JIMPS JIMPS: Jurnal Ilmiah Mahasiswa Pendidikan Sejarah, 8 (4), 2023, Hlm.

4683-4696
P-ISSN: 2964-7231, E-ISSN: 2614-3658
DOI: https://doi.org/10.24815/jimps.v8i4.26824

Analisis Perlindungan Konsumen Terhadap Transaksi

Elektronik Pada Lembaga Perbankan Berdasarkan
Peraturan No. 6/POJK.07/2022

Pamelia Herfesia Safsafubun 1, Simona Bustani2

1,2 Universitas Trisakti

Correspondence Author: pameliaherfesia@gmail.com

Article history Abstrak: Di era perkembangan dan kemajuan teknologi serta globalisasi yang
Received : 2023-03-12 semakin maju membuat seluruh aktivitas manusia diharuskan dapat terlaksana
Accepted : 2023-05-11 dengan cepat dan mudah. Meski demikian, bursa elektronik ini memiliki
Published : 2023-08-17 beberapa kekurangan, salah satunya adalah figur keamanan, seperti keamanan
pembelian yang menjadi kendala bagi individu yang melakukan transaksi
elektronik. Kepercayaan yang diberikan oleh nasabah untuk menempatkan uang
mereka di lembaga perbankan, menjadikan industri perbankan sebagai salah
satu sektor usaha yang mengandung banyak syarat dan aturan yang ketat,
karena terkait dengan pelayanan keuangan dan pengelolaan dana. Sehingga
permasalahan dalam penelitian ini yaitu untuk menganalisis bagaimana
Implementasi Perlindungan Hukum pada Konsumen terhadap Transaksi
Kata Kunci: Elektronik pada Lembaga Perbankan dan bagaimana Perlindungan Data
Perlindungan Konsumen dalam Transaksi Elektronik pada Lembaga Perbankan berdasarkan
Konsumen, Transaksi Peraturan No. 6/POJK.07/2022. Metode penelitian normatif, yang dimana
Elektronik, Lembaga penelitian ini bertujuan untuk mengeksplorasi perlindungan konsumen
Perbankan terhadap transaksi elektronik pada lembaga perbankan, berdasarkan peraturan
No. 6/POJK.07/2022, dengan sifat penelitian yaitu analisis deskriptif yang
didukung dengan data sekunder, dan dianalisa menggunakan metode kualitatif.
Implementasi dari pada perlindungan konsumen dalam transaksi elektronik di
lembaga perbankan sudah diterapkan dengan baik sehingga konsumen dan
pelaku usaha benar-benar memahami terkait hak dan kewajiban masing-masing
dalam sebuah transaksi elektronik tersebut. Perlindungan data konsumen dalam
transaksi elektronik pada lembaga perbankan berdasarkan pada peraturan-
peraturan yang telah mengatur terkait perlindungan data konsumen ini, secara
keseluruhan UUD 1945 sebagai konstitusi mengatur kebijakan untuk melawan
pencurian data pribadi dengan melindungi hak kepemilikan pribadi dari upaya
mencuri data pribadi orang lain melalui media elektronik. Diharapkan kedepan
lebih banyak dilakukan sosialisasi terkait peraturan yang akan diterapkan bisa
langsung disalurkan kepada masyarakat.

Available online at Abstract: In the era of technological development and progress as well as
http://jim.unsyiah.ac.id/ increasingly advanced globalization, all human activities must be carried out
quickly and easily. However, this electronic exchange has several drawbacks, one
sejarah/
of which is a security figure, such as purchase security which is an obstacle for
individuals who make electronic transactions. The trust given by customers to
place their money in banking institutions makes the banking industry one of the
business sectors that contains many strict requirements and m regulations,
because it is related
m to financial services and fund management. So the problem
in this study is tom analyze how the Implementation of Legal Protection for
Consumers for Electronic Transactions in Banking Institutions and how to
Protect Consumer Data in Electronic Transactions in Banking Institutions based
on Regulation No. 6/POJK.07/2022. The normative research method, in which
this study aims to explore consumer protection for electronic transactions at

4683
 banking institutions, is based on regulation no. 6/POJK.07/2022, with the nature
of the research, namely descriptive analysis supported by secondary data, and
analyzed using qualitative methods. The implementation of consumer protection
in electronic transactions in banking institutions has been well implemented so
that consumers and business actors really understand the rights and obligations
of each in an electronic transaction. Protection of consumer data in electronic
transactions at banking institutions is based on the regulations that have been
set regarding the protection of consumer data, as a whole the 1945 Constitution
as a constitution regulates policies to fight personal data theft by protecting
personal property rights from attempts to steal other people's personal data
through the media electronic. It is hoped that in the future more socialization
will be carried out regarding the regulations that will be implemented so that
they can be directly distributed to the community

PENDAHULUAN para pengusaha memiliki kebebasan dan

Perlindungan konsumen merupakan salah
satu bagian dari sebuah hak yang patut untuk
dilindungi dari segi hukum. Dalam data yang
dikelurakan oleh Ditjen Perlindungan
Konsumen dan Tata Tertib Niaga sendiri
terkait pengaduan konsumen sepanjang
semester I pada tahun 2022 mencapai 3.692,
dari jumlah yang dikeluarkan itu ditinjau
kembali dan diketahui sebanyak 86,1% atau
sebanyak 2.181 pengaduan konsumen
didominasi pada sektor niaga elekrtonik (e-
commerce). Perihal ini terindikasi karena
adanya faktor pembatasan sosial yang
menjadikan banyak sektor jasa keuangan
dalam hal ini industri perbankan beralih ke
transaksi elektronik yang menawarkan
berbagai kemudahan bagi konsumen
(nasabah) dalam bertransaksi. Dalam periode
Januari-Juni 2022, aplikasi perpesanan
Whatsapp menjadi saluran layanan
pengaduan konsumen yang paling banyak
digunakan, yaitu sebanyak 3.116 pengaduan.
Adapula situs web yang menerima 307
pengaduan, surat elektronik (e-mail) 228
pengaduan, telepon 34 pengaduan, dan yang
datang langsung ke Direktorat
Pemberdayaan Konsumen 6 pengaduan
ditambah 1 surat pengaduan.
Keamanan konsumen saat ini sangat
menonjol, hal ini terkait dengan pedoman,
khususnya dalam pendampingan pemerintah
terhadap masyarakat. Pemakai jaringan dan
komitmen yang sama dalam hal keamanan.
Otoritas publik bertanggung jawab untuk
mengelola, mengatur, dan mengendalikan
untuk membuat kerangka kerja yang
bermanfaat. Tujuannya adalah
mensejahterahkan masyarakat secara luas.
Lembaga-lembaga konsumen berperan
penting dalam perlindungan konsumen di
Indonesia, memberikan kontribusi aktif
terhadap perlindungan konsumen. Mereka
berperan dalam advokasi dan mengingkatkan
kesadaran masyarakat terkait perlindungan
konsumen. Selain itu, terdapat banyak studi
yang dilakukan untuk mempersiapkan dasar-
dasar peraturan perlindungan konsumen di
Indonesia.
Di era perkembangan dan kemajuan
teknologi serta globalisasi yang semakin
maju membuat seluruh aktivitas manusia
diharuskan dapat terlaksana dengan cepat
dan mudah. Kegiatan manusia akan sangat
terbantu oleh perangkat modern seperti
gadget, yang semuanya dibuat untuk bekerja
dengan pekerjaan manusia. Meski demikian,
bursa elektronik ini memiliki beberapa
kekurangan, salah satunya adalah figur
keamanan, seperti keamanan pembelian yang
menjadi kendala bagi individu yang
melakukan transaksi elektronik. Meskipun
ada kelemahan lainnya, mengabaikan
perkembangan teknologi akan berdampak
buruk di masa yang akan datang. Oleh karena

