SISTEM EKONOMI SYARIAH DALAM PENGELOLAAN

KOPERASI (UGT) USAHA GABUNGAN TERPADU

SIDOGIRI PASURUAN




SKRIPSI



Oleh :
MOH. SUHIL
NIM.06130004















PROGRAM STUDI PENDIDIKAN EKONOMI
JURUSAN PENDIDIKAN ILMU PENDIDIKAN SOSIAL
FAKULAS TARBIYAH
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI MAULANA MALIK IBRAHIM
MALANG
2010
i

SISTEM EKONOMI SYARIAH DALAM PENGELOLAAN
KOPERASI (UGT) USAHA GABUNGAN TERPADU
SIDOGIRI PASURUAN



SKRIPSI
Diajukan Kepada:
Univesitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang Untuk Memperoleh
Gelar Sarjana Pendidikan (S.Pd) Jurusan Pendidikan IPS. Program Studi
Pendidikan Ekonomi



Pembimbing:
Dr. H. Abdul Bashith. M.Si

Oleh :
MOH. SUHIL
NIM. 06130004













PROGRAM STUDI PENDIDIKAN EKONOMI
JURUSAN PENDIDIKAN IPS
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI
MAULANA MALIK IBRAHIM MALANG
Juli 2010

ii

SISTEM EKONOMI SYARIAH DALAM PENGELOLAAN KOPERASI
(UGT) USAHA GABUNGAN TERPADU SIDOGIRI PASURUAN

Dipersiapkan dan disusun oleh
Moh. Suhil (06130004)
Telah dipertahankan di depan dewan penguji pada tanggal 27 Juli 2010
dengan nilai B+
Dan telah dinyatakan diterima sebagai salah satu persyaratan untuk
memperoleh gelar Strata satu sarjana pendidikan (S.Pd)
Pada tanggal : 27 Juli 2010

Panitia Ujian Tanda Tangan


Ketua Sidang
Dr. H. Abdul Bashith, M.Si : .............................................
NIP.197610022003121 003

Sekretaris Sidang
Nimatuzzuhrah, M.Si : .............................................
NIP.197312122006042 004

Pembimbing
Dr. H. Abdul Bashith, M.Si : .............................................
NIP.197610022003121 003

Penguji Utama
Dr. H. Asmaun Sahlan, M.Ag : .............................................
NIP.197312122006042 001






Mengesahkan,
Dekan Fakultas Tarbiyah
UIN Maulana Malik Ibrahim Malang



Dr. H. M. Zainuddin, M.A
NIP. 19620507 199503 001



iii

SURAT PERNYATAAN


Dengan ini saya menyatakan, bahwa dalam skripsi ini tidak terdapat karya
yang pernah diajukan untuk memperoleh gelar kesarjanaan pada suatu perguruan
tinggi, dan sepanjang sepengetahuan saya, juga tidak terdapat karya atau pendapat
yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh orang lain, kecoali yang secara tertulis
diacu dalam naskah ini dan disebutkan dalam daftar rujukan.





Malang, 10 Juli 2010

Hormat Saya,


Moh. Suhil
NIM: 06130004




















iv

MOTO DAN PERSEMBAHAN

z%!$#u (#yy_ $u ]t s ]s 9 $un=7 4 )u !$# yys9 ts9$#

Dan orang-orang yang berjihad untuk (mencari keridhaan) kami, benar-
benar akan kami tunjukkan kepada mereka jalan-jalan kami. dan
Sesungguhnya Allah benar-benar beserta orang-orang yang berbuat baik.
(Q.S. Al-Angkabut :69)


Ku Tulis karya ini untuk mereka:

Ayah ku : H. Abd Mugni
Ibu ku : Hj. Tamamah
Adik ku : Momammad Setyo Ramadhani
Istri ku : Andila Wahyuni, S.Pd


Dan untuk saudara-saudaraku Hasbiyah Sadik, Nafilah Sadik, humaidah
Baidawi, ponakanku Lizadatul Mutofifin, Erik, Suci, dan calon anak-
anakku dan mereka para calon-calon pemimpin masa depan, mintalah
selalu doa pada ibumu karna aku juga begitu.










v

KATA PENGANTAR

Alhamdulillah Robbil Alamin Arrohman Arrohim, Allahumma Sholli
ala Rasulihi Muhmmad, sehingga peneliti dapat menyelesaikan Skripsi ini
dengan judul Sistem Ekonomi Syariah Dalam Pengelolaan Koperasi (UGT)
Usaha Gabungan Terpadu Sidogiri Pasuruan
Skripsi ini selesai berkat bantuan dari berbagai pihak, oleh karena itu,
ucapan terima kasih peneliti sampaikan kepada semua pihak yang ikut
mendukung terselesaikannya penulisan Skripsi ini. Mereka adalah :
1. H. Abd Mugni dan Hj. Tamamah, adalah Ayah dan Ibuku, terima kasih atas
semuanya dan doanya.
2. Prof. Dr. H. Imam Suprayogo, selaku Rektor UIN MALIKI Malang
3. Bapak Dr. H. M. Zainuddin, M.A, selaku Dekan Fakultas Tarbiyah UIN
MALIKI Malang.
4. Bapak Drs. M. Yunus, M.Si selaku Ketua Jurusan Pendidikan IPS beserta
segenap dosen Fakultas Tarbiyah UIN MALIKI Malang yang dengan ikhlas
telah membantu penulis baik secara langsung maupun tidak langsung.
5. Dr. H. Abdul Bashith. M.Si selaku Dosen Pembimbing yang dengan
semangat, ikhlas serta penuh kesabaran dalam membimbing dan
mengarahkan dalam penyusunan skripsi ini.
6. H. Mahmud Ali Zain (Ketua Koperasi UGT Sidogiri), Ust. Abd Majid
Umar (General Manajer Koperasi UGT Sidogiri) yang telah membantu
penelitian ini.
7. Muhammad Karim. M.Pd sebagai teman diskusi dan bertanya, dan telah
sabar mengarahkan penulisan Skripsi ini.
vi

8. Orang terdekatku Andila Wahyuni. S.Pd, Quroysi Arbasti. S.Pd, dan orang-
orang yang tercinta dan tersayang, yang selalu memberikan semangat di
setiap hari-hariku dengan indah dalam menyelesaiakan skripsi ini.
9. Sahabat-sahabat terbaikku Rafika, Riya, H. Rofiq, M. Sholeh. S.Pd, Puji
Indrawati, S.Pd. dan saudara-saudara KSR-PMI Unit UIN MALIKI
Malang. yang selalu membantu dan selalu mengisi hari-hariku dengan
indah dan tak akan pernah terlupakan.
10. Semua pihak yang tidak mungkin penulis sebutkan satu-persatu yang telah
memberikan bantuan yang sangat bermanfaat bagi penulis demi
terselesainya penyusunan skripsi ini.
11. Dan untuk yang lain ku sebut di hati.


Malang, 10 Juli 2010


Moh. Suhil











vii

DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL i
LEMBAR PERSETUJUAN ii
LEMBAR PENGESAHAN iii
NOTA DINAS PEMBIMBING iv
PERNYATAAN KEASLIAN PENULISAN v
MOTTO DAN PERSEMBAHAN vi
KATA PENGANTAR vii
DAFTAR ISI ix
DAFTAR TABEL xiii
ABSTRAK xiv
BAB I PENDAHULUAN 1
A. Latar Belakang Masalah 1
B. Fokus Penelitian 8
C. Tujuan Penelitian 9
D. Kegunaan Penelitian 9
E. Ruang Lingkup Penelitian 10
F. Sistematika Pembahasan 10
BAB II KAJIAN PUSTAKA 13
A. Penelitian terdahulu 13
B. Konsep Sistem 15
1. Pengertian Sistem.................................................................. 15
C. Ekonomi Syariah........................................................................... 17
viii

1. Pengertian sistem Ekonomi Syariah...................................... 17
2. Tujuan Ekonomi Syariah....................................................... 19
3. Prinsip-Prinsip Ekonomi Syariah........................................... 21
D. Manajemen Dalam Syariah Islam................................................. 29
E. Koperasi........................................................................................ 29
1. Pengertian Koperasi............................................................... 29
2. Landasan, Asaz dan fungsi koperasi ..................................... 33
F. Koperasi dengan sistem syariah.................................................... 33
G. Penyaluran dana koperasi syariah................................................. 39
1. Investasi/Kerjasama............................................................... 39
2. Jual Beli (Al Bai).................................................................. 40
3. Jasa Layanan Koperasi Syariah............................................ 41
H. Penghimpunan dana koperasi syariah........................................... 44
I. Prinsip Operasional Koperasi Syariah......................................... 48
J. Landasan Dasar Sistem Koperasi Syariah.................................... 48
K. Baitul Mal Wat Tamwil (BMT).................................................... 49
1. Pengertian .............................................................................. 49
2. Asas dan prinsip dasar............................................................ 49
3. Sifat, Peran dan Fungsi........................................................... 50
4. Kesehatan BMT...................................................................... 51
BAB III METODE PENELITIAN............................................................. 54
A. Jenis Penelitian.............................................................................. 54
B. Kehadiran Peneliti......................................................................... 55
ix

C. Lokasi Penelitian........................................................................... 56
D. Subjek Penelitian........................................................................... 56
E. Sumber Data.................................................................................. 57
F. Jenis Data...................................................................................... 58
G. Prosedur Penelitian........................................................................ 58
H. Analisis Data................................................................................. 62
I. Pengecekan Keabsahan Data......................................................... 64
BAB IV PAPARAN DATA DAN TEMUAN PENELITIAN................... 65
A. Paparan Data............................................................................... 65
1. Profil Koperasi UGT Sidogiri................................................ 65
a. Sejarah Koperasi Sidogiri............................................... 65
b. Bentuk Hukum................................................................ 71
c. Struktur............................................................................ 71
d. Usaha............................................................................... 72
e. Mekanisme Operasional.................................................. 78
f. Mitra Kerja...................................................................... 80
g. Struktur Modal................................................................ 81
h. Omset (Penerimaan) dan Asset (Kekayaan)................... 82
2. Paparan Data.......................................................................... 83
a. Maksud dan Tujuan dibentuknya Koperasi UGT
Sidogiri............................................................................ 83

b. Penerapan Sistem Ekonomi Syariah dalam
Koperasi UGT Sidogiri................................................... 85

c. Faktor-Faktor Pendukung Dan Penghambat Penerapan
x

Sistem Ekonomi Syariah Pada Koperasi UGT
Sidogiri............................................................................ 90

B. Temuan Penelitian...................................................................... 92
1. Penerapan Sistem Ekonomi Syariah dalam Koperasi
UGT Sidogiri.......................................................................... 92

2. Faktor-Faktor Pendukung Dan Penghambat Penerapan
Sistem Ekonomi Syariah Pada Koperasi UGT
Sidogiri................................................................................... 95

BAB V PEMBAHASAN ............................................................................. 97
1. Penerapan Sistem Ekonomi Syariah Pada Koperasi UGT
Sidogiri......................................................................................... 97

2. Faktor-Faktor Pendukung Dan Penghambat Penerapan
Sistem Ekonomi Syariah Pada Koperasi UGT
Sidogiri.......................................................................................... 108

3. Nilai Pendidikan Dalam Koperasi Ugt Sidogiri Bagi Lembaga
Pesantren Sidogiri Pasuruan 115

BAB VI PENUTUP............................................................................. ........ 128
A. Kesimpulan................................................................................... 128
B. Saran.............................................................................................. 129
DAFTAR PUSTAKA................................................................................... 131
LAMPIRAN 131







xi

DAFTAR TABEL


3.1 Transkip Wawancara............................................................................ 60

4.1 Stuktur pengurus dan pengawas.......................................................... 71

4.2 Stuktur Organisasi................................................................................72

4.3 Jangka Tabungan.................................................................................. 74

4.4. Omset (Penerimaan sampai April 2010.............................................. 82

4.5 Asset (kekayaan) sampai April 2010 ................................................... 82
































xii

ABSTRAK

Suhil, Moh., 2010, Sistem Ekonomi Syariah dalam Pengelolaan Koperasi (UGT)
Usaha Gabungan Terpadu Sidogiri Pasuruan, Fakultas Tarbiyah jurusan
Pendidikan Ilmu Pengetahuan Sosial (IPS) UIN Maulana Malik Ibrahim.
Pembimbing Dr. H. Abdul Bashith, M.Pd.

Kata Kunci: Koperasi Syariah, Penerapan

Beberapa kelemahan koperasi dengan sistem konvensional telah banyak
mendapatkan kritik, diataranya karena terlalu mengedepankan profit oriented, hal
ini mempengaruhi terhadap koperasi sebagai sebuah sistem. Fakta ini
memunculkan diskusi akademik untuk membangun sistem koperasi baru sebagai
alternatif. Disinilah signifikansi pentingnya penelitian ini dengan judul Sistem
Ekonomi Syariah dalam Pengelolaan Koperasi (UGT) Usaha Gabungan Terpadu
Sidogiri Pasuruan, dengan subfokus: 1. Bagaimanakah penerapan sistem ekonomi
syariah pada Koperasi (UGT) Usaha Gabungan Terpadu Sidogiri Pasuruan?. 2.
Faktor pendukung dan faktor penghambat penerapan sistem ekonomi syariah pada
Koperasi (UGT) Usaha Gabungan Terpadu Sidogiri Pasuruan?. Jenis pendekatan
penelitian ini adalah kualitatif dengan bentuk studi kasus. Metode pengumpulan
datanya adalah dokumentasi, wawancara, dan observasi, teknik analisia datanya
adalah pengolahan, klasifikasi, penarikan kesimpulan, dan penarikan temuan. Uji
validitasnya adalah cek metode, cek hasil, cek reponden, konsultasi pembimbing,
diskusi sejawat dan perpanjangan waktu penelitian.
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa penerapan sistem ekonomi
syariah di Koperasi (UGT) Usaha Gabungan Terpadu Sidogiri Pasuruan adalah
sebagai berikut: 1. Semua aturan didasarkan kepada Al-quran, Hadits dan dasar-
dasar hukum islam yang lainya.2. Menkolaborasikan ilmu dengan syariat islam.3.
Menggunakan bentuk usaha yang sesuai dengan islam. 4. Menanamkan sifat
STAF (sifat-sifat rasulullah) terhadap semua karyawan.5. Menata niat untuk selalu
membantu masyarakat. 6. Menyerahkan tanggung jawab kepada ahlinya. 7.
Inovasi produk. 8. Sisialisasi kepada masyarakat. 9. Memberikan bimbingan dan
edukasi terhadap masyarakat. Sedangkan Faktor Pendukung adalah Manajemen
Internal koperasi UGT Sidogriri, Komitmen semua karyawan untuk memelihara
amanah, Mayoritas karyawan lulusan pondok pesantren, Produk-produk yang
syariah, Dukungan dari lembaga-lembaga koperasi syariah, dan peraturan mentri
tahun 2007, Dukungan para alumni pondok persntren Sidogiri, Dukungan
masyarakat yang sudah mulai faham, Dukungan dari beberapa mitra kerja.
Adapaun Faktor Penghambatnya adalah Sumberdaya Modal yang masih kurang,
Tidak adanya undang-undang legal formal tentang koperasi syariah dan
Kurangnya pemahaman masyarakat terhadap konsep ekonomi syariah.

1

BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah
Perkembangan perekonomian dewasa ini sangat berkembang pesat
seiring dengan kemajuan teknologi dan ilmu pengetahuan, dalam dunia
perekonomian, dewasa ini beberapa sistem yang sangat fenominal adalah yang
kita sebut sebagai sistem ekonomi konvensional.
Sistem ekonomi konvensional atau yang disebut juga sistem ekonomi
kapital yang selama ini menjadi sistem perekonomian yang menjanjikan
evisiensi pasar dan pertumbuhan ekonomi, menurut Hafifuddin sistem
tersebut telah gagal membawa perekonomian masyarakat kepada
kesejahteraan
1
. Menurut Hafiduddin kegagalan tersebut dibuktikan dengan
terkonsentrasinya kekayaan di segelintir kelompok, yang disebabkan oleh
sistem bunga pada sistem ekonomi konvensional.
Penilaian masyarakat dunia yang menggangap ekonomi konvensional
telah gagal menyelamatkan ekonomi dari keterpurukan, yang diakibatkan oleh
sistem yang mementingkan pribadi-pribadi masing-masing, yang kemudian
tidak adanya pemerataan perekonomian pada masyarakat lapisan bawah, maka
dewasa ini muncullah konsep ekonomi islam yang memposisikan diri di
tengah-tengan konstilasi pemikiran ekonomi.
Kegelisahan masyarakat dunia tentang perekonomian yang semakin
memburuk, bahkan krisis ekonomi tidak dapat ditolak di amerika yang

1
Abdul Bashith, islam dan manajemen koperasi, uin malang press, malang, 2008 hal 29
2

menjadi sentral perekonomian dunia, sperti kegagalan bank investasi Lehman
Brothers yang mengakibatkan bursa saham Eropa melemah hingga 5 persen
pada tahun 2008, Di London, harga saham grup perbankan HBOS jatuh hingga
20,2 persen. di Jerman, Commerrzbank anjlok 11,7 persen dan Deutsche Bank
jatuh 8,24 persen. Dow Jones Industrial Average (DJIA) tumbang 2,53
persen
2
.
Kegagalan beberapa lembaga keuangan tersebut dalam
mempertahankan sahamnya berdampak pada perekonomian negara-negara
lain, termasuk indonesia yang notabene sistem ekonomnya berkiblat pada
perekonomian barat.
ada tiga sistem ekonomi yang utama saat ini, yang diterapkan oleh
negara-negara di dunia. Tiga sistem ekonomi utama tersebut adalah sistem
ekonomi kapitalis, sistem ekonomi sosialis, dan sistem ekonomi syariah
3
,
dengan filosofi yang berbeda, dalam sistem ekonomi kapitalis paradigma
bahwa kegiatan ekonomi ditentukan oleh mekanisme pasar, dasar pemikiran
yang digunakan adalah bahwa, semua orang merupakan makhluk ekonomi
yang berusaha untuk memenuhi kebutuhannya yang tidak terbatas dan akan
terus berusaha memenuhinya sekuat kemampuannya. Individualisme
merupakan filosofi yang digunakan.
Sistem ekonom sosialis filosofi yang digunakan adalah Marxis yaitu
paradigma yang tidak mengakui pemilikan secara individual, dalam artian

2
Ibid. comdoc9137139Artikel-Ekonomi-Syariah. Diakses 4 /2/2010
3
ibid.comdoc13148054sistem-ekonomi-syariah-prof-dr-h-amri-amir-se-ms. Diakses 4/2/2010
3

kesamaan hak dan tanggung jawab dari semua masyarakat. Namun sistem
ekonomi ini mengalami kegagalan dengan runtuhnya Uni sofyet.
sistem ekonomi yang selanjutnya adalah sistem ekonomi syariah yang
mempunyai paradigma bahwa, segala sesuatu yang ada dan kegiatan yang
dilakukan harus didasarkan pada Al-Quran dan Hadist atau syariah Islam.
Dalam kegiatan ekonomi, dasar yang digunakan adalah bahwa, sebagai umat
Muslim setiap orang mempunyai kewajiban untuk melakukan semua aktivitas
sesuai dengan ajaran Islam. Filosofi yang diterapkan yaitu bahwa, semua
manusia adalah makhluk Allah, karenanya harus selalu mengabdi kepada-Nya.
Semua aktivitas yang dilakukan termasuk aktivitas ekonomi merupakan ibadah
kepada Allah
4
.
Kegagalan sistem ekonomi sosialis, kemudian terpuruknya sistem
ekonomi kapitalis memunculkan sistem perekonomian yang kita sebut
ekonomi islam, yang kemunculanya menawarkan banyak solusi terhadap
persoalan-persoalan yang ditimbulkan oleh kegagalan sistem ekonomi
neoklasik yang terpuruk dalam menjalankan perekonomian masyarakat dunia.
Implementasi dari sistem ekonomi islam tersebut adalah sistem syariah, yang
mana sistem ekonomi ini menjunjung tinggi prinsip keadilan dan
kesejahteraan, sebagai landasan manajemen yang dikelolanya.
Dalam beberapa dekade ini lembaga-lembaga perekonomian telah
berbondong-bondong menerapkan sistem ekonomi syariah, yang

4
Ibid. comdoc13148054sistem-ekonomi-syariah-prof-dr-h-amri-amir-se-ms . Diakses 4/2/2010
4

memunculkan lembaga-lembaga syariah, seperti halnya Bank syariah, asuransi
syariah, pengadaan syariah dan yang lainya.
Melihat perkembangan sistem ekonomi syariah yang semakin
merambat pada lembaga-lembaga perekonomian, dan mengingat
perkembangan perekonomian indonesia yang tidak lepas dari sebuah lembaga
perekonomian yang disebut koperasi maka bagaimana kemudian dalam
pengelolaanya koperasi untuk meningkatkan kinerjanya dapat menggunakan
sistem ekonomi syariah, seperti pada Bank Syariah. Asuransi Syariah dan juga
Pengadaian Syariah.
Koperasi merupakan lembaga perekonomian masyarakat yang
mementingkan kesejahteraan bersama dengan beranggotakan orang perorang
dan atau lembaga-lembaga untuk mencapai kepentingan bersama, seperti jika
kita lihat pada sejarah kemunculan koperasi, koperasi muncul sebagai reaksi
terhadap sistem ekonomi liberalisme yang saat itu pemilik modal menguasai
kehidupan masyarakat
5
.
Berbagai usaha yang dilakukan pemerintah dalam mensejahterakan
kehidupan bangsa, salah satunya adalah dengan cara mengenalkan koperasi di
dunia pendidikan, melalui keputusan bersama Mentri Perdagangan dan
Koperasi serta Mentri Pendidikan dan Kebudayaan Nomor 719/Kpb/XII/79
dan Nomor 282a/P/1979 tentang pendirian koperasi di sekolah, dan koperasi
yang melibatkan para siswa sebagai anggotanya, dan untuk mendidik
tumbuhnya kesadaran berkoperasi dikalangan siswa.

5
Pandji anoraga, ninik widiyanti, dinamika koperasi, rinika cipta, jakarta, 1999. Hal 1
5

Tema tentang koperasi telah dikenal para siswa sejak dibangku sekolah
dasar samapai perguruan tinggi dalam ilmu pengetahuan sosial, begitu juga di
pondok pesantren sidogiri yang mengenalkan koperasi pada santrinya dengan
dipadukan dengan fiqih muamalah yang mereka kaji, tujuanya adalah sebagai
pengembangan koperasi yang diikuti dengan pendirian beberapa koperasi yang
dikelola langsung oleh santri dan alumni.
Langkah pemerintah dalam mengenalkan koperasi di dunia pendidikan
yang objeknya adalah para pelajar memiliki dua ujuan yang harus dicapai
yaitu sebagai berikut, Pertama adalah aspek Pendidikan, dengan didirikanya
koperasi di lembaga pendidikan baik lembaga pendidikan formal ataupun non-
formal (Pesantren) diharapkan siswa/santri memperoleh pengetahuan berwira
koperasi, keterampilan siswa dalam praktek berkoperasi akan dapat dicapai
jika didukung oleh pengetahuan teori koperasi yang mereka eroleh dari
guru/pendidik ang mengajarkan pelajaran koperasi di kelas, Kedua adalah
wiraswasta, dengan ikut sertanya para siswa/santri dalam praktek koperasi
pada koperasi yang dimiliki lembaga tersebut dengan sendirinya mereka akan
mengenal seluk-beluk hubungan dagang
6
.
Koperasi di Indonesia selain sebagai tulang punggung perekonomian
negara yang diperuntukkan pada masyarakat pada kalangan ekonomi menegah
kebawah, saat ini sudah mulai merambah pada lembaga pendidikan dan mulai
mengajarkan koperasi pada siswa atau santri pada pondok pesantren, Marwan
Saridjo seorang pemerhati pesantren menyebutkan bahwa dalam sejarah

6
Ima suwandhi, seluk liku koperasi maderasah dan koperasi pondok pesantren, jakarta:bhatara
karya aksara, 1982. Hal 19
6

pertumbuhan pondok pesantren telah mengalami lima fase perkembangan
terutama ditinjau dari bangunan fisiknya, pada fase keempat dijelaskan bahwa
selain memiliki komponen-komponen fisik seperti (mesjid dan asrama),
pesantren juga memiliki sarana sebagai suatu tempat pendidikan keterampilan
seperti peternakan, pertukangan, sawah/ladang, koperasi dan sebagainya,
koperasi merupakan salah satu dari tanda perkembangan sebuah pesantren
7
.
Keberadaan koperasi di dalam lembaga pondok pesantren paling tidak
dapat dilihat dalam dua pendekatan. Pertama,pendekatan pemberdayaan santri
pondok pesantren, pemberdayaan tersebut adalah suatu cara dimana seseorang,
rakyat, organisasi dan komonitas diarahkan agar mampu menguasai (berkuasa
atas) kehidupanya. Kedua, pembangunan dan pengembangan pesantren.
Keberadaan koperasi di pesantren seharusnya memberikan kontribusi praktis
terhadap esantren sebagai lembaga pendidikan.
Berdasarkan dua pendekatan di atas penelitian yang dilakukan di
pesantren sidogiri ini senantiasa mencari dan mengungkapkan signifikansi dari
pemberdayaan santri yang memiliki pengetahuai tentang hukum islam, fiqih
muamalah yang kuat, serta wiraswasa yang dipelajari di pesantren tersebut,
integrasi ilmu pengetahuan tentang wiraswasta (koperasi), ilmu agama dengan
pendidikan ketika diterapkan dalam manajemen sebuah lembaga koperasi.
Fiqih muamalah yang dipelajari di pesantren ketika diterapkan pada
organisasi koperasi atau jenis usaha yang lain akan menciptakan warna
tersendiri pada lembaga perekonomian tersebut, seperti yang sudah banya

7
Marwan Saridjo, Sejarah pesantren di Indonesia, Jakarta:Dharma Bhakti, 1979. Hal 10
7

dikenal pada beberapa dekade ini, hal tersebut dikenal dengan ekonomi
syariah, yang sudak mengambil tempat penting di beberapa sektor
perekonomian.
Mengintegrasikan pendidikan pesantren dengan perkoperasian di atas
merupakan sebuah upaya dalam meningkatkan atau mengembangkan
perekonomian bangsa, dengan cara semakin mengembangkan bidang
perkoperasian, terutama dalam pengembangan kualitas dan kuantitas koperasi
sehingga koperasi dapat berguna berperan aktif dalam usaha pembangunan
dan pengembangan bangsa Indonesia.
Fenomena perkembangan abad mutakhir menghendaki adanya suatu
sistem perkoperasian yang sempurna, karena perkembangan masyarakat
dewasa ini menghendaki adanya pembinaan sistem perekonomian benar-benar
adil dan memihak perekonomian rakyat.
Lembaga koperasi hasil integrasi pendidikan pesantren dengan
koperasi secara umum mengasilkan koperasi dengan sistem syariah yang
aktivitas ekonominya berdasarkan prinsip atau aqad syariah yang menjunjung
tinggi asas keseimbangan dan keadilan, bukan hanya mengandalkan kekuatan
modal seperti praktik sistem ekonomi kapital
8
.
Dewasa ini perkoperasian di indonesia mengalami perkembangan yang
cukup signifikan, di jawa timur koperasi yang dipandang cukup berhasil
adalah kopontren Sidogiri Pasuruan yang saat ini sudah memiliki lebih dari

8
Abdul Bashith, islam dan manajemen koperasi, uin malang press, malang, 2008. Hal 29
8

110 cabang dan ribu nasabah dengan asset sudah mencapai ratusan milyar
rupiah melalui BMT Usaha Gabungan Terpadu (UGT)
9
.
Koperasi Pondok Pesantren Sidogiri di Pasuruan merupakan salah satu
contoh sukses pengelolaan koperasi di lingkungan pesantren. Usaha ekonomi
kerakyatan ini telah mampu menggerakkan ekonomi masyarakat ditingkat
Jawa Timur, dengan mengintegraikan pendidikan pesantren dengan dunia
usaha.
Keberhasilan kopontren Ponpes sidogori dalam mengembangkan
koperasinya dengan mendidik santrinya dengan pendidikan koperasi (wira
usaha), dan ekonomi syariah, serta memperaktikkan dalam organisasi
koperasi, mendorong peneliti untuk melakukan penelitian dengan judul Sistem
Ekonomi Syariah dalam Pengelolaan Koperasi (UGT) Usaha Gabungan
Terpadu Sidogiri Pasuruan.
B. Fokus Penelitian
Bertitik tolak dari latar belakang diatas, maka untuk memudahkan
penelitian lebih lanjut, peneliti memfokuskan penelitianya pada hal berikut :
1. Bagaimanakah penerapan sistem ekonomi syariah pada Koperasi
(UGT) Usaha Gabungan Terpadu Sidogiri Pasuruan?
2. Faktor pendukung dan faktor penghambat penerapan sistem ekonomi
syariah pada Koperasi (UGT) Usaha Gabungan Terpadu Sidogiri
Pasuruan?


9
Data dokumen. Profil koperasi UGT Sidogiri 2010

9

C. Tujuan Penelitian
Berangkat dari beberap uraian diatas, maka dalam pembahasan
selanjutnya perlu di ketahui tujuan dari penelitian ini. Dengan adanya tujuan
ini dapat diperoleh jawaban yang lebih jelas dari beberapa pertanyaan diatas.
Adapun tujuan dari penelitian ini adalah:
1. Untuk mengetahui Bagaimanakah penerapan sistem ekonomi syariah
pada Koperasi (UGT) Usaha Gabungan Terpadu Sidogiri Pasuruan?
2. Faktor pendukung dan faktor penghambat penerapan sistem ekonomi
syariah pada Koperasi (UGT) Usaha Gabungan Terpadu Sidogiri
Pasuruan?
D. Kegunaan Penelitian
Segala sesuatu yang diusahakan oleh manusia tentu nantinya akan
mempunyai kegunaan yang diharapkan dapat bermanfaat bagi sesamanya.
Adapun kegunaan penelitian ini adalah:
1. Untuk menambah pengetahuan penulis tentang perkoperasian
Indonesia pada umumnya dan pada Koperasi (UGT) Usaha Gabungan
Terpadu Sidogiri Pasuruan pada khususnya.
2. Untuk menambah pengetahuan tentang penerapan sistem ekonomi
syariah pada koperasi UGT Sidogiri dan upaya-upaya apa yang
dilakukan dalam pengelolaanya. dan dapat dijadikan pendorong untuk
mengembangkan sistem perekonomian syariah dalam koperasi,
sehingga dapat bermanfaat bagi koperasi-koperasi pondok pesantren
yang ada di indonesia pada umumnya.
10

3. Sebagai bahan telaah lanjutan terhadap penelitian lain yang relevan
dengan masalah tersebut.
4. Sebagai pengembangan keilmuan tentang koperasi syariah indonesia.
E. Ruang Lingkup Penelitian
Pembahasan suatu masalah tentu tidak terlepas dari pada ruang lingkup
pembahasan, hal ini di maksudkan untuk menghindari timbulnya kesalah
fahaman sehingga tidak terjadi masalah, agar dapat menghindari
penyimpangan yang nantinya dapat mengakibatkan tidak mengarah pada
pokok pembahasan yang ingin dicapai, maka diperlukan ruang lingkup
penelitian sebagai berikut:
1. Pembahasan tentang penerapan sistem ekonomi syariah pada
manajemen koperasi UGT Sidogiri.
2. Pembahasan Faktor pendukung dan faktor penghambat penerapan
sistem ekonomi syariah pada koperasi UGT sidogiri.
F. Sistematika Pembahasan
Penulisan Skripsi yang kajianya adalah Sistem Ekonomi Syariah
dalam Pengelolaan Koperasi (UGT) Usaha Gabungan Terpadu Sidogiri
Pasuruan. akan dibagi menjadi enam bab, dimana masing-masing bab disusun
sesuai dengan alur penelitian ini.
Adapun sistematika pembahasan dan penulisanya adalah sebagai
berikut :
11

- Bab I Pendahuluan latar belakang masalah, fokus penelitian, tujuan
penelitian, kegunaan penelitian, ruang lingkup penelitian dan sistematika
pembahasan
- Bab II Kajian pustaka konsep sistem pengertian sistem ekonomi syariah,
pengertian sistem ekonomi syariah, tujuan ekonomi syariah manajemen
dalam syariah islam prinsip-prinsip ekonomi syariah, koperasi, pengertian
koperasi, landasan, asaz dan fungsi koperasi, koperasi dengan sistem
syariah, penyaluran dana koperasi syariah, investasi/kerjasama, jual beli
(al-bai) jasa layanan koperasi syariah, penghimpunan dana koperasi
syariah, prinsip operasional koperasi syariah, landasan dasar sistem
koperasi syariah, Baitul Mal wat Tamwil (BMT), pengertian asas dan
prinsip dasar, sifat peran dan fungsi, kesehatan BMT,
- Bab III Metode penelitian jenis penelitian. kehadiran peneliti. lokasi
penelitian subjek penelitian, sumber data, jenis data prosedur penelitian
analisis data pengecekan keabsahan data
- Bab IV Paparan data dan temuan penelitian paparan data, profil koperasi
UGT Sidogiri, sejarah koperasi sidogiri, bentuk hukum, struktur, usaha,
mitra kerja, struktur modal, omset (penerimaan) dan asset (kekayaan),
paparan data, maksud dan tujuan dibentuknya koperasi UGT sidogiri
penerapan sistem ekonomi syariah dalam koperasi UGT sidogiri, faktor-
faktor pendukung dan penghambat penerapan sistem ekonomi syariah
pada koperasi UGT sidogiri.
12

- Bab V Pembahasan pembahasan hasil penelitian, penerapan sistem
ekonomi syariah pada koperasi UGT sidogiri, faktor-faktor pendukung dan
penghambat penerapan sistem ekonomi syariah pada koperasi UGT
sidogiri.
- Bab VI penutup kesimpulan, saran.


















