CONTOH SOALAN

PEPERIKSAAN ASAS
TAKAFUL

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

1. Apakah yang dimaksudkan dengan Takaful?

A.
B.
C.
D.

Satu skim yang mempunyai objektif untuk pelaburan jangka masa panjang
Satu skim untuk menyalurkan bantuan kepada fakir miskin
Satu tabungan untuk membantu kerajaan di dalam membangunkan Negara.
Satu skim yang berasaskan persaudaraan, perpaduan dan bantuan bersama
yang menyediakan pertolongan kepada peserta-peserta yang terlibat.

2. Takaful Tijari adalah :

A. Yang mana para peserta sendiri yang menguruskan dan
bertanggungjawab terhadap skim takaful
B. Yang mana para peserta dan pengendali yang menguruskan dan
bertanggungjawab terhadap skim takaful
C. Yang mana pengendali takaful yang menguruskan dan
bertanggungjawab terhadap skim takaful
D. Yang mana peserta akan dipilih daripada semua peserta untuk menguruskan
skim takaful

3. Berikut adalah keistimewaan Takaful KECUALI :

A.
B.
C.
D.

Keuntungan pelaburan
Tangung-jawab sosial
Konsep tabarru
Kebaikan untuk muslim sahaja

4. Peraturan atau hukuman yang telah ditetapkan oleh Allah untuk manusia supaya
perjalanan hidup selari dengan syara. Kenyataan ini merujuk kepada pengertian
A.
B.
C.
D.

Ibadah
Akhlak
Syariah
Muamalat

5. Bilakah keadaannya ijma boleh berlaku?

A.
B.
C.
D.

Semasa Rasulullah s.a.w. masih hidup

Selepas kewafatan Rasulullah s.a.w.
Semasa Rasulullah s.a.w. sedang sakit
Semasa Rasulullah s.a.w. berhijrah ke Madinah

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

6. Kontrak Al-Mudharabah ialah :

A. Pemodal memberikan modal kepada pengusaha untuk diusahakan.
dikongsi bersama dan rugi ditanggung pemodal sahaja.
B. Pemodal memberikan modal kepada pengusaha untuk diusahakan.
dan rugi dikongsi bersama
C. Pemodal memberikan modal kepada pengusaha untuk diusahakan.
diberi kepada pemodal dan rugi dikongsi bersama
D. Pemodal memberikan modal kepada pengusaha untuk diusahakan.
diberi kepada pengusaha dan rugi ditanggung pemodal sahaja.

Untung
Untung
Untung
Untung

7. Konsep Qardh Hasan ialah :

A.
B.
C.
D.

Pinjaman tanpa riba

Pinjaman beserta riba
Pinjaman tanpa hibah
Pinjaman beserta hibah

8. Yang manakah merupakan rukun-rukun jual beli ?

A.
B.
C.
D.

Penjual, Pembeli dan Sighah

Penjual, Pembeli, Sighah, Barang dan Premis
Penjual, Pembeli, Sighah dan Maqud Alaih
Penjual dan Pembeli

9. Hukum jual beli adalah halal dalam Islam jika sempurna rukun-rukunnya dan syaratsyarat. Antara syarat-syarat barang yang mesti dipenuhi :

I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Wujud
Harta tidak semesinya bernilai
Milikan sah
Mampu diserahkan
I, II dan III
I, II dan IV
I,III, dan IV
Semua di atas

10. Apakah yang dimaksudkan dengan Prinsip Indemniti?

A. Semua pihak perlu mendedahkan segala maklumat
B. Kepentingan boleh lindung di antara peserta-peserta takaful
C. Takaful menyediakan pampasan kewangan untuk mengembalikan kepada
kedudukan asal.
D. Dalam membayar ganti rugi, pihak Takaful boleh menuntut ganti rugi daripada
pihak ketiga

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

11. Kumpulan wang AP dan lebihan dalam ARP selepas ditolak perbelanjaan
pengendalian, akan dilaburkan dalam asset terutamnya seperti berikut, kecuali :
A.
B.
C.
D.

Instrumen Islam Kerajaan

Aset alih
Sekuriti hutang swasta secara Islam
Akaun wang tunai

12. Kumpulan wang Akaun Peserta ( AP ) dan lebihan dalam Akaun Risiko Peserta
( ARP ) selepas ditolak perbelanjaan pengendalian, akan dilabur dalam aset,
terutamanya seperi yang berikut KECUALI :
I.
II.
III.
IV.
V.

Instrumen Islam Kerajaan

Sekuriti hutang swasta secara Islam dan ekuiti
Aset tetap
Kumpulan Wang Pemegang Saham
Akaun wang tunai dan akaun pelaburan

A.
B.
C.
D.

I, II, III dan IV

II, III, IV dan V
I,II, III dan V
semua di atas

13. Bergantung pada model yang diguna pakai oleh pengendali takaful, caruman
dibahagikan kepada berikut KECUALI :
A.
B.
C.
D.

Fi Wakalah
Akaun Peserta
Akaun Tuntutan
Akaun Risiko Peserta

14. Dokumentasi insurans mulai dikesan semenjak zaman

I.
II.
III.
IV.

Yunani
Romawi
Uthmani
Eropah

A.
B.
C.
D.

I dan II
II dan III
I, II dan III
I, II dan IV

15. Insurans hayat yang pertama direkodkan adalah untuk William Gybbon di
A.
B.
C.
D.

England
Amerika Syarikat
Jerman
Perancis

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

16. Sarjana Islam yang pertama membicarakan tentang Takaful ialah :

A.
B.
C.
D.

Ibnu Abidin
Ibnu Taimiah
Ibnu Kathir
Ibnu Khaldun

17. Berikut adalah jenis-jenis syarikat insurans melainkan :

A.
B.
C.
D.

Syarikat Insurans Am
Syarikat Insurans Hayat
Syarikat Insurans Komposit
Syarikat Insurans Keluarga

18. Apakah unsur-unsur yang dilarang di dalam aplikasi insurans konvensional?

I.
II.
III.
IV.

Ketidakpastian
Judi
Riba
Tidak beramanah

A.
B.
C.
D.

I,II dan III

II,III dan IV
III dan IV
Semua di atas

19. Berikut adalah jenis-jenis Gharar KECUALI :

A.
B.
C.
D.

Gharar fahisy
Gharar taisir
Gharar yasir
Gharar mutawassit

20. Menurut kajian, majoriti fuqaha meletakkan tiga syarat yang menjadikan
perkara sebagai gharar yang diamalkan :
I. Gharar tersebut adalah kecil dan sedikit
II. Urusniaga tersebut diperlukan oleh masyarakat
III. Gharar tersebut tidak mampu dielakkan
IV. Gharar tersebut adalah Gharar fahisy
A.
B.
C.
D.

I,II dan III

I,III dan IV
II,III, dan IV
Semua di atas

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

sesuatu

21. Maisir (judi) dalam kontrak insurans wujud bilamana :

I. Peserta membayar premium yang kecil dengan mengharapkan wang yang lebih
besar jumlahnya.
II. Peserta hilang wang premium apabila peristiwa ingin dilindungi tidak berlaku
III. Syarikat akan rugi jika terpaksa membayar tuntutan yang melebehi jumlah
premium yang diterima
IV. Peserta tidak mengetahui barang yang diperniagakan
A.
B.
C.
D.

I,II dan III

I,III, IV dan V
II,III,IV dan V
Semua di atas

22. Apakah tiga komponen UTAMA yang diperlukan dalam industri takaful ?
I.
II.
III.
IV.

Agen Takaful
Peserta Takaful
Pengendali Takaful
Saluran Pengantara

A. I, II dan III
B. II, III dan IV
C. I, III dan IV
D. I, II dan IV
23. Pengantara dalam pasaran takaful terdiri dari :
I.
II.
III.
IV.

Agen
Bank
Broker
Adjuster

A. I,II dan III

B. I,II dan IV
C. I,III, dan IV
D. Semua di atas

24. Manakah kenyataan berikut TIDAK BENAR mengenai peranan penting yang harus
dipenuhi oleh setiap pengendali takaful?
A.
B.
C.
D.

Bidang teknikal
Syariah
Pemfailan
Teknologi maklumat dan komunikasi

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

25. Sumber-sumber pendapatan pengendali Takaful adalah berdasarkan :

I.
II.
III.
IV.

Keuntungan daripada pelaburan kumpulan wang pemegang saham

Fi Agensi/wakalah
Bahagian keuntungan pelaburan kumpulan wang takaful
Lebihan kumpulan wang takaful

A.
B.
C.
D.

I,II dan III

I,III, IV dan V
II,III,IV dan V
Semua di atas

26. Berikut adalah persatuan-persatuan dalam industri takaful dan insurans KECUALI :
A.
B.
C.
D.

MTA
AMLA
MII
IBAM

27. Objektif utama LIAM adalah seperti berikut KECUALI :

I. Untuk menggalak dan mewakili kepentingan ahli korporat dan industri
insurans hayat.
II. Untuk memberi nasihat dan bantuan kepada ahli sepertimana diperlukan.
III. Untuk menyebarkan maklumat yang berkemungkinan menarik minat ahli dan
untuk mengumpul, menyusun dan mencetak statistiks dan maklumat lain yang
berkaitan dengan insurans hayat.
IV. Untuk membantu dengan apa jua cara bagi mengurangkan kerugian
dan / atau kemalangan dan pencegahan jenayah.
A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, III dan IV
II, III dan IV
semua di atas

28. Berikut adalah objektif penubuhan _______________ :

I. Memudahkan penyelarasan, perancangan dan perlaksanaan inisiatif modal
insan bagi industri kewangan Islam global.
II. Membangunkan kepakaran bagi sistem kewangan Islam global.
III. Menawarkan pertauliahan profesional dan program ijazah lanjutan yang diiktiraf
di peringkat antarabangsa.
IV. Menyediakan tenaga insan yang berwibawa sebagai penyelidik dan pendidik di
bidang kewangan Islam.
JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

A.
B.
C.
D.

MTA
MIB
MII
INCIEF

29. Ahli-ahli Biro Pengantaraan Kewangan ( FMB ) adalah seperti berikut KECUALI:
A.
B.
C.
D.

Bank Perdagangan
Bank Islam
Pengendali Takaful
Bank Rakyat

30. Berikut adalah peranan Bank Negara Malaysia KECUALI :

A.
B.
C.
D.

Pentadbiran dan penguatkuasaan akta takaful

Penggubalan polisi dan perancangan strategik
Tadbir urus syarikat
Pengendalian pasaran dan kesedaran pengguna

31. Bahagian II dalam Akta Takaful menyatakan suasana dan perjalanan perniagaan
takaful seperti :
I.
II.
III.
IV.

A.
B.
C.
D.

Pembatasan dalam penggunaan perkataan Takaful

Pembatasan ke atas pengusaha takaful
Penubuhan dan penyelenggaraan dana takaful
Pengagihan lebihan

I, II dan III
I, II dan IV
II,III, dan IV
Semua di atas

32. Akta Takaful diluluskan pada :

A.
B.
C.
D.

1986
1984
1996
1994

33. Bahagian III ( Akta Takaful ) menyatakan :

I. Kuasa yang diberikan kepada Bank Negara dan perlantikan Gabenor sebagai
Ketua Pengarah Takaful dalam pengawasan perniagaan takaful.
II. Kuasa untuk menjalankan pemeriksaan oleh Bank Negara.
III. Peruntukan untuk menutup dan memindahkan perniagaan seseorang
pengusaha takaful.
JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

IV. Penyerahan laporan tahunan dan laporan statistik.

A.
B.
C.
D.

I, II dan III
I, III dan IV
II, III dan IV
semua di atas

34. Berikut adalah tujuan Akta Insurans 1996 digubal :

I.
II.

III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Melindungi kepentingan awam

Menyebarkan keadilan dan kesaksamaan
Memupuk kemampuan
Membangunkan sosio ekonomi
I, II dan III
I, II dan IV
I,III, dan IV
Semua di atas

35. Akta Insurans 1996 ( yang menggantikan Akta Insurans 1963 ) menetapkan piawai
dan polisi asas yang perlu dipatuhi oleh setiap syarikat Insurans di Negara ini. Ianya
bertujuan untuk :
I.
II.
III.
IV.

Melindungi kepentingan awam

Menyebar keadilan dan kesaksamaan
Memupuk kemampuan
Memainkan peranan pembangunan

A.
B.
C.
D.

I, II, III
II, dan III
III, IV, V
Semua jawapan di atas

36. Apakah perspektif Islam mengenai risiko?

A.
B.
C.
D.

Islam mengalakkan umatnya berdoa sahaja agar terselamat daripada

bahaya.
Islam menyeru agar umatnya menyerahkan diri kepada Allah sematamata tanpa melakukan sebarang usaha.
Islam menyeru umatnya membuat perancangan terlebih dahulu, berjaya atau
tidak perancangan berkenaan ianya ditentukan oleh Allah s.w.t
Islam menyarankan agar umatnya tidak terlibat di dalam aktiviti yang
mempunyai risiko yang tinggi.

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

37. Suatu kisah daripada seorang Arab Badwi dengan Rasullullah s.a.w, baginda
bertanya kepadanya mengapa beliau meninggalkan untanya tanpa ditambat. Jawab
Arab Badwi berkenaan; Aku bertawakal kepada Allah kemudian Rasullullah s.a.w
bersabda; Tambat unta kamu kemudian bertawakal kepada Allah. Pengajaran
daripada kisah berkenaan ialah
I. Meletakkan keyakinan sebenar hanya kepada Allah s.w.t
II. Kita mesti melakukan yang terbaik dalam melakukan sesuatu perkara.
III. Menyerahkan segala yang di luar kemampuan kita kepada Allah s.w.t
IV. Jangan bergantung kepada Allah semata-mata sebelum berbuat
sebarang usaha.
A.
B.
C.
D.

I, II dan III sahaja

I, II dan IV sahaja
II, III dan IV sahaja
Semua jawapan di atas

38. Apakah yang dimaksudkan dengan peril ?

A.
B.
C.
D.

Malapetaka yang disebabkan oleh kejadian alam.

Penyebab terjadinya sesuatu kerugian.
Salah satu kaedah pembayaran gantirugi dalam insurans.
Keadaan yang meningkatkan kebarangkalian terjadi sesutu kerugian.

39. Kaedah menangani risiko ini melibatkan pihak ketiga sama ada organisasi atau
individu.
Kerugian akan ditanggung oleh pihak ketiga yang menanggung risiko
tersebut. Kaedah ini lazimnya dikenali sebagai _________________.
A.
B.
C.
D.

Mengelak Risiko
Mengawal Risiko
Berkongsi Risiko
Pindahan Risiko

40. Ejen takaful dapat membantu bakal peserta dengan memberi kelegaan kewangan
dengan
I. Membantu peserta-peserta yang ditimpa musibah sekiranya berlaku kerugian
harta.
II. Meringankan beban tanggungan para peserta takaful dengan memberi kelegaan
kewangan sekiranya peserta takaful tersebut menemui ajal.
III. Menyemaikan displin untuk menyimpan wang di kalangan peserta
takaful.
IV. Dapat memperkembangkan pengetahuan berkenaan produk-produk Islam
kepada
masyarakat bukan Islam.

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

A.
I, II dan III sahaja
B.
I, II dan IV sahaja
C.
II, III dan IV sahaja
D.
Semua jawapan di atas
41. Apakah syarat untuk menjadi agen bagi urusan Takaful Keluarga :
A.
B.
C.
D.

umur antara 15-60

umur antara 18-60
umur antara 17-60
umur antara 21-55

42. Berikut adalah tanggungjawab agen Takaful Keluarga kecuali :

A.
B.

C.
D.

Melicinkan proses permohonan.

Memastikan semua maklumat pemohon lengkap.
Membuat pembayaran kepada peserta di atas sebarang tuntutan.
Menghadiri kursus.

43. Antara maklumat penting mengenai produk takaful yang mesti didedahkan adalah
seperti berikut
A.
B.
C.
D.

Nama pengendali
Maklumat perlindungan
Maklumat caruman
Semua di atas

44. Dalam prinsip am urusniaga, intermediari wajib :

A.
B.
C.
D.

Menandatangani deklarasi.
Menghadiri majlis-majlis dan kursus yang diadakan.
Mempunyai kemahiran percakapan yang baik.
Menepati masa.

45. Ejen takaful dapat membantu bakal peserta dengan memberi kelegaan kewangan
dengan
I. Membantu peserta-peserta yang ditimpa musibah sekiranya berlaku kerugian
harta.
II. Meringankan beban tanggungan para peserta takaful dengan memberi
kelegaan kewangan sekiranya peserta takaful tersebut menemui ajal.
III. Menyemaikan displin untuk menyimpan wang di kalangan peserta takaful.
IV. Dapat memperkembangkan pengetahuan berkenaan produk-produk Islam
kepada masyarakat bukan Islam.
A.
B.
C.
D.

I, II dan III sahaja

I, II dan IV sahaja
II, III dan IV sahaja
Semua jawapan di atas

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

46. Sifat-sifat yang harus diterapkan oleh seorang ejen takaful adalah seperti berikut
KECUALI.
A.
B.
C.
D.

Amanah
Menyampaikan
Khianat
Bijaksana

47. Kuasa yang diberikan kepada ejen mesti dinyatakan secara bertulis atau diucapkan,
sama ada dimeterai atau tidak. Ejen tidak akan dikenakan tindakan sekiranya
pengertian itu meragukan. Bentuk kuasa yang dimaksudkan di atas ialah kuasa
_______________.
A.
B.
C.
D.

Nyata
Biasa
Tersirat
Terhad

48. Jika seorang ejen telah menerima wang sumbangan daripada peserta takaful, tetapi
beliau terlupa untuk mendepositkan wang berkenaan kepada syarikat pengendali
takaful.
Dibawah Seksyen ______ Akta Takaful 1984 menyatakan tindakan
ejen tersebut dikira sebagai tindakan pihak pengendali takaful.
A.
B.
C.
D.

25
26
28
66

49. Dibawah seksyen 28, ejen yang membuat kenyataan palsu atau memberi
penerangan yang mengelirukan boleh dikenakan denda seperti berikut.
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Denda tidak melebihi RM 20,000

Penjara selama 1 tahun
Denda tidak melebihi RM 10,000
Digantung seumur hidup daripada menjadi ejen takaful.
I dan II sahaja
II sahaja
II, III dan IV sahaja
Semua jawapan di atas

50. Berikut yang manakah BUKAN syarikat takaful semula dan insurans semula yang
beroperasi di Malaysia :
A.
B.

Asean Retakaful International (L) (ARIL)

MNRB Holding Berhad

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

C.
D.

Maybank Takaful
Munich Re

51. Takaful semula yang diperuntukkan di bawah perjanjian, kebiasaannya berdasarkan

perjanjian tahunan. Segala risiko yang berada dalam skop perjanjian ini secara
automatik diterima oleh syarikat takaful semula. Jenis takaful semula yang
dimaksudkan ialah ____
A.

Takaful semula bersyarat

Takaful semula triti
Takaful semula berkelayakan
Takaful semula fakultatif

B.
C.
D.

52. Apakah yang dimaksudkan dengan had bendung :

A.
B.
C.
D.

Jumlah sumbangan yang ditanggung

Jumlah risiko yang berikan oleh kumpulan wang takaful
Jumlah risiko yang ditanggung oleh kumpulan wang takaful
Jumlah sumbangan yang diberikan oleh kumpulan wang takaful

53. . Skop kuasa yang diberikan kepada agen adalah seperti berikut, KECUALI:
A.
Kuasa Mutlak
B. Kuasa Nyata
C. Kuasa Tersirat
D. Kuasa Biasa

54. Ejen Takaful Am perlu memastikan kutipan caruman sumbangan bagi semua nota
lindungan yang dikeluarkan dihantar kepada pengendali beserta borang cadangan
yang lengkap dalam tempoh ____ hari waktu bekerja.
A.
B.
C.
D.

3 hari
5 hari
7 hari
2 minggu

55. Berikut yang manakah prinsip urusniaga yang TIDAK harus dilakukan oleh seorang
ejen

takaful ketika berurusan dengan bakal peserta.

A.

Memperkenalkan diri serta menunjukkan kad kuasa semasa berurusan

dengan pelanggan.
Menganggap segala maklumat yang diterima daripada bakal peserta adalah
sulit.
Memastikan pelan takaful yang dicadangkan mengikut pengetahuan ejen
takaful sahaja.
Memberi perbandingan lengkap dan jelas ciri-ciri setiap pelan takaful
yang ada di dalam pasaran.

B.
C.
D.

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

56. Peranan ejen Takaful seperti berikut KECUALI

A.
B.
C.
D.

Mengajak masyarakat menyertai perlindungan Takaful

Membantu peserta apabila ditimpa musibah
Menyemai sikap disiplin dalam menyimpan
Menasihat menggunakan perlindungan konvensional

57. Antara objektif garis panduan Amalan Nasihat Wajar ialah seperti berikut kecuali?
A.
B.
C.
D.

melindungi kepentingan pemilik sijil

melindungan kepentingan syarikat dan ejen
memudahcara secara konsisten dan teratur dalam memasarkan produk
takaful
memastikan
syarikat
pengendali
takaful dan semua
perantara
meningkatkan kualiti piawaian

58. Berikut yang manakah etika yang tidak sepatutnya dilakukan oleh seorang ejen
takaful semasa mendapatkan maklumat bakal peserta?
A.
B.
C.
D.

Mendapatkan maklumat tentang kesihatan bakal peserta.

Mengetahui tentang skop pekerjaan bakal peserta.
Mendapatkan tandatangan bakal peserta untuk ditandatangani dalam
borang cadangan.
Menganalisa maklumat kewangan bakal peserta.

59. Berikut adalah tindakan yang perlu dilakukan oleh ejen takaful, semasa pengisian
borang cadangan

I. Memberi penjelasan tentang akibat daripada penyembunyian fakta tidak tepat

daripada bakal peserta.
II. Mengelakkan diri daripada mempengaruhi pencadang dan menjelaskan bahawa
segala jawapan atau kenyataan dibawah tanggungjawab pencadang.
III. Mengisikan borang cadangan bagi pihak bakal peserta takaful.
IV. Memberikan pendapat anda tentang soalan-soalan yang dikemukakan dalam
borang cadangan yang akan mempengaruhi keputusan pihak pengendali takaful.
A.
B.
C.
D.

I dan II sahaja
II, III dan IV sahaja
III dan IV sahaja
Semua jawapan di atas

60. Bagi memastikan pihak ejen takaful keluarga mendapatkan latihan dan
pembangunan yang berterusan Persatuan Pengendali Takaful Malaysia (MTA) akan
mewajibkan Program Pembangunan Profesional Berterusan yang perlu dihadiri
selama ___ jam
setahun.

