FINANCIAL TECHONOLOGY

Mardhika Ardi Pambudi, S.M., M.M.

UNU Purwokerto
 DEFINISI TEKNOLOGI KEUANGAN

• Teknologi finansial adalah penggunaan teknologi dalam sistem keuangan yang

menghasilkan produk, layanan, teknologi, dan/atau model bisnis baru serta dapat
berdampak pada stabilitas moneter, stabilitas sistem keuangan, dan/atau efisiensi,
kelancaran, keamanan, dan keandalan sistem pembayaran.
• Fintech selain memberikan banyak manfaat juga memunculkan potensi risiko baru
yang perlu dimitigasi. Sehingga BI sbg otoritas sistem pembayaran menerbitkan
Peraturan Bank Indonesia (PBI) dan peraturan Anggota Dewan Gubernur (PADG)
mengenai Teknologi Finansial dan Regulatory Sandbox yaitu melalui PBI
No.19/12/PBI/2017
• Dalam peraturan tersebut mengatur kewajiban pendaftaran di Bank Indonesia bagi
Penyelenggara Teknologi Finansial yang melakukan kegiatan sistem pembayaran
 LAYANAN KEUANGAN DIGITAL (LKD)

• LKD adalah kegiatan layanan jasa pembayaran dan keuangan yang menggunakan
sarana teknologi digital seperti seluler atau web melalui pihak ketiga
• Instrumen yang digunakan untuk melakukan pembayaran adalah uang elektronik (e-
cash atau e-money)
• Tujuan dibentuknya LKD adalah mengembangkan keuangan inklusif masyarakat di
Indonesia serta mendukung penyaluran dana bantuan pemerintah (G2P) dengan efektif
• LKD bermanfaat membantu masyarakat yang belum pernah berhubungan dengan bank
(unbanked segment). Para agen LKD juga bisa melayani operasi dasar perbankan
seperti pembukaan rekening uang elektronik, setor tunai, dan Tarik tunai
 Sifting Origin:
Last mover advantage
EVOLUSI TEKNOLOGI Sifting KEUANGAN
Origin: Emerging/Developing
2008 Financial
crisis/ smartphone
Sifting Origin: developed
Digitalization
Global/Developed
Sifting Origin:
Linkage
FinTec
Global/Developed FinTec h 3.5
Date: 2008 - current
FinTec h 3.0 Key Element:

FinTec h 2.0 Mobile/Start-ups/

New entrants
h 1.0 Date: 1967 - 2008
Key Element:
Date: 1866 - 1967 Infrastructure /
Key Element: Computerization
Infrastructure /
Computerization Evolusi fintech berkaitan erat dengan adanya revolusi
 TEKNOLOGI KEUANGAN 1.0 (1866-
1987): DARI ANALOG KE DIGITAL

• Sejarah Fintech di dunia digital diawali dengan kemajuan teknologi di bidang keuangan
• Pada akhir abad ke-19, keuangan dan teknologi telah menjadi periode pertama dalam globalisasi keuangan
yang berlangsung hingga awal perang dunia pertama
• Di era saat ini, teknologi memiliki peran penting dalam menyampaikan informasi lintas batas, termasuk
informasi keuangan, seperti transaksi dan pembayaran di seluruh dunia
• J.M.Keynes : penduduk London dapat memesan melalui telepon sambil minum teh di tempat tidur.
• Selanjutnya, selama PD I TIK berkembang pesat yang dibuktikan dengan munculnya beberapa perusahaan
berbasis teknologi misalnya International Business Machine (IBM) pada tahun 1967
• Di era ini juga mulai diperkenalkan mesin ATM menjadi transisi dari analog ke industry digital
• Meningkatnya penggunaan teknologi dalam kegiatan operasional, menggantikan mekanisme berbasis kertas,
menjadi terkomputarisasi yang scr otomatis meningkatkan kemungkinan terjadinya risiko, baik secara internal
maupun eksternal
 TEKNOLOGI KEUANGAN 2 .0 (1 98 7 -2 00 8 ):
PE NGEMB ANGAN LAYANAN KEUANGAN DIGITAL
TRADI SIONAL

• Di era saat ini, Lembaga keuangan memaksimalkan penggunaan TI untuk kegiatan internal perusahaan,
scr bertahap menggantikan sebagian besar bentuk mekanisme berbasis kertas
• Munculnya sistem yang memungkinkan investor untuk saham secara elektronik
• Pada 1980-an, Bank mulai memperbarui perangkat lunak, sehingga data dapat disimpan dengan aman
dan menggunakan sistem pencatatan data yang mudah diakses melalui computer -> dari sini, benih-benih
FinTech mulai muncul di back office bank serta fasilitas permodalan lainnya
• Di tahun 1982, E-Trade membawa FinTech menuju arah yang lebih terang dengan memperbolehkan
sistem perbankan secara elektronik untuk investor
• Pada 1990-an, penggunaan internet mendorong penciptaan model bisnis baru di sektor Teknologi
Keuangan misalnya brokerage salam online yang memudahkan investor untuk menanamkan modal
mereka
• Pada tahun tersebut juga penjualan melalui web mulai menggantikan penjualan melalui telepon
 TEKNOLOGI KEUANGAN 2 .0 (1 98 7 -2 00 8 ):
PE NGEMB ANGAN LAYANAN KEUANGAN DIGITAL
T RADISI ONAL ……LANJUTAN

