Neobanks, Challenger Banks, dan Ibanks

Neobanks

Neobank adalah perusahaan yang menyediakan versi bank tradisional yang ditingkatkan dan
diperbarui, tanpa benar-benar memiliki izin perbankan. Ini menggunakan situs web dan
aplikasi seluler daripada cabang fisik untuk menyediakan layanan perbankan kepada
pelanggannya.
Neobank menawarkan layanan perbankan tradisional seperti akun dan transaksi, manajemen
aset, kredit, deposit, investasi, dll. Beberapa neobank juga menawarkan crowdfunding,
pinjaman P2P, cryptocurrency, dan konsultan keuangan robotik. Neobanks meminimalkan
biaya dan bertujuan untuk mempercepat layanan. Faktor kuncinya adalah mereka tidak
memiliki izin perbankan, jadi mereka perlu bekerja sama dengan bank mitra untuk
memberikan layanan. Ini sebanding dengan Operator Jaringan Virtual Seluler (MVNO) di
industri seluler. Mereka menggunakan salah satu jaringan penyedia besar, sambil
menawarkan pengalaman berbeda kepada pelanggan.
Dengan meningkatnya investasi global dalam teknologi keuangan, neobank menunjukkan
banyak janji di Amerika Serikat dan Eropa. Neobank populer termasuk Moven, Simple, dan
GoBank. Moven menawarkan produk langsung ke konsumen, bekerja sama dengan CBW
Bank. Ini menawarkan bundel dengan aplikasi, kartu debit, dan stiker pembayaran nirsentuh.
Sederhana, di sisi lain, menawarkan akses jaringan ATM STAR dan rekening giro, sementara
GoBank menawarkan rekening giro kepada pelanggan yang ingin membayar biaya rendah.
Model neobanking menghadapi beberapa masalah, sebagian besar karena ketergantungannya
pada infrastruktur dan izin bank lain. Bahkan, GoBank di Amerika Serikat mengumumkan
akan menghentikan pembukaan akun melalui perangkat seluler. Pelanggan harus membeli kit
dari toko untuk membuka akun. Bank baru lainnya, Simple, memiliki masalah dengan
penjadwalan pembayaran dan penundaan layanan. Moven, sebaliknya, harus melakukan
ekspansi internasional untuk menarik lebih banyak pelanggan.
Baru-baru ini, bank-bank besar mulai tertarik pada neobanks. BBVA Spanyol mengakuisisi
Simple. Itu juga telah berinvestasi di Atom, bank penantang yang akan dipertimbangkan di
bawah ini. Akuisisi ini memungkinkan BBVA untuk menumbuhkan budaya inovasi,
menyelaraskan sumber daya internal, dan membangun basis pelanggan di berbagai wilayah
geografis.

Challenger Banks

Challenger Bank adalah bank baru yang bersaing dengan bank nasional besar untuk bisnis.
Ini memiliki potensi untuk menawarkan penawaran yang lebih baik dan layanan yang unggul.
Alih-alih memiliki cabang fisik, ia menawarkan perbankan online dan seluler; Padahal ada
bank penantang yang bekerja sama dengan bank lain untuk menerima uang over-the-counter.
Ini bergantung pada simpanan pelanggan dan meminjamkan uang kepada individu dengan
bunga rendah.
Challenger Bank tidak harus berurusan dengan masalah warisan karena memiliki catatan
yang bersih. Banyak pelanggan mungkin memiliki keberatan tentang mereka karena bank-
bank ini relatif tidak dikenal, dan orang-orang seringkali setia kepada bank tradisional
mereka. Bank penantang mungkin tidak sebesar bank tradisional, tetapi biasanya harus
mematuhi aturan dan regulasi yang sama.
Setelah krisis keuangan tahun 2009, Bank of England mendorong pendirian bank baru
dengan menurunkan persyaratan modal.
Selain mobile-only, bank penantang juga memiliki kesamaan karakteristik lainnya. Aplikasi
mereka mencerminkan perubahan dalam perilaku pelanggan. Selain ulasan sejawat dan
rujukan sejawat, konsumen juga mengandalkan interaksi sosial untuk menguji fungsionalitas
challenger bank , yang menawarkan pengalaman visual berbeda.