4684
itu, keterbukaan, proaktif, dan antisipatif
menjadi sebuah alternatif untuk menghadapi
dinamika perkembangan teknologi saat ini.
Tujuan perlindungan konsumen yakni untuk
memastikan keamanan saat mereka
memenuhi kebutuhan mereka. Penting untuk
diingat bahwa perlindungan konsumen
mencakup tindakan pencegahan dan
penindakan dalam setiap aspek perlindungan
yang diberikan.
Di bidang keuangan, administrasi
perbankan melalui media elektronik antara
lain skimming, malware, dan hacking dengan
menggunakan akses web sekaligus
melakukan transaksi yang kemudian
dimanfaatkan oleh penjahat digital tersebut.
Bank menggunakan layanan Electronic
Banking (E-banking) untuk memungkinkan
layanan informasi dan transaksi perbankan,
sehingga nasabah dapat dengan mudah
melakukan transaksi perbankan melalui
internet. Untuk mempermudah transaksi,
industri perbankan harus memanfaatkan TI
secara ekstensif. Penjahat dunia maya, di sisi
lain, menimbulkan ancaman yang dapat
mengakibatkan kerugian finansial bagi
pelanggan. Terdapat beberapa kasus terkait
dengan transaksi elektronik dalam sektor
jasa keuangan perbankan ini, yaitu kasus
yang terjadi saat awal tahun 2018 dimana
telah terjadi sebuah tindak kejahatan yang
berkaitan dengan pencurian informasi kartu
debit pada 64 bank di seluruh dunia
menggunakan sebuah metode skimming
dimana diantaranya terdapat 13 bank swasta
serta bank pemerintah Indonesia. Akibat dari
kejadian ini bank mengalami dampak yang
cukup parah karena harus meretur dana para
nasabah yang angkanya mencapai 18 Miliar.
Serta ada juga kasus kebocoran database di
PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur
(Bank Jatim). Data data tersebut terindikasi
dijual dengan nominal seharga $250 ribu
atau setara dengan Rp. 3,5 Miliar. Maka dari
itu, OJK sebagai lembaga keuangan
mengeluarkan Peraturan Nomor.
6/POJK.07/2022 tentang Perlindungan
4685
Konsumen dan Masyarakat di Sektor Jasa
Keuangan guna memberikan kepastian
hukum kepada masyarakat selaku konsumen.
Di Indonesia, UU perbankan merupakan
regulasi tertinggi dalam hierarki hukum
untuk industri perbankan. Prinsipnya, semua
ketentuan yang mengatur industri perbankan
harus sejalan dan tidak menentang undang-
undang tersebut. Beberapa pedoman penting
yang harus diperhatikan antara lain adalah
misteri bank, dimana pengaturannya telah
dimuat didalam Undang-Undang Nomor. 10
Tahun 1998 tentang Perbankan, disini bank
diharapkan menjaga kerahasiaan data
nasabah dan seluk-beluk penyimpanan harta
kekayaan. Dengan asumsi ada kesalahan
dalam data yang diberikan bank, pihak yang
tertekan memiliki hak istimewa untuk
mendapatkan data dan penyesuaian ajakan.
Pelanggaran pengungkapan misteri bank
yang tidak sesuai dengan pengaturan yang
ditetapkan oleh Bank Indonesia dipandang
sebagai kesalahan berdasarkan Pasal 51 ayat
1 Peraturan No. 10 Tahun 1998 tentang
Perbankan dan bergantung pada persetujuan
pidana dan peraturan.
Penelitian ini akan membahas lebih dalam
mengenai, bagaimana seharusnya
perlindungan konsumen terhadap transaksi
elektronik dalam lembaga perbankan
berdasarkan Peraturan Nomor.
6/POJK.07/2022. Tidak tanpa alasan, karena
saat ini penyelesaian terkait pengaduan
konsumen menjadi sebuah prioritas dalam
Kementerian Perdagangan selaku lembaga
yang membawahi pengurusannya hal ini juga
sebagai salah satu aksi nyata pemerintah
dalam memberikan perlindungan bagi
konsumen di Indonesia. Oleh karena itu,
berlandaskan pada paparan singkat dari
permasalahan perlindungan hukum
konsumen maka penelitian ini memiliki
tujuan untuk menganalisis bagaimana
Implementasi Perlindungan Hukum pada
Konsumen terhadap Transaksi Elektronik
pada Lembaga Perbankan dan bagaimana
Perlindungan Data Konsumen dalam
Transaksi Elektronik pada Lembaga
Perbankan berdasarkan Peraturan No.
6/POJK.07/2022.
METODE
Metode penelitian yang digunakan dalam
penelitian ini yaitu penelitian normatif yang
merupakan jenis penelitian yang berfokus
pada analisis peraturan perundang-
undangan, baik dari perspektif hierarki
perundang-undangan maupun harmonisasi
perundang- undangan. Dengan menggunakan
sifat penelitian yaitu penelitian hukum
deskriptif yang memiliki tujuan memberikan
sebuah gambaran secara komprehensif
mengenai satu keadaan hukum yang terjadi
di tempat dan waktu tertentu, serta fakta, dan
kejadian yang sah dan terjadi di depan
umum. Penelitian ini melibatkan penggunaan
teori sebagai landasannya. Perihal data dan
sumber data, pada penelitian ini penulis
menggunakan data sekunder meliputi bahan
hukum primer, bahan hukum sekunder, dan
bahan hukum tersier, adapula data primer
yang didapat dari hasil wawancara yang
dilakukan oleh penulis dengan objek terkait.
Untuk pengumpulan data pada penelitian ini
menggunakan studi kepustakaan dan metode
studi lapangan dengan mewawancarai
narasumber dalam hal ini Badan
Perlindungan Konsumen Nasional Republik
Indonesia dan dua lembaga perbankan
lainnya. Pada penelitian ini juga penulis
