Disusun Oleh :
1. Amirul Yati 1903021005
2. Nurul Latifa 1903021059
3. Tiwi Sulistiya Rini 1903020060
1
HALAMAN PENGESAHAN
BISMILLAHIRAAHMANIRRAHIM
Firmansyah Hanibal
Liberty SE, ME
NIP.197408242000032002
2
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur atas kami ucapkan kehadiran Allah SWT, atas rahmat dan
hidayahnya, yang telah memberikan kekuatan dan kesehatan kepada kami sebagai
dari berbagai pihak. Penulis mengucapkan trimakasih atas dukungan yang telah
diberikan kepada :
1. Ibu Dr. Siti Nurjanah, M.Ag selaku Rektor Institut Agama Islam Negeri
(IAIN) Metro.
2. Bapak Dr. Mat Jalil, M.Hum selaku Dekan Fakultas Ekonomi Dan Bisnis
4. Ibu Liberty, SE, MA. selaku Dosen Pembimbing Lapangan (DPL) di Bank
Kalianda.
3
8. Kedua orang tua penulis yang telah mendukung penulis selama ini.
Negeri. (IAIN) Metro khususnya Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Jurusan S1-
lapangan (PPL) ini masih banyak kekurangan dan kesalahan karena keterbatasan
kemampuan dan pengetahuan, maka penulis mengharapkan kritik dan saran yang
berharap semoga laporan praktik pengalaman lapangan ini dapat bermanfaat bagi
pembaca.
Tim penyusun,
4
DAFTAR ISI
CO VER.................................................................................................................. i
HALAMAN PENGESAHAN............................................................................... ii
KATA PENGANTAR...........................................................................................iii
DAFTAR ISI.......................................................................................................... v
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang............................................................................................ 1
5
A. Pengamatan............................................................................................... 22
B. Latihan Kerja............................................................................................. 22
BAB IV KESIMPULAN
A. Penutup...................................................................................................... 23
B. Saran.......................................................................................................... 23
Lampiran
Dokumentasi
6
vii
BAB 1
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Praktik pengalaman lapangan (PPL) Perbankan Syariah IAIN Metro
merupakan kegiatan Kurikulum untuk membimbing dan melatih mahasiswa
sebagai upaya membekali mahasiswa dengan pengalaman praktis, sehingga
memiliki ilmu ilmu dasar syariah dan memiliki kemampuan prifesional dalam
bidang perbankan syariah baik secara teoritis maupun praktis. Praktik
pengalaman lapangan lembaga keuangan merupakan salah satu bentuk pratikum
yang harus dilaksanakan oleh mahasiswa sebagai kegiatan intra kurikuler yang
berbentuk latihan keterampilan maupun tugas tugas lain.
Praktik pengalaman lapangan lembaga keuangan meliputi kegiatan
observasi dengan terjun kelapangan, Yang diakukan untuk meningkatkan
profesionalitas mahasiswa dalam bidang pengelolaan lembaga keuangan syariah,
khususnya lembaga keuangan non bank melalui penerapan dan pengujian teori
yang telah diperoleh.
1
C. Tujuan Praktik Pengalaman Lapangan Lembaga Keuangan
1. Membekali mahasiswa pengetahuan praktis, pengalaman teknis administrasi
Perbankan Syariah, serta prosedur pelayanan dan manajemen
pengelolaannya
2. Sebagai sarana untuk menjembatani tunjangan antara teori yang diperoleh di
perkuliahan dengan praktis lapangan
D. Manfaat Praktik Pengalaman Lapangan
1. Menghasilkan lulusan yang memiliki keahlian professional dengan tingkat
pengetahuan dan keterampilan serta etos kerja yang sesuai dengan tuntutan
kerja
2. Sebagai feedback dalam melakukan penyempurnaan kurikulum dan proses
pembelajaran yang relevan dengan kebutuhan kerja.
3. Mahasiswa dapat mengaplikasikan dan meningkatkan ilmu yang diperoleh
dibangku kuliah, menambah wawasan setiap mahasiswa/I mengenai dunia
kerja dan meningkatkan ketermpilan serta keahlian di bidang praktik.
2
BAB II
PELAKSANAAN OBSERVASI
3
wajah perbankan Syariah di Indonesia yang modern, universal, dan memberikan
kebaikan bagi segenap alam.
Bank ini memulai sejarahnya pada tanggal 3 Juli 1969 dengan nama PT
Bank Djasa Artadan berkantor pusat di Jalan Suniaradja no. 24B, Bandung. Pada
tanggal 19 Desember 2007, bank ini resmi diakuisisi oleh Bank Rakyat
Indonesia. Setelah mendapat izin usaha dari Bank Indonesia melalui surat no.
