Lampiran 1 Soal Divisi Risiko Bisnis

1. Apa risiko itu?

a. Kemungkinan terjadinya sesuatu sesuai yang diharapkan
b. Potensi kerugian yang tidak diperkirakan
c. Peraturan bank untuk melindungi nasabah
d. Peluang terjadinya hasil yang buruk*
2. Termasuk dalam masalah risiko kredit adalah:
a. Inkaso (Collection)
b. Pembayaran tunai (Cash Payment)
c. Jasa penagihan kredit (Loan Recovery Service)*
d. Tata kelola portofolio pinjaman (Loan Portofolio Management)
3. Risiko operasional adalah kerugian yang disebabkan oleh ketidakcukupan atau kegagalan dari:
a. Internal control, people & system*
b. Internal process & external events
c. Internal process, people & system or external events
d. People & system
4. Termasuk dalam kategori risiko lainnya adalah:
a. Business, strategic & reputation risk*
b. Business, strategic & legal risk
c. Strategic, compliance & legal risk
d. Business, compliance & reputation risk
5. Risiko pasar pada transaksi perdagangan, timbul dari:
a. Nilai portofolio kredit yang diberikan bank
b. Struktur usaha yang dilakukan bank
c. Nilai investasi yang dipengaruhi oleh perubahan market rate*
d. Posisi banking book
6. Risiko bisnis timbul karena adanya keputusan berikut ini:
a. Jenis usaha apa yang akan diinvestasikan
b. Jenis usaha apa yang akan dibeli
c. Dimana dan sejauh mana usaha akan dihentikan atau dijual
d. Semua jawaban salah*
7. Risiko yang berkaitan dengan keputusan jangka panjang yang dibuat oleh direktur bank disebut?
a. Risiko reputasi
b. Risiko strategic*
c. Risiko legal
d. Risiko bisnis
8. Kasus yang dialami oleh Bestbank, Boulder, Colorado, US pada bulan Juli 1998 yang menyebabkan
bank tersebut ditutup oleh FDIC karena mengalami kerugian USD 200 juta adalah akibat:
a. Risiko strategik
b. Risiko kredit*
c. Risiko reputasi
d. Risiko bisnis
9. Dampak dari kegagalan sebuah bank dalam meneruskan usahanya tidak hanya dialami oleh nasabah,
karyawan dan pemegang saham saja, tetapi dapat mempengaruhi perekonomian suatu negara.
Kasus orange county di California, AS memaparkan dampak bangkrutnya sebuah county terhadap:
a. Nasabah
b. Karyawan
c. Pemegang saham
d. Semua jawaban di atas benar*
10. Apa yang dimaksud dengan reputational risk?
a. Risiko yang disebabkan oleh adanya kesalahan internal yang berakibat merugikan perusahaan
b. Risiko yang berpotensi merugikan perusahaan yang sangat besar secara finansial
c. Risiko yang berpotensi merusak perusahaan karena adanya opini publik yang negatif
d. Semua jawaban diatas salah*
11. Solvabilitas sebuah bank bukan saja merupakan perhatian para pemegang saham, nasabah, dan
pegawainya, namun juga menjadi perhatian dari:
a. Pengelola perekonomian Negara*
b. Investor
c. Kreditor
d. Keseluruhan perbankan nasional
12 Mitigasi risiko kredit dapat dilakukan dengan berbagai teknik dan kebijakan tertentu, diantaranya
adalah:
a. Sekuritisasi
b. Analisa yang mendalam
c. Restrukturisasi kredit*
d. Credit swap
13. Yang termasuk dalam kategori risiko strategis pada umumnya terkait dengan keputusan sebagai
berikut, kecuali:
a. Bisnis yang akan dijadikan investasi
b. Bisnis yang akan diakuisisi
c. Bisnis terkait prospek jangka panjang terhadap produk dan jasa yang ada
d. Bisnis yang akan ditutup atau dijual dan batasan-batasannya*
14. Karakteristik risiko operasional saat ini telah berubah dari kejadian risiko yang high frequency/low
impact menjadi low frequency/high impact 1 dikarenakan beberapa alasan di bawah ini, kecuali:
a. Otomatisasi
b. Outsourcing*
c. Meningkatnya litigasi
d. Meningkatnya ”blue collar crime”
15. Bank sebagai institusi keuangan memiliki regulasi yang ketat dari pengawas bank dikarenakan:
a. Bank dapat menimbulkan risiko sistemik*
b. Bank merupakan agent of development dari suatu perekonomian
c. Bank menghimpun dana dari masyarakat
d. Bank sebagai lembaga intermediari keuangan dalam sistem perekonomian negara
16. Jumlah debitur macet pada bank yang berada dalam sebuah perekonomian negara yang bergejolak
dapat meningkat secara signifikan dikarenakan hal tersebut di bawah ini, kecuali:
