Scrum
4. 18 dan 25 Agustus BI-RTGS, BI-SSSS dan
b) Lean IT Process
2017 BI-ETP
c) Testing Management Tools
5. 8 dan 15 September Swift
PENGEMBANGAN
3) Governance IT
SUMBER DAYA
2017
MANUSIA
a) Melakukan update System Development Life
Cycle (SDLC)
2. Perkembangan Informasi Teknologi BSM b) Melakukan update IT Strategic Plan (ITSP)
Untuk meningkatkan service quality dan mendukung
strategi perusahaan melalui Initiative coreplan BSM c. Digital Banking
2016-2020, maka pada tahun 2018 BSM akan melakukan 1) Modernisasi e-Channel
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
tiga besaran initiative antara lain: a) Kelengkapan pembayaran bills pada
a. Truly 24 Hours Service e-channel, top 20 billers
1) Melakukan pengembangan monitoring tools b) Availability channel 24/7
yang digunakan sebagai tools report terkait c) Basic function channels, transfer, pay bills
performance server critical melalui aplikasi d) Implementasi new mobile dan internet
Whatsapp (WA). banking
2) Melakukan healtcheck atau pemeriksaan rutin e) On Us transaction pada ATM Mandiri
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
atas kondisi utilisasi dan kepatuhan teknis serta f) Capability Omni Channel pada across
keamanan sistem aplikasi perangkat IT. channel
3) Melakukan penataan Command Center yang g) Focus on mobile and web application with
digunakan untuk ruang kendali operasional IT covered full customer journey, on boarding,
yang berfungsi selama 24 jam. transaction, services
4) Melakukan penataan Sentralisasi Data Center h) Payment QR Code Physical dan Non Physical
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
a) Relokasi/replacement perangkat IT di Data merchant

Center Plaza Mandiri ke Data Center Rempoa i) Integration with internal channel seperti
(CSR)
b) Replacement perangkat IT di Data Center social media, retailer, agent aggregator

Sigma Surabaya. 2) E-commerce Business
5) Melakukan capacity Upgrade yaitu mesin T24 dan a) Implementasi koneksi dengan salah satu
upgrade mesin Non Core. payment gateway ecommerce
6) Mengembangkan aplikasi performance b) Implementasi koneksi dengan salah satu
LAPORAN KEUANGAN
management yang bertujuan untuk dapat Multi Payment Gateway

KONSOLIDASI
memonitor performance secara end to end. c) Realtime Reconciliation untuk market place
7) Melakukan bandwidth management di seluruh da seller
outlet sebagai prioritasasi komunikasi data

IKHTISAR
UTAMA
d) Terhubung dengan product pinjaman dan e. Program Management Office (PMO)

simulator Membantu Program Manager dalam melakukan
koordinasi pelaksanaan Inisiatif Strategis TI dan
e) QR code payment dan authorization via memastikan target tercapai sesuai dengan rencana.
MANAJEMEN
mobile
LAPORAN
f) Acquiring platform untuk bank syariah lainnya f. Co Project Owner (GH Support)
Memastikan dukungan dari group yang dipimpin,
Tugas dan tanggung jawab pihak-pihak dalam organisasi terhadap implementasi inisiatif strategi.
Inisiatif Strategis TI dijabarkan antara lain sebagai berikut:
a. Project Sponsor
1) Memberikan komitmen terhadap inisiatif strategis. PEMBERIAN DANA KEGIATAN SOSIAL DAN/
PERUSAHAAN
2) Memastikan implementasi inisiatif strategis sejalan ATAU POLITIK

PROFIL
dengan aspirasi strategis di Direktorat. Selama tahun 2017, informasi mengenai pemberian dana
3) Mereview, menerima laporan dan memberikan pada kegiatan sosial dapat dilihat pada pembahasan bab
arahan kepada GH In-Charge/ Project Owner atas Corporate Social Responsibility (CSR), sedangkan terkait
pelaksanaan inisiatif strategis. dengan kegiatan politik tidak terdapat pemberian dana oleh
BSM.
PENGEMBANGAN
b. Project Owner (GH In-Charge)

SUMBER DAYA
MANUSIA
1) Bertanggung jawab terhadap implementasi inisiatif

strategis PENDAPATAN NON-HALAL DAN
2) Melaporkan progress langsung kepada PMO setiap PENGGUNAANNYA
minggu mengenai perkembangan status inisiatif Pendapatan non halal dan penggunaannya dalam bank
strategis. syariah harus diungkapkan dalam laporan tahunan
3) Menghadiri pertemuan dengan PMO dan Steering pelaksanaan GCG, ini diatur dalam SEBI No.12/13/DPbS,
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Committee. tanggal 30 April 2010, perihal Pelaksanaan Good Corporate

4) Menunjuk PIC Inisiatif untuk mengelola implementasi Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha
inisiatif strategi secara day-to-day Syariah. Sebagai bentuk pelaksanaan GCG terkait dengan
pendapatan non halal dan penggunaannya, Bank telah
c. Working Team menginternalisasi aturan tersebut dalam Standar Prosedur
Membantu pekerjaan yang dilakukan Project Owner Operasional (SPO) Corporate Secretary BSM dengan nomor
dan PIC Inisiatif untuk menjalankan dan meng registrasi SPO/06-2016 berlaku tanggal 27 Juli 2016. Dalam
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
implementasikan inisiatif strategis secara teknis. SPO tersebut mengatur:

1. Lembaga Mitra, adalah lembaga pengelola zakat/sosial
d. Program Manager (PM) yang memiliki track record baik dalam penyaluran dana
1) Melaporkan langsung performance inisiatif kepada zakat/infaq/kebajikan/sosial, berbadan hukum yang
Steering Committee. sah, dan dijadikan sebagai mitra Bank dalam penyaluran
2) Mengawal dan monitoring berjalannya inisiatif dana zakat/infaq/kebajikan/sosial. Sebagai bentuk
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
strategis. pelaksanaan GCG dan untuk menghindari benturan

3) Bekerjasama dengan owner inisiatif strategis untuk kepentingan (conflict of interest), maka pemberian atau
(CSR)
memastikan konsistensi implementasi inisiatif penyaluran Dana Kebajikan (sosial) tidak diperkenankan
strategis. kepada:
4) Bertanggung jawab terhadap tracking inisiatif secara a. Lembaga dimana Pengurus Bank (Dekom, Direksi),
keseluruhan. Dewan Pengawas Syariah, maupun Pejabat Eksekutif
5) Mengidentifikasi permasalahan/risiko dan Bank menjadi pengurus lembaga tersebut.
LAPORAN KEUANGAN
menyelesaikan/ eskalasi permasalahan jika di b. Perorangan atau lembaga yang pengurusnya
KONSOLIDASI
butuhkan. memiliki hubungan keluarga dengan Pengurus Bank,

6) Support team when initiative underperform & Support Dewan pengurus Syariah maupun Pejabat Eksekutif
resolution of cross-function issues. Bank.

IKHTISAR
UTAMA
2. Pendapatan non halal
Pendapatan non halal menjadi sumber dana Kebajikan Bank yang terdiri dari:
a. Dana Kebajikan dari Penalty, yakni Dana yang berasal dari denda keterlambatan (penalty) pembayaran
angsuran.
MANAJEMEN
b. Dana Kebajikan dari Jasa Giro, yakni Dana kebajikan yang berasal dari jasa giro yang diterima Bank dari
LAPORAN
penempatan pada bank konvensional.
c. Denda/sanksi, yakni dana yang berasal dari denda/sanksi yang dikenakan kepada nasabah yang mampu
membayar, tetapi menunda pembayaran dengan sengaja berupa sejumlah uang yang besarnya tidak
ditentukan atas dasar kesepakatan dan tidak dibuat saat akad ditandatangani.
d. Dana Kebajikan Lainnya, yakni Dana kebajikan yang berasal dari komisi, fee, atau pendapatan dalam
bentuk lainnya dari rekanan Bank selain pendapatan yang berhak diterima sesuai dengan ketentuan
PERUSAHAAN
manajemen.
PROFIL
Berikut laporan penggunaan pendapatan dan penggunaan dana sosial/kebajikan BSM tahun 2017:
Sumber Dana 2017 2016
Sumber dana kebajikan
Denda 49.531.929.337 40.167.582.154
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
Sumbangan/hibah - -
MANUSIA
Penerimaan non-halal 76.256.984 428.227.952
Dana sosial lainnya 4.617.189 80.763.148
Jumlah sumber dana kebajikan 49.612.805.511 40.676.573.254
Penggunaan dana kebajikan disalurkan melalui:

