METODE PENELITIAN

Objek dan Subjek Penelitian

Objek penelitian merupakan masalah yang akan dibahas di penelitian atau
yang akan diselediki melalui penelitian oleh sebab itu objek dalam penelitian ini
adalah kualitas pelayanan, tingkat bunga,citra bank dan efektifitas penyaluran kredit
UMKM. Sedangkan yang menjadi subjek penelitian ini adalah para pelaku UMKM
selaku nasabah kredit usaha di Bank Pembangunan Daerah Jambi yang telah
menerima pelayanan kredit usaha.
Metode dan Pendekatan Penelitian
Penelitian ini dilakukan dengan metode penelitian kuantitatif dengan cara
melakukan survei, yaitu untuk mendapatkan data yang terjadi pada masa lampau atau
saat ini, tentang keyakinan, pendapat, karateristik, prilaku, hubungan variabel dan
untuk menguji beberapa hipotesis tentang variabel-variabel dari sampel yang diambil
dari populasi tertentu, teknik pengumpulan yang digunakan adalah dengan
memberikan kuesioner pada pelaku usaha UMKM yang mengajukan kredit usaha
pada Bank Pembangunan Daerah Jambi, kemudian Data dikumpulkan menggunakan
instrumen atau alat ukur, kemudian dianalisis dengan statistik atau secara kuantitatif.
Hasil metodologi penelitian kuantitatif berupa hipotesis. instrumen, statistik, dan
hipotesis.

Desain Penelitian
Dalam penelitian ini metode yang digunakan adalah survey langsung kepada
pelaku UMKM yang menjadi nasabah Bank Pembangunan Daerah Jambi, secara
individu berupa kuesioner, yang berisi daftar pertanyaan dari masing-masing variabel
yang akan diajukan kepada responden. dari jawaban-jawaban responden tersebut akan
diketahui pengaruh Kepuasan pelayanan, tingkat bunga, citra bank terhadap
efektivitas penyaluran kredit UMKM di Bank Pembangunan Daerah Jambi.

1
 Desain Penelitian
Desain Penelitian
Tujuan
Metode yang
Penelitian Jenis Penelitian Unit Analisis Time Horizon
digunakan
Kuantitatif Individu-
T-1 Survey Cross Sectional
Asosiatif stakeholders
Kuantitatif
Survey Individu-
T-2 Cross Sectional
Asosiatif stakeholders
Kuantitatif
Survey Individu-
T-3 Cross Sectional
Asosiatif stakeholders
Kuantitatif
Survey Individu-
T-4 Cross Sectional
Asosiatif stakeholders
Kuantitatif
Survey Individu-
T-5 Cross Sectional
Asosiatif stakeholders
Kuantitatif
Survey Individu-
T-6 Cross Sectional
Asosiatif stakeholders
Kuantitatif
Survey Individu-
T-7 Cross Sectional
Asosiatif stakeholders

Populasi dan Sampel

Sekaran & Bougie, (2016) mengemukakan bahwa populasi adalah wilayah
generalisasi yang terdiri atas objek atau subjek yang mempunyai kualitas dan
karakteristik tertentu yang diterapkan oleh peneliti untuk dipelajari dan kemudian
ditarik kesimpulannya. Jadi populasi bukan hanya orang, tetapi juga objek dan benda
alam yang lain. Populasi bukan juga bukan sekedar jumlah yang ada pada objek dan
subyek yang dipelajari, tetapi meliputi seluruh karakteristik/ sifat yang dimiliki oleh
subjek ataupun objek tersebut. Sehingga populasi dalam penelitian ini adalah seluruh
pelaku UMKM yang menjadi nasabah kredit usaha di Bank Pembangunan Daerah
Jambi.
Sampel adalah elemen-elemen bagian dari populasi (Cooper & Schindler,.
2014). Sampel digunakan karena keterbatasan waktu dan biaya sehingga mengambi
bagian dari populasi untuk dijadikan sampel penelitian. Dalam penelitian ini teknik

2
penentuan sampel menggunakan rumus slovin, karena populasi dalam penelitian ini
sudah diketahui.

𝑛= 𝑁
1 + (𝑁. 𝑒2)
n = jumlah sampel minimal,
N = populasi
e = error margin
Penelitian ini menggunakan tingkat e 0,1 atau 10% dari total populasi, sehingga
diperoleh hasil sebagai berikut

𝑛= 4.638
1 + (4.638. (0,1)2)
n = 97,89 dibulatkan menjadi 98 responden,

Dapat disimpulkan bahwa sampel dalam penelitian ini menggunakan sempel

dengan jumlah 98 responden dari pelaku UMKM yang menjadi nasabah Bank
Pembangunan Daerah Jambi.
Variabel yang digunakan dalam penelitian ini terdapat 4 (empat) variabel
yaitu satu variabel terikat (dependent variable), dua variabel bebas (independent
variable) dan satu variabel mediasi/mediator. Pada penelitian ini, yang ditetapkan
menjadi variabel terikat adalah efektivitas penyaluran kredit UMKM (Y), sedangkan
variabel bebas adalah kepuasan pelayanan, (X1) dan tingkat bunga (X2) citra Bank
sebagai variabel mediasi.
Operasional variabel penelitian menunjukkan pertanyaan-pertanyaan yang
diajukan dan indikator-indikator yang menunjukkan permasalahan apa saja yang
dibahas oleh setiap variabel Berikut ini adalah penjelasan mengenai operasional
variabel penelitian.

