LAPORAN MAGANG NON MBKM PADA

PT. BANK SYARIAH INDONESIA TBK KCP JAMBI HAYAM

WURUK

PENERAPAN AKAD MURABAHAH TERHADAP

PEMBIAYAAN PADA PT. BANK SYARIAH INDONESIA TBK
KCP JAMBI HAYAM WURUK

Oleh :

Nama : Selvi Rosharyati

Nim : C1F020058

PROGRAM STUDI EKONOMI ISLAM

FAKULTAS EKONOMI ISLAM
UNIVERSITAS JAMBI
2023

1
PT BANK SYARIAH INDONESIA, Tbk KCP JAMBI HAYAM WURUK

Nama : Selvi Rosharyati

Program Studi : Ekonomi Islam
NIM : C1F020058
Tahun Akademik : 2023-2024

PROGRAM STUDI EKONOMI ISLAM

FAKULTAS EKONOMI ISLAM
UNIVERSITAS JAMBI
2023

ii
 LAPORAN MAGANG NON-MBKM
PADA PT BANK SYARIAH INDONESIA Tbk
KCP JAMBI HAYAM WURUK

HALAMAN PENGESAHAN

Oleh:
SELVI ROSHARYATI
NIM : C1F020058

Disetujui Oleh

Pembimbing II Pembimbing I

Wida Fitriany Lubis Dr. Lucky Enggrani Fitri, S.E., M.Si

Mengetahui

Ketua Program Studi

( Dr. Rafiqi., M.A. )

iii
 KATA PENGANTAR

Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah

melimpahkan rahmat dan karunia-Nya yang diberikan kepada penulis
hingga dapat menyelesaikan Laporan Magang Non MBKM yang telah
dilakukan selama dua bulan. Adapun laporan yang disusun sesuai dengan
kegiatan magang di lapangan, penulis memutuskan untuk menulis laporan
dengan judul “ Penerapan Akad Murabahah Terhadap Pembiayaan
Pada Pt. Bank Syariah Indonesia Tbk KCP JAMBI HAYAM
WURUK ”. Dalam penyusunan laporan magang ini tentunya penulis
banyak mendapatkan dukungan dari berbagai pihak. Oleh sebab itu, pada
kesempatan ini penulis menyampaikan ucapan terima kasih yang sebesar-
besanya kepada:
1. Bapak Prof. Drs. Sutrisno, M.Sc., Ph.D. selaku Rektor Universitas
Jambi.
2. Bapak Dr. H Junaidi, S.E, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi
dan Bisnis Universitas Jambi.
3. Bapak Rafiqi selaku Ketua Prodi Ekonomi Islam Fakultas Ekonomi
dan Bisnis Universitas Jambi.
4. Ibu Lucky Enggraini sebagai Dosen Pembimbing Lapangan yang
memberikan pengarahan kepadasaya selama melaksanakan
Magang.
5. Seluruh dosen pengajar dan staff program studi Ekonomi Islam
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Jambi yang telah
memberikan ilmu pengetahuan, pengalaman, dan arahan selama
magang
6. Bapak Hery Sumangunsong selaku Kepala Cabang (Branch
Manager) BSI KCP JAMBI HAYAM WURUK yang telah
memberi izin penulis untuk menjalankan kegiatan magang selama
dua bulan.

iv
7. Ibu Wida Fitriyani Lubis selaku Branch Operational Service
Manager BSI KCP JAMBI HAYAM WURUK serta pembimbing
II penulis, yang telah membimbing penulis pada praktik magang
dengan sangat baik.
8. Seluruh keluarga besar PT. Bank Syariah Indonesia Tbk BSI KCP
JAMBI HAYAM WURUK yang telah menerima dan
membimbing penulis dengan baik selama melakukan kegiatan
magang.
9. Kedua Orang Tua penulis yang selalu memberikan dukungan dan
senantiasa selalu mendoakan hal-hal baik bagi penulis.
10. Teman-teman seperjuangan yang selalu mensupport satu sama lain
dan menyemangati penulis untuk selalu tetap menjalani hidup
dengan semestinya agar bisa membuat laporan magang ini.

Jambi, 10 November 2023

Selvi Rosharyati
Nim : C1F020058

v
 DAFTAR ISI

HALAMAN PENGESAHAN.............................................................................................iii

KATA PENGANTAR.........................................................................................................iv

DAFTAR ISI........................................................................................................................vi

DAFTAR TABEL................................................................................................................ix

DAFTAR GAMBAR............................................................................................................x

DAFTAR LAMPIRAN.......................................................................................................xi

BAB I.....................................................................................................................................1

PENDAHULUAN.................................................................................................................1
1.1 Latar Belakang..............................................................................................1
1.2 Tujuan Magang.............................................................................................4
1.3 Manfaat Magang...........................................................................................4

BAB II....................................................................................................................................5

GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN.............................................................................5

2.1 Profil Perusahaan..........................................................................................5
2.1.1 Profil Bank Syariah Indonesia....................................................................5
2.1.2 Sejarah Bank Syariah Indonesia................................................................5
2.1.3 Visi Misi Bank Syariah Indonesia...............................................................7
2.2 Bidang Usaha.................................................................................................7
2.3 Produk dan Layanan Bank Syariah Indoensia..........................................7
2.4 Struktur Organisasi....................................................................................15

BAB III................................................................................................................................16
3.1 Pelaksanaan Praktik...................................................................................16
3.2 Pekerjaan Yang Dilakukan........................................................................17
3.2.1 Customer Service dan Back Office...........................................................17
3.2.2 Marketing....................................................................................................18
3.3 Mekanisme Pembiayaan BSI Griya Hasanah..........................................18

vi
 3.3.1 Pengertian Griya Hasanah BSI................................................................18
3.3.2 Manfaat Griya Hasanah BSI....................................................................19
3.3.1 Akad Murabahah bil Wakalah BSI Griya Hasanah..............................19
3.4 Mekanisme Akad Murabahah bil Wakalah BSI Mitraguna Berkah....21
3.4.1 Ketentuan BSI Griya Hasanah.................................................................23
3.5 Hambatan dan solusi..................................................................................27

BAB IV................................................................................................................................29
4.1 Kesimpulan..................................................................................................29
4.2 Saran............................................................................................................29

DAFTAR PUSTAKA.........................................................................................................30

BIODATA PENULIS.........................................................................................................31

LAMPIRAN........................................................................................................................32

vii
 DAFTAR TABEL

Tabel 3.1 Kegiatan Customer Service dan Back Office........................................27

Tabel 3.2 Kegiatan Marketing..............................................................................27

ix
 DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 Logo Bank Syariah Indonesia....................................................................... 4
Gambar 2.1 Struktur Organisasi BSI KC Jambi Hayam Wuruk..........................14

x
 DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1. Jurnal Kegiatan Magang...................................................................38

Lampiran 2. Lembar Penilaian Magang...............................................................47
Lampiran 3. Dokumentasi Kegiatan Magang.......................................................48

xi
 BAB I

PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Bank adalah suatu lembaga perantara yang dapat mendorong kemajuan
pembangunan melalui fasilitas kredit dan kemudahan-kemudahan pembayaran
dan penarikan dalam proses transaksi yang dilakukan oleh para pelaku ekonomi.

Bank diselenggarakan dengan tujuan yang bersifat ekonomi maupun

sosial. Dari segi ekonomi, bank diselenggarakan untuk mendapatkan untung agar
penyelenggaraan bank dapat berlangsung. Sementara dari segi sosial, bank dalam
mendapat keuntungan tidak semata-mata demi keuntungan sendiri tetapi
mempunyai tanggung jawab moral dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat
banyak.