LAZNAS BSM 21.349.000.000 36.990.032.769
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Jumlah penggunaan dana kebajikan 21.349.000.000 36.990.032.769
Keuntungan selisih kurs (30.795.673) 121.101.197
Kenaikan / (Penurunan) dana kebajikan 28.294.601.183 3.565.439.288
Saldo awal dana kebajikan 136.051.352.920 132.485.913.632

Saldo akhir dana kebajikan 164.345.954.103 136.051.352.920
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

07
TANGGUNG
JAWAB SOSIAL
PERUSAHAAN
IKHTISAR
UTAMA
Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

(Corporate Social Responsibility/CSR) merupakan
MANAJEMEN
LAPORAN
bagian penting bagi BSM dalam kerangka untuk

menjaga keberlanjutan (sustainability)
dalam jangka panjang.
PERUSAHAAN
PROFIL
BSM meyakini bahwa perusahaan bisa tumbuh dan • Mengembangkan pola pembinaan usaha kecil dan
berkembang dengan melalui cara lain tetap menjalankan koperasi, yang berpotensi memberi hubungan
praktek bisnis yang etis dan bertanggung jawab. Oleh timbal balik jangka panjang dengan bisnis Perseroan
PENGEMBANGAN
karena itu, BSM menempatkan kegiatan Tanggung Jawab melalui penyaluran dana kemitraan dan pembinaan
SUMBER DAYA
MANUSIA
Sosial Perusahaan (Corporate Social Responsibility/CSR) berkesinambungan, dengan mengedepankan aspek

dalam kerangka upaya perusahaan untuk mencapai pemerataan, kemandirian, profesional, dan etika.
keberlanjutan (sustainability) dalam jangka panjang. • Partisipasi pada program pelestarian lingkungan
Arti dari bisnis yang berkelanjutan (sustainable business) hidup dan membantu meningkatkan kualitas hidup
adalah bahwa perusahaan tidak hanya berupaya untuk masyarakat yang meliputi bidang pendidikan,
memaksimalkan kinerja ekonomi untuk para pemegang kesehatan, dan kesejahteraan.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
saham, tetapi juga secara menyeluruh berusaha untuk • Turut mendukung peningkatan kualitas pendidikan,
memberikan kontribusi yang maksimal dalam aspek sosial kesehatan, kehidupan beragama, dan saran umum
dan lingkungan. lainnya.
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (Corporate Social Kebijakan CSR di BSM dilakukan melalui pendekatan tripple
Responsibility/CSR) merupakan komitmen BSM dengan bottom lines yang meliputi kinerja ekonomi (economic
tujuan memberikan nilai tambah kepada semua indicators), kinerja lingkungan (environmental indicators),
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
pemangku kepentingan guna mendukung pertumbuhan dan kinerja sosial (social indicators). Melalui kebijakan
perusahaan.Untuk mencapai tujuan tersebut sekaligus tersebut BSM berharap tidak hanya bermanfaat bagi
memastikan pertumbuhan perusahaan yang berkualitas, para pemegang saham (shareholders), tetapi juga kepada
BSM merancang dan menerapkan berbagai program pemangku kepentingan (stakeholders) yang lebih luas
inisiatif yang meliputi seluruh aspek operasional dan yaitu masyarakat dan lingkungan. Dengan kata lain, BSM
ditujukan bagi terpenuhinya harapan seluruh pemangku berusaha untuk memaksimalkan laba perusahaan (profit)
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
kepentingan. selaras dengan tujuan untuk memberikan kemanfaatan

yang sebesar-besarnya bagi masyarakat (people), dan
(CSR)
Sejalan dengan misi perusahaan yang berkaitan dengan lingkungan (planet).

tanggung jawab sosial, dengan tujuan:
• Mewujudkan hubungan yang harmonis antara BSM meyakini bahwa dengan pendekatan yang
perusahaan dan masyarakat. menyeluruh ini akan mendukung tercapainya tujuan
• Membantu tumbuh dan berkembangnya usaha kecil pembangunan yang berkelanjutan (sustaibable
LAPORAN KEUANGAN
dan koperasi yang mandiri, tangguh, dan berdaya development), yaitu kegiatan pembangunan yang di
KONSOLIDASI
saing, serta mampu meningkatkan penyerapan tenaga lakukan untuk memenuhi kebutuhan generasi sekarang
kerja melalui pengelolaan yang profesional. tanpa mengorbankan kepentingan generasi mendatang.

IKHTISAR
UTAMA
DASAR PELAKSANAAN CSR KONSEP CSR BSM
Dasar Pelaksanaan CSR BSM mengacu pada: CSR BSM berdasarkan 3 (tiga) pilar sebagai berikut:
• Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan 1. Spiritualitas (Character Building) adalah Fondasi yang
Terbatas Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan menjiwai BSM dalam beraktivitas, yakni atas nama dan
MANAJEMEN
Perusahaan adalah komitmen Perseroan untuk berperan untuk Allah (secara vertikal) dan bersama-sama umat
LAPORAN
serta dalam pembangunan ekonomi berkelanjutan guna manusia membangun peradaban yang mulia (secara
meningkatkan kualitas kehidupan dan lingkungan yang horizontal).
bermanfaat, baik bagi Perseroan sendiri, komunitas 2. Nasionalisme (National Contribution) adalah Berkarya
setempat, maupun pada masyarakat pada umumnya. untuk negeri menjadi komitmen BSM dalam mengisi
• Undang-Undang No. 25 tahun 2007 tentang Penanaman kemerdekaan serta partisipasi dalam pembangunan.
Modal Setiap penanam modal berkewajiban: Semangat ini menjadi dasar bagi BSM sebagai satu
PERUSAHAAN
- Melaksanakan tanggung jawab sosial perusahaan; entitas bersama dengan masyarakat.
PROFIL
- Menghormati tradisi budaya masyarakat sekitar 3. Kesejahteraan (Economic Empowerment) adalah
lokasikegiatan usaha penanaman modal; Pembinaan dan pengembangan ekonomi masyarakat
- Penjelasan pasal 15 Huruf b Yang dimaksud melalui bantuan modal, peningkatan kompetensi, dan
dengan “tanggung jawab sosial perusahaan” membangkitkan jiwa wirausaha.
adalah tanggung jawab yang melekat pada setiap
PENGEMBANGAN
perusahaan penanaman modal untuk tetap Bank meyakini bahwa perusahaan, masyarakat, dan
SUMBER DAYA
MANUSIA
menciptakan hubungan yang serasi, seimbang, dan lingkungan dapat bersinergi dan berjalan seiring dalam
sesuai dengan lingkungan, nilai, norma, dan budaya mencapai tujuan yang sama. Oleh karena itu, BSM
masyarakat setempat. menempatkan kegiatan CSR sebagai strategi inti (core
- UU No. 21/2008 tentang Perbankan Syariah Pasal 4 strategy) dan menjadikannya sebagai sumber inovasi
ayat (2) dan efisiensi untuk meningkatkan keunggulan bersaing
(competitive advantage) perusahaan.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Skema PILAR CSR – BSM Sebagai strategi agar dalam menyusun rencana program
CSR tepat sasaran dan tepat guna, pelaksanaan program
CSR berdasarkan hasil survei serta pemetaan kondisi
lingkungan dan masyarakat sekitar. Selanjutnya, program
MANAJEMEN
yang telah disusun, dilaksanakan dengan melibatkan

LAPORAN
masyarakat secara aktif dengan mekanisme bottom up dan

melakukan kemitraan dengan pemangku kepentingan
(stakeholders) lain. Agar program dapat terealisasi dengan
baik dan memberikan manfaat yang maksimal, maka metoda
pelaksanaan program disesuaikan dengan kondisi masing-
masing wilayah, dan dikoordinasikan dengan pihak-pihak
PERUSAHAAN
terkait, utamanya pemerintah setempat, serta para pihak

PROFIL
yang terlibat langsung.
Dana CSR (LAZNAS)

Pelaksanaan program CSR di BSM memiliki 2 (dua) sumber
dana, yakni Dana Zakat Infak Shadaqah (ZIS) dan Dana
PENGEMBANGAN
Kebajikan/Sosial, dengan uraian sebagai berikut:

SUMBER DAYA
MANUSIA
1. Dana Zakat Infak dan Shadaqah (ZIS)