10/67/Kep.GBI/ DPG/2008 tertanggal 16 Oktober 2008, bank ini resmi
beroperasi dengan nama PT Bank BRIsyariah pada tanggal 17 November 2008.
Pada tahun 2009, unit usaha syariah dari Bank BRI resmi digabung ke
dalam perusahaan ini. Pada tahun 2018, bank ini resmi melantai di Bursa Efek
Indonesia. Pada tahun 2020, rencana penggabungan Bank Syariah
Mandiri dan BNI Syariah ke dalam perusahaan ini disetujui oleh para pemegang
sahamnya. Setelah mendapat izin dari OJK dengan Nomor: SR-3/PB.1/2021
tertanggal 27 Januari 2021, bank ini resmi beroperasi dengan nama "PT Bank
Syariah Indonesia Tbk.
4
C. STRUKTUR ORGANISASI BANK SYARIAH INDONESIA (BSI) KCP
KALIANDA
Sunandar
Zainal Arifin
Marketing
Wahyu Pamungkas
Makro
Security
Andi Supriadi
Joko Arifin
Iswandi
Driver
Wawan Kurniawan
5
D. ADMINISTRASI LEMBAGA KEUANGAN
A. Produk Tabungan BSI
1. Tabungan Easy
Akad
Bagi Hasil/Bonus
Biaya Administrasi
Setoran Awal
BSI TABUNGAN EASY WADI’AH Rp.100.000
BSI TABUNGAN EASY MUDHARABAH Rp.100.000
Saldo Minimal
BSI TABUNGAN EASY WADI’AH Rp.50.000
BSI TABUNGAN EASY MUDHARABAH Rp.50.000
Biaya Dormant/Bulan
6
BSI TABUNGAN EASY WADI’AH Rp. 5.000
BSI TABUNGAN EASY MUDHARABAH Rp. 5.000
2. TabunganKU
TabunganKU adalah tabungan perorangan dengan persyaratan mudah
dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank bank diindonesia guna
menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan
masyarakat.
7
Ketentuan
Biaya-Biaya
3. Tabungan SimPel IB
Tabungan simpel adalah tabungan untuk siswa yang diterbitkan secara
nasional oleh bank-bank syariah di Indonesia dalam langka edukasi dan intusi
8
keuangan untuk mendorong budaya menabung sejak dini dengn akad wadi’ah
Yad dhamanah.
Ketentuan
Biaya-biaya
9
3. Fasilitas BSI Debit yang berfungsi sebagai kartu ATM dan Debit dan kartu
potongan harga di merchant yang telah bekerjasama dengan Mandiri
Syariah.
4. Fasilitas E-Banking, yaitu BSI Mobile, BSI Net Banking, Notifikasi
Transaksi.
5. Meningkatkan pemahaman kepada siswa,orang tua, dan lingkungan sekolah
mengenai layanan keuangan syariah, khususnya produk tabungan (financial
literacy)
6. Meningkatkan akses keuangan yang mudah dijangkau, biaya ringan, dan
fitur yang menarik bagi siswa sekolah (financial inclusion)
7. Menciptakan budaya gemar menabung dan melatih pengelolaan keuangan
sejak dini (financial habit).
8. Mengajarkan kepada siswa untuk memupuk kekayaan sejak usia sekolah
(asset building).
4. Tabungan Pensiun
Tabungan pensin adalah tabungan yang diperuntukkan bagi nasabah
perorangan yang terdaftar di lembaga pengelola pension yang telah
bekerjasama dengan bank syariah indonesia.
Ketentuan
10
Komponen biaya Biaya
Syarat:
11
Biaya Administrasi Gratis
12
2) Fasilitas notifikasi saat saldo cukup didaftarkan untuk porsi haji.
3) Online dengan SISKOHAT Kementrian Agama.
4) BEBAS, biaya standing instruction ke Tabungan Haji agar disiplin
menabung setiap bulannya.
5) Mendapatkan BSI Debit Haji Umrah dan fasilitas e-channel apabila
nasabah telah melakukan pendaftaran haji.
13
Usia Nasabah Minimum 17 thn
Maksimum 60 thn Saat
Pembukaan Rekening & 65 Thn
Pada Saat Jatuh Tempo.