menggunakan analisis yaitu analisis kualitatif
yaitu suatu proses pengelolaan suatu data
yang dilakukan secara mendalam
menggunakan data hasil observasi,
wawancara, dan juga literatur yang telah
dikumpulkan guna menjawab pertanyaan
dari masalah-masalah yang sedang diteliti.
Terakhir untuk penarikan kesimpulan
penulis menggunakan penalaran induktif,
guna mencapai kesimpulan yang menjawab
permasalahan-permasalahan dalam
penelitian ini secara spesifik.
HASIL DAN PEMBAHASAN
4686
ANALISIS IMPLEMENTASI PERLINDUNGAN
HUKUM PADA KONSUMEN TERHADAP
TRANSAKSI ELEKTRONIK PADA LEMBAGA
PERBANKAN BERDASARKAN PERATURAN
NO.6/POJK.07/2022
Perlindungan Konsumen yang diberikan
oleh BPKN-RI selaku Badan Perlindungan
Konsumen Nasional Republik Indonesia
terhadap konsumen yang dirugikan. BPKN-RI
terdiri dari 4 (empat) komisi meliputi :
1. Penelitian Hukum dan
pengembangan;
2. Edukasi dan sosialisasi;
3. Advokasi dan;
4. Perbankan;
Untuk menjawab bagaimana perlindungan
yang diberikan oleh BPKN dalam hal ini
komisi penelitian hukum dan pengembangan
dilakukan dengan tahap :
1. Melakukan penelitian, penelitian
terkait barang dan jasa apa yang
dikonsumsi oleh konsumen.
2. Melakukan kajian, waktu termnya
lebih Panjang meliputi pencarian
data, Focus Group Discussion (FGD),
FGD dengan stakeholder terkait dan
ada juga workshop sebelum
rekomendasi tersebut diberikan
kepada stakeholder terkait. Misalnya
sebagai contoh : saat ini kami sedang
melakukan analisa perlindungan
konsumen terkait phising. Untuk
diketahui bahwa phising merupakan
pencurian informasi/data termasuk
dana yang dimiliki korban melalui
link/virus yang bisa menghack
handphone korbannya. Seperti halnya
dengan kita memiliki e-banking,
bagaimana perlindungan dari bank
tersebut terhadap konsumennya, hal
ini yang diteliti oleh BPKN-RI secara
khusus oleh komisi penelitian hukum
dan pengembangan. Perihal yang
diteliti adalah sejauh mana perangkat
hukum yang sudah ada dan dari
BPKN-RI mengundang pihak bank
 dan OJK selaku lembaga yang 2. Area Moneter;
bertugas untuk mengawasi jalannya 3. Daerah Transportasi;
perbankan di Indonesia dan juga 4. Area bisnis internet;
mengundang dari pelaku usaha 5. Area Perbankan;
tersebut. 6. Area Kesejahteraan;
3. Isu Aktual 7. Area Korespondensi;
Perihal transaksi elektronik, BPKN-RI 8. Area Pangan;
ditahun 2022 pernah membuat 9. Selanjutnya, lainnya.
rekomendasi terkait e-commerce.
Pada prinsipnya di Komisi Penelitian Ini merupakan ruang lingkup komisi
Hukum dan Pengembangan, komisi advokasi, dimana Ketika konsumen mengadu
ini membuat suatu penelitian dan dari komisi advokasi langsung akan
pengembangan, diundang menanyakan dari sektor apa pengaduan ini
stakeholdernya dan dari pertemuan datang, dan diarahkan lebih lanjut untuk
tersebut dicari benang merah, apa pengaduan ini. Pada dasarnya semua
yang sedang terjadi, setelah itu pengaduan yang diadukan oleh konsumen,
semuanya dibuat dalam resume letak dari pihak BPKN-RI akan menerima dan
permasalahannya dimana, kemudian merespon pengaduan tersebut serta tindak
dari komisi penelitian hukum dan lanjutnya. Berkaitan dengan pengajuan
pengembangan membuat pengaduan, dari komisi advokasi menyatakan
rekomendasi yang salah satu bahwa ada beberapa syarat yang perlu
rekomendasi dari BPKN-RI ditujukan dipenuhi guna pengajuan pengaduan
kepada Presiden, dan kepada pelaku tersebut. Syarat-syarat tersebut meliputi :
usaha, kementerian BUMN juga turut 1. Konsumen wajib menyiapkan
diberikan rekomendasi tersebut. dokumen-dokumen pendukung;
2. Konsumen wajib menyiapkan
BPKN, sebagai komisi pendukung yang identitas;
berperan dalam mendapatkan keberatan 3. Kronologis pengaduannya seperti
mengingat Pasal 34 huruf F Perpres No. 8 apa;
Tahun 1999 tentang Jaminan Pembeli, 4. Siapa yang dilaporkan dan alamat
mengakui keluhan yang diajukan oleh terlapor;
masyarakat umum, asosiasi keamanan Dan lain-lain.
pembelanja non-administratif, dan pelaku
bisnis. Jadi jaminan pembeli yang dapat Pada barang dan jasa yang berhubungan
diberikan oleh BPKN-RI kepada pembeli yang langsung dengan keselamatan konsumen
dirugikan oleh komisi backing adalah sebagai yang menjadi perhatian dan bahan
pengaduan, setelah keberatan diterima, pertimbangan dari BPKN-RI untuk
barulah pengaduannya ditangani. Selanjutnya melakukan penelitian hal ini dilihat dari :
komisi advokasi akan di follow up, meskipun 1. Isu-isu yang lagi sistemik tidak hanya
di undang-undang tidak ada berlaku didaerah tertentu, namun
ketentuan/keharusan untuk menyelesaikan dalam pencarian data ke lapangan
namun komisi advokasi hanya akan dari BPKN-RI cukup terbatas untuk
menunggu apabila ada pengaduan dari memperoleh data-data tersebut.
masyarakat selaku konsumen. Keterbatasan tersebut terkait,
Pada dasarnya jenis-jenis pengaduan yang keterbatasan SDM dan keterbatasan
diterima oleh BPKN-RI ada 9 sektor meliputi : anggaran dari BPKN-RI. Sehingga
1. Area Penginapan; untuk menjangkau sampai kepada