a. Kualitas kredit perusahaan yang terpengaruh oleh keadaan perekonomian yang memburuk
b. Tingkat pengangguran yang meningkat pesat*
 c. Naiknya tingkat suku bunga
d. Meningkatnya jumlah debitur yang nakal (rogue debtor)
17. Praktek bank untuk mengelola risiko yang dihadapinya dalam kegiatan trading banyak mendapatkan
dorongan dan dukungan karena:
a. Pertumbuhan pasar derivatif
b. Penggunaan option pricing model dalam penentuan risk based pricing
c. Tingginya volatilitas instrumen trading yang ada di pasar
d. Jawaban a dan b benar*
18. Pengurangan ketersediaan produk, krisis likuiditas, dan perubahan regulasi merupakan konsekuensi
dari timbulnya kejadian risiko operasional bagi:
a. Nasabah
b. Bank*
c. Pemegang Saham
d. Pemerintah
19. Saat ini risiko reputasi sebuah bank mengalami peningkatan baik dalam hal dampak yang
ditimbulkan maupun kecepatan terjadinya kerugian, hal ini lebih disebabkan karena:
a. Pasar keuangan yang bersifat global
b. Kegiatan trading dilakukan 24 jam sehari
c. Publikasi negative lebih cepat diserap masyarakat dibandingkan publikasi positif*
d. Jawaban a dan b benar
20. Ukuran kinerja yang digunakan untuk memastikan bahwa transaksi yang dilakukan dapat
memberikan hasil yang cukup bagi bank untuk menambah modal (baru) adalah:
a. Return on asset
b. Return on investment*
c. Return on economic capital
d. Return on regulatory capital
21. Ketidakmampuan suatu perusahaan untuk membayar kewajibannya disebut:
a. Liquidity*
b. Insolvency
c. High leverage
d. Bankruptcy
22. Aset pada neraca yang dikalikan dengan bobot risikonya disebut:
a. Risk – weighted asset (RWA)*
b. Leverage ratio
c. Weighted averaged assets
d. Risk mitigation
23. Bank yang mempunyai gearing ratio yang lebih rendah, berarti:
a. Lower leveraged*
b. Highly leveraged
c. Lower risk
d. Semua jawaban salah
24. Jumlah kerugian yang melebihi modal (solvency crisis) akan ditanggung oleh:
a. Pemegang saham*
b. Pegawai
c. Debitur dan pemegang obligasi
 d. Manajemen
25. Harga dari instrumen derivatif diperoleh dari nilai salah satu dibawah ini, kecuali:
a. Instrumen keuangan
b. Komoditas*
c. Instrument derivatif lainnya
d. Aset tertimbang menurut risiko
26. Pengertian stabilitas moneter (monetary stability) adalah…..
a. Jumlah uang beredar yang stabil
b. Nilai uang yang stabil
c. Kemampuan bank memenuhi kewajibannya
d. Stabilitas kebijakan moneter*
27. Suatu keyakinan pemberi kredit bank bahwa kredit yang diberikan berupa uang atau jasa akan
benar-benar diterima kembali dimasa mendatang adalah salah satu unsur kredit yang disebut ….
a. Presentasi
b. Risiko
c. Jangka waktu
d. Kepercayaan *
e. Kesepakatan
28. Penyerahan nilai ekonomi sekarang atas kepercayaan dengan harapan mendapatkan kembali suatu
nilai ekonomi yang sama dikemudian hari disebut ….
a. Cek
b. Kredit *
c. Giro
d. Tabungan
e. Piutang
29. Pihak yang menerima kredit disebut ….
a. Agen
b. Drawer
c. Debitur *
d. Komisioner
e. Kreditor
30. Bank memberikan kredit kepada nasabahnya dengan berbagai fungsi. Berikut yang bukan
merupakan fungsi kredit adalah….
a. Meningkatkan daya guna suatu barang
b. Jembatan untuk peningkatan pendapatan
c. Menambah semngat berusaha masyarakat
d. Alat stabilitas ekonomi
e. Mengurangi daya guna dari modal atau uang *
31. Pihak yang memberikan kredit disebut ….
a. Kreditor *
b. Drawer
c. Agen
d. Debitur
e. Komisioner
32. Berikut ini manfaat dari adanya kredit bagi pemerintah, kecuali ….
 a. Alat untuk memacu pertumbuhan ekonomi secara umum
b. Memperoleh pendapatan dari bunga yang diterima dari debitur *
c. Menciptakan dan memperluas pasar
d. Alat untuk mengendalikan kegiatan moneter
e. Meningkatkan pendapatan negara
33. Kredit yang digunakan untuk meningkatkan produksi dalam operasionalnya disebut kredit ….
a. Investasi
b. Produktif
c. Modal kerja *
d. Revolving
e. Rekening koran bebas
34. Suatu keyakinan bahwa sifat atau watak dari orang yang diberi kredit benar-benar dapat dipercaya,
hal ini tercermin dari latar belakang nasabah baik yang bersifat pribadi seperti pola hidup, keadaan
keluarga, dan hobi disebut ….