STRUKTUR PENGELOLA CSR Dasar Hukum Pengelolaan Dana Zakat
Agar kegiatan CSR dapat dikelola dengan baik dan LAZNAS BSM sebagai lembaga amil zakat yang ditunjuk
memberikan hasil yang maksimal, BSM membentuk dan diamanahi untuk mengelola dana zakat dari BSM
organisasi yang dalam menangani kegiatan CSR yaitu mematuhi ketentuan dan peraturan yang berlaku.
melekat pada Corporate Secretary. Adapun dasar hukum pengelolaan dana zakat sebagai
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
berikut:
a. Undang-undang Nomor 38 tahun 1999 yang telah
CSR BERSAMA LAZNAS BSM diubah menjadi Undang-undang Nomor 23 tahun
Dalam implementasi pelaksanaan CSR, BSM menjalin 2011 tentang Pengelolaan Zakat.
kerjasama dengan Laznas BSM /lembaga mitra dalam b. Keputusan Menteri Agama Nomor 373 Tahun 2003
penyaluran dana zakat perusahaan dan pelaksanaan Tentang Pelaksanaan Undang-Undang Nomor 38
program-program yang bersifat kemanusiaan (humanity). Tahun 1999 tentang Pengelolaan Zakat.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
c. Keputusan Direktur Jenderal Bimbingan Masyarakat

Acuan kerja pelaksanaan program CSR melalui Perjanjian Islam dan Urusan Haji Nomor D/291 Tahun 2000
Kerjasama (PKS): No BSM: 18/586-PKS/DIR dan No. LAZNAS Tentang Pedoman Teknis Pengelolaan Zakat.
BSM: 15/007-PKS/LAZNAS tanggal 30 Agustus 2016 tentang d. Surat Keputusan Dewan Pembina Yayasan Bangun
Penyaluran Dana Zakat, Dana Infaq dan Dana Sosial. LAZNAS Sejahtera Mitra Umat No. 001/DP/YBSMU/VI/2009
BSM adalah mitra utama PT Bank Syariah Mandiri dalam tanggal 8 Juni 2009 tentang Garis Besar Kebijakan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
kegiatan CSR. Adapun pendirian LAZNAS BSM dikukuhkan Manajemen Lembaga Amil Zakat Nasional Yayasan
melalui Keputusan Menteri Agama RI No: 406 tahun 2002 Bangun Sejahtera Mitra Umat (LAZNAS BSM).
(CSR)
tentang Pengukuhan Yayasan Bangun Sejahtera Mitra Umat e. Standar Operation Procedure (SOP) sesuai dengan
sebagai Lembaga Amil Zakat. SK Yayasan Bangun Sejahtera Mitra Umat No. 09/001/
LAZNAS BSM.
Kerjasama tersebut merupakan upaya memenuhi amanah
perundangan, yakni UU No. 21 tahun 2008 Pasal 4 ayat Konsep Pengelolaan Dana Zakat
LAPORAN KEUANGAN
(2) mengharuskan penyaluran Dansos melalui organisasi Penghimpunan dan penyaluran zakat oleh LAZNAS
KONSOLIDASI
pengelola zakat, maka Bank menjalin kerjasama penyaluran BSM dalam kaitannya dengan BSM didasarkan atas
dana zakat perusahaan dan dana sosial dengan Lembaga Perjanjian Kerjasama (PKS) tanggal 30 Agustus 2016: No
Amil Zakat Nasional Bangun Sejahtera Mitra (Laznas BSM). BSM: 18/586-PKS/DIR dan No. LAZNAS BSM: 15/007-PKS/
LAZNAS. Lebih lanjut, konsep penyaluran zakat merujuk

IKHTISAR
UTAMA
pada Fatwa MUI No. 15/2011 tanggal 17 Maret 2011 tentang Penarikan, Pemeliharaan dan Penyaluran Dana Zakat) yang
dinyatakan sebagai Zakat Muqayyadah (peruntukannya telah ditentukan oleh Muzakki) dengan tetap mengacu pada
ashnaf zakat.
MANAJEMEN
Dalam hal penghimpunan dana, secara periodik BSM menyalurkan dana Zakat (dari keuntungan perusahaan, nasabah,
LAPORAN
pegawai), dana Infaq (sumbangan sukarela dari nasabah, pegawai dan masyarakat) dan dana Program (dari pendapatan
Non Halal BSM) melalui LAZNAS BSM. Adapun ruang lingkup penyaluran zakat dilaksanakan melalui program:
a. Mitra Umat, Didik Umat dan Simpati Umat dengan tetap mengacu pada 8 ashnaf zakat (mustahik) yaitu: Fakir,
Miskin, Amil, Muallaf, Riqob, Gharimin, Fisabilillah, Ibnu Sabil.
b. BSM Fellowship Program bagi anak-anak yatim/piatu dari pegawai atau pensiunan pegawai yang meninggal dunia.
PERUSAHAAN
Tabel Konsep Pendistribusian Zakat
PROFIL
No. Ashnaf Metode Penilaian / Kriteria Penerima Manfaat
01 Fakir Surat Keterangan Tidak Mampu (SKTM) dari Perorangan, Panti Asuhan, Pesantren (yang
Kelurahan, Peninjauan ke lokasi, Penghasilan menampung fakir), Yayasan yang membina
dibawah UMR. fakir dan miskin
02 Miskin
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
03 Amil SK Pengangkatan Pegawai, Surat Kontrak Pegawai LAZNAS BSM.
MANUSIA
Kerja.
04 Mualaf Surat Keterangan masuk Islam dari masjid. Orang yang baru masuk islam.
05 Riqob -
06 Gharimin Surat Keterangan Hutang. Orang yang terlibat hutang untuk kebutuhan
pokok.
PEMBAHASAN
07 Fisabilillah Surat keterangan aktif dalam kegiatan Perorangan (Da’i, Guru Agama), Masjid/
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
keislaman. Musholla yang berada di lingkungan
menengah kebawah.
Susunan kepengurusan DKM/Takmir Masjid
(untuk pembangunan masjid/ musholla).
08 Ibnu Sabil Surat keterangan kehilangan dari kepolisian, Orang yang dalam perjalanan yang kehabisan
Surat keterangan domisili. bekal dan atau kena musibah
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Penyaluran Dana Zakat
Dana Zakat bersumber dari zakat perusahaan (BSM), zakat dari nasabah dan umum, serta zakat pegawai Bank. Pada
tahun 2017 BSM menyalurkan dana zakat sebesar Rp26,03 miliar sementara pada tahun 2016, BSM menyalurkan dana
zakat sebesar Rp24,32 miliar.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Tabel Sumber Dana Zakat (dalam Juta Rupiah) Tabel Penyaluran dana zakat (dalam Juta Rupiah)
Sumber Dana Zakat 2016 2017 Penyaluran Dana Zakat 2016 2017
(CSR)
Zakat dari Bank 11.146 12.489 Saldo awal dana zakat 11.740 13.295
Zakat dari nasabah dan umum 2.697 2.658 Dana zakat dari Bank 24.321 26.029
Zakat dari pegawai Bank 10.478 10.882 Jumlah dana zakat 36.061 39.324
Jumlah sumber dana zakat 24.321 26.029 Penyaluran dana zakat 22.766 24.636
LAPORAN KEUANGAN
Saldo akhir dana zakat 13.295 14.688

KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Adapun Penggunaan dana zakat dari BSM melalui tahun 2016, jumlah penerima zakat secara perorangan
LAZNAS BSM disalurkan dalam bentuk 3 (tiga) program mencapai 9.660 orang dan secara kelembagaan
utama yaitu: mencapai 43 lembaga.
1. Program Mitra Umat
MANAJEMEN
2. Program Didik Umat Tabel Penerima Manfaat Dana Zakat

LAPORAN
3. Program Simpati Umat Program Penerima Penerima

Manfaat 2016 Manfaat 2017
Pada tahun 2017, dana zakat yang telah disalurkan melalui Per Lem Per Lem
Laznas BSM sebesar Rp24,64 miliar, sementara pada orang baga orang baga
tahun 2016, dana zakat yang telah disalurkan melalui an an
LAZNAS BSM mencapai Rp22,77 miliar. Perinciannya Mitra Umat - - 8 17
PERUSAHAAN
sebagai berikut:
PROFIL
Didik Umat 313 13 9.136 7

Simpati Umat 9.347 30 59.533 6.008
Tabel Penyaluran Dana Zakat Korporat Bersama LAZNAS
Total 9.660 43 68.677 6.029
BSM 2017 (dalam Rp Juta)
Program Zakat
2016 2017 2. Dana Kebajikan
PENGEMBANGAN
Dana Kebajikan bersumber dari Denda, Pendapatan