4687
 daerah timur terkait penelitian
barang dan jasa yang berhubungan
langsung dengan keselamatan
konsumen masih kurang.
2. Meneliti barang dan jasa yang sedang
menjadi isu-isu yang aktual dalam hal
ini yang lagi trending topik dari
BPKN-RI diangkat menjadi suatu
penelitian.
3. Melakukan penelitian terhadap,
apakah dari barang dan jasa ini di
peraturannya dan terhadap
peraturan ini ada ditemukan tumpang
tindih peraturan atau bagaimana, dan
jika ada peraturan yang tumpang
tindih dari peraturan tersebut
ditelusuri, tumpang tindih pada
bagian apa, dan apabila belum ada
peraturannya dari pihak BPKN-RI
mencoba untuk mengusulkan terkait
peraturan-peraturan yang belum ada.
Misalnya peraturan pengajuan KPR.
Misalnya dalam hal pengajuan KPR
pada peraturan sebelumnya atau
peraturan tertulis tidak ada
kewajiban untuk melakukan
pengajuan PPJB dihadapan Notaris,
dan BPKN-RI termasuk yang
mengusulkan untuk dilakukannya
PPJB dihadapan Notaris.
Perihal data pengaduan sejak 2017-2023
kurang lebih ada 8.000 pengaduan yang
mana dalam 2 (dua) tahun terakhir sektor-
sektor yang mengalami peningkatan yaitu :
Sektor Perumahan dan Sektor Jasa Keuangan
khususnya asuransi. Hal ini dipengaruhi oleh
pandemi covid-19 sehingga pola
dimasyarakat itu berubah. Selain dua sektor
yang disebutkan diatas sektor e-commerce
juga cukup banyak diterima oleh BPKN-RI.
Seperti sektor jasa keuangan misalnya, kasus
dari Jiwasraya, BPKN-RI menyoroti dan
melakukan penelitian terkait kasus-kasus
sensitif seperti ini yang mana, Jiwasraya
adalah BUMN, harusnya menjadi basemart
untuk asuransi-asuransi lainnya namun
4688
kenyataannya justru sebaliknya. Perihal ini
yang diangkat untuk dilakukan penelitian
oleh BPKN-RI.
Secara sederhana, pembeli mengacu pada
individu, organisasi, atau elemen lain yang
membeli produk atau mempergunakan
sebuah layanan tertentu ataupun
penggunaan bahan atau produk lain yang
dilakukan oleh seseorang. Pengertian
pembeli sebagaimana digarisbawahi dalam
PP No. 8 Tahun 1999 tentang Jaminan
Pembeli adalah sebagai berikut: Setiap orang
yang menggunakan produk atau manfaat
potensial yang dapat diperoleh secara lokal,
baik untuk pribadi, keluarga, orang lain, atau
makhluk hidup lainnya, dan bukan untuk
dipertukarkan. Definisi ini masuk akal karena
pembeli merupakan seseorang yang dalam
kehidupannya membutuhkan tenaga kerja
ataupun sebuah produk. Dalam Undang-
Undang Jaminan Pelanggan, pembeli dibagi
menjadi tiga kelas utama. Perlindungan
konsumen tidak hanya berlaku bagi pembeli
(buyer) semata, melainkan mencakup semua
individu maupun entitas bisnis dengan
pemakaian atau mengoptimalisasikan
barang/jasa konsumsi. Dalam konteks ini,
yang menjadi hal yang paling penting adalah
terjadinya transaksi konsumen, yang
melibatkan pertukaran barang/jasa serta
pemanfaatannya untuk mendapatkan
manfaat.
UUPK mengiringi poin memberdayakan
pelaku bisnis untuk membangun keseriusan
mereka dengan tetap fokus dan fokus pada
kepentingan pembeli. Bank Indonesia
memberikan Pedoman Bank Indonesia
Nomor 11/12/PBI/2009 Tahun 2009 untuk
mengarahkan pengembangan instrumen
cicilan sebagai uang elektronik atau e-cash,
yang selama ini dikenal dengan pre-loaded
card. Tidak ada yang namanya uang
elektronik seperti kartu, namun juga telah
berkembang dalam bentuk yang berbeda.
Pemanfaatan e-cash sebagai pilihan cicilan
nontunai memberikan keuntungan dan
keuntungan dibandingkan dengan instrumen
cicilan uang dan nontunai lainnya, meskipun d. Keamanan sumber daya,
secara umum masih dalam tahap perlindungan, dan data pembeli
pembentukan. Oleh karena itu, e-cash dapat e. Perlakuan terhadap omelan dan
menggantikan fungsi uang tunai dengan tujuan pertanyaan dengan sungguh-sungguh
cicilan dengan kualitas kecil, sebuah dan
transaksi yang dilakukan bersekala kecil profesional
dapat menciptakan sebuah efisiensi dan juga
produktif baik untuk pembeli selaku Pasal 4 mengatur mengenai perilaku dasar
konsumen ataupun dealer. Salah satu isu yang harus dipatuhi oleh PUJK meliputi:
yang muncul bagi konsumen atau pengguna (1) PUJK diwajibkan untuk memiliki niat
e-money adalah kehilangan saldo dalam akun baik dalam menjalankan kegiatan usahanya.
mereka, yang melibatkan pihak penyedia (2) PUJK dilarang melakukan
layanan seperti Go-Jek dan pengguna atau diskriminasi terhadap konsumen.
pemegang uang elektronik tersebut. Gagalnya Isi dari Pasal 6 sebagai berikut:
transaksi pembayaran disebabkan oleh (1) PUJK diharapkan memiliki dan
hilangnya saldo pada uang elektronik, yang melaksanakan pendekatan dan sistem
mengakibatkan ketidakmampuan alat yang tersusun
pembaca di merchant untuk membaca uang untuk mengikuti dan menjamin
elektronik tersebut dan menyebabkan asuransi pembeli.
kegagalan transaksi. Gagalnya transaksi (2) Pendekatan dan teknik tersusun yang
pembayaran yang mengakibatkan hilangnya berhubungan dengan keamanan
saldo menunjukkan tidak ada jaminan dari pelanggan,
penerbit uang elektronik dalam menyediakan (3) sebagaimana dirujuk pada bagian (1),
produk yang aman dan mudah digunakan, menggabungkan kegiatan yang
karena keseimbangan tidak dapat dibaca oleh menyertainya:
pembaca di pengirim sehingga pertukaran
a. Pengembangan produk/layanan.
tidak berhasil. Hilangnya saldo menjadi bukti
b. Penyampaian informasi terkait
bahwa penerbit tidak memberikan jaminan
produk/layanan.
sesuai dengan kesepakatan, yakni keamanan,
c. Komunikasi informasi mengenai
kenyamanan, dan kemudahan dalam
produk/layanan.
melakukan transaksi. Dalam keadaan
d. Kegiatan promosi produk/layanan.
terbebani dan tertimpa musibah karena saldo
e. Pengaturan pengaturan yang
yang ada dalam uang elektroniknya tidak
berhubungan dengan barang/administrasi.
dapat dipergunakan, Pembeli berhak
f. Penataan administrasi yang berkaitan
mengajukan tuntutan untuk membayar para
dengan penggunaan dan manfaat
penyokong uang elektronik sebagai pelaku
barang/administrasi.
usaha sesuai UUPK.
g. Penanganan keluhan dan
Tujuan dari Peraturan No.
penyelesaian pertanyaan yang berhubungan
6/POJK.07/2022 adalah untuk melindungi
dengan
konsumen dan masyarakat dalam sektor jasa
barang/administrasi.
keuangan. Prinsip-prinsip tersebut dapat
(3) Dalam kerangka kebijakan dan
ditemukan dalam Pasal 2 sebagai berikut:
prosedur tertulis yang disebutkan pada ayat
a. Data instruktif yang tepat.
(2), terdapat aspek-aspek berikut yang
b. Keterusterangan dan penjelasan data.
termasuk:
c. Perlakuan yang adil dan penuh
a. Menjamin keterbukaan akses bagi
perhatian dalam melakukan aktivitas
semua konsumen.