Operasional Variabel
Skala
Varibael Definisi Indikator
Pengukuran
3
 Skala likert
Efektivitas Seberapa baik bank 1. Kemudahan Pengajuan
Penyaluran Kredit atau lembaga keuangan 2. Kecepatan Keputusan Kredit
UMKM lainnya dalam 3. Transparansi
((Noviana, menyalurkan kredit 4. Keadilan Proses Evaluasi Kredit
2019)), kepada usaha kecil dan 5. Aksesibilitas
menengah (UMKM) 6. Kepuasan Nasabah Skala likert
(Mudassir &
Saleh, 2020) dan
(Lastina &
Budhi, 2018)
Kualitas pelayanan Suatu upaya 1. reability (keandalan)
Prasmanan, pemenuhan kebutuhan 2. responsivenes (daya tanggap)
Zeithmak dan Berry costumer yang 3. assurance (jaminan)
(1994), Tjiptono dilakukan dengan 4. attention (perhatian)
(2016:119), keinginan serta 5. tangible (bukti langsung)
ketepatan cara Skala likert
(Huda et al., penyampaiannya
2019; Jaman & sehingga dapat
Putra, 2012; memenuhi harapan dari
Murfidin, 2020) kepuasan pelanggan.
Tingkat Bunga Bank harga dari penggunaan 1. Besar Bunga
Boediono dana investasi 2. Kompetitif
(Huda,Dkk 2019) (loanable funds). 3. Kemampuan Nasabah Skala likert
(Astuti & 4. Biaya Adminitrasi
Mustikawati, 2013)
Respon masyarakat 1. Reputasi
terhadap bank yang 2. Afektif
Citra Bank diwujudkan dalam ide 3. Ekslusif
(Govinda et al., atau keyakinan 4. Inovatif
Skala likert
2020) (Satriyanti, masyarakat terhadap
2012) produk yang
ditawarkan oleh
perbankan tersebu

Tenik Analisis Data

Analisis Deskriptif
Penelitian deskriptif adalah jenis penelitian yang menggambarkan apa yang dilakukan
oleh suatu organisasi berdasarkan fakta-fakta yang ada untuk selanjutnya diolah
menjadi data. Data tersebut kemudian dianalisis untuk memperoleh suatu kesimpulan.
Metode ini digunakan untuk memperoleh gambaran variabel penelitian dari
permasalahan yang ada. Adapun langkah-langkah yang dilakukan adalah sebagai
berikut:

4
 1. Setiap indikator yang dinilai oleh responden, diklasifikasikan dalam lima
alternatif jawaban dengan menggunakan skala ordinal yang menggambarkan
peringkat jawaban.
2. Dihitung total skor setiap variabel/subvariabel = jumlah skor dari seluruh
indikator variabel untuk semua responden.
3. Dihitung skor setiap variabel/subvariabel = rata-rata dari total skor.
4. Untuk mendeskripsikan jawaban responden, juga digunakan statistik
deskriptif seperti distribusi frekuensi dan tampilan dalam bentuk tabel ataupun
grafik.
5. Untuk menjawab deskripsi tentang masing-masing variabel penelitian ini,
digunakan rentang kriteria penilaian sebagai berikut:

Keterangan:
n = Jumlah sampel yang diambil
m = Jumlah alternatif jawaban tiap item
Berdasarkan rumus tersebut maka diperoleh jumlah rentang skala sebagai berikut:
RS= 100 (5-1)/ 5 = 80
Untuk menetapkan peringkat dalam setiap variabel penelitian, dapat dilihat dari
perbandingan antara skor aktual dan ideal. Skor aktual diperoleh melalui hasil
perhitungan seluruh pendapat responden, sedangkan skor ideal diperoleh dari prediksi
nilai tertinggi dikalikan dengan jumlah pertanyaan kuesioner dikalikan jumlah
responden. Apabila digambarkan dengan rumus, maka akan tampak sebagai berikut:

Keterangan:

5
 1. Skor aktual adalah jawaban seluruh responden atas kuesioner yang
telah diajukan
2. Skor ideal adalah skor atau bobot tertinggi atau semua responden
diasumsikan memilih jawaban dengan skor tertinggi
Kriteria Skor Responden
Kepuasan Efektifitas Penyaluran
Kriteria Tingkat Bunga Citra Bank
Pelayanan Kredit
100 - Sangat Tidak Sangat Tidak
179,99 Sangat Tidak Baik Baik Baik Sangat Tidak Baik
180 -
259,99 Tidak Baik Tidak Baik Tidak Baik Tidak Baik
260 -
339,99 Cukup Baik Cukup Baik Cukup Baik Cukup Baik
340 -
419,99 Baik Baik Baik Baik
420 - 500 Baik Sekali Baik Sekali Baik Sekali Baik Sekali
Sumber: Data olahan Penulis