SUMBER DAYA
Mitra Umat - 1.183,08

MANUSIA
Non Halal dan Dana Sosial lainnya. Penerimaan Dana

Didik Umat 2.359,84 21.819,72
Kebajikan per 31 Desember 2017 adalah sebesar Rp49,61
Simpati Umat 3.198,00 17.195,30 miliar, meningkat dibanding periode sebelumnya yang
Beli Aset Kelolaan - - sebesar Rp40,68 miliar. Dana kebajikan tersebut telah
(tanah) disalurkan melalui LAZNAS BSM pada tahun 2016 sebesar
Porsi Amil 403,45 3.325,95 Rp21,349 miliar.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Total 5.961,29 43.524,05

Tabel Sumber Dana Kebajikan (dalam Juta Rupiah)
Sumber Dana 2016 2017
Tabel Penyaluran Dana Zakat 2017 Berdasarkan Asnaf Denda 40.168 49.532
(dalam Rp Juta)
Penerimaan non-halal 428 76
No. Asnaf Jumlah (Rp)
Dana sosial lainnya 81 5
2016 2017
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Jumlah sumber dana 40.677 49.613

1 Fakir 74.27 205,73 kebajikan
2 Miskin 5.280,48 32.293,92
3 Gharimin 6,50 17,44 Tabel Penggunaan dana kebajikan (dalam Juta Rupiah)
4 Muallaf 0,00 605,00 Penggunaan dana 2016 2017
5 Ibnu sabil 0,00 0,00 kebajikan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
6 Riqob 0,00 0,00 Saldo awal dana kebajikan 132.486 136.051

7 Fii sabilillah 196,60 7.076,00 Dana kebajikan dari BSM 40.677 49.613
(CSR)
8 Amil 403,45 3.325,95 Keuntungan selisih kurs (122) 31

Beli aset kelolaan 0,00 0,00 Jumlah dana kebajikan 173.041 185.695
(tanah Penggunaan dana kebajikan 36.990 21.349
Total 5.961,30 43.524,05 Saldo akhir dana kebajikan 136.051 164.346
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI
Sedangkan berdasarkan penerima zakat, melalui

program Mitra Umat, Didik Umat dan Simpati Umat, BSM
dan LAZNAS BSM telah menyalurkan dana zakat sesuai
dengan 8 (delapan) golongan aznaf penerima zakat. Pada

IKHTISAR
UTAMA
Program Penyaluran dana kebajikan berdasarkan pada prospek usaha nasabah pembiayaan dikaitkan
3 pilar antara lain: dengan upaya nasabah dalam pemeliharaan
1. Spiritualitas (Character Building): lingkungan hidup.
a. Bantuan mushalla/masjid dan fasilitas c. Bab XI butir D Proses Pemberian Pembiayaan sub
MANAJEMEN
pendukung bab Analisa Pembiayaan Produktif. Dalam penilaian
LAPORAN
b. Bantuan kegiatan dakwah dan keagamaan aspek teknis/produksi Bank dipersyaratkan untuk
2. Nasionalisme (National Contribution): melakukan analisa mengenai dampak lingkungan,
a. Beasiswa untuk anak kurang mampu meliputi: Tingkat pencemaran dalam proses
b. Bantuan pembangunan sekolah/pesantren produksi
c. Bantuan kebencanaan • Sarana untuk menghindari polusi/ pengolahan
3. Kesejahteraan (Economic Empowerment): limbah telah sesuai dengan ketentuan atau
PERUSAHAAN
a. BSM-isasi kawasan kuliner belum.
PROFIL
b. Bantuan pelatihan dan modal kerja • Komplain dari penghuni di lingkungan tempat
c. Bantuan pemberdayaan ekonomi usaha/pabrik.
• Harus memperhatikan peraturan/ ketentuan
Jenis bantuan/kegiatan yang telah mendapat pemerintah yang berlaku yaitu apakah
penyaluran Dana Kebajikan meliputi: pembelian sarana pemohon/ nasabah telah memiliki izin AMDAL
PENGEMBANGAN
dan prasarana bidang pendidikan, pembangunan/ dari instansi yang berwenang.
SUMBER DAYA
MANUSIA
renovasi sarana ibadah, dan lain-lain. 3. Surat Edaran (SE) No. 9/029-PEM tanggal 26 juli 2007
berjudul Revisi Pedomaan Kebijakan Bab VI. Tentang
Penyaluran Dana Sosial 2017 Kualitas Aktiva Produktif. Sub Bab A.3.b.3). Penilaian
Bantuan Jumlah (Rp) prospek usaha nasabah pembiayaan khususnya untuk
Bantuan kendaraan operasional 100.000.000 komponen yang terkait dengan upaya nasabah dalam
kampus pemeliharaan lingkungan hidup.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
BSM Mengalirkan Berkah 20.338.000.000
Program CSR Lingkungan Hidup
Hak Amil untuk Laznas BSM 911.000.000
Bank menyadari bahwa kelangsungan entitas bisnis juga
Total 21.349.000.000
dipengaruhi oleh keseimbangan ekosistem lingkungan
hidup. Upaya untuk memberikan kontribusi terhadap
kelangsungan keseimbangan ekosisitem dan kelestarian
CSR TERKAIT LINGKUNGAN HIDUP lingkungan hidup terus dilakukan. Hal ini sebagai bentuk
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Kebijakan CSR Lingkungan Hidup komitmen BSM dalam ikut serta menjaga keharmonisan
BSM memiliki komitmen tinggi terhadap pelaksanaan CSR alam semesta.
terkait lingkungan hidup, meskipun bisnis inti bergerak
dalam bidang perbankan yang tidak memiliki dampak Penggunaan Material dan Energi Yang Ramah
secara langsung kepada kelestarian lingkungan. Komitmen Lingkungan dan Dapat Didaur Ulang
tersebut dituangkan dalam: BSM mempunyai kebijakan berdasarkan pada prinsip
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
1. SE No. 8/001/PEM tanggal 2 Januari 2006 perihal Revisi efektivitas dan efisiensi dalam penggunaan material dan
Pedoman Pembiayaan energi.
(CSR)
2. Buku Kebijakan Pembiayaan tanggal 2 April 2007, berisi

antara lain: Ketentuan tentang kewajiban pengelolaan Dalam menunjang operasional bank, BSM menggunakan
lingkungan untuk nasabah pembiayaan diatur dalam: material ramah lingkungan seperti kertas, tinta dan
a. Bab II artikel 210 butir E Kebijakan Pembiayaan, lain-lain. Terkait dengan energi, BSM menggunakan
“Bank harus menghindari pembiayaan untuk bidang kendaraan LCGC (low cost green car) dengan bahan bakar
LAPORAN KEUANGAN
usaha yang tidak/belum memenuhi ketentuan yang disediakan oleh pemerintah.

KONSOLIDASI
environment/AMDAL sehingga membahayakan

lingkungan” BSM memandang daur ulang material adalah salah satu
b. Bab VI butir A tentang Kualitas Aktiva Produktif. strategi pengelolaan sampah padat sesuai prinsip 3R
Penilaian kualitas aktiva pembiayaan untuk pilar (Reuse, Reduce, and Recycle). Prinsip ini memastikan bahwa

IKHTISAR
UTAMA
terjadi pemanfaatan sisa material dalam bentuk barang baru b. Fasilitas kesehatan meliputi rawat inap, persalinan, rawat
yang memiliki manfaat. Sebagai contoh BSM memanfaatkan jalan, general check up (GCU),dan pengobatan ke luar
kembali kertas bekas yang tidak terpakai untuk mencetak negeri.
dokumen-dokumen internal BSM. Disamping hal tersebut,
MANAJEMEN
manajemen telah menerapkan penggunaan kertas daur Bentuk komitmen Bank terkait ketenagakerjaan dibuktikan
LAPORAN
ulang atau kertas ramah lingkungan dalam pembuatan dengan pemenuhan kewajiban perusahaan dalam bentuk
Laporan Tahunan. manfaat bagi pegawai yang diakui sebagai beban operasional
perusahaan sebagaimana dalam laporan keuangan Bank.
Sistem Pengolahan Limbah Perusahaan
Bank secara khusus tidak memiliki sistem pengelolaan limbah Tabel Manfaat Bagi Pegawai (dalam Rp miliar)
perusahaan. hal ini terkait dengan bisnis utama perusahaan Uraian 2016 2017
PERUSAHAAN
yang bergerak dalam bidang perbankan. Namun demikian,