13

BAB II
KAJIAN PUSTAKA
A. Penelitian Terdahulu
NO PENELITI JUDUL TEMUAN
1 Mulyadin
10
Stategi Koperasi
dalam
Mengembangkan
Usaha
Hasil penelitianya bahwa Koprasi
Agro Niaga Indonesia (KANINDO)
Kabupaten Malang merupakan sebuah
koperasi yang dalam
perkembangannya mengalami
kemajuan yang cukup sehat.
2 Agua Nita
Diodawati

11

Pemberdayaan
Pengusaha Kecil
di Lembaga
Keuangan Syariah
BMT Assaadah
Malang
Hasil dari penelitian ini adalah
pemberdayaan BMT Assaadah
Malang adalah mengembangkan
investasi dalam meningkatkan kualitas
ekonomi UKM, serta menjadi
penghubung antar UKM dengan Bank.
BMT juga mengembangkan kegiatan
bisnis yang bertujuan membantu UKM
dengan memberikan pembiayaan,
karena BMT sendiri merupakan
lembaga keuangan mikro dengan
model kecil.
3 Sanin
12
Eksistensi
koperasi santri di
dalam
pembangunan dan
pengembangan
pesantren (studi
kasus di pondok
pesantren An-
Nuur II
Koperasi pondok pesantren memiliki
peran signifikan di dalam
penegembangan dan pembangunan
pondok pesantren, terbukti dengan
besarnya sisa hasil usaha yang
diperoleh Koperasi pondok pesantren
An-Nuur II Bululawang, melalui
koperasi pondok pesantrenya An-Nuur
II Al-Murtadho. pembangunan dan

10
Mulyadin, Stategi Koprasi dalam Mengembangkan Usaha, (Malang: FT-UIN Malang), 2007,
Skripsi
11
Agua Nita Diodawati, Pemberdayaan Pengusaha Kecil di Lembaga Keuangan Syariah BMT
Assaadah Malang, (Malang: FE-UIN Malang), 2004 Skripsi
12
Sanin,Eksistensi koperasi santri di dalam pembangunan dan pengembangan pesantren (studi
kasus di pondok pesantren An-Nuur II Bululawang Malang), (Malang: FT-UIN Malang), 2008,
Skripsi
14

Bululawang
Malang)
pengembangan pondok, baik secara
kwalitas maupun kwantitas.
4 Siti
Istiana
13

Pemberdayaan
koperasi sekolah
ditinjau dari
perspektif ilmu
manajemen
koperasi (studi
pada koperasi
siswa At-Taqwa
MAN Kota Kediri
3)
- Pemberdayaan koperasi sekolah
dilatar belakangi oleh pemenuhan
kebutuhan siswa dan media
pembelajaran untuk berorganisasi
- Pemberdayaan sekolah yaitu
pendampingan dan pembinaan dari
pihak sekolah dimana koperasi
sebagai wadah pembelajaran siswa.


Dari tabel hasil penelitian di atas dapat ditarik beberapa kesimpulan
tentang kesamaan dan perbedaan antara penelitian diatas dengan penelitian
yang penulis lakukan. Setelah dilakukan analisis dan peninjauan terhadap
beberapa penelitian di atas, terdapat kesamaan dan perbedaan diantaranya,
kesamaan tersebut terletak pada objek yang diteliti yaitu lembaga koperasi
dan BMT (Baitul Maal wat Tamwil), selebihnya adalah perbedaan yang
cukup banyak, diantaranya adalah strategi koperasi dalam mengembangkan
usahanya, penelitian yang kedua mengenai pemberdayaan usaha kecil melalui
BMT, dan yang ketiga mengenai pembangunan pesantren dengan
memanfaatan koperasi, sementara penelitian yang keempat di atas adalah
mengenai pemberdayaan koperasi sekolah, beberapa penelitian di atas
mengkaji tentang koperasi murni integrasi dengan pendidikan.
Penelitian yang peneliti lakukan pada judul ini adalah meneliti tentang
integrasi ekonomi syariah dengan ekonomi secara umum dan juga pendidikan

13
Siti Istiana, Pemberdayaan koperasi sekolah ditinjau dari perspektif ilmu manajemen koperasi
(studi pada koperasi siswa At-Taqwa MAN Kota Kediri 3), (Malang: FT-UIN Malang), 2010,
Skripsi.
15

yang dimiliki pesantren sidogiri, pondok pesantren sidogiri yang dikenal
dengan pendidikan salafiah yang mengajarkan fiqih muamalah dan
pendidikan moral keagamaan, ternyata juga mengajarkan santrinya dengan
pendidikan wirausaha yang dikemas dengan MMU, yang mendasari
berdirinya koperasi UGT Sidogiri pasuruan, hal itulah yang menjadi dasar
penelitian ini. Yang dirumuskan dengan bagaimana Koperasi UGT Sidogiri
menerapkan hasil integrasi tersebut dan apa faktor pendukung dan
penghambatnya?.
B. Konsep Sistem
1. Pengertian Sistem
Menurut bahasa dalam kamus ilmiah poluler Sistem adalah metode.
Cara yang teratur (untuk melakukan sesuatu). Susunan acara
14
.
Menurut Wikipedia indonesia adalah sistem berasal dari bahasa
Latin (systma) dan bahasa Yunani (sustma) adalah suatu kesatuan yang
terdiri komponen atau elemen yang dihubungkan bersama untuk
memudahkan aliran informasi, materi atau energi. Istilah ini sering
dipergunakan untuk menggambarkan suatu set entitas yang berinteraksi, di
mana suatu model matematika seringkali bisa dibuat
15
. Sedangkan
menurut istilah sebagian ahli, Sistem adalah sekumpulan unsur / elemen
yang saling berkaitan dan saling mempengaruhi dalam melakukan kegiatan
bersama untuk mencapai suatu tujuan
16
.

14
Pius A Partanto. Dahlan Al Barry, kamus ilmiah populer, Arkola, surabaya, hal.712
15
http://tetembak.blogspot.com/2010/02/pengertian-sistem.html, diakses. 19.05.2010
16
http://www.google.co.id/search?q=pengertian+sistem, diakses. 19.05.2010

16

Menurut Anatol Raporot Sistem adalah suatu kumpulan kesatuan
dan perangkat hubungan satu sama lain. Menurut L. Ackof Sistem adalah
setiap kesatuan secara konseptual atau fisik yang terdiri dari bagian-bagian
dalam keadaan saling tergantung satu sama lainnya.
Dari beberapa uraian di atas dapat dilihat tentang keberadaan
ekonomi islam tersebut merupakan sebuah sistem atau hanya sebuah ilmu
pengetahuan semata, dari beberapa pemahaman yang ada saat ini
mengenai ekonomi islam atau yang dikenal juga dengan ekonomi syariah,
menurut Muhammad Abdul Mannan sistem diartikan sebagai suatu
keseluruhan yang kompleks, sedangkan pengetahuan ilmu adalah
pengetahuan yang dirumuskan secara sistematis
17
.
Berdasar dari pengertian diatas bahwa ekonomi merupakan sebuah
sistem, yang dibangun dari beberapa pengetahuhan. Empat bagian nyata
dari pengetahuan tersebut yaitu, pengetahuan yang diwahyukan (Al-
Quran), praktek-peraktek ekonomi yang dicontohkan Rasulallah SAW dan
ucapan-ucapanya yang bernas (Sunnah dan Hadits), penafsiran berikutnya
dan konsensus yang tercapai kemudian dalam masyarakat atau oleh para
ulama (Ijma), sistem in memuat suatu mekanisme yang Built-in untuk
pemikiran jernih (Ijtihad) tentang persoalan dan masalah barusehingga
penyyelesaian dapat dicapai
18
.



17
Muhammad Abdul Mannan, teori dan praktek ekonomi Islam, PT. Verisia Yogya Grafika,
yogyakarta,1993. Hal 15
18
Ibid. teori dan praktek ekonomi Islam. Hal 15
17

C. Ekonomi Syariah
1. Pengertian sistem Ekonomi Syariah
Ekonomi pada umumnya didefinisikan sebagai pengetahuan tentang
perilaku manusia dalam hubunganya dengan pemanfaatan sumber-sumber
produktif yang langka untuk memproduksi barang barang atau jasa serta
untuk mendistribusikanya untuk keperluan konsumsi
Agama, baik islam ataupun non-islam, pada esensinya merupakan
panduan atau bimbingan moral (nilai-nilai ideal) bagi prilaku manusia.
Panduan moral tersebut pada garis besarnya bertumpu pada ajaran akidah,
aturan hukum (syariah) dan budi pekerti luhur (ahlakul karimah)
19
.
Tampak antara agama (Islam) dengan ekonomi terdapat
ketersinggungan objek. Dalam kaitan antar keduanya, islam berperan
sebagai panduan moral terhadap fungsi produksi, distribusi dan
konsumsi
20
. Panduan moral tersebut yang menjadi kendali terhadap prilaku
manusia dalam menjalankan kehidupan sehari-hari, karena moral itulah
yang membedakan antara manusia dengan hewan.
Ekonomi syariah merupakan ilmu pengetahuan sosial yang
mempelajari masalah-masalah ekonomi rakyat yang dilhami oleh nilai-
nilai Islam. Ekonomi syariah berbeda dari kapitalisme, sosialisme, maupun
negara kesejahteraan (Welfare State). Berbeda dari kapitalisme karena
Islam menentang eksploitasi oleh pemilik modal terhadap buruh yang
miskin, dan melarang penumpukan kekayaan. Selain itu, ekonomi dalam

19
Ghufron A. Masadi, Fiqh muamalah kontekstual, PT. Raja Grafindo Persada, Jakarta, 2002.
Hal 5
20
Ibid. Fiqh muamalah kontekstual, hal 5
18

kaca mata Islam merupakan tuntutan kehidupan sekaligus anjuran yang
memiliki dimensi ibadah
21
.
Dalam penerapanya sistem ekonomi syariah merupakan satu
kesatuan dengan sistem ekonomi islam, oleh karenanya dalam prakteknya
ada yang menyebutkan sistem ekonomi islam dan ada yang menyebutnya
sistem ekonomi syariah, karena konstruks (rancang bangun) ekonomi
islam adalah sebuah tatanan ekonomi yang dibangun atas dasar ajaran
tauhid dan prinsip-prinsip moral islam (seperti moral keadilan), dibatasi
oleh syariat islam (misalnya tentang aturan halal dan haram) dan fikih
(hukum islam yang bersifat furuiyah)
22

Sehingga banyak para ahli yang mendefinisikan sistem ini dengan
istilah ekonomi islam, diantaranya adalah Kursyid Ahmad mendefinisan
ekonomi islam adalah sebuah usaha sistematis untuk memahami masalah-
masalah ekonomi dan tingkah laku manusia secara relasional dalam
perspektif islam
23
.
Sedangkan menurut Umar Capra, ekonomi islam adalah sebuah
pengetahuan yang membantu upaya realisasi kebahagiaan manusia melalui
alokasi dan distribusi sumberdaya yang terbatas yang berada dalam
koridor yang mengacu pada pengajaran islam tanpa memberikan
kebebasan individu atau tanpa perilaku makro ekonomi yang
berkesinambungan dan tanpa ketidak seimbangan lingkungan. Dan

21
httpwww.scribd.comdoc9137139Artikel-Ekonomi-Syariah. Diakses 4 /2/2010
22
Ghufron A. Masadi, Fiqh muamalah kontekstual, PT. Raja Grafindo Persada, Jakarta, 2002.
Hal 6.
23
Nurul huda. DKK, ekonomi makro islam pendekatan teoritis, kencana, jakarta, 2008. Hal 2
19

menurut Muhammad Abdul Manan, ekonomi islam adalah ilmu
pengetahuan sosial yang mempelajari masalah-masalah ekonomi
masyarakat yang diilhami oleh nilai-nilai islam
24
.
Menurut Suhrawardi ilmu ekonomi yang dilaksanakan dalam praktek
(penerapan ekonomi) sehari-harinya bagi individu, keluarga, kelompok
masyarakat maupun pemerintah/penguasa dalam rangka mengorganisasi
faktor produksi, distribusi, dan pemanfaatan barang dan jasa yang
dihasilkan tunduk dalam peraturan/perundang-undangan islam itu disebut
dengan ekonomi islam
25
.
Koperasi Syariah merupakan sebuah konversi dari koperasi
konvensional melalui pendekatan yang sesuai dengan syariat Islam dan
peneladanan ekonomi yang dilakukan rasulullah dan para sahabatnya
26
.
Artinya dalam mendefinisikan sistem ekonomi islam dan sistem
ekonomi syariah adalah suatu peraktek atau suatu perwujudan dari ilmu-
ilmu ekonomi yang dimasukkan didalamnya peraturan-peraturan islam
atau hukum syariah, yang hal tersebut tentunya bersumber dari Al-
Quran, Al-hadits, ijma, Qiyas dan peraturan-peraturan islam lainya.
2. Tujuan Ekonomi Syariah
Sistem ekonomi islam merupakan sistem ekonomi yang mandiri
terlepas dari sistem-sistem ekonomi yang lainya, karena ekonomi islam

24
Ibid, ekonomi makro islam pendekatan teoritis, kencana, jakarta, 2008. Hal 2
25
Suhra wardi K. Lubis, hukum ekonomi islam, sinar grafika, jakarta, 2004. Hal. 14
26
http://bmt-syariah.blogspot.com/2009/12/peran-dan-fungsi-koperasi-syariah.html. diakses.
4/2/2010
20

memiliki asumsi dasar yang disebut Syariat Islam yang menjadi norma
pokok dalam pelaksanaan ekonomi syariah.
Al-Quran yang menjadi dasar ekonomi syariah mengarahkan
perekonomian untuk ketercapaian kebaikan, kesejahteraan, keutamaan
serta menghapuskan kejahatan, kesengsaraan, kerugian pada ciptaan Allah
SWT. Goenawan Muhammad dalam buku yang ditulis Suhrawardi K.
Lubis memberikan tawaran Pertama ekonomi islam ingin mencapai
masyarakat yang berkehidupan sejahtera di dunia dan di akhirat, yakni
tercapainya pemuasan optimal berbagai kebutuhan jasmani dan rohani
yang seimbang, baik bagi perorangan maupun masyarakat. Kedua hak
milik relatif perorangan diakui sebagai usaha dan kerja secara halal dan
dipergunakan untuk hal-hal yang halal pula. Ketiga dilarang menimbun
harta benda dan menjadikanya terlantar. Keempat dalam harta benda itu
terdapat hak untuk orang miskin yang selalu diminta. Kelima pada batas
waktu tertentu hak milik tersebut dikenakan zakat. Keenam perniagaan
diperkenankan, akan tetapi riba dilarang. Ketujuh tidak ada perbedaan
keturunan dan suku dalam bekerja sama, dan yang menjadi ukuran
perbedaan adalah prestasi kerja
27
.
Pendapat lain dikemukakan Prof. Muhammad Abu Zahra tentang
sasaran hukum islam yang menunjukkan syariat islam diturunkan sebagai
rahmat bagi seluruh umat manusia yaitu
28
:

27
Suhrawardi K. Lubis, Hukum Ekonomi Islam, Sinar Grafika, Jakarta, 2004. Hal 16
28
PKES (pusat komonikasi ekonomi syariah), lembaga bisnis syariah,PKES, 2006.hal 2
21

1. Penyucian jiwa agar setiap muslim bisa menjadi sumber kebaikan
bagi masyarakat dan lingkunganya.
2. Tegaknya keadilah dalam masyarakat. Keadilan yang dimaksud
mencakup aspek kehidupan dibidang hukum, muamalah.
3. Tercapainya maslahah (merupakan puncaknya). Para ulama
menyepakati bahwa maslahah yang menjadi puncak sasaran di atas
meliputi 5 jaminan dasar yaitu :
Keselamatan keyakinan agama (Al-Din)
Keselamatan jiwa (an-Nafs)
Keselamatan akal (Al-Aql)
Keselamatan keluarga dan keturunan (Al-Nasl)
Keselamatan harta benda (Al-Mal)
3. Prinsip-Prinsip Ekonomi Syariah
Rasulullah bersabda agama adalah muamalah yang dalam hadits
berarti hubungan manusia yang bersifat umum dengan segala bentuk dan
jenisnya.
29
Jadi kita dapat mengartikan muamalah tersebut sebagai
hubungan antara sesama manusia dalam kehidupanya, terdapat beberapa
aturan dalam bermuamalah, yang kemudia dituangkan dalam hukum
syara, dan hukum syara yang di maksudkan adalah akad-akad dan
jenisnya, artinya kesepakatan anatara sesama yang dihasilkan dari berbagai
perundingan.

29
Abdul sami al mihsri, pilar-pilar ekonomi islam, pustaka pelajar,yogyakarta, 2006. Hal 83
22

Ekonomi islam atau yang biasa disebut dengan sistem ekonomi
syariah secara garis besar memiliki prinsip-prinsip sebagai berikut
30
:
a. Sumberdaya dipandang sebagai amanah Allah kepada manusia.
b. Kepemilikan pribadi diakui dalam batas-batas tertentu yang
berhubungan dengan kepentingan masyarakat yang diperoleh secara
tidak sah.
c. Bekerja adalah kekuatan penggerak utama ekonomi islam.
d. Kepemilikan kekayaan tidak boleh hanya dimiliki oleh segelintir
orang-orang kaya.
e. Islam menjamin kepemilikan masyarakat dan penggunaanya di
aplikasikan untuk kepentingan orang banyak.
f. Seorang muslim harus tunduk kepada Allah dan hari pertanggung
jawaban di akhirat.
g. Zakat harus dibayar atas kekayaan yang telah memenuhi batas
(Nisab).
h. Islam melarang riba dalam segala bentuknya.
Allah SWT yang menguasai alam dan segala isinya, termasuk
manusia sebagai pelaku ekonomi dalam kehidupan sehari-hari, memiliki
tanggung jawab yang sangat besar untuk mengemban amanah yang di
berikan Allah SWT kepada manusia yang berupa sumber daya yang
banyak, berdasarkan prinsip yang pertama perekonomian Islam (syariah)
manusia hanya sebagai pelaku ekonomi tidak memiliki hak penuh terhadap

30
Eko suprayitno, ekonomi islam, graha ilmu, yogyakarta, 2005. Hal 2-3
23

sumber daya yang ada, dalam artian sumber daya yang ada menjadi milik
bersama yang diatur oleh negara.
Setiap kepemilikan seseorang terhadap barang-barang atau
sumberdaya harusnya melihat pada prinsip ekonomi yang pertama di atas
dan berkaitan dengan prinsip yang kedua dan seterusnya. Sumberdaya
harusnya bisa dinikmati bersama-sama. Untuk kepentingan masyarakat
luas, demi tercapainya pemerataan ekonomi di suatu negara pada
khususnya dan pada dunia pada umumnya.
Selama sumber daya dan kekayaan alam dikelola dengan manajemen
yang baik, yang bertujuan memajukan dan mensejahterakan masyarakat
maka ekonomi akan berjalan lancar. Disertai dengan larangan keras islam
terhadap adanya praktek Riba. Selan hal tersebut ekonomi dalam Islam
harus mampu memberikan kesempatan seluas-luasnya kepada setiap
pelaku usaha.
Dengan demikian pemerataan ekonomi dapat tercapai, sehingga
kekayaan alam tidak hanya dikuasai oleh orang-orang kaya saja, Zakat
misalnya, yang harus dibayar pada saat mencapai nisab, hal tersebut sangat
membantu pemerataan ekonomi dalam masyarakat.
Pendapat lain dikemukakan Metwally, mengenai prinsip-prinsip
ekonomi islam, prinsip-prinsip yang dimaksud adalah sebai berikut
31
:


31
Zainal Arifin, Dasar-dasar manajemen bank syariah, Alvabet, Jakarta, 2002. Hal 13
24

a) Dalam ekonomi islam berbagai jenis sumber daya dipandang sebagai
pemberian atau titipan tuhan kepada manusia.
b) Islam mengakui kepemilikan pribadi dalam batas-batas tertentu.
c) Kekuatan penggerak utama ekonomi islam adalah kerjasama.
d) Pemilikan kekayaan pribadi harus berperan sebagai kapital produktif
yang akan meningkatkan produksi nasional dan meningkatkan
kesejahteraan masyarakat.
e) Islam menjamin kepemilikan masyarakat, dan penggunaanya
direncanakan untuk kepentingan orang banyak,
f) Seorang muslim harus takut kepada Allah dan hari akhir.
g) Seorang muslim yang yang kekayaanya melebihi ukuran tertentu
(Nisab) diwajibkan membayar zakat.
h) Islam melarang setiap pembayaran bunga atas berbagai bentuk
pinjaman.
Prof. Dr. H,M, Syafiie Idrus menyebutkan prinsip islam yang perlu
diterapkan dalam koperasi antara lain adalah
32
:
a) tidak mengandung unsur riba
b) tidak ada unsur riba dan spekulasi
c) keadilan di dalam berusaha
Selain beberapa prinsip ekonomi syariah di atas, ekonomi syariah
juga menekankan empat sifat, antara lain:
a) Kesatuan (unity)

32
Abdul Basyith, islam dan manajemen koperasi, uin malang press, malang, 2008. pengantar
25

b) Keseimbangan (equilibrium)
c) Kebebasan (free will)
d) Tanggungjawab (responsibility)
Disamping prinsip-prinsip tersebut diatas ekonomi islam memiliki
beberapa azas filsafat yang mendasari sistem ekonomi syariah yaitu :
1. Semua yang ada di dalam alam semesta ini adalah milik Allah SWT,
manusia hanyalah khalifah yang memegang amanah dari Allah
Untuk menggunakan milik-Nya. Sehingga segala sesuatu harus
tunduk kepada Allah sang pencipta dan pemilik. Firman Allah dalam
QS. An-Najm : 31 :
! $ N 9# $ {# f9 %!# #& $/ #=
g %!# #`m& _`t:$/
Dan hanya kepunyaan Allah lahapa yang ada di langit dan aa yang
ada di bumi supaya Dia memperi balasan kepada orang-orang yang
berbuat jahat terhadap apa yang telah mereka kerjakan dan
memberi balasan kepada orang-orang yang berbuat baik dengan
pahala yang lebih baik (surga).
2. Untuk dapat melaksanakan tugasnya sebagai khalifah Allah, manusia
wajib tolong menolong dan saling membantu dalam melaksanakan
kegiatan ekonomi yang bertujuan untuk beribadah kepada Allah.
3. Beriman kepada hari kiamat, yang merupakan asas penting dalam
sistem ekonomi islam karena dengan keyakinan ini tingkah laku
26

ekonomi manusia akan dapat dikendalikan sebab ia sadar bahwa
semua perbuatanya akan dimintai pertanggung jawabanya kelak oleh
Allah SWT
33
.
Selain dari asaz filsafat tersebut ekonomi islam (ekonomi syariah)
juga memiliki nilai-nilai tertentu, yaitu :
1. Nilai dasar kepemilikan, menurut ekonomi islam
2. Keseimbangan
3. Keadilan
Sedangkan azas-azas yang mengatur teori ekonomi dalam islam
yang kemudian secara sinergi dan bersama-sama menjadi sumber
karakteristik ekonomi islam itu sendiri adalah, azas aqidah, akhlaq dan
azas muamalah
34
. Ketiga azas tersebut menjadi dasar atau sumber
karakteristik dari ekonomi islam yang merupakan turunan dari islam itu
sendiri.
Pendapat lain mengenai karakteristik ekonomi islam dikemukakan
oleh Dr. Said Saad Marthon seorang pengamat ekonomi islam timur
tengah dalam bukunya sebagai berikut :
1. Nilai-nilai spritualisme dan meterialisme
2. Kebebasan berekonomi
3. Dualisme kepemilikan
4. Menjaga kemaslahatan individu dan bersama
35
.

33
Nurul huda. DKK, ekonomi makro islam pendekatan teoritis, kencana, jakarta, 2008. Hal 4
34
Ibid, ekonomi makro islam pendekatan teoritis, kencana, jakarta, 2008. Hal 6
35
Said saad Marthon, ekonomi islam di tengah krisis Ekonomi Global, Zikrul Hakim, jakarta,
2007. Hal 29-33
27

Yang dimaksud dengan nilai-nilai spiritualisme dan materialisme
dalam ekonomi islam adalah bahwa segala sesuatu yang berkaitan dengan
muamalah, yang harus berdasarkan keseimbangan dari kedua nilai
tersebut, yang hal ini menunjukkan sebuah konsep ekonomi yang
menekankan nilai-nilai kebersamaan dan kasih sayang diantara individu
masyarakat. Konsep tersebut terdapat juga dalam rukun islam yang selama
ini kita yakini, selain sholat islam juga mewajibkan untuk menunaikan
zakat, karena zakat merupakan media sosial yang mengandung spiritual
dan material. Konsep zakat merupaka media penyucian diri dari nilai-nilai
kekikiran dan individualistik.
Yang dimaksud dengan kebebasan ekonomi dalam islam adalah
berbeda dengan apa yang dimaksud dengan kebebasan yang ada pada
sistem ekonomi kapitalis maupun sosialis, kapitalis menekankan prinsip
persamaan bagi setiap individu dalam kegiatan ekonomi secara bebas
mencari keuntungan, sehingga menimbulkan dua golongan besar yang
cukup mencolok yaitu para pekerja dan para pemilik modal. Sedangkan
sosialis sama sekali tidak memberikan kebebasan dalam hal tersebut
sehingga menyebabkan tidak adanya kebebasan untuk melakukan transaksi
dalam kesepakatan perdagangan.
Dalam islam intervensi pemerintah diperbolehkan selama hal
tersebut dibenarkan secara syari, intervensi pemerintah harus dilakukan
ketika sutu kegiatan ekonomi berdampak kepada kemudharatan, disamping
itu kepemilikan individu dan kebebasan berinteraksi diperbolehkan
28

sepanjang tetap dalam koridor syariah, karena hal tersebut akan
mendorong masyarakat untuk beramal dan memproduksi untuk
kemaslahatan hidup bermasyarakat.
Kemudian yang dimaksud dengan dualisme kepemilikan adalah
kepemilikan murni yaitu kepemilikan oleh Allah SWT, dan kepemilikan
sebagai titipan (kepemilikan oleh manusia sebagai khalifah di bumi).
Sesuai dengan firman Allah dalam surat Al-Maidah : 17 :
! =` N 9# {# $ $/ ,= $ '$ !# ? .
` " %
Kepunyaan Allah lah kerajaan langit dan bumi dan apa yang ada di
antara keduanya, Dia menciptakan apa yang dikehendaki-Nya, dan Allah
maha kuasa atas segala Sesuatu.
Kemudian yang ke empat yaitu menjaga kemaslahatan individu dan
bersama, hal itu dimaksudkan untuk tidak mencampur baurkan antara
kemaslahan individu dan masyarakat, karena keduanya merupakan hal
penting dalam kehidupan ekonomi. Keduanya harus saling mendukung
dan tidak boleh salah satunya diorbankan untuk satu hal yang lain,
kemaslahatan individu dikorbankan untuk kemaslahatan bersama atau
sebaliknya itu tidak diperbolehkan, karena keduanya harus saling
mendukung satu sama lain.



29

D. Manajemen Syariah
Manajemen diartikan mengurusi yang bahasa ingrisnya adalah
Management, dalam perkembanganya manajemen banyak didefinisikan oleh
beberapa ahli dibidang hal tersebut, Stoner misalnya, dia mengartikan
manajemen sebagai proses perencanaan, pengorganisasian, memimpin dan
mengawasi usaha-usaha dari anggota organisasi dan dari sumber-sumber
organisasi lainya untuk mencapai tujuan organisasi yang telah ditetapkan
36
.
Manajemen adalah merupakan syarat mutlak dari sebuah organisasi,
baik itu organisasi sosial, badan usaha dan apapun bentuknya ketika berbicara
mengenai sebuah organisasi maka tidak dapat dipisahkan dari yang namanya
manajemen, karena selain manajemen merupakan sebuah alat, manajemen
juga memiliki beberapa fungsi yang dikenal dengan fungsi perencanaan
(planning), fungsi pengorganisasian (organizing), pengarahan (actuating) dan
pengawasan (controling).
Fungsi-fungsi diatas merupakan sebuah unsur dalam manajemen, yang
semuanya merupakan satu kesatuan yang saling mendukung dan saling
melengkapi satu sama lain, dan unsur-unsur tersebut tersusun secara urut.
E. Koperasi
1. Pengertian Koperasi
Koperasi berasal dari kata CO yang berarti bersama serta Operation
yang berarti bekerja, jadi dilihat dari segi bahasa koperasi itu memiliki arti
bekerja bersama, yang secara istilah memiliki makna suatu perkumpulan

36
M. Ismail Yusanto, pengantar manajemen syariah, Khairul Bayan, Jakarta, 2002,. Hal 13
30

kerja sama yang beranggotakan orang perorang maupun badan-badan
dimana ia memberikan kebebasan untuk keluar dan masuk sebagai
anggotanya, dalam perkumpulan tersebut kesejahteraan anggota harus
benar-benar di perjuangkan, dan perkumpulan disebut koperasi apabila
memenuhi syarat dan ketentuan yang ditetapkan, seperti syarat anggota
minimum dan struktur organisasi yang tepat dan sebagainya.
Koperasi adalah badan usaha yang beranggotakan orang seorang
atau badan hukum koperasi dengan melandaskan kegiatan berdasarkan
prinsip koperasi sekaligus sebagai gerakan ekonomi rakyat yang berdasar
atas dasar kekeluargaan
37
.
Di Indonesia pengertian koperasi menurut undang-undang koperasi
tahun 1967 no. 12 tentang pokok-pokok perkoperasian adalah sebagai
berikut:
Koperasi indonesia adalah organisasi ekonomi rakyat yang
berwatak sosial, beranggotakan orang-orang atau badan-badan
hukum koperasi yang merupakan tata susunan ekonomi sebagai
usaha bersama berdasarkan atas asas kekeluargaan
38
.
Penjelasan pengertian koperasi
39
diatas menurut Pandji Anoraga
dalam bukunya dinamika koperasi adalah sebagai berikut:
1. Yang dimaksud dengan rakyat adalah orang-orang yang kondisi
ekonominya relatif lemah, yang perlu menghimpun tenaga agar
mampu menghadapi kelompok-kelompok/ gogolongan-golongan
yang relatif kuat.