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

A.
20
B.
30
C.
36
D.
48
61. Berikut adalah nilai-nilai yang perlu ada bagi setiap ejen takaful semasa menjalankan
perniagaan takaful.
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Keadilan
Kejujuran
Boleh dipercayai
Bertanggungjawab
I, II dan IV sahaja
II, III dan VI sahaja
I,III dan VI sahaja
Semua jawapan di atas

62. Antara langkah-langkah yang ada dalam proses pemasaran, KECUALI :

A.
B.
C.
D.

Mengenal pasti bakal peserta

Menyediakan persembahan pemasaran
Mengadakan temubual
Membantah alasan

63. Kebiasaannya tempoh bertenang adalah ...... hari

A.
B.
C.
D.

10 hari
20 hari
30 hari
40 hari

64. Di antara berikut merupakan Skim-Skim yang ditawarkan di Takaful.

I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Skim Takaful Keluarga Individu ( Perseorangan )

Skim Takaful Pendidikan
Skim Takaful Remaja
Skim Takaful Anuiti
I, II dan IV sahaja
II, III dan VI sahaja
I,III dan IV sahaja
Semua jawapan di atas

65. Setiap permohonan Pengunderaitan haruslah dinilai melalui faktor faktor

I.
II.
III.
IV.

Kesihatan
Pekerjaan
Hobi
Status Kewangan

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

berikut :

A.
B.
C.
D.

I, II dan IV sahaja
II, III dan VI sahaja
I,III dan IV sahaja
Semua jawapan di atas

66. Skim apakah yang memberikan pendapatan tetap selepas Peserta bersara.
A.
B.
C.
D.

Skim Takaful Keluarga Berkumpulan

Skim Takaful Berkaitan Pelaburan
Skim Takaful Anuiti
Skim Takaful Gadaijanji (MRTA)

67. Kelayakan terhadap manfaat di dalam pelan Takaful hanya akan bermula selepas
berapa hari dari tarikh sijil berkuatkuasa.
A.
B.
C.
D.

30 hari
32 hari
34 hari
36 hari

68. Perlindungan di bawah pelan penyakit kritikal merangkumi berapa jenis?

A.
B.
C.
D.

30
32
34
36

69. Apakah yang perlu diketahui seorang Ejen sebelum berada dalam sesi temubual
dengan bakal peserta.
I.
II.
III.
IV.

A.
B.
C.
D.

Semua soalan perlu diajukan walaupun pemohon kelihatan sihat.

Ejen tidak boleh menyarankan jawapan bagi pihak pemohon terutama butirbutir kesihatan pemohon walaupun pemohon itu merupakan kawan rapat
atau ahli keluarga.
Semua jawapan yang direkodkan hendaklah tidak berbeza sedikit pun
daripada kenyataan asal.
Setiap soalan mestilah dikemukakan dengan jelas. Ejen perlu mengingatkan
pemohon supaya memberi jawapan benar pada setiap masa.
I, II dan IV sahaja
II, III dan VI sahaja
I, III VI sahaja
Semua jawapan di atas

70. Antara berikut merupakan Akaun yang dibuat oleh pencarum di Takaful.
I.
II.
III.
IV.

Akaun Peserta
Akaun Risiko Peserta ( Akaun Khas Peserta )
Akaun Rizab
Akaun Komisyen

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

A.
B.
C.
D.

I, II sahaja
II, III dan VI sahaja
I, II dan VI sahaja
Semua jawapan di atas

71. Skim apakah yang melindungi baki pembiayaan pembelian rumah seseorang
peserta.
A. Skim Takaful Keluarga Berkumpulan
B. Skim Takaful Berkaitan Pelaburan
C. Skim Takaful Anuiti
D. Skim Takaful Gadaijanji (MRTA)
72. Antara perlindungan yang dirangkumi di bawah pelan takaful perubatan dan
kesihatan ialah :
I.
II.
III.
IV.

Penghospitalan
Unit Rawatan Rapi
Rawatan pesakit luar
Lawatan pemeriksaan oleh doktor

A.
B.
C.
D.

I, II dan IV sahaja
II, III dan IV sahaja
I,III dan IV sahaja
Semua jawapan di atas

73. Takaful Perubatan dan Kesihatan pada lazimnya tidak melindungi perkara-perkara
berikut :
I.
II.

Penyakit sedia ada semasa memohon menyertai takaful.

Tuntutan terhadap penyakit atau kecederaan akibat daripada perlakuan
yang langgar aau menyalahi undang-undang.
III. Kehamilan atau kelahiran.
IV. Pembedahan plastik atau kosmetik.

A.
B.
C.
D.

I, II dan IV sahaja
II, III danI V sahaja
I, III dan IV sahaja
Semua jawapan di atas

74. Skim apakah yang dibenarkan mengeluarkan sebahagian daripada simpanan

tabungan ketika anak berusia 15 dan 18 tahun pada kadar 50% daripada nilai
simpanan.
A.
B.
C.
D.

Skim Takaful Keluarga Berkumpulan

Skim Takaful Berkaitan Pelaburan
Skim Takaful Anuiti
Skim Takaful Pendidikan

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

75. Tuntutan boleh timbul dalam salah satu situasi berikut KECUALI :
A,
B.
C.
D.

Ketika kematian
Ketika kematangan
Tuntutan faedah perubatan
Ketika kesuntukan wang

76. Perlindungan yang disediakan oleh takaful perubatan dan kesihatan adalah seperti
berikut :
A.
B.
C.
D.

Fi profesional
Manfaat penghospitalan
Penyakit kritikal
Semua jawapan di atas

77. Apakah komponen utama dalam Industri takaful?

I. Peserta takaful.
II. Pengendali takaful.
III. Saluran pengantara
Iv. Pengawal keselamatan
A. I sahaja
B. I dan II sahaja
C. I,II dan III sahaja
D. Semua jawapan di atas

78. Siapakah yang boleh dikatakan sebagai peserta takaful?

I. Individu
II. organisasi perniagaan
III. korporat
Iv. pengusaha kilang.

A. semua di atas
B. I sahaja
C. I dan II sahaja
D. I,II dan III sahaja
79. Bagaimana prinsip kontrak takaful dilaksanakan?
A.
B.
C.
D.

Mengasimilasi beberapa prinsip Insurans merangkumi keadilan semasa

berurusan sepertI yang digalakkan oleh syara.
Menggunakan aqad muawadhah dalam menjalankan urusan perniagaan
dengan para peserta.
Menyediakan pinjaman kepada para peserta yang hendak membuat pinjaman
daripada wang syarikat dan dikenakan faedah ke atasnya.
Menyediakan pinjaman premium automatik serta menambahkan faedah ke
atasnya.

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

80. Syarikat takaful tertakluk di bawah undang-undang

A.
B.
C.
D.

Akta Takaful 1983

Akta Takaful 1984
Akta Insuran 1996
Akta Bank Islam 1983

81. Berikut adalah penyakit yang tidak dilindungi di bawah skim Takaful Perubatan dan
Kesihatan kecuali
A.
B.
C.
D.

Penyakit sedia ada

Kehamilan
Pembedahan plastik
Kanser

82. Berikut dokumen yang perlu disertakan semasa membuat tuntutan kecuali
A.
B.
C.
D.

Bil asal
Resit Asal
Borang tuntutan
Surat sakit

83. Antara perlindungan yang dirangkumi di bawah pelan takaful perubatan dan
kesihatan adalah
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Penghospitalan
Unit Rawatan rapi
Lawatan pemeriksaan
Pembedahan

I & II
II, III & IV
I,II & III
Semua di atas

84. Berikut adalah nilai-nilai yang perlu ada bagi setiap ejen takaful semasa menjalankan
perniagaan takafu kecuail.
A.
B.
C.
D.

Keadilan
Kejujuran
Kepentingan diri sendiri
Bertanggungjawab

85. Berikut merupakan tiga komponen UTAMA yang diperlukan dalam industri takaful,
kesuali
A. Agen Takaful
B. Peserta Takaful
JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

C. Pengendali Takaful
D. Saluran Pengantara
86. Setiap permohonan sijil takaful akan dinilai mengikut aspek berikut kecuali
A.
B.
C.
D.

Kesihatan
Pekerjaan
Keturunan
Hobi

87. Antara Skim yang ditawarkan oleh pelan takaful adalah seperti berikut kecuali
A.
B.
C.
D.

Skim Takaful Remaja

Skim Takaful Gadai janji
Skim Takaful Kanak-kanak
Skim Takaful Keluarga Berkumpulan

88. Maklumat penting yang perlu didedahkan kepada peserta

I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Nama Pengendali Takaful

Maklumat Perlidungan
Maklumat penuh caruman
Sekatan dan Pengeculian

I & II
II,III & IV
III & IV
Semua di atas

89. Mengikut kod etika, Intermediari adalah dilarang

I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Membuat kritikan yang tidak tepat

Memujuk Pelanggan untuk membatalkan sijil
Mengguna nama proksi
Mengenakan caj tambahan

I, II & III
II,III & IV
I,III & IV
Semua di atas

90. Intermediari hanya dibenarkan mewakili

A.
B.
C.
D.

1 prinsipal komposit
2 prinsipal komposit
3 prinsipal komposit
4 prinsipal komposit

91. Berikut adalah kuasa-kuasa ejen, kecuali

A. Kuasa Nyata
JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

B. Kuasa Tersirat
C. Kuasa Biasa
D. Kuasa Tersurat
92. Berikut adalah proses yang perlu dilakukan semasa proses pemasaran
I.
Mengenalpasti bakal peserta
II.
Menyedia persembahan pemasaran
III.
Mengadakan temubual
IV.
Menangani lasan
A.
B.
C.
D.

I,II & III

I, II & IV
II,III & IV
Semua di atas

93. Pengunduraitan bermaksud satu proses pemilihan agar caruman yang berpatutan
boleh dikenakan. Proses ini melibatkan keputusan berikut :
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Menerima kadar piawaian

Menerima dengan pindaan
Menangguh sesuatu permohonan
Menolok permohonan

I,II & III

I, II & IV
II,III & IV
Semua di atas

94. Apabila berlaku kematian, waris yang menuntut mesti memberitahu pengendali
takaful perkara-perkara berikut kecuali :
A.
B.
C.
D.

Nama dan Nombor Kad pengenalan

Nombor Kontrak
Alamat
No KWSP

95. Bagi membuktikan kematian pihak pengendali takaful akan menerima salah satu
daripada dokumen berikut kecuali :
A.
B.
C.
D.

Sijil Kematian
Sijil perkahwinan
Laporan koroner
Printah pengisytiharan kematian

96. Jika sekiranya ejen tidak mematuhi seksyen 25, mereka akan dikenakan denda
sebanyak
A.
B.
C.
D.

Tidak melebihi RM 4000.00

Tidak melebihi RM 5000.00
Tidak melebihi RM 6000.00
Tidak melebihi RM 7000.00

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

97. Mengikut prinsip am urusniaga, intermediari wajib

I.

II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Menandatangani deklarasi
Memperkenalkan diri sebagai intermediari takaful
Memberi khidmat rundingan berdasarkan kemahiran
Menganggap segala maklumat adalah biasa

I,II & III

I, II & IV
II,III & IV
Semua di atas

98. Bagi takaful kenderaan berenjin, jika bayaran telah dibuat kepada intermediari oleh
peserta, intermediari mesti meremitkan caruman tersebut kepada pengendali ke
dalam akaun pengutan dalam tempoh
A.
B.
C.
D.

5 hari bekerja
6 hari bekerja
7 hari bekerja
8 hari bekerja

99. Berikut adalah etika kod pemakaian bagi intermediari

I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.

Menutup aurat
Berpakaian sopan (bukan muslim)]
Pakaian Longgar
Pakaian Tidak nipis

I,II & III

I, II & IV
II,III & IV
Semua di atas

100.Dokumen berikut pada amnya diterima sebagai bukti umur oleh pengendali takaful
kecuali
A. Sijil kelahiran rasmi
B. Sijil sumpah
C. Sijil berhenti sekolah
D. Pasport

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

JAWAPAN

1. D
2. C
3. D
4. C
5. B
6. A
7. A
8. C
9. C
10. D
11. B
12. C
13. C
14. A
15. A
16. A
17. D
18. A
19. B
20. A
21. A
22. A
23. C
24. C
25. D
26. C
27. A
28. D
29 D
30. C
31. D
32. B
33. B
34. A
35. D
36. C
37. D
38. B
39. D
40. D
41. B
42. C
43. D

44. A
45. D
46. C
47. A
48. A
49. A
50. C
51. B
52. C
53. A
54. C
55. C
56. D
57. B
58. A
59. C
60. B
61. D
62. D
63. C
64. D
65. D
66. C
67. A
68. D
69. D
70. A
71. D
72. D
73. D
74. D
75. D
76. D
77. C
78. A
79. A
80. B
81. D
82. D
83. D
84. C
85. D
86. C

87. C
88. D
89. D
90. A
91. D
92. D
93. D
94. D
95. B
96. B
97. A
98. C
99. D
100. B

JABATAN SALURAN LATIHAN & PEMBANGUNAN

&2172+62$/$1
3(3(5,.6$$1$6$6
7$.$)8/

-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


 $SDNDKSHQJHUWLDQWDNDIXO"
$
%
&
'

7DNDIDOD3HUNRQJV,DQXQWXNPHQGDSDWNDQNHXQWXQJDQ
7DNDIDOD    6DO,QJ  MDP,Q  PHQMDP,Q  VDWX  VN,P  \DQJ  EHUDVDVNDQ
SHUVDXGDUDDQ
7DNDIDOD6DOLQJEHUNRQJV,PRGDOXQWXNPHPXODNDQSHUQ,DJDDQWDNDIXO
7DNDIDOD    0HQFDUXP  GDODP  VDWX  WDEXQJ  PHQJJXQDNDQ  DTDG
PXDZDGKDK

 7DNDIXOPHQJJXQDNDQDNWDDSD"
$
%
&
'

$NWDWDNDIXO
$NWDWDNDIXO
$NWDWDNDIXO
$NWDWDNDIXO

 $GDNDKSHUNDWDDQWDNDIXOWDNDIDODDGDGLGDODPDO4XUDQ"

$

%
&
'

$GD
7LDGD
7LDGDODQJVXQJ
.HVHPXDMDZDSDQGLDWDV

 $SDNDK\DQJPHQMDGLNRQVHSGDODPRSHUDVLWDNDIXO"
, %DQWXPHPEDQWX
,, 'HUPDPHQGHUPD
,,, -XDOPHQMXDO
,9 %HOLPHPEHOL
$
%
&
'

,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,GDQ,,,VDKDMD
,,,,,,GDQ,Y

 6HNLUDQ\D  PDQXV,D  EHUXUXVDQ GHQJDQ  NRQVHS  WDNDIXO  DSDNDK  VLIDW  \DQJ  DGD
SDGDGLULPHUHND"
$
%
&
'

7DEDUUX
.HGHNXW
0HQJHMDUNHXQWXQJDQ
0HQJHMDUSHQGDSDWDQ

 $SDNDKGDOLOIDOVDIDKDVDVSHQXEXKDQWDNDIXO"
$
%

&

0HPSHUNXNXKNDQSHUQLDJDDQ
0HPEDQWXSHVHUWDPHQJJXQDNDQDTDGPXDZDGKDK
%HUVDPDVHPXDSHVHUWDPHQFDU,NHXQWXQJDQ

-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


'

0HPXSXN  V,IDW  NHLNKODVDQ  GDODP  EHUWDEDUUX  GDQ  VDOLQJ  WRORQJ

PHQRORQJ

 $SDNDKIDOVDIDKSHQXEXKDQWDNDIXO"
$
%
&
'

7DEDUUX  PHPEDQWX LQVDQ  \DQJ  PHPHUOXNDQ  PHQMDOLQNDQ

SHUKXEXQJDQ\DQJHUDW
7DEDUUXPHQMDODQNDQSHUQLDJDDQ\DQJVDPDSDGDPRGDOQ\D
7DEDUUXXQWXQJUXJLGLNRQJVLEHUVDPD
7DEDUUXSHUQLDJDDQ\DQJWHUWXEXKWDQSDVHEDUDQJPRGDO

 'LDQWDUDEHULNXWDSDNDKDSOLNDV,WDNDIXOGDODPPDV\DUDNDW"
, 6HRUDQJ  HMHQ  PHQMXDO ,QVXUDQ  NHSDGD  SDUD  SHODQJJDQ  GHQJDQ
PHQJJXQDNDQDTDGPXDZDGKDKVHRODKRODKMXDOEHOLEDUDQJDQ

,, 6HRUDQJ  UDNDQ EHUNRQJVL  SHUQLDJDDQ  GHQJDQ RUDQJ  ODLQ  VHSHUWL  EHUNRQJV,
PRGDOXQWXNPHQXEXKNDQSHUQLDJDDQ
,,, 'DSDWPHQJHUDWNDQVLODWXUUDK,PGDQVDOLQJEDQWXPHPEDQWX0DFDPNKDLUDW
NHPDWLDQGLNDPSXQJNDPSXQJ
,9 7HUOLEDWGDODPSHUQLDJDDQORQWDUDQVHSHUWLSHUQLDJDDQGLIXQIDLU

$
%
&
'

,VDKDMD
,,VDKDMD
,,,VDKDMD
,YVDKDMD

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQLQVXUDQ"
$ ,QVXUDQPHUXSDNDQVDWXDTDGWDEDUUXDQWDUDVHVDPDSHVHUWDGDODP
PHQMDODQNDQXUXVDQSHQJHQGDOLDQULVLNR
% ,QVXUDQDGDODKVDWXMHQLVSHUQLDJDDQSHODEXUDQPDVDSDQMDQJ
& ,QVXUDQ  PHUXSDNDQ  LQVWLWXVL  HNRQRPL  EHUDVDVNDQ  SULQVLS  EHUVDOLQJ  GDQ
GLEHQWXN
EDJLWXMXDQPHQXEXKNDQGDQDDP\DQJPHQJJXQDNDQDTDG
PXDZDGKDK
' 0HUXSDNDQSURVHVMXDOEHOL\DQJPHQJJXQDNDQDTDGPXDZDGKDKVHSHUWL
MXDOEHOLPDNDQDQ

 $SDNDKNRQVHSLQVXUDQ"
$
%
&
'

0HQ\LPSDQGDQDGDQPHPEDQWXSHVHUWD\DQJVXVDK
0HQ\LPSDQ  GDQD  EDJL  WXMXDQ  SHODEXUDQ  \DQJ  PDQD  XQWXQJ  UXJL
GLNRQJVLEHUVDPD
0HQ\LPSDQGDQDGHQJDQWXMXDQSHPEHOLDQU,V,NR
0HQJHOXDUNDQGDQDEDJLWXMXDQPHPEDQWXSDUDSHVHUWD\DQJVXVDK

-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


 'LDQWDUDEHULNXWVLDSDNDK\DQJPXODPXODPHPSUDNWLNNDQLQVXUDQ"
, .DILODKDUDE
,, 2UDQJPHOD\XGL0DOD\V,D
,,, 0DV\DUDNDWQXVDQWDUD
,9 0DV\DUDNDW-DZDGL,QGRQHV,D

$
%
&
'

,VDKDMD
,,VDKDMD
,GDQ,,,VDKDMD
,GDQ,YVDKDMD

 $SDNDKVLVWHP\DQJPHQFHUPLQNDQWDNDIXOVHPDVD]DPDQMDKLOL\DK"
$
%
&
'

6LVWHPVXPSDKDQPHQJJXQDNDQDO4XUDQ
6LVWHPEDUWHU
6LVWHPSHQMXDODQKDPED
6LVWHPDTLODKGDQTDVDP

 'LDQWDUDEHULNXWEDJDLPDQDNRQVHSWDNDIXOWHODKDGDDWDXWHODKWHUVHUDSGDODP
PDV\DUDNDWPHOD\X"

, .KDLUDWNHPDWLDQ\DQJGLNXPSXONDQGDQDROHKSLKDNPDVMLG
,, .KDLUDW  NHPDWLDQ  GL  NDPSXQJ   NDPSXQJ  \DQJ  DNDQ  GLEHULNDQ  NHSDGD
ZDULVMHQD]DKXQWXNSHQJXUXVDQMHQD]DK
,,, %DQWXPHPEDQWXGLNDODQJDQPDV\DUDNDWNDPSXQJVHPDVDNHQGXUL
,9 %DQWX   PHPEDQWX  GL  NDODQJDQ  SHQGXGXN  NDPSXQJ  VHPDVD  JRWRQJ
UR\RQJ

$
%
&
'

,VDKDMD
,,,,,,GDQ,Y
,GDQ,,VDKDMD
,,GDQ,,,VDKDMD

 %DJDLPDQDSHUQLDJDDQWDNDIXOGLMDODQNDQ"
$
3HVHUWD  VXPEDQJNDQ  GDQD  GDODP  VDWX  WDEXQJ  GDQ  SHVHUWD  VHQGLUL
%
&
'

VHEHQDUQ\D\DQJPHPEDQWXSHVHUWDODLQNHWLNDGLWLPSDPXVLEDK
3HVHUWD  VXPEDQJNDQ  GDQD  PHQJJXQDNDQ  DTDG  PXDZDGKDK  XQWXN
PHPEDQWXSHVHUWDODLQNHWLNDG,WLPSDPXVLEDK
3HVHUWDGLEHULSLOLKDQXQWXNPHPEXDWSHODEXUDQ
3HVHUWD  DNDQ  GLEHULNDQ  VDWX  SROLVL  \DQJ  PHQXQMXNNDQ  EDKDZD  SHVHUWD
WHUVHEXWWHODKPHPEHOLSHUOLQGXQJDQGDULSDGDSLKDNV\DULNDW

-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


 %DJDLPDQDNDKFDUDSHQJHQGDOLDQWDNDIXOGL0DOD\VLD"
$
%
&
'

3HVHUWD  PHPEHOL  SROLVL  WDNDIXO  GDULSDGD  V\DULNDW  WDNDIXO  PDQDNDOD

SHQJHQGDOLWDNDIXOVHEDJDLSHPHJDQJDPDQDK
3HVHUWD  PHODEXU  GDQD  GDODP  WDNDIXO  GDQ  WDNDIXO  VHEDJDL  SHQJJHUDN
SHODEXUDQ
3HVHUWD  PHQ\XPEDQJ  GDQD  GDODP  WDEXQJ  SHQJHQGDOL  WDNDIXO  VHEDJDL
SHPHJDQJDPDQDK
3HVHUWD  PHQFDUL  NHXQWXQJDQ  GHQJDQ  PHOHWDNNDQ  GDQD  GDODP  WDEXQJ
SHQJHQGDOLWDNDIXO

 $SDNDK\DQJGLNDWDNDQ7DNDIXO7LMDULDWDX7DNDIXONRPHUVLDO
$
%
&
'

7LMDULDWDXNRPHUVLDOVNLPWDNDIXOGLNHQGDOLNDQROHKHQWLWLEHUDVLQJDQ
7LMDULDWDXNRPHUVLDOVNLPWDNDIXOGLNHQGDOLNDQROHKHQWLWL\DQJVDPD
7LMDULDWDXNRPHUVLDOVNLPWDNDIXOEHUDVDVNDQNRQVHSMXDOEHOL
7LMDULDWDXNRPHUVLDOVNLPWDNDIXOEHUDVDVNDQNRQVHSPXDZDGKDK

 $SDNDK\DQJGLVHGLDNDQROHKWDNDIXONHOXDUJDVHFDUDULQJNDV"
$
%
&
'