PROFIL
Beban gaji, upah, tunjangan, 1.323.399 1.339.142

upaya untuk berkontribusi dalam menerapkan prinsip 3R dan kesejahteraan karyawan
(Reuse, Reduce, and Recycle) terus dilakukan oleh Bank.
Beban biaya manfaat karyawan 59.409 79.420
Beban pengobatan 59.027 67.397
Pertimbangan Aspek Lingkungan Dalam Pemberian
Beban pendidikan dan 25.100 52.602
Kredit/Pembiayaan Kepada Nasabah
pelatihan
PENGEMBANGAN
Sebagaimana tertuang dalam kebijakan CSR, bahwa BSM

SUMBER DAYA
MANUSIA
telah menerapkan pemberian pembiayaan/kredit kepada Beban biaya kegiatan sosial 7.146 8.809
pegawai
nasabah dengan mempertimbangkan aspek lingkungan
hidup. Dalam kebijakan tersebut pada Bab XI butir D tentang Beban biaya rekrutmen 5.281 5.837
Proses Pemberian Pembiayaan terkait Analisa Pembiayaan Beban lainnya 5.813 46.055
Produktif, dalam penilaian aspek teknis/produksi Bank Jumlah 1.485.175 1.599.262
melakukan analisa mengenai dampak lingkungan, meliputi:
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
1. Tingkat pencemaran dalam proses produksi

2. Sarana untuk menghindari polusi/pengolahan limbah Kebijakan Sarana dan Keselamatan Kerja
telah sesuai dengan ketentuan atau belum. Pedoman tentang keselamatan kerja, tertuang dalam
3. Komplain dari penghuni di lingkungan tempat usaha/ Pedoman Pengelolaan Kepegawaian (Prosedur Manual)
pabrik. Bab II, Sub Bab B. Pemeliharaan lingkungan kerja No. MP/SI/
4. Harus memperhatikan peraturan/ketentuan pemerintah PK/2/02, dengan pokok-pokok ketentuan antara lain:
yang berlaku yaitu apakah pemohon/nasabah telah 1. Melakukan evaluasi terhadap lingkungan kerja secara
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
memiliki izin AMDAL dari instansi yang berwenang. berkala, khususnya mengenai:
a. Kelengkapan dan kelayakan sarana dan lingkungan
Sertifikat di Bidang Lingkungan Hidup kerja.
Bank menjalankan bisnis/usaha perbankan yang tidak b. Kebersihan lingkungan kerja.
berkaitan langsung dalam memanfaatkan/menggunakan c. Keserasian lay out ruangan kerja. Ketepatan peletakan
sumber daya alam dan sumber energi. Oleh karena itu, BSM sarana kerja.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
tidak memiliki sertifikasi dalam bidang lingkungan hidup. d. Kelengkapan dan kelayakan sarana pengamanan
2. Manajer membuat memo/mengisi formulir meng
(CSR)
gunakan check list (Form: MP.DHC.II.2.1), mencatat

CSR TERKAIT KETENAGAKERJAAN, sarana lingkungan kerja/kantor yang sudah tidak
KESEHATAN DAN KESELAMATAN KERJA layak/perlu dilengkapi. Apabila ada ketidaklayakan/
Kebijakan Kesehatan Pegawai kekuranglengkapan sarana, maka dilakukan evaluasi dan
Kebijakan kesehatan pegawai tertuang dalam Surat Edaran untuk diusulkan kepada Grup Head.
LAPORAN KEUANGAN
(SE) No. 12/007/SDI, tanggal 8 April 2010, perihal Fasilitas

KONSOLIDASI
Kesehatan PT Bank Syariah Mandiri, dengan pokok-pokok Disamping hal tersebut, Bank juga telah memiliki kebijakan
ketentuan: tentang Contingency Plan yang tertuang dalam SE No.
a. Ketentuan fasilitas kesehatan bagi pegawai kontrak, 13/009/OPS, tanggal 28 April 2011, tentang Contingency Plan
pegawai tetap, dan anak pegawai. Core Banking System, dengan pokok pikiran antara lain:

IKHTISAR
UTAMA
a. Organisasi crisis management pusat dan cabang Tingkat Kecelakaan Kerja
b. Pelaksanaan operasional pada saat disaster Bank terus berupaya menciptakan suasana kerja yang
nyaman bagi setiap pegawai BSM, dengan melengkapi
Kebijakan ini bertujuan untuk memastikan bahwa sarana dan prasarana penunjang pekerjaan. Kelengkapan
MANAJEMEN
operasional bank tetap berjalan pada saat disaster. sarana dan prasarana tersebut untuk memastikan
LAPORAN
Kesetaraan Gender dan Kesempatan Kerja terjaminnya kebutuhan operasional perusahaan dan
BSM memiliki motto “Terdepan, Modern. Menenteramkan”. terjaminnya keselamatan kerja bagi pegawai. Disamping
Motto bermakna bahwa BSM menghadirkan pengelolaan hal tersebut, Bank menerapkan praktik kerja dengan prinsip
perusahaan yang modern dengan memberikan rasa aman kehati-hatian dan patuh terhadap peraturan yang berlaku
dan menentramkan bagi pihak internal (pegawai) dan sehingga dapat mencapai “Zero Accident”.
eksternal (nasabah/ stakeholders). Komitmen tersebut
PERUSAHAAN
tercermin dengan adanya jaminan perlakuan yang adil
PROFIL
terhadap kesetaraan gender dalam kesempatan kerja bagi CSR TERKAIT PENGEMBANGAN SOSIAL
setiap pegawai BSM. Dalam pengelolaan pegawai, Bank KEMASYARAKATAN
menerapkan prinsip 3P yaitu: Kebijakan CSR Pengembangan Sosial Kemasyarakatan
1. Pay for Performance, Pegawai diberikan kompensasi Pelaksanaan program CSR pengembangan sosial
sesuai dengan kinerjanya kemasyarakatan mengacu pada Perjanjian Kerja Sama (PKS)
PENGEMBANGAN
2. Pay for Position, Pegawai diberikan kompensasi sesuai BSM dan Lembaga Amil Zakat Nasional (LAZNAS) BSM No.
SUMBER DAYA
MANUSIA
dengan posisi/jabatannya 18/586-PKS/DIR; 15/007-PKS/LAZNAS tanggal 30 Agustus
3. Pay for Person, Pegawai diberikan kompensasi sesuai 2016 tentang Penyaluran Zakat dan Dana Program.
dengan keahlian individunya.
Kegiatan CSR bersama Laznas BSM
Kebijakan Bank yang mendukung terhadap adanya BSM beserta LAZNAS BSM telah melakukan penyaluran
perlakuan adil dan kesetaraan gender terhadap pegawai, melalui program yang berdaya guna dan bermanfaat yakni
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
antara lain: Mitra Umat, Didik Umat dan Simpati Umat kepada 68.677
orang (mustahikin), meningkat dari periode sebelumnya,
1) Implementasi Human Capital Strategy; 2) Pemberian tahun 2016 sejumlah 9.660 orang (mustahikin).
reward pegawai antara lain: Tunjangan Prestasi Unit Kerja
(TPUK) triwulanan, insentif dan bonus; 3) Penerapan sanksi Adapun kegiatan CSR melalui kerjasama dengan LAZNAS
bagi pegawai yang melanggar disiplin berupa pembinaan, BSM yang telah dilaksanakan pada tahun 2017 antara
peringatan (SP1, SP2, SP3) dan PHK bagi pegawai lain:
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
bermasalah (fraud); 4) Mutasi, promosi/rotasi/demosi 1. Mitra Umat
pegawai dan pejabat unit kerja; 5) Pemberian apresiasi a. Micro Entrepreneurship
berupa penghargaan hadiah/bagi pegawai/Cabang yang Merupakan program bantuan dana modal usaha
berprestasi; 6) Pelaksanaan program screening pegawai bergulir untuk memulai dan mengembangkan
baru, terutama terkait hubungan keluarga; 7) Program kewirausahaan mustahik.
Assessment Center Pegawai. b. The Young Muzakki
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Merupakan program pelatihan dan pembekalan

Turn Over Pegawai keterampilan hidup dan modal usaha kecil dalam
(CSR)
Jumlah pegawai pada tahun 2017 sebanyak 15.659 orang. bentuk kelompok.
Jika dibandingkan dengan total pegawai BSM pada tahun 2. Didik Umat
2016 sebanyak 16.926 orang, maka tingkat turn over pegawai Memberikan bantuan pendidikan (beasiswa) kepada
pada tahun 2017 sebanyak 511 orang atau 3,16% Namun mereka yang membutuhkan dan mengupayakan tetap
demikian, turn over tersebut tidak memiliki dampak yang berlangsungnya kegiatan belajar mengajar. Bantuan
LAPORAN KEUANGAN
signifikan terhadap kinerja keuangan dan kinerja perusahaan Juga termasuk sarana dan prasarana belajar.
KONSOLIDASI
secara keseluruhan. 3. Simpati Umat

a. Kesehatan
Berupa bantuan kepada pihak yang membutuhkan
dibidang kesehatan termasuk sarana & prasarananya.