6
 Jumlah Nasabah, Kredit, Koletibiltas dan Hari Tunggakan Pinjaman
UMKM di Bank Pembangunan Daerah Jambi
Nilai
Jumlah Hari
Perkemban Pencairan Perkemban Kolektibil
Tahun Nasabah Tunggaka
gan (Milyar gan itas
(Orang) n
Rupiah)
2018 91 14,64 1,890 127,670
2019 229 151,65% 32,67 123,13% 1,795 96,568
2020 422 84,28% 58,88 80,21% 1,378 26,437
2021 1196 183,41% 122,54 108,11% 1,143 5,483
2022 2700 125,75% 312,95 155,39% 1,054 0,683
Jumla
4638 545,09% 541,69 466,84% 7,260 256,841
h
Rata-
927,6 136,27% 108,34 116,71% 1,452 51,368
rata
Sumber data: Data Olahan Penulis
Tabel 4.1 menjelaskan bahwa jumlah nasabah kredit UMKM pada Bank
Jambi mengalami kenaikan dari tahun 2018 hingga tahun 2022. Secara rata-rata
perkembangan jumlah nasabah bank Jambi mengalami kenaikan sebesar 927 orang
pertahun, kenaikan nasabah tertinggi terjadi pada tahun 2019, 2021 hingga 2022 yang
melebihi 100%. Jumlah pinjaman secara rata mengalami kenaikan dari tahun 2018
hingga tahun 2022. Kenaikan jumlah pinjaman tertinggi terjadi pada tahun 2021 dan
2022 yang melebihi 100% serta perkembangan juga secara rata 4 tahun sebesar
116,71%.
Kolektibilitas kredit UMKM di Bank Jambi masih tergeolong baik karena
masih berda disekitaran nilai 1 dan 2, jika dilihat berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan Nomor 40/POJK.03/2019 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum
nilai 1 dalam kategori lancar yang artinya debitur selalu membayar pokok dan bunga
tepat waktu. Perkembangan rekening baik, tidak ada tunggakan, serta sesuai dengan
persyaratan kredit. Jika dilihat Jumlah tunggakan perhari tahun 2018 tertinggi karena
memiliki nilai 127,60 hari tunggakan. Secara rata-rata dari tahun 2018 hingga 2022
jumlah tunggakan hari 51,36 hari pertahun.
Penyebaran kuesioner dilakukan berdasarkan sampel yang telah ditentukan

7
yaitu berjumlah 98 responden. Kuesioner disebarkan kepada responden secara online
melalui pengisian google formulir (google form) disebarkan kepada para responden
yang dipilih, semua kuesioner yang disebarkan sebanyak 125 responden dan telah
diisi dengan lengkap serta mengembalikan kuesioner yang telah diberikan sebanyak
105 responden, di cek kembali ada beberapa kuisioner yang tidak lengkap sehingga
kuisioner terkahir berjumlah 100 responden dengan data yang lengkap. Adapun
penyebaran kuesioner dapat dilihat melalui tabel 4.1 sebagai berikut:
Penyebaran Kuisioner

Uraian Keterangan
Sample Terpilih 98
Jumlah kuesioner yang disebar 125
Jumlah Kuesioner yang dikembalikan (terkumpul) 105
Pengisian tidak lengkap 5
Sumber : Data primer diolah

Karakteristik responden berdasarkan jumlah pinjaman, diurutan pertama

adalah nasabah dengan pinjaman di bawah 10 Juta dengan presentase 43%, diurutan
kedua nasabah memiliki pinjaman diatas 10 – 50 juta degan presentase responde
21%, diuruatan ketiga nasabah dengan jumlah pinjaman di rang 51- 100 juta dengan
presntase 14%. Nasabah dengan pinjaman diatas 100 – 250 juta berjumlah 11% dan
disusul oleh pinjaman dengan jumlah pinjaman diatas 250 – 1 milyar dengan
presntase 8% dan pinjaman diatas 1 milyar dengan presntase 3%. Dapat disimpulakn
reponden terbanyak memiliki utang diabawah 10 juta, artinya utang usaha berskala
mikro.
Karakteristik Responden Berdasarkan Jumlah Pinjaman

Jumlah Pinjaman
Jumlah Persen (%)
<10 Juta 43 43

8
>10 -50 Juta 21 21

9
 50 – 100 Juta 14 14
>100 Juta – 250 Juta 11 11
250 Juta – 1 Milyar 8 8
Diatas 1 milyar 3 3
Total 100 100

Berdasarkan tingkat pendidikan, responden dengan tingkat pendidikan strata

satu atau sarjana dengan presentase terbanyak yaitu berjumlah 59% dirutan kedua
responden dengan tingkat pendidikan SMA dengan presentase 26%, responden
dengan pendidikan diploma dan strata 2 atau magster memliki presentase yang sama
yaitu 7%. Dengan visualisasi pada gambar berikut ini;

10
 Karakteristik Responden Berdasarkan Pendidikan

Pendidikan
Jumlah Persen (%)
SMA 26 26
Diploma 59 59
Sarjana (S1) 8 8
Master (S2) 7 7
Total 100 100

Dapat disimpulkan bahwa rata responde meterbanyak memiliki tingkat

pendidiakn sarjana.
Berdasarkan karakteristik jenis kelamin rata rata responden terbanyak
memiliki jenis kelamin laki-laki dengan prenstase 55% dan yang berjenis kelamin
perempuan memiliki presentase 45 %. Dapat disimpulkan bahwa dalam penelitian ini
repsonden terbanyak memiliki jenis kelamin laki-laki.

Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin

Jenis Kelamin
Jumlah Persen (%)
Laki - laki 45 45%
Perempuan 55 55%
Total 100 100

Berdasarkan usia responde berusia 31-45 tahun dengan jumlah terbanyak

yaitu 58%, diurutan kedua yaitu berusia 20-30 tahun dengan jumlah responden
sebanyak 30%, diutuan ketiga yaitu berusia 46-60 tahun berjumlah 10%. Dapat
disimpulkan bahwa rata rata responden direntang usia 31-45 tahun.

