BUKU JAWABAN UJIAN (BJU)

UAS TAKE HOME EXAM (THE)

SEMESTER 2020/21.2 (2021.1)

Nama Mahasiswa : Muhammad Fikri Fadhlurrahman

Nomor Induk Mahasiswa/NIM : 042658118

Tanggal Lahir : 03/09/1998

Kode/Nama Mata Kuliah : EKSI4205 / Bank & Lembaga Keuangan Non Bank

Kode/Nama Program Studi : Manajemen-S1

Kode/Nama UPBJJ : 20 / UPBJJ-UT Bandar Lampung

Hari/Tanggal UAS THE : Sabtu/10 Juli 2021

Tanda Tangan Peserta Ujian

Petunjuk

1. Anda wajib mengisi secara lengkap dan benar identitas pada cover BJU pada halaman ini.
2. Anda wajib mengisi dan menandatangani surat pernyataan kejujuran akademik.
3. Jawaban bisa dikerjakan dengan diketik atau tulis tangan.
4. Jawaban diunggah disertai dengan cover BJU dan surat pernyataan kejujuran akademik.

KEMENTERIAN PENDIDIKAN, KEBUDAYAAN, RISET, DAN TEKNOLOGI

UNIVERSITAS TERBUKA
 BUKU JAWABAN UJIAN UNIVERSITAS TERBUKA

Surat Pernyataan Mahasiswa

Kejujuran Akademik

Yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama Mahasiswa : Muhammad Fikri Fadhlurrahman

NIM : 042658118
Kode/Nama Mata Kuliah : EKSI4205 / Bank & Lembaga Keuangan Non Bank
Fakultas : Fakultas Ekonomi
Program Studi : Manajemen-S1
UPBJJ-UT : Bandar Lampung

1. Saya tidak menerima naskah UAS THE dari siapapun selain mengunduh dari aplikasi THE pada laman
https://the.ut.ac.id.
2. Saya tidak memberikan naskah UAS THE kepada siapapun.
3. Saya tidak menerima dan atau memberikan bantuan dalam bentuk apapun dalam pengerjaan soal ujian
UAS THE.
4. Saya tidak melakukan plagiasi atas pekerjaan orang lain (menyalin dan mengakuinya sebagai pekerjaan
saya).
5. Saya memahami bahwa segala tindakan kecurangan akan mendapatkan hukuman sesuai dengan aturan
akademik yang berlaku di Universitas Terbuka.
6. Saya bersedia menjunjung tinggi ketertiban, kedisiplinan, dan integritas akademik dengan tidak
melakukan kecurangan, joki, menyebarluaskan soal dan jawaban UAS THE melalui media apapun, serta
tindakan tidak terpuji lainnya yang bertentangan dengan peraturan akademik Universitas Terbuka.

Demikian surat pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya. Apabila di kemudian hari terdapat pelanggaran
atas pernyataan di atas, saya bersedia bertanggung jawab dan menanggung sanksi akademik yang ditetapkan oleh
Universitas Terbuka.
Sabtu, 10 Juli 2021

Yang Membuat Pernyataan

M. Fikri Fadhlurrahman
 BUKU JAWABAN UJIAN UNIVERSITAS TERBUKA

1 A. Pasar uang disebut juga sebagai pasar likuiditas primer karena perputaran uang dalam pasar
tersebut amat cepat. Namun, tidak seperti pasar modal yang memperjualbelikan instrumen-
instrumen pasar modal dalam sebuah bursa, pasar uang merupakan pasar abstrak karena tidak
memiliki tempat transaksi tertentu.

Pasar uang pada prinsipnya merupakan sarana alternatif bagi lembaga- lembaga keuangan,
perusahaan-perusahaan non keuangan, dan peserta-peserta lainnya dalam memenuhi kebutuhan
dana jangka pendek maupun dalam melakukan penempatan dana bila memiliki kelebihan likuiditas.
Di Indonesia, pasar uang erat kaitannya dengan Bank Indonesia (BI). BI sebagai otoritas moneter di
Indonesia mempunyai tujuan mencapai dan memelihara kestabilan nilai Rupiah (pengendalian
moneter). Tujuan ini dicapai salah satunya dengan melakukan Operasi Pasar Terbuka (OPT). OPT
adalah kegiatan transaksi di pasar uang yang dilakukan oleh BI dengan bank dan pihak lain dalam
rangka pengendalian moneter.