• Tahun 1998 adalah saat dimana bank mulai mengenalkan online banking untuk
para nasabahnya
• Di era ini, ATM merupakan salah satu inovasi terbesar di bidang keuangan,
meskipun inovasi teknologi yang terjadi di sektor industry keuangan masih
terfokus pada sisi bank, tanpa mempertimbangkan pelanggan kebutuhan
• Kehadiran Internet pada awal 1995 menggeser Bank untuk berinovasi yang
memungkinkan pelanggan untuk tetap berhubungan secara virtual
• Pada tahun 2001, setidaknya 8 bank di AS telah menggunakan sistem e-
banking dengan jumlah pelanggan online 1 juta pelanggan
 TEKNOLOGI KEUANGAN 3.0 (2009-SEKARANG):
DEMOKRATISASI LAYANAN KEUANGAN DIGITAL

• Adanya perubahan perilaku masyarakat menyebabkan mencari alternative pendanaan yang lebih demokratis dan
transparan dan mampu memberikan lebih banyak nilai dalam setiap transaksi yang dilakukan
• Meningkatnya kebutuhan konsumen untuk mengakses akun keuangan mereka dalam mengelola investasi mereka
juga menyerdehanakan transaksi ponsel mereka, telah mengarah pada aplikasi baru dan juga peningkatan kebutuhan
keamanan untuk transaksi online mereka
• Hal ini mengharuskan perusahaan untuk mengubah model bisnis menjadi berorientasi pelanggan, di mana produk
dan layanan sesuai dengan harapan pengguna, dan jika memungkinkan melalui platform digital
• Dari sisi eksternal, banyak start-up Teknologi Finansial yang menargetkan generasi muda menjadi target pasar yang
menghabiskan lebih banyak waktu menggunakan internet. Namun, di sisi lain, generasi yang lebih muda hanya
memiliki asset yang relative lebih sedikit daripada pelanggan yang lebih tua. Kesenjangannya sangat luas terutama
dengan generasi yang lebih tua yang cenderung memiliki kekayaan dan kemampuan finansial yang substansial
• Untuk dapat menjawab dilemma, perusahaan harus dapat berinovasi dengan berbagai cara untuk mengubah
hubungan pelanggan mereka dan menawarkan pendekatan baru dalam layanan keuangan
 TRANSFORMASI DIGITAL

• Saat ini, sebagian besar konsumen lebih cenderung untuk melakukan transaksi secara
online
• Hanya dengan perangkat smartphone yang terhubung dengan koneksi internet,
konsumen dapat membeli berbagai kebutuhan mereka tanpa harus datang ke outlet
• Mengaplikasikan teknologi digital juga memungkinkan bisnis kecil menjangkau target
pasar yang luas
• Jika sebelumnya pemasaran dilakukan dengan membayar iklan di televisi, radio, atau
media cetak, kini pemasaran dapat dilakukan scr online
• Dengan membangun sebuah website, bisnis kecil pun juga memiliki kesempatan unutk
memasarkan layanannya ke seluruh wilayah Indonesia
 TRANSFORMASI DIGITAL PERBANKAN

• Digitalisasi atau transformasi digital tidak lain adalah restyling dari jasa keuangan
• Industri keuangan dimodifikasi dari operasi yang rumit dan memakan waktu ke struktur yang lebih
disederhanakan
• Digitalisasi bukan pengganti sistem tradisional tetapi pemanfaatan teknologi untuk membuat sistem
atau layanan yang ada secara signifikan lebih baik
• Digitalisasipun menghadirkan era ekonomi digital yang serba instan, cepat, dan transparan
menggantikan era ekonomi konvensional. Layanan transportasi umum dan kurir pengiriman berbasis
online
• Sejumlah perusahaan kini juga telah mulai menerapkan transformasi digital di Indonesia. Sebagai
ilustrasi perusahaan transportasi seperti taksi yaitu Blue Bird dan Express kini mulaik menerapkan
teknologi berbasis aplikasi untuk melakukan pemesanan transportas scr online. Serupa dengan
layanan transportasi berbasis aplikasi seperti Uber, Grabcar, dan Gocar
 TRANSFORMASI DIGITAL PERBANKAN

• Ledakan penggunaan smartphone, tablet, internet, aplikasi yg saling terhubung

memungkinkan relasi B2B dan B2C berjalan dengan baik
• Sektor keuangan pun tak luput dari pemanfaatan digitalisasi dengan orientasi
pelayanan sepenuhnya kepada nasabah. Di lingkup perbankan juga dikenal
dengan digital banking yang berorientasi apda pemenuhan kebutuhan nasabah
dengan memanfaatkan teknologi digital
 TRANSFORMASI DIGITAL PERBANKAN

• Pentingnya transformasi digital di sektor keuangan:

1. Standarisasi Tinggi -> mengintegrasikan sistem teknologi dengan proses dan data terstandarisasi;
2. Fungsi Sangat Otomatis -> penggunaan alat teknologi mengarah pada otomatisasi proses yang lebih tinggi;
3. Kinerja Lebih Cepat -> dengan mengadopsi big-data dan alat pembelajaran mesin lainnya di bidang
keuangan, lebih mudah untuk memprediksi dan memperkirakan anggaran yang memungkinkan tim untuk
menyelesaikan siklus akhir bulan sebelum waktu
4. Fungsi yang didorong oleh Wawasan -> digitalisasi telah memodiffikasi model keuangan sehingga sumber
daya lebih berkonsentrasi pada memperoleh wawasan daripada transaksi
5. Peningkatan Pengalaman Pelanggan dan Karyawan -> tingkat informasi yang sama tersedia dengan
pelanggan dan karyawan sehingga lebih sedikit kekacauan dalam transaksi
6. Pengiriman Layanan yang Lebih Baik -> sistem warisan yang terintegrasi dengan teknologi baru telah
mengubah model operasi keuangan. Proses terstruktur telah meningkatkan penyedia layanan