2) Keluarga yang dimaksud adalah suami atau istri dan anak dengan
maksimal 3 (tiga) orang yang masih menjadi tanggungan
pengurus/pekerja dan terdaftar dalam data administrasi perusahaan.
JABATAN PLAFOND
(Rp)
Pengurus 15.000.000
Kepala Cabang/KKPO 12.000.000
Pejabat setingkat Kabid 10.500.000
Staff 9.000.000
Non Staff 7.500.000
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 1
5) Apabila bantuan rawat inap telah terpakai semua sehingga tidak
mencukupi biaya perawatan tersebut maka kepada pekerja yang masih
dirawat, sisa biaya perawatan akan dibayar terlebih dahulu oleh
perusahaan dan menjadi tanggungan pekerja sebagai pinjaman darurat.
7) Bila pinjaman darurat sudah diambil dan ada keluarga yang sakit serta
harus dirawat inap lagi, maka pinjaman darurat bisa diambil lagi.
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 2
1.4 BANTUAN KACAMATA
1. Direksi
a. Surat Permohonan cuti dilampiri Formulir Permohonan Cuti
setelah diisi rekomendasi dari Kepala Bidang SDM dan Umum
(KSU)/Sekretaris Perusahaan
b. Surat Permohonan cuti dan lampirannnya disampaikan kepada
Komisaris Utama untuk mendapat persetujuan dengan tembusan
Pemegang Saham dan Pengurus yang lain.
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 3
2. Dewan Komisaris:
a. Surat Permohonan cuti dilampiri Formulir Permohonan Cuti
setelah diisi rekomendasi dari Kepala Bidang SDM dan Umum
(KSU) /Sekretaris Perusahaan
b. Surat Permohonan cuti dan lampirannnya disampaikan kepada
Pemegang Saham untuk mendapat persetujuan dengan
tembusan Pengurus yang lain.
7) Cuti Haji
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 4
1.8 BANTUAN SEWA RUMAH
8) Bantuan rumah dinas jika tidak diambil hangus dan tidak bisa
dikompensasikan dengan biaya apapun.
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 5
9) Dewan Komisaris yang mendapat bantuan sewa rumah dari BPR, biaya
sewa rumah termasuk pajaknya ditanggung oleh BPR yang
bersangkutan.
1. Pengurus 7.500.000,-
2. Kacab/KKPO 5.000.000,-
3. Pejabat Setingkat Kepala Bidang 4.000.000,-
11) Bantuan sewa rumah sebagaimana tercantum dalam tabel di atas sudah
termasuk pajak atas sewa
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 6
setelah bonus lebih dari 8% maka BPR yang bersangkutan
mendapatkan bonus secara proporsional berdasarkan indicator
penilaian.
A. Pengurus 25%
Dewan Komisaris 30%
1.Komisaris Utama 75%
2.Komisaris 25%
Direksi 70%
1.Direktur Utama 60%
2.Direktur 40%
B. Pekerja 75%
4) Pindah tugas atas dasar keinginan sendiri tidak berhak atas bantuan
biaya pindah.
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 7
BAB II
KETENTUAN TENTANG PINJAMAN UNTUK PENGURUS DAN
KARYAWAN
2.1 Fasilitas Pinjaman karyawan diberikan kepada karyawan tetap yang masa
kerjanya minimal 1 (satu) tahun sejak yang bersangkutan diangkat
menjadi karyawan tetap.
2.3 Batasan baki debet pinjaman pekerja dalam 1 (satu) BPR maksimum 20 %
dari Total Modal (CAR).
2.5 Peminjaman kembali bisa dilakukan setelah melewati minimal 50% dari
jangka waktu pinjaman sebelumnya.
2.7 JIka Direktur Utama sebagai Debitur maka yang mewakili perusahaan
dalam penandatanganan di perjanjian kredit adalah Direktur.
2.8 Jika Direktur sebagai Debitur maka yang mewakili perusahaan dalam
penandatanganan di perjanjian kredit adalah Direktur Utama.
2.9 Jika Komisaris Utama sebagai debitur dan permohonan kreditnya diatas
BWMK Direksi, maka yang membuat surat persetujuan adalah Komisaris.
2.10 Jika Komisaris sebagai debitur dan permohonan kreditnya diatas BWMK
Direksi, maka yang membuat surat persetujuan adalah Komisaris Utama.