Periode Tabungan 1 s/d 10 tahun
Biaya-Biaya
14
pada saat klaim)
Asuransi mulai efektif pada tanggal
pembukaan rekening
Asuransi berakhir :
Setelah tabungan jatuh tempo
Setelah terjadi klaim oleh
penabung atau ahli warisnya
Setelah tabungan dinyatakan
sebagai rekening tidak aktif oleh
bank
B. GIRO
1. BSI Giro Rupiah & Valas
Sarana penyimpanan dana untuk kemudahan transaksi berakad Wadiah
Yad Dhamanah dan Mudharabah Mutlaqah.
Wadiah yad Dhamanah : nasabah sebagai pemilik dana menitipkan dananya
kepada bank dan bank berhak untuk menggunakan titipan tersebut tanpa
mengurangi nilai titipan.
BSI Giro
Wadia’ah yad dhamanah
Fitur BSI Giro IDR
Peruntukkan perorangan
Non-Perorangan (BadanHukum
dan Non Badan Hukum)
15
Setoraan Awal Minimum Perorangan : Rp 1 Juta
Non Perorangan Rp 10Juta
Saldo Awal Minimum Perorangan : Rp 1 Juta
Non Perorangan 10 Juta
BSI Giro
Mudharabah Mutlaqah
Fitur Giro IDR
Peruntukkan perorangan
Non-Perorangan
16
Biaya Penutupan Rekening Pelanggaran : Rp. 50.000
Permintaan Sendiri : Rp. 20.000
BSI Giro
Mudharabah Mutlaqah
Fitur Giro IDR
Peruntukkan perorangan
Non-Perorangan
Nisbah Nasabah 6%
Setoraan Awal Minimum Perorangan : Rp 1 Juta
Non Perorangan Rp 10Juta
Saldo Awal Minimum Perorangan : Rp 1 Juta
Non Perorangan 10 Juta
Biaya Administrasi Perorangan dan Non Peorangan
Rp 15.000
Biaya Penutupan Rekening Pelanggaran : Rp. 50.000
Permintaan Sendiri : Rp. 20.000
Biaya Buku Cek/BG Isi 25 lembar : Rp275.000/buku
Isi 10 Lembar : Rp 120.000/buku
Fitur E-Channel Perorangan: Kartu ATM, Mobile
Banking, Internet Banking
Non Perorangan : Kartu ATM
(optional), Internet Banking,CMS
17
d. Kemudahan bertransaksi dimanapun dengan mengguanalan layanan internet
Banking.
e. Fasilitas pengiriman account statement setiap awal bulan
f. Bonus bulanan yang diberikan sesuai dengan kebijakan Bank.
C. DEPOSITO
Deposito merupakan investasi berjangka waktu tertentu dalam mata uang
rupiah yang dikelola berdasarkan prinsip mudharabah muthlaqah.
Mudharabah Muthlaqah : nasabah sebagai pemilik dana memberikan
keleluasaan kepada bank sebagai pengelola dana untuk mempergunakan dana
tersebut dalam usaha sesuai syariat dan menguntungkan dengan sistem bagi
hasil.
Jenis-jenis deposito di BSI
Deposito Non ARO (Non Automatic Roll Over) adalah deposito yang
langsung dikreditkan /dicairkan pokok dan bagi hasilnya saat jatuh
tempo ke rekening.
Deposito ARO (Automatic Roll Over) adalah deposito yang dapat
diperpanjang sesuai dengan jangka waktu kesepakatan di awal
pembukaan deposito dengan nisbah yang berlaku saat perpanjangan
dilakukan.
1. ARO Pokok
Deposito dengan bagi hasil yang dikreditkan di rekening sumber dana
deposan saat jatuh tempo dengan jangka waktu yang telah disepakati dan
saat Roll Over (perpanjangan) hanya dengan pokok nya saja (tanpa roll over
bagi hasil).
2. ARO Pokok + Bagi Hasil
Deosito dengan penambahan bagi hasil pada pokok deposito disaat jatuh
tempo (1,3,6,12) bulan.
1 bulan = saat dilakukan perpanjangan bagi hasil akan menambah pada
pokok setiap bulannya.
3, 6, 12 bulan = bagi hasil tidak menambah pada pokok setiap bulannya,
namun bagi hasil terakumulasi saatjtuh tempo sesuai dengan jangka waktu
18
yang disepakati. Saat dilakukan perpanjangan, akumulasi bagi hasil akan
ditambahkan ke nominal pokok setelah deposito jatuh tempo.
Ketentuan BSI Deposito
1) Harus memiliki tabungan/giro sebagai rekening sumber dana,
pencairan bagi hasil dan pencairan BSI Deposito
2) Sumber dana berasal dari CIF yang sama.