Berdasarkan UU No. 10 Tahun 1998, fungsi bank di Indonesia adalah

sebagai tempat penghimpunan dana dari masyarakat. Bank bertugas
mengamankan uang tabungan dan deposito berjangka serta simpanan dalam
rekening koran atau giro. Fungsi tersebut adalah fungsi utama bank. Selain itu
bank juga berfungsi sebagai penyalur dana atau pemberi pembiayaan. Bank
memberikan pembiayaan bagi masyarakat yang membutuhkan terutama untuk
usaha produktif.
Pada 1 Februari 2021 yang bertepatan dengan 19 Jumadil Akhir 1442 H
menjadi penanda sejarah bergabungnya Bank Syariah Indonesia, BNI Syariah,
dan BRI Syariah menjadi satu entitas yaitu Bank Syariah Indonesia (BSI).
Penggabungan ini akan menyatukan kelebihan dari ketiga Bank Syariah sehingga
menghadirkan layanan yang lebih lengkap, jangkauan lebih luas, serta memiliki
kapasitas permodalan yang lebih baik. Didukung sinergi dengan perusahaan induk
(Mandiri, BNI, BRI) serta komitmen pemerintah melalui Kementerian BUMN,
Bank Syariah Indonesia didorong untuk dapat bersaing di tingkat global.
Penggabungan ketiga Bank Syariah tersebut merupakan ikhtiar untuk
melahirkan Bank Syariah kebanggaan umat, yang diharapkan menjadi energi baru
pembangunan ekonomi nasional serta berkontribusi terhadap kesejahteraan
masyarakat luas. Keberadaan Bank Syariah Indonesia juga menjadi cerminan
wajah perbankan Syariah di Indonesia yang modern, universal, dan memberikan
1
kebaikan bagi segenap alam.
Kegiatan bank syariah dalam hal penentuan harga produknya sangat
berbeda dengan bank konvensional. Penentuan harga bagi bank syariah
didasarkan pada kesepakatan antara bank dengan nasabah penyimpan dana sesuai
dengan jenis simpanan dan jangka waktunya, yang akan menentukan besar
kecilnya porsi bagi hasil yang akan diterima penyimpan dana. Berikut ini prinsip-
prinsip yang yang berlaku pada bank syariah.
1. Pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil (mudarabah).
2. Pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan modal (musyarakah).
3. Prinsip jual beli barang dengan memperoleh keuntungan (murabahah).
4. Pembiayaan barang modal berdasarkan sewa murni tanpa pilihan
(ijarah).
5. Pilihan pemindahan kepemilikan atas barang yang disewa dari pihak
bank oleh pihak lain (ijarah wa iqtina).
PT. BSI KCP Hayam Wuruk 2 adalah bank yang berada di pusat kota
wilayah Jambi Jelutung. Sebelum merger menjadi Bank Syariah Indonesia, dalam
sejarah berdirinya bank ini meraih banyak prestasi diantaranya mendapatkan
piagam penghargaan devisi mikro sebagai kantor cabang pembantu devisi terbaik
2 nasional pada tahun 2012 dan mendapatkan commitment to achiave 2020
sebagai pencapaian terbaik atau berkomitmen untuk melampaui target pada tahun
2020. PT. BSI KCP Hayam Wuruk 2 ini berdiri karena keprihatinan terhadap
masyarakat atau nasabah yang terikat dengan adanya bunga yang ditetapkan oleh
bank konvensional dalam melakukan pembiayaan atau pinjaman yang sangat
mempersulit masyarakat dan tidak sesuai dengan kaidah dan syariat islam, maka
berdirilah bank syariah yang bisa membantu serta meringankan beban masyarakat
dalam melakukan pinjaman atau pembiayaan pada bank syariah yang tidak
dibebankan dengan adanya bunga melainkan dengan adanya konsep bagi hasil.
Saat ini dengan pangsa pasar yang sedemikian luas memberikan
kemudahan ekspansi bagi pelaku perbankan Indonesia untuk mengembangkan
bisnis perbankan. Oleh karena itu, seiring dengan maraknya pembangunan
perumahan atau ruko, PT. BSI KCP Hayam Wuruk 2 mengambil kesempatan
untuk menawarkan produk BSI griya hasanah. BSI griya hasanah adalah fasilitas
pembiayaan konsumtif yang diberikan kepada anggota masyarakat untuk
2
membeli, membangun merenovasi rumah (termasuk ruko, rusun, rukan,
apartemen dan sejenisnya), dan membeli tanah kavling serta rumah indent, yang
besarnya disesuaikan dengan kebutuhan pembiayaan dan kemampuan membayar
kembali masing-masing calon nasabah.
Murabahah adalah transaksi jual beli suatu barang sebesar harga perolehan
barang ditambah dengan margin yang disepakati oleh para pihak, dimana penjual
menginformasikan terlebih dahulu harga perolehan kepada pembeli. Merujuk pada
pengertian tersebut, maka dapat kita katakan bahwasanya yang melakukan
transaksi dalam akad ini terdiri dari dua pihak, yaitu penjual dan pembeli.
PT. BSI KCP Hayam Wuruk menawarkan produk pembiayaan konsumtif
untuk memenuhi kebutuhan masyarakat seperti pembiayaan kepemilikan rumah
atau biasa disingkat dengan BSI griya hasanah, sebagai tempat tinggal bagi yang
ingin memiliki rumah sendiri. Kebutuhan barang konsumsi, perumahan, mobil
atau properti lainnya dapat terpenuhi dengan pembiayaan dengan sistem jual beli
yaitu akad murabahah sesuai dengan yang diajarkan dalam Islam. Berdasarkan
akad ini bank syariah dapat memenuhi segala kebutuhan masyarakat dengan
membelikan aset yang memang dibutuhkan oleh nasabah. Dari sekian produk
yang dimiliki oleh bank syariah kredit pemilikan rumah atau dalam bank syariah
dikenal dengan pembiayaan kepemilikan rumah menjadi solusi bagi persoalan
masyarakat yang ingin membeli rumah tapi tidak sanggup untuk membayar secara
tunai, dengan adanya pembiayaan ini masyarakat dapat memiliki rumah, ruko,
apartemen, rusun dan sebagainya dengan cara mencicil.
Untuk itu penulis tertarik untuk membahas mengenai produk pembiayaan
tersebut dengan menyusun Tugas Akhir yang berjudul “ Penerapan Akad
Murabahah Terhadap Pembiayaan Pada Pt. Bank Syariah Indonesia Tbk
KCP JAMBI HAYAM WURUK “.

3
1.2 Tujuan Magang
1. Melaksanakan Magang Regular non MBKM yang diselenggrakan
Fakultas Ekonomi dan bisnis Univeristas Jambi.
2. Melakukan berbagai kegiatan magang untuk mempelajari mekanisme dan
manajemen operasional, pembiayaan dan marketing Bank Syariah
Indonesia.
3. Membandingkan teori yang diperoleh di perkuliahan dengan praktik
implementasi langsung di lapangan.
4. Untuk memperoleh pengalaman serta hardskill dan softskill berkaitan
dengan dunia perbankan Syariah.
5. Menambah pengalaman dan wawasan mengenai dunia kerja di perusahaan
yang bergerak di bidang perbankan syariah.
6. Melatih mahasiswa di lapangan bidang perbankan yang tidak
dijumpai pada proses perkuliahan.
1.3 Manfaat Magang
1. Bagi penulis
• Sebagai sarana latihan dan penerapan ilmu yang didapat di
perkuliahan
• Sebagai sarana untuk menambah pengetahuan, wawasan,
dan pengalaman di dunia kerja bidang perbankan
2. Bagi Perusahaan

Dalam penulisan laporan magang ini diharapkan bisa menjadi sumber

bacaan serta bahan pertimbangan dalam meningkatkan layanan perbankan.

3. Bagi peneliti Lainnya

Dalam penulisan laporan magang ini diharapkan dapat menjadi referensi

bagi penulis berikutnya berkaitan dengan bidang perbankan.