0HQ\HGLDNDQNRPELQDVLWDEXQJDQGDQSHUOLQGXQJDQMDQJNDSHQGHN
0HQ\HGLDNDQNRPELQDVLWDEXQJDQGDQSHUOLQGXQJDQVHWHQJDKWDKXQ
0HQ\HGLDNDQNRPELQDV,WDEXQJDQGDQSHUOLQGXQJDQMDQJNDSDQMDQJ
0HQ\HGLDNDQNRPELQDVLWDEXQJDQGDQSHUOLQGXQJDQEXODQDQ

 $SDNDK\DQJGLVHGLDNDQROHKWDNDIXODPVHFDUDULQJNDV"
$
%
&
'

0HPEHULNDQSHUOLQGXQJDQMDQJNDSHQGHNDWDVKDUWDGDQOLDEL,LWL
0HPEHULNDQSHUOLQGXQJDQMDQJNDSDQMDQJDWDVKDUWDGDQOLDELOLWL
0HPEHULNDQSHUOLQGXQJDQVHXPXUKLGXSWHUKDGDSKDUWDGDQOLDELOLWL
0HPEHULNDQSHUOLQGXQJDQEXODQDQWHUKDGDSKDUWDGDQOLDELOLWL

 'LDQWDUDEHULNXWDSDNDKNHLVWLPHZDDQPDQIDDWWDNDIXO"
, 3HVHUWDOHELK\DNLQPDQIDDWNHURKDQLDQGDODPODQGDVDQV\DUD
,, 3HVHUWDOHELKSDVWLNHUDQDGLDWDVODQGDVDQV\DUD
,,, 3HVHUWD  WHUDVD  NHVXFLDQ  KDUWD  NHUDQD  WDNDIXO  GLSDQWDX  ROHK  OHPEDJD
V\DULDK

,9 3HVHUWDOHELKWHQWHUDPGLDWDVNHOHELKDQEHQHILW\DQJGLWHULPD

$
%
&

,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD

-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


'

,,,,,,GDQ,Y

 <DQJ  PDQDNDK  DQWDUD  EHULNXW  PHUXSDNDQ  NHLVWLPHZDDQ  WDPEDKDQ  GDULSDGD

NRQVHSWDEDUUXLQL"
, WHUEXNDNHSDGD$KPDG
,, WHUEXNDNHSDGD0XWKX
,,, WHUEXNDNHSDGD$K&KRQJ
,9 +DQ\DNHSDGDPXVOLPVDKDMD

$
%
&
'

,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
VHPXDGLDWDV

 $SDNDKSHQJHUWLDQPXDPDODW,VODP"
$
%
&
'

3HUKXEXQJDQPDQXVLDGHQJDQ$OODK6:7
3HUKXEXQJDQPDQXVLDGHQJDQPDQXVLDVDKDMD
3HUKXEXQJDQPDQXVLDGHQJDQWXPEXKDQVDKDMD
3HUKXEXQJDQ  GL  DQWDUD  PDQXVLD  GHQJDQ  PDQXVLD  VHUWD  VHOXUXK
NHKLGXSDQGLEXPLLQL

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQ,VODP"
$
%

&
'

0HODNXNDQVRODWOLPDZDNWXVHKDULVHPDODP
.HSDWXKDQGDQSHQ\HUDKDQVHUWDNHWDDWDQ
0HQGHQJDUKXNXPKXNXP$OODKVHUWDWDDWVHNDGDU\DQJEROHK
%ROHKLNXWGDQEROHKGLODQJJDU

 'LDQWDUDEHULNXW\DQJPDQDNDKWXMXDQPDWODPDW,VODP"
, 5HGKD
,, .HDPSXQDQ
,,, .DVLKVD\DQJ
,9 .HEHQFLDQ

$
%
&
'

,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
VHPXDGLDWDV

 $SDNDKSHQJHUWLDQV\DULDK"
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


$
%
&
'

+XNXP\DQJGLFLSWDNDQ$OODK
+XNXP\DQJGLFLSWDROHK0DODLNDW
+XNXP\DQJGLFLSWDROHK5DVXOUDVXO
+XNXP\DQJGLNHOXDUNDQROHKXODPD

 $SDNDKWXMXDQV\DULDK"
$
%
&
'

0HQDPEDKNDQNHXQWXQJDQGXQLDZL
0HQMDJDNHSHQWLQJDQLQGLYLGXGDODPEHUDJDPD
0HQMDJDDVDVNHSDGDNHXQWXQJDQV\DULNDW
0HQMDJDNHPDVODKDWDQNHKLGXSDQPDQXVLD

 %HUDSDNDKPDVODKDW\DQJSHUOXGLMDJD"
$
%
&

'

VDWX
GXD
HPSDW
OLPD

 %HUDSDNDKVXPEHUKXNXP\DQJGLVHSDNDWLROHKXODPD"
$
%
&

'

VDWX
GXD
HPSDW
OLPD

 'L  DQWDUD  EHULNXW  \DQJ  PDQDNDK  VXPEHU  \DQJ  GLVHSDNDWL  ROHK  NHEDQ\DNDQ
XODPD"
, $O4XUDQ
,, $O6XQQDK
,,, ,MPD
,9 4L\DV

$
%
&
'

,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
6HPXDGLDWDV

 'LDQWDUDEHULNXW\DQJPDQDNDKEHUNDLWDQGHQJDQZDMLEPHQMDJDOLPDSHUNDUD
GDODP0DTDVLG6\DULDK'KXUXUL\DW

-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


,
,,
,,,
,9

+LI]DG'LQ
+LI]DO$TO
+LIDODNO
+LIDO0DO

$,VDKDMD
%,,,,,,GDQ,Y
&,,,GDQ,YVDKDMD
',,,,GDQ,Y

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQDO4XUDQ"
$.DODP$OODK\DQJGLWXUXQNDQNHSDGD1DEL0XKDPPDG6$:
%.DODP$OODK\DQJGLWXUXQNDQNHSDGD0DODLNDW-LEULO
&.DODP$OODK\DQJGLWXUXQNDQNHSDGD1DEL0XVD
'.DODP$OODK\DQJGLWXUXQNDQNHSDGD1DEL,VD

 $SDNDKD\DWSHUPXODDQGDQSHQJDNKLUDQGDODPDO4XUDQ"
$$O)DWLKDKKLQJJD$Q1DVV
%$O%DTDUDKKLQJJD$Q1DVV
&$O)DWLKDKKLQJJD$O/DKDE
'$O)DWLKDKKLQJJD$O)DODT

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQVXQQDK"
$3HUEXDWDQGDQSHUNDWDDQQDEL0XKDPPDG6$:
%3HUEXDWDQSHUNDWDDQGDQWDTULUQDEL0XKDPPDG6$:
&3HUEXDWDQQDEL0XKDPPDG6$:VDKDMD
'3HUNDWDDQQDEL0XKDPPDG6$:VDKDMD

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQ,MPD"
$3HUVHSDNDWDQSDUDXODPDPXMWDKLGWHQWDQJVHVXDWXIDWZD
%3HUVHSDNDWDQSDUDPXMDKLGWHQWDQJVHVXDWXIDWZD
&3HUVHSDNDWDQSDUDXPDUDWHQWDQJVHVXDWXIDWZD
'3HUVHSDNDWDQSDUDQDELWHQWDQJVHVXDWXIDWZD

 %LODNDKEHUODNXQ\D,MPD"
$6HPDVDQDEL0XKDPPDG6$:PDVLKKLGXS
%6HEHOXPNHUDVXODQQDEL6$:
&6HOHSDVNHZDIDWDQQDEL0XKDPPDG6$:
'6HOHSDVEHUODNXSHQJKLMUDKDQQDEL6$:

 $SDNDKFRQWRK,MPD"
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


$3HQJKDUDPDQDUDN
%3HQJKDUDPDQMXGL
&3HQJKDUDPDQULED
'0HPEXNXNDQDO4XUDQ

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQ4L\DV"
$ 0HQ\DPDQNDQKXNXPVHVXDWXSHUNDUD\DQJEDUXGHQJDQKXNXP\DQJVXGDK
DGDNHUDQDSHUVDPDDQLOODKQ\D
% 0HQ\DPDNDQ  KXNXP  VHVXDWX  SHUNDUD  \DQJ  EDUX  PHODOXL  SDQGDQJDQ  SDUD
XODPD
& 0HQ\DPDNDQ VHVXDWX KXNXP  SHUNDUD \DQJ  EDUX GHQJDQ VLIDW   VLIDW  QDEL
6$:
' 0HQ\DPDNDQVHVXDWX KXNXPSHUNDUD\DQJ EDUX GHQJDQ WUDJHGL WUDJHGL
\DQJEHUODNXVHNDUDQJ

 $SDNDKFRQWRK4L\DV"
$3HQJKDUDPDQDUDN
%3HQJKDUDPDQGDGDK
&3HQJKDUDPDQULED
'.HZDMLSDQ]DNDW

 %HUDSDNDKVXPEHU\DQJWLGDNGLVHSDNDWLROHKSDUDXODPD"
$
%
&
'

6DWXLDLWXDO4XUDQ
'XDLDLWXDO4XUDQGDQDV6XQQDK
%DQ\DNGLDQWDUDQ\DPDVDOLKPXUVDODKXUITDXOVDKDELGDQVHEDJDLQ\D
(PSDWLDLWXDO4XUDQDV6XQQDK,MPDGDQ4L\DV

 $SDNDK0DVDOLK0XUVDODK"
$ 6HVXDWXNHSHQWLQJDQ\DQJWLGDNGLQDVNDQKXNXPQ\DROHKV\DUD VHFDUD
NKXVXVWHWDSLEHUVHVXDLDQGHQJDQNHKHQGDNV\DUDVHFDUDXPXP
% 6HVXDWX\DQJGLWXUXQNDQROHK$OODK6:7NHSDGDQDEL6$:
& 6HVXDWXSHUODNXDQQDEL6$:\DQJDNDQGLLNWLUDIVHEDJD,KDGLWK
' 6HVXDWX  WXWXU  NDWD  QDE,  6$:  \DQJ  PHQMDGL  GDOLO  XQWXN  PHODNVDQDNDQ 
LEDGDKWHUVHEXW

 $SDNDKFRQWRKPDVDOLKPXUVDODK"
$ .HUDMDDQPHQJKDUDPNDQDUDN
% .HUDMDDQPHQJDUDKNDQPHQXQDLNDQKDML

-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


& .HUDMDDQPHZDMLENDQ]DNDWILWUDK
' .HUDMDDQPHZDMLENDQSHPDNDLDQWRSLNHOHGDU

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQ,VWLVKDE"
$
%
&
'

0HQJKXNXPGHQJDQKXNXP\DQJDVDOVHKLQJJDDGDGDOLO\DQJPHQRODNQ\D
0HQJKXNXPGHQJDQGDOLODO4XUDQ
0HQJKXNXPGHQJDQGDOLODO6XQQDK
0HQJKXNXPGHQJDQGDOLO\DQJDNDQGLIDWZDNDQDNDQGDWDQJ

 $SDNDKFRQWRK,VWLVKDE"
$
%
&
'

&DUDFDUDEHUZXGXN
7UDQVDNVLNHZDQJDQDGDODKKDUXVVHKLQJJDDGDGDOLO\DQJPHQRODNQ\D
7UDQVDNVLNHZDQJDQ\DQJWHUGDSDWXQVXUXQVXUULED
&DUDFDUDEHUWD\DPXPVHSHUWLPDQD\DQJGLDMDUROHKQDEL6$:

 $SDNDK6DGG=DUDL"
$ 0HQJKXNXPGHQJDQKXNXP\DQJDVDOVHKLQJJDDGDGDOLO\DQJPHQRODNQ\D
% 0HQJKDODQJVHVXDWX\DQJKDUXVSDGDDVDOQ\DNHUDQDSHUNDUDWHUVHEXW
EROHKPHPEDZDNHSDGDNHPXQJNDUDQ
& 0HQJKXNXPEHUGDVDUNDQSHUVHSDNDWDQSDUDPXMWDKLG
' 0HQJKXNXPEHUGDVDUNDQNHSDGDXUXIVHWHPSDW

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQ8UXI"
$ $GDWPDMRULWLVHVXDWXNDXPVDPDDGDGDULVHJLSHUNDWDDQSHQJXFDSDQDWDX
DPDODQ
% 0HQJKDODQJVHVXDWX\DQJKDUXVSDGDDVDOQ\DNHUDQDSHUNDUDWHUVHEXW
EROHKPHPEDZDNHSDGDNHPXQJNDUDQ
& 3HUVHSDNDWDQSDUDPXMWDKLGEDJLPHQHQWXNDQVHVXDWXKXNXP
' 5DPDODQ\DQJWHODKGLEXDWWHQWDQJNHKLGXSDQPDVDKDGDSDQ

 $SDNDKFRQWRK8UXI"
$
%
&
'

6HEDWNHSDGDSHQ]LQD
3HPED\DUDQNDIDUDK
6HEDWNHSDGDSHPLQXPDUDN
3HPED\DUDQGHQGD

 %HUDSDNDKNRPSRQHQV\DULDK"
$
%
&
'

6DWX
'XD
7LJD
(PSDW

-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


 $SDNDKNRPSRQHQV\DULDKWHUVHEXW"
$
%
&
'

,EDGDKGDQ0XDPDODW
0XQDNDKDWGDQ0XDPDODW
3HUEDQGLQJDQDJDPDGDQILTK
7DXKLGGDQILTK

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQ,EDGDK"
$ 6HJDODEHQWXNWUDQVDNVLVHVDPDPDQXVLDEDJLPHQMDODQLNHKLGXSDQ
% 0HUXSDNDQ  KXEXQJDQ  PDQXVLD  GHQJDQ  $OODK  GDQ  PHPSHUKDPEDNDQ  GLUL
NHSDGD$OODKGDODPVHJDODKDO
& 0HUXSDNDQEDKDZD$OODK6:7LWX0DKD(VD\DQJZDMLEGLVHPEDK
' .H\DNLQDQWHUKDGDSVHJDOD\DQJEHUODNXWHODKWHUWXOLV

 %HUDSDNDKSHPEDKDJLDQLEDGDK"
$
%
&
'

EDKDJLDQ
EDKDJLDQ
EDKDJLDQ
EDKDJLDQ

 $SDNDKEDKDJLDQLEDGDK"
$
%
&
'

,EDGDKXPXPGDQLEDGDKNKXVXV
,EDGDKZDMLEGDQLEDGDKVXQDW
,EDGDKKDUXVGDQLEDGDKKDUDP
,EDGDKPDNUXKGDQKDUXV

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQPXDPDODW"
$ 6HEDJDLKXEXQJDQGLDQWDUDPDQXVLDGHQJDQPDQXVLD\DQJPHQJDWXU
VLVWHPNHKLGXSDQ
% 6HEDJDLKXEXQJDQPDQXVLDGHQJDQ3HQFLSWD1\DGDULVHJLLEDGDK
& 6HEDJDLKXEXQJDQGLDQWDUDPDQXVLDGHQJDQDODPJKDLE
' +XEXQJDQPDQXVLDGHQJDQNLWDENLWDEGDQMXJDUDVXOUDVXO1\D

 %HULNDQFRQWRKPXDPDODW"
$ 0HQXQDLNDQVRODWOLPDZDNWXVHKDULVHPDODP
% 0HQXQDLNDQ,EDGDK]DNDWGHQJDQVHPSXUQDELODVXGDKFXNXSV\DUDWV\DUDW
& %HUND,WDQGHQJDQSHQJXUXVDQKDUWDVHSHUW,MXDOEHO,VHZDGDQ 
VHEDJDLQ\D
' 0HPEHUL]DNDWNHSDGD\DQJOD\DNPHQHULPDQ\D

-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


 $SDNDKNHSHQWLQJDQPXDPDODW"
$ 0DQXVLDGDSDWPHOLSDWJDQGDNDQNHXQWXQJDQ
% 0DQXVLD  GDSDW  PHPEXDW  VHEDUDQJ  NHSXWXVDQ  GHPL  XQWXN  PHPDNPXUNDQ
EXPLLQL
& 0DQXVLDGDSDWEHUKXEXQJPHODKLUNDQSHUSDGXDQPHQJKLQGDUNDQ
SHQLQGDVDQGDQVHEDJDLQ\D
' 0DQXVLD  DNDQ  PHQFLSWD  VHEHUDSD  EDQ\DN  IRUPXODIRUPXOD  HNRQRPL  EDJL
PHQDPEDKNDQSHQGDSDWDQ

 $SDNDKFLULFLULPXDPDODW,VODP"
$
%
&
'

'LELQDDWDVSULQVLSNHXQWXQJDQ
'LELQDDWDVSULQVLSPXGKDUDEDK
'LELQDDWDVSULQVLSWRORQJPHQRORQJ
'LELQDDWDVSULQVLSXPXP

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQNRQWUDNNRQWUDNGDODP,VODP"
$ 6XDWX LNDWDQ  DWDX  SHUVHWXMXDQ  GL  DQWDUD  EHEHUDSD  SLKDN  EDJL  PHPEXDW
EHEHUDSDSHUVHWXMXDQSHUMDQMLDQ
% 6XDWXLNDWDQ\DQJDNDQPHQJXQWXQJNDQVHEHODKSLKDNVDKDMD
& 6XDWXSHUVHIDKDPDQEHUNDLWDQGHQJDQSHUMDODQDQDJDPD
' 6XDWXSHUODNVDQDDQXQGDQJXQGDQJ,VODP

 0HQJDSDNRQWUDNPHPDLQNDQSHUDQDQSHQWLQJ"
$ %DJLPHQHQWXNDQMDWXKEDQJXQVHVHEXDKV\DULNDW
% 0HQHQWXNDQNHVDKLKDQVHVXDWXXUXVDQ
& %DJL PHQJHQDOSDVWLVDPDDGDXUXVDQWHUVHEXWVDKGL VLVL XQGDQJXQGDQJ
DWDXWLGDN
' %DJLPHQJHODNNDQEHUODNXQ\DNHUXJLDQ\DQJPHODPSDX

 'LDQWDUDEHULNXW\DQJPDQDNDKPHUXSDNDQMHQLVMHQLVNRQWUDNGDODP,VODP"
, WDEDUUX
,, WDDZXQ
,,, TDUGXOKDVVDQ
,9 KLEDK
$
%
&
'

,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,,GDQ,9
VHPXDGLDWDV

 %HUDSDNDKUXNXQMXDOEHOL"
$

-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


%
&
'





 $SDNDKUXNXQMXDOEHOLWHUVHEXW"
$
%
&
'

3HQMXDOSHPEHOLPDTXGDODLKGDQVLJKDK
3HQMXDOSHPEHOLGDQPDTXGDODLK
3HQMXDOGDQSHPEHOLVDKDMD
3HQMXDOSHPEHOLGDQVLJKDK

 'LDQWDUDEHULNXW\DQJPDQDNDKPHUXSDNDQV\DUDWV\DUDWPDTXGDODLK"
,
,,
,,,
,9
$
%
&
'

:XMXGVHPDVDMXDOEHOL
+DUWD\DQJEHUQLODLGDQEHUPDQIDDW
0LOLNDQVDK
0HQJHWDKXLNXDQWLWLMHQLVGDQVLIDW
,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
VHPXDGLDWDV

 $SDNDK\DQJPHQMDGLSHUPDVDODKDQGHQJDQVLVWHP,QVXUDQV"
$
%
&
'

%HUVDPDVDPDPHQDJJXQJPXVLEDK\DQJPHQLPSDSDUDSHVHUWD
0HQ\LPSDQGDQDXQWXNWXMXDQNHEDMLNDQ
0HQJJXQDNDQDTDGMXDOEHOLGDQSDGDPDTXGDODLK\DQJWLGDNMHODV
3HUDWXVDQGDU,VXGXWNHXQWXQJDQ\DQJWHUODOXUHQGDK

 %DJD,PDQDSULQVLSNRQWUDNWDNDIXOGLODNVDQDNDQ"
$
%
&
'

0HQJDVLP,LDVLEHEHUDSDSULQVLS,QVXUDQVPHUDQJNXPLNHDGLODQVHPDVD
EHUXUXVDQVHSHUWL\DQJGLJDODNNDQROHKV\DUD
0HQJJXQDNDQDTDGPXDZDGKDKGDODPPHQMDODQNDQXUXVDQSHUQLDJDDQ
GHQJDQSDUDSHVHUWD
0HQ\HGLDNDQ  SLQMDPDQ  NHSDGD  SDUD  SHVHUWD  \DQJ  KHQGDN  PHPEXDW
SLQMDPDQGDULSDGDZDQJV\DULNDWGDQGLNHQDNDQIDHGDKNHDWDVQ\D
0HQ\HGLDNDQSLQMDPDQSUHPLXPDXWRPDWLNVHUWDPHQDPEDKNDQIDHGDK
NHDWDVQ\D

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQSULQVLSEROHKOLQGXQJ"
$
%
&

$SDELODDGDKXEXQJDQDQWDUDSHVHUWDGHQJDQSHUNDUD\DQJGLNRQWUDNNDQ
\DQJWLPEXOGDULSDGDEHEHUDSDVLWXDVL
0HOLQGXQJLSDUDSHVHUWDVHNLUDQ\DEHUODNXSHSHUDQJDQ
0HOLQGXQJLSDUDSHVHUWDSDGDVHEDUDQJMHQLVULVLNR

-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


'

0HOLQGXQJLSDUDSHVHUWDEHUGDVDUNDQNHSDGDULVLNR\DQJWHODKGLWHQWXNDQ
ROHK  V\DULNDW  VDKDMD  ZDODXSXQ  GDODP  NRQWUDN  WHODK  GLQ\DWDNDQ  VHODLQ
GDULSDGDLWX

 %LODNDKEROHKWLPEXONHSHQWLQJDQEROHKOLQGXQJ"
$
%
&
'

NHHPSXQ\DDQ  KDUWD  SRWHQVL  OLDE,L,WL  XQGDQJ   XQGDQJ  KDN  GL  EDZDK

NRQWUDN
DSDELODZXMXGNHUXJLDQROHKV\DULNDWDWDXSHQJHQGDOLWDNDIXO
DSDELODZXMXGSHSHUDQJDQGLNDODQJDQNDXP
DSDELODVXGDKVDPSDLNHWDKDSPDWDQJSROLVLWHUVHEXW

 $SDNDKNULWHULDSHQXKSHUFD\D"
$
%

&
'

0HPSHUFD\DLDSD\DQJGLVDPSDLNDQROHKHMHQ
3HQGHGDKDQVHPXDPDNOXPDW
0HPEHULVHPXDKDUWD\DQJDGDNHSDGDHMHQVHEDJDLODQJNDKPHPEDODV
EXGLQ\D
0HPSHUFD\DLEDKDZDGHQJDQSHUOLQGXQJDQ\DQJGLVHGLDNDQROHKWDNDIXO
PHQFXNXSLVHFXNXSQ\DNRVNRV\DQJPHVWLGLED\DU

 %DJDLPDQD\DQJGLNDWDNDQSULQVLS,PGHPQLWL"
$
%
&
'