4689
 b. Memberikan pelayanan khusus bagi peraturan otoritas jasa keuangan
konsumen dengan kebutuhan khusus dan mengenai penyelenggaraan layanan
usia konsumen.
lanjut. (5) Pasal 41 dan 42 mengatur mengenai
c. Menjaga keamanan dan perlindungan penanganan dan penyelesaian
terhadap aset yang dimiliki oleh konsumen. sengketa terkait produk dan layanan
d. Melindungi kerahasiaan dan privasi yang diberikan oleh OJK kepada
data serta informasi konsumen. konsumen seperti:
e. Memberikan informasi tentang
penanganan dan resolusi pengaduan yang Pasal 41 :
diajukan oleh (1) PUJK tidak diizinkan untuk
konsumen. membebankan biaya kepada
f. Mengatur mekanisme penggunaan konsumen saat melaksanakan
data dan informasi pribadi konsumen. kebijakan dan prosedur pengaduan
layanan.
Pasal 8 mencakup hal-hal sebagai berikut: (2) Peraturan OJK mengatur pelaksanaan
(1) PUJK memiliki sebuah kewajiban layanan pengaduan sesuai dengan
untuk bertanggung jawab terkait ketentuan mengenai pengaduan
kerugian yang telah dialami oleh konsumen dalam sektor jasa
konsumen, kerugian tersebut keuangan.
diakibatkan oleh kesalahan, kelalaian, Pasal 42 :
dan/atau tindakan yang dalam hal ini (1) Apabila konsumen tidak mencapai
bertentangan dengan ketentuan yang kesepakatan dalam mengajukan
terdapat dalam peraturan perundang- keluhan kepada PUJK, konsumen
undangan pada sektor pemberi jasa memiliki opsi untuk menyelesaikan
keuangan, yang mana hal ini sengketa secara alternatif atau
dilakukan oleh direksi, dewan melalui proses litigasi di lembaga
komisaris, pegawai, dan/atau pihak peradilan.
ketiya yang dalam implementasinya (2) Penyelesaian sengketa di sektor jasa
mewakili kepentingan PUJK. keuangan di luar pengadilan,
(2) Untuk membuktikan bahwa terdapat sebagaimana disebutkan pada ayat
keterlibatan, kesalahan, kelalaian, (1), dilakukan melalui LAPS
dan/atau perbuatan yang dalam hal (Lembaga Alternatif Penyelesaian
ini bertentangan dengan peraturan Sengketa) khusus sektor jasa
perundang-undangan pada sektor keuangan.
jasa kuangan yang dilakukan oleh
konsumen. PUJK tidak memiliki Peraturan yang mengatur LAPS sektor jasa
tanggung jawab atas kerugian yang keuangan diterapkan sesuai dengan
dialami oleh konsumen. ketentuan yang ditetapkan oleh otoritas jasa
(3) Bentuk tanggung jawab atas kerugian keuangan untuk penyelesaian sengketa di
yang dimaksudkan dalam ayat (1) sektor jasa keuangan.
sudah disepakati oleh kedua belah
pihak yaitu konsumen dan PUJK.
(4) Tindak lanjut Otoritas Jasa Keuangan ANALISIS PERLINDUNGAN DATA
dalam proses pembuktian KONSUMEN DALAM TRANSAKSI
sebagaimana dimaksud pada ayat (2) ELEKTRONIK PADA LEMBAGA
dilaksanakan sesuai dengan

