21 Februari 2023

SISTEM KEUANGAN DAN SISTEM PERBANKAN DI INDONESIA

a. Sistem keuangan di Indonesia
b. Sistem perbankan di Indonesiaa
c. Stabilitas sistem keuangan

- Ada 2 jenis Lembaga keuangan

- Yang pertama depositori dan yang kedua adalah non depositori
- Menghimpun dana langsung dari masyarakat.
- Kalo tidak langsung misalnya dalam bentuk reksa dana, saham, dll
- Yang boleh menghimpun dana dari masyarakat dan kredit hanya bank
- Boleh jika da peraturan perundang-undangan yang memberikan wewenang tentang itu
misalnya koperasi. Terdapat peraturan tentang koperasi yang memberikan wewenang
tersebut.
- Ada uu no 1 tahun 2013 tentang Lembaga keuangan mikro sehingga lkm itu boleh
menghimpun dana dari masyarakat.
- Yang depositori hanya bank.
- Yang non depositori misalnya asuransi, dana pensiun, pasar modal, dsb.
- Untuk Lembaga keuangan depositori adanbank umum dan bpr.
- Yang keduanya menjelankan intermediasi
- Menghimpun dana dari masyarakat yang surplus dalam bentuk tabungan dan
menyalurkan masyarakat yang deficit dalam bentuk kredit.
- Ada bank umum ada bank bpr
- Untuk bank umum boleh untuk menyelenggarakan lalu lintas jasa pembayaran. Tetapi
tidak untuk bpr. Hanya bank umum.
- Bank umum tidak boleh asuransi, penyertaan modal, dsb
- Pendirian bank umum minimal 100 juta.
- Bpr hanya boleh didirkan oleh wni atau badan usaha milik Indonesia.
- Dual banking system / double window jadi punya bankkonvensional dan bank syariah

- Bank Indonesia adalah bank sentral. Tidak hanya diatur dalam UU tetapi juga diatur
dalam konstitusi pasal 23

- Kewenangannya terkait dengan makro prudensial saja. Makro prudensial menjaga

kestabilan nilai mata uang rupiah. Jangan sampe inflasi. Itu adalah tugas bank sentral.

- Mengawasi perbankan dilakukan oleh OJK

- OJK mempunyai fungsi mikro prudensial. Sehingga dia mengawasi license / ijin
pendirian bank, terkait dengan regulate/ membuat peraturan di sektor perbankan,
control/pengawasan, dan yang terakhir adalah sanksi.
- Pegawai ojk mempunyai kewenangan untuk melakukan penyelidikan.
- Resiko … berpengaruh pada Kesehatan bank. Capital (kecukupan modal), asset,
management, earning/pendapatan, liquidity.
- Likuiditas adalah kemampuan bank untuk menyediakan …. Lancar.
- Bank umum menggunakan ….. pengolaan berbasis pada resiko.
- Ada yang Namanya CR atau Cash Ratio. Kemampuan bank untuk menyediakan aktiva
lancar
- CAR Capital ADEQUACY Ratio. Kecukupan modal
- LDR Long Deposit Ratio. Untuk menghitung apakah bank tersebut sehat?
- Dalam PUJk diatur dibagi menjadi 2
- Internal dispute …menyelesaikan masalah secara internal terlebih dahulu
- External dispute …. Jika tidak berhasil dari internal.
- Lps yang dijamin dulu hanya 100 juta. Sekarang 2 milyar.
- Nasabah yang mendapatkan lps hanya bank yang membayar premi
- Laps sjk dibentuk dibawah ojk
- LAPS SJK eksternal
- Negosiasi, arbitrase, mediasi dll.
- Selesaikan secara internal. Kalo dia nolak brati lapor ke kepolisian atau ojk
28 Februari 2023
ASAS-ASAS, FUNGSI, DAN TUJUAN PERBANKAN DI INDONESIA

- Prinsip utama yang ada di uu 7 tahun 92 jo ….

- Prinsip utama ada di pasal 2 yaitu asas demokrasi ekonomi, asas kehati hatian
- Asas kehati hatian yaitu bank harus berhati-hati bukan berarti gaboleh konsumtif
- Inflasi penyelesaianya gimana? Harus konsumtif. Karena smua masyarakat sekarang
menabung dan akhirnya semakin banyak uang yang beredar di masyarakat.
- BMPK batas maksimum pemberian kredit
- Walaupun banyak yang gak bayar kredit. Oleh karena itu bank harus menggunakan asas
kehati-hatian, bukan berarti tidak memberikan kredit.
- 5C ( ….)
- 3R (….)
- LPS Lembaga penjamin simpanan nasabah.
- Sumber dana bank
- Gimana kondisi Kesehatan keuangan perbankan? Liat di neraca / alancit
- Liat berdasarkan aktiva dan pasiva. Pasifa sumber dana perbankan. Kalau untuk
dialokasikan untuk apa itu bisa diliat dari aktiva. Pasifa sebelah kanan, aktiva sebelah
kiri.