3HQJHQGDOLWDNDIXODNDQPHQ\HGLDNDQSDPSDVDQNHZDQJDQEDJL
PHQJHPEDOLNDQSHVHUWDNHSDGDNHGXGXNDQDVDO
3HQJHQGDOL  WDNDIXO  DNDQ  PHQ\HGLDNDQ  SDPSDVDQ  NHZDQJDQ  EDJL
PHQDPEDKNDQNHXQWXQJDQNHSDGDSHVHUWD
3HQJHQGDOL  WDNDIXO  DNDQ  PHPEHUL  SDPSDVDQ  NHZDQJDQ  EDJL
PHQJXUDQJNDQ MXPODKED\DUDQNHSDGDSHVHUWD
3HQJHQGDOL  WDNDIXO  WLGDN  DNDQ  PHPEXDW  VHEDUDQJ  ED\UDQ  SDPSDVDQ
NHSDGDSHVHUWDWDQSDVHEDE

 %DJDLPDQD\DQJGLNDWDNDQSULQVLSVXEURJDVL"
$
%
&
'

6NLPWDNDIXOEHUKDNPHQXQWXWGDULSDGDSLKDNNHWLJD\DQJ
  
EHUWDQJJXQJMDZDEWHUKDGDSNHUXJ,DQLWX
6NLPWDNDIXOWLGDNEHUKDNPHQXQWXWGDULSDGDSLKDNNHWLJD\DQJ
EHUWDQJJXQJMDZDEWHUKDGDSNHUXJLDQ,WX
6NLP  WDNDIXO  EHUKDN  PHQXQWXW  GDULSDGD  SLKDN  \DQJ  SHUWDPD  WHUKDGDS
NHUXJLDQLWX
6NLP  WDNDIXO  WLGDN  EHUKDN  PHQXQWXW  GDULSDGD  S,KDN  SHUWDPD  WHUKDGDS
NHUXJLDQLWX

 0HQJDSDSULQVLSVXEURJDVLLQLGLJXQDNDQ"
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


$
%

&
'

0HPEHULED\DUDQGXDNDOLNHSDGDSHVHUWD
0HQDPEDKNHXQWXQJDQNHSDGDSDUDSHVHUWD
0HQJKDODQJSHVHUWDGDULSDGDPHQJXWLSED\DUDQGXDNDOL
0HPEHQDUNDQSHVHUWDPHQDULNVHPXODWXQWXWDQ

 $SDNDK\DQJGLNDWDNDQSULQVLSWDEDUUX"
$
%
&
'

3HQJDQGDOLWDNDIXODNDQPHQJXVDKDNDQWDEXQJKDVLOGDULSDGDFDUXPDQ
SHVHUWDPHODOXLDTDGWDEDUUX
3HQJHQGDOL  WDNDIXO  DNDQ  PHQHULPD  FDUXPDQ  GDULSDGD  SHVHUWD
PHQJJXQDNDQDTDGPXDTDGKDK
3HQJHQGDOLWDNDIXODNDQPHQJJXQDNDQZDQJFDUXPDQSHVHUWDVHEDJDL
ZDQJV\DULNDWXQWXNPHQMDQDSHQGDSDWDQGDQSHUEHODQMDDQ
3HUNRQJVLDQPRGDOGLDQWDUDVHVDPDSHVHUWD\DQJPDQDXQWXQJGDQUXJL
GLNRQJVLEHUVDPD

 %DJDLPDQDVHNLUDQ\DGDQDGDODPWDEDUUXLWXEHUNXUDQJDQ"
$
%
&
'

3HQJHQGDOLWDNDIXODNDQPHQJJXQDNDQZDQJSHVHUWDXQWXNPHQDPSXQJ
NHNXUDQJDQWHUVHEXWPHQJJXQDNDQDTDGTDUGKXOKDVVDQ
3HQJHQGDOLWDNDIXODNDQPHPLQMDPGDULSDGDSHPHJDQJVDKDPGHQJDQ
DTDGTDUGKXOKDVVDQ
3HQJHQGDOLWDNDIXODNDQJXOXQJWLNDU
3HQJHQGDOL  WDNDIXO  WHUSDNVD  PHPEXDW  SLQMDPDQ  GHQJDQ  SHPHJDQJ
VDKDPGHQJDQDTDGPXGKDUDEDK

 $SDNDK\DQJGLNDWDNDQ3ULQVLS3HUNRQJVLDQ6DPD5DWD"
$

%

&
'

6HNLUDQ\D  EHUODNX  WXQWXWDQ  WHUKDGDS  SHUOLQGXQJDQ  \DQJ  VDPD  \DQJ

GL,LQGXQJROHKGXDSHQJHQGDOLWDNDIXOPDNDSHQJHQGDOLDNDQPHPED\DU
WXQWXDQWHUVHEXWPHQJLNXWSURUDWDQ\DVDKDMD
6HNLUDQ\DEHUODNXWXQWXWDQ\DQJVDPDWHUKDGDSGXDSHQJHQGDOLWDNDIXO
PDND  VHWLDS  WDNDIXO  DNDQ  PHPED\DU  WXQWXWDQ  WHUVHEXW  PHQJLNXW  NDGDU
NHUXJLDQSHVHUWDWDNDIXOWHUVHEXWEDJLVHWLDSSHQJHQGDOLWDNDIXO
6HW,DSSHQJHQGDO, WDNDIXO\DQJ WHUO,EDW DNDQEHUNRQJV, NDGDU FDUXPDQ
\DQJGLVXPEDQJNDQROHKSHVHUWD
6HWLDSSHVHUWDWDNDIXODNDQPHPED\DUFDUXPDQNHSDGDGXDSHQJHQGDOL
WDNDIXOPHQJLNXWNDGDUSURUDWDQ\DVDKDMD

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQ0XGKDUDEDK"
$
%

3HQJHQGDOLEHUWLQGDNVHEDJDLUDEEXOPDOSHPRGDOPDQDNDODSHVHUWD

VHEDJDLPXGKDULESHQJXVDKD
3HQJHQGDOLEHUWLQGDNVHEDJDLPXGKDULESHQJXVDKDPDQDNDODSHVHUWD
VHEDJDLUDEEXOPDOSHPRGDO

-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


&
'

0XGKDULE  GDQ  UDEEXO  PDO  DNDQ  GLVHUDKNDQ  NHSDGD  SHPHJDQJ  VDKDP

\DQJPXVOLPVDKDMD
0XGKDULEGDQUDEEXOPDODGDODKGLODNVDQDNDQROHKSHQJHQGDOLWDNDIXO

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQZDNDODK"
$
%
&
'

3HVHUWDEHUWLQGDNVHEDJDLZDNLONHSDGDHMHQ
(MHQEHUWLQGDNVHEDJDLZDNLONHSDGDV\DULNDWSHODEXUDQ
3HQJHQGDOLWDNDIXOEHUWLQGDNVHEDJDLZDNLONHSDGDSDUDSHVHUWD
3HVHUWDEHUWLQGDNVHEDJD,ZDNLONHSDGDSHVHUWD\DQJODLQ

 $SDNDKPDNVXG,QVXUDQ"
$

%HUDVDVNDQSULQVLSEHUVDOLQJ\DQJGLEHQWXNEDJLWXMXDQPHQXEXKNDQ
GDQDDP
%
%HUDVDVNDQSULQVLSWDEDUUX\DQJGLEHQWXNEDJLWXMXDQPHQXEXKNDQGDQD
DP
&
%HUDVDVNDQSULQVLSPXGKDUDEDK\DQJGLEHQWXNEDJLWXMXDQPHQXEXKNDQ
GDQDDP
'
%HUDVDVNDQSULQVLSWDDZXQ\DQJGLEHQWXNEDJLWXMXDQPHQXEXKNDQGDQD
DP
 %LODNDKLQVXUDQEHURSHUDVL"

$
%
&

'

6HZDNWX]DPDQSHPHULQWDKDQ7XQNX$EGXO5DKPDQ
6HZDNWX]DPDQSHPHULQWDKDQ6XOWDQ0HODND
6HZDNWXPXODPXODNHPHUGHNDDQQHJDUD
6HZDNWX]DPDQ<XQDQLGDQ5RPDZL

 <DQJPDQDNDKGLDQWDUDEHULNXWPHUXSDNDQSULQVLSDVDVLQVXUDQV"
, .HSHQWLQJDQEROHKLQVXUDQ
,, 3HQXKSHUFD\DPXWODN
,,, *DQWLUXJL
,9 6HEDEWHUKDPSLU
$
%
&
'

,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
VHPXDGLDWDV

 %DJDLPDQDSDQGDQJDQXODPDWHUKDGDSLQVXUDQV"
$
%
&
'

%ROHKGLNDMLVHPXOD
0XDPDODW\DQJIDVLG
6DKGLVLVLV\DUD
6DKGLVLVLXQGDQJXQGDQJ

 $SDNDKDTDG\DQJPHQMDGLDOWHUQDWLINHSDGDNRQWUDN,QVXUDQV"
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


$
%
&

'

$TDG0XGKDUDEDK
$TDG0XDZDGKDK
$TDGWDEDUUX
$TDG%DLDO0XUDEDKDK

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQJKDUDU"
$
%
&

'

%HUODNXNHWLGDNLSDVWLDQGDODPPDNXGDODLKNRQWUDN,QVXUDQV
6HVXDWXSHUNDUD\DQJMHODVSHUMDODQDQQ\D
6HVXDWXSHUNDUD\DQJEROHKPHQGDWDQJNDQNHXQWXQJDQ
.HXQWXQJDQ\DQJGLNRQJVLEHUVDPDGLDQWDUDSHVHUWDGDQV\DULNDW

 %DJDLPDQDVLWXDVLJKDUDUGDODP,QVXUDQV"
$
%
&
'

$SDELODV\DULNDWGDQSHVHUWDPHQGDSDWNHUXJLDQ
$SDELODKDQ\DVDWXSLKDNVDKDMD\DQJPHQGDSDWXQWXQJ
$SDELODV\DULNDWGDQSHVHUWDPHQGDSDWNHXQWXQJDQ
$SDELODWLPEXONHDGDDQNHUXJLDQSDGDSHODEXUDQV\DULNDW

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQPDLVLU"
$
%
&
'

-XGL  PHQGDSDWNDQ  VHVXDWX  GHQJDQ  FDUD  \DQJ  PXGDK  DWDX  PHQGDSDW

NHXQWXQJDQWDQSDEHUXVDKDPHQJHUMDNDQ
$UDNVHVXDWXMHQLVPLQXPDQ\DQJPHPDEXNNDQ
5LEDVHVXDWXSHUWDPEDKDQ\DQJPHUDJXNDQ
*KDUDUVHVXDWX\DQJWLGDNSDVWL

 %DJDLPDQDVLWXDVLPDLVLUGDODPLQGXVWUL,QVXUDQV"
$
%
&
'

3HVHUWD  PHPED\DU  SUHPLXP  \DQJ  NHFLO  GDQ  PHQGDSDW  SHUWRORQJDQ

GHQJDQMXPODK\DQJEHVDUGHQJDQPHQJJXQDNDQDTDGWDEDUUX
3HVHUWD  PHPED\DU  ZDQJ  \DQJ  EHVDU  GDQ  NDGDQJ   NDGDQJ  WLGDN
PHQGDSDWVHEDUDQJSXODQJDQNHUDQDPHQJJXQNDQDTDGPXDZDGKDK
3HVHUWD  PHPED\DU  SUHPLXP  \DQJ  NHFLO  GDQ  DNDQ    PHQJKDUDSNDQ
SXODQJDQ\DQJOHELKEHVDU
3HVHUWDWGDNPHPED\DUDSDDSDMHQLVED\DUDQNHSDGDV\DULNDW

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQULED"
$
%

&
'

3HQJXUDQJDQ
3HUWDPEDKDQ
3HPEDKDJLDQ
.HUXJLDQ

-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


 %HUDSDNDKNHWHJRULULEDGDQDSDNDKLD"
$
%
&
'

LDLWXTXUXGKGDQEX\X
LDLWXTDUGXOKDVVDQ
LDLWXXQWXQJUXJ,GDQKXWDQJ
7LDGDMDZDSDQGLDWDV

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQTXUXGKGDQEX\X"
,4XUXGK%HUODNXGDODPDPDODQSLQMDPDQZDQJGDQGLNHQDNDQIDHGDK
,,%X\X%HUODNXGDODPMXDOEHOLEDUDQJDQULEDZL
,,,4XUXGK%HUODNXGDODPVLVWHP%%$
,Y%X\X%HUODNXGDODPWUDQVDNVLDO,MDUDK0XQWDKL\DWXOEL7DPOLN

$
%
&
'

,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,
VHPXDGLDWDV

 %LODNDKZXMXGQ\DWDNDIXOGL0DOD\V,D"
$
$ZDOWDKXQDQ
%
$ZDOWDKXQ
&
$ZDOWDKXQDQ
'
$ZDOWDKXQDQ
 6HKLQJJDWDKXQEHUDSDNDKSHQJHQGDOLWDNDIXO\DQJDGDGL0DOD\VLD"
$
%
&
'






 $SDNDKNRPSRQHQXWDPDGDODP,QGXVWU,WDNDIXO"
,3HVHUWDWDNDIXO
,,3HQJHQGDOLWDNDIXO
,,,6DOXUDQSHQJDQWDUD
,Y3HQJDZDONHVHODPDWDQ

$
%
&
'

,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
6HPXDMDZDSDQGLDWDV

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQSHVHUWDWDNDIXO"
$ 3HQ\XPEDQJ\DQJWHUOLEDWGHQJDQNHUMDNHUMDSHQV\DULNDWDQ
% 3HQ\XPEDQJ\DQJWHUOLEDWGHQJDQ%%$
& 3HQ\XPEDQJSHQFDUXPMXJDGLNHQDOLVHEDJD,SHPHJDQJSROLVL
-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


' 3HQ\XPEDQJMXJDWHUOLEDWGDODPXVDKDSHQJLNODQDQSURGXN
 6LDSDNDK\DQJEROHKGLNDWDNDQVHEDJDLSHVHUWDWDNDIXO"
,,QGLYLGX
,,RUJDQLVDVLSHUQLDJDDQ
,,,NRUSRUDW
,YSHQJXVDKDNLODQJ

$
%
&
'

VHPXDGLDWDV
,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQVHEDJDLSHQJHQGDOLWDNDIXO"
$
%
&
'

3HQWDGE,UNXPSXODQZDQJXQWXNGLVDOXUNDQNHSDGDIDNLUPLVNLQ
3HQWDGELUWDQDKWDQDKUH]DENHUDMDDQ
3HQWDGELU\DQJPHQHQWXNDQMDWXKEDQJXQVRVLRHNRQRPLQHJDUD
3HQWDGELUNXPSXODQZDQJWDNDIXOGDQPHQJXUXVZDQJWHUVHEXW

 $SDNDKDTDG\DQJDVDVGLJXQDNDQGLDQWDUDSHQJHQGDOLGDQSHVHUWD"
,0XGKDUDEDK
,,:DNDODK
,,,7DEDUUX
,Y%DLDO0XUDEDKDK

$
%
&
'

,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
VHPXDGLDWDV

 $SDNDKMHQLVWDNDIXO\DQJGLNHQGDOLNDQROHKSHQJHQGDOLWDNDIXO"
,WDNDIXODP
,,WDNDIXOSD\XQJ
,,,WDNDIXONHOXDUJD
,YWDNDIXOVHMDKWHUD

$
%
&
'

,GDQ,,VDKDMD
,GDQ,,,VDKDMD
,,GDQ,YVDKDMD
,,,GDQ,YVDKDMD

 6LDSDNDKSHQJDQWDUD"
,HMHQ
,,EURNHU

-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


,,,EDQNWDNDIXO
,YDGMXVWHU

$
%
&
'

,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
VHPXDGLDWDV

 %LODNDK07$GLWXEXKNDQ"
$
%
&
'

1RYHPEHU
1RYHPEHU
1RYHPEHU
1RYHPEHU

 %LODNDK,1&(,)EHURSHUDVL"
$
%
&
'






 %DJDLPDQDFDUDPHQJHODNULVLNR"
,0HQJHODNULVLNR
,,0HQJDZDOULVLNR
,,,%HUNRQJVLULVLNR
,Y0HPLQGDKNDQULVLNR

$
%
&
'

,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
VHPXDGLDWDV

3DGDWDKXQEHUDSDNDKSHQJHQGDOLWDNDIXOGLWDPEDKROHK%10
$-DQXDUL
%-DQXDUL
&-DQXDUL
'-DQXDUL
 %HULNXWDGDODKSHQJDQWDUDGDODPWDNDIXONHFXDOL
$HMHQ
%EURNHU
&EDQNWDNDIXO
'DGMXVPHQ
$SDNDKVLIDWPXOLDHMHQWDNDIXO"

-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


,$PDQDK
,,)DWDQDK
,,,7DEOLJK
,Y7DN]LE

$
%
&
'

,VDKDMD
,GDQ,,VDKDMD
,,,GDQ,,,VDKDMD
VHPXDGLDWDV

-$:$3$1

 %
$
%
'
$
%
%
$
$
%
'
'
$
$
&
$
&
&
$
&
$ '
' $
& %
$ &
& '
$ $

$
&
&
$
'
&
%
'
$
%
'
%
'
&

-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


& '
$ &
' $
&
$
'
$
%
%
&
$
$
$
'
&
'
$
&
%
'
$
&
%
$
&
$
$
%
'

$
&
'
$
%
&
$
'
$
%
%

'
%
&
$
%
$
&
%
$
%
'

-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1


&2172+62$/$1
3(3(5,.6$$1$6$6
7$.$)8/


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1

 PHUXSDNDQVDODKVDWXSHODQSHUOLQGXQJDQGDQNRQVHSLQVXUDQV
\DQJEHUDVDVNDQ0XDPDODW,VODP\DQJEHUODQGDVNDQKXNXP6\DULDK
$7DNDIXO
%0XGKDUDEDK
&:DNDODK
'7DEDUUX
 \DQJGLOXOXVNDQROHK3DUOLPHQDGDODKGRNXPHQSHUXQGDQJDQ
XWDPDGDODPSHQ\HOHQJJDUDQRSHUDVLV\DULNDW7DNDIXO

$$NWD7DNDIXO
%$NWD7DNDIXO
&$NWD7DNDIXO
'$NWD7DNDIXO
 'LEDZDKNRQVHSSHVHUWDSHODQWDNDIXODNDQPHQJDQJNDWDTDG
SHUVHWXMXDQXQWXNPHQGHSRVLWNDQVHEDJDLGHUPDVHEDKDJLDQGDULSDGD
VXPEDQJDQWDNDIXODWDXDQVXUDQNHSDGDGDQDULVLNR

$7DNDIXO
%0XGKDUDEDK
&:DNDODK
'7DEDUUX
 3ULQVLSGLWDNULINDQVHEDJDLSHUMDQMLDQEHUNRQWUDNDQWDUDSHPEHULPRGHO
GDQSHQJXVDKDXQWXNWXMXDQPHQMDODQNDQSHUQLDJDDQGHQJDQNHGXDGXDSLKDN
EHUVHWXMXNHDWDVSHUDWXUDQSHPEDKDJLDQNHXQWXQJDQ
$7DNDIXO
%0XGKDUDEDK
&:DNDODK
'7DEDUUX
 LDODKKXNXP\DQJGLFLSWDNDQROHK$OODKVZWXQWXNKDPED1\DVDPD
DGDKXNXPKXNXPLQLGLSHUXQGDQJNDQPHODOXLDO4XUDQDWDXDV6XQQDK
$4L\DV
%,MPD
&:DNDODK
'6\DULDK
 NDODP$OODK\DQJGLWXUXQNDQGDODPEDKDVD$UDE\DQJIDVLK
PHODOXLSHUDQWDUDDQ-LEUDLONHDWDV1DEL0XKDPPDGVDZ\DQJPHUXSDNDQ
PXNML]DWPHPEDFDQ\DDGDODKLEDGDWGLSLQGDKNDQVHFDUDPXWDZDWLUGLPXODNDQ
GHQJDQDO)DWLKDKGDQGLVXGDKLGHQJDQVXUDKDQ1DV

$$O4XUDQ
%,MPD
&:DNDODK
'6\DULDK


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1

 LDODKPHUXMXNNHSDGDSHUEXDWDQDWDXSXQSHUDNXDQGDULSDGD1DEL
0XKDPPDGVDZ
$0XGKDUDEDK
%,MPD
&:DNDODK
'6XQQDK
 PHQXUXWLVWLODKLDODKSHUVHSDNDWDQSDUDPXMWDKLGGDULNDODQJDQXPDW
1DEL0XKDPPDGVDZ3DGDELODELODPDVDVHOHSDVNHZDIDWDQ1DEL0XKDPPDG
VDZGLDWDVVDWXVDWXKXNXPV\DUDN
$$O4XUDQ
%,MPD
&:DNDODK
'0XGKDUDEDK

 LDODKPHQ\DPDNDQKXNXPVHVXDWXSHUNDUD\DQJWLGDNDGDQDVGHQJDQ
KXNXPVHVXDWXSHUNDUD\DQJVXGDKDGDQDVQ\DNHUDQDZXMXGSHUVDPDDQLOODK
VHEDEKXNXP\DQJWHUGDSDWSDGDNHGXDSHUNDUDWHUVHEXW
$$O4XUDQ
%,MPD
&4L\DV
'0XGKDUDEDK
 LDODKVHVXDWXNHSHQWLQJDQ\DQJWLGDNGLQDVNDQKXNXPQ\DROHKV\DUDN
VHFDUDNKXVXVWHWDSLEHUVHVXDLDQGHQJDQNHKHQGDN6\DUDNVHFDUDXPXP

$0DVDOLK0XUVDODK
%,VWLVKDE
&6DGG=DUDL
'8UXI
 LDODKPHQJKXNXPGHQJDQKXNXPDQ\DQJDVDOVHKLQJJDDGDQ\DKXNXP
EDUX\DQJPHQJXEDKDWDXPHPEDWDONDQKXNXP\DQJDVDO

$0DVDOLK0XUVDODK
%,VWLVKDE
&6DGG=DUDL
'8UXI
 LDODKPHQJKDODQJVHVXDWX\DQJKDUXVSDGDDVDOQ\DNHUDQD
SHUEXDWDQWHUVHEXWEROHKPHPEDZDNHSDGDSHUNDUD\DQJKDUDP