4
 BAB II
GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN

2.1 Profil Perusahaan

2.1.1 Profil Bank Syariah Indonesia

Gambar 2.1 Logo Bank Syariah Indonesia

Bank Syariah Indonesia (BSI) adalah anak perusahaan Bank Mandiri yang
bergerak di bidang perbankan syariah. Bank ini diresmikan pada tanggal 1
Februari 2021 pukul 13.00 WIB atau bertepatan dengan tanggal 19 Jumadil
Akhir 1442 H. Bank ini merupakan hasil penggabungan Bank Syariah
Indonesia dan BNI Syariah ke dalam Bank Rakyat Indonesia Syariah.
Jenis : Perusahaan publik
Simbol saham : BRIS
Industri : Perbankan Syariah
Didirikan : 1 Februari 2021
Pendiri : Pemerintah Indonesia
Total Aset : Rp 240 Triliun
Pemilik : Bank Mandiri (51,2%)
Bank Negara Indonesia (25,0%)
Bank Rakyat Indonesia (17,4%)
DPLK BRI (2%)
Publik (4,4%)

2.1.2 Sejarah Bank Syariah Indonesia

Pada tanggal 1 Februari 2021 pukul 13.00 WIB secara resmi
Indonesia memiliki bank syariah terbesar yakni PT. Bank Syariah Indonesia
atau yang disingkat dengan BSI adalah Bank (Perbankan) Syariah. Pendirian
Bank Syariah Indonesia ini adalah bagian dari upaya dan komitmen

5
Pemerintah dalam memajukan ekonomi syariah sebagai pilar baru
kekuatan Ekonomi

6
 Nasional yang juga secara jangka panjang akan mendorong Indonesia
sebagai salah satu pusat Keuangan Syariah Dunia.
Bank Syariah Indonesia merupakan hasil merger tiga bank syariah
Badan Usaha Milik Negara (BUMN). Yakni PT Bank BRI Syariah Tbk
(BRIS), PT Bank BNI Syariah (BNIS), dan PT Bank Syariah Mandiri (BSI)
yang akan membawa perbankan syariah di Indonesia akan menjadi lebih
inovatif, lebih bermanfaat, dan lebih kuat sehingga bisa menjadi bagian dari
motor pembangunan Indonesia. Adapun Visi PT. Bank Syariah Indonesia ini
adalah Menjadi Salah Satu dari 10 Bank Syariah Terbesar Berdasarkan
Kapitalisasi Pasar Secara Global dalam Waktu 5 Tahun ke Depan.
Dihitung-hitung, Bank Syariah Indonesia memiliki aset sebesar Rp
245,7 triliun. Sedangkan modal intinya Rp 20,4 triliun. Dengan jumlah
tersebut, bank syariah ini akan langsung masuk top 10 bank terbesar di
Indonesia dari sisi aset. Tepatnya di urutan ke-7.Selanjutnya di tahun 2025,
targetnya menjadi pemain global. Target tembus 10 besar bank syariah dunia
dari sisi kapitalisasi pasar. Selain itu, Bank Syariah Indonesia memiliki
sekitar
1.200 kantor cabang serta lebih dari 1.700 ATM. Saat ini, BSI berada di
kategori bank BUKU III. Ambisinya masuk dalam daftar bank BUKU IV
pada tahun 2022.
Perubahan BSI Mobile ke BSI Mobile merupakan tanda, bahwa Bank
Syariah Mandiri telah melakukan merger dengan ketiga bank tersebut di atas,
yang telah di sepakati pihak pemilik saham dari bank tersebut pada tanggal 16
Desember 2020 lalu. Secara fitur dan fungsi masih sama, yaitu mengadopsi
dari Mobile banking Syariah Mandiri, hanya saja perubahan terletak pada
desain material yang digunakan. Step dan langkah pada menu yang
digunakan juga masih sama, tidak ada perubahan secara signifikan, dan
kebetulan penulis hanya sering menggunakan menu Transfer, Info Rekening
dan E-Commerce.
Saat ini untuk kebutuhan transaksi Mobile banking syariah mandiri
masih bisa digunakan seperti biasa, hanya saja ada pembaharuan sistem,
desain dan tampilan yang kini menjadi BSI Mobile, mungkin ada beberapa
device handphone yang mengalami force close saat dijalankan setelah
7
pembaharuan, hal itu adalah normal, karena masih menyesuaikan sistem yang
digunakan oleh

8
 pihak developer bank. BSI Mobile merupakan penyempurnaan dari
aplikasi BSI Mobile sebelumnya, transkasi Transfer antar Rekening BSI yang
bisa dilakukan adalah nasabah Bank Syariah Mandiri, untuk BNI Syariah dan
BRI Syariah belum bisa dilakukan lewat Transfer antar Rekening BSI
melainkan menggunakan menu Transfer ke Bank Lain.

2.1.3 Visi Misi Bank Syariah Indonesia

A. Visi
“Top 10 Global Islamic Bank”
B. Misi
1. Memberikan akses solusi keuangan syariah di Indonesia
Melayani >20 juta nasabah dan menjadi top 5 bank berdasarkan
asset (500+T) dan nilai buku 50 T di tahun 2025
2. Menjadi bank besar yang memberikan nilai terbaik bagi para
pemegang saham
3. Top 5 bank yang paling profitable di Indonesia (ROE 18%) dan
valuasi kuat (PB>2)
4. Menjadi perusahaan pilihan dan kebanggaan para talenta
terbaik Indonesia
5. Perusahaan dengan nilai yang kuat dan memberdayakan
masyarakat serta berkomitmen pada pengembangan karyawan
dengan budaya berbasis kinerja
2.2 Bidang Usaha
Bank Syariah Indonesia bergerak dibudang sektor jasa keuangan yakni
sebagai badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk
simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk pembiayaan dan
atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat
yang didasarkan pada prinsip-prinsip Syariah.

2.3 Produk dan Layanan Bank Syariah Indoensia

1. Tabungan
a) Tabungan Bisnis

9
Tabungan dengan akad Mudharabah Muthlaqah dalam mata uang rupiah
yang yang dapat memudahkan transaksi segmen wiraswasta dgn limit
transaksi harian yang lebih besar dan fitur free biaya RTGS, transfer SKN
& setoran kliring masuk melalui Teller dan Net Banking.
b) Tabungan Easy Mudharabah
Tabungan dalam mata uang Rupiah yang penarikan dan setorannya dapat
dilakukan setiap saat selama jam operasional kas di kantor bank atau
melalui ATM.
c) Tabungan Easy Wadiah
Tabungan dalam mata uang upiah berdasarkan prinsip Wadiah Yad
Dhamanah yang penarikan dan setorannya dapat dilakukan setiap saat
selama jam operasional kas di kantor bank atau melalui ATM.
d) Tabungan Efek Syariah
Tabungan Efek Syariah dengan akad Mudharabah Muthlaqah merupakan
Rekening Dana Nasabah (RDN) yang diperuntukan untuk nasabah
perorangan untuk penyelesaian transaksi efek di Pasar Modal.
e) Tabungan Haji Indonesia
Tabungan perencanaan haji dan Umroh yang berlaku untuk seluruh usia
berdasarkan prinsip syariah dengan pilihan akad Wadiah Yah Dhamanah
atau Mudharabah Muthlaqah. Tabungan ini dilengkapi fasilitas kartu
ATM dan fasilitas e-Banking apabila telah terdaftar di Siskohat
(mendapat porsi).
f) Tabungan haji muda indonesia
Tabungan perencanaan haji dan Umroh yang berlaku untuk usia muda
minimal usia 12 tahun berdasarkan prinsip syariah dengan pilihan akad
Wadiah Yah Dhamanah atau Mudharabah Muthlaqah.
g) Tabungan Junior
Tabungan yang diperuntukkan bagi anak-anak dan pelajar yang berusia di
bawah 17 tahun untuk mendorong budaya menabung sejak dini.
h) Tabungan Mahasiswa
Tabungan dengan akad Wadiah dari para mahasiswa Perguruan Tinggi
Negeri/Perguruan Tinggi Swasta (PTN/PTS) atau pegawai/anggota