37
Undang-undang Republik Indonesia Nomor 25 Tahun 1992, bab 1 ketentuan umum, pasal 1
38
Redaksi Rineka Cipta, pedoman pelaksanaan pengembangan an peminaan koperasi/KUDPT.
Rineka Cipta, Jakarta, 1992. Hal 4
39
Pandji anoraga, ninik widiyanti, dinamika koperasi, rinika cipta, jakarta, 1999. Hal 5-6
31

2. Kopereasi adalah kumpulan orang-orang yang mengakui hubungan
tertentu yang sama dikalangan mereka, kebutuhan yang sama ini
secara bersama-sama diusahakan pemenuhanya melalui usaha
bersama dalam koperasi. Jadi usaha tersebut bergabung dengan
sukarela, atas kesadaran akan adanya kebutuhan bersama, sehingga
dalam koperasi tidak ada unsur paksaan, ancaman atau campur
tangan dari pihak lain.
3. Koperasi indonesia adalah perkumpulan orang-orang dan bukan
perkumpulan modal.
Sekalipun koperasi adalah perkumpulan orang-orang, tetapi ia bukan
perkumpulan orang-orang berdasarkan hobi atau kegemaran seperti
perkumpulan sepak bola dan sebagainya, juga koperasi bukan
perkumpulan modal yang usahanya berlandaskan pada tujuan untuk
mencari laba yang sebesar-besarnya, seperti firma, perusahaan
perseorangan, atau perseroan terbatas. Tetapi koperasi adalah
perkumpulan orang-orang yang mengutamakan pelayanan kebutuhan
ekonomi para anggotanya. Hal ini berarti bahwa koperasi harus
mengabdikan diri pada kesejahteraan bersama atas dasar
prikemanusiaan dan bukan kepada kebendaan.
4. Koperasi memiliki watak sosial. Hal ini berarti bahwa dasar koperasi
adalah kerja sama. Di dalam koperasi, anggota perkumpulan
bekerjasama berdasarkan kesukarelaan, persamaan derajat
(demokrasi, ekonomi dan sosial), persamaan hak dan kewajiban.
32

Sesuai dengan asas demokrasi, berarti koperasi adalah milik para
anggota sendiri dan dengan demikian pada dasarnya koperasi di atur,
diurus dan diselenggarakan sesuai dengan keinginan para anggota
perkumpulan itu sendiri. Atau dengan kata lain, bahwa dalam
koperasi kekuasaan tertinggi dipegang oleh anggotanya.
5. Koperasi juga dapat beranggotakan badan-badan hukum koperasi.
Badan hukum adalah suatu badan yang diperoleh melaui suatu
prosedur tertentu yang secara hukum diakui mempunyai hak dan
kewajiban sebagai manusia biasa. Badan hukum dibenarkan
mempunyai hak milik dan hutang piautang yang terpisah dari hak
milik dan hutang piutang para anggotanya.
Beberapa koperasi yang masing-masing berkedudukan sebagai
badan hukum menyatukan dir dalam koperasi yang lebih besar.
Koperasi-koperasi ini mempunyai pengurus dan badan pemeriksa
serta anggaran dasar sendiri. Karena jenis usahanya sama, maka
untuk lebih memperkuat usahanya itu mereka membentuk usaha
gabungan koperasi. Gabungan atau penyatuan ini menyebabkan
skala koperasi lebih besar.
6. Koperasi merupakan kepentingan bersama dari para anggotanya
(kekeluargaan). Hal tersebut dicerminkan berdasarkan karya dan jasa
yang disumbangkan oleh masing-masing anggota. Jadi, partisipasi
para naggota dalam kegiatan koperasi serta hasil yang tercapai
tergantung dari besar atau kecil karya dan jasanya. Sifat
33

kekeluargaan juga mengandung arti, bahwa dalam koperasi sejauh
mungkin harus dihindarkan timbulnya perselisihan, sikap saling
curiga, sikap pilih kasih yang dapat menimbulkan perpecahan dan
kehancuran.
Pengertian mengenai asas dan dasar koperasi haruslah ditinjau dan
diselesaikan melaui asas kekeluargaan, menurut adat istiadat di
indonesia. Sehingga sesuai dengan tujuan negara.
7. Koperasi merupakan bagian dari tata susunan ekonomi, hal ini
berarti bahwa dalam kegiatanya koperasi turut mengambil bagian
bagian dalam tercapainya kehidupan ekonomi yang sejahtera, baik
bagi orang-orang yang menjadi anggota perkumpulan itu sendiri
maupun untuk masyarakat di sekitarnya. Koperasi sebagai
perkumpulan untuk kesejahteraan bersama, melakukan kegiatan dan
usaha dibidang pemenuhan kebutuhan bersama dari para
anggotanya. Usaha ini disebut juga usaha atau kegiatan ekonomi.
Kegiatan ekonomi ini meliputi usaha dibidang produksi, konsumsi,
distribusi barang-barang dan usaha pemberian jasa, antara lain usaha
simpan pinjam, angkutan, asuransi, dan perumahan.
2. Landasan, Asaz dan fungsi koperasi
Dalam undang undang koperasi No 25 tahun 1992 dijelaskan pada
bab pertama tentang landasan dan azas koperasi, bahwa koperasi
berlandaskan pancasila dan undang-undang dasar 1945 serta berdasar atas
azas kekeluargaan, itu artinya koperasi tunduk pada pancasila dan esensi
34

yang terkandung didalamnya, dan koperasi harus sesuai dengan ajaran-
ajaran pancasila sebagai dasar negara, disamping itu koperasi seharusnya
mengikuti undang-undang yang ada, tujuan dan fungsi koperasipun harus
sejalan dengan butir-butir yang terdapat dalam pancasila dan Undang-
Undang Dasar 1945, dengan tujuan untuk kesejahteraan masyarakat
banyak, dan ikut serta memajukan kesejahteraan masyarakat Indonesia
pada umumnya. Di samping itu Undang-undang koperasi No.12/1967 yang
membahas masalah asas dan sendi dasar koperasi, dimana dikatakan
bahawa asas koperasi adalah kekeluargaan dan gotong royong
40
.
Dalam bahasa ingris azas itu disebut coorporative prinsiples,
kemudian W.P. Watkins mantan direktur ICA mengatakan bahwa
principles itu adalah cita-cita yang melekat pada koperasi, cita-cita tersebut
tetap (tidak berubah), sedangkan praktek bisa berubah-ubah sesuai dengan
situasi, jadi kita bisa berpegang pada pendapat bahwa principle adalah
cita-cita yang menentukan sifat dari koperasi sebagai suatu organisasi
41
.
Prof. Henzler dari jerman membagi azas tersebut kedalam dua
bagian, bagian pertama adalah azas stuktural, yang kedua adalah azas
fungsional
42
, menurut beliau azas yang tidak pernah berubah dalam artian
setiap koperasi memiliki azas yang sama itu adalah azas struktural,
sedangkan azas fungsional adalah azas yang setiap organisasi koperaasi
tidak memiliki kesamaan dalam artian bisa berubah-ubah dan

40
Hendrojogi, kopersi azas-azas, teori dan praktek, PT. Raja grafindo persada, jakarta, 2000. Hal
30
41
Ibid. Hal 31
42
Ibid. Hal 33
35

keberadaanya boleh berbeda antara koperasi satu dengan koperasi yang
lain, antara satu negara denagn negara yang lain, jika di hubungkan dengan
pendapat dari W.P Watkins dapat disimpulkan azas funsional itu adalah
sebuah praktek dari menjalanlankan koperasi itu sendiri.
Disamping koperasi mempunyai azas-azas seperti diterangkan diatas
koperasi juga memiliki peran dan fungsi dalam memajukan perekonomian
masyarakat, termasuk indonesia yaitu
43
:
a) untuk membangun dan mengembangkan potensi dan kemampuan
ekonomi anggota pada khususnya dan masyarakat pada umumnya,
untuk meningkatkan kesejahteraan ekonomi dan sosialnya.
b) Berperan serta secara aktif dalam upaya mempertinggi kwalita
kehidupan manusia dan masyarakat.
c) Memperkokoh perekonomian rakyat sebagai dasar kekuatan dan
ketahanan perekonomian nasional dengan koperasi sebagai
sokogurunya
d) Berusaha untuk mewujudka dan mengembangkan perekonomian
nasional yang merupakan usaha bersama berdasarkan atas asas
kekeluargaan dan demokrasi ekonomi.
F. Koperasi dengan sistem syariah
Koperasi Syariah merupakan sebuah konversi dari koperasi
konvensional melalui pendekatan yang sesuai dengan syariat Islam dan
peneladanan ekonomi yang dilakukan rasulullah dan para sahabatnya
44
.

43
Undang-undang Republik Indonesia Nomor 25 Tahun 1992, bab II pasal 2 dan bab III pasal 4.
36

Konsep pendirian koperasi syariah menggunakan konsep Syirkah
Mufawadhoh yakni sebuah usaha yang didirikan secara bersama-sama oleh
dua orang atau lebih, masing-masing memberikan kontribusi dana dalam
porsi yang sama besar dan berpartisipasi dalam kerja dengan bobot yang sama
pula. Masing-masing partner saling menanggung satu sama lain dalam hak
dan kewajiban. Dan tidak diperkenankan salah seorang memasukan modal
yang lebih besar dan memperoleh keuntungan yang lebih besar pula
dibanding dengan partner lainnya.
Azas usaha koperasi syariah berdasarkan konsep gotong royong, dan
tidak dimonopoli oleh salah seorang pemilik modal. Begitu pula dalam hal
keuntungan maupun kerugian yang diperoleh harus dibagi secara sama dan
proporsional
Penekanan manajemen usaha dilakukan secara Syuro (Musyawarah)
sesama anggota dalam Rapat Anggota Tahunan (RAT) dengan melibatkan
seluruhnya potensi anggota yang dimilikinya
Dalam koperasi konvensional lebih mengutamakan mencari keuntungan
untuk kesejahteraan anggota, baik dengan cara tunai atau membungakan uang
yang ada pada anggota. Ironisnya sebagian anggota yang meminjam biasanya
anggota yang mengalami defisit keuangan untuk kebutuhan sehari-hari
(emergency loan) dan pihak koperasi memberlakukannya sama dengan
peminjam lainnya dengan mematok bunga yang sama besar.

44
http://bmt-syariah.blogspot.com/search/label/Koperasi%20Syariah. Diakss. 4/2/2010
37

Pada Koperasi Syariah hal ini tidak dibenarkan, setiap transaksi
pembiayaan diperlakukan secara berbeda tergantung jenis kebutuhan
anggotanya dengan imbalan yang diterima seperti : Fee (untuk pelayanan
jasa-jasa), Margin (untuk jual beli) dan bagi Hasil (untuk kerja sama usaha).
Oleh karenanya Koperasi Syariah memiliki peran dan Fungsi antra lain
45
:
1) Sebagai Manajer Investasi
Koperasi Syariah merupakan manajer Investasi dari pemilik
dana yang dihimpunnya. Besar kecilnya Hasil Usaha Koperasi
tergantung dari keahlian, kehati-hatian, dan profesionalisme koperasi
Syariah. Penyaluran dana yang dilakukan koperasi syariah memiliki
implikasi langsung kepada berkembangnya sebuah koperasi syariah.
Koperasi Syariah melakukan fungsi ini terutama dalam akad
pembiayaan Mudharabah, dimana posisi bank sebagai agency
contract yaitu sebagai lembaga yang menginvestasikan dana-dana
pihak lain pada usaha-usaha yang menguntungkan. Jika terjadi
kerugian maka Koperasi syariah tidak boleh meminta imbalan
sedikitpun karena kerugian dibebankan pada pemilik dana. Fungsi ini
terlihat pada penghimpunan dana khususnya dari bentuk tabungan
Mudharabah maupun investasi pihak lain tidak terikat. Oleh
karenanya tidak sepatutnya koperasi syariah menghimpun dana yang
bersifat mudharabah baik tabungan maupun investasi tidak terikat jika
tidak memiliki obyek usaha yang jelas dan menguntungkan.

45
ibid. Koperasi%20Syariah. Diakss. 4/2/2010
38

2) Sebagai Investor
Koperasi Syariah menginvestasikan dana yang dihimpun dari
anggota maupun pihak lain dengan pola investasi yang sesuai dengan
syarah. Investasi yang sesuai meliputi akad jual beli secara tunai (Al
Musawamah) dan tidak tunai (Al Murabahah), Sewa-menyewa
(Ijaroh), kerjasama penyertaan sebagian modal (Musyarakah) dan
penyertaan modal seluruhnya (Mudharabah). Keuntungan yang
diperoleh dibagikan secara proporsional (sesuai kespakatan nisbah)
pada pihak yang memberikan dana seperti tabungan sukarela atau
investasi pihak lain sisanya damasukan pada pendapatan Operasi
Koperasi Syariah.
3) Fungsi Sosial
Konsep Koperasi Syariah mengharuskan memberikan
pelayanan sosial baik kepada anggota yang membutuhkannya maupun
kepada masyarakat dhuafa. Kepada anggota yang membutuhkan
pinjaman darurat (mergency loan) dapat diberikan pinjaman kebajikan
dengan pengembalian pokok (Al-Qard) yang sumber dananya berasal
dari modal maupun laba yang dihimpun. Dimana anggota tidak
dibebankan bunga dan sebagainya seperti di koperasi konvensional.
Sementara bagi anggota masyarakat dhuafa dapat diberikan pinjaman
kebajikan dengan atau tampak pengembalian pokok (Qardhul Hasan)
yang sumber dananya dari dana ZIS (zakat, infak dan shadaqoh).
Pinjaman Qardhul Hasan ini diutamakan sebagai modal usaha bagi
39

masyarakat miskin agar usahanya menjadi besar, jika usahanya
mengalami kemacetan, ia tidak perlu dibebani dengan pengembalian
pokoknya.
Fungsi ini juga yang membedakan antara koperasi
konvensional dengan koperasi syariah dimana konsep tolong
menolong begitu kentalnya sesuai dengan ajaran Islam dalam QS Al
Maidah : 2
#$? ? 99# )G9# #$? ? O}# `9# #)?#
!# ) !# >$)9#
Dan tolon menolonglah kamu dalam kebaikan dan ketaqwaan dan
janganlah kamu tolong menolong dalam permusuhan dan perbuatan
dosa..

G. Penyaluran dana koperasi syariah
46

1. Investasi/Kerjasama
Kerjasama dapat dilakukan dalam bentuk Mudharabah dan
musyarakah. Dalam penyaluran dana dalam bentuk mudharabah dan
musyarakah Koperasi Syariah bertindak selaku pemilik dana (shahibul
maal) sedangkan pengguna dana adalah pengusaha (mudharib) kerjasama
dapat dilakukan untuk mendanai sebuah usaha yang dinyatakan layak
untuk didanai.



46
http://bmt-syariah.blogspot.com/search/label/Koperasi%20Syariah. Diakss. 4/2/2010

40

2. Jual Beli (Al Bai)
Jual beli dalam koperasi syariah memiliki beragam jenis yang
dapat dilakukan antara lain seperti :

a. Jual beli secara tunai seperti adanya usaha toserba dengan
melakukan transaksi jual beli antara penjual dengan pembeli
dimana sudah terjadi kesepakatan harga. Jika pembeli tidak
mengetahui berapa keuntungan penjual/modal awal dari barang
yang dijualnya maka transaksi tersebut dinamakan jual beli tunai
(Bai Al Musaawamah)
b. Jual beli secara tangguh (kridit/angsur) antara sipenjual dengan
sipembeli dimana sudah terjadi kesepakatan harga dan sipenjual
menyatakan harga belinya dan pembeli mengetahui besar
keuntungan penjual transaksi ini disebut disebut Bai Al
Murabahah. Jika pembeli membayar secara tunai saat jatuh tempo
tetap dinamakan murabahah mengingat modal awalnya sudah
diketahui dan jumlah keuntungan yang diterima penjual juga
diketahui.
c. Jual beli secara pararel yang dilakukan oleh 3 pihak, sebagai
contoh pihak 1 memesan pakaian seragam sebanyak 100 stel
kepada koperasi syariah dan koperasi syariah memesan dari
konveksi untuk dibuatkan 100 stel seragam yang dimaksud dan
koperasi membayarnya dengan DP (urbun) dan dibayar setelah
41

jadi, setelah selesai diserahkan ke pihak 1 dan pihak ke 1
membayarnya baik secara tunai maupun diangsur. Pembiayaan ini
disebut Al Bai Istishna jika koperasi membayarnya dimuka
disebut Bai Salam.
3. Jasa Layanan Koperasi Syariah
Disamping produk kerja sama dan jual beli, koperasi syariah juga
dapat melakukan kegiatan jasa layanan antara lain :
a. Jasa Wakalah (Perwakilan)
Jasa ini timbul dari hasil pengurusan sesuatu hal yang
dibutuhkan anggotanya dimana anggota mewakilkan urusan
tersebut kepada koperasi seperti contohnya : pengurusan SIM,
STNK pembelian barang tertentu disuatu tempat. Dan lain-lain.
Wakalah berarti juga penyerahan, pendelegasian atau pemberian
mandat.
$% _=_# ? #z {# ) m '=
Jadikanlah aku bendaharawan negara (Mesir). Sesungguhnya
aku adalah orang yang pandai menjaga lagi berpengalaman
(Q.S Yusuf ayat 55)

Bahwasanya Rasulullah mewakilkan kepada Abu Rafie dan
seorang Anshor untuk mewakilinya mengawini Maimunah binti Al
harits (Al Hadits)

b. Jasa Kafalah (Penjaminan)
Jasa ini timbul karena adanya transaksi anggota dengan
pihak lain dan pihak lain tersebut membutuhkan jaminan dari
koperasi yang anggotanya berhubungan dengannya. Contoh kasus
42

bila para anggotanya mengajukan pembiayaan dari Bank Syariah
dimana koperasi Syariah bertindak sebagai penjamin atas
kelancaran angsuran anggotanya. Pengertian kafalah adalah
jaminan yang diberikan oleh penanggung (Koperasi) kepada
pihak ketiga untuk memenuhi kewajiban anggotanya atau yang
ditanggung atau seputar mengalihkan tanggung jawab.
#9$% ) # 7= 9# 9 %` / `q / $& /
'
Penyeru-penyeru itu berseru, kami kehilangan piala raja,
barang siapa yang dapat mengembalikannya akan memperoleh
makanan (seberat) beban unta dan aku menjamin terhadapnya
(Q.S Yusuf ayat 72) .

c. Jasa Al-Ijaroh (sewa)
Jasa Al-Ijaroh adalah akad pemindahan hak guna atas
barang atau jasa melalui pembayaran upah sewa tanpa diikuti
dengan pemindahan kepemilikan atas barang itu sendiri.
Contohnya penyewaan tenda, Sound system dan lain-lain.
) ?& & #`I`@ /. 9& y$ `_ /3= #) F= $
?# RQ$/ #)?# !# #=# & !# $3 =? /
Dan jika kamu ingin anakmu disusukan oleh orang lain, maka
tidak dosa bagimu apabila kamu memberikan pembayaran
menurut yang patut. Bertaqwalah kamu kepada Allah dan
ketahuilah bahwa Allah maha melihat apa yang kamu kerjakan.
(Q.S Al Baqarag ayat 233).




43

d. Jasa Hawalah (Anjak Piutang)
Jasa ini timbul karena adanya peralihan kewajiban dari
seseorang anggota terhadap pihak lain dan dialihkan
kewajibannya tersebut kepada koperasi syariah. Contoh kasus
anggota yang terbelit dengan kartu kredit yang bunganya
mencekik dan pihak koperasi menyelesaikan kewajiban anggota
tersebut dan anggota membayar kewajibannya kepada koperasi.
Hawalah adalah pengalihan hutang dari orang yang berhutang
kepada orang lain yang wajib menanggungnya
Menunda pembayaran bagi orang yang mampu adalah suatu
kedzaliman. Dan jika salah seorang dari kamu diikutkan
(dihawalahkan) kepada orang yang mampu/kaya, maka terimalah
hawalah itu. (HR. Bukhori dan Muslim dari riwayat Abu
Hurairah)

e. Jasa Rahn (gadai)
Jasa Rahn (Gadai) timubul karena adanya kebutuhan
keuangan yang mendesak dari para anggotanya dan koperasi
dapat memenuhinya dengan cara barang milik anggota dikuasai
oleh koperasi dengan kesepakatan bersama. Pengertian Rahn
sendiri adalah menahan salah satu harta milik sipeminjam sebagai
jaminan atas pinjaman yang diterimanya.
) `F. ? 9 #f? $6?%. " 7)
Jika kamu dalam perjalanan (dan bermuamalah tidak secara
tunai) sedang kamu tidak memperoleh seorang penulis, maka
hendaklah ada barang tanggungan yang dipegang (oleh orang
yang berpiutang). (Q.S Al baqarah ayat 283)

44

Dari Anas r.a berkata :Rasulullah SAW menggadaikan baju
besinya kepada seorang Yahudi di Madinah dan mengambil
darinya gandum untuk keluarga beliau. (HR.Bukhori, Ahmad,
Nasai, Ibnu Majah)

f. Jasa Wadiah (Titipan)
Jasa wadiah dapat dilakukan pula dalam bentuk barang
seperti jasa penitipan barang dalam Locker Karyawan/Mahasiswa
atau penitipan sepedah motor, mobil dan lain-lainnya.
) !# .``' & #? M{# <) $=& #) F3m /
$9# & #3tB 9$/ ) !# $ /3 / ) !# %.
$ # /
Sesungguhnya Allah menyuruh kamu untuk menyampaikan
amanah (titipan) kepada yang berhak menerimanya. (Q.S An
Nisa ayat 58).

Berkata Rasulullah SAW Tunaikanlah Amanah (titipan)
kepada yang berhak menerimanya dan jangan membalas khianat
kepada orang yang telah mengkhianatimu (HR. Ibnu Umar).

H. Penghimpunan dana koperasi syariah
Penghimpunan dana koperasi syariah bersumber dari
47
:
1. Simpanan Pokok
Simpanan pokok merupakan modal awal anggota yang disetorkan
dimana besar simpanan pokok tersebut sama dan tidak boleh dibedakan
antara anggota. Akad syariah simpanan pokok tersebut masuk katagori
akad Musyarakah. Konsep pendirian koperasi syariah tepatnya
menggunakan konsep Syirkah Mufawadhoh yakni sebuah usaha yang

47
ibid. /Koperasi%20Syariah. Diakss. 4/2/2010
45

didirikan secara bersama-sama dua orang atau lebih, masing-masing
memberikan kontribusi dana dalam porsi yang sama dan berpartisipasi
dalam kerja dengan bobot yang sama pula. Masing-masing partner saling
menanggung satu sama lain dalam hak dan kewajiban. Dan tidak
diperkenankan salah seorang memasukan modal yang lebih besar dan
memperoleh keuntungan yang lebih besar pula dibanding dengan partner
lainnya.
2. Simpanan Wajib
Simpanan wajib masuk dalam katagori modal koperasi
sebagaimana simpanan pokok dimana besar kewajibannya diputuskan
berdasarkan hasil syuro (Musyawarah) anggota serta penyetorannya
dilakukan secara kontinyu setiap bulannya sampai seseorang dinyatakan
keluar dari keanggotaan koperasi Syariah.
3. Simpanan Sukarela
Simpanan anggota merupakan bentuk investasi dari anggota atau
calon anggota Koperasi Syariah yang memiliki kelebihan dana
kemudian menyisihkan simpananya di Koperasi Syariah.
Bentuk simpanan sukarela ini memiliki 2 jenis karakter antara lain:
a) Karakter pertama bersifat dana titipan yang disebut (Wadiah) dan
dapat diambil setiap saat. Titipan (wadiah) terbagi atas 2 macam
yaitu titipan (wadiah) amanah dan titipan (Wadiah) Yad
dhomanah.
46

Titipan (Wadiah) Amanah merupakan titipan yang tidak
boleh dipergunakan baik untuk kepentingan koperasi maupun untuk
investasi usaha, melainkan pihak koperasi harus menjaga titipan
tersebut sampai diambil oleh sipemiliknya. Wadiah amanah yang
dimaksud disini biasanya berupa dana ZIS (Zakat,infak dan
shadaqoh) yang dimiliki oleh 8 asnaf mustahik dan disalurkan baik
dalam bentuk mustahik produktif maupun konsumtif. Sementara
titipan (wadiah) Yad dhomanah adalah dana titipan anggota kepada
koperasi yang di izinkan untuk dikelola dalam usaha riil sepanjang
dana tersebut belum diambil oleh sipemiliknya. Mengingat dana
tersebut dapat dikelola oleh koperasi maka sepantasnya koperasi
syariah memberikan kelebihan berupa bonus kepada sipenitip, meski
tidak ada larangan untuk tidak memberikan bonusnya.
diriwayatkan dari Abu Rafie bahwa Rasulullah pernah
meminta seseorang untuk meminjamkannya seekor unta, maka
diberikannya unta qurban. Setelah selang beberapa waktu Abu Rafie
diperintahkan rasulullah untuk mengembalikan unta tersebut kepada
pemiliknya, tetapi Abu Rafie kembali berbalik menghadap rasulullah
seraya berkata:
Ya Rasulullah untuk yang sepadan tidak kami temukan, hanya
untuk yang lebih besar dan berumur empat tahun Rasulullah SAW
membalas sambil berkata Berikan itu karena sesungguhnya
sebaik-baik kamu adalah yang terbaik ketika membayar

Karakter ke dua bersifat investasi, yang memang ditujukan
untuk kepentingan usaha dengan mekanisme bagi hasil
47

(Mudharobah) baik Revenue sharing maupun Profit and loss sharing.
Konsep Simpanan yang diberlakukan dapat berupa simpanan
berjangka Mudharobah Mutlaqoh maupun simpanan berjangka
mudharabah Muqayadah. Mudharabah Mutlaqoh adalah bentuk kerja
sama antara pemilik dana (Shahibul Maal) dengan Koperasi Syariah
selaku pengusaha (Mudharib) yang cakupannya sangat luas dan
tidak dibatasi oleh spesifikasi jenis usaha, waktu dan daerah usaha.
Sementara Mudharabah Muqayadah adalah bentuk kerjasama antara
pemilik dana dengan Koperasi Syariah selaku pengusaha
(Mudharib) dimana penggunaan dana dibatasi oleh ketentuan yang
dipersyaratkan oleh pemilik dana. Dan merupakan kebalikan dari
Mudharabah mutlaqoh.
Diriwayatkan dari Ibnu Abbas r.a bahwasanya Sayyidina
Abbas jikalau memberikan dana kepada mitra usahanya secara
mudharabah, ia mensyaratkan agar dananya tidak dibawa
mengarungi lautan, menuruni lembah yang berbahaya, atau membeli
ternak yang berparu-paru basah, jika menyalahi peraturan maka yang
bersangkutan bertanggung jawab atas dana tersebut. Disampaikan
syarat-syarat tersebut kepada Rasulullah dan diapun
memperkenankannya.
4. Investasi pihak lain
Dalam melakukan operasionalnya lembaga koperasi syariah
sebagaimana koperasi konvensional biasanya sangat membutuhkan
48

suntikan dana agar dapat mengembangkan usahanya secara maksimal,
mengingat prospek pasar yang teramat besar sementara simpanan
anggotanya masih sedikit dan terbatas. Oleh karenanya dibenarkan untuk
bekerja sama dengan pihak-pihak lain seperti Bank Syariah maupun
program-program pemerintah. Investasi pihak lain ini dapat dilakukan
dengan menggunakan konsep mudharabah maupun konsep musyarakah.
Konsep musyarakah adalah suatu perkongsian atau kerjasama yang
dilakukan 2 pihak atau lebih dimana masing-masing pihak memberikan
kontribusinya baik sebagian modal maupun ketrampilan usaha. Dengan
batasan waktu yang ditentukan dan disepakati bersama kedua pihak.
I. Prinsip Operasional Koperasi Syariah
Pada prinsipnya, operasional Koperasi Syariah hampir tidak berbeda
dengan Bank Umum Syariah (BUS) atau Unit Usaha Syariah (UUS), dan
BPR Syariah, hanya sekalanya saja yang berbeda. Dikoperasi Syariah ini
justru dapat lebih luas lagi pengembangannya terutama dalam mempraktekan
akad-akad muamalat yang sulit dipraktekan di perbankan syariah karena
adanya keterbatasan peraturan PBI (Peraturan Bank Indonesia)
48
.
J. Landasan Dasar Sistem Koperasi Syariah
Yang menjadi landasan dasar Koperasi syariah sebagaimana lembaga
ekonomi Islam lainnya yakni mengacu pada sistem ekonomi Islam itu sendiri
yaitu Al Quran serta Al Hadits. Ijma Ulama dan Hasil Ijtihad.


48
ibid. Koperasi%20Syariah. Diakss. 4/2/2010
49

K. Baitul Mal Wat Tamwil (BMT)
1. Pengertian
Baitul maal wa tamwil (BMT) balai usaha mandiri terpadu, adalah
lembaga keuangan mikro yang dioperasikan dengan prinsip bagi hasil,
menumbuhkembangkan bisnis usaha mikro dalam rangka mengangkat
derajat dan martabat serta membela kepentingan kaum fakir miskin,
ditumbuhkan atas prakarsa dan modal awal dari tokoh-tokoh masyarakat
setempat dengan berlandaskan kepada sistem ekonomi yang salam,
keselamatan (berintikan keadilan), kedamaian dan kesejahteraan
49
.
2. Asas dan prinsip dasar
BMT didirikan dengan berasaskan pada masyarakat yang salam,
yaitu penuh keselamatan, kedamaian dan kesejahteraan.
Prinsip dasar BMT adalah :
1. Ahsan (mutu hasil kerja terbaik), Tayyiban (terindah), Ahsanu
Amala (memuaskan semua pihak), dan sesuai dengan nilai-
nilai salam, yaitu keselamatan, kedamaian dan kesejahteraan.
2. Barokah, artinya berdayaguna, berhasilguna, adanya penguatan
jaringan, transparan (keterbukaan) dan bertanggung jawab
sepenuhnya kepada masyarakat.
3. Spritual communication (penguatan nilai ruhiah)
4. Demokratis, partisipatif, dan inklusif.
5. Keadilan sosial dan kesejahteraan gender, non_diskriminatif.