3) BSI Deposito harus single currency dengan rekening sumber dana
Pencairan BSI Deposito
a. Dilakukan leh deposan atau kuasa dari deposan
b. Hanya dapat dilaksanakan di area/branch/cash outlet tempat
pembukuan BSI Deposito.
c. Rekening pencairan harus milik deposan
d. Tidak diperkenankan diberikan dalam bentuk cash/tunai
e. Pencairan BSI Deposito Non ARO pada saat jatuh tempo akan
langsung dicairkan oleh sistem.
BSI Deposito
Mudharabah Muthlaqah
Fitur BSI Deposito IDR
Peruntukan Perorangan dan Non Perorangan
Badan Usaha (Badan Hukum
maupun non Badan Hukum)
Nisbah Nisbah Depsito Baru :
<Rp 1 Miliyar (1-12 bulan :
30%)
≥Rp 1 Miliyar s.d. <Rp 5
Miliyar (1-12 bulan 31%)
≥Rp 5 Miliyar (1-12 bulan
32%)
Biaya Administrasi Gratis
19
Investasi berjangka waktu tertentu dalam mata uang rupiah yang
dikelola berdasarkan prinsip Mudharabah Muthlaqah
1) Dana aman dan terjamin
2) Pengelolaan dana secara syariah
3) Bagi hasil yang kompetitif
4) Dapat dijadikan jaminan pembiayaan
5) Fasilitas Automatic Roll Over (AR)
Komponen Biaya
Biaya Administrasi Rp.500.000 s.d. <20 juta: 25.000
20 juta s.d. <100 juta: 80.000
<100 juta: 125.000
Ujrah 500 Ribu s.d. <20juta: eq. 1,80%
terhadap pembiayaan
20 juta s.d. <100 juta: eq. 1,50%
terhadap pembiayaan
<100 juta: eq. 1,10% terhadap
pembiayaan
20
4) Mengisi formulir permohonan Gadai Emas
Benefit dan Keunggulan
a) Transaksi tinggi
b) Biaya sewa pembiayaan ringan
c) Layanan mudah dan cepat
d) Perpanjang otomatis
e) Penyimpanan emas aman dan dijamin asuransu
f) Layanan difasilitasi secara online dan offline
g) Jaringan luas tersebar diseluruh kota/kabupaten di Indonesia
h) Melayani take over dari institusi gadai lain.
21
BAB III
RANGKUMAN KEGIATAN
A. Pengamatan
Pengamatan ini berkaitan dengan asministrasi dan mekanisme
pembukaan dan penutupan rekening yaitu melakukan kegiatan berupa
pengenalan semua produk yang ada di Bank Syariah Indonesia (BSI) berupa
produk produk bank seperti Tabungan mudhaabah, tabungan wadi’ah, tabungan
haji & haji muda Indonesia, tabunganKU, Tabungan simple IB, Tabungan
pensiun, Tabungan Berencana, Giro Rupiah & vals, deposito, Gadai emas &
Cicilan Emas selain mengenai produk bank juga memahami berbagai fitur Bank
Syariah Indonesia, Seperti M-Banking, E-Banking, Fasilitas kartu ATM.
B. Latihan Kerja
Setiap mahasiswa pratikum melakukan kerja secara langsung dan
membantu pegawai administrasi dan marketing. Seperti membantu proses
administrasi yaitu mengisi formulir pembukaan rekening nasabah,
memfotokopi, membantu customer (CS) dalam menyiapkan berkas dan
membantu melengkapi data nasabah dalam pembuatan rekening, Branch
Oprational (BO), selain itu kami juga membantu marketing berupa promosi
secara langsung kepada nasabah dengan menawarkan produk produk bank,
menawarkan produk bank terbaru.
22
23
BAB IV
PENUTUP
A. Kesimpulan
B. Saran
Dari hasil praktek pengalaman lapangan ini dapat dilihat bahwa program
ini sudah dapat membentuk kepribadian mahasiswa agar memiliki tingkat
pengetahuan yang memadai sebagai tenaga pendidik. Untuk itu dengan rendah
hati dapat disampaikan saran sebagai berikut :
1. Pengarahan dan penjelasan terhadap para mahasiswa dala persiapan
melaksanakan Praktek Pengalaman Lapangan khususnya dalam mengajar
sangat diperlukan, mengingat para mahasiswa dan membawa nama baik
almamater.
2. Figur guru dengan segala tingkah lakunya adalah panutan siswa oleh
karenanya tingkah laku guru harus bisa jadi teladan.
24
Lampiran :
Dokumentasi
Penyerahan mahasiswa PPL
Monitoring
25
Penarikan Mahasiswa PPL
26
Foto bersama dengan Branch Manajer BSI Kcp Kalianda
27