$0DVDOLK0XUVDODK
%,VWLVKDE
&6DGG=DUDL
'8UXI


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1

 $GDWPDMRULWLVHVXDWXNDXPVDPDDGDGDULVHJLSHUNDWDDQ
SHQJXFDSDQDWDXDPDODQ

$0DVDOLK0XUVDODK
%,VWLVKDE
&6DGG=DUDL
'8UXI
 ,EDGDWPHUXSDNDQKXEXQJDQPDQXVLDGHQJDQ$OODKVZW,EDGDWWHUEDKDJLNHSDGD
LDLWXGDQ

,.KXVXV
,,8PXP
,,,:DMLE
,96XQDW
$, ,,VDKDMD
%,,, ,9VDKDMD
&,,, ,,,VDKDMD
',,,,,, ,9

 8ODPDWHODKPHQHWDSNDQNRQWUDNMXDOEHOLDQWDUDUXNXQUXNXQQ\D

,3HQMXDO
,,3HPEHOL
,,,6LJKDK
,90DTXG
$, ,,VDKDMD
%,,, ,9VDKDMD
&,,, ,,,VDKDMD
',,,,,, ,9
 .HSHQWLQJDQEROHKOLQGXQJDSDELODDGDKXEXQJDQDQWDUDSHVHUWDGHQJDQSHUNDUD
\DQJGLNRQWUDNNDQELDVDQ\DWLPEXOGDULSDGDEHEHUDSDVLWXDVL
,.HHPSXQ\DDQKDUWD
,,3RWHQVLOLDELWLXQGDQJXQGDQJ
,,,+DNGLEDZDKNRQWUDN
,97XQWXWDQ
$, ,,VDKDMD
%,,, ,9VDKDMD
&,,, ,,,VDKDMD
',,,,,, ,9



-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1

 3ULQVLS,QGHPQLWLDGDODK

,0HQ\HGLDNDQSDPSDVDQNHZDQJDQXQWXNPHQJHPEDOLNDQSHVHUWDNHSDGD
NHGXGXNDQ\DQJVDPDVHEHOXPQ\D
,,0HPDVWLNDQSHVHUWDWLGDNPHPSHUROHKLOHELKGDULSDGDDPDXQVHEHQDU
NHUXJLDQNHXQWXQJDQ
,,,+DQ\DNRQWUDNWDNDIXOKDUWDEHQGDGDQWDNDIXOOLDELOLWL
,93URVHVXQWXNPHQGDSDWNDQKDNKDN\DQJGLOLQGXQJL
$, ,,VDKDMD
%,,, ,9VDKDMD
&,,, ,,,VDKDMD
',,,,,, ,9

 2EMHNWLIXWDPDXQWXNPHQJJDODNGDQPHZDNLOLNHSHQWLQJDQDKOLNRUSRUDW
GDQLQGXVWULLQVXUDQVKD\DW

$ /,$0
% 3,$0
& 07$
' ,1&(,)

 3ULQVLSSHQXKSHUFD\DGDODPNRQWUDN7DNDIXOEHUPDNVXG
,6HPXDSLKDNKHQGDNODKPHQGHGDKNDQVHPXDPDNOXPDWSHQWLQJ
,,.HJDJDODQPHQGHGDKNDQPDNOXPDWGHQJDQEHWXODNDQPHQJDNLEDWNDQ
NRQWUDNWHUEDWDO
,,,0HPEHULJDPEDUDQVDODKDNDQPHQJDNLEDWMHQD\DKGLEDZDKXQGDQJ
XQGDQJ
,9,QLDGDODKSULQVLSDVDVGDODPLQGXVWULWDNDIXO
$
%
&
'

, ,,VDKDMD
,,, ,9VDKDMD
,,, ,,,VDKDMD
,,,,,, ,9

 EHUPDNVXGSHUKXEXQJDQDQWDUDDJHQSULQVLSDO\DQJPDQD
SHQJHQGDOLWDNDIXOEHUWLQGDNVHEDJDLDJHQEDJLSLKDNSHVHUWDGDQGLED\DU\XUDQ
EDJLSHUNKLGPDWDQ\DQJGLVHGLDNDQ
$:DNDODK
%0XGKDUDEDK
&0XGKDUDEDK8EDKVXDL
'7DNDIXO


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1

 *KDUDUWHUEDKDJLNHSDGDLDLWX
,)DKLV\
,,<DVLU
,,,0XWDZDVVLW
,90XDZDGKDW
$, ,,VDKDMD
%,,, ,9VDKDMD
&,,, ,,,VDKDMD
',,,,,, ,9
 'RNXPHQWDVLLQVXUDQVPXODLGLNHVDQVHPHQMDN]DPDQ
,<XQDQL
,,5RPDZL
,,,8WKPDQL
,9(URSDK
$,GDQ,,
%,,GDQ,,,
&,,,GDQ,,,
',,,GDQ,9
 $SDNDKMHQLVLQVXUDQV\DQJGLSHUNHQDONDQSDGDDEDGDEDGSHUWHQJDKDQ"
$,QVXUDQVNHEDNDUDQ
%,QVXUDQVSHUNDSDODQ
&,QVXUDQVKD\DW
',QVXUDQVNHPDODQJDQ

 $SDNDKMHQLVLQVXUDQV\DQJEHUNHPEDQJGHQJDQSHVDWSDGDDEDGNHGDQ
"
$
%
&
'

,QVXUDQVNHEDNDUDQ
,QVXUDQVSHUNDSDODQ
,QVXUDQVKD\DW
,QVXUDQVNHPDODQJDQ

 ,QVXUDQVKD\DWSHUNHQDONDQROHK:LOOLDP*\EERQGL
$
%
&
'

(QJODQG
$PHULND6\DULNDW
-HUPDQ
3HUDQFLV

 7DNDIXOEHUDVDOGDULSDGDSHUNDWDDQ$UDE\DQJEHUPDNVXG
$
%
&

0HQMDPLQDWDXPHPHOLKDUD
6DOLQJPHQMDPLQGDQPHPHOLKDUD
0HPEDQWXGDQPHQRORQJ


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1

'

6DOLQJEHUOLQGXQJ

 6DUMDQD,VODP\DQJSHUWDPDPHPELFDUDNDQWHQWDQJ7DNDIXOLDODK
$
%
&
'

,EQX$ELGLQ
,EQX7DLPLDK
,EQX.DWKLU
,EQX.KDOGXQ


 6\DULNDW7DNDIXO\DQJSHUWDPDGLWXEXKNDQGLQHJDUD
$
%
&
'

6DXGL$UDELD
0HVLU
0DOD\VLD
6XGDQ

 3DGDWDKXQEHUDSDNDKV\DULNDW7DNDIXOSHUWDPDGLWXEXKNDQGL0DOD\VLD"
$
%
&
'







 0DMOLV  )DWZD  .HEDQJVDDQ  VHPDVD  SHUVLGDQJDQ  NDOL  NH  PHPXWXVNDQ  LQVXUDQV
DGDODKXUXVQLDJDIDVLGNHUDQDPHQJDQGXQJLXQVXUXQVXU
,
,,
,,,
,9

*KDUDU
0DLVLU
5LED
3HUOLQGXQJDQ

$
%
&
'

,GDQ,,
,,,GDQ,,,
,,,GDQ,9
,,,,,,GDQ,9

 3HVHUWDPHPSXQ\DLNHSHQWLQJDQNHZDQJDQNHDWDVKD\DWDWDXKDUWDEHQGD\DQJ
GLOLQGXQJNDQ  $SDELOD  EHUODNX  NHPDWLDQ  LD  DNDQ  PHQ\HEDENDQ  SHVHUWD  NHUXJLDQ
3HUQ\DWDDQLQLPHUXMXNNHSDGD
$
%
&
'

3HQXKSHUFD\DPXWODN
.HSHQWLQJDQEROHKLQVXUDQV
6XEURJDVL
6HEDEWHUKDPSLU

 3HVHUWD  PHQGHGDKNDQ  VHPXD  PDNOXPDW  NHVLKDWDQ  \DQJ  GLSHUOXNDQ  ROHK  V\DULNDW
7DNDIXO3HUQ\DWDDQLQLPHUXMXNNHSDGD
$3HUNRQJVLDQXQWXQJ

%*DQWLUXJL
& 3HQXKSHUFD\DPXWODN
' .HSHQWLQJDQEROHKLQVXUDQV


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1

 %HULNXWDGDODKNRQVHSLQVXUDQV.(&8$/,
$3HUNRQJVLDQVDPDUDWD 
%*DQWLUXJL
& .HXQWXQJDQWXQWXWDQ
' 3HUFD\DSHQXKPXWODN


 0DQDNDKNHQ\DWDDQ\DQJ%(1$5WHQWDQJJKDUDU"
,
6DWXSLKDNSDVWLPHQGDSDWNHXQWXQJDQVHPHQWDUDSLKDN\DQJODLQWLGDN
SDVWLPHQHULPDQ\D
,,
6\DUDWVDKVXEMHNDNDGGDODPLQVXUDQVWLGDNMHODV
,,,
3HPHJDQJSROLVLSHUOXPHPED\DUIDHGDKNHDWDVSUHPLXP\DQJWHUWXQJJDN
,9
3HPEHOLSROLVLKLODQJZDQJSUHPLXPMLNDSHULVWLZD\DQJGLOLQGXQJLWLGDN
EHUODNX
$
%
&
'

,GDQ,,
,,,GDQ,,,
,GDQ,,,
,,,GDQ,9

 6DWXSLKDNPHQGDSDWNHXQWXQJDQVHPHQWDUDVHEHODKSLKDNODJLWLGDNPHQHULPDQ\D
.HQ\DWDDQLQLPHUXMXNNHSDGD
$
%
&
'

*KDUDU
8UXVQLDJD
-XGL
5LED

 .XUDQJ  PDNOXPDW  WHQWDQJ  NHDGDDQ  EDUDQJ  ZXMXG  NHUDJXDQ  SDGD  NHZXMXGDQ
EDZDQJ  NXDQWLWL  GDQ  PDNOXPDW  OHQJNDS  EHUKXEXQJ  GHQJDQ KDUJD  .HQ\DWDDQ LQL
PHUXMXNNHSDGD
$
%
&
'

-XGL
8UXVQLDJD
*KDUDU
5LED

 %DJDLPDQDNDKXQVXUMXGLZXMXGGDODPNRQWUDNLQVXUDQV"
,
%D\DUDQSUHPLXP\DQJNHFLOXQWXNPHQGDSDWZDQJ\DQJEHVDU
,,
3HPEHOLSROLVLKLODQJZDQJSUHPLXPDSDELODSHUVLWLZD\DQJGLOLQGXQJLWLGDN
EHUODNX
,,,
6\DULNDWLQVXUDQVUXJLMLNDWHUSDNVDPHPED\DUWXQWXWDQ\DQJPHOHELKL
SUHPLXP\DQJGLWHULPD
,9
3HODEXUDQGLODNXNDQGLVHNWRUULEDGDQSHUMXGLDQ
$
%
&

,GDQ,,
,GDQ,,,
,,,GDQ,,,


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1

'

,,,GDQ,9

 0DQDNDKNHQ\DWDDQ\DQJ7,'$.%(1$5WHQWDQJXQVXUSHUMXGLDQGDODPLQVXUDQV"
$
%
&
'

,QVXUDQVEHUGDVDUNDQNHMDGLDQ\DQJWLGDNSDVWLDNDQEHUODNX
3HUMXGLDQVDPDVHSHUWLSHUWDUXKDQGDQORWHUL
6\DULNDWLQVXUDQVWLDGDHOHPHQSHUMXGLDQ
8QVXUJKDUDUGDQMXGLEHUNDLWUDSDW

 8QVXUULEDZXMXGGDODPLQVXUDQVVHSHUWLEHULNXW
,
3HPLXP\DQJWHUWXQJJDNDNDQGLNHQDNDQIDHGDK
,,
6DWX  SLKDN  PHQGDSDW  NHXQWXQJDQ  VHPHQWDUD  SLKDN  \DQJ  ODLQ  WLGDN
PHQHULPDQ\D
,,,
3LQMDPDQSROLVLSHUOXPHPED\DUMXPODKSLQMDPDQVHUWDIDHGDK
,9
%D\DUDQSUHPLXP\DQJNHFLOXQWXNPHQGDSDWZDQJ\DQJEHVDU
$
%
&
'

,GDQ,,
,GDQ,,,
,,,GDQ,,,
,,,GDQ,9

 %HULNXWNHQ\DWDDQWHQWDQJULED.(&8$/,
$
%
&
'

6\DUDWVDKVXEMHNDNDGGDODPLQVXUDQVWLGDNMHODV
3UHPLXP\DQJWHUWXQJJDNDNDQGLNHQDNDQIDHGDK
3LQMDPDQSROLVLSHUOXPHPED\DUMXPODKSLQMDPDQVHUWDIDHGDK
3HODEXUDQGLVHNWRUULED

 3HVHUWDPHPSXQ\DLNHSHQWLQJDQNHZDQJDQNHDWDVKD\DWDWDXKDUWDEHQGD\DQJ
GLOLQGXQJNDQ  $SDELOD  EHUODNX  NHPDWLDQ  LD  DNDQ  PHQ\HEDENDQ  SHVHUWD  NHUXJLDQ
3HUQ\DWDDQLQLPHUXMXNNHSDGD
$
%
&
'

3HQXKSHUFD\DPXWODN
.HSHQWLQJDQEROHKLQVXUDQV
6XEURJDVL
6HEDEWHUKDPSLU

 3HVHUWD  PHQGHGDKNDQ  VHPXD  PDNOXPDW  NHVLKDWDQ  \DQJ  GLSHUOXNDQ  ROHK  V\DULNDW
7DNDIXO3HUQ\DWDDQLQLPHUXMXNNHSDGD
$3HUNRQJVLDQXQWXQJ

%
*DQWLUXJL
& 3HQXKSHUFD\DPXWODN
' .HSHQWLQJDQEROHKLQVXUDQV

 %HULNXWDGDODKNRQVHSLQVXUDQV.(&8$/,
$3HUNRQJVLDQVDPDUDWD 
%
*DQWLUXJL
& .HXQWXQJDQWXQWXWDQ
' 3HUFD\DSHQXKPXWODN


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1



 0DQDNDKNHQ\DWDDQ\DQJ%(1$5WHQWDQJJKDUDU"
,

6DWX SLKDN  SDVWL PHQGDSDW  NHXQWXQJDQ VHPHQWDUD SLKDN  \DQJ  ODLQ WLGDN
SDVWLPHQHULPDQ\D
,,
6\DUDWVDKVXEMHNDNDGGDODPLQVXUDQVWLGDNMHODV
,,,
3HPHJDQJSROLVLSHUOXPHPED\DUIDHGDKNHDWDVSUHPLXP\DQJWHUWXQJJDN
,9
3HPEHOLSROLVLKLODQJZDQJSUHPLXPMLNDSHULVWLZD\DQJGLOLQGXQJLWLGDN
EHUODNX

$
%
&
'

,GDQ,,
,,,GDQ,,,
,GDQ,,,
,,,GDQ,9

 6DWXSLKDNPHQGDSDWNHXQWXQJDQVHPHQWDUDVHEHODKSLKDNODJLWLGDNPHQHULPDQ\D
.HQ\DWDDQLQLPHUXMXNNHSDGD
$
%
&
'

*KDUDU
8UXVQLDJD
-XGL
5LED

 .XUDQJ  PDNOXPDW  WHQWDQJ  NHDGDDQ  EDUDQJ  ZXMXG  NHUDJXDQ  SDGD  NHZXMXGDQ
EDZDQJ  NXDQWLWL  GDQ  PDNOXPDW  OHQJNDS  EHUKXEXQJ  GHQJDQ KDUJD  .HQ\DWDDQ LQL
PHUXMXNNHSDGD
$
%
&
'

-XGL
8UXVQLDJD
*KDUDU
5LED

 %DJDLPDQDNDKXQVXUMXGLZXMXGGDODPNRQWUDNLQVXUDQV"
,
,,

,9

%D\DUDQSUHPLXP\DQJNHFLOXQWXNPHQGDSDWZDQJ\DQJEHVDU
3HPEHOLSROLVLKLODQJZDQJSUHPLXPDSDELODSHUVLWLZD\DQJGLOLQGXQJLWLGDN
EHUODNX
6\DULNDW  LQVXUDQV  UXJL  MLND  WHUSDNVD  PHPED\DU  WXQWXWDQ  \DQJ  PHOHELKL
SUHPLXP\DQJGLWHULPD
3HODEXUDQGLODNXNDQGLVHNWRUULEDGDQSHUMXGLDQ

$
%
&
'

,GDQ,,
,GDQ,,,
,,,GDQ,,,
,,,GDQ,9

,,,

 0DQDNDKNHQ\DWDDQ\DQJ7,'$.%(1$5WHQWDQJXQVXUSHUMXGLDQGDODP
LQVXUDQV"
$
%

,QVXUDQVEHUGDVDUNDQNHMDGLDQ\DQJWLGDNSDVWLDNDQEHUODNX
3HUMXGLDQVDPDVHSHUWLSHUWDUXKDQGDQORWHUL


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1



&
'

6\DULNDWLQVXUDQVWLDGDHOHPHQSHUMXGLDQ
8QVXUJKDUDUGDQMXGLEHUNDLWUDSDW

 8QVXUULEDZXMXGGDODPLQVXUDQVVHSHUWLEHULNXW
,
3HPLXP\DQJWHUWXQJJDNDNDQGLNHQDNDQIDHGDK
,,
6DWXSLKDNPHQGDSDWNHXQWXQJDQVHPHQWDUDSLKDN\DQJODLQWLGDN
PHQHULPDQ\D
,,,
3LQMDPDQSROLVLSHUOXPHPED\DUMXPODKSLQMDPDQVHUWDIDHGDK
,9
%D\DUDQSUHPLXP\DQJNHFLOXQWXNPHQGDSDWZDQJ\DQJEHVDU
$
%
&
'

,GDQ,,
,GDQ,,,
,,,GDQ,,,
,,,GDQ,9

 %HULNXWNHQ\DWDDQWHQWDQJULED.(&8$/,
$
6\DUDWVDKVXEMHNDNDGGDODPLQVXUDQVWLGDNMHODV
%
3UHPLXP\DQJWHUWXQJJDNDNDQGLNHQDNDQIDHGDK
& 3LQMDPDQSROLVLSHUOXPHPED\DUMXPODKSLQMDPDQVHUWDIDHGDK
' 3HODEXUDQGLVHNWRUULED
 'RNXPHQWDVLLQVXUDQVPXODLGLNHVDQVHPHQMDN]DPDQ
,
,,
,,,
,9

<XQDQL
5RPDZL
8WKPDQL
(URSDK

$
%
&
'

,GDQ,,
,,GDQ,,,
,,,GDQ,,,
,,,GDQ,9

 $SDNDKMHQLVLQVXUDQV\DQJGLSHUNHQDONDQSDGDDEDGDEDGSHUWHQJDKDQ"
$
%
&
'

,QVXUDQVNHEDNDUDQ
,QVXUDQVSHUNDSDODQ
,QVXUDQVKD\DW
,QVXUDQVNHPDODQJDQ

 $SDNDKMHQLVLQVXUDQV\DQJEHUNHPEDQJGHQJDQSHVDWSDGDDEDGNHGDQ
"
$
%
&
'

,QVXUDQVNHEDNDUDQ
,QVXUDQVSHUNDSDODQ
,QVXUDQVKD\DW
,QVXUDQVNHPDODQJDQ

 ,QVXUDQVKD\DWSHUNHQDONDQROHK:LOOLDP*\EERQGL


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1



$
%
&
'

(QJODQG
$PHULND6\DULNDW
-HUPDQ
3HUDQFLV

 7DNDIXOEHUDVDOGDULSDGDSHUNDWDDQ$UDE\DQJEHUPDNVXG
$
%
&
'

0HQMDPLQDWDXPHPHOLKDUD
6DOLQJPHQMDPLQGDQPHPHOLKDUD
0HPEDQWXGDQPHQRORQJ
6DOLQJEHUOLQGXQJ

 6DUMDQD,VODP\DQJSHUWDPDPHPELFDUDNDQWHQWDQJ7DNDIXOLDODK
$
%
&
'

,EQX$ELGLQ
,EQX7DLPLDK
,EQX.DWKLU
,EQX.KDOGXQ


 6\DULNDW7DNDIXO\DQJSHUWDPDGLWXEXKNDQGLQHJDUD
$
%
&
'

6DXGL$UDELD
0HVLU
0DOD\VLD
6XGDQ

 3DGDWDKXQEHUDSDNDKV\DULNDW7DNDIXOSHUWDPDGLWXEXKNDQGL0DOD\VLD"
$
%
&
'







 0DMOLV  )DWZD  .HEDQJVDDQ  VHPDVD  SHUVLGDQJDQ  NDOL  NH  PHPXWXVNDQ  LQVXUDQV
DGDODKXUXVQLDJDIDVLGNHUDQDPHQJDQGXQJLXQVXUXQVXU
,
,,
,,,
,9

*KDUDU
0DLVLU
5LED
3HUOLQGXQJDQ

$
%
&
'

,GDQ,,
,,,GDQ,,,
,,,GDQ,9
,,,,,,GDQ,9


 %HULNXWSHUQ\DWDDQPHQJHQDL,VODP.(&8$/,
$
%
&
'

$JDPD\DQJGLUHGKDL$OODK
&DUDKLGXS\DQJPHUDQJNXPLVHJDODDVSHN
$JDPDEHUNDLWDQLEDGDWVDKDMD
,VODPXQWXNVHPXDPDQXVLD


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1



 0DQDNDKNHQ\DWDDQ\DQJ7,'$.%(1$5WHQWDQJ,VODP
$
%
&
'

$JDPD\DQJGLZDK\XNDQRHOK$OODKNHSDGD5DVXOXOODK
0HQFDNXSLVHOXUXKDVSHNNHKLGXSDQPDQXVLD
3HUDWXUDQXQWXNNHVHKWHUDDQPDQXVLDGXQLDGDQDNKLUDW
$JDPDEHUVLIDWULWXDOGDQLEDGDWVDKDMD

 0DQDNDKNHQ\DWDDQ\DQJ7,'$.%(1$5
$
%
&
'

+DQ\DPHQJDPDONDQDMDUDQ,VODP\DQJGLVXNDL
%HULEDGDKNHSDGD$OODKDGDODKVDWXNHZDMLSDQ
%HULEDGDWPHOLSXWLVHOXUXKDNWLYLWLNHKLGXSDQKDULDQ
0DWODPDWKLGXSPXVOLPXWXNPHQGDSDWNHUHGKDDQ$OODK

 ,VODPWHUGLULGDULSDGDNRPSRQHQVHSHUWLEHULNXW.(&8$/,
$
%
&
'

$NKODN
$NLGDK
0XDPDODW
6\DULDK

 .HSHUFD\DDQ\DQJNXNXKGDODPMLZDVHUWDNHLPDQDQWHUKDGDSDMDUDQGDQKXNXP
\DQJGLWXUXQNDQROHK$OODK.HQ\DWDDQLQLPHUXMXNNHSDGDSHQJHUWLDQ
$
%
&
'

,EDGDK
$NLGDK
6\DULDK
0XDPDODW

 6LIDWNHSHULEDGLDQLQGLYLGXGDODPDNWLYLWLNHKLGXSDQKDULDQ 3HUQ\DWDDQLQLPHUXMXN

NHSDGD
$
%
&
'

$NKODN
6\DULDK
$NLGDK
0XDPDODW

 3HUDWXUDQ DWDXKXNXPDQ\DQJ WHODKGLWHWDSNDQ ROHK $OODKXQWXNPDQXVLD VXSD\D

SHUMDODQDQKLGXSVHODULGHQJDQV\DUD.HQ\DWDDQLQLPHUXMXNNHSDGDSHQJHUWLDQ
$
%
&
'