49
PKES (pusat komonikasi ekonomi syariah), lembaga bisnis syariah,PKES, 2006.hal 20
50

6. Ramah lingkungan.
7. Peka terhadap pengetahuan dan budaya lokal, serta keanika
ragaman budaya.
8. Keberlanjutan, memberdayakan masyarakat dengan
meningkatkan kemampuan diri dan lembaga masyarakat lokal.
3. Sifat, Peran dan Fungsi
BMT bersifat terbuka, indipenden, tidak partisipan, berorientasi
pada pengembangan tabungan dan pembiayaan untuk mendukung bisnis
ekonomi yang produktif bagi anggota dan kesejahteraan sosial
masyarakat sekitar, terutama usaha mikro dan fakir miskin.
Peran BMT di masyarakat:
1. Motor penggerak ekonomi dan sosial masyarakat banyak.
2. Ujung tombak pelaksanaan sistem ekonomi syariah.
3. Penghubung antara Aghnia (kaya) dan Dhuafah (miskin).
4. Sarana pendidikan informal untuk mewujudkan prinsip hidup
yang berokah, Ahsanul Amala, dan Salaam melalui Spiritual
Commonication dengan Dzikir Qalbiyah Ilahiyah.
Fungsi BMT di masyarakat adalah :
1. Meningkatkan kwalitas SDM anggota, pengurus, dan
penegelola menjadi lebih profesional, salaam (selamat, damai
dan sejahtera), dan amanah, sehingga semakin utuh dan
tangguh dalam berjuang dan berusaha (beribadah) menghadapi
tantangan global.
51

2. Mengorganisir dan memobilisasi dana sehingga dana yang
dimiliki oleh masyarakat dapat termanfaatkan secara optimal
di dalam dan di luar organisasi untuk kepentingan masyarakat
banyak.
3. Mengembangkan kesempatan kerja.
4. Mengukuhkan dan meningkatkan kwalitas usaha dan pasar
produk-produk anggota.
5. Memerkuat dan meningkatkan kwalitas lembaga-lembaga
ekonomi dan sosial masyarakat banyak
50
.
4. Kesehatan BMT
Tingkat kesehatan BMT adalah ukuran kinerja dan kwalitas BMT
dilihat dari faktor-faktor yang mempengaruhi kelancaran, keberhasilan,
dan keberlangsungan usaha BMT, baik untuk jangka pendek maupun
jangka panjang.
Sebuah BMT perlu diketahui tingkat kesehatanya, karena BMT
merupaka sebuah lembaga keuangan pendukung kegiatan ekonomi
rakyat. BMT yang sehat akan aman, dipercaya dan bermanfaat.
Aspek kesehatan BMT dapat dilihat dari hal berikut :
1. Aspek Jasadiyah
a. Kinerja keuangan
BMT mampu malakukan penggalangan, pengaturan,
penyaluran, dan penempatan dana dengan baik, teliti, hati-hati,

50
Ibid. Lemnaga bisnis syariah. PKES. 2006. Hal 20
52

cerdik dan benar, sehingga berlangsung kelancaran arus
pendanaan dalam pengelolaan kegiatan usaha BMT dan akan
meningkatkan keuntungan secara berkelanjutan.
b. Kelembagaan dan Manajemen
BMT memiliki kesiapan untuk melakukan operasinya
dilihat dari sisi kelengkapan legalitas, aturan-aturan, dan
mekanisme organisasi dalam perencanaan, palaksanaan,
pendampingan dan pengawasan, SDM, permodalan, sarana dan
prasarana kerja.
2. Aspek Ruhiyah
a. Visi dan Misi BMT
Pengelola, pengurus, dan pengawas syariah dan
seluruh anggotanya memiliki kemampuan dan
mengaplikasikan visi dan misi BMT.
b. Kepekaan sosial
Pengelola, pengurus, dan pengawas syariah dan
seluruh anggotanya memiliki kepekaan yang tajam dan dalam,
responsif, proaktif terhadap nasib para anggota dan nasib
warga masyarakat disekitar BMT.
c. Rasa memiliki yang kuat
Pengelola, pengurus, dan pengawas syariah dan
seluruh anggotanya serta masyarakat sekitar memiliki
53

kepedulian untuk memelihara keberlangsungan hidup BMT
tersebut.
d. Pelaksanaan prinsip-prinsip syariah
Pengelola, pengurus, dan pengawas syariah dan
seluruh anggotanya memberlakukan aturan dan implementasi
operasional BMT sesuai dengan Syariah
51
.

















51
Ibid. Lemnaga bisnis syariah. PKES. 2006. Hal 24
54

BAB III
METODE PENELITIAN
A. Jenis Penelitian.
Penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah kualitatif yang
bersifat deskriptif. Maksud dari penelitian kualitatif menurut Kirt dan Miller
adalah: Tradisi tertentu dalam ilmu pengetahuan sosial yang secara
fundamental bergantung pada pengamatan pada manusia dalam kawasannya
sendiri dan berhubungan dengan orang-orang tersebut dalam pembahasannya
dan dalam peristilahannya.
52

Sedangkan penelitian deskriptif merupakan penelitian yang berusaha
mendiskripsikan dan menginterpretasikan data-data yang ada, disamping itu
penelitian deskriptif terbatas pada usaha mengungkapkan suatu
masalah/keadaan ataupun peristiwa sebagaimana adanya sehingga bersifat
sekedar mengungkapkan fakta. Jadi yang dimaksud penelitian deskriptif
adalah penelitian yang mengungkapkan/memaparkan data yang telah
diperoleh peniliti yang berkaitan dengan penerapan sistem ekonomi syariah
dalam sektor koperasi pada Koperasi UGT Sidogiri, Pasuruan.
Menurut Bogdan dan Taylor mendefinisikan metodologi kualitatif
sebagai prosedur penelitian yang menghasilkan data deskriptif berupa kata-
kata tertulis atau lisan dari orang-orang dan perilaku yang diamati.
53

Metode ini digunakan karena beberapa pertimbangan: Pertama,
menyesuaikan metode kualitatif lebih mudah apabila berhadapan dengan

52
DR. Lexy J. Moleong, M. A.Metodologi Penelitian Kualitatif. PT. Remaja Rosdakarya.
Bandung 1991.Hlm. 3
53
Ibid. Hlm. 4
55

kenyataan ganda. Kedua, metode ini menyajikan secara langsung hakekat
hubungan antara peneliti dan responden. Ketiga, metode ini lebih peka dan
lebih dapat menyesuaiakan diri dengan banyak pernajaman pengaruh bersama
dan terhadap pola-pola nilai yang dihadapi.
54

B. Kehadiran Peneliti.
Kedudukan peneliti dalam penelitian kualitatif, peneliti bertindak
sebagai instrumen sekaligus sebagai pengumpul data. Sedangkan instrumen
selain manusia dapat pula digunakan sebagai pendukung dan pembantu dalam
penelitian. Menurut Lexy J. Moleong. kedudukan peneliti dalam penelitian
kualitatif sekaligus merupakan perencana, pelaksana pengumpul data,
penganalisis, penafsir data dan pada akhirnya menjadi pelapor hasil
penelitian.
55

Berdasarkan pendapat tersebut, untuk mengumpulkan data sebanyak-
banyaknya peneliti akan terjun langsung dan membaur dengan subyek
penelitian. Peranan peneliti sebagai instrumen utama dalam proses
pengumpulan data, peneliti realisasikan dengan mengamati dan berdialog
secara langsung dengan beberapa pihak dan elemen yang berkaitan.
Selama dilapangan, peneliti akan melakukan pengamatan berperan
serta, sebagai mana didefinisikan oleh Bogdan dan yang dikutip Lexy J.
Moleong, bahwa: pengamatan berperan serta sebagai penelitian yang
bercirikan interaksi sosial yang memakan waktu yang cukup lama antara
peneliti dan subyek dalam lingkungan subyek, dan selama itu data dalam

54
Ibid. Hlm. 5
55
Robert Bagdan, steven J Taylor, Introduction to Qualitatif Methode, Terjemahan Arif Furqon,
Usaha Nasional, surabaya, 1992, Hlm. 21-22
56

bentuk catatan lapangan dikumpulkan secara sistematis dan berlaku tanpa
gangguan.
56

C. Lokasi Penelitian
Sesuai dengan judul yang tertulis, maka penelitian ini dilaksanakan di
Koperasi UGT Pasuruan. Jl. Sidogiri Barat RT 03 RW 02 Kraton Pasuruan
Jawa Timur.
D. Subjek Penelitian
Subjek penelitian ini berada di Koperasi BMT-UGT Sidogiri,
Pasuruan. Pengawas Koperasi, Kepala Koperasi, pegawai koperasi BMT-
UGT Kantor Pusat Sidogiri Pasuruan. Penentuan subyek penelitian ini
dilakukan dengan menggunakan purposive sampling, yaitu informasi dengan
pengambilan sampel secara bertujuan
57
, dengan tujuan untuk menghemat
waktu, biaya dan tenaga
58
. Sedangkan pemilihan sampel dengan
pertimbangan-pertimbangan sebagai berikut:
1. Subjek peneliti terlibat langsung di koperasi BMT-UGT Sidogiri.
2. Keterlibatan mereka pada koperasi tersebut, tentu mereka mengetahui
dan memahami sistem yang digunakan dalam koperasi dan sekaligus
tujuan dan manfaatnya.
Selanjutnya untuk memilih dan menentukan informan dalam
penelitian ini digunakan Snowball Sampilng, diibaratkan seperti bola salju
yang terus bergulir semakin lama semakin membesar. Proses ni baru berhenti

56
Lexy J Moleong, . A.Metodologi Penelitian Kualitatif. PT. Remaja Rosdakarya. Bandung
1991.Hlm. 117
57
Muhajir, N, metode penelitian kwalitatif, Yogyakarta, take sarasin, 1993, hal 165
58
Ibid. metode penelitian kwalitatif. Hal 167
57

setelah informasi yang di peroleh dari informan satu dengan yang lainya
mempunyai kesamaan, sehingga tidak ada fakta yang dianggap baru.
Informasi kunci dari penelitian ini adalah Ketua Koperasi UGT Sidogiri,
Pasuruan.
E. Sumber Data
Dalam rangka pencarian data, terlebih dahulu yang harus ditentukan
adalah sumber data subyek dari mana data dapat diperoleh
59
penelitianya.
Sumber data merupakan bagian penting dari sebuah penelitian, karena
ketepatan memilih dan menentukan sumber data akan membentuk ketepatan
dan kenyataan data yang diperoleh.
Dalam proses pengumpulan data, penulis mewawancarai beberapa
elemen yang terkait, yang penulis lakukan secara berkala
Sumber data yang utama dalam penelitian kwalitatif adalah sumber
data dari observasi lapangan, wawancara, dokumentasi dan lain sebagainya,
metode wawancara dalam penelitian ini mrupakan sumber data yang utama
yang bisa dicatat melalui catatan tertulis atau melalui perekam vidio, tape,
pengambilan foto
60
.
Sumber data dalam penelitian ini adalah semua data atau seorang yang
memberikan informasi dan keterangan yang berkaitan dengan kebutuhan
penelitian. Menurut Lofland sebagaimana yang dikutip oleh Moleong,

59
Suharsini Arikunto, Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktek. PT.Rineka Cipta, 2002.
Hlm. 107
60
Op-cit. Penelitian kwalitatif. Hal 165
58

Sumber data utama dalam penelitian kualitatif ialah kata-kata atau tindakan,
selebihnya adalah data tambahan seperti dokumen dan lain-lain.
61

F. Jenis Data
berdasarkan dari jenis penelitian yang digunakan dan beberapa
sumber data yang ada maka jenis data yang dapat di peroleh diantaranya
adalah sebagai berikut:
a. Wawancara
b. Hasil pengamatan langsung
c. Dokumen
G. Prosedur Penelitian
Untuk mempermudah dalam memperoleh data maka penelitian ini
menggunakan beberapa metode antara lain:
1. Metode observasi
Metode observasi langsung adalah teknik pengumpulan data
dimana peneliti mengadakan pengamatan langsung terhadap gejala-gejala
yang dihadapi (diselidiki) baik pengamatan itu dilakukan dalam situasi
buatan maupun adanya.
62

Metode ini merupakan pencatatan dan pengamatan secara
sistematik terhadap fenomena-fenomena yang diselidiki. Metode ini juga
digunakan untuk mendapatkan data yang bersifat fisik yang tidak dapat
diperoleh dengan cara interview.

61
Op. Cit, Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktek , Hlm. 136
62
Winarno Surahmad, Dasar dan Tehnik Tarsito, Bandung 1985, Hlm 36
59

Dalam penelitian ini peneliti mendatangi Kantor Pusat dan salah
satu cabag yang ada, kemudian mencoba melakukan transaksi pada
Koperasi cabang tersebut. Kegiatan mendatangi kantor pusat dan
melakukan transaksi pada koperasi cabang tersebut bertujuan untuk
melakukan pengamatan tentang bagaimana sistem yang diterapkan dan
bagaimana sistem tersebut dijalankan serta bagaimana nasabah dalam
merespon sistem yang digunakan koperasi BMT-UGT Sidogiri tersebut.
Dalam observasi ini peneliti menggunakan buku catatan kecil.
Buku cactatan digunakan untuk mencatat hal penting yang ditemui
selama pengamatan berlangsung supaya tidak mudah lupa tentang apa
yang diteliti dari koperasi tersebut.
Dalam hal ini peneliti mengambil data berkenaan dengan
penerapan sistem ekonomi syariah dalam bidang koperasi pada koperasi
UGT Sidogiri Pasuruan.
2. Metode Wawancara
Teknik wawancara menjadi teknik pengumpulan data yang paling
sering digunakan para peneliti, pandangan tentang sistem ekonomi
syariah dalam pengelolaan koperasi di indonesia perlu digali secara
mendetail, koperas BMT-UGT Sidogiri merupakan koperasi yang cukup
sukses dalam menjalankan koperasinya dengan sistem syariah diangga
mampu mewakili koperasi indonesia.
Dalam penelitian ini peneliti menggunakan teknik wawancara
terbuka. Peneliti mengajukan beberapa peranyaan terkait dengan
60

permasalahan dan bagaimana penerapan sistem ekonomi syariah dalam
pengelolaan koperasi BMT-UGT Sidogiri tersebut yang menjadi obyek
penelitian ini dengan beberapa pertanyaan.
Wawancara terbuka membutuhkan suasana yang komonikatif,
dengan demikian informan dapat menyampaikan pandanganya secara
benar tentang kondisi dan sistem yang sebenarnya, sehingga
memudahkan peneliti dalam mengetahui sistem syariah dalam koperasi
BMT-UGT Sidogiri tersebut.
Dalam mewawancarai semua informan, peneliti menggunakan
instrumen alat tulis/ format cacatan lapangan, hanphone recorder, alat
camera, pedoman wawancara dan alat-alat lain yang diperlukan secara
insidental. Hasil wawancara kemudian dituangkan dalam transkip
wawancara. Dalam transkip tersebut disertakan kode dan tanggal
pengambilan data. Peneliti menggunakan transkip wawancara yang
berdasarkan format dari Arismunandar dan A Rifin sebagai berikut :
3.1 Transkip Wawancara








TRANSKIP WAWANCARA
Kode : W/Du/F-..................................
Inisial Informan : ................................................
Tanggal : ................................................
Jam : ................................................
Tempat wawancara : ................................................
Topik Wawancara : ................................................
Materi Wawancara
Pewawancara (P)



Informan (I)



......................................
......................................
......................................

......................................
......................................
......................................
Keterangan:
W : kode teknik wawancara
DU : Data Utama
61

Teknik ini dipakai untuk mengetahui secara mendalam,
mendetail, atau intensif dalam upaya menemukan pengalaman-
pengalaman informan atau responden dalam topik tertentu atau situasi
spesifik yang dikaji. Oleh karena itu dalam melakukan wawancara untuk
mencari data, digunakan petanyaan-pertanyaan yang memerlukan
jawaban berupa informasi. Sebelum memulai wawancara, pertanyaan
disiapkan terlebih dahulu sesuai dengan penggalian data yang dibutuhkan
dan kepada siapa wawancara tersebut dilakukan.
Wawancara dilakukan secara terbuka untuk menggali pandangan
subyek penelitian. Peneliti mewawancarai informan, dalam hal ini adalah
kepala koperasi BMT-UGT Sidogiri, General Manager dan Pengawas
koperasi UGT Sidogiri. Wawancara dilakukan pada waktu dan konteks
yang tepat untuk mendapatkan data yang akurat dan dilakukan berkali-
kali sesuai keperluan. Wawancara seperti ini disebut dengan Indept
Interview
63
.
Melalui metode wawancara yang mendalam dan terarah ini
diharapkan dapat mendapatkan data dan hasil yang maksimal sehingga
membantu menggungkap penerapan sistem ekonomi syariah dalam
pengelolaan koperasi Indonesia dengan mengambil sampel penelitian
pada Koperasi BMT-UGT Sidogiri.



63
Sutrisno Hadi, Metodologi Reseach II, Yogyakarta, Andi Offset, 2000. Hal 99
62

3. Metode Dokumentasi
Disamping metode observasi dan wawancara, penelitian ini juga
menggunakan metode dokumentasi. Data dokumentasi digunakan untuk
melengkapi data yang diperoleh dari wawancara dan observasi. Dengan
dokumentasi peneliti dapat mencatat tentang keberadaan koperasi
tersebut, sistem yang digunakan dan kegiatan koperasi BMT-UGT
Sidogiri tersebut. Disamping itu data-data berupa brosur, formulir, slip
dan hasil rapat anggota dapat dipelajari dan dianalisis kemudian
mengkonfirmasikan dengan pengawas atau ketua koperasi.
H. Analisis Data
Analisis data adalah proses pengaturan urutan data,
mengorganisasikanya kedalam suatu pola, kategori dan satuan uraian dasar.
Ini membedakan dengan penafsiran yang bisa memberikan arti yang
signifikan terhadap analisis, menjelaskan pola uraian dan mencari hubungan
diantara dimensi-dimensi uraian
64
.
Data adalah bahan kasar (mentah) yang dikumpulkan peneliti dan
lapangan yang ditelitinya juga merupakan bahan-bahan spesifik, yang
menjadi lapangan dalam melakukan analisis. Sumber data utama dalam
penelitian adalah kata-kata dan tindakan, sedangkan selebihnya merupakan
data seperti dokumen dan lain-lain. Adapun untuk mengumpulkan data yang
bersifat empiris (penelitian lapangan) berpegang pada keseluruhan penelitian,
maka akan memungkinkan data yang diperoleh itu berada dalam situasi, dan

64
Moleong, J. Lexy, Metodologi penelitian kualitatif, Ramaja Rosda Karya, 2000. Hal 167
63

tipe pengumpulan data dan pencegahan bagi peneliti dalam menerima konsep
yang padat dan bervariasi.
Sebagai tahapan akhir dari metode penelitian ini adalah menganalisis
data. Data yang telah dikumpulkan dengan melalui metode berbagai macam
di atas masih merupakan data mentah sehingga perlu dikelola dan dianalisis.
Dalam penelitian ini pendekatan penelitiannya adalah kualitatif, sehingga
dalam menganalisis data yang diperoleh dari data kualitatif hanya dengan
menggunkan analisa deskriptif.
Menurut Neong Muhajir, analisis deskriptif adalah usaha untuk
mengumpulkan dan menyusun suatu data, kemudian dilakukan analisa
terhadap data tersebut. Pendapat tersebut diperkuat oleh Lexy J Moleong,
bahwa analisa data deskriptif adalah data yang dikumpulkan berupa kata-kata
dan gambar buku bukan dalam bentuk angka-angka. Hal ini disebabkan
dengan adanya penerapan metode kualitatif, selain itu semua dikumpulkan
kemungkinan menjadi kunci terhadap apa yang sudah diteliti.
Dalam penelitian ini, analisis data dilakukan sejak pengumpulan data
secara keseluruhan, dan dicek kembali, berulangkali peneliti mencocokkan
data yang diperoleh, disistematiskan, diinterpretasikan secara logis demi
keabsahan dan kredibilitas data yang diperoleh dari penelitian lapangan.
Tahap analisis data dibagi menjadi tiga yaitu: pertama, tahap
pendahuluan atau pengolahan data (kelengkapan data yang diperoleh,
keterbatasan tulisan, kejelasan makna dan kesesuaian data satu dengan yang
lainya). Tahap kedua, tahap pengorganisasian data yang merupakan inti dari
64

analisis data, tahap ketiga, tahap penemuan hasil. Tahap analisis data dimulai
dari data awal yang diperoleh peneliti selama peneliti terjun ke lokasi
penelitian. Hasil penelitian dicek kembali dalam rangka mendapatkan
keabsahan dan kredibilitas data yang diperoleh peneliti.
I. Pengecekan Keabsahan Data
Pemeriksaan keabsahan data didasarkan atas kriteria tertentu. Kriteria
itu terdiri atas derajat kepercayaan, keteralihan, kebergantungan, dan
kepastian.
65
Masing- masing kriteria tersebut menggunakan teknik
pemeriksaan sendiri-sendiri. Kriteri derajat kepercayaan pemeriksaan datanya
dilakukan dengan teknik Triangulasi. Menurut Moleong Triangulasi adalah
teknik pemeriksaan keabsahan data yang memanfaatkan sesuatu yang lain di
luar data itu untuk keperluan pengecekan atau sebagai pembanding terhadap
data itu. Teknik triangulasi yang paling banyak digunakan ialah pemeriksaan
melalui sumber lainya. Denzin membedakan empat macam triangulasi
sebagai teknik pemeriksaan yang memanfaatkan penggunaan sumber,
metode, penyidik dan teori.
66

Demikian halnya dalam penelitian ini, secara tidak langsung peneliti
akan menggunakan beberapa kriteria pemeriksaan keabsahan data dengan
menggunakan teknik pemeriksaan sebagaimana telah tersebut diatas, untuk
membuktikan kepastian data. Yaitu dengan kehadiran peneliti sebagai
instrumen itu sendiri, mencari tema atau penjelasan berdasarkan pengamatan.


65
Lexy J Moleong, Op. Cit, Hlm.324
66
Lexy J Moleong, Ibid, Hlm.330
65

BAB IV
PAPARAN DATA
DAN TEMUAN PENELITIAN
A. Paparan Data
1. Profil Koperasi UGT Sidogiri
a. Sejarah Koperasi Sidogiri
Lahirnya kopersi dengan sistem syariah yang dibangun
pesantren sidogiri ini bermula dari keprihatinan asatidz Madrasah
Miftahul Ulum Pondok Pesantren Sidogiri dan Madrasah-madrasah
ranting/filial Madrasah Miftahul Ulum Pondok Pesantren Sidogiri
atas perilaku masyarakat yang cenderung kurang memperhatikan
kaidah-kaidah syariah Islam dibidang muamalat padahal mereka
adalah masyarakat muslim apalagi mereka sudah mulai terlanda
praktik-praktik yang mengarah pada ekonomi riba yang dilarang
secara tegas oleh agama.
Para asatidz dan para pengurus madrasah terus berpikir dan
berdiskusi untuk mencari gagasan yang bisa menjawab permasalahan
umat tersebut. Akhirnya ditemukanlah gagasan untuk mendirikan
usaha bersama yang mengarah pada pendirian keuangan lembaga
syariah yang dapat mengangkat dan menolong masyarakat bawah
yang ekonominya masih dalam kelompok mikro (kecil).
Setelah didiskusikan dengan orang-orang yang ahli, maka
alhamdulilllah terbentuklah wadah itu dengan nama Koperasi
66

Baitul Mal wa Tamwil Maslahah Mursalah Lill Ummah disingkat
dengan Koperasi BMT-MMU yang berkedudukan di kecamatan
Wonorejo Pasuruan. Pendirian koperasi didahului dengan rapat
pembentukan koperasi yang diselenggarahkan pada tanggal 25
Muharrom 1418 H atau 1 Juni 1997 diantara orang-orang yang getol
memberikan gagasan berdirinya koperasi BMT MMU ialah :
Ustadz Muhammad Hadlori Abdul Karim, yang saat itu
menjabat sebagai kepala Madrasah Miftahul Ulum tingkat Ibtidaiyah
Pondok Pesantren Sidogiri. Ustadz Muhammad Dumairi Nor, yang
saat itu menjabat sebagai wakil kepala Madrasah Miftahul Ulum
tingkat Ibtidaiyah Pondok Pesantren Sidogiri. Ustadz Baihaqi
Utsman, yang saat itu menjabat sebagi Tata Usaha Madrasah
Miftahul Ulum tingkat Ibtidaiyah Pondok Pesantren Sidogiri. Ustadz
H. Mahmud Ali Zain, yang saat itu menjabat sebagi ketua Koperasi
Pondok Pesantren Sidogiri dan salah satu ketua DTTM (Dewan
Tarbiyah wat Talim Madrosy). Ustadz A. Munai Ahmad, yang saat
itu menjabat sebagai wakil kepala Miftahul Ulum tingkat Ibtidaiyah
Pondok Pesantren Sidogiri.
Dengan diskusi dan musyawarah antara para kepala
Madrasah Miftahul Ulum Afiliasi Madrasah Miftahul Ulum Pondok
Pesantren Sidogiri maka menyetujui membentuk tim kecil yang
diketuai oleh ustadz Mahmud Ali Zain untuk menggodok dan
menyiapkan berdirinya koperasi baik yang terkait dengan
67

keanggotaan, permodalan, legalitas koperasi dan sistem
operasionalnya.
Tim berkonsultasi dengan pejabat kantor Departemen
Koperasi Dinas Koperasi dan pengusaha kecil menengah Kabupaten
Pasuruan untuk mendirikan koperasi disamping mendapatkan
tambahan informasi tentang BMT (Baitul Maal wat Tamwil) dari
pengurus PINBUK (Pusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil) pusat dalam
suatu acara perkoperasian yang diselenggarakan di Pondok Pesantren
Zainul Hasan Genggong Probolinggo dalam rangka sosialisasi
kerjasama Inkopontren dengan PINBUK pusat yang dihadiri antara
lain oleh :
a) Bapak KH. Nor Muhammad Iskandar SQ dari Jakarta sebagi
ketua Inkopontren .
b) Bapak DR. Subiyakto Tjakrawardaya yang menjabat sebagai
Menteri koperasi PKM saat itu.
c) Bapak DR. Amin Aziz yang menjabat sebagi ketua PINBUK
pusat saat itu.
Dari diskusi dan konsultasi serta tambahan informasi dari
beberapa pihak maka berdirilah koperasi BMT MMU tepatnya pada
tanggal 12 Robiul awal 1418 H atau 17 Juli 1997 berkedudukan di
kecamatan Wonorejo Pasuruan. Pembukaan dilaksanakan dengan
diselenggarakan selamatan pembukaan yang disi dengan pembacaan
sholawat Nabi Besar SAW bersama masyarakat Wonorejo dan
68

pengurus BMT-MMU. Kantor pelayanan yang dipakai adalah
dengan cara kontrak atau sewa yang luasnya kurang lebih 16,5 M
2
pelayanan dilakukan oleh tiga orang karyawan. Modal yang dipakai
untuk usaha didapat dari simpanan anggota yang berjumlah Rp. 13.
500. 000,- ( tiga belas juta lima ratus ribu rupiah) dengan anggota
yang berjumlah 348 orang terdiri dari para asatidz dan pimpinan
serta pengurus Madrasah Miftahul Ulum Pondok Pesantren Sidogiri
dan beberapa orang asatidz pengurus Pondok Pesantren Sidogiri.
Berdirinya koperasi BMT MMU sangat ditunjang dan
didorong oleh keterlibatan beberapa orang pengurus Koperasi
Pondok Pesantren Sidogiri (Kopontren Sidogiri).
Koperasi BMT MMU ini telah mendapat legalitas berupa :
- Badan Hukum Koperasi dengan nomor : 608/BH/KWK.
13/IX/97 tanggal 4 September 1997.
- TDP dengan nomor : 13252600099
- TDUP dengan nomor : 133/13.25/UP/IX/98
- NPWP dengan nomor : 1-718-668.5-624
Koperasi Ponpes Sidogiri (Kopontren Sidogiri) terus
berkembang, dengan menerapkan prinsip dari santri, oleh santri dan
untuk santri. Artinya, modal koppontren dihimpun dari santri,
dikelola oleh santri dan keuntungannya juga kembali ke santri.
BMT-MMU mengalami kemajuan secara signifikan dari
aspek permodalan, aset maupun omzetnya. Saat ini omzet bisnis
69

syariah mencapai Rp42 miliar per tahun. Adapun jumlah nasabahnya
mencapai 12.000 orang lebih. Uni layanannya pun berkembang
menjadi 12 unit yang tersebat di berbagai kecamatan di Pasuruan.
Dengan memanfaatkan jaringan alumni dan guru Ponpes
Sidogiri, maka para personil pondok pesantren tersebut lantas
membentuk usaha gabungan terpadu (UGT) di Surabaya pada 2002.
Berdasarkan ijin yang diberikan Dinas Koperasi Kab.
Pasuruan, wilayah kerja BMT-MMU hanya sebatas Pasuruan.
Kemudian dalam perkembanganya BMT-MMU tersebut bermasud
untuk semakin dikembangkan dalam wilayah yang lebih luas, tidak
sebatas wilayah pasuruan semata, dengan berdasar pada gagasan
tersebut maka pihak Koperasi mengajukan ijin mendirikan sejumlah
BMT-UGT ke Dinas Koperasi & PKM Jatim supaya dapat
beroperasi di semua wilayah di Jatim.
BMT-UGT Sidogiri ini mulai beropersi sejak 5 Rabiul Awal
1421 H atau 6 Juni 2000 di Surabaya
67
, dan berbadan hukum sejak
bulan 22 Juli 2000 dengan nomor badan hukum:
09/BH/KWK.13/VII/2000
68
. Sambutan masyarakat terhadap
kehadiran BMT-UGT di Surabaya pada saat itu disebutkan cukup
positif, sampai berhasil menjaring 1.300 orang penabung dengan

67
Data dokumen, profil koperasi UGT Sidogiri 2010.
68
Data dokumen, akta pendirian koperasi, Koperasi UGT Sidogiri Pasuruan.
70

perputaran dana Rp. 4 miliar per bulan. Sebagian besar nasabahnya
adalah pedagang besi rongsokan
69
.
Kemudian pada bulan September 2000 dibuka cabang BMT
kedua yang ditempatkan di kota Jember. Koperasi ini menetapkan
simpanan pokok anggota sebesar Rp. 1.000.000,- koperasi ini akan
membuka UPK (Unit Pelayanan Koperasi) dibeberapa kabupaten di
Jawa Timur yang berdekatan dengan domisili anggota koperasi
70
.
BMT-UGT Sidogiri memiliki produk pembiayaan simpan
pinjam pola syariah dengan menerapkan lima akad meliputi:
mudharabah/bagi hasil, musyarakah/penyertaan modal,
murabahah/jual beli, baibitsamanilajil/jual beli dan qord al
hasan/hutang. Produk lainnya adalah tabungan yakni mudharabah
umum, pendidikan, Idul Fitri, qurban, walimah, ziarah dan
mudharabah berjangka atau deposito.
Produk lain yang diandalkan BMT-UGT Sidogiri adalah jasa
layanan transfer yakni layanan pengiriman uang bagi masyarakat
penabung maupun bukan penabung melalui cabang kantor Koperasi
BMT-UGT setempat kepada santri yang tengah menempuh
pendidikan. Menurut Abdul Majid, kini Koperasi BMT-UGT telah
memiliki 39 unit layanan di seluruh kabupaten/kota di Jatim, dan
pada 2010 ditargetkan bertambah menjadi 100 cabang.