Peran pasar keuangan adalah sebagai prasarana untuk mempertemukan pihak yang menawarkan
aset keuangan dan pihak yang akan membeli aset keuangan. Selain sebagai media untuk bertemu,
pasar keuangan juga memiliki beberapa fungsi strategis dalam mendukung transaksi keuangan dari
pihak yang kelebihan dana dengan pihak yang kekurangan dana. Fungsi-fungsi itu meliputi:
o Fungsi Harga: Secara umum, interaksi antara pembeli dan penjual aset keuangan akan
menentukan harga aset keuangan. Dengan kata lain, interaksi ini akan menentukan
pendapatan atau arus kas dikemudian hari, dari aset keuangan yang diperdagangkan.
o Fungsi Likuiditas: Salah satu peran dari aset keuangan adalah sebagai media untuk
memindahkan dana dari pihak yang kelebihan ke pihak yang membutuhkan. Oleh karena itu,
pasar keuangan menyediakan suatu mekanisme pengusaha untuk mendapatkan dana
dengan cara menjual aset keuangan
o Fungsi Meminimumkan Biaya: Proses pencarian ini tentu memerlukan biaya yang disebut
biaya pencarian (searching cost). Selain biaya pencarian, untuk mendapatkan partner yang
tepat juga diperlukan biaya informasi (information cost). Jika terdapat pasar keuangan yang
baik maka biaya-biaya tersebut tidak perlu sehingga pasar keuangan dapat meminimumkan
biaya transaksi.

Manfaat lain dari pasar uang antara lain:

o Untuk membiayai industri: dengan mengamankan pinjaman jangka pendek untuk
memenuhi kebutuhan modal kerja industri melalui sistem surat berharga, tagihan keuangan,
dll.
o Untuk membiayai perdagangan: pasar uang memainkan peran penting dalam membiayai
perdagangan domestik dan internasional. Pedagang mendapatkan pendanaan melalui
perjanjian terikat
o Untuk berinvestasi secara menguntungkan: pasar uang memungkinkan bank komersial
untuk memakai dana berlebih mereka ke dalam suatu investasi yang
menguntungkan. Tujuan utama bank umum/swasta adalah untuk memperoleh
pendapatan dari simpanan mereka. Namun, mereka juga harus menjaga likuiditas untuk
memenuhi permintaan uang tunai kapan saja dari penyimpan dana(deposan).
Simpanan berlebih ini diinvestasikan dalam aset jangka pendek seperti bills of exchange atau
wesel jangka pendek, yang dapat dikonversi menjadi uang tunai dengan mudah. Dengan
cara ini, bank komersial memperoleh: 1. Menjaga likuiditas. 2. Dapatkan keuntungan.
 BUKU JAWABAN UJIAN UNIVERSITAS TERBUKA

o Untuk meningkatkan swasembada bank umum: dalam situasi darurat, ketika bank umum
kekurangan dana, bank umum tidak perlu meminta bantuan bank sentral dan meminjam
dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.
o Untuk membantu bank sentral: meskipun mereka dapat berfungsi dan mempengaruhi
sistem perbankan tanpa pasar uang, keberadaan mereka membantu kelancaran fungsi dan
meningkatkan efisiensi bank sentral.
o Salah satu alternatif yang efektif: Pasar Uang membantu perkembangan perdagangan dan
industri karena mengelola aset uang ini memungkinkan sirkulasi uang dapat dengan mudah
berpindah dari satu tempat ke tempat lain.
o Penyeimbang permintaan dan penawaran terhadap modal: Melalui transfer tabungan ke
investasi, pasar uang memberikan uang untuk digunakan secara seimbang yang menjaga
keseimbangan antara permintaan dan penawaran jumlah modal.

B. Pihak yang kelebihan dana dapat menawarkan dananya ke pasar keuangan. Jika mereka
menginginkan aset keuangan jangka panjang maka mereka dapat menawarkan ke pasar
modal, sementara jika mereka menginginkan aset keuangan jangka pendek mereka dapat
menawarkan di pasar uang.
Berikut ilustrasi antara pemberi pinjaman dan peminjam
 BUKU JAWABAN UJIAN UNIVERSITAS TERBUKA

2.A Suatu bank dikatakan sehat apabila mampu menjalankan fungsinya dengan optimal, baik dalam
hal intermediary (menghimpun dan menyalurkan danta) maupun dalam hal pemberian jasa
layanan perbankan. Oleh karena itu, berdasarkan UU No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan,
Kesehatan Bank mencakup beberapa aspek, antara lain: kecukupan modal, kualitas aset, kualitas
manajemen, likuiditas, rentabilitas, solvabilitas, dan aspek lain yang berhubungan dengan usaha
bank.
Saat ini, ketentuan pengukuran tingkat kesehatan bank umum di Indonesia di atas dalam
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Kesehatan Bank Umum.
Sebelum adanya OJK ketentuan tingkat kesehatan bank umum diatur dengan Peraturan Bank
Indonesia PBI No. 13/I/PBI/2011 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Saat ini
meskipun PBI No. 13/1/PBI/2011 sudah dicabut, namun Peraturan Pelaksanaan PBI No.
13/I/PBI/2011 dinyatakan tetap berlaku sepanjang tidak bertentangan dengan Peraturan OJK
No.4/POJK.03/2016.
Dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Kesehatan Bank
Umum, tingkat kesehatan bank adalah hasil penilaian kondisi bank yang dilakukan terhadap
risiko dan kinerja bank. Penilaian tersebut menyangkut aspek kuantitatif maupun kualitatif.
Adapun cakupan penilaiannya adalah sebagai berikut.
Profil risiko (risk profile) merupakan penilaian terhadap risiko inheren dan kualitas penerapan
manajemen risiko dalam operasional bank yang dilakukan terhadap 8 (delapan) risiko, yaitu.
1. Risiko kredit.
2. Risiko pasar.
3. Risiko likuiditas.
4. Risiko operasional.
5. Risiko hukum.
6. Risiko stratejik.
7. Risiko kepatuhan.
8. Risiko reputasi.