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 8
2.12 Jangka waktu maksimal pinjaman bagi pengurus adalah 5 (lima) tahun.
2.13 Jika belum sampai 5 (lima) tahun pengurus atau pekerja mengundurkan
diri sedang yang bersangkutan masih punya pinjaman, maka sebelum
mengundurkan diri semua sisa pinjaman dan kewajibannya tersebut
harus dilunasi sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
2.14 Jika belum sampai 5 (lima) tahun pengurus atau pekerja dipindah ke BPR
lain yang satu group, maka sisa pinjaman wajib dilunasi atau di take over
oleh BPR dimana Pengurus atau pekerja tersebut dipindah.
2.15 Semua rincian kewajiban yang akan di take over oleh BPR baru harus
dilaporkan dengan surat resmi oleh BPR asal.
2.16 Pinjaman yang di take over BPR, prosesnya seperti pencairan kredit baru
sehingga debitur dikenai biaya meterai dan asuransi.
2.17 Jika usia pinjaman pada BPR asal belum mencapai 50% dari jangka
waktu, maka plafon yang diberikan setinggi-tingginya sebesar sisa baki
debet.
2.18 Jika usia pinjaman pada BPR asal sudah melebihi 50% dari jangka waktu,
maka plafon yang diberikan setinggi-tingginya mengacu pada batas
maksimum limit plafon.
2.19 Hasil pencairan kredit dari BPR baru harus segera ditransfer ke BPR asal
sebagai bukti pelunasan kewajiban debitur pada BPR asal.
2.20 Besarnya angsuran maksimal per bulan sebesar 35% dari upah. Batas
maksimum Pinjaman Pengurus dan Pekerja :
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 9
2.21 Peruntukan Pinjaman hanya 2 jenis yaitu :
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 10
7) Pinjaman karyawan dilarang untuk tujuan modal kerja maupun
investasi.
2.22 Jaminan
1) Pinjaman Perumahan
2) Pinjaman lainnya :
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 11
BAB III
KETENTUAN TENTANG PERJALANAN DINAS
4) Tidur dalam kendaraan selama perjalanan dinas pulang atau pergi tidak
termasuk menginap.
a. Yang dimaksud tugas khusus adalah tugas sebagai tim pokja atau
tugas khusus lainnya.
b. Besarnya uang saku tugas khusus : Rp. 150.000,- per efektif hari
kerja
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 12
d. Perjalanan dinas sebelum melaksanakan rapat/tugas lainnya
dimulai ataupun setelah rapat/tugas lainnya berakhir tidak termasuk
kategori hari kerja.
e. Uang saku perjalanan dinas tugas khusus diberikan diluar uang saku
menginap
f. Uang saku perjalanan dinas tugas khusus bagi tim pokja/tim lainnya
dibayar oleh seluruh BPR dengan pembagian secara proporsional.
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 13
BAB IV
KETENTUAN TENTANG BATAS WEWENANG MEMUTUS
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 14
d. Aset dibawah Rp 20 Milyar
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 15
4.4 BATAS WEWENANG PEMBELIAN DAN PENJUALAN INVENTARIS
1) PEMBELIAN INVENTARIS
2) PENJUALAN INVENTARIS
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 16
c. Setiap penjualan asset yang tidak terdaftar harus dibuatkan berita
acara dan diadministrasikan dengan baik
1) Yang dimaksud dengan hapus buku dan hapus tagih adalah hapus buku
dan hapus tagih sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia
yang berlaku.
3) Sebelum dilakukan hapus buku dan hapus tagih BPR wajib membentuk
komite yang mengacu pada Pedoman Perkreditan yang berlaku.
4) Setiap hapus buku dan dan hapus tagih harus mendapat persetujuan
Dewan Komisaris
5) Hapus buku dan hapus tagih di atas Rp. 100.000.000,- wajib membuat surat
tembusan kepada Pemegang Saham.