4690
PERBANKAN BERDASARKAN PERATURAN
NO.6/POJK.07/2022
Pertanggungjawaban yang diberikan oleh
Lembaga Perbankan terhadap nasabah yang
mengalami kendala dalam penggunaan
transaksi elektronik yaitu:
1. Kendala yang dialami oleh konsumen,
khususnya nasabah, mendapatkan
perhatian dan penanganan atas
keluhannya;
2. Pihak Lembaga Perbankan
melakukan pertanggung jawaban;
3. Kemudian dilakukan identifikasi
terhadap kendala-kendala yang
dialami oleh konsumen, terutama
nasabah, dalam hal transaksi
elektronik;
4. Di Investigasi terkait kendala tersebut
selama kurang lebih 14 hari;
5. Setelah tahap investigasi lanjut pada
tahap penanganan kendala tersebut;
6. Kendala yang dihadapi disini
menyesuaikan dengan permasalahan
atau kasus yang dihadapi oleh
konsumen/nasabah tersebut;
7. Pada umumnya, lembaga keuangan
berpedoman pada Prosedur Teknik
Operasional (PTO) dalam penanganan
masalah konsumen/nasabah.
Pada dasarnya kendala atau masalah yang
sering dihadapi oleh konsumen dalam hal ini
nasabah pada transaksi elektronik ini adalah
seputar salah transfer melalui m-banking,
kehilangan kartu atm, dan password yang
tidak bisa digunakan pada aplikasi m-banking
sehingga harus dilakukan pergantian
password secara berkala agar terhindar dari
tidak bisa diaksesnya m-banking pada media
elektronik. Tentunya kendala ini bisa
diajukan melalui layanan pengaduan yang
ada dan disediakan oleh setiap lembaga
perbankan. Adapun syarat-syarat dalam
mengajukan pengaduan meliputi:
a. Langsung mengajukan pemblokiran
1x24 jam;
4691
b. Membuat surat keterangan
kehilangan di Kepolisian;
c. Menunjukan bukti riwayat terakhir
dari rekening;
d. KTP;
e. Buku tabungan;
f. Dan melengkapi form keluhan yang
disediakan oleh lembaga perbankan;
g. Ada web yang telah disediakan oleh
lembaga perbankan, misalnya CRM
khusus untuk menerima komplain;
h. Jangka waktu minimal 7hari kerja
untuk memproses permasalahan
konsumen/nasabah;
i. Jangka waktu minimal 7hari ini
menyesuaikan dengan masing-masing
case/permasalahan yang dihadapi
oleh konsumen dalam hal ini
nasabah;
j. Lembaga perbankan secara berkala
mengecek terkait sejauh mana
case/permasalahan dari konsumen
tersebut;
k. Proses ini akan dilanjutkan dengan
surat bilateral yang akan dibuat oleh
lembaga perbankan terkait.
Dalam amanat pembukaan UUD 1945
yang dituangkan dalam paragraph keempat
disebutkan jika Pemerintah Negara Indonesia
memiliki sebuah tanggung jawab secara
konstitusional dalam memberikan
perlindungan bagi seluruh warga negara
Indonesia beserta dengan keturunannya
serta meningkatkan kesejahteraan bagi
masyarakat secara umum, meningkatkan
kecerdasan bangsa, dan ikut berpartisipasi
dalam menjaga sebuah ketertiban di dunia
berdasarkan prinsip kemerdekaan,
perdamaian abadi, dan juga kedilan sosial.
Dalam masa kemajian teknologi ini terlebih
pada bagian informasi dan komunikasi
tujuan-tujuan negara tersebut haruslah
diwujudkan melalui sebuah perlindungan
yang nyata seperti perlindungan atas data
pribadi dari tiap individu ataupun penduduk
yang bertempat tinggal di Indonesia. Jika
dilihat secara keseluruhan UUD 1945 sebagai Potensi pelanggaran privasi, terutama
konstitusi yang memberikan kebijakan untuk dalam bentuk pembobolan atau pencurian
mengatasi kasus pencurian beberapa data data pribadi, meningkat karena semakin
pribadi yang dilakukan oleh oknum-oknum banyak orang yang memakai media
tidak bertanggung jawab wajib untuk elektronik untuk berkomunikasi. Faktor-
melindungi kepemilikan pribadi dari faktor yang mempengaruhi hal ini termasuk
masyarakat yang datanya telah dicuri melalui perilaku dan budaya masyarakat yang
media eketronik. cenderung membagikan data dan informasi
Undang-undang sebagai instrumen secara luas. Sebagai contoh, penggunaan
kebijakan hukum yang penting dalam media elektronik seperti ponsel cerdas
menjalankan pemerintahan untuk mencapai membutuhkan pengisian data pribadi atau
tujuan negara, merupakan bagian integral pendaftaran sebelum dapat menggunakan
dari prinsip negara hukum (rule of law). kartu SIM. Demikian pula, media elektronik
Dalam konteks ini, akibatnya adalah regulasi seperti internet melalui profil akun jejaring
yang dikeluarkan oleh pemerintah berfungsi sosial seperti Facebook juga meminta
sebagai sarana untuk melindungi hak asasi pengguna untuk mengisi informasi pribadi
manusia (HAM) dan memberikan mereka. Individu terus-menerus
perlindungan hukum kepada warga negara. menyediakan data pribadi mereka dengan
Sebagai dokumen politik dan hukum, proses benar dan tepat. Data pribadi, seperti tanggal
pembentukan undang-undang sangat lahir, nomor telepon, alamat tempat tinggal,
dipengaruhi oleh dinamika politik yang foto-foto pribadi, dan sebagainya, dapat
kompleks dan sulit diprediksi. Oleh karena dengan mudah tersebar dalam lingkungan
itu, seringkali pembahasan undang-undang internet yang terbuka dan bebas, baik
menjadi panjang dan terhenti karena disengaja maupun tidak disengaja.
pergantian jabatan dalam proses Dengan semakin meningkatnya user
pembentukan undang-undang. Meskipun pengguna telepon gengam dan juga internet
terdapat kejanggalan yang tampaknya membuat perlindungan hukum terhadap data
bertentangan dengan upaya pemenuhan hak pribadi semakin mendesak. Kebutuhan ini
asasi warga negara, hal tersebut sebenarnya muncul karena meningkatnya kasus
merupakan fenomena yang umum dalam kebocoran data yang terkait dengan
praktik demokrasi. penipuan dan kegiatan criminal. Sebuah
Dalam era globalisasi yang sedang perlindungan bagi data pribadi yang erat
berlangsung, kemajuan penggunaan sekali kaitannya dengan privasi secara
teknologi informasi memiliki dampak yang individu, yang bertujuan untuk menjaga
signifikan terhadap penggunaan dan kautuhan dan martabat induvidu dalam hal
perlindungan data pribadi. Kemajuan ini pribadi mereka. Negara-neraga maju
terlihat dalam sektor-sektor seperti e- menganggab bahwa sebuah privasi adalah
commerce, e-education, e-health, e- merupakan hak yang wajib untuk dijaga
government, serta dalam perkembangan keamanannya, yaitu hak seorang individu
teknologi seperti search engines, social untuk kemudian tidak mengalami gangguan
networks, smartphone, dan internet mobile, dalam kehidupannya. Privasi memuat terkait
serta cloud computing. Pemanfaatan hak seseorang untuk menikmati kehidupan
teknologi informasi oleh masyarakat di dunia yang bebas. Mesikun hal atas privasi sudah
virtual sangat bergantung pada keberadaan, diakui sebagai bagian dari Hak asasi manusia,
integritas, dan kerahasiaan informasi di namun konsep ini termasuk kedalam konsep
lingkungan siber. yang kompleks dan bervariasi tergantung
pada konteks, negaram dan budaya. Hak atas