69
www.nu.or.id/page.php?lang=id&menu=news_view&news_id=10062, Kopontren Sidogiri,
Sukses dengan Meneladani Sifat Rasul. diakses. 4 /2/2010
70
Ibid, Kopontren Sidogiri, Sukses dengan Meneladani Sifat Rasul. diakses. 4 /2/2010
71

b. Bentuk Hukum
Berdasarkan dari data yang ada, sejarah maupun dari hasil
wawancara yang peneliti dapatkan dari lembaga terkait koperasi
Usaha Gabungan Terpadu (UGT) sidogiri bentuk hukumnya adalah
bentuk hukum koperasi yang bernaung dibawah kanwil dinas
koperasi PK dan M Propinsi dinas jawa timur dengan surat
keputusan dengan Nomor :
- Badan Hukum : 09/BH/KWK.13/VII/2000
- TDP : 132626500100
- SIUP : 517/099/424.061/2003
- NPWP : 02.082.190.6-624.000
c. Struktur
4.1 Stuktur pengurus dan pengawas













Pengawas
Manajemen
Pengawas
Keuangan
Pengawas
Syariah
Ketua
W. Ketua I
W. Ketua II
Bendahara Sekretaris
Perwakilan
Pengurus
Pengurus
Pengurus
72

4.2 Stuktur Organisasi














d. Usaha
Bentuk usaha koperasi UGT Sidogiri yang saat ini menjadi
usaha utamanya adalah BMT (Baitul Maal wa Tamwil)
71
.
Koperasi UGT Sidogiri mengemas usahanya lewat BMT
yang seperti sekarang ini, BMT menjadi usaha utama koperasi
UGT Sidogiri
72
.


71
Hasil pengamatan pada cabang ganding, dilakukan pada tanggal10 Juni 2010
72
Wawancara, 10 mei 2010, pengawas manajemen koperasi UGT Sidogiri wilayah Sumenep, H.
Abd Rasyit, Dok/21/UGT Sidogiri cab. Ganding/2010



Rapat Anggota
pengurus
pengawas
General Manager
Manager I
Manager II
Kepala Cabag
Staf Manager
Kasir AO
Staf Manager
73

BMT-UGT Sidogiri berdasarkan data lain yang peneliti
beroleh dilapangan memiliki beberapa layanan keuangan yang
dijalankan yaitu
73
:
1. Simpanan / Tabungan
1.1 Tabungan syariah (Mudharobah / Umum)
Tabungan umum syariah adalah simpanan yang
dapat disetor dan di ambil sewaktu-waktu dengan
menggunakan akad wadiah yad addlomanah/ Qord atau
Muddlarabah multaqah. Setoran awal pada tabungan ini
minimal Rp. 10.000. dan setoran selanjutnya minimal Rp.
1000.
1.2 Tabungan berjangka
tabungan berjangka adalah simpanan berdasarkan
jangka waktu yang telah disepakati yaitu 3 Bulan, 6 Bulan
atau 12 Bulan. Setoran minimal tabungan ini minimal
sebesar Rp. 500.000. sementara keuntungan yang diperoleh
diantaranya adalah nisbah (proporsi) bagi hasil lebih besar
dari pada tabungan. Proporsi (nasabah) bagi hasil
penyimpan dengan koperasi/ BMT adalah sebagai berikut:




73
Data Dokumen, brosur produk-produk BMT-UGT Sidogiri
74

4.3 Jangka Tabungan
Jangka Tabungan
Perbandingan Penabung :
BMT
3 Bulan 52 : 48
6 Bulan 55 : 45
9 Bulan 57 : 43
12 Bulan 60 : 40

1.3 Tabungan hari raya/ Idul Fitri
Tabungan idul fitri adalah simpanan dana dengan
akad wadiah yad addlamanah yang digunakan untuk
memenuhi kebutuhan hari raya idul fitri. Tabungan ini
dimaksudkan untuk membantu umat islam dalam
menyambut hari raya idul fitri agar lebih mudah dalam
pelaksanaanya.
1.4 Tabungan ibadah qurban
Tabungan ini merupakan media untuk membantu
umat islam dalam menjalankan ibadah berupa kurban
dengan lebih mudah dan tidak memberatkan. Tabungan ini
hanya boleh dilakukan penarikan pada waktu beberapa hari
sebelum hari raya idul qurban.
1.5 Tabungan walimah
Tabungan walimah adalah bertujuan untuk
membantu nasabah dalam mempersiapkan walimah.
75

Tabungan ini dapat direncanakan dan sewaktu-waktu dapat
dilakukan penarikan sesuai dengan waktu walimah yang
telah direncanakan.
1.6 Tabungan aqiqah
Tabungan aqiqah juga tidak memiliki perbedaan
yang jauh dengan tabungan qurbah hanya saja berbeda pada
waktu penarikan.
1.7 Tabungan pendidikan
Tabungan ini juga dikenal dengan tabungan peduli
siswa, tabungan peduli siswa ini adalah layanan
penyimpanan dana yang diperuntukkan bagi lembaga
pendidikan guna menghimpun dana tabungan siswa dengan
aqad Wadiah yad addlamanah.
Tabungan ini mengatas namakan kordinator atau
ketua dari lembaga yang bersangkutan, setoran tabungan ini
dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan setoran awal Rp.
100.000. dan setoran selanjutnya minimal sebesar Rp.
50.000. penarikan tabungan ini hanya dapat dilakukan pada
akhir tahun pelajaran.
1.8 Tabungan ziarah/wisata
Tabungan ziarah atau wisata juga merupakan
tabungan berjangka yang menggunakan kesepakatan dalam
jangka waktu tertentu.
76

1.9 Tabungan Al-Haramain (Haji)
Tabungan al-haramain adalah tabungan bagi yang
berencana menunaikan ibadah haji dengan akad wadiah yad
addlamanah. Dengan keuntungan-keuntungan seperti
setoran awal Rp. 500.000. dan setoran selanjutnya minimal
Rp. 100.000. sementara penarikan tabungan al-haromain ini
tidak dapat dilakukan sewaktu-waktu, kecoali untuk
keperluan keberangkatan naik haji.
2. Pinjaman / Pembiayaan
Koperasi UGT Sidogiri adalah Koperasi Baitul Maal Wat
Tamwil tau Balai Usaha Mandiri Terpadu yang menerapkan
simpan pinjam pola syariah, produk-produk pembiayaan yang
dimiliki adalah sebagai berikut :
2.1 Mudharobah (Qirod) MDA (Bagi Hasil)
Adalah pembiayaan modal kerja sepenuhnya oleh BMT
UGT. Sedangkan nasabah menyediakan usaha dan
manajemenya. Hasil keuntungan akan dibagikan sesuai
kesepakatan bersama berdasarkan ketentuan hasil.
2.2 Murobahah / MRB (Jual Beli)
Adalah pembiayaan atas dasar jual beli dimana harga jual
didasarkan atas harga asal yang diketahui bersama ditambah
keuntungan bagi BMT UGT. Keuntungan tersebut adalah
77

selisih harga jual dengan harga asal yang disepakati
bersama.
2.3 Musyarokah / MSA (Penyertaan)
Adalah pembiayaan berupa sebagian modal yang diberikan
kepada anggota dari modal keseluruhan.
Masing-masing pihak bekerja dan memiliki hak untuk turut
serta mewakili atau mnggugurkan hak-haknya dalam
menejemen usaha tersebut.keuntungan dari usaha ini akan
dibagi menurut proporsi penyertaan modal sesuai dengan
kesepakatan bersama.
2.4 Bai Bitsamanil Ajil / BBA (Jual beli secara diangsur)
Adalah pembiayaan dengan sistem jual beli yang dilakukan
secara angsuran terhadap pembelian suatu barang. Jumlah
kewajiban yang harus dibayar oleh pengguna jasa sebesar
jumlah harga barang dan mark up yang telah disepakati
bersama.
2.5 Qord bil Ijarah / Rahn (Gadai Syariah)
2.6 Qordul Hasan / QH (Kebajikan/hutang)
Disamping dua produk keuangan tersebut Koperasi UGT
juga memiliki produk lain yaitu produk jasa, produk jasa tersebut
berupa jasa pelayanan transfer, yang merupakan jasa pelayanan
pengiriman uang yang diberikan kepada masyarakat baik penabung
maupun bukan penabung melalui kantor cabang Koperasi UGT
78

Sidogiri Unit BMT setempat kepada para santri (Banat / Banin)
yang sedang menempuh pendidikan di Pondok Pesantren Sidogiri.
e. Mekanisme operasional
Mekanisme operasional dari setiap produk yang dimiliki
koperasi UGT Sidogiri diantaranya adalah
74
:
a. Tabungan
Mekanisme secara umum yang diberlakukan dalam
produk tabungan adalah penabung harus menjadi calon anggota
dari pada koperasi
75
, karena secara otomatis pihak penabung
akan menjadi calon anggota dengan cara memiliki tabungan di
koperasi, ketentuan-ketentuanya adalah sebagi berrikut
76
:
a) Umum
- Penabung adalah perorangan, anggota atau calon
anggota
- Setiap penyetoran, pengambilan maupun perintah
pemindah bukuan, penabung harus menunjukkan buku
tabungan
- Apabila terdapat perbedaan perbedaan saldo tabungan
antara buku tabungan dengan catatan di BMT-UGT,
maka sebagai patokan digunakan saldo tabungan pada
catatan BMT-UGT

74
Data Dokumen, brosur produk-produk BMT-UGT Sidogiri
75
Hasil pengamatan lapangan tanggal 10 juni 2010, di cabang ganding sumenep.
76
Op-cit, brosur produk-produk BMT-UGT Sidogiri
79

- Apabila buku tabungan hilang, maka penabung harus
melaporkan ke kantor BMT-UGT dengan disertai surat
surat keterangan hilang dari pihak berwajib
- Akibat penyalah gunaan dalam bentuk apapun termasuk
akibat hilangnya buku tabungan menjadi tanggung
jawab penabung sepenuhnya
b) Penyetoran dan penarikan
- Setoran awal tabungan minimal Rp. 10.000, dan
selanjutnya minimal Rp. 1000.
- Pengambilan tabungan dapat dilakukan setiap saat,
pada waktu jam kerja selama kas buka
- Setiap penagmbilan penabung harus menunjukkan buku
tabungan kepada pengelola BMT-UGT
- Pengambilan tunai yang dilakukan oleh bukan
penabung sendiri, ahrus dilengkapi dengan surat kuasa
dari penabung dan identitas asli dari penabung dan
penerima kuasa
c) Perhitungan bagi hasil
- Perhitungan bagi hasil dilakukan pada akhir bulan dan
langsung ditambahkan pada saldo tabungan yang
tercatat pada pembukuan
- Bagi hasil dihitung berdasarkan saldo rata-rata dalam
satu bulan
80

- Besarnya bagi hasil ditetapkan berdasarkan keuntungan
BMT-UGT yang dihiting oleh pemgelolaBMT-UGT
b. Pembiayaan
Secara umum yang menjadi ketentuan dalam pembiayaan adalah
- Nasabah harus menjadi calon anggota dengan mengisi
surat permohonan pembiayaan yang telah disediakan
BMT-UGT
- Adanya bahan pertimbangan, seperti, foto copy KTP,
KSK, Surat Nikah, Jaminan, surat pernyataan , dll.
f. Mitra Kerja
Dalam mengembangkan dan memajukan Koperasinya, UGT
Sidogiri menjalin mitra kerja dengan beberapa instansi yang
memiliki kesamaan tujuan dan fungsi dalam usahanya,
diantaranya
77
:
- Kopontren Pondok pesantren Sidogiri
- BMT-MMU Sidogiri
- Permodalan Nasional Madani (PNM) Cabang Surabaya
- Bank Negara Indonesia (BNI) Syariah cabang Malang
- Bank Syariah Mandiri (BSM) capem Sidoarjo
- Bank Tabungan Negara (BTN) Syariah cabang Surabaya
- Bank Muamalat Indonesia cabang Surabaya
- Bank Bukopin Syariah Cabang Surabaya

77
Data Dokumen, profil Koperasi UGT Sidogiri 2010.
81

- Asuransi Syariah TAKAFUL cabang Surabaya
- STIE (Sekolah Tinggi Ekonomi) Malang Kucecwara Malang
- UIN (Universitas Islam Negeri) Maulana Malik Ibrahim
Malang
- UNISMA (Universitas Islam Malang)
- UNIBRAW (Universitas Brawijaya) Malang
g. Struktur Modal
Permodalan Koperasi UGT Sidogiri terdiri atas Modal sendiri
dan Modal pinjaman
78
.
Modal Sendiri terdiri atas :
- Simpanan pokok
- Simpanan wajib
- Simpanan khusus
- Dana cadangan
- hibah
Modal Pinjaman terdiri atas :
- Tabungan anggota dan calon anggota
- Tabungan koperasi lain
- Pinjaman dari bank atau lembaga keungan Non-Bank
- Obligasi atau surat hutang lainya
- Sumber lain yang sah dan halal


78
Anggaran Dasar, Koperasi UGT Sidogiri. Bab XV Modal Koperasi Pasal 39.
82

h. Omset (Penerimaan) dan Asset (Kekayaan)
4.4. Omset (Penerimaan sampai April 2010
79
.
No Tahun Jumlah
1 2001 2.007.393.700,00
2 2002 7.314.153.975,00
3 2003 13.443.847.357,06
4 2004 20.828.547.699,00
5 2005 43.447.393.488,84
6 2006 89.949.337.883,53
7 2007 180.959.115.919,24
8 2008 367.869.086.172,22
9 2009 607.417.475.291,20
10 April 2010 287.938.719.000,73

4.5 Asset (kekayaan) sampai April 2010
80
.
No Tahun Asset
1 2001 826.895.400,00
2 2002 1.482.530.948,00
3 2003 2.927.723.304,69
4 2004 5.231.130.381,65
5 2005 13.990.537.966,67
6 2006 30.440.110.018,63
7 2007 51.672.554.640,78
8 2008 89.380.278.098,11
9 2009 133.242.408.136,04
10 April 2010 150.031.489.419,02


79
Data Dokumen, profil koperasi Ugt Sidogiri 2010
80
Ibid, profil koperasi Ugt Sidogiri 2010
83

2. Paparan Data
a. Maksud dan Tujuan dibentuknya Koperasi UGT Sidogiri
Maksud dan tujuan awal dirintisnya koperasi UGT ini
berdasarkan hasil wawancara dengan ketua koperasi UGT Sidogiri
adalah debagai berikut :
tujuan koperasi ini adalah untuk melayani masyarakat,
membantu masyarakat keluar dari kegiatan-kegiatan ekonomi
yang banyak mudharatnya
81
.
Kopersai UGT ini dibangun pertamanya adalah untuk Urusan
Guru Tugas, disamping memang masyarakat saat ini jauh dari
syariat islam, dan kami sidogiri memiliki modal untuk
mengembangkan syariah, yaitu para alumni yang tersebar di
beberapa wilayah di Indonesia, kenapa tidak diberdayakan,
seakaligus menghilangkan image masyarakat kalau santri itu
pemalas dan tidak bisa berkembang. Atas kepedulian itulah
kami bahu membahu membangun koperasi ini
82
.

Mengenai tujuan koperasi ini juga diterangkan oleh salah satu
pengawas manajemen Koperasi UGT ini sebagai berikut :
Koperasi ini didirikan atas dasar kpedulian terhaap masyarakat
secara umum dan anggota kopeasi, baik itu masyarakat umum
ataupun masyarakat dari alumni pondok pesantren sidogiri ini,
kami ingin segala sesuatu yang berkaitan dengan muamalah itu
dilakukan dengan dasar syariah, sehingga saling diperhatikan
hak-hak dari semua masyarakat, itu yang paling dasar dari
koperasi UGT ini, sehingga seperti yang saya katakan di awal
kami ini memposisikan sebagai mediator bagi masyarakat, untuk
berusaha sekuat tenaga dan brsamaa-sama menghindari apa-apa
yang dilarang oleh syariat. Disamping itu kami juga membantu
dalam penyaluran zakat dari aghniya kepada kaum dhuafah, itu
ada dalam program kami, yang kami istilahkan DANSOS (Dana

81
Wawancara, 10 Juni 2010, ketua koperasi UGT Sidogiri, H. Mahmud Ali Zain, Dok/03/UGT
Sidogiri/2010
82
Wawancara, 10 Juni 2010, ketua koperasi UGT Sidogiri, H. Mahmud Ali Zain, Dok/04/UGT
Sidogiri/2010
84

sosial), dana sosial itu bisa diberikan kepada pesantern sidogiri
sebagai lembaga pendidikan islam ataupun kepada dhuafah yang
ada di sekitar cabang
83
.

Koperasi UGT Sidogiri ini dibentuk juga bertujuan untuk
membantu meringankan beban masyarakat dalam segi perekonomian ,
seperti ungkapan H. Abd Rosyit selaku pengawas koperasi UGT
Sidogiri Untuk wilayah Sumenep yang sekaligus pendiri Koperasi
UGT Sidogiri cabang ganding ini mengatakan :
Koperasi ini dibentuk untuk membantu masyarat, berangkat dari
kepedulian kami terhadap perekonomian masyarakat yang
kurang tertangani, diwilayah ganding ini juga begitu, kami
mebangun cabang di sini tujuanya untuk membantu masyarakat,
dan mengurangi pengannguran paling tidak. Jadi dari sanalah
kami tetap berjuang hingga saat ini, dan alhamdulillah bisa
berhasil seperti saat ini
84
.

Hal tersebut diatas sesuai dengan Visi-Misi UGT Sidogiri yaitu
85
:
- Terbangunya dan berkembangnya ekonomi umat dengan
landasan Syariah Islam
- Terwujudnya budaya taawun dalam kebaikan dan ketakwaan
dibidang sosial ekonomi.
Sedangkan Misi Koperasi UGT Sidogiri yatitu :
- Menerapkan dan memasyarakatkan syariah Islam dalam aktifitas
ekonomi.
- Menanamkan pemahaman bahwa sistem syariah dibidang
ekonomi adalah Adil, Mudah dan Maslahah.
- Meningkatkan kesejahteraan umat dan anggota
- Melakukan aktifitas ekonomi dengan budaya STAF
(Siddiq/jujur, Tabligh?komonikatif, Amanah/dipercaya,
Fatonah/profesional).


83
Wawancara, 10 Juni 2010, pengawas manajemen koperasi UGT Sidogiri, H. Wafir Irsyat,
Dok/10/UGT Sidogiri/2010
84
Wawancara, 10 mei 2010, pengawas manajemen koperasi UGT Sidogiri wilayah Sumenep, H.
Abd Rasyit, Dok/20/UGT Sidogiri cab. Ganding/2010
85
Profil Koperasi UGT Sidogiri.
85

b. Penerapan Sistem Ekonomi Syariah dalam Koperasi UGT
Sidogiri

sistem ekonomi yang diterapkan dalam menjalankan koperasi,
pada koperasi UGT Sidogiri merupakan sistem ekonomi yang
berlandaskan Al-quran dan hadist. Ijma, dan ijtihat para ulama. Seperti
yang diungkapkan Ust Abd. Majid Umar :
Alhamdulillah koperasi BMT-UGT ini sudah dilaksanakan
dengan sistem syariah, dan alhamdulillah koperasi ini sudah
mampu melaksanakan apa yang digambarkan oleh hukum
syariah. Sedapat mungkin kita melaksanakan hal tersebut, kami
melakukan dengan semampu kami agar koperasi ini semuanya
berdasar pada apa yang di wahyukan Allah SWT, dan apa yang
diajarkan Rasulullah SAW pada umatnya, semuanya itu kami
pelajari di pesantren, dan bahkan mulai kecil dulu sudah diajari
syariah
86
.

Mengenai sistem syariah pada koperasi UGT ini juga
ditegaskan oleh Ust. Wafir Irsyat sebagi berikut:
Seperti yang saudara berdua lihat, kami semaksimal mungkin
merencanakan bentuk usaha yang bagaimana tidak melanggar
syariah, bebas riba, spekulasi dan tipu menipu
87
.

Begitu juga dengan apa yang ditegaskan Ust. H. Mahmud
tentang kesyariahan koperasi UGT sebagai berikut :
Kalau ditanya koperasi ini menggunakan pola syariah atau
aturan-aturan syariah, iya. di dalam pengelolaanya kami
mengusahakan sedapat mungkin koperasi ini sesuai syariat
islam, sesuai Al-Quran dan Al-Hadist
88
.

86
Wawancara, 3 Juli 2010, General Manager koperasi UGT Sidogiri, Abd. Majid umar,
Dok/13/UGT Sidogiri/2010
87
Wawancara, 10 Juni 2010, pengawas manajemen koperasi UGT Sidogiri, H. Wafir Irsyat,
Dok/10/UGT Sidogiri/2010
88
Wawancara, 10 Juni 2010, ketua koperasi UGT Sidogiri, H. Mahmud Ali Zain, Dok/04/UGT
Sidogiri/2010
86

Dalam sebuah organisasi baik itu organisasi sosial atau pun
lembaga usaha dalam mencapai tujuanya adalah dibutuhkan yang
namanya manajemen, manajemen tersebut kaitanya dengan beberapa
bagian manajemen itu sendiri yaitu bagaimana merencanakan,
menjalani rencana yang rumuskan sebelumnya, kemudian bagaimana
pengarahan untuk selalu dalam koridor rencana yang ditetapkan
diawal, dan kemudian mengevaluasinya untuk tujuan mengetahui
sejauh mana keberhasilan dan ketercapaian tujuan yang dirumuskan
tersebut diawal.
Koperasi UGT Sidogiri memiliki tujuan seperti yang
dirumuskan pada Visi-Misi diatas bergitu juga dengan berdasar pada
ungkapan-ungkapan yang diberikan beberapa pengurus pusat dan
dilengkapi pengurus cabang tersebut, maka bagaimana kemudian
langkah-langkah koperasi- upaya-upaya yang dilakukan koperasi
dalam rangka mewujudkan tujuan-tujuan tersebut.
Mengenai penerapan sistem ekonomi syariah dalam koperasi ini
Ust. H. Mahmud Ali Zain mengatakan :
Sebenranya kalau berbicara sistem ekonomi syariah itu sangat
luas sekali, namun kalau bicara mengenai penerapanya dalam
koperasi Sidogiri ini dapat dilihat dari manajemen yang ada.
Kami sedapat mungkin untuk tanamkan pada semua karyawan
sifat-sifat Rasulallah, yitu sidiq, tabligh, amanah dan fatonah.
sidik itu bertanggung jawab, amanah itu jujur, tabligh itu
komonikatif dan fatonah itu professional. Dan memang dalam
menjalankan usaha itu yang pertama harus serius, kita betul-
betul melakukanya, yang kedua adalah menyerahkan segala
urusan kepada ahlinya (wusida al-amru liahlihi), kemudian
diniatkan juga untuk melayani masyarakat, membantu
87

masyarakat. Seperti Koperasi ini yang mengemas koperasinya
dengan BMT (Baitul Maal wa Tamwil), produk-pruduk
layananya disesuaikan dengan hukum syariat, Pada dasarnya
system BMT ini yang pertama harus menguasai muamalat
dengan tidak melanggar syariah, kedua bagaimana upaya
mendapatka hasil, mengkolaborasikan dengan beberapa ilmu
diantaranya menemukan dengan cara mencatat, bagaimana kita
berhubungan dengan manusia lain. Disamping itu, juga kami
lakukan beberapa inovasi dari produk, dengan cara sosialisasi
kepada masyarakat, dengan tujuan masyarakat dapat mengenal,
mengetahui dan memahami sitem yang ada di koperasi ini, berat
memang mengalihkan perhatian masyarakat dari cara-cara yang
sudah sebelumnya masyarakat laksanakan dalam kehidupan
keseharianya. Namun kita harus kembalikan ke awal, tujuan
koperasi ini adalah untuk melayani masyarakat, membantu
masyarakat keluar dari kegiatan-kegiatan ekonomi yang banya
mudharatnya
89
.

Sedangkan Ust. H. Wafir Irsyad juga menjelaskan bagaimana
koperasi UGT Sidogiri ini menerapkan sistem ekonomi syariah dalam
mencapai tujuan yang dirumuskan bersama pada musyawarah
pendirian koperasi ini dengan cara yang berbeda sebagai berikut :
manajemen disini diatur, bagaimana seharusnya koperasi ini
bermanfaat bagi masyarakat, melayani masyarakat bukan minta
untuk dilayani, itu pertama, yang kedua kami disini menerapkan
beberapa aturan yang wajib diikuti dan ditaati oleh semua elmen
yang ada di koperasi UGT ini baik mulai karyawan di kantor
pusat ataupun kantor cabang, aturan-aturan tersebut diantaranya
setiap karyawan harus menanamkan sifatsifat yang dimilki
Rasulullah SAW, sifat-sifat itu kami menyebutnya STAF (Sidiq,
Tabligh, Amanah dan Fatonah), sifat-sifat tersebut wajib
dimiliki oleh karyawan kami, dan senantiasa harus diterapkan
dalam menjalankan koperasi UGT ini, saya sebagai pengawas
menejemen priode saat ini selalu mengingatkan itu kepada
teman-teman karyawan, jika ada salah seorang dari karyawan
tidak menerapkan atau menghilangkan sifat-sifat tersebut kami
tidak segan-segan memperingatinya, bahka jika tidak amanah
misalnya kami tidak segan-segan melakukan pemecatan.

89
Wawancara, 10 Juni 2010, ketua koperasi UGT Sidogiri, H. Mahmud Ali Zain, Dok/03/UGT
Sidogiri/2010
88

Kemudian kalau dari manajemen koperasi ini dari awal
perintisanya kita usahakan dan mengarahkan pada suatu
perekonomian yang berdasarkan syariat, jauh dari hal-hal yang
diharamkanya, sampai saat ini kita masih terus berupaya
istiqomah dengan hal itu
90
.

Ungkapan yang sejalan dengan hasil wawancara diatas
mengenai penerapan sistem ekonomi syariah sebagai sistem yang
dipakai koperasi UGT ini adalah dari Ust. Abd. Majid Umar, selaku
General Manager koperasi UGT ini mengatakan pada peneliti sebagi
berikut :
Sebetulnya prinsip kita melayani masyarakat, jadi yang saya
kedepankan itu melayani, masyarakat itu jangan sampai merasa
kecewa dengan pelayanan dan tingkah kita, karna fungsi kita
melayani maka bagaimana orang harus merasa dihargai,
kemudian bagaimana kita mengedukasi masyaraat, jadi
disesuaikaan dengan pengetahuan mereka, peraturan-peraturan
yang ada dalam masyarakat, tidak mungkin saya paksakan
masyarakat mengikuti sistem yang saya milik, semampunya
mereka, yang penting dalam bermuamalah tidak melanggar
syariah, melayani semaksmal mungkin dan memberikan edukasi
sesuai kemampuan yang masyarakat mliliki.
Jadi intiny kami menerapkan syariah semaksimal mungkin dan
memberikan pelayanan sesuai kemampuan masyarakat, tidak
saya paksakan kemauan saya untu mereka ikuti, misalnya
keinginan mereka apa? kalau dengan sistem bagi hasil unruk
nasabah tidak cocok kami mengkuti kemauanya, kami dekatan
dengan apa yang terjadi di masyarakat.
Namun pada koperasi yang baru memang susah masuknya,
karena kendala kebiasaan masyarakat, namun kami melakukan
pendekaan kepada masyarakat dengan apa-apa yang biasa
dilakukan masyarakat, sperti jual beli, gadai dsb.
Yang penting tidak dipaksakan keluar dari kebiasaan yang
sehari-hari mereka lakukan, Selama ini memang kami usahakan

90
Wawancara, 10 Juni 2010, pengawas manajemen koperasi UGT Sidogiri, H. Wafir Irsyat,
Dok/09/UGT Sidogiri/2010
89

mengikuti dewan syaraiah nasional, namun tidak kami paksakan
yang penting kita tidak melanggar syariah. Berjalan sesuai
aturan syariah. Disamping hal tersebut bagaimana kita mengatur
manajemen internal kita sendiri, seperti yang dikatakan ust H.
Mahmud memelihara amanah meraih barokah, amanah ini
kaitanya dengan hati, saya katakan kepada karyawan disini, saya
tidak segan-segan bagi karyawan yang melakukan pelanggaran
dalam segi keuangan saya lepas, kami benar-benar
merencanakan hal tersebut dalam atuaran-aturn yang kami buat
bersama pada saat pembentukan koperasi ini, dan kami
senantiasa meninjau setiap tahun dalam RAT, melakukan
evaluasi dari kinerja koperasi, rapat besarnya setiap tahun,
apakah sudah berjalan sesuai rencana, sesui aturan-aturan yang
ada, kalau tidak, kami luruskan kembali sesui aturan-aturan
syariah
91
.

Kaitanya dengan apa yang diungkapkan oleh beberapa pengurus
pusat koperasi UGT ini juga diperkuat denan pernyataan yang
diperoleh dari hasil wawancara yang dilakukan penliti di Cabang
Ganding kabupaten sumenep, pengawas koperasi untuk wilayah
Sumenep ini mengatakan :
Koperasi UGT Sidogiri mengemas usahanya lewat BMT yang
seperti sekarang ini, BMT menjadi usaha utama koperasi UGT
Sidogiri, karena kaitanya dengan tujuan Koperasi yaitu untuk
membantu masyarakat dalam segi keuangan, membantu
memberikan solusi terhadap kesulitan kesulitan yang dialami
masyarakat, terutama masyarakat yang terjepit dalam utang
berbunga. Kami koperasi cabang yang mrupakan tempat untuk
melakukan transaksi dengan nasabah, lebih banyak
mempraktekkan apa yang telah ditentukan oleh koperasi pusat,
namun mengena pelayanan kami juga inovasi, sesuai dengan
tingkat pengetahuan nasabah yang datang pada kami, kadang
kami masih membrikan pengarahan kepada nasabah mengenai
produk-poduk dan akad yang akan diberikan, misalnya untuk
peminjaman, karena rata-rata yang datang pada kami nasabah
untuk tujuan pembiayaan, maka kami mengarahkan, bapak/ibu
butuh pembiayaan berapa?, sekian misalnya, setelah itu kalau
yang dibutuhkan cukup banyak maka kami melakuakan

91
Wawancara, 3 Juli 2010, General Manager koperasi UGT Sidogiri, Abd. Majid umar,
Dok/13/UGT Sidogiri/2010
90

pertimbangan terhadap pembiayaan tesebut, disamping itu ada
tim surve, tujuanya untuk melihat seberapa kemampuan
nasabah, baik kemampuanya dalam memegang amanah atau
kemampuan mengangsur, setelah cocok, iya, maka diberikan
pinjaman dengan syarat-syarat tertentu, yaitu harus menjadi
calon anggota terlebih dahulu, formulirnya ada, dengan begitu
peminjam mempunyai tabungan di BMT, yang tujuanya nanti
untuk membantu nasabah dalam mengangsur cicilan. Begitu
kami melayani masyarakat semaksimal mungkin, adapun
mangenai tabungan kami lakukan juga dengan beberapa akad
yang ada, misalnya tabunggan berjangka, peduli siswa dan
sebagainya, itu sudah didasarkan pada kebutuhan masyarakat
92
.

c. Faktor-Faktor Pendukung Dan Penghambat Penerapan Sistem
Ekonomi Syariah Pada Koperasi UGT Sidogiri

Berapa faktor yang kemudian menjadi penghambat dalam
penerapan sistem ekonomi syariah, sistem ekonomi yang berdasarkan
atas aturan-aturan islam ini, tentunya tidak sepenuhnya berjalan
dengan lancar, beberapa hasil wawancara dan beberapa data lain akan
berbicara mengenai hal-hal tersebut baik itu pendukung ataupun faktor
penghambat dari penerapan sistem ekonomi syariah ini pada koperasi
UGT Sidogiri, menurut ketua koperasi UGT ini faktor-faktor tersebut
adalah :
yang paling utama adalah manajemen, jadi dalam hal manjemen
ini kita benar-benar melakukan, karena dalam menjalankan
suatu usaha memang harus serius, sungguh-sunggung, urusan itu
diserahkan pada ahlinya, kami memakai prinsip tersebut, prinsip
yang merupakan karakteristik dari seorang pemimpin, menurut
saya pemimpin ideal itu adalah Rasulullah, Rasulullah itu wajib
memiliki 4 sifat, sidik (bertanggung jawab), amanah (jujur),
tabligh (komonikatif), fatonah (professional). Jadi karakteristik
yang kita bangun adalah karakteristik yang dimiliki Rasulullah
ini. Kemudian adalah dukungan alumni dan masyarakat yang

92
Wawancara, 10 mei 2010, pengawas manajemen koperasi UGT Sidogiri wilayah Sumenep, H.
Abd Rasyit, Dok/21/UGT Sidogiri cab. Ganding/2010
91

telah mempercayai kami sebagai media dalam bermuamalah.
Sementata hambatan yang kita rasakan mulai pertama perintisan
sampai saat ini yaitu mengenai undang-undang koperasi, sampai
saat ini undang-undang koperasi yang mengatur kesyariahan
koperasi belum ada, yang kita pakai hanya berupa peraturan
mentri tahun 2007 itu saja, namun kami berusaha semampu
kami untuk tetap menjalankan koperasi ini sesuai syariah, selain
itu ya hanya sebatas dalam prakteknya, yaitu kredit macet saya
kira begitu
93
.