B. Pokok-pokok Penilaian Kesehatan Bank.

Pokok-pokok yang diatur dalam pengawasan kesehatan bank sesuai POJK No. 4 Tahun 2016
sebagai berikut. Bank (termasuk kantor cabang bank asing) wajib melakukan penilaian tingkat
kesehatan bank baik secara individual maupun konsolidasi dengan menggunakan pendekatan
risiko. Penilaian tingkat kesehatan bank secara konsolidasi dilakukan bagi bank yang melakukan
pengendalian terhadap perusahaan anak.
Faktor-faktor penilaian tingkat kesehatan bank terdiri dari: profil risiko (risk profile), Good
Corporate Governance (GCG), rentabilitas (earnings) dan permodalan (capital).
Bank wajib melakukan penilaian sendiri (self assesment) tingkat Kesehatan bank dan hasil self
assesment tingkat kesehatan bank yang telah mendapat persetujuan dari direksi wajib
disampaikan kepada dewan komisaris. Selanjutnya, hasil self assesment dimaksud wajlb
disampaikan kepada Bank Indonesia.

periode penilaian tingkat kesehatan bank dilakukan paling kurang setiap semester (untuk posisi
akhir bulan Juni dan Desember) serta dilakukan pengkinian sewaktu-waktu apabila diperlukan.
Apabila dari hasil identifikasi dan penilaian Bank Indonesia ditemukan permasalahan atau
pelanggaran yang secara signifikan memengaruhi atau akan memengaruhi operasional
dan/atau kelangsungan usaha bank, maka Bank Indonesia berwenang menurunkan peringkat
komposit tingkat kesehatan bank.
 BUKU JAWABAN UJIAN UNIVERSITAS TERBUKA

Rincian indikator penilaian dari empat variabel yang diuraikan pada butir b. tersebut, yaitu
profil risiko (risk profile), Good Corporate Governance (GCG), rentabilitas (earnings) dan
permodalan (capital), selanjutnya secara diatur dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan
No.14/SEOJK.03/2017. Sesuai surat edaran tersebut, indikator penilaian dari empat variabel
tersebut adalah sebagai berikut.
A. Penilaian profil risiko (risk profile) profil risiko diukur dengan 8 jenis risiko, meliputi. l) Risiko
kredit, yaitu risiko akibat kegagalan debitur dan/atau pihak lain dalam memenuhi kewajiban
kepada bank.
a. Risiko pasar adalah risiko pada posisi neraca dan rekening administratif termasuk
transaksi derivatif, akibat perubahan dari kondisi pasar, termasuk risiko perubahan
harga option. Risiko pasar antara lain risiko suku bunga, risiko nilai tukar, risiko ekuitas,
dan risiko komoditas.
b. Risiko operasional, yaitu risiko akibat tidak cukupan dan/atau tidak berfungsinya proses
internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya kejadian eksternal
yang memengaruhi operasional bank. Sumber risiko operasional dapat disebabkan
antara lain oleh sumber daya manusia, proses, sistem, dan kejadian eksternal.
c. ketidakmampuan bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber
Pendanaan arus kas, dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan,
tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan bank.
d. Risiko stratejik adalah risiko akibat tidak tepatan bank dalam mengambil keputusan
dan/atau pelaksanaan suatu keputusan stratejik, serta kegagalan dalam mengantisipasi
perubahan lingkungan bisnis. Sumber risiko stratejik antara lain ditimbulkan dari
kelemahan dalam proses formulasi strategi dan tidak tepatan dalam perumusan
strategi, tidak tepatan dalam implementasi strategi, dan kegagalan mengantisipasi
perubahan lingkungan bisnis.
e. Risiko kepatuhan merupakan risiko yang timbul akibat bank tidak mematuhi dan/atau
tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku.
Sumber risiko kepatuhan antara lain timbul karena kurangnya pemahaman atau
kesadaran hukum terhadap ketentuan maupun standar bisnis yang berlaku umum.
f. Risiko inheren merupakan penilaian atas risiko yang melekat pada yang tidak yang
berpotensi memengaruhi posisi keuangan bank' Karakteristik risiko inheren bank
ditentukan oleh faktor internal maupun eksternal, antara lain strategi bisnis,
karakteristik bisnis kompleksitas produk dan aktivitas bank, industri di mana bank
melakukan kegiatan usaha, serta kondisi makro ekonomi.
g. Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya kepercayaan stakeholder yang
bersumber dari persepsi negatif terhadap bank.