11
 Karakteristik Responden Berdasarkan Usia

Usia
Jumlah Persen (%)
20 - 30 Tahun 30 30
31 - 45 Tahun 58 58
46 - 60 Tahun 10 10
61 – 85 Tahun 2 2
Total 100 100

Kepuasan Pelayanan
Pernyataan mengenai variabel kepuasan pelayanan yang digambarkan melalui
14 item peryataan (indikator) dari 5 dimensi.
Rekapitulasi Tanggapan Responden Variabel Kepuasan Pelayanan
STS TS N S SS
Dimensi Indikator Jumlah Skor Kriteria
1 2 3 4 5
1. Bank 9 Jambi mampu
memberikan solusi terhadap
8 2 9 13 68 100 431 Sangat Baik
masalah UMKM (Bantuan Modal
Responsiveness atau Kredit)
2. Bank 9 Jambi memiliki
ketersediaan untuk melayani 4 6 10 18 62 100 428 Sangat Baik
pelanggan yang baik.
3. Bank 9 Jambi memiliki
kemampuan untuk melakukan 8 5 12 10 65 100 419 Baik
pelayanan sesuai dengan cepat
4. Bank 9 Jambi memiliki
Reability
kemampuan untuk melakukan 6 3 15 18 58 100 419 Baik
pelayanan dengan teliti
5. Bank 9 Jambi memiliki
kemampuan untuk melakukan 5 6 7 20 62 100 428 Sangat Baik
pelayanan yang memuaskan
6. Bank 9 Jambi Memiliki rasa
peduli untuk memberikan
3 3 21 10 63 100 427 Sangat Baik
perhatian secara. Individual
kepada pelanggan
Empaty
7. Bank 9 Jambi memahami
5 3 14 16 62 100 427 Sangat Baik
kebutuhan pelanggan
8. Bank 9 Jambi memiliki
8 4 17 11 60 100 411 Baik
kemudahan untuk dihubungi.

12
 9. Kualitas SDM yang ada di Bank
9 Jambi memiliki pengetahuan 5 4 13 13 65 100 429 Sangat Baik
dan kompetensi yang bagus.
10. Sifat dan Sikap karyawan
Assurance
Bank Jambi dapat meyakinkan 8 3 9 21 59 100 420 Sangat Baik
anda sebagai nasabah
11. Anda yakin dengan pelayanan
7 5 6 21 61 100 424 Sangat Baik
yang diberikan oleh Bank 9 Jambi
12. Fasilitas fisik yang dimiliki
4 5 11 24 56 100 423 Sangat Baik
oleh Bank 9 Jambi sudah lengkap
13. Perlengkapan karyawan sudah
lengkap dan sesuai dengan tugas 7 6 10 14 63 100 420 Sangat Baik
Tangible
yang diberikan
14. Sarana Komunikasi yang
dimiliki oleh Bank Jambi sudah 3 0 17 18 62 100 436 Sangat Baik
lengkap
Rata-rata 424 Sangat Baik

Menunjukkan bahwa keseluruhan indikator dari variabel Kepuasan Pelayanan

memperoleh total skor rata-rata 424 yang menandakan variabel Kepuasan Pelayanan
dalam kriteria skor berada dalam rentang skala 420 –500 dengan kategori sangat baik.
Dari 14 indikator tersebut rata-rata tertinggi diperoleh oleh indikator “Sarana
Komunikasi yang dimiliki oleh Bank Jambi sudah lengkap” dengan total skor 436
dalam kategori sangat baik. sedangkan rata-rata terendah diperoleh oleh indikator
“Bank 9 Jambi memiliki kemudahan untuk dihubungi” dengan total skor 411 dalam
kategori baik.
Pernyataan mengenai variabel tingkat bunga yang digambarkan melalui 7 item
peryataan (indikator).
Rekapitulasi Tanggapan Responden Variabel Tingkat Bunga

STS TS N S SS
Dimensi Indikator N Skor Kirteria
1 2 3 4 5
1. Bunga yang diberikan
oleh Bank 9 Jambi terjangkau 21 15 18 21 25 100 305 Cukup Baik
oleh Nasabah
2. Bunga Kredit
UMKM Bank 9 Jambi lebih
Tingkat 22 15 15 10 38 100 327 Cukup Baik
kecil dibandingkan dengan
Bunga
bank Lainya
3. Bunga Kredit
UMKM Bank 9 Jambi lebih
3 0 15 36 46 100 436 Sangat Baik
besar
dibandingkan dengan bank
Lainya

13
 4. Bank 9 Jambi
memberikan banyak pilihan 10 2 26 15 47 100 387 Baik
bunga kepada Nasabah
5. Ada keringanan Bunga
kredit UMKM yang diberikan
oleh Bank Jambi apabila 3 1 21 21 54 100 422 Sangat Baik
terjadi krisis atau wabah
seperti covid-19
6. Bunga yang diberikan
oleh Bank 9 Jambi sesuai
5 7 6 24 58 100 423 Sangat Baik
dengan tingkat pengembalian
yang dipinjam oleh UMKM
7. Biaya Adminitrasi
Bank Jambi lebih murah 5 0 15 26 54 100 424 Sangat Baik
dibandingkan bank lainya
Rata-rata 489 Baik

Menunjukkan bahwa keseluruhan indikator dari variabel tingkat bunga

memperoleh total skor rata-rata 402 yang menandakan variabel tingkat bunga dalam
kriteria skor berada di rentang skala 320 – 419,99 dengan kategori baik. Dari 7
indikator tersebut rata-rata tertinggi diperoleh oleh indikator “Biaya Adminitrasi
Bank Jambi lebih murah dibandingkan bank lainya” dengan total skor 424 dalam
kategori sangat baik. sedangkan rata-rata terendah diperoleh oleh indikator “Bunga
yang diberikan oleh Bank 9 Jambi terjangkau oleh Nasabah” dengan total skor 305
dalam kategori baik.
Pernyataan mengenai variabel citra Bank yang digambarkan melalui 10 item
peryataan (indikator). Citra Bank dibagi menjadi 4 dimensi yaitu, reputasi, afektif,
ekslusif dan inovatif.