,EDGDK
$NKODN
6\DULDK
0XDPDODW


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1



 7XMXDQV\DULDKXQWXNPHQMDJDNHPDVODKDWDQPDQXVLDVHSHUWLEHULNXW
,
,,
,,,
,9

+DML\DW
7DKVLQL\DW
'KDUXUL\DW
0XDPDODW

$
%
&
'

,GDQ,,
,,,GDQ,,,
,,,GDQ,9
,,,,,,GDQ,9

 ,VODPPHPEHQDUNDQPDQXVLDEHUNDKZLQXQWXNPHPHOLKDUDNHWXUXQDQ3DGDPDVD
\DQJ  VDPD  ,VODP  PHQJKDUDPNDQ  ]LQD  NHUDQD  LD  PHPEHUL  LPSOLNDVL  \DQJ  DPDW
EXUXN.HQ\DWDDLQLPHUXMXNNHSDGD
$
7DKVLQL\DW
%
'KDUXUL\DW
& ,VODPL\DW
'+DML\DW

 7XMXDQV\DULDKXQWXNPHQMDJDSHUNDUDDVDV\DQJWHUGLULVHSHUWLEHULNXW.(&8$/,
$
0HPHOLKDUDDJDPD
%
0HPHOLKDUDGLUL
& 0HPHOLKDUDDNDO
'0HPHOLKDUDPDNDQ

 6HRUDQJLQGLYLGXPHPSXQ\DLUXPDKGDQNHUHWDPHQJLNXWNHSHUOXDQQ\D3HUQ\DWDDQ
LQLPHUXMXNNHSDGD

$
7DKVLQL\DW
%
'KDUXUL\DW
& ,VODPL\DW
'+DML\DW

 6HRUDQJLQGLYLGXPHPLOLNLNHUHWDGDULSDGDNHSHUOXDQ3HUQ\DWDDQLQLPHUXMXN
NHSDGD
$
7DKVLQL\DW
%
'KDUXUL\DW
& ,VODPL\DW
'+DML\DW


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1



 6XPEHUKXNXP\DQJGLVHSDNDWLXODPDVHSHUWLEHULNXW
,
,,
,,,
,9

$O4XUDQ
6XQQDK
,MPD
4L\DV

$
%
&
'

,GDQ,,
,,,GDQ,,,
,,GDQ,,,
,,,,,,GDQ,9

 .DODP$OODK\DQJGLWXUXQNDQNHSDGD1DEL0XKDPPDG\DQJPHPSXQ\DLPXNML]DW
PHPEDFDQ\D  DGDODK  LEDGDK  GDQ  GLSLQGDKNDQ  VHFDUD  PXWDZDWLU  ,D  GLPXODNDQ
GHQJDQ6XUDKDO)DWLKDKGDQGLDNKLULGHQJDQ6XUDKDO1DV3HQJHUWLDQLQLPHUXMXN
NHSDGDVXPEHUKXNXP
$
%
&
'

$O4XUDQ
6XQQDK
,MPD
4L\DV

 6HSDNDWDQXODPDPXMWDKLGVHOHSDVNHPDWLDQ1DEL0XKDPPDGVDZWHQWDQJKXNXP
V\DUDN.HQ\DWDDQLQLPHUXMXNNHSDGD
$
%
&
'

$O4XUDQ
6XQQDK
,MPD
4L\DV

 0HQ\DPDNDQ  VHVXDWX  PDVDODK  \DQJ  WLGDN  WHUGDSDW  QDV  GHQJDQ  PDVDODK  \DQJ
WHUGDSDWQDVKXNXP3HQJHUWLDQLQLPHUXMXNNHSDGDVXPEHUKXNXP
$
%
&
'

$O4XUDQ
6XQQDK
,MPD
4L\DV

 6XPEHUKXNXP\DQJWLGDNGLVHSDNDWLXODPDLDODK
,
,,
,,,
,9

$O4XUDQ
0DVDOLK0XUVDOLK
,VWLKVDQ
,VWLVKDE

$
%

,VDKDMD
,GDQ,,


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1



&
'

,,,,,GDQ,9
,,,,,,GDQ,9

 6HVXDWX  NHSHQWLQJDQ  \DQJ  WGLDN  GLQDVNDQ  KXNXPQ\D  ROHK  V\DUDN  VHFDUD  NKXVXV
WHWDSLEHUVHVXDLDQGHQJDQNHKHQGDNV\DUDNVHFDUDXPXP3HQ\DWDDQLQLPHUXMXN
NHSDGD
$
%
&
'

0DVDOLK0XUVDODK
6DGG=DUD
L
,MPD
4L\DV

 $PDODQ\DQJELDVDGLODNXNDQPDV\DUDNDWGDODPXUXVDQNHKLGXSDQ .HQ\DWDDQLQL

PHUXMXNNHSDGD
$
%
&
'

,MPD
0DVDOLK0XUVDODK
6DG=DUDL
8UXI

 .DHGDK  PHQJJXQDNDQ  SDQGDQJDQ  SHULEDGL  GDODP  XVDKD  PHQJHODNNDQ  VHEDUDQJ

NHVXVDKDQDWDXNHWLGDNDGLODQ\DQJPXQJNLQWHUKDVLOGDULSDGDSHQJJXQDDQXQGDQJ
XQGDQJELDVD.HQ\DWDDQLQLPHUXMXNNHSDGD
$
%
&
'

,VWLVKDE
,VWLKVDQ
6DG=DUDL
0DVDOLK0XUVDODK

 6\DULDKWHUGLULGDULSDGDNRPSHQRQDVDVVHSHUWLEHULNXW
,
,,
,,,
,9

0XDPDODW
,VODP
,EDGDW
$NKODN

$
%
&
'

,GDQ,,
,GDQ,,,
,,,,GDQ,9
,,,,,,GDQ,9

 0DQDNDKNHQ\DDWDDQ\DQJ7,'$.%(1$5WHQWDQJLEDGDK
$
%
&
'

,EDGDWWHUGLULGDULSDGDLEDGDKXPXPGDQNKXVXV
,EDGDWNKXVXVVHSHUWLVRDOWGDQSXDVD
,EDGDWXPXPVHSHUWLPHQXQDLNDQKDMLGDQ]DNDW
,EDGDWXPXPVHSHUWLEHUNHUMDGDQUHKDW


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1



 .HSHQWLQJDQPXDPDODWVHSHUWLEHULNXW
,
,,
,,,
,9

0HPEHULNHXQWXQJDQNHSDGDVHEHODKSLKDN
0HQJKLQGDULSHQLQGDVDQNH]DOLPDQGDQSHQLSXDQ
0HZXMXGNDQPDV\DUDNDWEHUGLNDULGDQWHNXQ
0HZXMXGNDQPDQXVLDEHUEHODQMDSDGDMDODQ$OODK

$
%
&
'

,GDQ,,
,GDQ,,,
,,,,,GDQ,9
,,,,,,GDQ,9

 %HULNXWFLULFLULWHQWDQJPXDPDODW
,
,,
,,,
,9

0XDPDODWGLELQDDWDVSULQVLSXPXP
$VDVKXNXPPXDPDODWDGDODKKDUXV
0XDPDODWGLELQDXQWXNPHUDLNDQPDVODKDK
0XDPDODWDGDODKKLPSXQDQNHWHWDSDQGDQNHDQMDODQ

$
%
&
'

,GDQ,,
,,,GDQ,,,
,,,,,GDQ,9
,,,,,,GDQ,9

 %HULNXWNHSHQWLQJDQNRQWUDNGDODP,VODP.(&8$/,
$
%
&
'

0HQMDPLQNHUHODDQDQWDUDSLKDN\DQJWHUOLEDW
0HQJHODNNDQWLPEXOXQVXUSHQLQGDVDQ
8UXVQLDJDWLGDNPHOLEDWNDQEDUDQJDQKDUDP
.HOHELKDQEDJLVDWXSLKDNVDKDMD

 7DEDUUXEHUPDNVXG
$
%
&
'

'HUPD
3HUOLQGXQJDQ
3HODEXUDQ
3HVHUWD

 .RQVHSWDEDUUX\DQJGLJXQDNDQGDODPLQGXVWUL7DNDIXOLDODK
$
%
&
'

7DEDUUXEHUV\DUDW
7DEDUUXWDQSDV\DUDW
7DEDUUXXPXP
7DEDUUXNKXVXV

 0XGKDUDEDKDGDODK


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1



$
%
&
'

0HPEHULZDNLONHSDGDRUDQJODLQ
3HUNRQJVLDQXQWXQJUXJL
3HUNRQJVLDQXQWXQJ
3HUNRQJVLDQEHVHUWDNHXQWXQJDQ

 6HVHRUDQJ PHQ\HUDKNDQ  XUXVDQ  NHSDGD  VHRUDQJ  XQWXN  PHQMDGL  ZDNLOQ\D

3HQJHUWLDQLQLPHUXMXNNHSDGDNRQVHS
$
0XGKDUDEDK
%
:DNDODK
& 4DUGK+DVVDQ
'0XV\DUDNDK
 .RQVHS4DUGK+DVDQLDODK
$
%
&
'

3LQMDPDQWDQSDKLEDK
3LQMDPDQEHVHUWDULED
3LQMDPDQWDQSDULED
3LQMDPDQEHVHUWDKLEDK

 %HULNXWDGDODKSHUQ\DWDDQPHQJHQDL+LEDK.(&8$/,LDODK
$
0HPEHULKDNPLOLNWDQSDSHUWXNDUDQ
%
0HPEHULKDNPLOLNGHQJDQSHUWXNDUDQ
& 0HPEHULKDNPLOLNVHFDUDSHUFXPD
'0HPEHULKDNPLOLNVHFDUDVXNDUHOD
 ,QVXUDQVNRQYHQVLRQDOEHUDVDVNDQNRQWUDN
$
%
&
'

7DEDUUX
0XDZDGDK
0XGKDUDEDK
:DNDODK

 .RQWUDNPX
DZDGKDKEHUPDNVXG
$
%
&
'

.RQWUDNWHPSDKDQ
.RQWUDNSHUWXNDUDQ
.RQWUDNVHZDEHOL
.RQWUDNLQVXUDQV

 6\DUDWEDJLVXEMHNDNDGVHSHUWLEHULNXW
,
,,
,,,
,9

:XMXGVHPDVDNRQWUDN
+DUWD\DQJEHUQLODL
0DPSXXQWXNGLVHUDKNDQ
0LOLNDQVDK

$
%
&
'

,GDQ,,
,GDQ,,,
,,,GDQ,,,
,,,,,,GDQ,9


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1



 5XNXQNRQWUDNPXDZDGDKLDODK
,
,,
,,,
,9

3HQDZDU
3HQHULPD
6LJKDK
6XEMHNDNDG

$
%
&
'

,GDQ,,
,GDQ,,,
,,,GDQ,,,
,,,,,,GDQ,9

 6HKLQJJDWDKXQEHUDSDNDKSHQJHQGDOLWDNDIXO\DQJDGDGL0DOD\VLD"
$
%
&
'
3DGDWDKXQEHUDSDNDKSHQJHQGDOLWDNDIXOGLWDPEDKROHK%10"

$-DQXDUL
%-DQXDUL
&-DQXDUL
'-DQXDUL
 $SDNDKNRPSRQHQXWDPDGDODP,QGXVWULWDNDIXO"
,
3HVHUWDWDNDIXO
,, 3HQJHQGDO,WDNDIXO
,,,
6DOXUDQSHQJDQWDUD
,93HQJDZDONHVHODPDWDQ
$ ,VDKDMD
%,GDQ,,VDKDMD
&,,,GDQ,,,VDKDMD
'6HPXDMDZDSDQG,DWDV
 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQSHVHUWDWDNDIXO"
$3HQ\XPEDQJ\DQJWHUOLEDWGHQJDQNHUMDNHUMDSHQV\DULNDWDQ
%3HQ\XPEDQJ\DQJWHUOLEDWGHQJDQGDQDV\DULNDW
&3HQ\XPEDQJSHQFDUXPMXJDG,NHQDOLVHEDJDLSHPHJDQJSROLVL
'3HQ\XPEDQJMXJDWHUOLEDWGDODPXVDKDSHQJLNODQDQSURGXN


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1



 6,DSDNDK\DQJEROHKGLNDWDNDQVHEDJDLSHVHUWDWDNDIXO"
,,QGLYLGX
,,2UJDQLVDVLSHUQ,DJDDQ
,,,.RUSRUDW
,Y3HQJXVDKDN,ODQJ
$VHPXDGLDWDV
%,VDKDMD
&,GDQ,,VDKDMD
',,,GDQ,,,VDKDMD

$SDNDK\DQJG,PDNVXGNDQVHEDJDLSHQJHQGDOLWDNDIXO"
$3HQWDGE,UNXPSXODQZDQJXQWXNG,VDOXUNDQNHSDGDIDN,UP,VN,Q
%3HQWDGE,UWDQDKWDQDKUH]DENHUDMDDQ
&3HQWDGE,U\DQJPHQHQWXNDQMDWXKEDQJXQVRV,RHNRQRP,QHJDUD
'3HQWDGE,UNXPSXODQZDQJWDNDIXOGDQPHQJXUXVZDQJWHUVHEXW


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1



-$:$3$1


 $
$
$
$
'
&
%
&
'
&
$
%
'
$
%
$
&
$
$
%
%$
&%
'$
$'
'&
&%
&&
('
($
$
&
&
%
$
&
$
&
%
%
$
%
%
'
$
%
'
%
&
'
%
$
%
&
&
'

&
$
$
&
&
&

&
%
&
%
%
%
'
'
$
%
&
&
$
'

&
$
'
%
%
&


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1



%
$
%
&
&

&
'
'
$
$


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$1



&2172+62$/$1
3(3(5,.6$$1$6$6
7$.$)8/


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%

%HULNXWDGDODKSHUQ\DWDDQPHQJHQDL+LEDK.(&8$/,LDODK
$0HPEHULKDNPLOLNWDQSDSHUWXNDUDQ
%0HPEHULKDNPLOLNGHQJDQSHUWXNDUDQ
&0HPEHULKDNPLOLNVHFDUDSHUFXPD
'0HPEHULKDNPLOLNVHFDUDVXNDUHOD

 $NWD7DNDIXOGLZXMXGNDQSDGDBBBBBBBBBB
$
%
&
'



.RQVHS4DUGK+DVDQLDODK

$
%
&
'









3LQMDPDQWDQSDULED
3LQMDPDQEHVHUWDULED
3LQMDPDQWDQSDKLEDK
3LQMDPDQEHVHUWDKLEDK

BBBBBBBBBBBBPHUXSDNDQV\DULNDW7DNDIXOSHUWDPDGL0DOD\VLD

$ 7DNDIXO,NKODV
% 7DNDIXO0DOD\VLD
& &,0%$YLYD7DNDIXO
' %613UXGHQWLDO7DNDIXO

.RQWUDN$O0XGKDUDEDKLDODK
$ 3HPRGDO  PHPEHULNDQ  PRGDO  NHSDGD  SHQJXVDKD  XQWXN  GLXVDKDNDQ
8QWXQJGLNRQJVLEHUVDPDGDQUXJLGLWDQJJXQJSHPRGDOVDKDMD
% 3HPRGDO  PHPEHULNDQ  PRGDO  NHSDGD  SHQJXVDKD  XQWXN  GLXVDKDNDQ
8QWXQJGDQUXJLGLNRQJVLEHUVDPD
& 3HPRGDO  PHPEHULNDQ  PRGDO  NHSDGD  SHQJXVDKD  XQWXN  GLXVDKDNDQ
8QWXQJGLEHULNHSDGDSHPRGDOGDQUXJLGLNRQJVLEHUVDPD
' 3HPRGDO  PHPEHULNDQ  PRGDO  NHSDGD  SHQJXVDKD  XQWXN  GLXVDKDNDQ
8QWXQJGLEHULNHSDGDSHQJXVDKDGDQUXJLGLWDQJJXQJSHPRGDOVDKDMD


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%

 <DQJPDQDNDKPHUXSDNDQUXNXQUXNXQMXDOEHOL"
$
%
&
'



.DWDGDVDUEDJLSHUNDWDDQ7DNDIXOLDODKBBBBBBBBBBBB
$
%
&
'



3HQMXDO3HPEHOLGDQ6LJKDK
3HQMXDO3HPEHOL6LJKDKGDQ0DTXG$ODLK
3HQMXDOGDQ3HPEHOL
3HQMXDO3HPEHOL6LJKDK%DUDQJGDQ3UHPLV

.DIDOD
7DDZXQL
7DEDUUX
.DILOD

.HVHPXDGLEDZDKLDODKPHUXSDNDQWXMXDQXWDPD6\DULDKGLWXUXQNDQ
.(&8$/,

$
%
&
'


PHPHOLKDUDDJDPD
PHPHOLKDUDPDNDQ
PHPHOLKDUDGLULMLZD
PHPHOLKDUDDNDO

,MPDLDODKBBBBBBBBBBBSDUDXODPDPXMWDKLGGDULNDODQJDQXPDW1DEL
0XKDPPDGVDZVHOHSDVNHZDIDWDQ1DEL0XKDPPDGVDZGLDWDVVDWX
VDWXKXNXPV\DUDN
$
%
&
'



NHUMDVDPD
SHUVHSDNDWDQ
PXDPDODK
SHUVHIDKDPDQ

%HULNXWDGDODK3ULQVLS.RQWUDN7DNDIXO
,
,,
,,,
,9
9

.HSHQWLQJDQ%ROHK/LQGXQJ
3HQXKSHUFD\D
3ULQVLS,QGHPQLWL
3ULQVLS6XEURJDVL
3ULQVLS7DEDUUX

$
%
&
'

LLLGDQLLL
LLLLLYGDQY
6HPXDGLDWDV
LLLLLLYGDQY


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%

7DEDUUXEHUPDNVXG
$3HUOLQGXQJDQ
%3HODEXUDQ
&3HVHUWD
''HUPD

$SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQ3ULQVLS,QGHPQLWL"
$ 'DODP  PHPED\DU  JDQWL  UXJL  SLKDN  7DNDIXO  EROHK  PHQXQWXW  JDQWL  UXJL
GDULSDGDSLKDNNHWLJD
% 6HPXDSLKDNSHUOXPHQGHGDKNDQVHJDODPDNOXPDW
& .HSHQWLQJDQEROHKOLQGXQJGLDQWDUDSHVHUWDSHVHUWDWDNDIXO
' 7DNDIXO  PHQ\HGLDNDQ  SDPSDVDQ  NHZDQJDQ  XQWXN  PHQJHPEDOLNDQ
NHSDGDNHGXGXNDQDVDO

%HULNXWDGDODKMHQLVMHQLVV\DULNDWLQVXUDQVPHODLQNDQ
$
%
&
'


6\DULNDW,QVXUDQV$P
6\DULNDW,QVXUDQV.HOXDUJD
6\DULNDW,QVXUDQV+D\DW
6\DULNDW,QVXUDQV.RPSRVLW

%HULNXWDGDODK7,*$NRPSRQHQXWDPDGDODPLQGXVWULWDNDIXO.(&8$/,
$
%
&
'

3HVHUWD7DNDIXO
3HUEDQNDQ7DNDIXO
3HQJHQGDOL7DNDIXO
6DOXUDQ3HQJDQWDUD

 ,QVXUDQVBBBBBBBPHUXSDNDQNRQVHSLQVXUDQV\DQJSHUWDPD
GLDSOLNDVLNDQ
$
%
&
'

3HUQLDJDDQ
1\DZD
0DULQ
7DNDIXO



'DODPSURVHVPHPED\DUJDQWLUXJLNHSDGDSHVHUWDVNLPWDNDIXOEHUKDN
XQWXN PHQXQWXW  JDQWL  UXJL  GDULSDGD  SLKDN  NHWLJD  \DQJ
EHUWDQJJXQJMDZDE
WHUKDGDSNHUXJLDQLWXLDGLSDQJJLOBBBBBBBBBBBBBBBB

$ 3ULQVLS7DEDUUX
% 3ULQVLS6XEURJDVL
& 3ULQVLS6HEDE7HUKDPSLU
' 3ULQVLS3HUNRQJVLDQ6DPD5DWD


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%

 $SDNDKXQVXUXQVXU\DQJGLODUDQJGLGDODPDSOLNDVLLQVXUDQV
NRQYHQVLRQDO"
,
,,
,,,
,9

.HWLGDNSDVWLDQ
-XGL
5LED
7LGDNEHUDPDQDK

$
%
&
'

,,,GDQ,,,
,,,,,GDQ,9
,,,GDQ,9
6HPXDGLDWDV

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQDTDG7DEDUUX
"
$ .RQWUDNPHPEHULKDNPLOLNGHQJDQSHUWXNDUDQ
% .RQWUDN\DQJPHQXJDVNDQRUDQJODLQPHODNXNDQNHUMDQ\D GDODP
PHQJHQGDOLNDQSHUNDUD\DQJGLKDUXVNDQ6\DUD
& .RQWUDNPHPEHULKDNPLOLNGHQJDQED\DUDQ
' 6XDWX  NRQWUDN  \DQJ  PHPEHUL  NXDVD  NHSDGD  RUDQJ  ODLQ  XQWXN 
PHQLDJD  KDUWDQ\D  VHQGLUL  VHFDUD  MHODV  WHUXVWHUDQJ  DWDX
VHFDUD
GDOLO\DQJWHUVLUDW



3DGDWDKXQBBBBBBB0DMOLV)DWZD.HEDQJVDDQ0DOD\VLD

  PHPXWXVNDQ  EDKDZD  LQVXUDQV  Q\DZD  \DQJ  GLMDODQNDQ  ROHK 

 V\DULNDWLQVXUDQDGDODKVHVXDWXPXDPDODW\DQJ

WLGDNVDK
$ 
% 
& 
' 




%DKD\DWHUEDKDJLNHSDGDGXDLDLWXBBBBBBBBGDQBBBBBBBBBBB

$
)L]LNDOPRUDO
%)L]LNDOSHULO
&0RUDOHWLND
'0RUDOSHULO

 $SDNDKNULWHULDSHQXKSHUFD\D
$
3HQGHGDKDQVHPXDPDNOXPDW
%
.HUMDVDPDVHSHQXKQ\D
&
3HQGHNDWDQWHUEDLN
'3HQGHGDKDQSHQHUDQJDQ


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%


$TDG.RQWUDN  \DQJ  GLJXQDNDQ  GL  GDODP  DSOLNDVL  LQVXUDQV
NRQYHQVLRQDO
LDODK
$
%
&
'

7DEDUUX

0X
DZDGDK
0XGKRUDEDK
:DNDODK

BBBBBBBBBBBBBBBBBBPHQ\HGLDNDQLQIUDVWUXNWXUSHQJNDODQGDWDEDJL
PHPXSXNNRPSHWHQVLGDODPKDOSHQHWXDQKDUJDXQWXN
SHUXQWXNDQ
UL]DEEHUKHPDWGDQPHQLQJNDWNDQNHFHNDSDQ
RSHUDVLPHODOXLWHNQRORJL
PDNOXPDW
$
%
&
'