Selanjutnya dalam menilai risiko, cakupan penerapan manajemen risiko dari kedelapan jenis
risiko di atas terdiri dari
1) Risiko inheren merupakan penilaian atas risiko yang melekat kegiatan bisnis bank, baik
yang dapat dikuantifikasikan bank yang tidak yang berpotensi memengaruhi posisi
keuangan Karakteristik risiko inheren bank ditentukan Oleh faktor maupun eksternal,
antara lain strategi bisnis, karakteristik bisnis, kompleksitas produk dan aktivitas bank,
industri di melakukan kegiatan usaha, serta kondisi makro ekonomi atas risiko inheren
diukur dengan indikator kualitatif kuantitatif yang secara rinci akan dijelaskan pada
selanjutnya.
2) Penilaian kualitas penerapan manajemen risiko, meliputi aspek sebagai berikut.
Tata kelola risiko, yang mencakup evaluasi terhadap: perumusan tingkat risiko yang akan
diambil dan toleransi risiko, kecukupan pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris dan
Direksi, termasuk pelaksanaan kewenangan dan tanggung jawab Komisaris dan Dewan
Direksi.
 BUKU JAWABAN UJIAN UNIVERSITAS TERBUKA

3) Kerangka manajemen risiko, yang mencakup evaluasi terhadap: (i) strategi manajemen
risiko yang searah dengan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko; (ii)
kecukupan perangkat organisasi dalam mendukung terlaksananya manajemen risiko
secara efektif termasuk kejelasan wewenang dan tanggung jawab; dan (iii) kecukupan
kebijakan, prosedur dan penetapan limit.
4) Proses manajemen risiko, kecukupan sumber daya manusia, dan kecukupan sistem
informasi manajemen, yang mencakup evaluasi terhadap: (i) proses identifikasi,
pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko; (ii) kecukupan sistem informasi
manajemen risiko; dan (iii) kecukupan kuantitas dan kualitas sumber daya manusia dalam
mendukung efektivitas proses manajemen risiko.
5) Kecukupan sistem pengendalian risiko, yang mencakup evaluasi terhadap: (i) kecukupan
sistem pengendalian intern dan (ii) kecukupan kaji ulang oleh pihak independen
(independent review) dalam bank baik oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR)
maupun oleh Satuan Kerja Audit Intern (SKAI). Kaji ulang oleh SKMR antara lain mencakup
metode, asumsi, dan variabel yang digunakan untuk mengukur dan menetapkan limit
risiko, sedangkan kaji ulang oleh SKAI antara lain mencakup keandalan kerangka
manajemen risiko dan penerapan manajemen risiko oleh unit bisnis dan/atau unit
pendukung.
B. Good Corporate Governance (GCG), penilaian faktor GCG merupakan Penilaian terhadap
kualitas manajemen bank atas pelaksanaan prinsip-prinsip GCG. Prinsip-prinsip GCG dan fokus
penilaian terhadap pelaksanaan prinsip-prinsip GCG berpedoman pada ketentuan Bank Indonesia
mengenai pelaksanaan GCG bagi Bank Umum dengan memperhatikan karakteristik dan
kompleksitas usaha bank. Adapun parameter indikator penilaian dijelaskan pada bagian
selanjutnya.
c.Rentabilitas (earnings), meliputi evaluasi terhadap kinerja rentabilitas sumber-sumber
rentabilitas, kesinambungan (sustainability) rentabilitas dan manajemen rentabilitas. Penilaian
dilakukan dengan mempertimbangkan tingkat, trend, struktur, stabilitas rentabilitas bank dan
perbandingan kinerja bank dengan kinerja peer groups baik. melalui analisis aspek kuantitatif
maupun kualitatif. Parameter indikator penilaian dijelaskan pada bagian selanjutnya.
D. Permodalan (capital), meliputi evaluasi terhadap kecukupan permodalan dan kecukupan
pengelolaan permodalan. Dalam melakukan perhimpunan permodalan, bank wajib mengacu
pada ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai kewajiban penyediaan modal
minimum bagi Bank Umum. Selain itu, dalam melakukan penilaian kecukupan pemodalan, bank
juga harus mengaitkan kecukupan modal dengan Profil Risiko Bank. Semakin tinggi risiko bank,
semakin besar modal yang disediakan untuk mengantisipasi risiko tersebut.