14
 Rekapitulasi Tanggapan Responden Variabel Citra Bank

STS TS N S SS
Dimensi Indikator N Skor Kriteria
1 2 3 4 5
1. Bank Jambi mudah diingat 17 12 14 4 53 100 364 Baik
2. Bank 9 Jambi memiliki
Reputasi popularitas dan dikenal di
masyrakat sekitar 22 9 7 12 50 100 359 Baik
3. Citra Bank Jambi
dimasyarakat sangat Baik 27 12 7 6 48 100 336 Cukup Baik
4. Saya memilih Bank 9 Jambi
merupakan Bank Daerah 10 7 21 18 44 100 379 Baik
Afektif 5. Saya memiliki ikatan
kedaerahan yang kuat terhadap
Bank 9 Jambi 13 9 14 12 52 100 381 Baik
6. Bank 9 Jambi Menyajikan
berbagai manfaat terbaik kepada
konsumen /pelanggan 10 8 17 11 54 100 391 Baik
7. Bank 9 Jambi memberikan
produk yang berkualitas 12 10 18 12 48 100 374 Baik
Ekslusif
8. Bank 9 Jambi Memberikan
pelayanan prima kepada pelanggan 12 11 8 15 54 100 388 Baik
9. Bank 9 Jambi Menciptakan
rasa bangga pada
konsumen/pelanggan 11 5 16 22 46 100 387 Baik
10. Bank 9 Jambi Selalu
Inovatif berorientasi kepada keinginan
konsumen yang beragam 11 8 23 10 48 100 376 Baik
Rata-rata 377 Baik
Menunjukkan bahwa keseluruhan indikator dari variabel citra bank
memperoleh total skor rata-rata 377 yang menandakan variabel citra bank dalam
kriteria skor berada di rentang skala 320 – 419,99 dengan kategori baik. Dari 10
indikator tersebut rata-rata tertinggi diperoleh oleh indikator “Bank 9 Jambi
Menyajikan berbagai manfaat terbaik kepada konsumen /pelanggan” dengan total
skor 391 di kategori baik. sedangkan rata-rata terendah diperoleh oleh indikator
“Citra Bank Jambi dimasyarakat sangat Baik” dengan total skor 411 dengan kategori
cukup baik.
Pernyataan mengenai variabel efektivitas penyaluran kredit UMKM yang
digambarkan melalui 9 item peryataan (indikator). Efektivitas penyaluran kredit
UMKM dalam penelitian ini menggunakan dimensi kemudahan pengajuan, kecepatan
keputusan kredit, transparansi, keadilan proses evaluasi kredit, aksesibilitas dan
kepuasan nasabah.
15
 Rekapitulasi Tanggapan Responden Variabel Efektivitas Penyaluran Kredit UMKM

STS TS N S SS
Dimensi Indikator N Skor Kriteria
1 2 3 4 5

Kemudahan 1. Pengajuan Kredit di Bank 9 Jambi

3 0 16 15 66 100 441 Sangat Baik
Pengajuan sangat Mudah

Kecepatan 2. Bank 9 Jambi cepat dalam

Keputusan memutuskan pemberian kredit 3 0 6 17 74 100 459 Sangat Baik
Kredit terhadap UMKM
3. Bank 9 Jambi transparan dalam
Transparansi melakukan evaluasi terhadap 3 0 19 14 64 100 436 Sangat Baik
pemberian kredit UMKM
Keadilan
4. Bank 9 Jambi adil dalam
Proses
melakukan evaluasi terhadap 3 0 13 22 62 100 440 Sangat Baik
Evaluasi
pemberian kredit UMKM
Kredit
5. Anda merasa puas terhadap
Aksesibiltas yang diberikan oleh 5 0 14 17 64 100 435 Sangat Baik
Aksesibilitas Bank 9 Jambi
6. Kemudahan proses pencairan
4 0 16 21 59 100 434 Sangat Baik
yang dilakukan oleh Bank 9 Jambi
7. Kepuasan yang dirasakan
terhadap pelayanan kredit yang 3 0 11 27 59 100 439 Sangat Baik
diberikan oleh Bank 9 Jambi
8. Kesesuaian antara apa yang
Kepuasan
diharapkan oleh nasabah saat proses 3 0 16 17 64 100 439 Sangat Baik
Kredit UMKM di Bank Jambi
9. Anda akan merekomendasikan
3 2 18 17 60 100 429 Sangat Baik
Kredit UMKM di Bank 9 Jambi
Rata-rata 439 Sangat Baik

Menunjukkan bahwa keseluruhan indikator dari variabel efektivitas penyaluran

kredit UMKM memperoleh total skor rata-rata 439 yang menandakan variabel
efektivitas penyaluran kredit UMKM dalam kriteria skor berada di rentang skala 420
– 500 dengan kategori baik. Dari 10 indikator tersebut rata-rata tertinggi diperoleh
oleh indikator “Bank 9 Jambi cepat dalam memutuskan pemberian kredit terhadap
UMKM” dengan total skor 459 di kategori sangat baik. Sedangkan skor terendah
diperoleh oleh indikator “Kemudahan proses pencairan yang dilakukan oleh Bank 9
Jambi ” dengan total skor 434 dengan kategori sangat baik.