6) Setiap Pelaksanaan hapus buku dan hapus tagih harus dibuatkan berita
acaranya dan diadministrasikan tersendiri
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 17
4.6 BATAS WEWENANG PEMBEBANAN KERUGIAN
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 18
BAB V
KETENTUAN TENTANG PEKERJA BARU/PEKERJA TELADAN
DAN HARI ULANG TAHUN BPR
5.2 Pemberian penghargaan kepada pengurus dan pekerja tetap berdasar masa
bakti pengabdian :
1) 5 tahun : Sertifikat
2) 10 tahun : Emas 5 gram + Sertifikat
3) 15 tahun : Emas 10 gram + Sertifikat
4) 20 tahun : Emas 15 gram + Sertifikat
5) 25 tahun : Emas 25 gram + Sertifikat.
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 19
BAB VI
KETENTUAN TENTANG KENDARAAN DINAS
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 20
BAB VII
KETENTUAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK TERAFILIASI
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 21
2) Perpanjangan Sewa Menyewa :
3) Penempatan Dana:
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 22
4) Jasa Broker Asuransi:
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 23
BAB VIII
KETENTUAN TENTANG RAPAT BERKALA
Setiap BPR diwajibkan mengadakan rapat kerja dengan jadwal sebagai berikut:
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 24
BAB IX
KETENTUAN TENTANG CORPORATE COLOUR
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 25
BAB X
KETENTUAN TENTANG PENGHARGAAN SMH AWARD
10.3 BPR dengan rasio NPL terbaik, laba terbesar, ROE tertinggi dan dana
masyarakat terbesar dinilai berdasarkan posisi akhir Desember.
Catatan : NPL yang dinilai adalah NPL sebelum dilakukan Writte Off
10.4 Rasio ROE yang dihitung berdasarkan Total Modal CAR bukan dari
Modal Disetor pada posisi akhir Desember.
10.5 Dana masyarakat merupakan total dana yang terhimpun murni dari
masyarakat dalam bentuk tabungan dan deposito. Sedangkan dana
penempatan dari antar bank, pihak terkait atau afiliasi tidak termasuk
dalam dana masyarakat baik dalam bentuk tabungan maupun deposito.
10.6 BPR dengan penilaian kinerja terbaik dinilai berdasarkan hasil akhir
penilaian kinerja oleh Pemegang Saham Pengendali
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 26
10.8 Terbaik /Tertinggi/Terbesar I : diberi nilai 3
10.12 Ilustrasi:
BPR A mempunyai penilaian sebagai berikut:
1) Terbaik I untuk kategori rasio NPL (nilai : 3)
2) Terbaik I untuk kategori Kinerja Terbaik (nilai : 3)
3) Tertinggi I untuk kategori ROE Tertinggi (nilai : 3)
4) Tertinggi III untuk kategori Laba Tertinggi (nilai : 1)
5) Terbesar I untuk kategori Dana Masyarakat Terbesar (nilai : 3)
Jumlah Nilai : 13
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 27
BAB XI
KETENTUAN TENTANG PENILAIAN KINERJA BPR
1) Aspek Keuangan
2) Aspek Administrasi
3) Aspek Operasional
*KUALITATIF
1) NPL 15% 100 15 15
2) Efesiensi 15% 100 15 15
3) ROE 15% 100 15 15
B ASPEK ADMINISTRASI
1) Laporan Perhitungan 2% 100 2 2
Tahunan (Audit Report)
2) RUPS Tahunan (equit de 2% 100 2 2
Charge)
3) Laporan Periodik (bulanan) 2% 100 2 2
C ASPEK OPERASIONAL
1) Tingkat Kesehatan 4% 100 4 4
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 28
11.3 PREDIKAT PENILAIAN
1) Nilai 100 apabila pencapaian anggaran sama dengan atau di atas 100%
2) Nilai 70 - 99, apabila pencapaian anggaran berkisar 70 - 99%, setiap
membaiknya pencapaian anggaran 1 % dari 70% diberikan tambahan
nilai 1 dari 70, maksimum 99.
3) Nilai 0 apabila pencapaian anggaran dibawah 70%
4) Pembulatan pencapaian 0.00 – 0.50% dibulatkan ke bawah dan
pembulatan pencapaian > 0,50% dibulatkan ke atas.
