A.

Riba dan Bunga: Sebuah Perspektif Sejarah

Riba didefinisikan awalnya sebagai penambahan biaya untuk penggunaan uang, yang
berarti bunga pinjaman terlepas dari tingkat suku bunga. Setelah pinjaman bunga moderat
menjadi diterima daam bagian dunia bisnis, kata riba datang untuk merujuk pada penambahan
tingkat yang tidak masuk akal atau di atas-hukum atau tingkat bunga yang relatif tinggi. Menurut
kamus Oxford, istilah riba diambil antara abad XVI dan XVII.
Riba sebagai praktek meminjamkan uang dengan bunga, akar-akarnya dapat ditelusuri
kembali sekitar empat ribu tahun dan sejak inkarnasi awal, praktek rib telah berulang kali
dilarang, dan dibatasi, terutama oleh moral, etika, agama, dan dasar hukum. Sepanjang sejarah,
ada bukti substansial kritik intens dari berbagai tradisi, lembaga, dan reformis sosial. Alasan
yang digunakan oleh para kritikus luas sudah termasuk argumen tentang etos kerja, keadilan
sosial, ketidakstabilan ekonomi, dan kesetaraan antar-generasi. Di antara tradisi keagamaan,
larangan eksplisit dan implisit kepentingan disebutkan dalam agama Hindu, Buddha, Yahudi,
Kristen, dan Islam.
Filsuf Yunani Aristoteles menganggap uang sebagai sarana untuk memfasilitasi
pertukaran dan oleh karena itu sepotong uang tidak bisa melahirkan sepotong. Dia menolak
pembenaran untuk penambahan bunga di yunani, dengan alasan bahwa uang adalah steril. Dalam
agama Hindu, teks-teks Veda dari India Kuno (2000-1400 SM) dengan istilah "lintah darat"
(kusidin) disebutkan beberapa kali dan diinterpretasikan sebagai setiap pemberi pinjaman dengan
bunga. Rincian lebih lanjut tentang dan referensi untuk "bunga" yang ditemukan dalam letter
sutra text (700-100 SM), serta Buddhistiatakas (600-400 SM). selama periode terakhir bahwa
sentimen pertama menghina riba disajikan. Menurut Jain (1999), Vasishtha, terkenal sebagai
pembuat hukum Hindu saat itu, membuat undang-undang khusus yang melarang kasta yang lebih
tinggi dari Brahmana (pendeta Hindu) dan Ksharriyas (prajurit) dari menjadi rentenir atau
pemberi pinjaman dengan bunga. Juga, di jarakas, riba disebut dengan cara mencela, mengklaim
bahwa "pertapa munafik dituduh berlatih itu."

B. Yahudi dan Bunga

Dalam Yudaisme, Perjanjian Lama jelas terlarang setiap hal yang berurusan dengan
bunga seperti yang tersirat oleh kata Ibrani "tresitekla" (secara harfiah berarti "gigitan") dan
"furbish." Mirip dengan Riba, kata Ibrani "berdaging" disebut gain apapun, baik dari pinjaman
uang atau barang atau harta apapun. Istilah "neshekh" tidak didefinisikan secara eksplisit, tetapi
sering disebut sebagai praktek menagih bunga dari debitur oleh kreditur. Dalam kitab leviticus
dan exodus yang relevan, istilah berlaku untuk pinjaman kepada miskin gersang miskin,
sementara di deuternomy, larangan ini diperluas untuk mencakup semua pinjaman uang,
termasuk hanya urusan bisnis dengan orang asing. Selain menyebutkan langsung, ada beberapa
referensi untuk turunan - atau kepentingan tidak langsung dikenal sebagai avak ribbit, harfiah
"debu bunga" - yang berlaku, misalnya, untuk transaksi non-keuangan dan termasuk jenis
tertentu dari penjualan, menyewa perjanjian dan kontrak kerja.
Referensi ke Riba (bunga) di Kitab Suci Yahudi
"Jika engkau meminjamkan uang kepada salah satu orang yang miskin, engkau tidak
kepadanya sebagai lintah darat, baik engkau berbaring kepadanya riba (bunga)." (kitab leviticus
22:25)
"jika engkau tidak riba (bunga) dari dia, atau mengambil: tapi takut akan Allahmu,
supaya saudaramu dapat hidup di antaramu." (Imamat 25:36)
"Janganlah engkau memberi uangmu kepadanya dengan atas riba (bunga), atau
meminjamkan bekal Mu untuk peningkatan." (Imamat 25:37)
"Janganlah engkau meminjamkan pada riba (bunga) untuk saudaramu; riba (bunga) dari
uang, riba dari bekal, riba dari setiap hal yang dipinjamkan pada riba." (kitab leviticus 23:19)
"Kepada orang asing engkau menyerapah meminjamkan pada riba (bunga), tetapi kepada
saudaramu engkau tidak meminjamkan pada riba (bunga): bahwa TUHAN, Allahmu,
memberkati engkau dalam segala yang Engkau menempatkan tanganmu untuk di negeri ke mana
engkau akan pergi ke memilikinya. " (kitab leviticus 23:20)