16
Hasil Penelitian

Penelitian ini mengunakan aplikasi Smart-PLS untuk mengevaluasi hubungan

antara variabel independen dan dependen dalam data kompleks dan ketidakpastian.
SmartPLS dapat digunakan dalam berbagai jenis penelitian, seperti penelitian bisnis,
manajemen, sosial, dan ilmu-ilmu sosial lainnya. Model P

17
Loading Factor

Citra Bank Efektivitas Penyaluran Kredit Kepuasan Pelayanan Tingkat Bunga

CB1.1 0.892
CB1.2 0.904
CB1.3 0.841
CB2.1 0.888
CB2.2 0.796
CB3.1 0.934
CB3.2 0.930
CB3.3 0.920
CB3.4 0.923
CB4.1 0.928
EP1.1 0.947
EP2.1 0.880
EP3.1 0.914
EP4.1 0.932
EP5.1 0.855
EP5.2 0.934
EP6.1 0.957
EP6.2 0.952
EP6.3 0.874
KP1.2 0.879
KP2.1 0.918
KP2.2 0.959
KP2.3 0.973
KP3.1 0.940
KP3.2 0.941
KP3.3 0.948
KP4.1 0.908
KP4.2 0.957
KP4.3 0.935
KP5.1 0.867
KP5.2 0.967
KP5.3 0.923
TB1.1 0.830
TB1.5 0.883
TB1.6 0.843
TB1.7 0.747

18
19
 1. Kuesioner ini semata-mata untuk keperluan akademis atau penelitian.
2. Baca dan jawablah semua pertanyaan secara teliti dan jujur, kerahasiaan
jawabandijaga
3. Berikan tanda checklist (√) pada pilihan yang telah disediakan dalam
setiappertanyaan yang telah disajikan berupa
a. STS : Sangat Tidak Setuju (1)
b. TS : Tidak Setuju (2)
c. N : Netral (3)
d. S : Setuju (4)
e. SS : Sangat Setuju (5)
4. Terima kasih atas partisipasinya

Identitas Responden
Nama :
Jumlah Pinjaman :
Usia :
Jenis Kelamin :
Pendidikan Terakhir :

20
Kuisoner Penelitian
Kualitas Pelayanan
Kuesioner survei untuk penelitian tentang kualitas layanan perbankan dapat
mencakup pertanyaan yang menilai berbagai aspek pengalaman perbankan, seperti
kehandalan, daya tanggap, jaminan, empati, bukti nyata dari layanan yang diberikan
oleh bank.

STS TS N S SS
Dimensi Indikator 1 2 3 4 5
Responsiveness 1. Bank 9 Jambi mampu memberikan solusi
( Ketanggapan) terhadap masalah UMKM (Bantuan Modal atau
Kredit)
2. Bank 9 Jambi memiliki ketersediaan untuk
melayani pelanggan yang baik.

Reability 3. Bank 9 Jambi memiliki kemampuan untuk

(keandalan) melakukan pelayanan sesuai dengan cepat
4. Bank 9 Jambi memiliki kemampuan untuk
melakukan pelayanan dengan teliti
5. Bank 9 Jambi memiliki kemampuan untuk
melakukan pelayanan yang memuaskan
Empaty 6. Bank 9 Jambi Memiliki rasa peduli untuk
(Emapati) memberikan perhatian secara. Individual kepada
pelanggan
7. Bank 9 Jambi memahami kebutuhan pelanggan
8. Bank 9 Jambi memiliki kemudahan untuk
dihubungi.
Assurance 9. Kualitas SDM yang ada di Bank 9 Jambi memiliki
(Jaminan) pengetahuan dan kompetensi yang bagus.
10. Sifat dan Sikap karyawan Bank Jambi dapat
meyakinkan anda sebagai nasabah
11. Anda yakin dengan pelayanan yang diberikan
oleh Bank 9 Jambi
Tangible 12. Fasilitas fisik yang dimiliki oleh Bank 9 Jambi
(Bukti sudah lengkap
langsung) 13. Perlengkapan karyawan sudah lengkap dan
sesuai dengan tugas yang diberikan
14. Sarana Komunikasi yang dimiliki oleh Bank
Jambi sudah lengkap

21
Citra Bank
STS TS N S SS
Dimensi Indikator
1 2 3 4 5
Reputasi 1. Bank Jambi mudah diingat
2. Bank 9 Jambi memiliki popularitas dan dikenal di
masyrakat sekitar
3. Citra Bank Jambi dimasyarakat sangat Baik
Afektif 4. Saya memilih Bank 9 Jambi merupakan Bank Daerah
5. Saya memiliki ikatan kedaerahan yang kuat terhadap
Bank 9 Jambi
Ekslusif 6. Bank 9 Jambi Menyajikan berbagai manfaat terbaik
kepada konsumen /pelanggan
7. Bank 9 Jambi memberikan produk yang berkualitas
8. Bank 9 Jambi Memberikan pelayanan prima kepada
pelanggan
9. Bank 9 Jambi Menciptakan rasa bangga pada
konsumen/pelanggan
Inovatif 10. Bank 9 Jambi Selalu berorientasi kepada keinginan
konsumen yang beragam