10
 Perusahaan/Lembaga/Assosiasi/Organisasi Profesi yang bekerja sama
dengan Bank.
i) Tabungan Payroll
Tabungan Khusus merupakan produk turunan dari Tab
Wadiah/Mudharabah Reguler yang dikhususkan untuk Nasabah Payroll
dan Nasabah Migran.
j) Tabungan Pendidikan
Tabungan dengan akad Mudharabah Muthlaqah yang diperuntukan bagi
segmen perorangan dalam merencanakan pendidikan dengan sistem
autodebet dan mendapat perlindungan asuransi.
k) Tabungan Pensiun
Tabungan dengan pilihan akad Wadiah Yad Dhamanah atau Mudharabah
Muthlaqah diperuntukan bagi nasabah perorangan yang terdaftar di
Lembaga Pengelola Pensiun yang telah bekerjasama dengan Bank.
l) Tabungan Prima
Produk tabungan yang diperuntukan bagi segmen nasabah high networth
individuals berakad Mudharabah dan Wadiah yang memberikan berbagai
fasilitas serta kemudahan.
m) Tabungan Berencana
Tabungan dengan akad Mudharabah Muthlaqah yang diperuntukan bagi
segmen perorangan dalam merencanakan keuangan nya dengan sistem
autodebet dan gratis perlindungan asuransi
n) Tabungan Simpanan Pelajar
Tabungan dengan akad Wadiah Yad Dhamanah untuk siswa yang
diterbitkan secara nasional oleh bank-bank syariah di Indonesia, dengan
persyaratan mudah dan sederahana serta fitur yang menarik, dlam rangka
edukasi dan inklusi keuangan untuk mendorong budaya menabung sejak
dini.
o) Tabungan Smart
Basic Saving Account dengan akad Wadiah Yad Dhamanah merupakan
literasi dari OJK dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan

11
 secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya
menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
p) Tabungan Valas
Tabungan dalam mata uang dollar yang penarikan dan setorannya dapat
dilakukan setiap saat atau sesuai ketentuan Bank. Tabungan dengan
pilihan akad Wadiah Yad Dhamanah atau Mudharabah Muthlaqah dalam
mata uang dollar yang penarikan dan setorannya dapat dilakukan setiap
saat atau sesuai ketentuan Bank.
q) TabunganKu
Tabungan dengan akad Wadiah Yad Dhamanah untuk perorangan dengan
persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-
bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta
meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
r) Tapenas Kolektif
Tabungan perencanaan jangka pendek maupun jangka panjang untuk
karyawan atau tenaga kontrak pada suatu institusi berdasarkan suatu
Perjanjian Kerjasama.
2. Pembiayaan
a) Bilateral Financing
Merupakan layanan pemberian fasilitas pembiayaan/financing dalam
valuta rupiah atau valuta asing untuk kebutuhan modal kerja jangka
pendek maupun untuk tujuan lainnya kepada lembaga keuangan Bank
dan/atau non bank
b) BSI Cash Collateral
Fasilitas pembiayaan yang dijamin dengan agunan likuid, yaitu
dijamin dengan Simpanan dalam bentuk Deposito, Giro, atau
Tabungan.
c) BSI Distributor Financing
Pembiayaan Modal Kerja dengan skema Value Chain adalah
pembiayaan post Financing (dana talangan untuk membayar terlebih
dahulu invoice atas pekerjaan yang telah selesai) yang diberikan
kepada supplier yang merupakan Supplier Khusus yang mengerjakan
kontrak pekerjaan dengan bouwheer, dimana sumber
12
pengembalian

13
 pembiayaan adalah pembayaran invoice dari bouwheer.
d) BSI Griya Hasanah
Layanan pembiayaaan kepemilikan rumah untuk ragam kebutuhan,
sebagai berikut:
- Pembelian Rumah baru/ Rumah second
/Ruko/Rukan/Apartemen
- Pembelian Kavling Siap Bangun
- Pembangunan/Renovasi Rumah
- Ambil alih Pembiayaan dari bank lain (Take Over)
- Refinancing untuk pemenuhan kebutuhan nasabah
e) BSI Griya Mabrur
Program pembiayaan kepemilikan rumah berhadiah porsi haji.
f) BSI Griya Simuda
Layanan pembiayaan kepemilikan rumah untuk usia muda
memiliki rumah impian dengan plafond pembiayaan lebih tinggi
dan angsuran ringan.
g) BSI KPR Sejahtera
Fasilitas pembiayaan konsumtif untuk memenuhi kebutuhan
hunian subsidi pemerintah dengan prinsip syariah.
h) BSI KUR Kecil
Fasilitas pembiayaan yang diperuntukan bagi Usaha Mikro, Kecil
dan Menengah untuk memenuhi kebutuhan modal kerja dan
investasi dengan plafond diatas Rp. 50 Juta s.d Rp. 500 Juta.
i) BSI KUR Mikro
Fasilitas pembiayaan yang diperuntukan bagi Usaha Mikro, Kecil
dan Menengah untuk memenuhi kebutuhan modal kerja dan
investasi dengan plafond diatas Rp. 10 Juta s.d Rp. 50 Juta.
j) BSI KUR Super Mikro
Fasilitas pembiayaan yang diperuntukan bagi Usaha Mikro, Kecil
dan Menengah untuk memenuhi kebutuhan modal kerja dan
investasi dengan plafond s.d Rp.10 Juta
k) BSI Mitra Beragun Emas (Non Qardh)

14
Pembiayaan untuk tujuan konsumtif maupun produktif yang
menggunakan akad Murabahah/ Musyarakah Mutanaqishah/ Ijarah
dengan agunan berupa emas yang diikat dengan akad rahn, dimana
emas yang diagunkan disimpan oleh Bank selama jangka waktu
terutentu.
l) BSI Mitraguna Berkah
Pembiayaan untuk tujuan multiguna tanpa agunan dengan berbagai
manfaat dan kemudahan bagi pegawai Payroll di Bank.
m) BSI Multiguna Hasanah
Fasilitas Pembiayaan Konsumtif untuk;
- Pembelian barang kebutuhan konsumtif seperti renovasi rumah,
pembelian perlengkapan/furniture rumah, dll.
- Pembelian manfaat jasa seperti wedding organizer untuk
pernikahan, perawatan di rumah sakit, pendidikan, jasa travel
agent, dll.
- Pengalihan/pemindahan utang pembiayaan konsumtif di
lembaga keuangan lain yang memiliki underlying asset
n) BSI OTO
Layanan pembiayaan kepemilikan kendaraan (mobil baru, mobil
bekas dan motor baru) dengan cara mudah dan angsuran tetap.
o) BSI Pensiun Berkah
Pembiayaan yang diberikan kepada para penerima manfaat pensiun
bulanan, diantaranya sbb:
- Pensiunan ASN & Pensiunan Janda ASN.
- Pensiunan BUMN/BUMD.
- Pensiunan & Pensiunan Janda ASN/PNS yang belum
memasuki TMT Pensiun namun telah menerima SK Pensiun.
p) BSI Umrah
Fasilitas pembiayaan konsumtif untuk memenuhi kebutuhan
pembelian Jasa Paket Perjalanan Ibadah Umroh melalui Bank yang
telah bekerja sama dengan Travel Agent sesuai dengan prinsip
syariah.

15
 q) Mitraguna Online
Pembiayaan tanpa agunan untuk tujuan multiguna/apa saja dengan
berbagai manfaat dan kemudahan bagi pegawai.
3. Transaksi
a) BSI Giro Rupiah
Titipan dana dari pihak ketiga yang dikelola dengan pilihan akad
Wadiah Yad Dhamanah atau Mudharabah Muthlaqah yang
penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan
Debit, Cek, Bilyet Giro, sarana perintah pembayaran lainnya atau
dengan pemindah bukuan untuk menunjang bisnis usaha
perorangan maupun non perorangan dalam mata uang rupiah.
b) BSI Giro Valas
Titipan dana dari pihak ketiga yang dikelola dengan akad Wadiah
yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan
menggunakan Cek, Bilyet Giro, sarana perintah pembayaran
lainnya atau dengan pemindah bukuan untuk menunjang bisnis
usaha perorangan maupun non perorangan dalam mata uang valas.
Keunggulan:
4. Emas
a) BSI Cicil Emas
Emas yang dapat dibiayai adalah emas batangan dengan minimal 10
gram.
b) BSI Gadai Emas
Gadai emas merupakan produk pembiayaan atas dasar jaminan
berupa emas sebagai salah satu alternatif memperoleh uang tunai
dengan cepat.
5. Investasi
a) Bancassurance
b) BSI Deposito Valas
c) BSI Reksa Dana Syariah
d) Cash Waqf Linked Sukuk Ritel (Sukuk wakaf ritel)
e) Deposito Rupiah