C. Kristen dan Bunga

semua pembayaran atas penggunaan uang dilarang. Pada zaman Alkitab, beberapa
referensi larangan peningkatan pada jumlah dipinjamkan. Pengisian bunga dikutuk sepanjang
sejarah awal Kristen. Dalam buku The Divine Comedy, Dante menempatkan rentenir di cincin
bagian dari lingkaran ketujuh neraka, di bawah orang yang bunuh diri.
Pada abad kedua, riba telah menjadi istilah yang lebih relatif yang berarti pengisian
bunga melampaui tingkat hukum, tapi itu tidak mencegah Gereja untuk terus mengutuk praktek.
Oleh abad keempat, Gereja Katolik Roma mempertahankan larangan pengambilan bunga oleh
para ulama dan aturan ini diperpanjang untuk kaum awam pada abad kelima. Pada abad
kedelapan, di bawah Charlemagne, Gereja menyatakan riba menjadi tindak pidana umum.
Selama abad pertengahan, pinjaman dianggap sebagai tindakan serampangan dan pinjaman
bunga, salah secara moral. Pada awal Abad Pertengahan, Paus dan Dewan terus menentang
segala bentuk pembayaran atas penggunaan uang yang dipinjamkan, seperti uang terutama untuk
tujuan pertukaran dan penggunaan utamanya adalah konsumsi. Gerakan anti-riba seperti terus
mendapatkan momentum pada awal Abad Pertengahan dan pada tahun 1311, Paus Clement ke V
membuat larangan riba mutlak dan menyatakan bahwa semua undang-undang sekuler yang
mendukung batal. Akhir abad ketiga belas melihat penurunan pengaruh Gereja Ortodoks dan
munculnya kekuatan sekuler, sebagai hasilnya, meskipun larangan yang jelas tentang pengisian
bunga oleh Gereja, praktek pengisian bunga memperoleh beberapa penerimaan dan toleransi .
Selama Mercantile Era (1500-1700 AD) ketika uang mulai memainkan peran penting dalam
transaksi komersial skala besar dan uang diperlakukan sebagai modal, argumen yang diajukan
untuk menyamakan bunga sewa modal mirip dengan pengisian sewa untuk fisik faktor-faktor
produksi. Dengan munculnya gerakan Reformasi Protestan dan munculnya kapitalisme, riba atau
bunga diterima dengan alasan bahwa riba adalah dosa hanya jika itu menyakitkan sesama, dan
ekuitas secaa alami dapat memutuskan dalam kasus-kasus tertentu apakah biaya untuk pinjaman
tidak menyakiti tetangga, karena setiap orang percaya dipandu oleh hati nuraninya sendiri.
Faktor-faktor seperti mengubah praktek bisnis, munculnya kapitalisme dan gerakan proriba seperti Reformasi, sekitar tahun 1620, dengan praktek riba membuat transisi dari
pelanggaran terhadap moralitas publik, yang pemerintah Kristen diharapkan untuk menekan,
menjadi masalah hati nurani pribadi. Pada saat yang sama, generasi baru moralis Kristen
didefinisikan ulang riba sebagai bunga yang berlebihan. Sebagai contoh, ajaran Reformis John