Begitu juga dengan Uts. Abd Majid Umar mengatakan :
Selain Dukungan alumni dan masyarakat yang sudah mulai
memahami sistem syariah dalam muamalah yang menjadi daya
dukung dalam berkembangnya koperasi ini adalah manajemen
internal kami sendiri, seperti yang dikatakan H. Mahmud
memelihara amanah meraih barokah amanah ini kaitanya
dengan iman, saya katakan kepada karyawan di sini saya tidak
segan-segan bagi karyawan yang melakukan pelanggaran dalam
keuangan saya lepas dari jabatanya. Kemudian disamping itu
kami melakukan inovasi produk, berupaya melayani
masyarakat.
Kemudian untuk penghambat dalam menjalankan koperasi ini
saya pikir tidak terlalu besar mungkin masyarakat yang belum
memahami tentang ekonomi yang sesuai syariat, karena
mungkin ekonomi ini dikenal baru, pahal tidak, masyarakat
terlanjur mengenal praktek ekonomi konven, namun itu dapat
diatasi dengan jalan soaialisasi dan memberikan edukasi
semampu kami. Kemudian tidak adanya undang-undang legal
formal yang mengatur koperasi syariah, yang ada saat ini hanya
untuk bank syariah, untuk koperasi sendiri sebatas peraturan
mentri tahun 2007
94
.





93
Wawancara, 10 Juni 2010, ketua koperasi UGT Sidogiri, H. Mahmud Ali Zain, Dok/07/UGT
Sidogiri/2010
94
Wawancara, 3 Juli 2010, General Manager koperasi UGT Sidogiri, Abd. Majid umar,
Dok/17/UGT Sidogiri/2010
92

B. Temuan Penelitian
1. Penerapan Sistem Ekonomi Syariah dalam Koperasi UGT Sidogiri

dari data yang peneliti peroleh dari hasil pengamatan terhadap
koperasi UGT Sidogiri dan wawancara terhadap beberapa pengurus pusat
koperasi UGT Sidogiri mengenai penerapan sistem ekonomi syariah
yang dilakukan koperasi UGT Sidogiri dalam manajemen Koperasinya,
dari data-data tersebut temuan peneliti mengenai penerapan sistem
ekonoi syariah tersebut adalah sebagai berikut :
1. Lankah-langkah pembentukan Koperasi
Langkah-langkah pembentukan koperasi UGT Sidogiri ini yang
pertama adalah:
- Rapat pembentukan koperasi.
Rapat pembentukan koperasi ini terdiri dari orang orang
yang mempunyai keinginan yang sama dan tujuan yang
sama untuk kepentingan bersama.
- Membentuk tim penyiapan pendirian
Pembentukan tim ini bertujuan untuk menggodok dan
menyiapkan berdirinya koperasi baik yang terkait dengan
keanggotaan, permodalan legalitas koperasi dan sistem
operasionalnya. Selain itu tim tersebut juga bertugas
menggali informasi dari berbagai pihak yang terkait
dengan perkoperasian, yaitu dinas koperasi dan usaha
kecil menengah.
93

2. Keangggotaan Koperasi
Keangotaan koperasi ini diatur pada AD-ART Koperasi UGT
Sidogiri, keanggotaan tersebut meliputi Anggota Koperasi
(Anggota Biasa) dan Anggota Luar Biasa. Anggota-anggota
tersebut memiliki kewajiban yang sama dan hak yang sama,
kecuali pada anggota luar biasa yang tidak dapat memberikan
hak suara, hak dipilih dan memilih, dan juga hak meminta
adanya penyelenggaraan rapat anggota.
3. Permodalan koperasi
Permodalan Koperasi UGT Sidogiri terdiri atas Modal sendiri
dan Modal pinjaman.
Modal Sendiri terdiri atas :
- Simpanan pokok
- Simpanan wajib
- Simpanan khusus
- Dana cadangan
- hibah
Modal Pinjaman terdiri atas :
- Tabungan anggota dan calon anggota
- Tabungan koperasi lain
- Pinjaman dari bank atau lembaga keungan Non-Bank
- Obligasi atau surat hutang lainya
- Sumber lain yang sah dan halal
94

4. Sistem operasional Koperasi
Koperasi UGT Sidogiri menangani usaha yang berbentuk BMT
yang kemudian disebut BMT-UGT. Dalam BMT-UGT ini
terdapat beberapa bagian yang semuanya dikemas dengan
menyertakan nilai-nilai syariah didalamnya, diantaranya adalah
pengelola, produk dan pelayanan.
Pengelola
Pengelola koperasi ini terdiri dari General manager,
manager administrasi keuangan, manager IT dan akuntansi,
manager pemasaran, dan staf-stafnya. Manager atau
pengelola tersebut disyaratkan harus bertakwa terhadap
Allah SWT, artinya harus beragama Islam. Berakhlak
mulia, jujur dan amanah, memeliki pengalaman dan
keahlian dibidangnya.
Disamping hal tersebut peneliti menemukan syarat-syarat
khusus yang ditetapkan koperasi UGT ini, untuk menjadi
pengurus koperasi UGT ini yaitu harus alumni pondok
peasntren Sidogiri, atau paling tidak harus dari lulusan
pondok peasntren.
Untuk semakin mendukung kesyariahanya, koperasi UGT
ini menanamkan sifat-fifat Rasulullah SAW (sidiq, tabligh,
amanah dan fatonah. sidik) kepada semua
pengelola/karyawan koperasi tersebut.
95

Produk
Usaha utama koperasi ini adalah BMT (Baitul Maal wa
Tamwil), memiliki beberapa produk yang disesuaikan
dengan syariah, muamalah yang tidak ada unsur riba,
spekulasi, dan merugikan orang lain. Dalam artian semua
produk tunduk pada atuan-aturan islam.
Pelayanan
Dalam melayani masyarakat/nasabah karyawan karyawan
memposisikan diri sebagai pelayan, teman musyawarah dan
pembimbing. Pelayanan yang diberikan disa berupa
pinjaman, tabungan, penyaluran dana zakat, Dana sosia
yang disalurkan untuk dhuafah melalui koprasi BMT-UGT
Sidogiri dengan program DANSOS.
2. Faktor-Faktor Pendukung Dan Penghambat Penerapan Sistem
Ekonomi Syariah Pada Koperasi UGT Sidogiri

a. Faktor Pendukung
Internal
- Manajemen Internal koperasi UGT Sidogriri.
- Kometmen semua karyawan untuk memelihara amanah
- Mayoritas karyawan lulusan pondok pesantren
- Produk-produk yang syariah
Eksternal
- Dukungan dari lembaga-lembaga koperasi syariah, dan
peraturan mentri tahun 2007
96

- Dukungan para alumni pondok persntren Sidogiri
- Dukungan masyarakat yang sudah mulai faham
- Dukungan dari beberapa mitra kerja.
b. Faktor Penghambat
Internal
- Sumberdaya Modal yang masih kurang
Eksternal
- Tidak adanya undang-undang legal formal tentang koperasi
syariah
- Kurangnya pemahaman masyarakat terhadap konsep
ekonomi syariah























97

BAB V
PEMBAHASAN
1. Penerapan Sistem Ekonomi Syariah Pada Pada Koperasi UGT Sidogiri

Dalam perkembangan dunia islam seperti sekarang ini, terdapat sistem
perekonomian yang didasarkan pada prinsip-prinsip islam, yang menawarkan
resolusi atas sistem ekonomi kapitalis dan sosialis, yang dikenal dengan
sistem ekonomi islam atau sistem ekonomi syariah. Sistem ekonomi syariah
ini telah merambah beberapa sektor perekonomin di dunia begitu pula di
Indonesia, dewasa ini bermunculan lembaga-lembaga ekonomi dengan sistem
syariah diantaranya bank syariah, pengadaian syariah, asuransi syariah dan
sebagainya dan bahkan koperasi dengan sistem pengelolaan syariah.
Sistem ekonomi syariah yang merupakan sistem ekonomi rakyat yang
terdapat didalamnya nilai-nilai islam, dalam artian terdapat keterkaitan antara
ekonomi dan atuuran-aturan dalam islam, sehingga terbentuk sebuah sistem
ekonomi baru yang disebut dengan sistem ekonomi syariah, seperti yang
diungkapkan oleh ketua koperasi UGT Sidogiri saat diwawancarai tentang
ekonimi syariah, beliau mendevinisikan bahwa ekonomi syariah adalah suatu
kegiatan yang terkait dengan peningkatan kesejahteraan dengan
menggunakan pinsip syariah.
Sistem ekonomi syariah merupakan keterkaitan antara beberapa
komponen yang saling melengkapi sesuai degan tujuan dan fungsinya.
Komponen-komponen tersebut adalah pengetahuan yang diwahyukan (Al-
Quran), praktek-peraktek ekonomi yang dicontohkan Rasulallah SAW dan
98

ucapan-ucapanya yang bernas (Sunnah dan Hadits), penafsiran berikutnya
dan konsensus yang tercapai kemudian dalam masyarakat atau oleh para
ulama (Ijma), sistem in memuat suatu mekanisme yang Built-in untuk
pemikiran jernih (Ijtihad) tentang persoalan dan masalah baru sehingga
penyelesaian dapat dicapai
95
,
Agama (Islam), agama yang berfungsi sebagai tolak ukur dan sebagai
kendali dalam kehidupa manusia dalam menjalani kehidupan sehingga tidak
menyalahi batas normal kodrat manusia, kemudian disamping hal tersebut
terdapat komponen yang berupa aturan-aturan atau hukum dalam islam
(syariah).
Aturan-aturan dalam islam tersebut antara lain adalah ajaran tauhid
dan prinsip moral islam (moral keadilan), syariat islam (aturan halal dan
haram) dan fiqih (hukum islam yang bersifat furu'iyah)
96
. Beberapa hal
tersebut menjadi komponin dalam sistem ekonomi syariah.
Dari penelitian yang dilakukan terhadap koperasi UGT (Usaha
Gabungan Terpadu) Sidogiri peneliti menemukan beberapa penemuan
penting yang terkait dengan pnerapan sistem ekonomi syariah pada koperasi
tersebut, yang juga dapat menjadi pembuktian bahwa koperasi tersebut dapat
diniai sebagai koperasi yang syariah karena manajemenya dilaksanakan
berdasarkan syariat islam, dan ada kesesuaian dengan teori-teori yang ada.

95
Muhammad Abdul Mannan, teori dan praktek ekonomi Islam, PT. Verisia Yogya Grafika,
yogyakarta,1993. Hal 15
96
Ghufron A. Masadi, Fiqh muamalah kontekstual, PT. Raja Grafindo Persada, Jakarta, 2002.
Hal 6.
99

Penemuan tersebut peneliti kemukakan pada hasil temuan sebagai
berikut yang diuji kesesuianya dengan teori teori yang ada :
1. Lankah-langkah pembentukan Koperasi
Langkah-langkah pembentukan koperasi UGT Sidogiri ini yang
pertama adalah:
a. Rapat pembentukan koperasi.
Rapat pembentukan koperasi ini terdiri dari orang orang yang
mempunyai keinginan yang sama dan tujuan yang sama untuk
kepentingan bersama.
b. Membentuk tim penyiapan pendirian
Pembentukan tim ini bertujuan untuk menggodok dan menyiapkan
berdirinya koperasi baik yang terkait dengan keanggotaan,
permodalan legalitas koperasi dan sistem operasionalnya. Selain itu
tim tersebut juga bertugas menggali informasi dari berbagai pihak
yang terkait dengan perkoperasian, yaitu dinas koperasi dan usaha
kecil menengah.
c. Keangggotaan Koperasi
Keangotaan koperasi ini diatur pada AD-ART Koperasi UGT
Sidogiri, keanggotaan tersebut meliputi Anggota Koperasi
(Anggota Biasa) dan Anggota Luar Biasa. Anggota-anggota
tersebut memiliki kewajiban yang sama dan hak yang sama, kecuali
pada anggota luar biasa yang tidak dapat memberikan hak suara,
100

hak dipilih dan memilih, dan juga hak meminta adanya
penyelenggaraan rapat anggota.
2. Permodalan koperasi
Permodalan Koperasi UGT Sidogiri terdiri atas Modal sendiri dan
Modal pinjaman.
a. Modal Sendiri terdiri atas :
a) Simpanan pokok
b) Simpanan wajib
c) Simpanan khusus
d) Dana cadangan
e) Hibah
b. Modal Pinjaman terdiri atas :
a) Tabungan anggota dan calon anggota
b) Tabungan koperasi lain
c) Pinjaman dari bank atau lembaga keungan Non-Bank
d) Obligasi atau surat hutang lainya
e) Sumber lain yang sah dan halal
3. Sistem operasional Koperasi
Koperasi UGT Sidogiri menangani usaha yang berbentuk BMT yang
kemudian disebut BMT-UGT. Dalam BMT-UGT ini terdapat beberapa
bagian yang semuanya dikemas dengan menyertakan nilai-nilai syariah
didalamnya, diantaranya adalah pengelola, produk dan pelayanan.

101

a. Pengelola
Pengelola koperasi ini terdiri dari General manager, manager
administrasi keuangan, manager IT dan akuntansi, manager
pemasaran, dan staf-stafnya. Manager atau pengelola tersebut
disyaratkan harus bertakwa terhadap Allah SWT, artinya harus
beragama Islam. Berakhlak mulia, jujur dan amanah, memeliki
pengalaman dan keahlian dibidangnya.
Disamping hal tersebut peneliti menemukan syarat-syarat khusus
yang ditetapkan koperasi UGT ini, untuk menjadi pengurus
koperasi UGT ini yaitu harus alumni pondok peasntren Sidogiri,
atau paling tidak harus dari lulusan pondok peasntren.
Untuk semakin mendukung kesyariahanya, koperasi UGT ini
menanamkan sifat-fifat Rasulullah SAW (sidiq, tabligh, amanah
dan fatonah. sidik) kepada semua pengelola/karyawan koperasi
tersebut.
b. Produk
Usaha utama koperasi ini adalah BMT (Baitul Maal wa Tamwil),
memiliki beberapa produk yang disesuaikan dengan syariah,
muamalah yang tidak ada unsur riba, spekulasi, dan merugikan
orang lain. Dalam artian semua produk tunduk pada atuan-aturan
islam.


102

c. Pelayanan
Dalam melayani masyarakat/nasabah karyawan karyawan
memposisikan diri sebagai pelayan, teman musyawarah dan
pembimbing. Pelayanan yang diberikan disa berupa pinjaman,
tabungan, penyaluran dana zakat, Dana sosia yang disalurkan
untuk dhuafah melalui koprasi BMT-UGT Sidogiri dengan
program DANSOS.
Tujuan dan fungsi dari Sistem ekonomi Islam atau juga dikenal
dengan sistem ekonomi Syariah ini adalah untuk menyelaraskan antara
kebutuhan material dan kebutuhan etika manusia
97
, sehingga manusia dapat
merasakan hidup yang sama, tidak terdapat penindasan satu sama lain seperti
yang difirmankan ALLAH. S.W.T dalam QS. Al-Hasyr : 7
1 3 '! / ${# 3
"supaya harta itu jangan hanya beredar di antara golongan kaya saja
dikalangan kamu"


Lembaga koperasi dengan sistem syariah tersebut dalam
pengoperasianya tidak jauh berbeda dengan pengelolaan koperasi secara
umum, namun di dalamnya terdapat konsep-konsep syariah yang tidak
dilupakan. Seperti yang dikatakan Prof. Hanzler dari jerman yang membagi
azas menjadi dua bagian yaitu azas stuktural dan azas fungsional
98
, dimana
azas struktural tersebut adalah azas yang pada dasarnya tidak dapat dirubah,

97
Afzalur Rahman, doktrin ekonomi islam, PT. Dana bakti wakaf, Yogyakarta, 1995. Hal. 13
98
Hendrojogi, koperasi azas-azas, teori dan praktek, PT. Raja grafindo persada, jakarta, 2000. Hal
33
103

dan setiap lembaga koperasi berazaskan hal yang sama, seperti koperasi yang
berazaskan kekeluargaan dan gotong royong, semua koperasi yang ada
berlandaskan pada dua hal tersebut, sedangkan azas fungsional merupakan
azas yang dapat berubah, dalam artian setiap koperasi tidak memiliki
kesamaan dalam azas ini misalnya adalah koperasi seperti yang dibangun
oleh pondok pesantren sidogiri tersebut, yang berazaskan syariah,
menjunjung tinggi nilai-nilai moral dan prinsip-prinsip islam. Azas utamanya
adalah memberikan manfaat bagi masyarakat melaui kekeluargaan dan
gotong royong, sama halnya dengan koperasi secara umum.
Koperasi UGT Sidogiri dikemas dengan Baitul Maal Wat Tamwil,
yang kemudian disebut BMT-UGT. Dalam BMT-UGT ini terdapat beberapa
bagian yang semuanya dikemas dengan menyertakan nilai-nilai syariah
didalamnya, diantaranya adalah pengelola, produk dan pelayanan.
1. Pengelola
Pengelola koperasi ini terdiri dari General manager, manager
administrasi keuangan, manager IT dan akuntansi, manager
pemasaran, dan staf-stafnya. Manager atau pengelola tersebut
disyaratkan harus bertakwa terhadap Allah SWT, artinya harus
beragama Islam. Berakhlak mulia, jujur dan amanah, memeliki
pengalaman dan keahlian dibidangnya.
Disamping hal tersebut peneliti menemukan syarat-syarat khusus yang
ditetapkan koperasi UGT ini, untuk menjadi pengurus koperasi UGT
104

ini yaitu harus alumni pondok peasntren Sidogiri, atau paling tidak
harus dari lulusan pondok peasntren.
Untuk semakin mendukung kesyariahanya, koperasi UGT ini
menanamkan sifat-fifat Rasulullah SAW (sidiq, tabligh, amanah dan
fatonah. sidik) kepada semua pengelola/karyawan koperasi tersebut.
2. Produk
Usaha utama koperasi ini adalah BMT (Baitul Maal wa Tamwil),
memiliki beberapa produk yang disesuaikan dengan syariah,
muamalah yang tidak ada unsur riba, spekulasi, dan merugikan orang
lain. Dalam artian semua produk tunduk pada atuan-aturan islam.
3. Pelayanan
Dalam melayani masyarakat/nasabah karyawan karyawan
memposisikan diri sebagai pelayan, teman musyawarah dan
pembimbing. Pelayanan yang diberikan disa berupa pinjaman,
tabungan, penyaluran dana zakat, Dana sosia yang disalurkan untuk
dhuafah melalui koprasi BMT-UGT Sidogiri dengan program
DANSOS.
Temuan di atas sesuai dengan apa yang di teorikan di bab II mengenai
Prinsip dasar BMT yang dipetakan sebagai berikut:
1. Ahsan (mutu hasil kerja terbaik), tayyiban (terindah), ahsanu amala
(memuaskan semua pihak), dan sesuai dengan nilai-nilai salam, yaitu
keselamatan, kedamaian dan kesejahteraan.
105

2. Barokah, artinya berdayaguna, berhasilguna, adanya penguatan
jaringan, transparan (keterbukaan) dan bertanggung jawab sepenuhnya
kepada masyarakat.
3. Spritual communication (penguatan nilai ruhiah)
4. Demokratis, partisipatif, dan inklusif.
5. Keadilan sosial dan kesejahteraan gender, non_diskriminatif.
6. Ramah lingkungan.
7. Peka terdadap pengetahuan dan budaya lokal, serta keanikaragaman
budaya.
8. Keberlanjutan, memberdayakan masyarakat dengan meningkatkan
kemampuan diri dan lembaga masyarakat lokal.
Peran BMT di masyarakat:
1. Motor penggerak ekonomi dan sosial masyarakat banyak.
2. Ujung tombak pelaksanaan sistem ekonomi syariah.
3. Penghubung antara kaum aghnia (kaya) dan kaum dhuafah (miskin).
4. Sarana pendidikan informal untuk mewujudkan prinsip hidup yang
berokah, ahsanul amala, dan salaam melalui spiritual commonication
dengan dzikir qalbiyah ilahiyah.
Fungsi BMT di masyarakat adalah :
1. Meningkatkan kwalitas SDM anggota, pengurus, dan penegelola
menjadi lebih profesional, salam (selamat, damai dan sejahtera), dan
amanah, sehingga semakin utuh dan tangguh dalam berjuang dan
berusaha (beribadah) menghadapi tantangan global.
106

2. Mengorganisir dan memobilisasi danasehingga dana yang dimiliki
oleh masyarakat dapat termanfaatkan secara optimal di dalam dan di
luar organisasi untuk kepentingan masyarakat banyak.
3. Mengembangkan kesempatan kerja.
4. Mengukuhkan dan meningkatkan kwalitas usaha dan pasar produk-
produk anggota.
5. Memerkuat dan meningkatkan kwalitas lembaga-lembaga ekonomi
dan sosial masyarakat banyak
99
.
Berdasarkan pada temuan dan teori diatas keterkaitan yang didapatkan
adalah mengenai perinsip koperasi BMT-UGT Sidogiri mngenai pelayanan
yang mengutamakan nilai terbaik, menyenagkan semua pihat dengan cara
memberikan pelayanan terhadap masyarakat semaksimal mungkin, memiliki
produk yang berdaya guna bagi masyarakat, memberikan jasa layanan
simpanan dan pinjaman yang menggunakan aqad syariah. paka terhadap
pengetahuan dengan cara memberikan pendidikan bagi anggota dan
pemberian pengeytahuan tentang koperasi syariah kepada masyarakat
semaksimal mungkin dan memberdayakan masyarakat dalam pengelolaan
koperasi UGT tersebut, melaui pembukaan beberapa cabang pada setiap
daerah kabupaten dan kota.
BMT pada koperasi UGT Sidogiri ini merupakan karakteristik dari
penerapan sistem ekonomi syariah pada koperasi tersebut, sejalan dengan
teori diatas yang menyebutkan bahwa BMT merupakan ujung tombak

99
Ibid. Lemnaga bisnis syariah. PKES. 2006. Hal 20
107

pelaksanaan ekonomi suyariah. Koperasi BMT-UGT Sidogiri ini
menjembatani antara kaum aghniya dengan dhuafah. Melaui programnya
pemberian Dansos kepada masyarakat, disamping itu koperasi menangai
penyalur zakat kepada masyarakat, baik dari anggota ataupun dari non
anggota.
Koperasi BMT-UGT Sidogiri sesuai dengan fungsi BMT dalam teori
diatas, untuk meningkatkan SDM masyarakat dengan memberdayakan
masyarakat sekitar sebagai tenaga pelaksana di BMT-UGT Sidogiri dan
sebagai penyalur dana masyarakat, dan Produk yang ditawarkan yaitu pruduk
tabungan, produk pembiayaan dan produk transfer. Produk tabungan yang
ditawarkan terdiri dari beberapa aqad, yaitu tabungan syariah (mudharobah
umum), mudharobah berjangka (Deposito), tabungan hari raya idul fitri,
tabungan ibadah qurban, tabungan walimah, tabungan aqiqah, tabungan
pendidikan, tabungan ziarah, tabungan al-haromain (haji).
Sedangkan pruduk pembiayaanya terdiri dari aqad-aqad berikut,
mudharobah/ qirod (bagi hasil), musyarokah/ syirkah (penyertaan/join),
morobahah (Jual beli), baibitsamanil Ajil (jual beli secara angsur), qord al-
hasan (hutang/kebajukan), rahn (gadai syariah/hutang).
Pendistribusian atau pemasaran produk dilakukan dengan sistem
jemput bola, karyawan mensosialisasikan secara sungguh-sungguh untuk
kemajuan koperasi UGT, Mensosialisasikan Koperasi UGT kepada
masyarakat dengan cara masuk ke pasar-pasar dan kampung-kampung,
108

dengan cara halus, dengan dikemas dengan pelayanan yang baik kepada yang
sudah mulai mempercayakan urusaya kepada
Pelayanan yang lebih bersifat kekeluargaan, simpel dan membimbing,
menjadi cara terbaik saat ini yang diterapkan koperasi UGT Sidogiri, tidak
ada jarak antara nasabah dengan karyawan dan manajer. Nasabah dapat
melakukan transaksi di meja siapa saja, sedangkan teller hanya sebagai
legitimasi transaksi tersebut sah atau tidak.
2. Faktor Pendukung dan Faktor Penghambat Penerapan Sistem Ekonomi
Syariah Pada Koperasi UGT Sidogiri

Hasil temuan peneliti tentang faktor pendukung dan faktor penghambat
dari pelaksanaan sistem ekonomi syariah pada koperasi UGT Sidogiri baik itu
internal maupun eksternal daripada koperasi tersebut adalah seperti di bawah
ini:
a. Faktor Pendukung
Internal
- Manajemen Internal koperasi UGT Sidogriri.
- Kometmen semua karyawan untuk memelihara amanah
- Mayoritas karyawan lulusan pondok pesantren
- Produk-produk yang syariah
Eksternal
- Dukungan dari lembaga-lembaga koperasi syariah, dan
peraturan mentri tahun 2007
- Dukungan para alumni pondok persntren Sidogiri
- Dukungan masyarakat yang sudah mulai faham
109

- Dukungan dari beberapa mitra kerja.
b. Faktor Penghambat
Internal
- Sumberdaya Modal yang masih kurang
Eksternal
- Tidak adanya undang-undang legal formal tentang koperasi
syariah
- Kurangnya pemahaman masyarakat terhadap konsep ekonomi
syariah
Beberapa faktor eksternal yang menjadi penunjang keberhasilan
sidogiri menerapkan sistem ekonomi syariah dalam koperasi UGT yang
pertama adalah adanya dukungan dari beberapa lembaga koperasi syarih dan
Peranturan Mentri tahun 2007, peraturan mentri ini dijadikan dasar koperasi
UGT sidogori dalam menjalankan aktifitasnya, memasarkan produknya,
sehingga walaupun tidak ada Undang-Undang legal formal yang mengatur
tentang koperasi yang menggunakan sistem syariah, koperasi UGT Sidogiri
berlindung pada peraturan mentri yang ada, yang mengaharuskan setiap
lembaga yang menggunakan sistem syariah dalam pengelolaanya harus
mengacu pada fatwa-fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI).
Kemudian yang kedua adalah jalinan kerja sama yang baik antara
beberapa mitra kerja yang ada, baik praktisi ataupun akademisi, seperti yang
disebutkan datas ada beberapa praktisi yang menjadi mitra kerja dari koperasi
UGT sidogiri diantaranya adalah beberapa bank yang menggunakan sistem
110

syariah dalam pengelolaanya, seperrti BNI Syariah, Bank Muamalat, Bank
Syariah Mandiri dan Bukopin Syariah, sedangkan mitra kerja dari akademisi
antara lain adalah universitas Brawijaya, UIN Malang, STIE Malang
Kucecwara dan UNISMA.
Serta yang ketiga adalah respon masyarakat yang mengetahui dan
memahami koperasi UGT Sidogiri semakin mempercayakan Urusanya
kepada koperasi UGT, dan mengembangkan simpananya di koperasi UGT,
dari kepercayaan masyarakat yang dibangun dari dasar dan kepercayaan yang
ditanamkan kepada nasabah bahwa koperasi UGT Aman, Amanah dan
Profesional dibidangnya, menghasilkan respon masyarakat yang baik,
nasabah yang ada menginformasikan kepada masyarakat yang lain tentang
pelayanan dan sistem di koperasi UGT menjadikan masyarakan yang lain
tertarik untuk bermuamalah di koperasi UGT Sidogiri baik pusat ataupun
cabang-cabang yang ada. Hal tersebut terbukti dengan banyaknya cabang
yang terbangun saat ini yang mencapai 110 (seratus sepuluh) cabang yang
tersebar di beberapa kota/kabupaten.
Disamping beberapa faktor eksternal di atas fator internal pendukung
keberhasilan koperasi UGT dalam penerapan sistem ekonomi syariah
berdasarkan wawancara dan data yang ada diantaranya adalah Alumni
pondok pesantren Sidogiri yang tersebar di beberapa wilayah indonesia, hal
ini menjadi faktor utama keberhasilan koperasi UGT menerapkan sistem
ekonomi syariah dalam pengelolaan koperasinya, dan hal inilah yang
menyebabkan koperasi ini tersebar di beberapa wilayah kabupaten/kota.
111

Bekal pendidikan kitabiah mengenai muamalah syariyah yang diajarkan di
pesantren dan pendidikan moral yang dibina di pesanteren sidogiti menjadi
modal penting dalam menegakkan syariah di tempat masing-masing alumni,
sehingga koperasi UGT yang menjadi lembaga perekonomian masyarakat
dapat juga sebagai media dakwah para alumni dan santri pondok pesantren
sidogiri.
Antusiasme alumni dalam mejalankan koperasi UGT ini menjadi
sangat perpengaruh terhadap kemajuan koperasi UGT, mereka ditanankan
beberapa tujuan dalam menalankan koperasi ini diantaranya adalah tujuan
dakwa yang dimediasi oleh koperasi, peningkatan taraf hidup anggota
koperasi, dan pekerjaan yang lebih nyaman untuk para alumni, yang saat ini
pesantren justru kurang diminati untuk usaha-usaha konvensional.
Faktor yang lain adalah adanya pondok pesantren sidogiri, pesantren
sidogiri inilah yang menjadi motor penggerak koperasi UGT sidogiri dan
koperasi-koperasi yang lain di bahawah naungan lembaga pondok pesantren
sidogiri. Dari sinilah koperasi UGT sidogiri berdiri dan berdasarkan
pendidikan dari pesantren inilah yang disebut pendidikan Muamalah
Syariayah oleh KH. Mahmud Ali Zain semangat koperasi mulai muncul.
Atas dasar pesantren tersebut jugalah koperasi ini begitu semangat
menerapkan sisten ekonomi syariah pada lembaga koperasinya, karena
berkaitan dengan Misi koperasi UGT yaitu untuk menanamkan pemahaman
bahwa sistem syariah dibidang ekonomi adalah Adil, Mudah dan Maslahah.
112