16
 f) Reffal Retail Brokerage
g) SBSN Ritel
6. Bisnis (layanan bagi pelaku usaha kecil dan mikro)
a) Bank Guarantee Under Counter Guarantee
b) BSI Bank Garansi
c) BSI Cash Management
d) BSI Deposito Ekspor SDA
e) BSI Giro Ekspor SDA
f) BSI Giro Optima
g) BSI Giro Pemerintah
h) BSI Pembiayaan Investasi
i) Giro Vostro
j) Jasa Penagihan Transaksi Trade Finance Antar Bank
k) Pembiayaan yang diterima
7. Prioritas
a) BSI Prioritas
b) BSI Private
c) Safe Deposito Box

17
2.4 Struktur Organisasi
Struktur Organisasi
Struktur Organisasi Bank syariah Indonesia KC Jambi Gatot Subroto

HERI
SUMANGUNSONG

BOSM PO MBM BBRM PBR CBRM RBR

FTS CAS
Teller CSO BO PS

CS SFE CFE

OB

Admin
Driver

Security MFS

Gambar 2.2 Struktur Organisasi Bank Syariah Indoensia KCP Jambi Hayam
Wuruk
1
1
 BAB III
DESKRIPSI PEKERJAAN
3.1 Pelaksanaan Praktik
Penulis melaksanakan kegiatan magang non MBKM selama 2 bulan
terhitung dari tanggal 28 September 2023 sampai dengan 10 November 2023 yang
telah ditetapkan oleh Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Jambi. Kegiatan
magang dilaksanakan penulis adalah bertempatkan di PT Bank Syariah Indonesia
Tbk, KCP Jambi Hayam Wuruk.
Selama 2 bulan melaksanakan kegiatan magang PT Bank Syariah Indonesia
KCP Jambi Hayam Wuruk, penulis mendapatkan pengalaman praktik kerja
langsung di lapangan serta memperoleh pengatahuan atau ilmu baru terkait
perbankan Syariah yang selama ini tidak di terima dibanku perkuliahan.
Di PT Bank Syariah Indonesia Tbk, KCP Jambi Hayam Wuruk penulis
diberikan kebebasan untuk mengeksplor kegiatan atau rutinitas yang akan
dilakukan setiap jam kerja di berbagai divisi di perbakan Syariah dan mengikuti
serta belajar mengamati dan mengikuti pekerjaan yang dilakukan oleh karyawan
PT Bank Syariah Indonesia Tbk, KCP Jambi Hayam Wuruk.
Selama kurang lebih 1 bulan lamanya, penulis mencoba mengeksplor bagian
Operasional Perusahaan di bagian Customer Service dan Back Office (BO).
Dibagian operasional penulis melakukan kegiatan membantu Customer Service
seperti mendapatkan edukasi terkait produk- produk yang ditawarkan oleh PT
Bank Syariah Indonesia Tbk, KCP Jambi Hayam Wuruk, kemudian melayani
nasabah, mengedukasi nasabah, melakukan permbukaan rekening online
(burekol), pembukaan rekening langsung, aktivasi mobile banking, melayani
kendala pengoperasionalan mobile banking, melalakukan penginputan Barsheet
ATM, membantu nasabah dalam melakukan setoran dan tugas-tugas lainnya.
Dibagian back office, penulis membantu melakukan screening file penting untuk
nantinya dilakukan pembiayaan atau akad perjanjian, penginputan barang masuk
(buku tabungan, form akad, Slip penarikan dll), crosscheck barang masuk (buku
tabungan, form akad, Slip penarikan dll), pengklasifikasian barang masuk (buku
tabungan, form akad, Slip penarikan, cek, giro dll), fotocopy nota kantor dan
kemudian dibukukan untuk dijadikan laporan.
2
 Sedangkan di bagian marketing penulis hanya berkesempatan untuk turut
ikut handil dalam acara-acara penting saja seperti kemarin penulis mengikuti
acara “ ngopi emas “ dimana acara tersebut berfokus kepada nasabah prioritas
yang akan ikut berinvestasi emas ke PT Bank Syariah Indonesia Tbk, KCP
JAMBI HAYAM WURUK di program cicil emas yang merupakan bagian
produk bank. Selain itu penulis juga membantu pembukaan rekening online
( burekol ) di berbagai Universitas di Jambi diantaranya Unja, Uin Sts Jambi,
Universitas Muhammadiyah, dan Poltekkes.
3.2 Pekerjaan Yang Dilakukan
3.2.1 Customer Service dan Back Office
Kegiatan yang dilakukan di divisi operasional tepatnya bagian Customer
Service dan Back Office yaitu Melayani nasabah di PT Bank Syariah Indonesia
Tbk, KCP Jambi Hayam Wuruk, yakni sebagai berikut.

Tabel 3.1 Kegiatan Customer Service dan Back Office

Kegiatan Keterangan
Edukasi Produk PT Bank Syariah Indonesia Tbk, KCP Jambi Hayam
Wuruk
Edukasi nasabah Menjelasakan dan menjawab pertanyaan yang
ditanyakan oleh nasabah Bank Syariah Indonesia
Melayani pembukaan Membantu nasabah dalam melakukan pembukaan
Rekening atau rekening tabungan via mobile banking atau website BSI
tabungan secara online atau offline
Melayani Mobile Membantu nasbah dalam melalakukan aktivasi dan
Banking aktivasi kembali mobile banking, mengganti pin dan
permasalahan lain terkait mobile banking
Melayani pengisian Membantu melayani nasabah dalam mengisi slip
slip setoran dan setoran dan penarikan
penarikan

2
 3.2.2 Marketing
Kegiatan yang dilakukan di divisi Marketing yakni sebagai berikut.

Tabel 3.2 Kegiatan Marketing

Kegiatan Keterangan
Melakukan marketing produk Melakukan pembukaan rekening di
tabungan beberapa Universitas di kota Jambi,
kemudian mengikuti acara “ Ngopi
Emas “ yang memperkenalkan produk
cicil emas kepada nasabah prioritas.

Berkas Pembiayaan Menyusun dan memahami berkas

pengajuan pembiayaan nasabah yang
akan melakukan peminjaman dana.

3.3 Mekanisme Pembiayaan BSI Griya Hasanah

Pembiayaan BSI Griya Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang
diberikan kepada anggota masyarakat untuk membeli, membangun merenovasi
rumah (termasuk ruko, rusun, rukan, apartemen dan sejenisnya), dan membeli
tanah kavling serta rumah indent, yang besarnya disesuaikan dengan kebutuhan
pembiayaan dan kemampuan membayar kembali masing- masing calon nasabah
3.3.1Pengertian Griya Hasanah BSI
Mitraguna Berkah BSI adalah pembiayaan konsumer dalam valuta rupiah
yang diberikan bank kepada PNS/CPNS Instansi pemerintah dan pegawai tetap
perusahaan yang pengajuannya dilakukan secara massal (kelompok) maupun
perorangan, dikoordinasi dan direkomendasikan oleh Instansi/Perusahaan. BSI
Mitraguna Berkah dapat mengakomodir kebutuhan pembiayaan bagi para
PNS/CPNS dan pegawai perusahaan, misalnya dalam hal perusahaan tersebut
tidak memiliki koperasi pegawai, koperasi pegawai belum berpengalaman dalam
kegiatan simpan pinjam, atau perusahaan dengan jumlah pegawai terbatas.
BSI Mitraguna Berkah ini diperuntukkan untuk pembelian barang
konsumer (halal) dan untuk pembelian atau memperoleh manfaat atas jasa sebagai