Efektivitas Penyaluran Kredit

STS TS N S SS
Dimensi Indikator 1 2 3 4 5
Kemudahan 1. Pengajuan Kredit di Bank 9 Jambi sangat Mudah
Pengajuan
Kecepatan 2. Bank 9 Jambi cepat dalam memutuskan
Keputusan Kredit pemberian kredit terhadap UMKM
Transparansi 3. Bank 9 Jambi transparan dalam melakukan
evaluasi terhadap pemberian kredit UMKM
Keadilan Proses 4. Bank 9 Jambi adil dalam melakukan evaluasi
Evaluasi Kredit terhadap pemberian kredit UMKM
Aksesibilitas 5. Anda merasa puas terhadap Aksesibiltas yang
diberikan oleh Bank 9 Jambi
6. Kemudahan proses pencairan yang dilakukan
oleh Bank 9 Jambi
Kepuasan 7. Kepuasan yang dirasakan terhadap pelayanan
kredit yang diberikan oleh Bank 9 Jambi
8. Kesesuaian antara apa yang diharapkan oleh
nasabah saat proses Kredit UMKM di Bank Jambi
9. Anda akan merekomendasikan Kredit UMKM
di Bank 9 Jambi

22
Tingkat Bunga
STS TS N S SS
Dimensi Indikator 1 2 3 4 5
Tingkat 1. Bunga yang diberikan oleh Bank 9 Jambi
Bunga terjangkau oleh Nasabah
2. Bunga Kredit UMKM Bank 9 Jambi
lebih kecil dibandingkan dengan bank
Lainya
3. Bunga Kredit UMKM Bank 9 Jambi
lebih besar dibandingkan dengan bank
Lainya
4. Bank 9 Jambi memberikan banyak
pilihan bunga kepada Nasabah
5. Ada keringanan Bunga kredit UMKM yang
diberikan oleh Bank Jambi apabila terjadi
krisis atau wabah seperti covid-19
6. Bunga yang diberikan oleh Bank 9 Jambi
sesuai dengan tingkat pengembalian
yang dipinjam oleh UMKM
7. Biaya Adminitrasi Bank Jambi lebih
murah dibandingkan bank lainya

23
Tanggapan Responden
Kuisioner Kepuasan Pelayanan
KP1. KP1. KP2. KP2. KP2. KP3. KP3. KP3. KP4. KP4. KP4. KP5. KP5. KP5.
1 2 1 2 3 1 2 3 1 2 3 1 2 3
5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 5 4
5 3 1 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 2 2 3 2 2 3 3 3 3 3 3 3 3
3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 4 3 3
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 3 3 4 3 3 3 3 3 4 3 3 3
1 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 5 4 4
4 4 4 3 4 3 3 4 4 4 4 4 4 5
4 3 5 5 4 5 5 3 2 5 5 5 5 4
5 4 3 3 3 3 4 3 3 4 4 3 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 4 2 2 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 3
4 4 3 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5
5 5 5 4 5 4 5 5 5 5 4 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4
5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4
3 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 5 4
5 3 1 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

24
3 2 2 3 2 2 3 3 3 3 3 3 3 3
3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 4 3 3
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 3 3 4 3 3 3 3 3 4 3 3 3
1 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 5 4 4
4 4 4 3 4 3 3 4 4 4 4 4 4 5
4 3 5 5 4 5 5 3 2 5 5 5 5 4
5 4 3 3 3 3 4 3 3 4 4 3 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 4 2 2 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 3
4 4 3 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5
5 5 5 4 5 4 5 5 5 5 4 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4
5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4
3 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 5 5 5 4
5 3 1 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 2 2 3 2 2 3 3 3 3 3 3 3 3
3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 4 3 3
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

25
Tingkat Bunga
TB1.1 TB1.2 TB1.3 TB1.4 TB1.5 TB1.6 TB1.7
5 4 1 1 4 4 4
4 4 3 3 3 4 3
5 4 3 5 5 5 5
1 1 1 1 1 1 1
5 3 1 5 5 2 4
3 3 2 3 3 3 3
3 4 3 3 3 3 3
5 3 2 3 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5
4 4 4 4 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5
5 5 1 3 3 5 4
5 5 5 5 5 5 5
5 4 1 3 3 4 5
5 5 5 5 5 5 5
5 4 2 4 4 4 4
5 3 3 4 4 4 4
5 3 1 5 5 5 5
4 4 1 3 3 2 3
5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 3 3 1 4
5 5 1 2 5 5 5
4 3 4 5 4 5 4
3 4 2 3 4 4 3
5 3 3 5 5 5 5
4 4 4 5 5 5 5
5 5 1 1 3 4 5
5 5 2 5 5 5 5
5 5 1 1 5 5 5
3 4 3 4 4 2 3
3 4 2 4 4 4 4
5 4 5 5 5 5 5
4 4 1 4 4 4 4
4 4 2 3 5 5 4
5 5 1 5 5 5 1
5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5
4 4 2 4 4 5 5
5 5 5 5 5 5 5
5 5 1 4 5 5 5
5 5 1 3 5 5 1
5 4 1 1 4 4 4
4 4 3 3 3 4 3
5 4 3 5 5 5 5
1 1 1 1 1 1 1
5 3 1 5 5 2 4
3 3 2 3 3 3 3
3 4 3 3 3 3 3
5 3 2 3 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5
4 4 4 4 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5

