strategi

“A New Guide to A mempersiapkan

Sweet Retirement ”
10 SEPTEMBER 2020 masa pensiun
yang sejahtera
I Gde Eka Sarmaja,MM, FSAI, AAIJ
Ketua Komisi Dana Pensiun dan
Imbalan Kerja

i . gde.eka.sarmaja@kkagd.com
Fakta atau Mitos?

Besar manfaat Pensiun

dan Pesangon sama
Manfaat Pensiun dan Pesangon akan sama hanya jika anda
mencapai usia pensiun normal
Fakta atau Mitos?

Saya bisa mengambil

pensiun dini pada
pertengahan usia 40an
Saya hanya bisa pensiun dini pada pertengahan usia 40an
hanya jika punya uang yang cukup untuk pengeluaran 30-40
tahun kedepan. Kalau tidak cukup, berarti sebenarnya hanya
liburan sementara atau ganti pekerjaan saja.
Fakta atau Mitos?
Undang-Undang
Ketenagakerjaan
No.13/2003
melindungi saya
atas manfaat
pensiun 32,2 kali
upah terakhir
Hanya jika bekerja berturut-turut selama
24 tahun di perusahaan yang sama
Fakta atau Mitos?

Tabungan pensiun saya didanai

sepenuhnya oleh perusahaan
Untuk mencapai tingkat pensiun yang ideal, saya perlu
menabung untuk diri saya sendiri – di luar program BPJS dan
pensiun perusahaan
Fakta atau Mitos?

Program pensiun saya dikelola oleh

professional dan dimonitor oleh
pemerintah
Dalam kebanyakan kasus, karyawan tidak memiliki kontrol
pada pengelola program pensiun yang diberikan perusahaan
Tantangan Dana Pensiun

Rendahnya literasi Tingkat simpanan yang Porsi tanggung jawab

keuangan belum memadai pengelolaan pensiun lebih
besar di tingkat individu

Referensi : We’ll live to 100 – How we can afford it ?

World Economic Forum
 Pesangon
Pemberi Kerja
x Pensiun
TANGGUNG JAWAB Karyawan dan Pemberi Kerja

Dana darurat TUJUAN Kesinambungan penghasilan

3 bulan – 3 tahun JANGKA WAKTU 20 – 30 tahun

8
Skema Dana Pensiun di Indonesia

Pensiun sukarela
Jaminan Hari Tua Jaminan Pensiun Program Manfaat Pasti dan Iuran
Pasti sesuai dengan Undang
Program Iuran Program Undang no 11 tahun 1992
Dana tentang dana pensiun. Manfaat
Pasti dengan Imbalan
Pensiun dapat dibayarkan secara anuitas –
kontribusi Pasti sebesar
3.7% dari 1% x masa untuk jumlah tertentu dapat juga
pemberi kerja kerja x rata- dibayarkan sekaligus.
dan 2% dari rata gaji
kontribusi dengan PHK UU Ketenagakerjaan
pekerja. kontribusi
Keseluruhan dari pemberi No.13/2003
manfaat akan kerja sebesar
dibayarkan 2% dan Manfaat minimum
sekaligus. kontribusi yang dibayarkan pada
pensiun normal,
pekerja
sebesar 1%.
Jaminan Sosial meninggal dan cacat.
Manfaat dibayarkan
secara sekaligus. Tidak
ada syarat pendanaan.
 UUTK No. 13/2003 – Manfaat Pasti
32.2
29.9 29.9 29.9
28.75 28.75 28.75
27.6 27.6 27.6
26.45 26.45 26.45
25.3 25.3 25.3 UANG KOMPENSASI HAK
24.15
21.85
19.55 UANG JASA
16.1
13.8
11.5

2 x UANG PESANGON
6.9
4.6
2.3

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24

UP UPMK UPH LL

10
 UUTK No. 13/2003 dan Iuran Pasti 34.9
32.2
27.6
HASIL INVESTASI
YANG BERBEDA

IURAN 10%
DEFINED BENEFIT
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24