2
contoh yaitu untuk biaya dana pendidikan. Pembiayaan Mitraguna Berkah
menggunakan pembiayaan Murabahah yang dimana pembiayaan tersebut
merupakan pembiayaan yang menggunakan akad jual beli barang dengan
menyatakan harga perolehan dan keuntungan yang disepakati oleh penjual dan
pembeli.
3.3.2Manfaat Griya Hasanah BSI
Mitraguna Berkah merupakan pembiayaan konsumer dalam valuta rupiah
yang diberikan oleh bank kepada PNS/CPNS Instansi pemerintah dan pegawai
tetap perusahaan yang pengajuannya dilakukan secara massal (kolektif) melalui
rekomendasi perusahaan. Dan BSI Mitraguna Berkah mempunyai manfaat atau
benefit yang di dapat jika nasabah atau konsumer memilih produk pembiayaan ini
yaitu:
1. Bagi Perusahaan:
a. Salah satu bentuk penghargaan kepada pegawai. Memberikan
penghargaan kepada pegawai merupakan salah satu bentuk dari
perusahaan untuk menciptakan loyalitas pegawai terhadap
perusahaan, maka dari itu perusahaan akan merekomendasikan
pegawai nya atau para PNS/CPNS untuk memakai produk
pembiayaan ini, sebagai salah satu bentuk penghargaan kepada
pegawai.
b. Outsourcing sumber dana dan administrasi pinjaman. Bagi
perusahaan, manfaat yang didapat di BSI Mitraguna Berkah ini
yaitu adanya outsourcing sumber dana dan administrasi pinjaman,
sehingga perusahaan tidak perlu repot menyediakan fasilitas
maupun tunjangan makan.
2. Bagi Pegawai:
a. Kesempatan dan kemudahan memperoleh fasilitas pembiayaan.
Karena perusahaan tersebut sudah berkerjasama dengan pihak BSI.
BSI Mitraguna Berkah mempunyai manfaat juga yang di dapat oleh
pegawai, karena pegawai dengan mudah memperoleh fasilitas
pembiayaan ini yang sudah direkomendasi dari pihak perusahaan.
3.3.1Akad Murabahah bil Wakalah BSI Griya Hasanah

2
 Murabahah bil wakalah adalah jual beli dengan sistem wakalah dalam jual
beli sistem ini, pihak bank mewakilkan pembeliannya kepada nasabah, dimana
nasabah diberi surat kuasa atau surat wakalah dengan akad pertamaadalah akad
wakalah setelah akad wakalah berakhir yang ditandai denganpenyerahan bukti
pembelian/kwitansi dari nasabah ke bank kemudian pihakbank memberikan akad
murabahah. Sesuai dengan ketentuan Fatwa DSN-MUI akad murabahah bil
wakalah boleh dilakukan dengan syarat jika barang yang dibeli nasabah
sepenuhnya jadi milik bank, kemudian setelah barang tersebut dimiliki bank maka
akad murabahah dapat dilakukan.
Murabahah merupakan salah satu produk atau skim yang paling populer
dalam praktik pembiayaan pada perbankan syariah. Dapat diartikan bahwa
murabahah itu sebagai suatu perjanjian antara bank dan nasabah dalam bentuk
pembiayaan pembelian atas suatu barang yang dibutuhkan oleh nasabah. Kata
murabahah ini berasal dari kata ribhu (keuntungan), yaitu transaksi jual beli
dimana bank menyebut jumlah keuntungannya. Bank bertindak sebagai penjual
sementara nasabah sebagai pembeli. Harga jual adalah harga beli bank dari
pemasok ditambah keuntungan (margin). Pada sistem murabahah bank syariah
akan membelikan rumah yang diinginkan nasabah, kemudian menjualnya kepada
nasabah sebesar harga sebenarnya ditambah dengan keuntungan yang telah
disepakati antara nasabah dan bank.
Bank bertindak sebagai penjual murni, dimana bank sebelumnya telah
bekerja sama dengan developer. Jadi skemanya itu pihak developer menawarkan
rumah yang dimilikinya kepada bank apabila bank setuju maka pihak bank akan
membeli secara cash maka dalam hal ini bank sudah tidak ada hubungan lagi
dengan developer. Karenarumah sudah menjadi milik bank sepenuhnya, kemudian
apabila ada nasabah mengajukan pembiayaan ke pihak bank maka bank akan
menawarkan rumah yang sudah dibeli dari developer tersebut dan jika nasabah
setuju ingin membeli maka dilakukan akad murabahah.68
Contoh Perhitungan Pembiayaan Murabahah
a. Harga Rumah : Rp. 300.000.000
b. Uang Muka 30% : Rp. 300.000.000 x 30% = Rp. 90.000.000
c. Porsi Pembiayaan Bank : Rp. 300.000.00-Rp. 90.000.000
= Rp. 210.000.000

2
 Margin yang disepakati : 9,52% per tahun untuk pembiayaan dengan
jangka waktu 15 tahun.
Rumus : {harga yang dibiayai bank x (margin x jangka waktu dalam
tahun) + harga yang dibiayai bank} : Bulan tenor
= {210.000.000 x ( 9,52%x15) + 210.000.000 : 180}
= {299.880.000 + 210.000.000} : 180
= 509.880.000 : 180
= 2.832.666
Jadi, angsuran tiap bulan yang harus dibayar oleh nasabah sebesar
Rp. 2.832.666 per bulan.
Adapun mengenai uang muka (DP) di PT. BSI KCP Praya yaitu minimal
20% dari harga perumahan. Uang muka yang dibebankan yaituminimal 20% dari
total harga perumahan, selebihnya tergantung padakesanggupan nasabah/debitur
misalnya dalam pembiayaan murabahahtersebut harga rumah sebesar 200 juta dan
nasabah membayar sebesar 100 jutayakni 50% maka yang dibiayai oleh bank sisa
100 juta yang kemudian dibayar secara berangsur oleh nasabah ke bank.
Uang muka yang dibebankan kepada nasabah tergantung pada
kesanggupan nasabah dan sesuai keinginanya. Keunggulan dari pembiayaan BSI
griya hasanah yaitu biaya angsuran tetap, penetapan harga (price) lebih rendah
dengan syarat pegawai atau wiraswasta yang gajinya diatas 5 juta. Dalam proses
pengansuran pembiayaan tersebut jika ingin dipercepat pelunasannya maka tidak
akan dikenakan denda atau pinalti.

3.4 Mekanisme Akad Murabahah bil Wakalah BSI Mitraguna Berkah

1. Akad yang digunakan pada Produk Pembiayaan BSI Griya
Hasanah di PT. BSI KCP JAMBI HAYAM WURUK

Pada dasarnya proses pemberian fasilitas pembiayaan dalam bank

syariah sama dengan proses dalam bank konvensional, yaitu
pengajuan, analisa, persetujuan, akad, dan penyerahan. Hanya Saja
yang membedakan adalah akad yang digunakan dan pelaksanaan
pembiayaan, pada bank syariah kebanyakan menggunakan akad
murabahah. Pada sistem murabahah bank syariah akan membelikan
rumah yang diinginkan nasabah, kemudian menjualnya kepada nasabah

2
sebesar harga sebenarnya ditambah dengan keuntungan yang telah
disepakati antara nasabah dan bank.

Pada praktiknya, dalam sistem murabahah BSI griya hasanah tidak

sepenuhnya yang membeli rumah adalah pihak bank, tetapi terdapat
skema dimana pembelian rumah diserahkan ke nasabah sebagai
perwakilan bank, yang sebelumnya telah dilakukan akad wakalah
antara bank dengan nasabah. Setelah terjadi perjanjian jual beli antara
developer dengan nasabah, maka bank akan melakukan pembayaran
pembelian rumah langsung kepada developer.

Pembiayaan pemilikan rumah biasa disebut dengan BSI griya

hasanah yang merupakan fasilitas pembiayaan konsumtif untuk
membeli, membangun, merenovasi rumah. Adapun mengenai
mekanisme akad yang digunakan itu tergantung dari keputusan
nasabah.

Dalam pembiayaan BSI griya hasanah pada PT Bank Syariah

Indonesia Tbk, KCP Jambi Hayam Wuruk, sudah bekerja sama dengan
banyak pihak dalam pembiayaan ini antara lain Notaris untuk syarat
dalam pembiayaan. Pada saat ini nasabah yang sudah menggunakan
pembiayaan BSI griya hasanah sebesar 65% yakni 39 nasabah dan 35%
yakni 21 nasabah yang terdata di bulan september kemarin
menggunakan akad tambahan wakalah yang disebut dengan murabahah
bil wakalah.