A P
Primery Reserved Pihak III
 Kas -> GWM (Giro Wajib - Giro
Minimum) - Tabungan
- Deposito (simpanan bank pada
jangka waktu tertentu)

Secondary Reserved Pihak II

 SB (surat berharga) a. BI -> BLBI (Bantuan Likuiditas
Bank Indonesia) -> harus punya
giro
 KLBI
b. Pinjaman
- Call manage
- Bank / LK lain
Credit / Loan Portofolio Pihak I -> bank
- Modal
- Agio saham
- Cadangan
 - Laba ditahan
Investment
Fixed asset
- Tanah
- Bangunan
- kendaraan

- Yang disetor 25% dari modal dasar namun diubah menjadi kesepakatan para pendiri
- Deposan = …
- Debitur = masyarakat meminjam dana kepada bank
- Walking customer = nasabah yang secara insidentil melaksanakan transaksi dengan pihak
bank. Misal bukan org mandiri tp kita harus bertransaksi dengan mandiri untuk bayar
UKT
7 Maret 2023
KREDIT

- Apa artinya dari percaya? Kreditur percaya kalo debitur bisa balikin uang dan kreditur
percaya kalo ….
- Pemotongan mata uang yaitu redenominasi atau saring yaitu untuk mengurangi inflasi.
Misal 100 ribu jadi 100.
- Apakah akan mengganggu perjanjian kredit, jika ada redenominasi?
- Apakah bank boleh pake klausula baku? Boleh biar tidak memakan waktu yang lama.
- Klausula baku tidak melanggar karena freedom of contract. Para pihak masih dapat
memilih jenis kontrak yang ingin dijalankan. Asalkan tidak ada klausul eksonerasi.
Eksonerasi = pengalihan tanggung jawab
- Siklus kredit
1) Permohonan kredit
2) Analisis kredit : tahapan apakah kredit akan diberikan atau tidak
5C / 4P / 3 L /
Character (watak), capacity (kapasitas), capital (modal), collateral (jaminan)
3) Keputusan kredit : berdasarkan hasil analisis
4) Perjanjian kredit : perjanjian tidak bernama karena tidak ada di KUHPer
5) Pengikatan jaminan
6) Dropping / pencairan kredit
7) Pengawasan
8) Pelunasan
- P2P Linding = kreditur gatau nasabahnya, debitur gatau investornya, dll
- Perjanjian kredit harus dibuat secara tertulis sebagai dasar legalitas
- Bisa dibedain ini pinjam meminjam, jual beli, kredit, dilihat dari unsur esensialia
- Pengakhiran perjanjian kredit meskipun perjanjian kredit belum dimulai
21 Maret 2023
- SISTEM MONETER & KEWENANGAN BI SEBAGAI SENTRAL
- KEWENANGAN OJK

- UTS lisan 20 orang pertama pada minggu pertama

- Sistem keuangan, sistem perbankan, sumber dana dan alokasi dana
- Tidak selalu dijamin oleh LPS. Hanya bank yang jadi anggota LPS saja. Sekarang yang
dijamin 2 milyar rupiah.
- Makro ekonomi = bank Indonesia
- Mikro prudential = ojk
- DPS = dewan pengawas syariah yang dipilih dari RUPS. RUPS yaitu biasa, luar biasa,
- RUPS biasa = 6 bulan
- RUPS luar biasa = terkadang
- RUPS sirkuler = bisa dilakukan diluar rapat. Kalo salah satu pemegang saham ga setuju =
batal
- Kewenangan mikroprudentual = license, regulate, consulty, hypozsunction
- Ojk memiliki kewenangan penyidikan.
- Penyidik ojk itu pnsnya sendiri atau minjem dari polisi? Padahal pekerja ojk bukan pns.
- KSSK diketuai oleh Menteri keuangan. Sekertaris = …
- Menjaga stabilitas keuangan dijaga oleh KSSk
- 3 pertanyaan
- 65 1
- 75 2
- 85 3
- 100 4 pertayaan
- 5 orang 5 orang
-