Semangat islamisasi ekonomi konvensional itulah yang menjadi kekuatan
ekstra para pendiri dan karyawan koperasi UGT sidogiri.
Kerja sama dan pengawasan pihak pesantren terhadap koperasi UGT
sangat membantu keselarasan jalanya koperasi UGT. Sehingga kegiatan
koperasi selalu terpantau dan jika ada kemelencengan sistem syariah pada
koperasi dapat dihindari, dan kesyariahan koperasi tetap terjaga. Begitu juga
dengan karyawanya memiliki kekuatan untuk tidak mencoreng nama
pesanteren dengan kegiatan-kegiatan yang tidak terpuji dalam
masyarakat,pada intinya pesantren juga menjadi motifator untuk selalu
berbuat baik sesuai syariah dalam kehidupan sehari-hari.
Faktor lainya adalah Koperasi UGT Sidogiri memiliki manajemen
intrnal koperasi yang begitu bagus yang diterapkan pada setiap karyawanya,
H. Wafir Irsyad mengatakan manajemen yang dipakai adalah memanaj
karyawan dengan menanamkan dan mengamalkan sifat-sifat yang diliki
Rasullula sebagi teladan yang baik bagi umatnya, sifat-sifat tersebut disebut
dengan STAF (Sidiq, Tabligh, Amanah Fatonah). Hal tersebut denarkan oleh
KH, Mahmud Ali Zain mengenai penerapan sifat-sifat tersebut pada
karyawan, menurut beliu semua karyawan Koperasi UGT Sidogiri harus
memiliki sifat-sifat tersebut beliau menyebut (Sidiq/jujur,
Tabligh/komonikatif, Amanah/dipercaya, Fatonah/profesional). Dan
senantiasa hal tersebut dilakukan pengawasan setiap saat, menurut H. Wafir
Irsyat yang merupakan pengawas manajemen tahun 2010 ini, jika terdapat
kekeliruan jalan dari salah satu karyawan koperasi dalam artian ada salah
113

satu karyawan atau ketua koperasi sekalipun, maka dilakukan pembinaan
pada seseoran tersebut, untuk kembali meluruskan kekeliruan yang ada untuk
kembali pada sisfat-sifat tersebut, hal itu di usahakan pada semua karyawan
yang ada baik itu karyawan pusat ataupun karyawan di setiap cabang.
Hal lainyang tak kalah mendukungnya adalah kometmen pengurus
dan karyawan koperasi UGT Sidogiri untuk selalu memelihara amanah,
memiliki para pegawai yang teah terdidik muamalahnya di pondok pesantren
yang mereka tersebut sudah memiliki bekal fiqih muamalah dalam
mejalankan koprasinya, didukung pula dengan produk-produk yang syariah
seperti usaha utama koperasi yang berupa BMT, disebutkan di awal bahwa
ujung tombak dari sistem ekonomi syariah adalah BMT.
Faktor yang dianggap sedikit menghambat penerapan sistem ekonomi
syariah dalam Koperasi UGT ini yang pertama adalah Belum adanya badan
hukum / Undang-Undang yang legal menegenai kesyariahan koperasi. Hal
tersebut di ungkapkan oleh ketua koperasi UGT sidogiri KH. Mahmud Ali
Zain. Menurut beliau sampai saat ini koperasi masih mengacu pada Undang-
undang koperasi No. 25 Tahun 1992. Karena undang-undang terbaru koperasi
adalah undang-undang No. 25 tahun 1992 tersebut, padahal koperasi dewasa
ini sudah banyak yang menggunakan dan mempraktekkan sistem ekonomi
syariaah. Kemudian dengan tidak adanya undang-undang tersebut maka yang
digunakan koperasi-koperasi seperti koperasi UGT ini adalah semacam
Permen 2007 (Peraturan Mentri) dan Fatwa-Fatwa Majlis Ulama mengenai
114

sistem ekonomi syariah. Yang diurusi oleh DSN (Dewan Syariah Nasional)
yang menbawahi DPS (Dewan Pertimbangan Syariah).
Faktor kedua adalah pemahaman masyarakat tentang sistem ekonomi
syariah, sehingga belum sepenuhnya percaya terhadap koperasi UGT, hal
tersebut disebabkan ketergantungan masyarakat terhadap sistem ekonomi
konvensional melalui lembaga-lembaga yang menerapkanya, di pusat ataupun
di beberapa cabang, permasalahan yang sama dihadapi dengan sabar dan
tawakal, tetap mengutamakan dawah dan menanamkan kepercayaan kepada
masyarakat.
Koperasi berusaha semaksimal mungkin untuk tidak membohongi
masyarakat dari beberapa amanah yang dipercayakan kepada koperasi UGT,
sosialisasi yang dilakukan belum sepenuhnya difahami masyarakat, belum
terbangunya kepercayaan tersebut dikarenakan koperasi simpan pinjam
dengan sistem syariah tergolong muda, seperti BMT-UGT ini yang
merupakan koperasi jasa simpan pinjam yang menerapkan sisten syaraih,
karena sistem syariah ini masih baru dalam lembaga koperasi yang
menerapkan jasa simpan pinjam. Maka kontribusi pihak-pihak terkait dalam
mensosialisasikan dan menerapkan sistem eonomi syariah ini sangat penting
sekali, seperti peran para ulama, lembaga pondok pesantren, mesjid dan
sebagainya.
Selain faktor eksternal tersebut diatas ada faktor dari internal koperasi
UGT Sidogiri tersebut yang kurang dimili koperasi tersebut yaitu kurangnya
sumber daya modal yang dimiliki koperasi UGT tersebut, sumberdaya modal
115

yang dimaksud adalah dana koperasi dalam rangka memobisasi keuangan
yang dalam kegiatan simpan pinjam.
3. Nilai Pendidikan dalam koperasi UGT Sidogiri bagi lembaga pesantren
Sidogiri Pasuruan

Ilmu Pengetahuan Sosial didalamnya terdapat pendidikan ekonomi
misalnya materi tentang perkoperasian. Koperasi tidak hanya diberi
pengertian sebagai usaha milik anggota saja, tetapi ia diciptakan untuk
kepentingan yang lebih besar yaitu membantu sebesar-besarnya untuk orang
lain mencapai kehidupan ekonomi yang lebih baik, artinya ia adalah milik
semua orang. Kejelasan orientasi ini harus ditanamkan oleh para pendidik
pada materi koperasi dalam Ilmu Pendidikan Sosial terhadap pesertadidik.
Kejelasan orientasi ini pula haruslah menjadi pijakan dalam
mengkonsepsikan ontologi epistemologi dan aksiologi tentang koperasi
syariah. Istilah koperasi syariah haruslah berbeda dalam penyajian konsep
dan praktek (misalnya terwujud dalam bentuk lembaga bernama koperasi).
Pendidikan tentang koperasi syariah tentu saja berusaha mengintegrasikan
nilai moral dengan ekonomi, keadilan dan kejujuran dengan uang.
100

Manusia dalam kehidupannya, sebagai makhluk sosial baik secara
individu maupun kelompok tidak bisa lepas dari interaksi dengan
lingkungannya, baik sesama manusia maupun lingkungan alamnya. Corak
hubungan antara manusia dengan lingkungannya mengalami perubahan
sesuai dengan perkembangan zaman dan kemajuan peradaban manusia.

100
Mohammad Karim, Pendidikan Ekonomi Islam, makalah diskusi rutin Badan Ekskutif
Mahasiswa (BEM) UIN Maliki Malang, 2009), hal. 9.
116

Perubahan dan perkembangan ini juga yang membuat manusia dalam
kehidupannya dihadapkan pada berbagai persoalan sosial.
Persoalan persoalan kehidupan manusia dilihat dari sisi sosial kian hari
makin banyak, dan semakin komplek. Bahkan akhir-akhir ini dengan semakin
bertambahnya jumlah penduduk dunia, dan semakin terbatasnya sumber-
sumber penghidupan manusia, membuat kehidupan manusia semakin
komplek, kompetetif, dan menjadi tidak menentu (uncertanty). Tidak hanya
keterbatasan manusia secara fisik, karena kepadatan penduduk, tetapi juga
persaingan hidup yang secara sosial semakin sulit. Akibatnya, pendekatan
keilmuan tertentu tidak mungkin lagi untuk mengatasi persoalan-persoalan
kehidupan manusia yang terjadi, baik secara lokal, nasional, maupun global.
Persoalan krisis ekonomi, sudah tidak lagi mampu diselesaikan oleh para ahli
ekonomi, tetapi dibutuhkan ahli ilmu politik, ilmu hukum, ilmu geografi, ahli
sejarah, ahli teknologi, informasi dsb. Demikian halnya krisis politik tidak
mungkin lagi diselesaikan oleh para ahli politik, tetapi juga dibutuhkan ahli
hukum untuk membantu menyelesaikan sesuai aturan dan perundangan, ahli
ekonomi untuk menyelesaikan tentang pemenuhan kebutuhan dan gaji dsb.
Sama halnya permasalahan banjir secara geografis, tidak mungkin
diselesaikan oleh ahli geografi saja tetapi juga dibutuhkan ahli lainnya seperti
ahli ekonomi, ahli sejarah, ahli politik, ahli hukum dsb, duduk bersama
memecahkan persoalan yang saling terkait satu sama lainnnya. Untuk
membangun generasi muda yang peka terhadap masalah sosial dalam
kehidupannya perlu program pendidikan yang tidak hanya membekali
117

sekedar pengetahuan secara keilmuan, tetapi juga pemaknaan dan aplikasinya
atas pengetahuan yang diperoleh dalam kehidupannya sehari-hari.
Pendidikan kita seringkali hanya sebatas transfer ilmu dan tidak
membangun karakter anak didik. Siswa tidak diberi kesempatan untuk
merefleksikan dan memposisikan dirinya dalam sistem pendidikan yang
semata-mata untuk kepentingan dunia kerja. Kegiatan refleksi yang di dalam
pendidikan itu sangat penting, kini telah kehilangan tempat, karena
pendidikan kita seringkali hanya berupa transfer ilmukurikulum
berdasarkan kompetensi juga tidak mengarah ke sana (pembentukan karakter)
dan masih berbasis disiplin ilmu.
101

Sementara itu, untuk membekali pengetahuan, ketrampilan, nilai dan
sikap, serta kemampuan berfikir kritis dan kreatif dalam rangka mengambil
keputusan, dibutuhkan program pendidikan IPS (social studies). Melalui
pendidikan IPS di sekolah diharapkan dapat membekali pengetahuan dan
wawasan tentang konsep dasar ilmu sosial dan humaniora, memiliki kepekaan
dan kesadaran terhadap masalah sosial di lingkungannnya serta mampu
memecahkan masalah sosial dengan baik, yang pada akhirnya siswa yang
belajar IPS dapat terbina menjadi warga negara yang baik dan
bertanggungjawab. Program pendidikan IPS (social studies) pada hakekatnya
merupakan program pendidikan masalah-masalah sosial di tingkat sekolah,
mulai dari tingkat SD sampai dengan tingkat SMA, dan LPTK (lembaga

101
Pikiran Rakyat, Pendidikan Karakter, terbit 29 Nopember 2000, hal. 20
118

pendidikan tenaga kependidikan) yang mempersiapkan tenaga guru di
sekolah.
Pendidikan IPS sebagai salah satu komponen programatik di dalam
kurikulum sekolah, sesungguhnya banyak diharapkan untuk mendukung
tercapainya tujuan ideal pendidikan. Karena seperti dikemukakan oleh NCSS
(1979:x), bahwa tidak ada satupun cabang kurikulum sekolah yang lebih
sentral daripada PIPS. Sejarah dan pertumbuhan penting dari PIPS semenjak
abad lampau merupakan sebuah catatan yang sangat membanggakan, serta
memberikan suatu keyakinan bahwa PIPS hingga kini tetap sangat
dibutuhkan bagi anak. Stanley (1985:7) di dalam mengantar buletin NCSS no.
75 berjudul Review of Research in Social Studies Education 1976-1983,
juga berpandangan bahwa sungguhpun semua matapelajaran di sekolah
bernilai atau berharga bagi anak, akan tetapi tidak ada yang lebih mendasar
dan lebih penting dari pada pendidikan IPS.
102

Pendidikan IPS di sekolah adalah merupakan mata pelajaran atau bidang
kajian yang mendudukan konsep dasar berbagai ilmu sosial yang disusun
melalui pendekatan pendidikan dan pertimbangan psikologis, serta
kebermaknaannya bagi siswa dalam kehidupannnya mulai dari tingkat SD
sampai dengan SMA, atau membekali dan mempersiapkan peserta didik
untuk dapat melanjutkan pendidikan yang lebih tinggi, khususnya dalam
bidang ilmu sosial di perguruan tinggi. Pendidikan IPS (social studies)
bukanlah suatu program pendidikan disiplin ilmu tetapi adalah suatu kajian

102
Just another Blog.unila.ac.id weblog, Hakekat Pendidikan IPS, diakses tanggal 27 Juli 2010
119

tentang masalah-masalah sosial yang dikemas sedemikian rupa dengan
mempertimbangkan faktor psikologis perkembangan peserta didik dan beban
waktu kurikuler untuk program pendidikan.
Perlu diketahui bahwa program pendidikan di tingkat sekolah tidak harus
merupakan program pendidikan disiplin ilmu (disipliner), tetapi dapat secara
interdisiplin, hal ini mengingat pendidikan di tingkat sekolah adalah
mempersiapkan siswa untuk terjun di masyarakat atau melanjutkan ke
pendidikan yang lebih tinggi. Untuk itu program pendidikan IPS disesuaikan
dengan kebutuhan peserta didik di tingkat sekolah dan hakekat ilmu
pengetahuan itu sendiri yang tidak berdiri sendiri (saling terkait), serta
keterbatasan kurikulum/waktu di tingkat sekolah atau disesuaikan
kepentingan politik suatu bangsa. Untuk itu program pendidikan di tingkat
sekolah tidak dalam bentuk disiplin ilmu atau bidang studi tetapi mata
pelajaran, dan pada pendidikan yang lebih tinggi menjadi rumpun jurusan
atau program studi. Oleh karena itu, pendidikan IPS di sekolah harus
memperhatikan tingkat perkembangan peserta didik dan kebutuhan siswa dari
tingkat SD s/d SMA yang masih bersifat holistik dan integrated. Di samping
itu bahwa keterbatasan waktu secara kurikuler juga tidak memungkinkan
semua disiplin ilmu di ajarkan di tingkat sekolah.
Pendidikan IPS di sekolah diajarkan mulai tingkat SD s/d SMA.Program
pembelajaran IPS dilakukan secara terpadu, mulai dari terpadu penuh hingga
semi terpadu (interkoneksi), makin tinggi tingkat pendidikannya makin
longgar keterpaduannya, hal ini sesuai dengan hakekat perkembangan
120

psikologis manusia dari yang bersifat holistik hingga spesifik. Pendidikan
terpadu, yaitu dilakukan dengan mengkaitkan bahan, kompetensi, dan
kajiannya baik secara interdisipliner, antar disipliner, maupun mereduksi
disiplin ilmu-ilmu sosial sebagai program pendidikan di tingkat sekolah.
Di berbagai negara maju social studies merupakan program pendidikan
yang sangat digemari oleh mahasiswa dan murid-murid di sekolah, karena
melalui social studies dapat belajar tentang masyarakat dan budaya lain,
demokrasi, hak azasi, lokasi, perubahan sosial, transaksi/ perdagangan,
transportasi, komunikasi, interaksi, konflik dan berbagai peristiwa yang
terjadi di muka bumi. Di samping itu melalui social studies dapat belajar
tentang ethics, value, serta berbagai kemampuan berpikir kritis, kreatif,
reflektif dan mampu mengambil keputusan dengan tepat (decission making).
Pendidikan IPS bukan hanya mengajarkan pengetahuan sosial secara konsep
keilmuan, tetapi juga makna dari konsep konsep ilmu sosial dan kemaslahatan
kehidupan manusia serta berbagai kemampuan yang dibutuhkan manusia
dalam kehidupannnya, jadi pendidikan IPS lebih menekankan pada
pendidikan sesama (horisontal). Oleh karenanya, program pendidikan IPS
banyak dikembangkan pada fakultas keguruan dan ilmu pendidikan (FKIP),
IKIP, STKIP, LPTK lainnya.
Lain halnya dengan social sciences (ilmu-ilmu sosial) yang lebih
menekankan pada program pengembangan pendidikan disiplin ilmu sosial.
Program ini banyak dikembangkan di perguruan tinggi yang secara fakultatif
mengembangkan keilmuan disipliner tentang ilmu-ilmu sosial, Pesan yang
121

disampaikan melalui social science adalah menjadikan ahli dalam bidang
disiplin ilmu sosial, bukan sebagai guru ilmu pengetahuan sosial. Untuk di
perguruan tinggi bidang kajian sosial muncul dalam disiplin ilmu ilmu sosial
dan jurusan atau program studi ilmu sosial yang tergabung dalam fakultas
seperti FISIP, FH, FE. Pengembangan ilmu-ilmu sosial secara disipliner pada
fakultas tersebut merupakan pengembanmgan keilmuan secara mendalam
(vertikal), yaitu untuk pengembangan keilmuan itu sendiri,, bukan untuk
kepentingan khalayak atau program pendidikan.
Pendidikan dalam pandangan tradisional selama sekian dekade dipahami
sebagai bentuk pelayanan sosial yang harus diberikan kepada masyarakat,
dalam konteks ini pelayanan pendidikan sebagai bagian dari public service
atau jasa layanan umum dari negara kepada masyarakat yang tidak
memberikan dampak langsung bagi perekonomian masyarakat, sehingga
pembangunan pendidikan tidak menarik untuk menjadi tema perhatian,
kedudukannya tidak mendapat perhatian menarik dalam gerak langkah
pembangunan.
Opini yang berkembang justru pembangunan sektor pendidikan hanyalah
sektor yang bersifat memakan anggaran tanpa jelas manfaatnya (terutama
secara ekonomi). Pandangan demikian membawa orang pada keraguan
bahkan ketidakpercayaan terhadap pembangunan sektor pendidikan sebagai
pondasi bagi kemajuan pembangunan disegala sektor.
Ketidakyakinan ini misalnya terwujud dalam kecilnya komitmen
anggaran untuk sektor pendidikan. Mengalokasikan anggaran untuk sektor
122

pendidikan dianggap buang-buang uang yang tidak bermanfaat. Akibatnya
alokasi anggaran sektor pendidikanpun biasanya sisa setelah yang lain
terlebih dahulu.
Cara pandangan ini sekarang sudah mulai tergusur sejalan dengan
ditemukannya pemikiran dan bukti ilmiah akan peran dan fungsi vital
pendidikan dalam memahami dan memposisikan manusia sebagai kekuatan
utama sekaligus prasyarat bagi kemajuan pembangunan dalam berbagai
sektor.
Konsep pendidikan sebagai sebuah investasi (education as investement)
telah berkambang secara pesat dan semakin diyakini oleh setiap negara
bahwa pembangunan sektor pendidikan merupakan prasyarat kunci bagi
pertumbuhan sektor-sektor pembangunan lainnya. Konsep tentang investasi
sumber daya manusia (human capital investment) yang dapat menunjang
pertumbuhan ekonomi (economic growth), sebenarnya telah mulai dipikirkan
sejak jaman Adam Smith (1776), Heinrich Von Thunen (1875) dan para
teoritisi klasik lainya sebelum abad ke 19 yang menekankan pentingnya
investasi keterampilan manusia.
Pemikiran ilmiah ini baru mengambil tonggal penting pada tahun 1960-
an ketika pidato Theodore Schultz pada tahun 1960 yang berjudul
Investement in human capital dihadapan The American Economic
Association merupakan eletak dasar teori human capital modern. Pesan utama
dari pidato tersebut sederhana bahwa proses perolehan pengetahuan dan
123

keterampilan melalui pendidikan bukan merupakan suatu bentuk konsumsi
semata-mata, akan tetapi juga merupakan suatu investasi.
Schultz (1960) kemudian memperhatikan bahwa pembangunan sektor
pendidikan dengan manusia sebagai fokus intinya telah memberikan
kontribusi langsung terhadap pertumbuhan ekonomi suatu negara, melalui
peningkatan keterampilan dan kemampuan produksi dari tenaga kerja.
Penemuan dan cara pandang ini telah mendorong ketertarikan sejumlah ahli
untuk meneliti mengenai nilai ekonomi dari pendidikan.
Alasan utama dari perubahan pandangan ini adalah adanya pertumbuhan
minat dan interest selama tahun 1960-an mengenai nilai ekonomi dari
pendidikan. Pada tahun 1962, Bowman, mengenalkan suatu konsep revolusi
investasi manusia di dalam pemikiran ekonomis. Para peneliti lainnya
seperti Becker (1993) dan yang lainnya turut melakukan pengujian terhadap
teori human capital ini.
Perkembangan tersebut telah mempengaruhi pola pemikiran berbagai
pihak, termasuk pemerintah, perencana, lembaga-lembaga internasional, para
peneliti dan pemikir modern lainnya, serta para pelaksana dalam
pembangunan sektor pendidikan dan pengembangan SDM. Di negara-negara
maju, pendidikan selain sebagai aspek konsumtif juga diyakini sebagai
investasi modal manusia (human capital investement) dan menjadi leading
sektor atau salah satu sektor utama. Oleh karena perhatian pemerintahnya
terhadap pembangunan sektor ini sungguh-sungguh, misalnya komitment
politik anggaran sektor pendidikan tidak kalah dengan sektor lainnya,
124

sehingga keberhasilan investasi pendidikan berkorelasi dengan kemajuan
pembangunan makronya.
Pada tahun 1970-an, penelitian-penelitian mengenai hubungan antara
pendidikan dan oertumbuhan ekonomi sempat mandeg karena timbulnya
kesangsian mengenai peranan pendidikan terhadap pertumbuhan ekonomi di
beberapa negara, khususnya di Amerika Serikat dan negara berkembang yang
menerima bantuan dari Bank Dunia pada waktu itu. Kesangsian ini timbul,
antara lain karena kritik para sosiolog pendidikan diantaranya Gary Besker
(1964, 1975,1993) mengatakan bahwa teori human capital ini lebih
menekankan dimensi material manusia sehingga kurang memperhitungkan
manusia dari dimensi sosio budaya.
Kritik Becker ini justru membuka perspektif dari keyakinan filosofis
baha pendidikan tidak pula semata-mata dihitung sebagai investasi ekonomis
tetapi lebih dari itu dimensi sosial, budaya yang berorientasi pada dimensi
kemanusiaan merupakan hal yang lebih penting dari sekedar investasi
ekonomi. Karena pendidikan harus dilakukan oleh sebab terkait dengan
kemanusiaan itu sendiri (human dignity).
Beberapa penelitin neoklasik lain, telah dapat meyakinkan kembali
secara ilmiah akan pentingnya manusia yang terdidik menunjang
pertumbuhan ekonomi secara langsung bahwa seluruh sektor pembangunan
makro lainnya. Atas dasar keyakinan ilmiah itulah akhirnya Bank Dunia
kembali merealisasikan program bantuan internasionalnya di berbagai negara.
Kontribusi pendidikan terhadap pertumbuhan ini menjadi semakin kuat
125

setelah memperhitungkan efek interaksi antara pendidikan dan investasi fisik
lainnya.
Artinya, investasi modal fisik akan berlipat ghanda nilai tambahnya di
kemudian hari jika pada saat yang sama dilakukan juga investasi SDM, yang
secara langsung akan menjadi pelaku dan pengguna dalam investasi fisik
tersebut.
Sekarang diakui bahwa pengembangan SDM suatu negara adalah unsur
pokok bagi kemakmuran dan pertumbuhan dan untuk penggunaan yang
efektif atas sumber daya modal fisiknya. Investasi dalam bentuk modal
manusia adalah suatu komponen integral dari semua upaya pembangyunan.
Pendidikan harus meliputi suatu spektrum yang luas dalam kehidupan
masyarakat itu sendiri.
Pengembangan SDM melalui pendidikan menyokong secara langsung
terhadap pertumbuhan ekonomi, dan karenanya pengeluaran untuk
pendidikan harus dipandang sebagai investasi yang produktif dan tidak
semata-mata dilihat sebagai sesuatu yang konsumtif tanpa manfaat balikan
yang jelas (rate of return).
Sejumlah hubungan telah diuji dalam rangka kesimpulan tersebut. Misalnya
studi Bank Dunia mengenai 83 negara sedang berkembang menunjukan
bahwa di 10 negara yang mempunyai tingkat pertumbuhan riil tertinggi dari
GNP perkapita antara tahun 1960 dan 1977, adalah negara yang tingkat melek
hurup pada tahun 1960 rata-rata 16 persen lebih tinggi daripada nehara-
negara lain
126

Juga telah digambarkan bahwa investasi dalam bidang pendidikan
mempunyai pengaruh langsung terhadap produktivitas individu dan
penghasilannya. Kebanyakan bukti berasal dari pertanian. Kajian antara
poetani yang berpendidikan dan yang tidak berpendidikan di negara-negara
berpendapa tan rendah menunjukan, ketika masukan-masukan seperti pupuk
dan bibit unggul tersedia untuk teknik-teknik usaha tani yang lebih baik, hasil
tahunan seorang petani yang tidak berpendidikan. Meskipun masukan ini
kurang, penghasilan para petani yang berpendidikan tetap lebih tinggi 8
persen, (World Bank, World Development Report, 1980).
103

Peranan wanita dalam mengasung dan membesarkan anak begitu pending
sehingga membuat pendidikan bagi anak perempuan menjadi sangat berarti.
Studi-studi menunjukan adanya orelasi signifikan antara tingkat pendidikan
ibu dan status gizi anaknya dan angka harapan hidup. Lebih jauh, manfaat
kesehatan dan gizi yang lebih baik dan tingkat fertilitas yang lebih rendah
yang diakibatkan oleh investasi-investasi lainnya dalam sektor pembangunan
lainnya.
Sebuah studi lain oleh dilakukan untuk Bank Dunia dan disajikan dalam
World Development Report 1980 menguji perkiraan tingkat pengembalian
ekonomi (rate of return) terhadap investasi dalam bidnag pendidikan di 44
negara sedang berkembang. Disimpulkan bahwa nilai manfaat balikan semua
tingkat pendidikan berada jauh diatas 10 persen.

103
http, pendidikan ekonomi.com, Dimensi Ekonomi dalam Pendidikan, diakses tanggal 27 Juli
2010
127

Berbagai penelitian lainnya relatif selalu menunjukan bahwa nilai balikan
modal manusia lebih besar daripada modal fisik. Tidak ada negara di dunia
yang mengalami kemajuan pesat dengan dukungan SDM yang rendah
pendidikannya. Jadi kalau kita mengharapkan kemajuan pembangunan
dengan tidak menjadikan modal manusia (sektor pendidikan) sebagai
prasyarat utama, maka sama dengan si pungguk merindukan bulan.

































128

BAB VI
PENUTUP
A. Kesimpulan
1. Penerapan Sistem Ekonomi Syariah Pada Koperasi UGT Sidogiri.
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa penerapan sistem ekonomi
syariah di Koperasi (UGT) Usaha Gabungan Terpadu Sidogiri Pasuruan
adalah sebagai berikut:
1. Semua aturan didasarkan kepada Al-quran, Hadits dan dasar-dasar
hukum islam yang lainya.
2. Menkolaborasikan ilmu dengan syariat islam.
3. Menggunakan bentuk usaha yang sesuai dengan islam.
4. Menanamkan sifat STAF (sifat-sifat rasulullah) terhadap semua
karyawan.
5. Menata niat untuk selalu membantu masyarakat.
6. Menyerahkan tanggung jawab kepada ahlinya.
7. Inovasi produk.
8. Sisialisasi kepada masyarakat.
9. Memberikan bimbingan dan edukasi terhadap masyarakat.
2. Faktor-Faktor Pendukung Dan Penghambat Penerapan Sistem
Ekonomi Syariah Pada Koperasi UGT Sidogiri.
Keberhasilan koperasi UGT Sidogiri ini dalam menalani dan
membesarkan koperasinya tidak lepas dari beberapa faktor yang menjadi
endukung dan juga beberapa faktor yang menjadi penghambat dari
129

penerapan sistem ekononomi syariah tersebut, adapun Faktor Pendukung
daam penerapan sistem ekonomi syariah dalam koperasi tersebut adalah:
1. Manajemen Internal koperasi UGT Sidogriri.
2. Komitmen semua karyawan untuk memelihara amanah.
3. Mayoritas karyawan lulusan pondok pesantren.
4. Produk-produk yang syariah.
5. Dukungan dari lembaga-lembaga koperasi syariah.
6. Peraturan mentri tahun 2007.
7. Dukungan para alumni pondok persntren Sidogiri.
8. Dukungan masyarakat yang sudah mulai faham.
9. Dukungan dari beberapa mitra kerja.
Adapaun Faktor Penghambatnya dalam penerapan sistem ekonomi
syariah dalam koperasi UGT Sidogiri pasuruan tersebut adalah:
1. Sumberdaya Modal yang masih kurang,
2. Tidak adanya undang-undang legal formal tentang koperasi syariah
3. Kurangnya pemahaman masyarakat terhadap konsep ekonomi
syariah.
B. Saran
Peneliti mengharapkan temuan penelitian ini dapat bermanfaat
memberikan kontribusi bagi koperasi-koperasi yang ingin menerapkan sistem
ekonomi syariah pada lembaga koperasinya. Berdasarkan temuan tentang
penerapan sistem ekonomi syariah pada koperasi Indonesia yang mengambil
studi kasus pada koperasi UGT Sidogiri, maka kemudian peneliti
130

menyampaikan saran-saran untuk semakin majunya koperasi UGT Sidogiri
kedepan:
1. Disamping memanfaatkan tenaga alumni untuk pengembangan
koperasi, karena kemampuan para santri dalam bermuamalah dan
memiliki dasar keislaman yang agung, bagaimana koperasi sidogiri juga
dapat mendayagunakan sarjana-sarjana ekonomi Muslim yang kadar
keagamaanya tidak kalah dari para santri dan memiliki kadar keilmuan
yang tinggi.
2. Disamping sosialisasi yang dilakukan kepada masyarakat melalui
pelayanan yang Diberikan, sosialisasi melaui media maasa dapat
dilakukan, karena tingkat kesibukan masyarakat beragam, dan
pelayanan dengan cara jemput bola juga akan lebih evektif dalam
tabungan. Dengan begitu koperasi dapat meningkatkan Dana
koperasinya.

















131

DAFTAR PUSTAKA
Arikunto, Suharsimi. 2002. Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktek.
Jakarta: Rineka Cipta.

Al-Mihsri, Abdul Sami. 2006. Pilar-Pilar Ekonomi Islam. yogyakarta: Pustaka
Pelajar.

Anoraga, Pandji. Ninik. 1999. Dinamika Koperasi. Jakarta: Rinika Cipta.

Arifin, Zainal. 2002. Dasar-dasar Manajemen Bank Syariah. Jakarta: Alvabet.

Bashith, Abdul. 2008. Islam dan Manajemen Koperasi. Malang: UIN Malang
Press

Bagdan, Robert. Steven J. Taylor. 1992. Introduction to Qualitatif Methode
Terjemahan Arif Furqon. Surabaya: Usaha Nasional

Huda, Nurul. DKK. 2008. Ekonomi Makro Islam Pendekatan Teoriti. Jakarta:
Kencana

Hendroyogi, 2000. Kopersi Azas-Azas. Teori Dan Praktek. Jakarta: PT. Raja
Grafindo Persada.

Hanel, Alfred. 2005. Organisasi Koperas.Yogyakarta:Graha Ilmu.