4692
privasi termasuk perlindungan data, pening
untuk menjaga kerahasiaan dan harga diri
privasi indovidu. Perlindungan data ini
mendorong adanya kebebasan dalam
berpolitik, keagamaan, dan juga aktivitas
secara pribadi. Hal untuk mengendalikan
nasibnya masing-masing, kebebasan untuk
mengeluarkan ekspresi dan privasi
kehidupan pribadi merupakan suatu
rangkaian hak penting yang melekat dalam
diri setiap makhluk hidup dalam hal ini
manusia.
Masih terjadi pelanggaran terhadap
penggunaan informasi pribadi di Indonesia.
Sebagai ilustrasi, dalam sektor perbankan,
terjadi pertukaran data pribadi melalui
sistem sharing di antara lembaga card center,
di mana data nasabah dipertukarkan.
Informasi ini, termasuk transaksi kartu
kredit, dapat diungkapkan atau
diperjualbelikan kepada pihak ketiga oleh
bank-bank maupun oleh perorangan atau
perusahaan yang mengumpulkan data. Selain
itu, terdapat kasus pencurian data pribadi
yang berdampak internasional, termasuk di
Indonesia. Contohnya adalah kasus
kebocoran data pada tahun 2014 yang
melibatkan Yahoo. Mereka mengungkapkan
bahwa sekitar 500 juta data pelanggan
mereka telah bocor, menyebabkan kerugian
yang signifikan. Kasus lainnya termasuk
insiden di perusahaan Equifax tahun 2017, di
mana 143 juta data pribadi pelanggan
terbocor, dan kasus kontroversial pada tahun
2018 yang melibatkan Facebook dan
Cambridge Analytica, di mana sekitar 87 juta
data pribadi pengguna Facebook dibagikan
tanpa persetujuan pemilik data.
Isu penyalahgunaan data pribadi telah
menjadi perhatian serius, baik di dalam
maupun di luar Indonesia. Contoh-contoh
yang telah disebutkan sebelumnya hanya
sebagian kecil dari banyak kasus serupa yang
terjadi. Saat ini, di Indonesia belum ada
regulasi yang secara khusus mengatur
perlindungan data pribadi. Perlindungan
masyarakat dan perlindungan hukum
4693
menjadi tantangan bagi pemerintah
Indonesia dalam menanggapi masalah-
masalah tersebut. Masih terdapat
kekurangan dalam ketentuan hukum terkait
perlindungan data pribadi di Indonesia.
Undang-undang yang ada saat ini belum
memberikan perlindungan yang optimal dan
efektif terhadap privasi data pribadi. Berikut
adalah beberapa Undang-Undang terkait:
1. UU No. 36 Tahun 2009 tentang
kesehatan mengatur tentang rahasia
kondisi pribadi pasien;
2. UU No. 10 Tahun 1998 tentang
Perbankan mengatur data pribadi
mengenai nasabah penyimpan dan
simpanannya;
3. UU No. 19 Tahun 2016 tentang
perubahan atas UU No. 11 Tahun
2008 tentang Informasi dan
Transaksi Elektronik;
4. UU No. 24 Tahun 2013 tentang
perubahan atas UU No. 23 Tahun
2006 tentang administrasi
kependudukan, dan
5. PP No. 37 Tahun 2007 tentang
pelaksanaan UU No. 23 Tahun 2006
tentang administrasi kependudukan.
Sebagai hasilnya, peraturan-peraturan
terkait perlindungan data pribadi memiliki
tujuan untuk menjaga kepentingan
konsumen dan mendorong pertumbuhan
ekonomi Indonesia. Perbedaan dalam
perlindungan kepentingan konsumen, seperti
yang terjadi dalam kasus Maxmillian Schrems
v. Data Protection Commissioner yang diadili
oleh Mahkamah Keadilan Uni Eropa pada
tahun 2016, dapat mengancam transaksi
internasional atau regional.
Pasal 2 dari Peraturan No.
6/POJK.07/2022 tentang perlindungan
konsumen dan masyarakat di sektor jasa
keuangan menggarisbawahi prinsip-prinsip
yang diterapkan dalam perlindungan
konsumen dan masyarakat, memberikan
perlindungan kepada masyarakat sebagai
konsumen sebagai berikut:
 a. Informasi edukatif yang sesuai. d. Melindungi kerahasiaan dan privasi
b. Transparansi dan klarifikasi data serta informasi konsumen.
informasi. e. Memberikan informasi tentang
c. Perlakuan yang adil dan bertanggung penanganan dan resolusi pengaduan yang
jawab dalam menjalankan operasional diajukan oleh konsumen.
d. Perlindungan aset, privasi, dan Pasal 8 mencakup hal-hal sebagai berikut:
informasi konsumen 1) PUJK wajib bertanggung jawab atas
e. Penanganan pengaduan dan resolusi kerugian konsumen yang timbul akibat
perselisihan dengan efektif dan efisien kesalahan, kelalaian, dan/atau perbuatan
Pasal 4 mengatur mengenai perilaku dasar yang bertentangan dengan ketentuan
yang harus dipatuhi oleh PUJK meliputi: peraturan perundang-undangan di sektor
1) PUJK diwajibkan untuk memiliki niat jasa keuangan, yang dilakukan oleh direksi,
baik dalam menjalankan kegiatan usahanya. dewan komisaris, pegawai, dan/atau pihak
2) PUJK dilarang melakukan ketiga yang bekerja untuk atau mewakili
diskriminasi terhadap konsumen. kepentingan PUJK.
Isi dari Pasal 6 sebagai berikut: 2) Dalam hal PUJK dapat membuktikan
1) PUJK wajib memiliki dan bahwa terdapat keterlibatan, kesalahan,
mengimplementasikan kebijakan serta kelalaian dan/atau perbuatan yang
prosedur tertulis guna menjaga dan bertentangan dengan ketentuan peraturan
memastikan perlindungan konsumen. perundang-undangan di sektor jasa keuangan
2) Kebijakan dan prosedur tertulis yang yang dilakukan oleh konsumen, PUJK tidak
berkaitan dengan perlindungan konsumen, bertanggung jawab atas kerugian konsumen
sebagaimana disebutkan dalam ayat (1), yang timbul.
mencakup tindakan-tindakan berikut: 3) Bentuk tanggung jawab atas kerugian
a. Pengembangan produk/layanan. konsumen sebagaimana dimaksud pada ayat
b. Penyampaian informasi terkait (1) dapat disepakati oleh konsumen dan
produk/layanan. PUJK.
c. Komunikasi informasi mengenai 4) Tindak lanjut Otoritas Jasa Keuangan
produk/layanan. dalam proses pembuktian sebagaimana
d. Kegiatan promosi produk/layanan. dimaksud pada ayat (2) dilaksanakan sesuai
e. Penyusunan kesepakatan terkait dengan peraturan otoritas jasa keuangan
dengan produk/layanan. mengenai penyelenggaraan layanan
f. Pemberian layanan terkait konsumen.
penggunaan dan manfaat produk/layanan. Pasal 41 dan 42 mengatur mengenai
g. Penanganan keluhan dan penanganan dan penyelesaian sengketa
penyelesaian perselisihan terkait terkait produk dan layanan yang diberikan
produk/layanan. oleh OJK kepada konsumen seperti:
3) Dalam kebijakan dan prosedur Pasal 41 :
tertulis tersebut sebagaimana disebutkan 1) PUJK tidak diizinkan untuk
pada ayat (2), tercantum hal-hal berikut: membebankan biaya kepada konsumen saat
a. Menjamin keterbukaan akses bagi melaksanakan kebijakan dan prosedur
semua konsumen. pengaduan layanan.
b. Memberikan pelayanan khusus bagi 2) Peraturan OJK mengatur pelaksanaan
konsumen dengan kebutuhan khusus dan layanan pengaduan sesuai dengan ketentuan
usia lanjut. mengenai pengaduan konsumen dalam
c. Menjaga keamanan dan perlindungan sektor jasa keuangan.
terhadap aset yang dimiliki oleh konsumen. Pasal 42 :