Calvin (1509-1564) menyebabkan munculnya para bankir Calvinis di Jenewa, yang bebas untuk
mengembangkan minat keuangan mereka tanpa perasaan bersalah, asalkan mereka mengamati
ajaran Kristen keadilan ke miskin, dan bahwa mereka benar-benar jujur dalam hubungan mereka.
Gereja Katolik terus mengutuk riba (bunga) meskipun beberapa gerakan pro-riba dan penyebaran
pertumbuhan transaksi riba. Perlu disebutkan bahwa penerbitan obligasi pada tingkat rendah 4%
oleh kota Verona pada tahun 1740, itu sangat dibenci oleh Paus. Ini juga menunjukkan bahwa
hingga akhir abad kedelapan belas, pemahaman Kristen tentang riba adalah bahwa hal itu setara
dengan bentuk dan tingkat bunga dan tidak berlebihan bunga saja.
Larangan Riba (bunga) di Kitab Suci Alkitab
"Dia bernegoisasi dengan riba (bunga) dan keuntungan yang tidak adil lebih dapat substansi nya.
Ia akan mengumpulkan itu Baginya bahwa kehendak kasihan orang miskin." (Amsal 28: 8)
"Dia yang menanggalkan tidak keluar uang untuk riba (bunga): hadiah terhadap orang yang tidak
bersalah Dia yang melakukannya hal-hal ini tidak akan pernah dipindahkan." (Mazmur 15: 5)
"Celakalah aku, ibuku, bahwa engkau ditanggung manusia perselisihan dan seorang pria
pertikaian untuk seluruh bumi saya tidak meminjamkan riba (bunga), atau laki-laki telah
dipinjamkan kepada saya tentang riba (bunga); namun setiap satu dari mereka mengutuk saya. "
(jeremiah 15:10)
"Dia mandi yang tidak diberikan lagi di atas riba (bunga), ruang tidak diambil peningkatan
apapun, mandi yang ditarik tangannya dari kejahatan, mandi dieksekusi penghakiman yang benar
di antara manusia dengan manusia ..." (Yehezkiel 18: 8)
"Padamu orang menerima suap untuk mencurahkan darah, engkau diambil riba (bunga) dan
peningkatan, dan engkau rakus memperoleh sesamamu dengan pemerasan, dan engkau
melupakan aku, demikianlah firman Tuhan ALLAH." (Nehemia 5: 7)
"Kemudian saya berkonsultasi dengan diriku sendiri, dan aku menegur para bangsawan, dan para
penguasa, dan berkata kepada mereka, riba tepat Ye (bunga), setiap satu dari saudaranya. Dan
saya menetapkan perakitan besar 27, ainst mereka." (Yehezkiel 22:12)

D. Islam dan Bunga

Praktek Riba (bunga) adalah sesuatu yang lazim pada awal Islam dan ketika larangan itu
dinyatakan, tidak memerlukan klarifikasi lebih lanjut. Sebuah insiden kecil yang terjadi di pada
tahun 605. Ka'bah megalami kerusakan karena api , kemudian kontribusi dari masyarakat
diminta untuk memperbaiki kerusakan. Namun, ditekankan bahwa hanya murni, bersih, dan jujur
mendapatkan uang harus disumbangkan dan tidak boleh dari pelacur dan rentenir riba. Kejadian
ini merupakan indikasi bahwa bahkan orang-orang kafir Arab tidak menganggap uang yang
diperoleh melalui pinjaman menjadi dari sumber yang bersih dan etis.
Beberapa ayat dari Al-Quran menyebutkan dan melarang Riba (bunga). Dalam salah satu
ayat yang paling awal (30:39), produktif melalui Riba dibandingkan dengan berkat dan ridha
Allah (swt) melalui pinjaman sebagai tindakan amal. Ayat ini diikuti oleh ayat lain (4: 161), yang
sangat dikutuk berurusan di Riba dengan pengingat bahwa itu dilarang oleh kitab suci
sebelumnya orang Yahudi dan Kristen juga. Di ayat berikutnya (3: 130-132), Muslim diberitahu
bahwa menghindari Riba adalah untuk kesejahteraan mereka sendiri. Akhirnya, wahyu terakhir
tentang Riba datang melalui Ayat (2: 275-281) peringatan keras tentang Riba dan
merekomendasikan untuk mengampuni Riba karena pinjaman tetapi memberikan perlindungan
untuk jumlah pokok.
Larangan riba dalam Al-Quran
"Riba (bunga) yang dipraktekkan untuk meningkatkan kekayaan beberapa orang, tidak
mendapatkan apa-apa kepada Tuhan. Tapi jika Anda memberikan untuk amal, mencari
kesenangan Allah, ini adalah orang-orang yang menerima hadiah banyak lipatan mereka." (ArRum 30:39)
"Dan untuk berlatih riba (bunga), yang dilarang, dan untuk mengkonsumsi uang rakyat
sah, Kami telah menyediakan untuk orang-orang kafir di antara mereka retribusi menyakitkan."
(AI-Nisa 4: 161)
"Orang yang beriman, Anda akan tidak mengambil riba (bunga), diperparah berulang.
Amati Allah agar kamu berhasil." (Al-imran 3: 130)
"Mereka yang mengisi riba (bunga) berada dalam posisi yang sama seperti yang
dikendalikan oleh pengaruh iblis. Hal ini karena mereka mengklaim bahwa riba adalah sama

