Kategori Deviasi Deskripsi Deviasi Ketentuan Kredit Maksimum Deviasi Risk KP RSH CODE

- DP200/DP50 tujuan modal - DP200/DP50 tujuan modal

Maksimum Limit Tenor MELEBIHI ketentuan maksimum tenor yang kerja dan lain-lain 48 bulan kerja dan lain-lain 60 bulan
√ WCM1
Produk dipersyaratkan (sesuai dengan tujuan pinjaman) - DS tujuan modal kerja dan - DS tujuan modal kerja dan
lain-lain maksimal 36 bulan lain-lain maksimal 48 bulan

Usia maksimum debitur pada saat jatuh tempo debitur

65 tahun 70 tahun √ WCK1
MELEBIHI ketentuan yang berlaku

- 2 tahun - 1 tahun
Lama usaha / pengalaman usaha di lokasi sekarang KURANG
- 18 bulan untuk - 6 bulan untuk √ WCK2
DARI ketentuan yang berlaku
cabang usaha sejenis cabang usaha sejenis
Ketentuan Dasar
Omzet per bulan KURANG DARI ketentuan 5 juta 3 juta √ WCK3

Untuk pencairan baru fasilitas Dana Siaga, track record di

12 bulan 9 bulan √ WCK4
tempat lain kurang dari 12 bulan
Debitur Mobile Team (MT) tidak mempunyai no telepon yang
√ WCK5
dapat dihubungi

Radius lokasi usaha debitur MELEBIHI ketentuan maksimum

Target Market/ 10 km 30 km √ WCT1
radius yang berlaku - >10 KM (Berlaku hanya untuk UNIT)
Coverage Area
Usaha debitur masuk dalam NEGATIF LIST INDUSTRIES
√ WCT2
yang diterbitkan oleh Risk Management KP
Fasilitas pinjaman yang masih aktif mapun tidak aktif dalam
12 bulan terakhir terdapat hari keterlambatan >= 30 hari Kol 1 - 0 hari √ WCB1
Internal/ (Berlaku untuk Kol 1 s/d Kol 5)
BI Checking
Status terakhir tidak lancar dengan keterlambatan kurang dari
90 hari dan jumlah outstanding >=500 rb (berlaku hanya untuk √ WCB2
produk kartu kredit - kode produk ”30” - di BI checking)
Debitur TIDAK BISA memberikan salah satu dari dokumen
berikut: KK/Akta Nikah/Akta Cerai/Akta Kematian yang √ WCD1
dipersyaratkan
Debitur TIDAK BISA menyerahkan dokumen penunjang
√ WCD2
keberadaan usaha
Dokumentasi Kondisi jaminan TIDAK SESUAI dengan yang ketentuan yang
√ WCD3
berlaku (Kondisi fisik, umur kendaraan, dll)

Pengikatan kredit menggunakan cap jempol √ WCD4

Penjamin menggunakan cap jempol dalam melakukan

√ WCD5
pengikatan jaminan

Usia pinjaman (MOB) KURANG DARI ketentuan yang berlaku √ WCT1

Tenor tidak sesuai ketentuan (tenor usulan lebih besar dari

Top Up √ WCT2
tenor awal)
Tambahan terhadap fasilitas yang direstruktur dan baru
√ WCT3
berjalan < 12 bln

1. Untuk Pinjaman baru,

hanya diperbolehkan
terhadap yang pernah
Unit dalam status Stop Lending produk mengajukan pencairan
Stop Lending menjadi debitur √ WCS1
baru (NTB) dan Top Up Inisiatif Debitur (TUID)
2. TUID, tidak ada 30 DPD+
dalam 12 bln terakhir

Jumlah deviasi kredit yang diajukan melebihi ketentuan yang

Deviasi 3 5 √ WCE1
berlaku
 Minimum persetujuan
Kategori
Deskripsi Persetujuan Khusus CODE
Persetujuan Khusus Risk KP RSH CM

Pengikatan kredit Proses pengikatan kredit atau pengurusan jaminan bukan pada Notaris rekanan BDI √ NCP1