5) Tabel penilaian pencapaian anggaran sebagai berikut:
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 29
11.5 PENILAIAN NON PERFORMING LOAN (NPL)
NPL NILAI
0-1 100.00
1.5 96.25
2 92.50
2.5 88.75
3 85.00
3.5 81.25
4 77.50
4.5 73.75
5 70.00
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 30
EFESIENSI NILAI EFESIENSI NILAI
75 100.00 83 46.72
75.5 96.67 83.5 43.39
76 93.34 84 40.06
76.5 90.01 84.5 36.73
77 86.68 85 33.40
77.5 83.35 85.5 30.07
78 80.02 86 26.74
78.5 76.69 86.5 23.41
79 73.36 87 20.08
79.5 70.03 87.5 16.75
80 66.70 88 13.42
80.5 63.37 88.5 10.09
81 60.04 89 6.76
81.5 56.71 89.5 3.43
82 53.38 90 0
82.5 50.05
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 31
ROE NILAI ROE NILAI
>=30 100.00 18 72.80
29 97.88 17 70.52
28 95.60 16 68,24
27 93.32 15 65.96
26 91.04 14 63.68
25 88.76 13 61.40
24 86.48 12 59.12
23 84.20 11 56.84
22 81.92 10 54.56
21 79.64 9 52.28
20 77.36 8 50.00
19 75.08
2 RUPS Maret 2
April 1.5
Mei 1
Juni 0.5
Lewat Juni 0
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 32
TANGGAL
3 Laporan Periodik
1) Laporan Keuangan 10 1
>10 – 15 0.5
Di atas 15 0
2) Laporan 3 Positif 10 1
3 Negatif >10 – 15 0.5
Di atas 15 0
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 33
BAB XII
KETENTUAN LAIN-LAIN
12.2 Kedudukan Kepala Bidang Internal Audit dan Stafnya dibawah Direksi,
namun demikian Internal Audit mempunyai hubungan koordinasi
kerja dengan Dewan Komisaris sehingga dalam struktur organisasi yang
baru ada garis koordinasi (putus-putus) dengan Dewan Komisaris.
Ketentuan Struktur organisasi yang baru agar dibuatkan SK Direksi.
12.9 Setiap bulan Komisaris Utama wajib menyampaikan laporan atas hasil
pengawasan dan pembinaan BPR kepada pemegang saham.
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 34
12.10 Beban Kunjungan Dewan Komisaris ke BPR menjadi tanggungjawab
BPR yang dikunjungi (akomodasi dan transportasi )
12.12 BPR tidak diperkenankan tutup kantor pada saat jam istirahat,
pelayanan harus tetap jalan. Petugas front office diatur oleh SK Direksi.
12.13 Promosi dari non staff menjadi staff harus diatur oleh SK Direksi
dengan memperhatikan hal-hal sebagai berikut:
a. Masa kerja minimal 2 tahun
b. Memeliki kompetensi terhadap tugas yang dipromosikan
c. Jenjang pendidikan setara D III
d. Penilaian Personal Appraisal dalam dua tahun terakhir minimal
BAIK
12.14 Aktiva Tetap yang nilai bukunya habis harus diberi nilai sisa. Besarnya
nilai sisa tersebut ditentukan dalam SK Direksi.
12.15 Biaya Penyusutan Aktiva Tetap dan Inventaris dimulai pada bulan
berjalan pada saat Aktiva Tetap dan Inventaris tersebut dibeli.
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 35
Lampiran : 1 (untuk karyawan)
Dengan hormat,
Ttd
ttd ttd
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 36
Lampiran : 2 (untuk karyawan)
U.p. ____________
Dengan hormat,
Sehubungan dengan pengajuan fasilitas kredit karyawan, maka dengan ini saya
sampaikan rencana penggunaan kredit tersebut yaitu untuk:
1. ______
2. ______
3. ______
1. _____ = Rp.
2. _____ = Rp.
3. _____ = Rp.
= Rp.
Total
Demikian proposal ini saya sampaikan, atas segala perhatiannya saya ucapkan
banyak terima kasih.
Hormat saya,
ttd
Nama
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 37
Lampiran : 3 (untuk karyawan)
Hal lain tentang Sdr. _______ dengan ini kami menerangkan bahwa yang bersangkutan :
1. belum pernah mendapat fasilitas pinjaman karyawan/tsudah pernah mendapat
fasilitas pinjaman karyawan sebanyak ……..kali*
2. Hasil Personal Appraisal (PA) tahun 201….tergolong ……..
Menimbang dan memperhatikan bahwa permohonan kredit yang diajukan Sdr. _____
telah memenuhi syarat yang diatur perusahaan, maka kami memberikan rekomendasi
sbb:
Plafon : Rp.