4694
 1) Apabila konsumen tidak mencapai
kesepakatan dalam mengajukan keluhan
kepada PUJK, konsumen memiliki opsi untuk
menyelesaikan sengketa secara alternatif
atau melalui proses litigasi di lembaga
peradilan.
2) Penyelesaian sengketa di sektor jasa
keuangan di luar pengadilan, sebagaimana
disebutkan pada ayat (1), dilakukan melalui
LAPS (Lembaga Alternatif Penyelesaian
Sengketa) khusus sektor jasa keuangan.
3) Peraturan yang mengatur LAPS
sektor jasa keuangan diterapkan sesuai
dengan ketentuan yang ditetapkan oleh
otoritas jasa keuangan untuk penyelesaian
sengketa di sektor jasa keuangan.
KESIMPULAN
Implementasi dari pada perlindungan
konsumen dalam transaksi elektronik di
lembaga perbankan sudah diterapkan dengan
baik sehingga konsumen dan pelaku usaha
benar-benar memahami terkait hak dan
kewajiban masing-masing dalam sebuah
transaksi elektronik tersebut. Sehingga jika
dianalisis melalui peraturan yang diterbitkan
baik itu dari UU Perbankan, Pengaturan
mengenai perlindungan konsumen dan
pelaku usaha telah diatur dengan jelas dalam
UU Perlindungan Konsumen, UU Informasi
dan Transaksi Elektronik, serta Peraturan
OJK No 06/POJK.07/2022 tentang
Perlindungan Konsumen dan Masyarakat di
Sektor Jasa Keuangan. Penerapan peraturan-
peraturan ini telah berjalan baik dalam
masyarakat, namun penyelesaian kasus atau
masalah yang dihadapi oleh konsumen masih
tergantung pada kebutuhan spesifik, dengan
tujuan untuk mencari solusi dan penanganan
yang sesuai dengan ketentuan yang telah
ditetapkan dalam undang-undang.
Perlindungan data konsumen dalam
transaksi elektronik pada lembaga
perbankan berdasarkan pada peraturan-
peraturan yang telah mengatur terkait
perlindungan data konsumen ini, secara
keseluruhan UUD 1945 sebagai konstitusi
4695
mengatur kebijakan untuk melawan
pencurian data pribadi dengan melindungi
hak kepemilikan pribadi dari upaya mencuri
data pribadi orang lain melalui media
elektronik. Saat ini, Indonesia sudah ada
beberapa peraturan perundang-undangan
yang secara khusus mengatur perlindungan
data pribadi, seperti UU ITE dan UU
Perlindungan Data Pribadi yang merupakan
peraturan terbaru. Namun selaku konsumen
maupun pelaku usaha tidak bisa begitu saja
terhindar dari masalah seperti hacker yang
mencuri data-data tanpa seizin pemilik data
tersebut
DAFTAR PUSTAKA
Liputan6.com, “3.692 Pengaduan
Konsumen Masuk Ke Meja
Kemendag, Mayoritas Soal e-
Commerce,” Liputan6.com, 2022.
Az. Nasution, Hukum Perlindungan
Konsumen Suatu Pengantar (Jakarta:
Diadit Media, 2011).
I Putu Erick et al., “Perlindungan Hukum
Terhadap Konsumen Dalam Jual Beli
Barang Melalui E - Commerce,”
Jurnal Analogi Hukum 1, no. 2
(2019): 239–43.
Roberto Ranto, “Tinjauan Yuridis
Perlindungan Hukum Terhadap
Konsumen Dalam Transaksi Jual Beli
Melalui Media Elektronik,” Jurnal
Ilmu Hukum: ALETHEA 2, no. 2
(2019): 145–64.
Zulham, Hukum Perlindungan Konsumen
(Jakarta: Kencana, 2016).
Kukuh Dwi Kurniawan and Dwi Ratna Indri
Hapsari, “Kejahatan Dunia Maya Pada
Sektor Perbankan Di Indonesia:
Analisa Perlindungan Hukum
Terhadap Nasabah,” Pleno Jure 10,
no. 2 (2021): 122–33.
Muhammad Khairul Faridi, “Kejahatan
Siber Dalam Bidang Perbankan,”
Cyber Security Dan Forensik Digital
1, no. 2 (2019): 57–61.
Liputan6.com, “Literasi Keuangan Digital
Di Indonesia Sangat Rendah,”
Liputan6.com, 2022.
Elisabeth Nurhaini Butarbutar, Metode
Penelitian Hukum Langkah-Langkah
Untuk Menemukan Kebenaran Dalam
Ilmu Hukum (Bandung: PT Refika
Aditama, 2018).
Ronny Kountur, Metode Penelitian Untuk
Penulisan Skripsi Dan Tesis (Jakarta:
PPM, 2003).
D.H Umar, “Pelatihan Metodologi
Penelitian (Modul)” (Bogor, 2012).
4696
Jerzy Stelmach, Methods of Legal
Reasoning.
Gracia Carolina, “Metode Penalaran
Deduktif Dan Induktif,” Zenius.net,
2022,
https://www.zenius.net/blog/metode-
penalaran-deduktif-dan-induktif.
Jacques Rene Zammi, “The Court of Justice
Invalidates Decision 2016/1250 On
the Adequacy of the Protection
Provided by the EU-US Data
Protection Shield,” Journal Of Law 1
(2020).