Bank yang bertindak sebagai penjual secara terang-terangan

memberi tahu kepada nasabah atau pembeli mengenai berapa nilai
pokok barang tersebut dan berapa besar keuntungan yang dibebankan.
Besar angsuran akan tetap tiap bulan dan tidak berubah sampai jangka
waktu pembiayaan. Berikut mekanisme dalam memberikan
pembiayaan BSI griya hasanah menggunakan akad murabahah bil
wakalah :

a. Nasabah datang ke PT Bank Syariah Indonesia Tbk, KCP

JAMBI HAYAM WURUK , mengajukan pembiayaan kepemilikan
rumah dengan membawa persyaratan pengajuan, kemudian antara bank

2
 dengan nasabah melakukan negosiasi dan kesepakatan awal.

b. Apabila nasabah telah memenuhi persyaratan dan layak untuk

dibiayai, maka pihak PT Bank Syariah Indonesia Tbk, KCP JAMBI
HAYAM WURUK akan memberikan kuasa menggunakan akad
wakalah dengan nasabah.

c. PT Bank Syariah Indonesia Tbk, KCP JAMBI HAYAM

WURUK menerbitkan surat keputusan berdasarkan kesepakatan
dengan nasabah kepada penjual rumah. Kemudian nasabah akan
mendatangi developer untuk membeli rumah atas nama bank.

d. Setelah terjadi transaksi dan kesepakatan antara nasabah dengan

penjual rumah (developer), kemudian developertersebut menyerahkan
rumah dan dokumen kepada nasabah.

e. Setelah membeli rumah, nasabah kemudian membawa bukti

pembelian kepada bank.

f. Setelah rumah tersebut dibeli oleh nasabah, maka nasabah

berhak menyerahkan rumah dan dokumen tersebut kepada bank. Lalu
secara prinsip rumah tersebut milik bank setelah itu terjadi akad
murabahah antara bank dan nasabah.

g. Nasabah akan membayar rumah tersebut dengan terhitung mulai

dari uang muka dan sisanya dibayar secara angsuran.
3.4.1 Ketentuan BSI Griya Hasanah
a. Warga negara Indonesia
b. Pemohon minimal berusia 21 tahun, dan saat pembiayaan lunas berusia
maksimum 60 tahun (usia pensiun)
c. Karyawan/profesional/pengusaha (wirausaha)
d. Mempunyai penghasilan tetap dan mampu mengangsur
e. Memenuhi persyaratan berdasarkan penilaian bank Mekanisme
pembiayaan BSI griya hasanah di PT. BSI KCP Hayam Wuruk 2
berdasarkan wawancara dengan Rozi Yulizar selaku Consumer Sales
Assistent PT. BSI KCP Hayam Wuruk 2.
Penjelasan dari persyaratan sebagai berikut :
1. Calon nasabah yang akan mengajukan pembiayaan BSI griya hasanah
2
di PT. BSI KCP Hayam Wuruk 2
2. Calon nasabah biasanya datang secara langsung ke bank dan bertemu
dengan pegawai layanan bank (customer service).
2. Pengumpulan data-data calon nasabah sebagai berikut :
a. Mengisi formulir permohonan pembiayaan.
Calon nasabah mengisi formulir permohonan pembiayaan. Selanjutnya
formulir tersebut diserahkan kepada petugas yang mengurusi
pembiayaan. Setelah dokumen diterima berikut data pendukung, petugas
pembiayaan wajib melakukan penelitian atas kelengkapan dokumen yang
wajib diserahkan pemohon serta dokumen lain yang diperlukan.
Kelengkapan dokumen tersebut dituangkan dalam formulir check list
dokumen.
b. Kartu identitas calon nasabah dan pasangannya: KTP atau paspor.
Data ini dibutuhkan untuk mengetahui legalitas pribadi serta alamat
tinggal calon nasabah. Hal ini terkait dengan alamat penagihan dan
penyelesaian masalah-masalah tertentu yang terjadi dikemudian hari.
Selain itu, KTP dibutuhkan untuk melakukan verifikasi tanda tangan
calon nasabah.
c. Kartu keluarga
Kartu keluarga dibutuhkan untuk mengetahui jumlah berapa
tanggungan keluarga. Selain itu juga dibutuhkan untuk melakukan
verifikasi data alamat dengan melihat Kartu Tanda Penduduk calon
nasabah.
d. Surat nikah
Surat nikah dibutuhkan untuk transparansi terhadap pengeluaran
tambahan bagi sebuah keluarga. Di kemudian hari jangan sampai terjadi
wanprestasi seorang pasangan tidak mengetahui bahwa pasangannya
terlibat hutang dengan bank.
e. Slip gaji terakhir
Slip gaji terakhir dibutuhkan untuk mengetahui kemampuan nasabah
dalam melakukan pembayaran angsuran. Sebagai bukti yang akan
memperkuat hal tersebut, maka diperlukan surat dari perusahaan
dan atau SK pengangkatan terakhir.
f. Salinan rekening bank 3 bulan terakhir
2
 Salinan rekening bank dibutuhkan untuk mengetahui berapa besar
mutasi pemasukan dan pengeluaran rekening nasabah.
g. Salinan tagihan rekening telepon dan listrik
Data ini dibutuhkan untuk mengetahui status kepemilikan rumah
tinggal dan kebenaran alamat tinggal. Data ini juga dapat digunakan
untuk mengetahui pengeluaran tetap nasabah.
h. Melampirkan legalitas usaha berupa akta pendirian, surat keterangan
domisili usaha, Surat Ijin Tempat Usaha (SITU), Surat Ijin Usaha
Perdagangan (SIUP), Surat Ijin Undang-Undang Gangguan (SIUUG),
Tanda Daftar Perusahaan (TDP), Tanda Daftar Rekanan, surat ijin usaha
jasa kontruksi (khusus kontraktor) dan Nomor Pokok Wajib Pajak
(NPWP). Seluruh persyaratan tersebut diperlukan untuk mengetahui
pengakuan pemerintah atas usaha dimaksud. Selain itu, hal ini juga
diperlukan untuk mencegah pembiayaan terhadap usaha yang dilarang
pemerintah seperti usaha barang terlarang, usaha yang merusak
lingkungan dan lain-lain.
i. Data obyek pembiayaan dan data jaminan Data obyek pembiayaan
diperlukan sebagai bagian terpenting yang tidak terpisahkan dari
pembiayaan. Obyek tersebut juga dianggap sebagai obyek jaminan
sehingga harus betul-betul dapat mengcover pembiayaan yang dimaksud.
Data ini juga meliputi harga obyek dan lokasi jaminan yang dilengkapi
dengan foto jaminan.
3. BI Checking
Dibutuhkan untuk mengetahui riwayat pembiayaan yang telah diterima
olehnasabah berserta status nasabah yang ditetapkan oleh BI apakah
nasabah tersebut termasuk dalam Daftar Hitam Nasional (DHN) atau
tidak.
4. Melakukan analisis pembiayaan berdasarkan 5C
a. Character
Sifat atau watak dari calon nasabah penerima pembiayaan benar- benar
harus dipercaya. Dalam hal ini bank meyakini benar bahwa calon
debiturnya memiliki reputasi baik, artinya selalu menepati janji dan tidak
terlibat hal-hal yang berkaitan dengan kriminalitas, misalnya penjudi,
pemabuk, atau penipu. Untuk dapat membaca sifat atau watak dari calon
2
debitur dapat dilihat dari latar belakang nasabah, baik yang bersifat latar
belakang pekerjaan maupun yang bersifat pribadi seperti cara hidup atau
gaya hidupnya, keadaan keluarga, hobi dan jiwa sosial.
b. Capacity
Dalam hal ini, pihak bank harus mengetahui secara pasti atas
kemampuan calon debitur dengan melakukan analisis usahanya dari
waktu ke waktu. Pendapatan yang selalu meningkat diharapkan kelak
mampu melakukan pembayaran kembali atas kreditnya. Sedangkan bila
diperkirakan tidak mampu, bank dapat menolak permohonan dari calon
debitur.
c. Capital
Dalam menganalisis calon debitur bank harus meneliti modal calon
debitur. Untuk melihat penggunaan modal apakah efektif, dapat dilihat
dari laporan keuangan (neraca dan laporan rugi laba) yang disajikan
dengan melakukan pengukuran seperti dari segi likuiditas dan
solvabilitasnya, rentabilitas dan ukuran lainnya.
d. Condition
Pembiayaan yang diberikan juga perlu mempertimbangkan kondisi
ekonomi yang dikaitkan dengan prospek usaha calon nasabah. Penilaian
kondisi dan bidang usaha yang dibiayai hendaknya benar- benar memiliki
prospek yang baik, sehingga kemungkinan kredit tersebut bermasalah
relatif kecil.
e. Collateral
Dalam memberikanpembiayaan,bank harus memperhatikan jaminan.
Jaminanhendaknya melebihi jumlah kredit yang diberikan. Jaminan juga
harus diteliti keabsahannya, sehingga jika terjadi sesuatu, maka jaminan
yang dititipkan akan dapat dipergunakan secepat mungkin.
5. Rejected/Ditolak
Penolakan pengajuan pembiayaan BSI griya hasanah terjadi karena
banyak sebab bisa berasal dari obyek bangunan. Sebagai contoh
pembangunan rumah ditanah sengketa, pembangunan rumah didaerah
rawan bencana seperti daerah banjir, daerah rawan longsor, gunung
meletus,dll. Penolakan bisa berasal dari nasabah debitur itu sendiri,
sebagai contoh nasabah termasuk dalam DHN (Blacklist BI), memiliki
3
 masa kerja kurang dari 2 tahun, penghasilan yang tidak sebanding,
memasuki masa pensiun, memiliki profesi yang beresiko tinggi, memiliki
hutang banyak dalam waktu yang sama, dokumen kurang lengkap, dan
lain-lain.
6. ACC/Disetujui
Disetujuinya pembiayaan BSI griya hasanah setelah semua tahapan
lolos, nasabah tidak masuk DHN (blacklist BI), semua dokumen lengkap,
sanggup membayar cicilan, tidak masuk masa pensiun. Taksasi jaminan
yang mampu menalangi pembiayaan apabila terjadi kredit macet. Semua
persyaratan dan dokumen-dokumen yang diperlukan sudah terpenuhi.
7. Pelaksanaan Akad Pembiayaan
Pada tahap ini nasabah debitur akan bertemu dengan perwakilan dari
divisi sales, divisi operasional dan notaris untuk melaksanakan akad.