Harga jaminan lebih besar dari harga pada Collateral Valuation yang dikeluarkan oleh Risk
√
Management NCJ1
Jaminan tidak ada jalan masuk,baik secara fisik dan atau pada gambar situasi √ NCJ2
Jaminan bukan atas nama debitur atau pihak ketiga yang diperbolehkan √ NCJ3
Jaminan Kredit untuk DP 200 dalam proses sertifikasi untuk pencairan baru dan penambahan
√
fasilitas (top up) NCJ4
Kondisi jaminan tanah dan bangunan dengan kondisi khusus √ NCJ5
Bentuk dan/atau luas tanah jaminan sudah berubah sehingga berbeda dengan bentuk dan/atau
√
luas tanah pada bukti kepemilikan tanah yang dijaminkan NCJ6
Maksimum Kios/Los/Lapak/Dasaran/KENDARAAN yang dijaminkan > 8 √ NCJ7
Maksimum Kios/Los/Lapak/Dasaran/KENDARAAN yang dijaminkan > 4 sampai 8 √ NCJ8
Jaminan bangunan tanpa IMB dinilai 100% ( DP200 - PRK) √ NCJ9
Jaminan Jaminan berupa kendaraan umum (plat kuning) √ NCJ10
Untuk fasilitas KAB ( DP 200 ) dengan plafon 100 juta keatas tidak dilakukan asuransi kerugian
√
terhadap jaminan mobil NCJ11
BPKB dalam proses penerbitan oleh authorized dealer ( untuk mobil baru ) √ NCJ12
Jaminan dalam proses splitzing ( pemecahan ) dengan syarat ada cover note dari notaris rekanan
√
BDI NCJ13
Lokasi jaminan lebih lebih dari 50 km √ NCJ14
Lebar akses jalan tidak sesuai dengan ketentuan yang berlaku √ NCJ15
Tanah dalam status disewakan atau akan disewakan dengan jangka waktu lebih dari 3 tahun √ NCJ16
Tanah dalam status disewakan atau akan disewakan dengan jangka waktu kontrak/sewa 1 - 3
√
tahun NCJ17
Akses jalan masuk ke lokasi jaminan melalui bidang tanah lainnya yang secara bersama-sama
√
menjadi jaminan di Unit DSP NCJ18
IMB masih dalam pengurusan dan bangunan dinilai 100% √ NCJ19
Target market dan jaminan dilakukan kepada pasar yang belum disetujui analisa pasarnya atau
terdapat perbedaan kondisi dengan kondisi pada analisa pasar yang telah disetujui oleh Risk √
Management NCT1
Target Pemasaran
Radius lokasi usaha debitur antara 5 km s/d 10 km √ NCT2
Radius lokasi usaha debitur antara 2 km s/d 5 km √ NCT3
Status tempat usaha kontrak, jaminan barang bergerak dan tempat tinggal bukan milik
√
debitur/keluarga (DP200, DP50, PRK) NCK1
Status tempat usaha kontrak dan tempat tinggal bukan milik debitur/keluarga, dimana lama
√
tinggal /lama usaha < 5 tahun (khusus DS) NCK2
Ketentuan Unit memberikan pinjaman kepada debitur yang sudah menjadi debitur dari unit DSP di luar
√
Umum/Khusus Region NCK3
Unit memberikan pinjaman kepada debitur yang sudah menjadi debitur dari unit DSP di Cluster
√
lain, namun masih dalam satu Region NCK4

Unit memberikan pinjaman kepada debitur yang sudah menjadi debitur dari unit DSP lain dalam
√
satu Cluster
NCK5
Tidak ada surat pengosongan terhadap jaminan yang disewakan √ NCD1
SKU atas nama pasangan (dalam kondisi unit hanya membiayai 1 debitur saja - tidak membiayai
Dokumentasi √
pasangan debitur)) NCD2
SPPT PBB tahun terakhir untuk DP200 dan PRK tidak dapat diberikan + bukti setor √ NCD3
Fasilitas pinjaman yang masih aktif dalam 12 bulan terakhir dengan hari keterlambatan < 30 hari
dan saat ini tunggakan sudah lancar (Khusus untuk BI Checking berlaku hanya untuk Kol 1 dan √
2) NCB1

Internal / BI Fasilitas pinjaman yang masih aktif pernah restrukturisasi dalam > 12 bulan terakhir. √
NCB2
Checking
Fasilitas pinjaman yang masih aktif dengan kolektibilitas 2, hari keterlambatan 0 hari dalam 6
√
bulan terakhir. NCB3
Fasilitas dengan status terakhir tidak lancar dengan keterlambatan kurang dari 90 hari dan jumlah
√
outstanding <500 ribu (berlaku hanya untuk produk kartu kredit) NCB4
Take over fasilitas atas nama pasangan √ NCO1
Take over Terhadap proses take over, dokumen jaminan baru diterima lebih dari 5 hari kerja √ NCO2
Terhadap proses take over, dokumen jaminan baru diterima dalam waktu 1 sampai 5 hari kerja √ NCO3
Pelunasan sebagian fasilitas pinjaman dalam kondisi lancar √ NCA1
Perpanjangan PRK dilakukan ketika fasilitas PRK telah jatuh tempo √ NCA2
Realisasi Top Up Inisiatif Bank (TUIB) sesuai dengan kondisi realisasi 2 √ NCA3
Top Up / Account
Realisasi Top Up Inisiatif Bank (TUIB) sesuai dengan kondisi realisasi 3 √ NCA4
Maintenance
Realisasi Top Up Inisiatif Debitur (TUID) sesuai dengan kondisi realisasi 2 √ NCA5
Realisasi Top Up Inisiatif Debitur (TUID) sesuai dengan kondisi realisasi 3 √ NCA6
Realisasi Top Up Inisiatif Debitur (TUID) sesuai dengan kondisi realisasi 4 √ NCA7