3HUNKLGPDWDQ,QVXUDQ0DOD\VLD,60
3HUVDWXDQ%URNHU,QVXUDQ0DOD\VLD,%$0
3HUVDWXDQ,QVXUDQ$P0DOD\VLD3,$0
3HUVDWXDQ7DNDIXO0DOD\VLD07$


BBBBBBBBBBDGDODKSHQ\XVXWDQDWDXNHKLODQJDQQLODLHNRQRPLNEDJL
VHVXDWX
$3HQ\XVXWDQ
%.HUXJLDQ
&$VHW
'/LDELOLWL

$SDNDKXQVXUXQVXU\DQJGLODUDQJGLGDODPDSOLNDVLLQVXUDQV
NRQYHQVLRQDO"
, .HWLGDNSDVWLDQ
,, -XGL
,,, 5LED
,9 7LGDNEHUDPDQDK
$,,,GDQ,,,
%,,,,,GDQ,9
&,GDQ,9
'6HPXDGLDWDV



%HULNXWDGDODK%8.$1V\DULNDWSHQJHQGDOL7DNDIXOGL0DOD\VLD
$
%
&
'

7DNDIXO0DOD\VLD
,1*
7DNDIXO,NKODV
(WLTD7DNDIXO


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%



5LVLNRWHUEDKDJLNHSDGDGXDLDLWXWXOHQGDQBBBBBBB
$
%
&
'



VSHNXODWLI
WHSDW
IDNXOWDWLI
WULWL

 BBBBBBBBBBBBBBBBBBPHQ\HGLDNDQSDPSDVDQWHUKDGDSPDQD
OLDELOLWLGLWDQJJXQJGLWDQJJXQJXQGDQJXQGDQJ\DQJNHQD
GLED\DUEDJLNHFHGHUDDQDQJJRWDEDGDQSLKDNNHWLJD
$ 7DNDIXO6HPXOD
%7DNDIXO/LDELOLWL0DMLNDQ
& 7DNDIXO/LDELOLWL$ZDP
' 7DNDIXO/LDELOLWL0DULQ



5LVLNRVSHNXODWLIPHOLEDWNDQWLJDNHPXQJNLQDQLDLWXXQWXQJUXJLGDQ
$
WLGDNEHUXEDK
%
NHKLODQJDQ
&NHWLGDNSDVWLDQ
'WLGDNPHQHQWX

 3HQJDQWDUDGDODPSDVDUDQWDNDIXOWHUGLULGDUL
,
,,
,,,
,9
$
%
&
'

$JHQ
%DQN
%URNHU
$GMXVWHU
,,,GDQ,,,
,,,GDQ,9
,,,,GDQ,9
6HPXDGLDWDV

 $KOLDKOL%LUR3HQJDQWDUDDQ.HZDQJDQ)0%DGDODKVHSHUWLEHULNXW

.(&8$/,
$
%
&
'

%DQN3HUGDJDQJDQ
%DQN,VODP
3HQJHQGDOL7DNDIXO
+RQJ/HRQJ,VODPLF


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%

 5LEDWHUEDKDJLNHSDGDGXDLDLWXBBBBBBBBBBBGDQBBBBBBBBBBBBBB
,
,,
,,,
,9


4XUXGK
0DTXG$ODLK
0DTDVLG
%X\X

$L LL
%L LLL
& L LY 
'LLL LY

$SDNDK\DQJDQGDIDKDPGHQJDQDTDGNRQWUDNDO:DNDODK"
$ 0HPEHULNXDVDNHSDGDRUDQJODLQXQWXNPHQMDJDKDUWDQ\DVHQGLUL
VHFDUDMHODVWHUXVWHUDQJDWDXVHFDUDGDOLO\DQJWHUVLUDW
% 6XDWX.RQWUDNDQWDUDGXDRUDQJ\DQJEHUNRQJVLGDODPPRGDOGDQ
XQWXQJ6HNLUDQ\DSURMHNLWXPHQJDODPLNHUXJLDQPDNDEHEDQQ\D
GLWDQJJXQJ  ROHK  SHPHJDQJSHPHJDQJ  VDKDP  PHQJLNXW  QLVEDK
VDKDPPDVLQJPDVLQJ
& 6HVHRUDQJ  \DQJ  PHPEHULNDQ  VHMXPODK  KDUWD  3HPRGDO  NHSDGD
VHVHRUDQJ  XQWXN  GLXVDKDNDQ  3HQJXVDKD  .HXQWXQJDQ  DNDQ
GLNRQJVLEHUVDPDGLDQWDUDPHUHNDVHWHODKGLWRODNPRGDO\DQJWHODK
GLEHULNDQROHK3HPRGDO-LNDEHUODNXNHUXJLDQPDNDNHUXJLDQLWX
DNDQ  GLWDQJJXQJ  ROHK  3HPRGDO  WHUVHEXW  WDQSD  PHOLEDWNDQ  ZDQJ
3HQJXVDKD
' 0HQXJDVNDQRUDQJODLQPHODNXNDQNHUMDQ\DGDODPPHQJHQGDOLNDQ
SHUNDUD\DQJGLKDUXVNDQ6\DUDDWDXPHZDNLONDQVHVHRUDQJXQWXN
PHQ\HUDKNDQGDQPHQMDJDVHVXDWXSHUNDUDNHSDGDZDNLO


LQVXUDQV

%HULNXW  DGDODK  SHUVDWXDQSHUVDWXDQ  GDODP  LQGXVWUL  WDNDIXO  GDQ

.(&8$/,
$
%
&
'

07$
$0/$
0,,
,%$0

 7HUGDSDWGXDMHQLVGDOLOGLGDODPV\DULDK,VODP$SDNDKGDOLOGDOLO\DQJ 
',6(3$.$7,ROHKXODPD
"
$$O4XUDQ6XQQDK,MPDGDQ4L\DV
% ,VWLKVDQGDQ6DG=DUDL

& ,VWLKVDQGDQ,MPD
'$O4XUDQ6XQQDK,MPD4L\DV,VWLKVDQGDQ6DGD]=DUDL


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%

%HULNXWDGDODKSHUDQDQ%DQN1HJDUD0DOD\VLD.(&8$/,
$
%
&
'

3HQWDGELUDQGDQSHQJXDWNXDVDDQDNWDWDNDIXO
3HQJJXEDODQSROLVLGDQSHUDQFDQJDQVWUDWHJLN
7DGELUXUXVV\DULNDW
3HQJHQGDOLDQSDVDUDQGDQNHVHGDUDQSHQJJXQD

%HULNXWDGDODKNRQVHSLQVXUDQV.(&8$/,
$3HUNRQJVLDQVDPDUDWD 
%
*DQWLUXJL
& 3HUFD\DSHQXKPXWODN
' .HXQWXQJDQWXQWXWDQ

,QVXUDQVKD\DW\DQJSHUWDPDGLUHNRGNDQDGDODKXQWXN:LOOLDP*\EERQGL
$
%
&
'

(QJODQG
$PHULND6\DULNDW
-HUPDQ
3HUDQFLV

 $SDNDK\DQJGLPDNVXGNDQGHQJDQSHULO"
$
%
&
'

0DODSHWDND\DQJGLVHEDENDQROHKNHMDGLDQDODP
3HQ\HEDEWHUMDGLQ\DVHVXDWXNHUXJLDQ
6DODKVDWXNDHGDKSHPED\DUDQJDQWLUXJLGDODPLQVXUDQV
.HDGDDQ  \DQJ  PHQLQJNDWNDQ  NHEDUDQJNDOLDQ  WHUMDGL  VHVXDWX 
NHUXJLDQ

 3DGDQNDQSHULOGHQJDQNHUXJLDQ3LOLKSDVDQJDQ\DQJ6$/$+

$
%
&
'

3HULO

.HUXJLDQ

.HEDNDUDQ
3HQ\DNLW
.HFXDLDQ
.HPDODQJDQ

$VHW
+DUWD
3HUEHODQMDDQ3HUXQGDQJDQ
.HKLODQJDQQ\DZD

 &RQWRKEDKD\DIL]LNDOLDODK
$
%
&
'

%LQDDQEDQJXQDQ\DQJGLSHUEXDWGDULSDGDND\XGDQNHUWDV
.HFXDLDQ
3HFDKDPDQDK
7LGDNEHUWRODNDQVXU


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%

 5LVLNREROHKEHUODNXGDODPVHPXDNHDGDDQWHUGDSDWSHOEDJDLFDUDXQWXN
PHQDQJDQLQ\D %DJLVHRUDQJSHQJLODQJ \DQJPHQJHOXDUNDQEDUDQJDQ
SHQJHOXDUDQ EDUDQJDQ  WHUWHQWX  DNDQ  PHQJDNLEDWNDQ  ULVLNR  WLQGDNDQ
PDKNDPDKDNLEDWGDULSDGD OLDELOLWL  SURGXN  MDGL  EHOLDX  WLGDN
PHQJHOXDUNDQEDUDQJDQWHUVHEXW .DHGDK\DQJ GLJXQDNDQ  GL  GDODP
NHVLQLLDODKBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB
$
%
&
'

0HQJHODN5LVLNR
0HQJDZDO5LVLNR
%HUNRQJVL5LVLNR
3LQGDKDQ5LVLNR

 6HWLDS  DKOL  PDV\DUDNDW  EHUVDPD  PHQ\XPEDQJ   NH  GDODP  VDWX  WDEXQJ

\DQJDNDQGLJXQDNDQXQWXNPHPEDQWXPDQDPDQDDKOL\DQJPHQJDODPL
NHUXJLDQDWDXNHPDODQJDQ.DHGDKPHQDQJDQLULVLNRLQLGLNHQDOLVHEDJDL
BBBBBBBBBBBBBBBB
$
%
&
'

0HQJHODN5LVLNR
0HQJDZDO5LVLNR
%HUNRQJVL5LVLNR
3LQGDKDQ5LVLNR

 .DHGDKPHQDQJDQLULVLNRLQLPHOLEDWNDQSLKDNNHWLJDVDPDDGD
RUJDQLVDVLDWDXLQGLYLGX
.HUXJLDQDNDQGLWDQJJXQJROHKSLKDNNHWLJD
\DQJPHQDQJJXQJULVLNRWHUVHEXW.DHGDKLQL
OD]LPQ\DGLNHQDOL
VHEDJDLBBBBBBBBBBBBBBBBB
$
%
&
'

0HQJHODN5LVLNR
3LQGDKDQ5LVLNR
%HUNRQJVL5LVLNR
0HQJDZDO5LVLNR

 %HULNXWDGDODKWDQJJXQJMDZDEDJHQ7DNDIXO.HOXDUJDNHFXDOL
$
%

&
'

0HOLFLQNDQSURVHVSHUPRKRQDQ
0HPDVWLNDQVHPXDPDNOXPDWSHPRKRQOHQJNDS
0HPEXDWSHPED\DUDQNHSDGDSHVHUWDGLDWDVVHEDUDQJWXQWXWDQ
0HQJKDGLULNXUVXV

 $SDNDKV\DUDWXQWXNPHQMDGLDJHQEDJLXUXVDQ7DNDIXO.HOXDUJD
$
%
&
'

XPXUDQWDUD
XPXUDQWDUD
XPXUDQWDUD
XPXUDQWDUD


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%



 %HUDSDNDQSULQVLSDONRPSRVLW\DQJGLEHQDUNDQNHSDGDLQWHUPHGLDULXQWXN
PHPDVDUNDQSURGXNSDGDVDWXVDWXPDVD"
$
%
&
'






 %HULNXWDGDODKWDQJJXQJMDZDEDJHQ7DNDIXO.HOXDUJDNHFXDOL
$
%

0HOLFLQNDQSURVHVSHUPRKRQDQ
0HPDVWLNDQVHPXDPDNOXPDWSHPRKRQOHQJNDS
0HPEXDWSHPED\DUDQNHSDGDSHVHUWDGLDWDVVHEDUDQJWXQWXWDQ
0HQJKDGLULNXUVXV

&
'

2EMHNWLIXWDPD/,$0DGDODKVHSHUWLEHULNXW.(&8$/,

, 8QWXN  PHQJJDODN  GDQ  PHZDNLOL  NHSHQWLQJDQ  DKOL  NRUSRUDW  GDQ 

LQGXVWULLQVXUDQVKD\DW
,, 8QWXN  PHPEHUL  QDVLKDW  GDQ  EDQWXDQ  NHSDGD  DKOL  VHSHUWLPDQD 
GLSHUOXNDQ
,,, 8QWXN  PHQ\HEDUNDQ  PDNOXPDW  \DQJ  EHUNHPXQJNLQDQ  PHQDULN 
PLQDW  DKOL  GDQ  XQWXN  PHQJXPSXO  PHQ\XVXQ  GDQ
PHQFHWDN
VWDWLVWLNV  GDQ  PDNOXPDW  ODLQ  \DQJ
EHUNDLWDQGHQJDQLQVXUDQV
KD\DW
,9 8QWXNPHPEDQWXGHQJDQDSDMXDFDUDEDJLPHQJXUDQJNDQ
NHUXJLDQGDQDWDXNHPDODQJDQGDQSHQFHJDKDQMHQD\DK
$
%
&
'

LLLGDQLLL
LLLLGDQLY
LLLLLGDQLY
VHPXDGLDWDV

.XPSXODQZDQJ$NDXQ3HVHUWD$3GDQOHELKDQGDODP$NDXQ5LVLNR


        3HVHUWD$53VHOHSDVGLWRODNSHUEHODQMDDQSHQJHQGDOLDQ
DNDQGLODEXU

        GDODPDVHWWHUXWDPDQ\DVHSHUL\DQJEHULNXW
.(&8$/,
,
,,
,,,
,9
9

,QVWUXPHQ,VODP.HUDMDDQ
6HNXULWLKXWDQJVZDVWDVHFDUD,VODPGDQHNXLWL
$VHWWHWDS
.XPSXODQ:DQJ3HPHJDQJ6DKDP
$NDXQZDQJWXQDLGDQDNDXQSHODEXUDQ

$ LLLLLLGDQLY
% LLLLLLGDQY


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%



& LLLLLLYGDQY
' VHPXDGLDWDV

 6HKLQJJD'LVHPEHUEHUDSDNDKMXPODKSHQJHQGDOLWDNDIXOGL0DOD\VLD
\DQJEHUGDIWDU3HUVDWXDQ7DNDIXO0DOD\VLD"
$
%
&
'






 $SDNDKWLJDNRPSRQHQ87$0$\DQJGLSHUOXNDQGDODPLQGXVWULWDNDIXO"
,
,,
,,,
,9
$
%
&
'

$JHQ7DNDIXO
3HVHUWD7DNDIXO
3HQJHQGDOL7DNDIXO
6DOXUDQ3HQJDQWDUD

LLLGDQLLL
LLLLLGDQLY
LLLLGDQLY
LLLGDQLY

 $NWD,QVXUDQV\DQJPHQJJDQWLNDQ$NWD,QVXUDQVPHQHWDSNDQ

SLDZDLGDQSROLVLDVDV\DQJSHUOXGLSDWXKLROHKVHWLDSV\DULNDW,QVXUDQVGL
1HJDUDLQL,DQ\DEHUWXMXDQXQWXN
,
,,
,,,
,9
9
9,
$
%
&
'

0HOLQGXQJLNHSHQWLQJDQDZDP
0HQ\HEDUNHDGLODQGDQNHVDNVDPDDQ
0HPXSXNNHPDPSXDQ
0HPDLQNDQSHUDQDQSHPEDQJXQDQ
0HQJHNDONDQNHVWDELODQVLVWHPNHZDQJDQ
0HPDVWLNDQSHQ\DOXUDQVXPEHUHNRQRPL\DQJFHNDS

LLLLLLGDQLY
LLLLLLYGDQY
LLLLYYGDQYL
LLYYGDQYL

 $SDNDKSHUVSHNWLI,VODPPHQJHQDLULVLNR"
$ ,VODPPHQJDODNNDQXPDWQ\DEHUGRDVDKDMDDJDUWHUVHODPDWGDULSDGD
EDKD\D
% ,VODPPHQ\HUXDJDUXPDWQ\DPHQ\HUDKNDQGLULNHSDGD$OODKVHPDWD
PDWDWDQSDPHODNXNDQVHEDUDQJXVDKD
& ,VODPPHQ\HUXXPDWQ\DPHPEXDWSHUDQFDQJDQWHUOHELKGDKXOX
EHUMD\DDWDXWLGDNSHUDQFDQJDQEHUNHQDDQLDQ\DGLWHQWXNDQROHK
$OODKVZW


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%



' ,VODPPHQ\DUDQNDQDJDUXPDWQ\DWLGDNWHUOLEDWGLGDODPDNWLYLWL\DQJ
PHPSXQ\DLULVLNR\DQJWLQJJL

   6XDWX  NLVDK  GDULSDGD  VHRUDQJ  $UDE  %DGZL  GHQJDQ  5DVXOOXOODK  VDZ
EDJLQGDEHUWDQ\D
NHSDGDQ\DPHQJDSDEHOLDXPHQLQJJDONDQXQWDQ\D
WDQSDGLWDPEDW
-DZDE$UDE %DGZL  EHUNHQDDQ  $NX  EHUWDZDNDO
NHSDGD$OODKNHPXGLDQ
5DVXOOXOODKVDZ
EHUVDEGD  7DPEDW
XQWDNDPXNHPXGLDQEHUWDZDNDONHSDGD $OODK  3HQJDMDUDQ  GDULSDGD
NLVDKEHUNHQDDQLDODK
, 0HOHWDNNDQNH\DNLQDQVHEHQDUKDQ\DNHSDGD$OODKVZW

,, .LWD  PHVWL  PHODNXNDQ  \DQJ  WHUEDLN  GDODP  PHODNXNDQ  VHVXDWX

SHUNDUD
,,, 0HQ\HUDKNDQ  VHJDOD  \DQJ  GL  OXDU  NHPDPSXDQ  NLWD  NHSDGD  $OODK
VZW
,9 -DQJDQEHUJDQWXQJNHSDGD$OODKVHPDWDPDWDVHEHOXPEHUEXDW
VHEDUDQJXVDKD
$
%
&
'

,,,GDQ,,,VDKDMD
,,,GDQ,9VDKDMD
,,,,,GDQ,9VDKDMD
6HPXDMDZDSDQGLDWDV

3HPHJDQJVDKDPWDNDIXODNDQPHQJJXQDNDQBBBBBBBBXQWXN

PHPELD\DLSHUEHODQMDDQSHQJHQGDOLDQ
$
%
&
'

&DM:DNDODK
&DM3HQJXUXVDQ
&DM3UHVWDVL
&DM7XQWXWDQ

$NWD7DNDIXOPHZDMLENDQSHQXEXKDQ-DZDWDQNXDVDBBBBBBB
   XQWXN  PHPEHUL  SDQGXDQ  NHSDGD  SHQJHQGDOL  WDNDIXO  VXSD\D
WLGDN
WHUEDELWGHQJDQDNWLYLWL\DQJGLWHJDKROHK6\DULDK
$
%
&
'



3HPHUKDWLDQ
6\DULDK
.HEDMLNDQ
3HPEDQJXQDQ

%HULNXWDGDODKMHQLVMHQLV*KDUDU.(&8$/,

$
%
&
'

*KDUDUIDKLV\
*KDUDUWDLVLU
*KDUDU\DVLU
*KDUDUPXWDZDVVLW


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%



0DLVLUMXGLGDODPNRQWUDNLQVXUDQVZXMXGELODPDQD

, 3HVHUWDPHPED\DUSUHPLXP\DQJNHFLOGHQJDQPHQJKDUDSNDQZDQJ\DQJ
OHELKEHVDUMXPODKQ\D
,, 3HVHUWD  KLODQJ  ZDQJ  SUHPLXP  DSDELOD  SHULVWLZD  LQJLQ  GLOLQGXQJL  WLGDN
EHUODNX
,,, 6\DULNDWDNDQUXJLMLNDWHUSDNVDPHPED\DUWXQWXWDQ\DQJPHOHEHKLMXPODK
SUHPLXP\DQJGLWHULPD
,9 3HVHUWDWLGDNPHQJHWDKXLEDUDQJ\DQJGLSHUQLDJDNDQ
$
%
&
'

,,,DGQ,,,
,,,,,9GDQ9
,,,,,,9GDQ9
6HPXDGLDWDV

$SDNDK\DQJDQGDIDKDPGHQJDQDTDGNRQWUDNDO:DNDODK"

$ 0HQXJDVNDQ  RUDQJ  ODLQ  PHODNXNDQ  NHUMDQ\D  GDODP  PHQJHQGDOLNDQ

SHUNDUD  \DQJ  GLKDUXVNDQ  6\DUD  DWDX  PHZDNLONDQ  VHVHRUDQJ  XQWXN
PHQ\HUDKNDQGDQPHQMDJDVHVXDWXSHUNDUDNHSDGDZDNLO
% 0HPEHUL  NXDVD  NHSDGD  RUDQJ  ODLQ  XQWXN  PHQMDJD  KDUWDQ\D  VHQGLUL
VHFDUDMHODVWHUXVWHUDQJDWDXVHFDUDGDOLO\DQJWHUVLUDW
& 6XDWX  .RQWUDN  DQWDUD  GXD  RUDQJ  \DQJ  EHUNRQJVL  GDODP  PRGDO  GDQ
XQWXQJ  6HNLUDQ\D  SURMHN  LWX  PHQJDODPL  NHUXJLDQ  PDND  EHEDQQ\D
GLWDQJJXQJ  ROHK  SHPHJDQJSHPHJDQJ  VDKDP  PHQJLNXW  QLVEDK  VDKDP
PDVLQJPDVLQJ
' 6HVHRUDQJ  \DQJ  PHPEHULNDQ  VHMXPODK  KDUWD  3HPRGDO  NHSDGD
VHVHRUDQJ  XQWXN  GLXVDKDNDQ  3HQJXVDKD  .HXQWXQJDQ  DNDQ  GLNRQJVL
EHUVDPD  GL  DQWDUD  PHUHND  VHWHODK  GLWRODN  PRGDO  \DQJ  WHODK  GLEHULNDQ
ROHK3HPRGDO-LNDEHUODNXNHUXJLDQPDNDNHUXJLDQLWXDNDQGLWDQJJXQJ
ROHK3HPRGDOWHUVHEXWWDQSDPHOLEDWNDQZDQJ3HQJXVDKD

 .RQVHS7DNDIXOEHUDVDVNDQNHSDGD
$
%
&
'

0XGKRUDEDK
7DDZXQGDQ7DEDUUX
0XDZDGRK
:DGLDK


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%



 0HQXUXW  NDMLDQ  PDMRULWL  IXTDKD  PHOHWDNNDQ  WLJD  V\DUDW  \DQJ  PHQMDGLNDQ
VHVXDWXSHUNDUDVHEDJDLJKDUDU\DQJGLDPDONDQ
, *KDUDUWHUVHEXWDGDODKNHFLOGDQVHGLNLW
,, 8UXVQLDJDWHUVHEXWGLSHUOXNDQROHKPDV\DUDNDW
,,, *KDUDUWHUVHEXWWLGDNPDPSXGLHODNNDQ
,9 *KDUDUWHUVHEXWDGDODK*KDUDUIDKLV\
$
%
&
'