a. Capital
b. Capacity
c. Character *
d. Collateral
e. Conditional of economic
35. Cara atau langkah untuk melihat nasabah dalam kemampuannya dalam bidang bisnis yang
dihubungkan dengan pendidikannya, kemampuan bisnis juga diukur dengan kemampuannya dalam
memahami tentang ketentuan – ketentuan pemerintah disebut. …
a. Capital
b. Capacity
c. Character *
d. Collateral
e. Conditional of economic
36. Perbandingan nilai mata uang suatu negara terhadap mata uang negara lain disebut ….
a. Valas
b. Rent
c. Kurs *
d. Dolar
e. Wages
37. Berikut yang bukan termasuk kedalam unsur-unsur kredit .…
a. persetujuan atau kesepakatan
b. pilihan kredit yang diinginkan *
c. adanya bunga yang harus dibayar
d. penyediaan uang atau tagihan
e. pembayaran tagihan yang harus dibayar
38. Berikut yang bukan peranan kredit bagi perekonomian adalah ….
a. Memperoleh laba *
b. Meningkatkan pemerataan ekonomi
c. Menggairahkan dunia usaha
d. Menjaga stabilitas ekonomi makro
e. Kartu kredit menurun sedunia
 39. Kredit yang digunakan untuk keperluan meningkatkan produksi dalam operasionalnya, disebut
dengan ….
a. Kredit profesi
b. Kredit konsumsi
c. Kredit modal kerja *
d. Kredit investasi
e. Kredit syariah
40. Yang termasuk kedalam tujuan pemberian suatu kredit adalah …
a. Mencari Upah
b. Hibah
c. Mencari keuntungan *
d. Tabungan bunga
e. Suku bunga
41. Dibawah ini merupakan kredit berdasarkan kegunaannya yaitu …
a. Buku tabungan dan kredit investasi
b. Kartu debit dan kartu kredit
c. Kredit investasi dan kredit modal kerja *
d. Kartu kredit dan kartu kerja
e. Kredit investasi dan kartu kredit
42. Jaminan yang diberikan oleh seseorang yang menyatakan kesanggupan untuk menanggung risiko
apabila kredit tersebut macet adalah pengertian ….
a. Jaminan dengan barang-barang
b. Jaminan surat-surat berharga
c. Jaminan pinjaman
d. Jaminan orang *
e. Jaminan barang
43. Rating Watchlist merupakan
a. Kesesuaian rating kredit terhadap kinerja kredit debitur
b. Aktivitas pemantauan kredit
c. Semua jawaban benar*
d. Semua jawaban salah
44. Kapan kegiatan pemantauan kredit dilakukan
a. Setelah direalisasi
b. Proses analisa s/d kredit lunas*
c. Saat perpanjangan kredit
d. Proses analisa
45. Manfaat dari pelaporan rating watchlist, kecuali
a. Early warning system
b. Mengetahui kualitas portofolio kredit konsumtif*
c. Mengetahui kualitas portofolio kredit produktif
d.Monitoring kinerja kredit debitur
46. Kriteria watchlist debitur rating A
a. Kolek 1 tidak memenuhi semua kriteria watchlist
b. Kolek 2 memenuhi kriteria kinerja keuangan
 c. Kolek 1 terpenuhi aspek kinerja keuangan & prospek usaha*
d. Semua jawaban benar
47. Debitur kolek 3 memenuhi kriteria kepatuhan, maka rating debitur tersebut adalah?
a. A
b. B
c. C*
d. D
48. Pemantauan debitur wajib dilakukan dengan tujuan
a. Menilai sejauh mana persyaratan kredit dipenuhi debitur
b. Menilai kelayakan usaha debitur dari waktu ke waktu
c. Membantu bank dalam mengambil langkah-langkah preventif yang diperlukan
d. Semua jawaban benar*
49. Salah satu ijin usaha debitur expired, apa yang harus dilakukan analis/petugas ?
a. Minta debitur segera memperbarui & diserahkan ke bank*
b. Dibiarkan saja
c. Minta pembaruan saat review selanjutnya/perpanjangan kredit
d. Membantu mengurus ke dinas terkait
50. Periode pelaporan konsolidasi rating watchlist
a. Setiap bulan menggunakan data bulan berjalan
b. Setiap bulan menggunakan data akhir bulan sebelumnya
c. Penetapan awal / debitur baru
d. Perbaikan rating*