LL DC (ROI 8%) DC (ROI 6%)

11
Industri Pensiun di Indonesia
31%
Sekitar 1,4 juta pekerja
terdaftar sebagai peserta Dana
Pensiun Pemberi Kerja
69%
Sekitar 3 juta karyawan terdaftar sebagai
peserta Dana Pensiun Lembaga Keuangan

Dana Pensiun Dana Pensiun

Pemberi Kerja Lembaga Keuangan
(DPPK) (DPLK)

162 41 24
DPPK PPMP
(Program
DPPK PPIP
(Program
DPPK PPIP
(Program
JENIS
PROGRAM
JUMLAH
PROGRAM
PESERTA
(ORANG)
ASET NETTO
(RP. MILIAR)
RATA-RATA
SALDO
PER ORANG
(RP JUTA)
Pensiun Manfaat Pensiun Iuran Pensiun Iuran DPPK-PPMP 162 1.003.007 157.554 157
Pasti) Pasti) Pasti)
DPPK-PPIP 41 392.300 34.164 87
DPLK 24 3.239.767 88.199 27
TOTAL DANA
227 4.635.074 279.917 60
PENSIUN
DATA ASET DAN KEPESERTAAN DANA PENSIUN (SUMBER : OJK, JUNI 2019)
Sistem Pensiun Multi pillar
Target Replacement Ratio
Replacement Ratio

70% - 80%
Tabungan
20%
Karyawan

Memahami GAP
Program Pensiun
Perusahaan
40% Memahami GAP merupakan Langkah awal
mitigasi risiko

Komunikasi berkala
Komunikasi berkala akan membantu untuk memahami
BPJS Ketenagakerjaan 15% risiko dan menjadi dasar untuk mengembangkan strategi
untuk memenuhi kekurangan tersebut
Identifikasi Risiko
KESENJANGAN PENSIUN PROFIL RISIKO

Dengan kesadaran yang Karyawan pada usia yang

masih rendah, karyawan berbeda mungkin memiliki sikap
mungkin gagal untuk yang serupa terhadap risiko
mempersiapkan masa investasi. Perusahaan mungkin
pensiun mereka perlu memperlakukan investasi
dengan sikap yang serupa untuk
kelompok karyawan yang
berbeda.

RISIKO USIA PANJANG INVESTASI AKTIF VS PASIF

Seiring dengan meningkatnya Pengelolaan investasi, baik secara

pencapaian hidup lebih lama aktif atau pasif memiliki risiko
karena kesehatan yang lebih yang berbeda. Risiko dan
baik dan kemajuan medis. pengembalian antara dua cara
Karyawan diharapkan dapat tersebut harus diidentifikasi
mengidentifikasi risiko
sehingga dana keuangannya
tercukupi.
Bagaimana mencapai
Target replacement ratio?

Usia Pensiun Besar Iuran Alokasi Investasi Struktur Biaya Komunikasi

Memilih dan Evaluasi DPLK
COMPANY PROFILE INVESTMENT MANAGEMENT
Financial strength Historical return
History and experience Comparison with benchmark
Products Investment Process

SERVICE AND ADMINISTRATION

Network servicing
Web based solutions
Payment procedure
FEE STRUCTURE
Set-up costs CONTRACTING

Admin costs Standard agreement

Termination fees Data security agreement

Monthly SLA tracker report

16
Tips mempersiapkan pensiun ideal
Bayangkan saat Manfaatkan
pensiun nanti institusi
akan seperti apa dana pensiun

Investasi pada
asset yang Pilihlah
memberikan pengelola
pertumbuhan pensiun yang
tinggi (growth terbaik
asset)
 Terima Kasih

Website:
https://www.aktuaris.or.id/

Instagram:
@aktuarisindonesia

18