26
5 5 1 3 3 5 4
5 5 5 5 5 5 5
5 4 1 3 3 4 5
5 5 5 5 5 5 5
5 4 2 4 4 4 4
5 3 3 4 4 4 4
5 3 1 5 5 5 5
4 4 1 3 3 2 3
5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 3 3 1 4
5 5 1 2 5 5 5
4 3 4 5 4 5 4
3 4 2 3 4 4 3
5 3 3 5 5 5 5
4 4 4 5 5 5 5
5 5 1 1 3 4 5
5 5 2 5 5 5 5
5 5 1 1 5 5 5
3 4 3 4 4 2 3
3 4 2 4 4 4 4
5 4 5 5 5 5 5
4 4 1 4 4 4 4
4 4 2 3 5 5 4
5 5 1 5 5 5 1
5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5
4 4 2 4 4 5 5
5 5 5 5 5 5 5
5 5 1 4 5 5 5
5 5 1 3 5 5 1
5 4 1 1 4 4 4
4 4 3 3 3 4 3
5 4 3 5 5 5 5
1 1 1 1 1 1 1
5 3 1 5 5 2 4
3 3 2 3 3 3 3
3 4 3 3 3 3 3
5 3 2 3 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5
4 4 4 4 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5
5 5 1 1 5 5 5

27
Citra Bank

CB1.1 CB1.2 CB1.3 CB2.1 CB2.2 CB3.1 CB3.2 CB3.3 CB3.4 CB4.1
4 5 5 5 4 5 5 4 4 5
5 4 4 5 3 3 3 4 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
5 5 4 5 5 5 5 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 4 4 5 5 5 4 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 4 5 4 5 5 5 5 5
5 5 5 4 4 4 4 5 4 5
5 5 5 5 5 4 4 4 4 4
5 4 5 4 4 4 4 3 4 3
5 5 5 5 5 5 5 4 4 5
4 5 5 5 5 3 3 3 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 5 4 5 5 3 2 3 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 4 5
5 4 4 4 4 4 3 4 3 3
5 4 5 5 4 4 4 4 4 4
5 5 3 5 3 5 5 5 5 5
5 4 5 5 5 5 5 4 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 4 5
5 5 5 5 3 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 4 4 4 5 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 4 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 4 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 4 5 5 4 4 5
5 4 4 5 3 3 3 4 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
3 3 3 3 3 3 3 3 3 3

28
5 5 4 5 5 5 5 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 4 4 5 5 5 4 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 4 5 4 5 5 5 5 5
5 5 5 4 4 4 4 5 4 5
5 5 5 5 5 4 4 4 4 4
5 4 5 4 4 4 4 3 4 3
5 5 5 5 5 5 5 4 4 5
4 5 5 5 5 3 3 3 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 5 4 5 5 3 2 3 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 4 5
5 4 4 4 4 4 3 4 3 3
5 4 5 5 4 4 4 4 4 4
5 5 3 5 3 5 5 5 5 5
5 4 5 5 5 5 5 4 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 4 5
5 5 5 5 3 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 4 4 4 5 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 4 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 4 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 4 5 5 4 4 5
5 4 4 5 3 3 3 4 3 3
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
5 5 4 5 5 5 5 4 4 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

29
Efektivitas Penyaluran Kredit UMKM
EP1.1 EP2.1 EP3.1 EP4.1 EP5.1 EP5.2 EP6.1 EP6.2 EP6.3
4 4 5 5 5 4 4 4 4
3 3 3 4 3 3 4 3 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5
1 1 1 1 1 1 1 1 1
5 5 5 5 4 5 5 5 5
3 3 3 3 3 3 3 3 3
3 3 3 3 3 3 3 3 3
5 5 3 4 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 4 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 3 3 3 3 3 3 3 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 3 4 5 5 5 5 5 5
4 4 4 4 4 4 4 4 5
4 4 4 4 4 4 4 5 4
5 5 5 5 5 4 5 5 5
4 3 4 3 4 5 4 4 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 3 3 4 3 3 3 3 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 4 4 4 4 4 4 4
4 4 4 4 4 4 4 4 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 4 5 4 5 5 4
5 4 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 4 1 3 4 3 5
3 2 3 3 4 4 4 4 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 4 4 4 5 4 4 4 5
5 4 5 5 4 5 5 4 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 5 4 4 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 5 5 4 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 5 5 5 4 4 4 4
3 3 3 4 3 3 4 3 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5
1 1 1 1 1 1 1 1 1
5 5 5 5 4 5 5 5 5
3 3 3 3 3 3 3 3 3
3 3 3 3 3 3 3 3 3
5 5 3 4 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 4 5 5

30
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 3 3 3 3 3 3 3 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 3 4 5 5 5 5 5 5
4 4 4 4 4 4 4 4 5
4 4 4 4 4 4 4 5 4
5 5 5 5 5 4 5 5 5
4 3 4 3 4 5 4 4 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
3 3 3 4 3 3 3 3 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 4 4 4 4 4 4 4
4 4 4 4 4 4 4 4 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 4 5 4 5 5 4
5 4 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 4 1 3 4 3 5
3 2 3 3 4 4 4 4 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 4 4 4 5 4 4 4 5
5 4 5 5 4 5 5 4 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 5 5 5 5 4 4 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 5 5 4 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
4 4 5 5 5 4 4 4 4
3 3 3 4 3 3 4 3 4
5 5 5 5 5 5 5 5 5
1 1 1 1 1 1 1 1 1
5 5 5 5 4 5 5 5 5
3 3 3 3 3 3 3 3 3
3 3 3 3 3 3 3 3 3
5 5 3 4 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 4 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5
5 5 5 5 5 5 5 5 5

31