,,,GDQ,,,
,,,,GDQ,9
,,,,,GDQ,9
6HPXDGLDWDV

 3HQJDQWDUDGDODPSDVDUDQWDNDIXOWHUGLULGDUL
,
,,
,,,
,9
$
%
&
'

$JHQ
%DQN
%URNHU
$GMXVWHU

,,,GDQ,,,
,,,GDQ,9
,,,,GDQ,9
6HPXDGLDWDV

 6XPEHUVXPEHUSHQGDSDWDQSHQJHQGDOL7DNDIXODGDODKEHUGDVDUNDQ
,
,,
,,,
,9
$
%
&
'

.HXQWXQJDQGDULSDGDSHODEXUDQNXPSXODQZDQJSHPHJDQJVDKDP
)L$JHQVLZDNDODK
%DKDJLDQNHXQWXQJDQSHODEXUDQNXPSXODQZDQJWDNDIXO
/HELKDQNXPSXODQZDQJWDNDIXO

,,,GDQ,,,
,,,,,9GDQ9
LLLLLLYGDQY
6HPXDGLDWDV

 $TDG.RQWUDN\DQJGLJXQDNDQGLGDODPDSOLNDVLLQVXUDQVNRQYHQVLRQDOLDODK
$
%
&
'

7DEDUUX

0X
DZDGRK
0XGKRUDEDK
:DNDODK


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%



 %HULNXWDGDODKSHUDQDQ%DQN1HJDUD0DOD\VLD.(&8$/,
$
%
&
'

3HQWDGELUDQGDQSHQJXDWNXDVDDQDNWDWDNDIXO
3HQJJXEDODQSROLVLGDQSHUDQFDQJDQVWUDWHJLN
7DGELUXUXVV\DULNDW
3HQJHQGDOLDQSDVDUDQGDQNHVHGDUDQSHQJJXQD

 %HULNXWDGDODKNRQVHSLQVXUDQV.(&8$/,
$3HUNRQJVLDQVDPDUDWD
%
*DQWLUXJL
& .HXQWXQJDQWXQWXWDQ
' 3HUFD\DSHQXKPXWODN

 %DKDJLDQ  ,,  GDODP  $NWD  7DNDIXO  PHQ\DWDNDQ  VXDVDQD  GDQ  SHUMDODQDQ

SHUQLDJDDQWDNDIXOVHSHUWL

L 3HPEDWDVDQGDODPSHQJJXQDDQSHUNDWDDQ7DNDIXO
LL 3HPEDWDVDQNHDWDVSHQJXVDKDWDNDIXO
LLL 3HQXEXKDQGDQSHQ\HOHQJJDUDDQGDQDWDNDIXO
LY 3HQJDJLKDQOHELKDQ
$
%
&
'

LLLGDQLLL
LLLGDQLY
LLLLLGDQLY
6HPXDGLDWDV

 %HULNXWDGDODKWXMXDQ$NWD,QVXUDQVGLJXEDO
L
LL
LLL
LY

0HOLQGXQJLNHSHQWLQJDQDZDP
0HQ\HEDUNDQNHDGLODQGDQNHVDNVDPDDQ
0HPXSXNNHPDPSXDQ
0HPEDQJXQNDQVRVLRHNRQRPL

$
%
&
'

LLLGDQLLL
LLLGDQLY
LLLLGDQLY
6HPXDGLDWDV


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%



 +XNXPMXDOEHOLDGDODKKDODOGDODP,VODPMLNDVHPSXUQDUXNXQUXNXQQ\DGDQ
V\DUDWV\DUDW$QWDUDV\DUDWV\DUDWEDUDQJ\DQJPHVWLGLSHQXKL
,
,,
,,,
,9
$
%
&
'

:XMXG
+DUWDWLGDNVHPHVLQ\DEHUQLODL
0LOLNDQVDK
0DPSXGLVHUDKNDQ
LLLGDQLLL
LLLGDQLY
LLLLGDQLY
6HPXDGLDWDV

 %HULNXWDGDODKREMHNWLISHQXEXKDQBBBBBBBBBBBBBBB

, 0HPXGDKNDQ  SHQ\HODUDVDQ  SHUDQFDQJDQ  GDQ  SHUODNVDQDDQ  LQLVLDWLI
PRGDOLQVDQEDJLLQGXVWULNHZDQJDQ,VODPJOREDO
,, 0HPEDQJXQNDQNHSDNDUDQEDJLVLVWHPNHZDQJDQ,VODPJOREDO
,,, 0HQDZDUNDQSHUWDXOLDKDQSURIHVLRQDOGDQSURJUDPLMD]DKODQMXWDQ\DQJ
GLLNWLUDIGLSHULQJNDWDQWDUDEDQJVD
,9 0HQ\HGLDNDQ  WHQDJD  LQVDQ  \DQJ  EHUZLEDZD  VHEDJDL  SHQ\HOLGLN  GDQ
SHQGLGLNGLELGDQJNHZDQJDQ,VODP
$
%
&
'

07$
0,%
0,,
,1&,()

 %DKDJLDQ,,,$NWD7DNDIXOPHQ\DWDNDQ

, .XDVD  \DQJ  GLEHULNDQ  NHSDGD  %DQN  1HJDUD  GDQ  SHUODQWLNDQ  *DEHQRU
VHEDJDL.HWXD3HQJDUDK7DNDIXOGDODPSHQJDZDVDQSHUQLDJDDQWDNDIXO
,, .XDVDXQWXNPHQMDODQNDQSHPHULNVDDQROHK%DQN1HJDUD
,,, 3HUXQWXNDQ  XQWXN  PHQXWXS  GDQ  PHPLQGDKNDQ  SHUQLDJDDQ  VHVHRUDQJ
SHQJXVDKDWDNDIXO
,9 3HQ\HUDKDQODSRUDQWDKXQDQGDQODSRUDQVWDWLVWLN
$
%
&
'

LLLGDQLLL
LLLLGDQLY
LLLLLGDQLY
VHPXDGLDWDV


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%



2EMHNWLIXWDPD/,$0DGDODKVHSHUWLEHULNXW.(&8$/,

, 8QWXN  PHQJJDODN  GDQ  PHZDNLOL  NHSHQWLQJDQ  DKOL  NRUSRUDW  GDQ  LQGXVWUL

LQVXUDQVKD\DW
,, 8QWXNPHPEHULQDVLKDWGDQEDQWXDQNHSDGDDKOLVHSHUWLPDQDGLSHUOXNDQ
,,, 8QWXNPHQ\HEDUNDQPDNOXPDW\DQJEHUNHPXQJNLQDQPHQDULNPLQDWDKOL
GDQXQWXNPHQJXPSXOPHQ\XVXQGDQPHQFHWDNVWDWLVWLNVGDQPDNOXPDW
ODLQ\DQJEHUNDLWDQGHQJDQLQVXUDQVKD\DW
,9 8QWXNPHPEDQWXGHQJDQDSDMXDFDUDEDJLPHQJXUDQJNDQNHUXJLDQ
GDQDWDXNHPDODQJDQGDQSHQFHJDKDQMHQD\DK
$
%
&
'

LLLGDQLLL
LLLLGDQLY
LLLLLGDQLY
VHPXDGLDWDV

 .XPSXODQZDQJ$NDXQ3HVHUWD$3GDQOHELKDQGDODP$NDXQ5LVLNR3HVHUWD

 $53  VHOHSDV GLWRODN SHUEHODQMDDQ SHQJHQGDOLDQ DNDQ GLODEXU GDODP DVHW
WHUXWDPDQ\DVHSHUL\DQJEHULNXW.(&8$/,
,
,,
,,,
,9
9

,QVWUXPHQ,VODP.HUDMDDQ
6HNXULWLKXWDQJVZDVWDVHFDUD,VODPGDQHNXLWL
$VHWWHWDS
.XPSXODQ:DQJ3HPHJDQJ6DKDP
$NDXQZDQJWXQDLGDQDNDXQSHODEXUDQ

$ LLLLLLGDQLY
% LLLLLLYGDQY
& LLLLLLGDQY
' VHPXDGLDWDV

 6HKLQJJD'LVHPEHUEHUDSDNDKMXPODKSHQJHQGDOLWDNDIXOGL0DOD\VLD\DQJ
EHUGDIWDU3HUVDWXDQ7DNDIXO0DOD\VLD"
$
%
&
'







-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%



 $SDNDKWLJDNRPSRQHQ87$0$\DQJGLSHUOXNDQGDODPLQGXVWULWDNDIXO"
,
,,
,,,
,9

$JHQ7DNDIXO
3HVHUWD7DNDIXO
3HQJHQGDOL7DNDIXO
6DOXUDQ3HQJDQWDUD

$
%
&
'

LLLGDQLLL
LLLLLGDQLY
LLLLGDQLY
LLLGDQLY

 $NWD  ,QVXUDQV      \DQJ  PHQJJDQWLNDQ  $NWD  ,QVXUDQV      PHQHWDSNDQ
SLDZDL  GDQ  SROLVL  DVDV  \DQJ  SHUOX  GLSDWXKL  ROHK  VHWLDS  V\DULNDW  ,QVXUDQV  GL
1HJDUDLQL,DQ\DEHUWXMXDQXQWXN
,
,,
,,,
,9
9
9,

0HOLQGXQJLNHSHQWLQJDQDZDP
0HQ\HEDUNHDGLODQGDQNHVDNVDPDDQ
0HPXSXNNHPDPSXDQ
0HPDLQNDQSHUDQDQSHPEDQJXQDQ
0HQJHNDONDQNHVWDELODQVLVWHPNHZDQJDQ
0HPDVWLNDQSHQ\DOXUDQVXPEHUHNRQRPL\DQJFHNDS

$
%
&
'

LLLLLLGDQLY
LLLLLLYGDQY
LLLLYYGDQYL
LLYYGDQYL

 6NLPDSDNDK\DQJPHPEHULNDQSHQGDSDWDQWHWDSVHOHSDV3HVHUWDEHUVDUD
$
%
&
'

6NLP7DNDIXO.HOXDUJD%HUNXPSXODQ
6NLP7DNDIXO%HUNDLWDQ3HODEXUDQ
6NLP7DNDIXO$QXLWL
6NLP7DNDIXO*DGDLMDQML057$

 6NLPDSDNDK\DQJPHOLQGXQJLEDNLSHPELD\DDQSHPEHOLDQUXPDKVHVHRUDQJ
SHVHUWD
$
%
&
'

6NLP7DNDIXO.HOXDUJD%HUNXPSXODQ
6NLP7DNDIXO%HUNDLWDQ3HODEXUDQ
6NLP7DNDIXO$QXLWL
6NLP7DNDIXO*DGDLMDQML057$


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%



 $QWDUDSHUOLQGXQJDQ\DQJGLUDQJNXPLGLEDZDKSHODQWDNDIXOSHUXEDWDQGDQ
NHVLKDWDQLDODK
, 3HQJKRVSLWDODQ
,,
8QLW5DZDWDQ5DSL
,,,
5DZDWDQSHVDNLWOXDU
,9
/DZDWDQSHPHULNVDDQROHKGRNWRU
$
%
&
'

,,,GDQ,9VDKDMD
,,,,,GDQ,9VDKDMD
,,,,GDQ,9VDKDMD
6HPXDMDZDSDQGLDWDV

 7DNDIXO3HUXEDWDQGDQ.HVLKDWDQSDGDOD]LPQ\DWLGDNPHOLQGXQJLSHUNDUD
SHUNDUDEHULNXW
, 3HQ\DNLWVHGLDDGDVHPDVDPHPRKRQPHQ\HUWDLWDNDIXO
,, 7XQWXWDQWHUKDGDSSHQ\DNLWDWDXNHFHGHUDDQDNLEDWGDULSDGDSHUODNXDQ
\DQJODQJJDUDDXPHQ\DODKLXQGDQJXQGDQJ
,,, .HKDPLODQDWDXNHODKLUDQ
,9 3HPEHGDKDQSODVWLNDWDXNRVPHWLN


$
%
&
'

,,,GDQ,9VDKDMD
,,,,,GDQ,9VDKDMD
,,,,GDQ,9VDKDMD
6HPXDMDZDSDQGLDWDV

 6NLPDSDNDK\DQJGLEHQDUNDQPHQJHOXDUNDQVHEDKDJLDQGDULSDGDVLPSDQDQ
WDEXQJDQNHWLNDDQDNEHUXVLDGDQWDKXQSDGDNDGDUGDULSDGDQLODL
VLPSDQDQ
$
%
&
'

6NLP7DNDIXO.HOXDUJD%HUNXPSXODQ
6NLP7DNDIXO%HUNDLWDQ3HODEXUDQ
6NLP7DNDIXO$QXLWL
6NLP7DNDIXO3HQGLGLNDQ

 6NLPLQLPHPEHULSHUOLQGXQJDQ\DQJEHUFLULNDQWDEXQJDQELDVD\DQJGLWDZDUNDQ
XQWXNPHOLQGXQJLGLULDWDXDKOLNHOXDUJD
$
%
&
'

6NLP7DNDIXO.HOXDUJD%HUNXPSXODQ
6NLP7DNDIXO3HUXEDWDQGDQ.HVLKDWDQ
6NLP7DNDIXO.HOXDUJD,QGLYLGX3HUVHRUDQJDQ
6NLP7DNDIXO*DGDLMDQML057$


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%



 +DGXPXUXQWXNPHQ\HUWDLVNLPLQLELDVDQ\DGLQ\DWDNDQGLGDODPVLMLOLDODKGL
DQWDUDKDULKLQJJDWDKXQ
$
%
&
'

6NLP7DNDIXO.HOXDUJD%HUNXPSXODQ
6NLP7DNDIXO3HUXEDWDQGDQ.HVLKDWDQ
6NLP7DNDIXO$QXLWL
6NLP7DNDIXO*DGDLMDQML057$

 6HEDKDJLDQGDULSDGDFDUXPDQ3HVHUWDDNDQGLJXQDNDQXQWXNPHPEHOLXQLWXQLW
SHODEXUDQVHSHUWLXQLWVDKDPDWDXVHNXULWLSHQGDSDWDQWHWDS
$
%
&
'

6NLP7DNDIXO.HOXDUJD%HUNXPSXODQ
6NLP7DNDIXO3HUXEDWDQGDQ.HVLKDWDQ
6NLP7DNDIXO.HOXDUJD,QGLYLGX3HUVHRUDQJDQ
6NLP7DNDIXO%HUNDLWDQ3HODEXUDQ

 6NLPLQLPHUXSDNDQVDWXDOWHUQDWLIGDQDSHQGLGLNDQDWDXSHODEXUDQXQWXN
NHJXQDDQPDVDGHSDQEDJLDQDNDQDNUHPDMD6NLPLQLDNDQPHPEHQWXNVDWX
WDEXQJDQPHODOXL$NDXQ3HVHUWDXQWXNNHJXQDDQPDVDGHSDQ6NLPLQLEROHK
GLVHUWDLXQWXNWHPSRK\DQJWHWDSLDLWXDWDXWDKXQ
$
%
&
'

6NLP7DNDIXO.HOXDUJD%HUNXPSXODQ
6NLP7DNDIXO3HUXEDWDQGDQ.HVLKDWDQ
6NLP7DNDIXO5HPDMD
6NLP7DNDIXO%HUNDLWDQ3HODEXUDQ

 .XDVD  \DQJ  GLEHULNDQ  NHSDGD  HMHQ  PHVWL  GLQ\DWDNDQ  VHFDUD  EHUWXOLV  DWDX
GLXFDSNDQVDPD
DGD  GLPHWHUDL  DWDX  WLGDN  (MHQ  WLGDN  DNDQ  GLNHQDNDQ
WLQGDNDQVHNLUDQ\DSHQJHUWLDQLWX PHUDJXNDQ  %HQWXN  NXDVD  \DQJ
GLPDNVXGNDQGLDWDVLDODKNXDVDBBBBBBBBBBBBBBB
$
%
&
'

1\DWD
%LDVD
7HUVLUDW
7HUKDG

 -LNDVHRUDQJHMHQWHODKPHQHULPDZDQJVXPEDQJDQGDULSDGDSHVHUWDWDNDIXO
WHWDSL EHOLDX  WHUOXSD  XQWXN  PHQGHSRVLWNDQ  ZDQJ  EHUNHQDDQ  NHSDGD  V\DULNDW
SHQJHQGDOLWDNDIXO 'LEDZDK6HNV\HQBBBBBB$NWD7DNDIXOPHQ\DWDNDQ
WLQGDNDQHMHQWHUVHEXWGLNLUD VHEDJDLWLQGDNDQSLKDNSHQJHQGDOLWDNDIXO
$
%
&






-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%



'



 'LEDZDK  VHNV\HQ    HMHQ  \DQJ  PHPEXDW  NHQ\DWDDQ  SDOVX  DWDX  PHPEHUL
SHQHUDQJDQ \DQJPHQJHOLUXNDQEROHKGLNHQDNDQGHQGDVHSHUWLEHULNXW
,
,,
,,,
,9

'HQGDWLGDNPHOHELKL50
3HQMDUDVHODPDWDKXQ
'HQGDWLGDNPHOHELKL50
'LJDQWXQJVHXPXUKLGXSGDULSDGDPHQMDGLHMHQWDNDIXO

$
%
&
'

,GDQ,,VDKDMD
,,VDKDMD
,,,,,GDQ,9VDKDMD
6HPXDMDZDSDQGLDWDV

 7DNDIXO  VHPXOD  \DQJ  GLSHUXQWXNNDQ  GL  EDZDK  SHUMDQMLDQ  NHELDVDDQQ\D

EHUGDVDUNDQ  SHUMDQMLDQ  WDKXQDQ  6HJDOD  ULVLNR  \DQJ  EHUDGD  GDODP  VNRS
SHUMDQMLDQ  LQL  VHFDUD  DXWRPDWLN  GLWHULPD  ROHK  V\DULNDW  WDNDIXO  VHPXOD  -HQLV
WDNDIXOVHPXOD\DQJGLPDNVXGNDQLDODKBBBB
$
%
&
'

7DNDIXOVHPXODEHUV\DUDW
7DNDIXOVHPXODWXLWL
7DNDIXOVHPXODEHUNHOD\DNDQ
7DNDIXOVHPXODIDNXOWDWLI

 %HULNXW\DQJPDQDNDK%8.$1V\DUDWWDNDIXOVHPXODGDQLQVXUDQVVHPXOD\DQJ
EHURSHUDVLGL0DOD\VLD
$
%
&
'

$VHDQ5HWDNDIXO,QWHUQDWLRQDO/$5,/
015%+ROGLQJ%HUKDG
0D\EDQN7DNDIXO
0XQLFK5H

 3HQ\HUDKDQWDQJJXQJMDZDE\DQJDGDSDGDVHVHRUDQJPXZDNNLO

NHSDGDVHVHRUDQJ\DQJODLQZDNLOGHQJDQODID]WHUWHQWXLDODK

$
%
&
'

+LEDK
6LJKDK
:DNDODK
7DEDUUX

 BBBBBBBBBBBBBBBBBBGLZXMXGNDQXQWXNPHPED\DUWXQWXWDQ
$
%

$NDXQ3HODEXUDQ3HVHUWD
$NDXQ5LVLNR3HVHUWD


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%



&
'

$NDXQ6LPSDQDQ3HVHUWD
$NDXQ,VWLPHZD3HVHUWD

BBBBBBBBBPHUXMXNNHSDGDSLQMDPDQWDQSDWDQSDIDHGDK
   \DQJ  GLEHUL  XQWXN  WXMXDQ  NHEDLNDQ  VSHUWL  SLQMDPDQ  \DQJ
GLEHULNDQ
ROHKSHPHJDQJVDKDPNHSDGDSHQJHQGDOLWDNDIXO
GDODP
PHODQFDUNDQRSHUDVLWDNDIXO
$
%
&
'

7DEDUUX
0XGKDULE
%DQNDWDNDIXO
4DUGK+DVVDQ

 3HQJHQGDOLWDNDIXODNDQPHQHULPDEDKDJLDQSHQGDSDWDQSHODEXUDQ
\DQJWHODKGLSHUVHWXMXLVHEDJDLBBBBBBBBBBBBB
$
%
&
'

)L:DNDODK
)L3UHVWDVL
)L7XQWXWDQ
)L.HOXDUJD


+XNXPKXNXP6\DUDN\DQJPHQJDWXUXUXVDQPDQXVLDGLGXQLD
NKXVXVQ\DWHQWDQJSHUWXNDUDQKDUWDGDQPDQIDDWPHODOXLSHUDWXUDQ
DNDGGDQWDQJJXQJMDZDE
$0XDPDODW
%7DNDIXO
&6\DULDK
':DNDODK
,QGHPQLWLEROHKGLEHULGHQJDQFDUDEHULNXW
,
,,
,,,
,9

3HPED\DUDQWXQDL
3HQJJDQWLDQ
3HPEDLNDQ
3HPELQDDQVHPXOD

$ ,,,GDQ,,,VDKDMD
%,,,,GDQ,9VDKDMD
&,,,,,GDQ,9VDKDMD
'6HPXDMDZDSDQGLDWDV
%HULNXW\DQJPDQDNDKHWLND\DQJWLGDNVHSDWXWQ\DGLODNXNDQROHK
VHRUDQJHMHQWDNDIXOVHPDVDPHQGDSDWNDQPDNOXPDWEDNDOSHVHUWD"
 $ 0HQGDSDWNDQPDNOXPDWWHQWDQJNHVLKDWDQEDNDOSHVHUWD
% 0HQJHWDKXLWHQWDQJVNRSSHNHUMDDQEDNDOSHVHUWD


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%



& 0HQGDSDWNDQ  WDQGDWDQJDQ  EDNDO  SHVHUWD  XQWXN  GLWDQGDWDQJDQL  GDODP

ERUDQJFDGDQJDQ
'0HQJDQDOLVDPDNOXPDWNHZDQJDQEDNDOSHVHUWD
 3HPED\DUDQVXPEDQJDQEDJLSHODQWDNDIXOEROHKGLODNXNDQ
PHQHUXVL



$ 7XQDLDWDXFHNWHUXVED\DUNHSDGDSHQJHQGDOLWDNDIXO
%
$XWRGHELWEDQN
&3RWRQJDQJDMLGDULPDMLNDQ
'6HPXDMDZDSDQGLDWDV

8QGDQJXQGDQJ\DQJPHQJDZDOVHOLD,QVXUDQ,VODPGL0DOD\VLD LDODK

$ $NWD,QVXUDQV
% 2UGLQDQ%DQN1HJDUD0DOD\VLD
&$NWD7DNDIXO
'$NWD,QVXUDQV


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%



-$:$3$1


 %
%
&
&
$
%
%
$
$
&
'
$
$
%
%
%
%
$
&
$
' &
$ '
% $
% %
& %
% $
' $
% %
% $
$
&
$
'
%
%
$
&
%
&
'
'
%
$
$
&
&
'
$
$
&
$
'
&
&
%

'
&
$
&
'
$
%
%


$
$
$
%
&
&
%
'
%
$
'
&
'
&

$
$
&
'
'
'
'
&

-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%



$
$
&

%
'
&


-$%$7$16$/85$1/$7,+$1 3(0%$1*81$17,6%