IKHTISAR
UTAMA
b. Kebencanaan dan lingkungan hidup jangka panjang. Program CSR bidang ini diwujudkan
Bantuan untuk mengantisipasi kondisi darurat serta dalam pemberian bantuan permodalan, sarana kerja dan
aktif mengurangi dampak akibat terjadinya bencana sebagainya.
sosial. Aktif ikut memperbaiki atau meningkatkan
MANAJEMEN
kualitas lingkungan hidup secara luas. Program Pendidikan dan Pelatihan

LAPORAN
Program CSR BSM di bidang pengembangan pendidikan

melalui program Didik Umat selama tahun 2017 telah
BSM MENGALIRKAN BERKAH disalurkan kepada 9.136 orang, meningkat dibanding realisasi
Sesuai dengan misi BSM ke enam yaitu, “Meningkatkan tahun 2016 sebanyak 313 orang. Program difokuskan pada
kepedulian kepada masyarakat dan lingkungan”, eksistensi peningkatan kualitas pendidikan, yang diwujudkan dalam
BSM seharusnya dirasakan seimbang di tengah masyarakat. bentuk pemberian beasiswa kepada siswa dari keluarga
PERUSAHAAN
Selain dirasakan perannya dalam menumbuhkan ke kurang mampu mulai pelajar Sekolah Dasar (SD) sampai
PROFIL
mampuan keuangan nasabah, BSM juga dirasakan perannya dengan Perguruan Tinggi (PT). Kegiatan dilaksanakan secara
dalam berkontribusi sosial (mengalirkan). menyeluruh baik di lingkungan Kantor Pusat BSM di Jakarta
maupun kantor cabang di seluruh pelosok negeri.
BSM selain menumbuhkan, juga memiliki concern untuk
mengalirkan keberkahan. Baik mengalirkan keberkahan bagi Sedangkan program CSR BSM dalam pendidikan melalui
PENGEMBANGAN
nasabah, bagi BSM sendiri, maupun bagi pegawai. program Didik Umat selama tahun 2017 mencapai sebesar
SUMBER DAYA
MANUSIA
Rp21,81 miliar, dibanding realisasi tahun 2016 sebesar Rp2,36

Jenis program: miliar.
a. Program Basic: Bantuan kelangsungan biaya perawatan
kepada masjid binaan masing-masing outlet (diutamakan Program Sosial Kemasyarakatan
masjid/musholla terdekat dengan outlet) Program CSR BSM di bidang sosial/budaya melalui program
b. Program Khusus Simpati Umat selama tahun 2017 menggunakan dana
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
1) Program Khusus Triwulanan: bantuan perbaikan fisik sebesar Rp17,19 miliar meningkat dibanding realisasi tahun
masjid/musholla dan sarana pendukung. 2016 sebesar Rp3,20 miliar. Program CSR untuk bidang
2) Program Khusus Tahunan: Bantuan untuk social/budaya diwujudkan dalam bentuk santunan dhuafa,
pengembangan/renovasi masjid/musholla dan santunan Ramadhan, bantuan korban bencana alam,
bantuan CSR lainnya yang bermanfaat bagi bantuan pembangunan dan renovasi masjid dan madrasah,
lingkungan sekitar. dan program-program lainnya.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Di tahun 2017, sarana ibadah yang mendapatkan bantuan

program BSM Mengalirkan Berkah berjumlah sekitar 409 CSR TERKAIT TANGGUNG JAWAB TERHADAP
masjid di seluruh Indonesia. KONSUMEN
Kebijakan CSR terhadap Konsumen
PEMBANGUNAN MASJID AL AMIN SYARIAH MANDIRI Dalam menjalankan aktifitas bisnisnya, BSM senantiasa
Salah satu kegiatan CSR BSM terkait dengan sosial masyarakat mengutamakan kepuasan konsumen dengan memberikan
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
berupa pembangunan Masjid Al Amin Syariah Mandiri di layanan terbaik. BSM tidak hanya menjual produk perbankan
Kinahrejo, Merapi, Yogyakarta. yang aman dan bermanfaat bagi masyarakat namun juga
(CSR)
memberikan perlindungan maksimal kepada konsumen

Masjid berlokasi di Petilasan Mbah Maridjan, Kinahrejo, (product responsibility).
Merapi Yogyakarta. Petilasan Mbah Maridjan merupakan
salah satu titik lokasi yang dikunjungi dalam program wisata Merespon hal tersebut, Kebijakan yang diambil oleh BSM
Lava Tour Merapi. berupa Kebijakan JaminanPerlindungan Simpanan Nasabah.
LAPORAN KEUANGAN
Bentuk jaminan perlindungan simpanan nasabah yang

KONSOLIDASI
Pengembangan Ekonomi Umat telah dilakukan oleh Bank adalah dengan mendaftarkan
Pelaksanaan CSR bidang pengembangan ekonomi umat sebagai peserta Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS)
bertujuan untuk menciptakan kemandirian masyarakat dan pembentukan cadangan kerugian pembiayaan aktiva
dalam mencapai peningkatan kesejahteraan dalam produktif.

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Program CSR terkait Keselamatan Konsumen/Simpanan atas layanan perbankan. Kemudaan akses informasi dan
Nasabah jaringan layanan perbankan telah disediakan oleh Bank
Kepercayaan masyarakat terhadap industri perbankan antara lain: melalui Situs Internet dengan alamat laman web:
merupakan salah satu kunci untuk memelihara stabilitas www.syariahmandiri.co.id., Jejaring sosial: facebook, twitter,
pada sistemperbankan. Kepercayaan tersebutlahir apabila kemudahaan fasilitas mobile banking dan internet banking
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
ada kepastian hukum dalam pengaturan, pengawasan bank, serta keberadaan kantor cabang dan ATM Bank.
dan penjaminan simpanan nasabah Bank. \Sedangkan Pusat pengaduan konsumen ini dapat diakses
oleh konsumen melalui beberapa saluran antara lain:
Sebagaimanaketentuan dalam Undang-undangNo. 24 tahun 1. Syariah Mandiri Call Center yang beroperasi 24 jam
2004 tentangLembaga Penjaminan Simpanan (LPS), BSM melalui panggilan 14040 atau (021) 29534040.
memberikan jaminanperlindungan atas uang yangdisimpan 2. Email: bsmcall@bsm.co.id.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
oleh nasabah melaluiLembaga Penjamin Simpanan.Sebagai 3. Customer service yang berada di cabang-cabang BSM
bentuk kepatuhan atas diterbitkannya Undang-Undang terdekat.
(CSR)
tersebut, pada tahun yang sama BSM telah mendaftarkan diri

sebagai bank peserta LPS. Selanjutnya untuk mendukung Melalui pusat layanan informasi produk dan pengaduan
jaminan keselamatan simpanan nasabah (keselamatan ini, BSM memberikan respon yang cepat atas permintaan
konsumen Bank), BSM telah membentuk cadangan kerugian informasi produk dan layanan perbankan serta pengaduan
atas pembiayaan yang telah disalurkan. yang masuk. Lebih lanjut, Bank dapat memberikan
LAPORAN KEUANGAN
penyelesaian atas aduan secara lebih cepat dan bijak.