Jangka waktu : Bulan
Suku bunga :
Pengikatan :
Angsuran/ bulan : Rp. _____ ( )
Lain-lain : Angsuran dibayar melalui potong gaji tiap tanggal 25
…………….., ______________
Kepala Bidang SDM & Umum
ttd
( nama )
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 38
Lampiran : 4 (untuk karyawan)
Nama :
Jabatan :
Alamat :
Dengan ini memberi kuasa kepada kepala Bidang SDM & Umum PT. BPR
…………. untuk memotong gaji saya sebesar Rp. ,- ( ____ ) tiap tanggal ……..
guna membayar pinjaman saya di PT. BPR ………….., surat kuasa ini berakhir
dengan sendirinya apabila pinjaman saya telah dinyatakan lunas.
Demikian surat kuasa ini saya buat, agar yang berkepentingan menggunakan
dengan baik.
…………………….., ______
Materai 6.000
Ttd ttd
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 39
Lampiran : 5 (untuk karyawan dan pengurus)
SURAT KUASA
Nama :
Jabatan :
Alamat :
No. KTP :
Nama :
Jabatan :
Alamat :
No. KTP :
Untuk mengambil manfaat/ dana pensiun dari PT. Asuransi Jiwa Manulife
Financial.
Demikian Surat Kuasa ini kami buat untuk dapat dipergunakan sebagaimana
mestinya.
……….., ______
Materai 6.000
Ttd ttd
(nama) (nama)
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 40
Lampiran : 6 (untuk karyawan & pengurus)
………………, _________
___________________ _______________
KSU/Sekper Debitur
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 41
Lampiran : 7 (untuk karyawan & pengurus)
………………, _________
___________________ _______________
KSU/Sekper* Debitur
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 42
Lampiran : 8 (untuk Pengurus)
Dengan hormat,
Ttd
ttd
(nama) (nama)
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 43
Lampiran : 9 (untuk pengurus)
U.p. ____________
Dengan hormat,
Sehubungan dengan pengajuan fasilitas kredit pengurus, maka dengan ini saya
sampaikan rencana penggunaan kredit tersebut yaitu untuk:
1. ______
2. ______
3. ______
1. _____ = Rp.
2. _____ = Rp.
3. _____ = Rp.
= Rp.
Total
Demikian proposal ini saya sampaikan, atas segala perhatiannya saya ucapkan
banyak terima kasih.
Hormat saya,
ttd
Nama
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 44
Lampiran : 10 (untuk pengurus)
Hal lain tentang Sdr. _______ dengan ini kami menerangkan bahwa yang bersangkutan :
belum pernah mendapat fasilitas pinjaman pengurus/sudah pernah mendapat fasilitas
pinjaman pengurus sebanyak ……..kali*
Menimbang dan memperhatikan bahwa permohonan kredit yang diajukan Sdr. _____
telah memenuhi syarat yang diatur perusahaan, maka kami memberikan rekomendasi
sbb:
Plapon : Rp.
Jangka waktu : Bulan
Suku bunga :
Pengikatan :
Angsuran/ bulan : Rp. _____ ( )
Lain-lain : Angsuran dibayar melalui potong gaji tiap tanggal 25
…………….., ______________
Sekretaris Perusahaan/KSU
ttd
( nama )
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 45
Lampiran : 11 (untuk pengurus)
Nama :
Jabatan :
Alamat :
Dengan ini memberi kuasa kepada Sekretaris Perusahaan / kepala Bidang SDM
& Umum PT. BPR …………. untuk memotong gaji saya sebesar Rp. ,- ( ____ )
tiap tanggal …….. guna membayar pinjaman saya di PT. BPR ………….., surat
kuasa ini berakhir dengan sendirinya apabila pinjaman saya telah dinyatakan
lunas.
Demikian surat kuasa ini saya buat, agar yang berkepentingan menggunakan
dengan baik.
…………………….., ______
Materai 6.000
Ttd ttd
(debitur) (Sekper/KSU)
Ketentuan Internal PT. BPR Nusamba Plered Edisi Pertama Tahun 2012 46