Lubis, Suhra Wardi K. 2004. Hukum Ekonomi Islam. Jakarta: Sinar Grafika.

Moleong, Lexy J. 2003. Metodologi Penelitian Kualitatif. Bandung : Remaja
Rosdakarya

Masadi, Ghufron A. 2002. Fiqh Muamalah Kontekstual. Jakarta: PT. Raja
Grafindo Persada.

Muhajir, N. 1993. Metode Penelitian Kwalitatif. Yogyakarta: Take Sarasin.

Marthon, Said Saad. 2007. Ekonomi Islam di Tengah Krisis Ekonomi Global.
Jakarta: Zikrul Hakim.

Mannan, Muhammad Abdul. 1993. Teori dan Praktek Ekonomi Islam. PT.
Yogyakarta: Verisia Yogya Grafika.

Marwan Saridjo. 1979. Sejarah pesantren di Indonesia. Jakarta: Dharma Bhakti.

PKES (Pusat Komonikasi Ekonomi Syariah). 2006. Lembaga Bisnis Syariah.
PKES.
132

Partanto, Pius A. Dahlan Al Barry. Kamus Ilmiah Populer. Surabaya: Arkola.

Redaksi Rineka Cipta, 1992, Pedoman Pelaksanaan Pengembanganan Peminaan
Koperasi/KUDPT. Jakarta: Rineka Cipta.

Suprayitno, Eko. 2005. Ekonomi Islam. Yogyakarta: Graha Ilmu.

Winarno, Surahmad. 1985. Dasar dan Tehnik, Tarsito, Bandung: Trigenda Karya

Yusanto, M. Ismail. 2002. Pengantar Manajemen Syariah. Jakart: Khairul
Bayan.

http://tetembak.blogspot.com/2010/02/pengertian-sistem. diakses. 19.05.2010

http://www.google.co.id/search?q=pengertian+sistem, diakses. 19.05.2010

http://www.scribd.comdoc9137139Artikel-Ekonomi-Syariah. Diakses 4 /2/2010

http://bmt-syariah.blogspot.com/search/label/Koperasi%20Syariah.diakses. 4
/2/2010

http://bmt-syariah.blogspot.com/2009/12/peran-dan-fungsi-koperasi-syariah.html.
diakses. 4 /2/2010

httpwww.scribd.comdoc9137139Artikel-Ekonomi-Syariah. diakses. 4 /2/2010

http://www.nu.or.id/page.php?lang=id&menu=news_view&news_id=10062,
Kopontren Sidogiri, Sukses dengan Meneladani Sifat Rasul. diakses. 4
/2/2010

http://www.nu.or.id/page.php?lang=id&menu=news_view&news_id=10075, RMI
kembangkan ekonomi syariah. diakses. 4 /2/2010

http://www.scribd.comdoc13148054sistem-ekonomi-syariah-prof-dr-h-amri-amir-
se-ms. diakses. 4 /2/2010

http://www.scribd.comdoc9137139Artikel-Ekonomi-Syariah. diakses. 4 /2/2010

Ima suwandhi. 1982. Seluk liku koperasi maderasah dan koperasi pondok
pesantren. Jakarta: Bhatara Karya Aksara.
TRANSKIP WAWANCARA

Kode : ...................................................
Inisial Informan : Drs. Hasbullah Huda. S.Pd (guru IPS Terpadu)
Tanggal : 13- April- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : kantor MTs Al-maarif
Topik Wawancara : pembelajaran IPS Terpadu
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................


Informan (I).....................................................


Pewawancara (P) .............................................



Informan (I).....................................................



Pewawancara (P) .............................................


Informan (I).....................................................


Pewawancara (P) .............................................

Informan (I)....................................................
Sudah berapa lama anda mengajar pelajaran
IPS Terpadu di MTs Al-Maarif ?

Kalau mengajar IPS Terpadu saya sudah 5
(lima) tahun

Selain mengajar IPS Terpadu, apakah bapak
pernah mengajar mata pelajaran yang
lainnya?
tidak, saya mengajar IPS Terpadu aja.
Apakah mengajar pelajaran IPS Terpadu ini
sesuai dengan latar belakang pendidikan
anda?

Yaa tidak juga karena dulu aku waktu kuliah
ngambil jurusan pendidikan ekonomi.

Apakah Pengalaman menurut bapak yang
paling berkesan selama anda mengajar IPS
Terpadu?
Menurut saya selama mengajar IPS Terpadu
itu lumayan sulit karena terlalu banyak
pelajaran yang harus di kusai.


TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. H. Mahmud Ali Zain (Ketua)
Tanggal : 10- Juni- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................


Informan (I).....................................................














Apakah koperasi UGT ini mengunakan
sistem ekonomi tersebut (ekonomi syariah)?

koperasi itu adalah lembaga, dan koperasi
itu adalah suatu badan hukum yang seperti
halnya PT. hanya karakteristiknya berbeda.
Kalau bagaimana menjalankannya memiliki
kesamaan asaz yaitu gotong royong.
Sebetulnya sampai saat ini belum ada
undang-undang tentang perekonomian
syariah, seperti koperasi syariah, jadi
undang koperasi sebelumnya itu yang
dibentuk tahun 1992 No 25, ini belum
berubah, padahal pengelolaan koperasi
sudah menggunakan syariah.
Kalau ditanya koperasi ini menggunakan
pola syariah atau aturan-aturan syariah, iya.
di dalam pengelolaanya kami
mengusahakan sedapat mungkin koperasi
ini sesuai syariat islam, sesuai Al-Quran
dan Al-Hadist.








TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. H. Mahmud Ali Zain (Ketua)
Tanggal : 10- Juni- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................




Informan (I).....................................................














Bagaimana penerapanya (ekonomi syariah)
dalam koperasi UGT ini ustadz, dan apa
upaya yang dilakukan dalam
mensyariahkan koperasi ini?

Sebenranya kalau berbicara sistem ekonomi
syariah itu sangat luas sekali, namun kalau
bicara mengenai penerapanya dalam
koperasi Sidogiri ini dapat dilihat dari
manajemen yang ada. Kami sedapat
mungkin untuk tanamkan pada semua
karyawan sifat-sifat Rasulallah, yitu sidiq,
tabligh, amanah dan fatonah. sidik itu
bertanggung jawab, amanah itu jujur,
tabligh itu komonikatif dan fatonah itu
professional. Dan memang dalam
menjalankan usaha itu yang pertama harus
serius, kita betul-betul melakukanya, yang
kedua adalah menyerahkan segala urusan
kepada ahlinya (wusida al-amru li
anfusikum), kemudian diniatkan juga untuk
melayani masyarakat, membantu
masyarakat. Seperti Koperasi ini yang
mengemas koperasinya dengan BMT
(Baitul Maal wa Tamwil), produk-pruduk
layananya disesuaikan dengan hukum
syariat, Pada dasarnya system BMT ini
yang pertama harus menguasai muamalat
dengan tidak melanggar syariah, kedua
bagaimana upaya mendapatka hasil,
mengkolaborasikan dengan beberapa ilmu
diantaranya menemukan dengan cara
mencatat, bagaimana kita berhubungan
dengan manusia lain.
Disamping itu, juga kami lakukan beberapa
inovasi dari produk, dengan cara sosialisasi
kepada masyarakat, dengan tujuan
masyarakat dapat mengenal, mengetahui
dan memahami sitem yang ada di koperasi
ini, berat memang mengalihkan perhatian
masyarakat dari cara-cara yang sudah
sebelumnya masyarakat laksanakan dalam
kehidupan keseharianya. Namun kita harus
kembalikan ke awal, tujuan koperasi ini
adalah untuk melayani masyarakat,
membantu masyarakat keluar dari kegiatan-
kegiatan ekonomi yang banya mudharatnya.

















TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. H. Mahmud Ali Zain (Ketua)
Tanggal : 10- Juni- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................


Informan (I).....................................................














Atas dasar apa Koperasi UGT ini
menerapkan sistem ekonomi syariah
tersebut?
Manusia pada hakikatnya adalah ebagai
khalifah di bumi, sementara kondisni saat
ini jauh dari firah manusia tersebut, jadi
kami berusaha untuk mewujudkan itu
dengan kemampuan seadanya, dan
alhamdulillah dengan dukungan dari
beberapa pihak koperasi ini mulai
berkembang, seperti dengan adanya Permen
2004 KJKS (Koperasi Jasa Keuangan
Syariah),
Disamping itu juga Koperasi UGT ini
dibangun pertamanya adalah untuk Urusan
Guru Tugas, disamping memeng
masyarakat saat ini jauh dari syariat islam,
dan kami sidogiri memiliki modal untuk
mengembangkan syariah, yaitu para alumni
yang tersebar di beberapa wilayah di
Indonesia, kenapa tidak diberdayakan,
seakaligus menghilangkan image
masyarakat kalau santri itu pemalas dan
tidak bisa berkembang. Atas kepedulian
itulah kami bahu membahu membangun
koperasi ini, terbukti dengan modal awal
kami yang berasal dari pesantren-perasntren
yang memiliki guru tugas dari Sidogiri ini
alhamdulillah kami mampu menjalankan
amanah tersebut. Karyawan kami saat ini
semuanya alumni pondok pesantren.


TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. H. Mahmud Ali Zain (Ketua)
Tanggal : 10- Juni- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................


Informan (I).....................................................









Sejauh mana perkembangan koperasi UGT
saat ini?

Alhamdulillah sejauh ini koperasi UGT
masih berkembang sangat baik, setelah
beberapa tahun dari pendidrianya koperasi
banyak membuka cabang-cabang baru di
kota dan kabupaten, semua itu tak lepas dari
manajemen yang dibangun oleh kami
semua dan dukungan dari masyarakat yang
telah faham terhadap koperasi UGT
Sidogiri. Tahun 2010 ini kami
merencanakan meningkatkan wilayah ke
tingkat nasional.









TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. H. Mahmud Ali Zain (Ketua)
Tanggal : 10- Juni- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................



Informan (I).....................................................














Bagaimana sistem sosialisasi koperasi
UGT ini kepada masyarakat?


Kita senantiasa menggunakan jalan
musyawarah dalam sosialisasi bahkan tidak
Cuma dalamhal sosialisasi koperasi ini
bahkan mengenai apa yang menjadi
kebutuhan masyarakat kita bisa
memusyawarahkan, sosialisasi sederhana
saja, kami lakukan musyawarah dengan
orang-orang terkait kemudian mereka
diberikan pemahaman mengenai
keuntungan-keuntungan dalam
bermuamalah dalam koperasi UGT ini,
setelah mereka memahami, langkah
selanjutnya lebih mudah tinggal bagaimana
kita membina dan jika dinilai produktif
suatu daerah tersebut kita rencanakan buka
cabang, dengan membuka cabang, lambat
laun masyarakat akan memehami tentang
koperasi ini, tentunya diseimbangkan
dengan pelayanan yang baik dan amanah.






TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. H. Mahmud Ali Zain (Ketua)
Tanggal : 10- Juni- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................



Informan (I).....................................................














Faktor-faktor apa saja yang menjadi dukungan
dan hambatan bagi koperasi ugt dalam
penerapan sistem ekonomi syariah ini?

yang paling utama adalah manajemen, jadi
dalam hal amanjemen ini kita benar-benar
melakukan, karena dalam menjalankan suatu
usaha memang harus serius, sungguh-
sunggung, urusan itu diserahkan pada ahlinya,
ya kami memakai prinsip tersebut, prinsip yang
merupakan karakteristik dari seorang
pemimpin, menurut saya pemimpin ideal itu
adalah Rasulullah, Rasulullah itu wajib
memiliki 4 sifat, sidik (bertanggung jawab),
amanah (jujur), tabligh (komonikatif), fatonah
(professional). Jadi karakteristik yang kita
bangun adalah karakteristik yang dimiliki
Rasulullah ini. Kemudian adalah dukungan
alumni dan masyarakat yang telah
mempercayai kami sebagai media dalam
bermuamalah. Sementata hambatan yang kita
rasakan mulai pertama perintisan sampai saat
ini yaitu mengenai undang-undang koperasi,
sampai saat ini undang-undang koperasi yang
mengatur kesyariahan koperasi belum ada,
yang kita pakai hanya berupa peraturan mentri
tahun 2007 itu saja, namun kami berusaha
semampu kami untuk tetap menjalankan
koperasi ini sesuai syariah, selain itu ya hanya
sebatas dalam prakteknya, yaitu kredit macet
saya kira begitu.


TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. H. Abd. Rasyid
Tanggal : 10- Juni- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................






Informan (I).....................................................














Sebelum Ust menjadi pengawas Koperasi di
wilayah Sumenep ini dan bahkan sebelum
koperasi cabang Ganding ini dibuka apa
betul pihak koperasi sidogiri melakukan
sosialisasi kepada tokoh yang ada di
sekitar cabangg ini.

Kalau untuk saya pribadi saat itu tidak,
karena saya mengenal Koperasi UGT ini
tidak di daerah saya (Kec. Ganding), saya
mengenal Koperasi ini dari rekan-reakan
saya di Pasuruan, namun setelah
dipertibangkan untuk wilayah Ganding
daerah saya mau dibuka cabang baru untuk
pengembangan koperasi UGT, saya diajak
menjadi bagian dari BMT UGT ini, untuk
dialog dengan para tokoh masyarakat,
memang dilakukan karena memang menjadi
bagian dari program Koperasi untuk
memahamakan masyarakat. Pada saat
pembukaan Uts Abdul Majid pasti datang.






TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. H. Abd. Rasyid
Tanggal : 10- Juni- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................



Informan (I).....................................................














Apakah benar koperasi ini menerapkan
syariah dalam pengelolaanya?


Setahu saya berdasarkan pelatihan dan
pendidikan yang diberikan serta pertemuan-
pertemuan yang saya ikuti memang
koperasi ini berusaha semaksimal mungkin
berdasar pada syariat islam, menjalankan
muamalah sesuai dengan Fiqih muamlah
yang diajarkan di pondok pesantren
Sidogiri, pelaksanaanya lebih mudah,
karena semua karyawan yang dimiliki
mayoritas alumni pondok pesantren
sidogiri, tapi ada sebagian yang bukan
alumni, seperti saya, saya bukan alumni,
hanya saja saya lulusan pondok, jadi bisa
menjadi bagian dari koperasi UGT ini.
Di semua cabang memang mempraktekkan
dan menjalankan apa yang diatur dalam
aturan-aturan yang dibuat bersama pada
saat RAT, misalnya membudayakan STAF
(Sidiq, Tabligh, Amanah, Fatinah).
Melayani nasabah dengan adil dan
memlihara amanah, itu semua kami
laksanakan.




TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. H. Abd. Rasyid
Tanggal : 10- Juni- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................


Informan (I).....................................................










Atas dasar apa koperasi ini menggunakan
sistem syariah dalam pengelolaanya?

Koperasi ini dibentuk untuk membantu
masyarat, berangkat dari kepedulian kami
terhadap perekonomian masyarakat yang
kurang tertangani, diwilayah ganding ini
juga begitu, kami mebangun cabang di sini
tujuanya untuk membantu masyarakat, dan
mengurangi pengannguran paling tidak.
Jadi dari sanalah kami tetap berjuang
hingga saat ini, dan alhamdulillah bisa
berhasil seperti saat ini.









TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. H. Abd. Rasyid
Tanggal : 10- Juni- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................




Informan (I).....................................................














Bagaimana penerapan Sistem syariah
tersebut dalam koperasi UGT ini.



Koperas UGT Sidogiri mengemas usahanya
lewat BMT yang seperti sekarang ini, BMT
menjadi usaha utama koperasi UGT
Sidogiri, karena kaitanya dengan tujuan
Koperasi yaitu untuk membantu masyarakat
dalam segi keuangan, membantu
memberikan solusi terhadap kesulitan
kesulitan yang dialami masyarakat,
terutama masyarakat yang terjepit dalam
utang berbunga. Kami koperasi cabang
yang mrupakan tempat untuk melakukan
transaksi dengan nasabah, lebih banyak
mempraktekkan apa yang telah ditentukan
oleh koperasi pusat, namun mengena
pelayanan kami juga inovasi, sesuai dengan
tingkat pengetahuan nasabah yang datang
pada kami, kadang kami masih membrikan
pengarahan kepada nasabah mengenai
produk-poduk dan akad yang akan
diberikan, misalnya untuk peminjaman,
karena rata-rata yang datang pada kami
nasabah untuk tujuan pembiayaan, maka
kami mengarahkan, bapak/ibu butuh
pembiayaan berapa?, sekian misalnya,
setelah itu kalau yang dibutuhkan cukup
banyak maka kami melakuakan
pertimbangan terhadap pembiayaan tesebut,
disamping itu ada tim surve, tujuanya untuk
melihat seberapa kemampuan nasabah, baik
kemampuanya dalam memegang amanah
atau kemampuan mengangsur, setelah
cocok, iya, maka diberikan pinjaman
dengan syarat-syarat tertentu, yaitu harus
menjadi calon anggota terlebih dahulu,
formulirnya ada, dengan begitu peminjam
mempunyai tabungan di BMT, yang
tujuanya nanti untuk membantu nasabah
dalam mengangsur cicilan. Begitu kami
melayani masyarakat semaksimal mungkin,
adapun mangenai tabungan kami lakukan
juga dengan beberapa akad yang ada,
misalnya tabunggan berjangka, peduli siswa
dan sebagainya, itu sudah didasarkan pada
kebutuhan masyarakat.
Kemudian dalam menunjang keberhasilan
koperasi ini kami juga beraviliasi dengan
lembaga-lebaga lain yang memiliki misi
yang sama, sama-sama syariah orientasinya
melayani masyarakat, itu kami slalu bekerja
sama.




TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. Abd. Majid Umar (General Manajer)
Tanggal : 3- Juli- 2010
Jam : 10.00 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................


Informan (I).....................................................














Apakah koperasi UGT ini mengunakan
sistem ekonomi syariah?

Alhamdulillah koperasi BMT-UGT ini sudah
dilaksanakan dengan sistem syariah, dan
alhamdulillah koperasi ini sudah mampu
melaksanakan apa yang digambarkan oleh
hukum syariah. Sedapat mungkin kita
melaksanakan hal tersebut, kami melakukan
dengan semampu kami agar koperasi ini
semuanya berdasar pada apa yang di wahyukan
Allah SWT, dan apa yang diajarkan Rasulullah
SAW pada umatnya, semuanya itu kami
pelajari di pesantren, dan bahkan mulai kecil
dulu sudah diajari syariah.










TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. Abd. Majid Umar (General Manajer)
Tanggal : 10- Juni- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................


Informan (I).....................................................














Bagaimana penerapanya (ekonomi syariah)
dalam koperasi UGT ini ustadz?

Sebetulnya prinsip kita melayani masyarakat,
jadi yang saya kedepankan itu melayani,
masyarakat itu jangan sampai merasa kecewa
dengan pelayanan dan tingkah kita, karna
fungsi kita melayani maka bagaimana orang
harus merasa dihargai, kemudian bagaimana
kita mengedukasi masyaraat, jadi disesuaikaan
dengan pengetahuan mereka, peraturan-
peraturan yang ada dalam masyarakat, tidak
mungkin saya paksakan masyarakat mengikuti
sistem yang saya milik, semampunya mereka,
yang penting dalam bermuamalah tidak
melanggar syariah, melayani semaksmal
mungkin dan memberikan edukasi sesuai
kemampuan yang masyarakat mliliki.

Jadi intiny kami menerapkan syariah
semaksimal mungkindan memberikan
pelayanan sesuai kemampuan masyarakat, tidak
saya paksakan kemauan saya untu mereka ikuti,
misalnya keinginan mereka apa? kalau dengan
sistem bagi hasil unruk nasabah tidak cocok
kami mengkuti kemauanya, kami dekatan
dengan apa yang terjadi di masyarakat.

Namun pada koperasi yang baru memang susah
masuknya, karena kendala kebiasaan
masyarakat, namun kami melakukan pendekaan
kepada masyarakat dengan apa-apa yang biasa
dilakukan masyarakat, sperti jual beli, gadai
dsb.
Yang penting tidak dipaksakan keluar dari
kebiasaan yang sehari-hari mereka lakukan,
Selama ini memeng kami usahakan mengikuti
dewan syaraiah nasional, namun tidak kami
paksakan yang penting kita tidak melanggar
syariah. Berjalan sesuai aturan syariah.
Disamping hal tersebut bagaimana kita
mengatur manajemen internal kita sendiri,
seperti yang dikatakan ust H. Mahmud
memelihara amanah meraih barokah,
amanah ini kaitanya dengan hati, saya katakan
kepada karyawn disini, saya tidak segan-segan
bagi karyawan yang melakukan pelanggaran
dalam segi keuangan saya lepas, kami benar-
benar merencanakan hal tersebut dalam
atuaran-aturn yang kami buat bersama pada saat
pembentukan koperasi ini, dan kami senantiasa
meninjau setiap tahun dalam RAT, melakukan
evaluasi dari kinerja koperasi, rapat besarnya
setiap tahun, apakah sudah berjalan sesuai
rencana, sesui aturan-aturan yang ada, kalau
tidak, kami luruskan kembali sesui aturan-
aturan syariah.















TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. Abd. Majid Umar (General Manajer)
Tanggal : 10- Juni- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................



Informan (I).....................................................














Atas dasar apa Koperasi UGT ini
menerapkan sistem ekonomi syariah
tersebut?

tentang keberadaan masyarakat di luar,
masyarakat awam, saya memaklumi memang
ekonomi syariah belum familiar di telinga
masyarakat, padahal sudah mulai kecil dulu kita
diajari syariah, karena memang dari awal
mengenal ekonomi konven, tapi bagaimana
kita mengedukasi masyaraat. Kepedulian
tersebut yang mendasari kami untuk
mensyariahkan perekonomian masyarakat.
Karena kita tahu sendiri kalau agama melarang
riba, dan perbuatan-perbuatan yang mengarah
kesitu adalah juga dilarang, namun karna agama
menghalalkan jual beli, ya bagaimana kita
memanfaatkan hal tersebut namun jauh dari
riba.








TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. Abd. Majid Umar (General Manajer)
Tanggal : 10- Juni- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................



Informan (I).....................................................














Sejauh mana perkembangan koperasi UGT
saat ini?


Alhamdulillah sejauh ini koperas UGT
mengalami peningkatan disegala bidang,
namun yang aling pening bagi saya adalah
prestasi Koperasi, prestasi pengurus dalam
mmahamkan masyaraat tentang syariah
slam dalam bermuamalah, iu yang paling
pentng, selebihnya adalah efek dari
pemahaman masyarakat terhadap koperasi
ini, kemajuan alam menejemen internal kita
sendiri, ini tidak lepas dari semakn
banyaknya cabang-cabang yang ada dan
nasabah yang semakin meningkat, memang
menejemen dituntut untuk memajukan diri,
kalau tidak, berkembangnya cabang-cabang
dan nasabah juga tidak akan berkembang.
Dan alhamdulilah Asset kami 2009 kemarin
bisa mencapai sekitar Rp. 133 M. Dan
bahkan yang sangat mengejutkan itu ada di
salah satu cabang itu dalam sehari bisa
mencapi 1 M, itu pada saat sehari selah
Lounching, karena saya bilang disitu, disini
semuanya harus buka rekening.




TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. Abd. Majid Umar (General Manajer)
Tanggal : 10- Juni- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................



Informan (I).....................................................














Bagaimana mensosialisasikan hal tersebut
(ekonomi syariah) kepada masyarakat luas?


Sederhana apa yang kami lakukan dalam hal
mensosialisasikan kepada masyarakat, namun
kami istiqomah itu saja, kami melakukanya
dengan cara yang pertama adalah mengundang
para tokoh masyarakat di daerah tersebut baik
itu pada pembukaan koperasi ini pertama kali
ataupun pada pembukaan cabang baru, kami
selau melakukan itu, kemudian kami lakukan
dialog dengan para tokoh yang hadir pada saat
itu untuk tujuan agar para tokoh tersebut dapat
membantu berkembangnya koperasi ini, jadi
sederhana konsep kami ini, saya kumpulin
oarang-orang yang mempunyai pengaruh di
daerah itu saya undang pada saat lounching
cabang baru, tegang terkadang memang suasana
pada saat dialog itu, pengalaman saya di
bangkalan, sampai-sampai saya pindah ke luar
ruangan karna peserta dialog sudah mulai
emosi, masyarakat NU itu susah memang
menerima hal baru yang mereka belum ketahui
sebelumnya. Namun dengan jalan dialog dan
tawakal kepada Allah Alhamdulillah kami bisa
diterima. Karena kami yakin Al-Ihsanu
Yujibul Insan kebaikan itu dapat melemahkan
manusia.




TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. Abd. Majid Umar (General Manajer)
Tanggal : 10- Juni- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................


Informan (I).....................................................














apa saja yang menjadi dukungan dan
hambatan bagi koperasi UGT dalam
penerapan sistem ekonomi syariah ini?
Selain Dukungan alumni dan masyarakat
yang sudah mulai memahami sistem syariah
dalam muamalah yang menjadi daya
dukung dalam berkembangnya koperasi ini
adalah manajemen internal kami sendiri,
seperti yang dikatakan H. Mahmud
memelihara amanah meraih barokah
amanah ini kaitanya dengan iman, saya
katakan kepada karyawan di sini saya tidak
segan-segan bagi karyawan yang
melakukan pelanggaran dalam keuangan
saya lepas dari jabatanya. Kemudian
disamping itu kami melakukan inovasi
produk, berupaya melayani masyarakat.
Kemudian untuk penghambat dalam
menjalankan koperasi ini saya pikir tidak
terlalu besar mungkin masyaralat yang
belum memahami tentang ekonomi yang
sesuai syariat, karena mungkin ekonomi ini
dikenal baru, pahal tidak, masyarakat
terlanjur mengenal praktek ekonomi
konven, namun itu dapat diatasi dengan
jalan soaialisasi dan memberikan edukasi
semampu kami. Kemudian tidak adanya
undang-undang legal formal yang mengatur
koperasi syariah, yang ada saat ini hanya
untuk bank syariah, untuk koperasi sendiri
sebatas peraturan mentri tahun 2007.


TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. Abd. Majid Umar (General Manajer)
Tanggal : 10- Juni- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................



Informan (I).....................................................














Apakah koperasi UGT ini mengunakan
sistem ekonomi tersebut (ekonomi syariah)?


Sepeti yang saudara berdua lihat, kami
semaksimal mungkin merencanakan bentuk
usaha yang bagaimana tidak melanggar
syariah, bebas riba, spekulasi dan tipu
menipu, seperti yang saat ini sering terjadi,
orang menabung untuk lebaran, tiba-tiba
dibawa kabur, begitu juga dengan
pinjaman, masyarakat dikasih pinjaman
dengan bunga kecil namun pinjaman yang
diberikan tidak sesuai dengan kebutuhan,
diberikan pinjaman yang besar, sehingga
sama saja, tidak kuat bayar deptkolektornya
datang untuk menyita barang-barang
nasabah. Namun tidak pada kami, dalam
sistem lelangpun kami masih
mengutamakan musyawara, kesepakatan.
Kita sebagai wakil dari pemilik barang
untuk menjualkan barangnya, kemudian
koperasi mengambil haknya, dan sisa dari
penjualan kembali menjadi milik pemilik
barang, begitu kami melayani masyarakat.




TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. Abd. Majid Umar (General Manajer)
Tanggal : 10- Juni- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................


Informan (I).....................................................














Bagaimana penerapanya (ekonomi syariah)
dalam koperasi UGT ini ustadz?

Koperasi UGT ini dibangun berdasarkan
kepedulaian terhadap masyarakat,
kemudian tujuanya adalah untuk membantu
masyarakat dan anggota, karena itu
manajemen disini diatur bagaimana
seharusnya koperasi ini bermanfaat bagi
masyarakat, melayani masyarakat bukan
minta untuk dilayani, itu pertama, yang
kedua kami disini menerapkan beberapa
aturan yang wajib diikuti dan ditaati oleh
semua elmen yang ada di koperasi UGT ini
baik mulai karyawan di kantor pusat
ataupun kantor cabang, aturan-aturan
tersebut diantaranya setiap karyawan harus
menanamkan sifatsifat yang dimilki
Rasulullah SAW, sifat-sifat itu kami
menyebutnya STAF (Sidiq, Tabligh,
Amanah dan Fatonah), sifat-sifat tersebut
wajib dimiliki oleh karyawan kami, dan
senantiasa harus diterapkan dalam
menjalankan koperasi UGT ini, saya
sebagai pengawas menejemen priode saat
ini selalu mengingatkan itu kepada teman-
teman karyawan, jika ada salah seorang dari
karyawan tidak menerapkan atau
menghilangkan sifat-sifat tersebut kami
tidak segan-segan memperingatinya, bahka
jika tidak amanah misalnya kami tidak
segan-segan melakukan pemecatan.
Kemudian kalau dari manajemen koperasi
ini dari awal perintisanya kita usahakan dan
mengarahkan pada suatu perekonomian
yang berdasarkan syariat, jauh dari hal-hal
yang diharamkanya, sampai saat ini kita
masih terus berupaya istiqomah dengan hal
itu.























TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. Abd. Majid Umar (General Manajer)
Tanggal : 10- Juni- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................



Informan (I).....................................................














Atas dasar apa Koperasi UGT ini
menerapkan sistem ekonomi syariah
tersebut?

Koperasi ini didirikan atas dasar kpedulian
terhaap masyarakat secara umum dan
anggota kopeasi, baik itu masyarakat umum
ataupun masyarakat dari alumni pondok
pesantren sidogiri ini, kami ingin segala
sesuatu yang berkaitan dengan muamalah
itu dilakukan dengan dasar syariah,
sehingga saling diperhatikan hak-hak dari
semua masyarakat, itu yang paling dasar
dari koperasi UGT ini, sehingga seperti
yang saya katakan di awal kami ini
memposisikan sebagai mediator bagi
masyarakat, untuk berusaha sekuat tenaga
dan brsamaa-sama menghindari apa-apa
yang dilarang oleh syariat. Disamping itu
kami juga membantu dalam penyaluran
zakat dari aghniya kepada kaum dhuafah,
itu ada dalam program kami, yang kami
istilahkan DANSOS (Dana sosial), dana
sosial itu bisa diberikan kepada pesantern
sidogiri sebagai lembaga pendidikan islam
ataupun kepada dhuafah yang ada di sekitar
cabang.




TRANSKIP WAWANCARA
Kode : ...................................................
Inisial Informan : Ust. Abd. Majid Umar (General Manajer)
Tanggal : 10- Juni- 2010
Jam : 12.30 WIB
Tempat wawancara : Kantor Pusat Koperasi UGT Sidogiri
Topik Wawancara : Penerapan Sistem Ekonom Syariah
Materi Wawancara
Pewawancara (P) .............................................



Informan (I).....................................................














Sejauh mana perkembangan koperasi UGT
saat ini?


Syukur alhamdulillah kami untuk tahun ini
mengusahakan pengajuan wilayah koperasi
untuk dikembangkan ke tingkat Nasional
tidak lagi wilayah Jawa Timur, karna
sementara ini surat akta pendirian kami
masih di wilayah Jawa Timur, namun saat
ini sudah mulai dirintis diberbagai daerah
luar Jawa seiring banyak tersebarnya guru
tugas, seperti di Kalimantan, Pontianak
sekarang sudah dibuka cabang,
alhamdulillah, kalo di Jawa Timur rata-rata
daerah-daerah yang kami anggap produktif
kami buka cabang disitu. Dan alhamdulillah
juga setelah kami lakukan sosialisasi
kepada masyarakat, respon yang diberikan
cukup membanggakan.