KONSOLIDASI
Pusat Informasi Produk dan Sarana Pengaduan

Konsumen (Customer Care) PenanggulanganPengaduan Konsumen/Nasabah
BSM telah membentuk pusat informasi produk dan layanan Melalui pusat pengaduan, Bank memberikan respon yang
serta sekaligus sebagai sarana pengaduan bagi konsumen cepat atas pengaduan yang masuk dan penyelesaian secara

IKHTISAR
UTAMA
bijak. BSM telah membentuk bagian Service Quality Management & Customer Care (SQM & CC) yang berada di bawah
Culture & Customer Care Group yang fokus untuk monitoring pengaduan nasabah.
Pengaduan nasabah dapat disampaikan melalui seluruh cabang dengan melakukan pengisian formulir permintaan/
MANAJEMEN
pengaduan nasabah yang diatur tersendiri dalam peraturan internal Bank atau nasabah dapat juga menyampaikan
LAPORAN
pengaduannya melalui BSM Call. Selanjutnya Bank akan melakukan tindak lanjut terhadap pengaduan keluhan dari
nasabah. Secara singkat, mekanisme tindak lanjut pengaduan nasabah sebagai berikut:
• Nasabah dapat menyampaikan pengaduan melalui cabang atau BSM Call;
• Cabang atau BSM Call meng-input pengaduan yang disampaikan nasabah ke dalam Complaint Management
System (CMS);
• Data yang tercatat di CMS akan dimonitor dan ditindaklanjuti oleh unit Customer Care yang ada di bagian SQM &
PERUSAHAAN
CC;
PROFIL
• Informasi/jawaban yang diterima dari unit kerja terkait akan diteruskan kepada penerima pengaduan (Cabang
atau BSM Call);
• Penerima pengaduan akan meneruskan informasi/ jawaban atas pengaduan yang diterima kepada nasabah;
• Penerima pengaduan akan merubah status pengaduan di CMS menjadi “Selesai”.
PENGEMBANGAN
Ketentuan TerkaitPenanganan Pengaduan Nasabah

SUMBER DAYA
MANUSIA
a. Undang-undang No. 21 tahun 2008 perihal Perbankan Syariah.

b. Undang-undang No. 8 tahun 2010 perihal Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang.
c. Undang-undang No. 8 tahun 1999 perihal Perlindungan Konsumen
d. Peraturan Bank Indonesia No. 7/7/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 perihal Penyelesian Pengaduan Nasabah
e. Peraturan Bank Indonesia No. 10/10/PBI/2008 tanggal 28 Februari perihal Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia
No. 7/7/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 perihal Penyelesian Pengaduan Nasabah
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
f. Peraturan Bank Indonesia No. 13/23/PBI/2011 tanggal 2 November 2011 perihal Penerapan Manajemen Risiko
bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.
g. Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 perihal Bank Umum Syariah.
h. SE Bank Indonesia No. 15/21/DPNP tanggal 14 Juni 2013 perihal Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan
Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi Bank Umum.
i. Peraturan OJK No, 1/POJK.07/2013 perihal Konsumen Sektor Jasa Keuangan.
j. Peraturan OJK No, 1/POJK.07/2015 perihal Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa di Sektor Jasa Keuangan.
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
k. Peraturan Bank Indonesia No. 16/1/PBI/2015 perihal Perlindungan Konsumen Jasa Sistem Pembayaran.
l. SE OJK No. 2/SEOJK.07/2015 perihal Pelayanan dan Penyelesaian Pengaduan Konsumen Pada Pelaku Jasa
Keuangan.
m. Peraturan Bank Indonesia No. 15/13/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 perihal Perubahan Atas Peraturan Bank
Indonesia No. 11/3/PBI/2009 perihal Bank Umum Syariah.
n. SE Operasi No. 12/026/OPS tanggal 31 Mei 2010 perihal Penetapan Penanggung Jawab Beban Kerugian Akibat
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
Terjadi Risiko Operasional.

o. SE Operasi No. 16/124/OPS tanggal 27 Juni 2015 perihal Standar Prosedur Operasional (SPO) Penanganan
(CSR)
Pengaduan Nasabah Terkait Indikasi Penipuan.

p. SE Operasi No. 16/039/OPS tanggal 22 September 2015 perihal Standar Prosedur Operasional (SPO) Penanganan
dan Tindak Lanjut Pengaduan Nasabah Bank Syariah Mandiri.
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Tim Pengelola
Saat ini pengaduan nasabah yang diterima oleh BSM dikelola oleh Unit Kerja Customer Care Management yang berada di
Culture & Customer Care Group.
Alur Penanganan Pengaduan Nasabah
MANAJEMEN
LAPORAN
Pencatatan pengaduan nasabah sudah menggunakan aplikasi yang bernama Complaint Handling Management System
(CHMS).
Bank Complaint Handling CCG - CCM Unit Kerja Terkait

Nasabah Management System
Pengaduan Nasabah
PERUSAHAAN
PROFIL
Unit kerja terkait dengan
Pengaduan dapat Pengaduan yang pengaduan melakukan
disampaikan melalui: diterima dicatat tindak lanjut dan
• Branch kedalam satu Customer Care melakukan
memberikan solusi
• BSM Call Complaint Handling proses monitoring dan
• Media Management System eskalasi terhadap
Ver. 3 pengaduan yang
PENGEMBANGAN
memerlukan penanganan
SUMBER DAYA
unit kerja lain
MANUSIA
Jenis dan SLA Pengaduan Nasabah
Pengaduan yang disampaikan oleh nasabah dapat dibedakan menjadi 2 jenis, yaitu:
a. Pengaduan secara lisan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
- Pengaduan wajib ditanggapi dan/atau diselesaikan oleh Unit Kerja Penerima Pengaduan/Unit Kerja Customer Care
dalam waktu 2 (dua) hari kerja sejak pengaduan diterima;
- Apabila pengaduan tidak dapat diselesaikan dalam jangka waktu 2 (dua) hari kerja, maka Unit Kerja Penerima
Pengaduan wajib meminta nasabah untuk menyampaikan pengaduannya secara tertulis.
b. Pengaduan secara tertulis

- Pengaduan wajib diselesaikan oleh Unit kerja Penerima Pengaduan/Unit Kerja Customer Care dalam waktu
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
maksimal 14 (empat belas) hari kerja sejak pengaduan diterima;
- Apabila pengaduan belum dapat diselesaikan dalam jangka waktu 14 (empat belas) hari kerja, maka penerima
pengaduan wajib menyampaikan informasi perpanjangan waktu kepada nasabah secara tertulis;
- Bank dapat memperpanjang jangka waktu penyelesaian pengaduan sampai dengan 20 (dua puluh) hari kerja
berikutnya (jika perlu).
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Grafik Pengaduan Nasabah Tahun 2017 Berdasarkan SLA
Pengaduan Nasabah Penyelesaian Pengaduan Nasabah

MANAJEMEN
Tahun 2017 Tahun 2017

LAPORAN
828 331
44.003
100%
PERUSAHAAN
44.003
PROFIL
Total Pengaduan : 44.003 pengaduan

Selesai : 44.003 pengaduan (100%)
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
Pengaduan Nasabah Tahun 2017 Berdasarkan Kategori

a. Pengaduan nasabah memiliki 4 jenis kategori sebagai berikut:
- Produk
- Proses Transaksi dan Fasilitas
- Layanan
- Kejahatan Perbankan
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
b. Berikut 5 pengaduan nasabah tertinggi tahun 2017 berdasarkan kategori:
Pengaduan Nasabah Berdasarkan Kategori Produk

Periode tahun 2017
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
142
100 113
99
47 51
40 41
31
26
SOSIAL PERUSAHAAN
12 13 11
7 6 10 6 7
TANGGUNG JAWAB
3 5
(CSR)
Tabungan Pembiayaan Tabungan Deposito TIC

Mabrur
TW 1 TW 2 TW 3 TW 4
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

IKHTISAR
UTAMA
Pengaduan Nasabah Berdasarkan Kategori Proses/Transaksi & Fasilitas
Periode tahun 2017
7.925
MANAJEMEN
LAPORAN
4.003
3.235 1.233
1.417 1.430 1.732 1.785

1.139 1.094 1.015 1.507 1.265
832 967 1.010 1.045 955 834
813
PERUSAHAAN
PROFIL
MBG ATM BSM ATM Bersama ATM Mandiri Net Banking
TW 1 TW 2 TW 3 TW 4
PENGEMBANGAN
Pengaduan Nasabah Berdasarkan Kategori Layanan
SUMBER DAYA
MANUSIA
Periode tahun 2017
17
11
10
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
5
2 3 3 3 3
2
1 1 1 1 1 1
0 0 0
CS Lamban Kantor Cabang Layanan security Jam Layanan Kecewa dengan

Sulit dihubungi kurang baik mareketing
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
TW 1 TW 2 TW 3 TW 4
Pengaduan Nasabah Berdasarkan Kejahatan Perbankan

Periode tahun 2017
SOSIAL PERUSAHAAN
71 58 73 57
TANGGUNG JAWAB
68
(CSR)
62
56
40
4
1 2 2
0 0 0 0 0 0 0
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI
Penipuan oleh Kejahatan oleh Suspect Skimming Suspect Skimming Suspect Skimming
Nasabah BSM Non Nasabah BSM ATM Prima ATM Bersama ATM Mandiri
TW 1 TW 2 TW 3 TW 4

IKHTISAR
UTAMA
MANAJEMEN
LAPORAN
PERUSAHAAN
PROFIL
PENGEMBANGAN
SUMBER DAYA
MANUSIA
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
Pengembangan Penanganan Pengaduan Nasabah 2. Pemblokiran