3.5 Hambatan dan solusi

Dalam implementasi pembiayaan BSI griya hasanah, terdapat beberapa

kendala pada BSI KCP Hayam Wuruk 2 yaitu :
1. Persaingan produk antar Bank
Di daerah praya sekarang sudah makin banyak bank-bank syariah, BPRS
maupun BMT yang memiliki produk BSI griya hasanah atau pembiayaan
pembelian rumah seperti yang dimiliki oleh BSI KCP Praya Sudirman 2.
Persaingan produk antar bank ini menjadi salah satu kendala bagi PT Bank
Syariah Indonesia Tbk, KCP Jambi Hayam Wuruk.
2. Adanya promo yang menarik pada saat nasabah mengajukan pembiayaan
BSI griya hasanah
Promosi atau mengiklan kini telah menjadi sebuah keharusan perbankan
syariah untuk memasarkan produknya. Ketika berpromosi, bank syariah
menunjukkan seluruh kelebihan yang dimiliki kepada konsumen.
3. Kelengkapan berkas permohonan pembiayaan
Penjelasan persyaratan secara rinci sangat diperlukan agar tidak terdapat
ketertinggalan berkas saat nasabah akan mengajukan pembiayaan BSI griya
hasanah. Penjelasan rinci akan membuat nasabah merasa mudah dalam pengajuan
pembiayaan dan tidak akan merasa dipersulit.
Adapun solusi yang telah dilakukan oleh BSI KCP Hayam Wuruk 2 untuk
3
mengatasi kendala nya yaitu :
1. Memaksimalkan dan mengoptimalkan produk dan pelayanan BSI griya
hasanah yang ada di BSI KCP Hayam Wuruk 2, meningkatkan fasilitas dan
mengembangkan produk yang ada secara inovatif dan berbeda agar lebih unggul
dari para pesaingnya.
2. Membuat check list berkas permohonan pembiayaan Checklist
mempermudah pihak bank dalam melakukan cek berkas nasabah agar tidak ada
hal yang tidak diinginkan, seperti kekeliruan berkasatau kekurangan persyaratan.
3. Melakukan promosi/ sosialisasi melalui berbagai media sehingga nasabah
dancalon nasabah memperoleh informasi yang lebih jelas dan tepat tentangproduk
BSI griya hasanah yang ada di PT. BSI KCP Hayam Wuruk 2. Alasan utama dari
kegiatan promosi adalah untuk membuat produk BSI griya hasanah semakin
dikenal di kalangan masyarakat.

3
 BAB IV
PENUTUP
4.1 Kesimpulan

4.2 Saran
Selama melaksanakan kegiatan magang di PT Bank Syariah Indonesia
Tbk, KCP JAMBI HAYAM WURUK , terdapat beberapa saran guna untuk
kemajuan bank, yaitu:
1. PT Bank Syariah Indonesia Tbk, KCP JAMBI HAYAM WURUK ,
sangat membantu dan memberikan banyak hal yang bermanfaat bagi
mahasiswa magang yang ada disana.
2. PT Bank Syariah Indonesia Tbk, KCP JAMBI HAYAM WURUK ,
selalu mengajak mahasiswa magang untuk berkontribusi langsung
dalam setiap kegiatan yang diadakan oleh pihak BSI.
3. PT Bank Syariah Indonesia Tbk, KCP JAMBI HAYAM WURUK ,
selalu melakukan peningkatan dan perbaikan disetiap paginya untuk
menghasilkan kinerja yang terus meningkat seperti dalam pembiayaan
BSI Mitraguna Berkah.

3
 DAFTAR PUSTAKA

https://www.bankbsi.co.id/

Baiq El Badriati, Kritik terhadap Implementasi Akad Murabahah di Lembaga

Keuangan Syariah (Studi Kasus pada Bank Umum Syariah Kota Mataram),
Iqtishaduna, Volume VIII, Nomor 2, Desember 2017

Opal Sekar Randesta, “ Analisis Pembiayaan Murabahah Pada Ib Griya Bank

Jateng Syariah Kantor Cabang Semarang”, Skripsi : UIN Walisongo
Semarang, 2016.Bil Wakalah Dalam Pembiayaan Mikro Di Bri Syari’Ah
Kcp Kudus.

Zulfiyanda, Faisal, & Manfarisah. (2020). Akad Pembiayaan Murabahah Bil

Wakalah. Suloh Jurnal Program Studi Magister Hukum, 8(1), 12–28.

3
 BIODATA PENULIS

1. Nama Lengkap : Selvi Rosharyati

2. Nim : C1F020058
3. Program Studi : Ekonomi Islam
4. Tempat/ Tanggal Lahir : Jambi, 22 September 2002
5. Alamat Rumah : Lorong Ampera Perumahan Buana Citra Lestari 5
Blok E No 61, Tangkit.
6. E-mail : Selvirsh22@gmail.com
7. No. HP 0895633012949
8. Riwayat Pendidikan :
Nama Instansi Tahun
No. Lokasi Spesialis Bidang
Pendidikan Dari Sampai
1 SDN 4 0 Kota Jambi 2007 2013 -

2 MTSN Talang Kota Jambi 2013 2016 -

Bakung
3 MAN 2 Kota Jambi 2016 2019 -
4 Universitas Muaro 2018 Sekarang Ekonomi Islam
Jambi Jambi

3
 LAMPIRAN
Lampiran 1. Jurnal Kegiatan Magang
Lampiran 3.

“ Pengantaran Mahasiwa Magang Ekonomi Islam ke Bank BSI “

“ Acara Burekol Di Universitas Jambi “

 “ Hari pelanggan nasional di BSI, Untuk laporan harian “

“ Melakukan Pembuatan Pin karena telah nembuat buku rekening “

 “ Meretail Berita Acara Tim Marketing “

“ Acara Perpisaha atau Pelepasan Mahasiswa Magang BSI “

“ Penyerahan Plakat untuk kenang-kenangan di BSI KCP Hayam Wuruk “