Bank Challenger menawarkan pengalaman perbankan sehari-hari dengan menjadi lebih

relevan dalam kehidupan konsumen. Mereka tidak hanya menyediakan transfer uang dan
transaksi. Mereka memberikan konteks yang bermakna dengan menawarkan pendekatan
berbasis pramutamu yang tidak dapat ditawarkan oleh perbankan tradisional. Bank
Challenger fokus pada lapisan API mereka, sehingga memberi mereka kelincahan dan
fleksibilitas untuk memperluas produk dan layanan mereka melalui kolaborasi strategis.
Bank penantang memiliki berbagai spesialisasi. Misalnya, Aldermore dan Shawbrook Bank
melayani usaha kecil atau menengah dan perorangan, sementara Clydesdale dan Metro Bank
menawarkan kartu kredit, giro, dan layanan perbankan tradisional lainnya dan berspesialisasi
lebih secara geografis.
Sebagian besar bank ini memiliki dukungan ekuitas swasta. Misalnya, JC Flowers, sebuah
firma ekuitas swasta, memberi OneSavings Bank modal pada 2011. AnaCap Financial
Partners mendukung Aldermore, dan Pollen Street Capital mendukung Shawbrook Bank.
Beberapa bank penantang sangat menguntungkan. Pada tahun 2014, Shawbrook Bank
melaporkan laba sebelum pajak sebesar £ 18,6 juta selama paruh pertama tahun ini,
sementara Aldermore melaporkan laba £ 50,3 juta.
Namun, challenger bank dapat menghadapi masalah potensial. Pertama, bank challenger
harus bersiap menghadapi dampak kenaikan suku bunga dan pengetatan kebijakan moneter.
Sejak dimulai, setelah krisis keuangan tahun 2008, mereka telah mengalami kebijakan
moneter yang mendukung dan pertumbuhan yang stabil. Mereka tetap belum teruji di
lingkungan yang lebih tidak bersahabat.

I Banks

Internet banking ialah sebuah layanan online yang dari perbankan yang dioperasikan
menggunakan teknologi internet dengan tujuan mempermudah nasabahnya melakukan semua
transaksi perbankan seperti transfer uang, cek saldo, akses produk perbankan seperti
membuka tabungan berjangka, deposito, pinjaman KTA/KMG/KPR hingga membayar
tagihan kartu kredit, listrik dan air. 

Untuk akses internet banking, Anda hanya perlu modal ponsel pintar atau laptop/tablet plus
memiliki data internet yang cukup agar koneksi internetnya bagus, tidak lemot. Layanan bank
via internet banking itu gratis. Tidak ada biaya dan sangat mudah digunakan. 

Kelebihan Internet Banking

 Praktis dan gratis. Anda bisa hemat waktu dan biaya dalam melakukan transaksi
perbankan. Tak perlu lagi mengeluarkan ongkos transportasi ataupun antri ke bank
karena semuanya bisa diakses dari ponsel pintar Anda. Transaksi e-banking dimana
saja dan kapan saja (24 jam).
 Nasabah bisa melakukan banyak transaksi keuangan, membuat dan mengatur jadwal
transaksi dalam satu waktu sekaligus.
 Hemat biaya operasional bagi bank. Bank yang telah menerapkan sistem informasi
teknologi dan memiliki fitur internet banking pastinya menghemat biaya operasional
karena tak perlu lagi membuka cabang bank baru dsb.
  Melakukan berbagai macam transaksi bank:  transfer uang antar bank non-tunai, cek
saldo dan mutasi rekening, bayar tagihan kartu kredit, bayar tagihan bulanan (seperti
taguhan listrik, telepon, air, biaya pendidikan, TV berlanggangan), membeli pulsa
elektrik, bayar transaksi di e-commerce (belanja online, bayar tiket pesawat, tiket
hotel,dll) dsb. 

(-)  Kekurangan Internet Banking

 Rawan pencurian dan penyadapan data. Sebagai nasabah dan juga pihak bank perlu
waspada akan kejahatan cyber oleh hacker. Kejahatan hacker terharap pencurian data
nasabah di e-banking bisa saja terjadi apabila ada keteledoran. Jadi, nasabah wajib
mematuhi semua prosedur penggunaan e-banking / internet banking yang baik
sehingga lebih aman. Sementara, pihak bank harus rajin melakukan pengawasan dan
perawatan terhadap infrastruktur teknologi informasi perbankan.
 Rawan kejahatan online dengan berbagai modus seperti teknik skimming, phising,
penawaran hadiah palsu, dsb. Jangan mudah tergiur hal yang tidak masuk akal atau
iklan-iklan yang menggiurkan. 
 Rawan terkena serangan malware/virus. Ini penting sekali diperhatikan, Anda
sebaiknya menggunakan paket data atau koneksi internet yang aman agar tidak terena
serangan virus. Jangan gunakan koneksi VPN gratisan dan Wi-Fi publik sebab ada
banyak virus/malware. Pastikan smartphone/laptop Anda sudah tertanam perangkat
lunak antivirus dan antimalware supaya terhindar dari cracking.