Sistem pencatatan pengaduan nasabah melalui Complaint a. Blokir kartu BSM
Handling Management System (CHMS) terus dikembangkan b. Blokir/penutupan MBG
menjadi user friendly dan data yang dihasilkan lebih akurat. 3. Penerimaan pengaduan nasabah
4. Transaksi
BSM CALL 14040 a. Cek saldo melalui mesin IVR
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
Dalam rangka meningkatkan kualitas layanan kepada b. Informasi mutasi 7 transaksi terakhir
nasabah, Bank Syariah Mandiri membentuk unit layanan c. Permintaan rekening koran melalui fax dan email
yaitu BSM Call 14040 yang dapat diakses selama 24 jam
dalam 7 hari. Pencapaian Layanan BSM Call 14040
Target performance (Succsess Call Ratio) layanan BSM Call
Fungsi Unit layanan tersebut adalah untuk melayani 14040 adalah sebesar 95%.
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
kebutuhan nasabah akan informasi terkait produk, fasilitas

dan layanan Bank serta pengaduan nasabah yang dapat Program Peningkatan Layanan Konsumen
(CSR)
disampaikan melalui media komunikasi antara lain: telepon, Dalam rangka meningkatkan kualitas pelayanan yang
handphone, fax dan email. diberikan kepada konsumen, BSM melaksanakan program-
program antara lain:
Tugas dan tanggung jawab BSM Call 14040 1. Panduan layanan terkini sesuai dengan tuntutan dan
Kategori layanan BSM Call meliputi: harapan nasabah.
LAPORAN KEUANGAN
1. Informasi, terdiri dari: 2. Pelaksanaan kegiatan Service Quality Assurance (SQA)

KONSOLIDASI
a. Informasi Saldo secara konsisten di cabang, yaitu Forum komunikasi, Role

b. Informasi Mutasi play, Morning briefing.
c. Informasi Produk BSM

IKHTISAR
UTAMA
3. Forum Service Champion Officer (SCO), yang merupakan Kegiatan-kegiatan yang melibatkan konsumen sebagai
pembekalan kepada petugas SCO Cabang yang upaya peningkatan kualitas layanan dan menjaga loyalitas
bertanggung jawab terhadap penerapan standar pelanggan antara lain:
layanan di Cabang. 1. Sahabat BSM (Customer Get Customer)
MANAJEMEN
4. Perbaikan panduan dan service tools, antara lain: 2. BSM Fantasi (Hadiah Langsung)
LAPORAN
simplifikasi formulir aplikasi pembukaan rekening 3. BSM Brand Awareness - Spekta/Gerai (event Direct Sales
dan slip transaksi setoran tunai, sales kit produk serta yang dilakukan di indoor/ outdoor dengan tema yang
penyusunan script transaksi CS dan Teller. beragam)
5. Peningkatan kompetensi untuk pegawai, melalui 4. Gebyar (Kumpul Bersama Nasabah dengan kegiatan
sertifikasi CS dan Teller, pelatihan layanan prima, gowes sepeda, fun walk dan senam bersama);
pelatihan service leadership dan guest speaker layanan. 5. iBvaganza (Program edukasi perbankan syariah kepada
PERUSAHAAN
6. Pengembangan aplikasi pencatatan pengaduan nasabah nasabah Indonesia)
PROFIL
(Complaint Management System). 6. Direct gift untuk fresh fund nasabah reguler
7. Mengadakan program monitoring penerapan standar 7. Priority Gathering (Silaturahim Nasabah Priority)
layanan melaui on site dan on desk. 8. Kunjungan Nasabah berupa kunjungan pegawai Kantor
Pusat kepada nasabah individu besar atau institusi di
Program Pelibatan (Engagement) Nasabah Cabang.
PENGEMBANGAN
BSM terus mengembangkan berbagai program/kegiatan
SUMBER DAYA
MANUSIA
baik secara langsung maupun tidak langsung melibatkan
partisipasi aktif nasabah terhadap produk layanan
perbankan. Hal ini bertujuan untuk menjaga loyalitas
nasabah menggunakan produk layanan BSM dan tidak
beralih kepada produk perbankan lainnya.
PEMBAHASAN
ANALISIS DAN
MANAJEMEN
PERUSAHAAN
TATA KELOLA
SOSIAL PERUSAHAAN
TANGGUNG JAWAB
(CSR)
LAPORAN KEUANGAN
KONSOLIDASI

AR BSM 2017 Lap Manajemen Indonesia

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Deskripsi Asli:

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

AR BSM 2017 Lap Manajemen Indonesia

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

Tumbuh Sehat Berkelanjutan,

PT Bank Syariah Mandiri 1 Laporan Tahunan 2017

Perkuat Pondasi Semangat Perubahan

PT Bank Syariah Mandiri 2 Laporan Tahunan 2017

Laporan Tahunan 2017

Tumbuh Sehat PT Bank Syariah Mandiri

Tumbuh Berkualitas Tumbuh Sehat Berkelanjutan,

Dengan tumbuh dan berkualitas, BSM dapat

PT Bank Syariah Mandiri 3 Laporan Tahunan 2017

Bank juga membentuk unit kerja khusus Haji dan

volume menempati peringkat ke-9 dari

Desember 2016. 17. BSM;

PT Bank Syariah Mandiri 4 Laporan Tahunan 2017

PT Bank Syariah Mandiri 5 Laporan Tahunan 2017

Produk dan Layanan Baru kar

Pada tahun 2017, BSM menerbitkan produk baru A.

2. Layanan EDC Zakat

PT Bank Syariah Mandiri 6 Laporan Tahunan 2017

PT Bank Syariah Mandiri 7 Laporan Tahunan 2017

Kategori Bank Pendukung Pengendalian Penghargaan atas kategori Best Full-

Penghargaan atas kategori Consumer Penghargaan atas kategori Best Digital

PT Bank Syariah Mandiri 8 Laporan Tahunan 2017

PT Bank Syariah Mandiri 9 Laporan Tahunan 2017

PT Bank Syariah Mandiri 10 Laporan Tahunan 2017

Bank Syariah di Indonesia yang berpredikat

PT Bank Syariah Mandiri 11 Laporan Tahunan 2017

IKHTISAR UTAMA PENGEMBANGAN SUMBER DAYA

PT Bank Syariah Mandiri 12 Laporan Tahunan 2017

PT Bank Syariah Mandiri 13 Laporan Tahunan 2017

Kinerja Laporan Laba Rugi Komprehensif

2 Biaya Operasional 5,118 5,544 5,577 5,732 4,457 -22.24%

Biaya Bagi Hasil 2,249 2,613 2,551 2,444 2,645 8.22%

5 Pendapatan (beban) Non 9 14 14 3 29 866.67%

6 Biaya Zakat 23 3 10 11 12 9.09%

9 Laba Komprehensif 651 (49) 682 279 422 51.25%

Kinerja Laporan Posisi Keuangan

5 Liabilitas 11.030 8.663 9.883 11.233 13.531 20,46

c. Deposito 26.834 31.936 31.288 35.269 36.036 2,17

9 Ekuitas 4.862 4.617 5.614 6.392 7.314 14,42

10 Jumlah Investasi pada entitas asosiasi - - - - - -

12,31% Laba tahun berjalan (Laba Neto)

Bank tahun 2017 Rp365 Miliar Rp87.940 Miliar naik 11,55%

PT Bank Syariah Mandiri 16 Laporan Tahunan 2017

Pendapatan Operasional Beban Operasional

Ekuitas Dana Pihak Ketiga

Dalam Miliar Rupiah 2,17% Dalam Miliar Rupiah 11,37%

PT Bank Syariah Mandiri 17 Laporan Tahunan 2017

Kinerja Rasio-Rasio Keuangan Penting

non produktif bermasalah terhadap

6 NPF net 2.28% 4.29% 4,05% 3,13% 2,71% -13,42%

7 Return On Assets (ROA) 1.52% -0.03% 0,56% 0,59% 0,59% 0,00%

Grafik Rasio Keuangan

Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Return On Assets (ROA)

0.56% 0.59% 0.59%

Biaya Operasional terhadap Net Imbalan (NI)

PT Bank Syariah Mandiri 18 Laporan Tahunan 2017

Grafik Kinerja Operasional

PT Bank Syariah Mandiri 19 Laporan Tahunan 2017

(2) Kapitalisasi pasar;

(3) Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan; dan

IKHTISAR OBLIGASI, SUKUK

Subordinated Notes Mudharabah Bank Syariah Mandiri 2016 dan 2017

Selama tahun 2017, BSM melakukan penyelesaian pem