dengan perdagangan. Namun, Tuhan mengijinkan perdagangan, dan melarang riba (bunga).
Dengan demikian, siapa pun mengindahkan perintah ini dari Tuhannya, dan menahan diri dari
riba, ne dapat menyimpan laba masa lalunya, dan penilaiannya terletak pada Allah. Adapun
orang-orang yang bertahan dalam riba, mereka dikenakan Neraka, dimana mereka tinggal
selamanya. " (Al-Baqarah 2: 275)
"Allah mengutuk riba (bunga), dan memberkati amal. Allah tidak suka setiap kafir,
bersalah. 0 orang yang beriman, Anda harus mengamati Allah dan menahan diri dari segala
macam riba (bunga), jika Anda percaya. Jika Anda tidak, maka berharap perang dari Allah dan
Rasul-Nya. Tetapi jika Anda bertobat, Anda dapat menyimpan modal Anda, tanpa menimbulkan
ketidakadilan, atau menimbulkan ketidakadilan. Jika debitur tidak mampu membayar, menunggu
waktu yang lebih baik. Jika Anda menyerah pinjaman sebagai amal, akan lebih baik untuk Anda,
jika Anda hanya tahu. " (211-Batiarah 2: 276-280).
Larangan Riba (bunga) sangat eksplisit dan jelas bahwa maknanya jarang ditantang.
Dengan diperkenalkannya efek hutang dan perbankan komersial yang selanjutnya memperkuat
lembaga bunga, pertanyaan telah mengangkat lebih sering di zaman modern. Sarjana Muslim
telah menyatakan bahwa bunga adalah unsur dilarang dari Riba. Seperti Yahudi dan Kristen, dari
waktu ke waktu, telah ada upaya untuk membenarkan praktek bunga. Sepanjang sejarah Islam,
pertanyaan tentang bunga telah diajukan ke ulama dan mayoritas menyatakan dilarangan.
Namun, dalam kasus yang jarang terjadi, ada pengecualian dalam bentuk pendapat minoritas,
yang sering tidak berlangsung lama. Pendapat minoritas seperti itu sering di bawah pengaruh
politik atau karena kurangnya pemahaman - baik UU tradisional atau dari kontrak yang
bersangkutan.
Dalam sejarah, kontroversi diciptakan ketika pada tahun 1989 pendapat hukum Vanua,
dikeluarkan oleh sarjana hukum tertinggi Mesir, Sheikh al-Azhar Muhammad Sayyid al-Tantawi.
Pendapatnya adalah bahwa bank dapat mengatasi tingkat yang akan dibayarkan kepada deposan.
Pendapat ini didukung oleh Mesir bergengsi seminari Al-Azhar Islamic Research Institute.
Sementara pendapat hukum mungkin telah berlaku diberi situasi tertentu, itu tidak pernah
dimaksudkan untuk diperpanjang untuk menyebabkan penerimaan umum praktek membayar
atau menerima bunga bank. Sayangnya, pendapat hukum ini memberi perbankan alasan untuk
mengklaim bahwa bunga itu diperbolehkan. Pendapat hukum yang sama muncul kembali pada

akhir tahun 2002, namun segera dibantah oleh Dewan Islam Fikih Academy , yang kategoris
menyatakan semua bentuk bunga bank ilegal dari sudut pandang Syariah. Dalam kedua kasus 1989 dan 2002 , upaya untuk membenarkan bunga bank bertemu dengan oposisi penolakan,
dengan mayoritas ulama Shariah menegakkan larangan bunga bank.

E. Bunga dan ekonomi modern

Mayoritas modem ekonom tidak mempertanyakan praktek bunga dan menerima lembaga
bunga sebagai unsur penting dari sistem ekonomi modern. Namun, dari waktu ke waktu, gagasan
penambahan bunga atas uang ditantang. Silvio Gesell, seorang pedagang sukses selama tahuntahun awal abad kedua puluh, mengutuk bunga atas dasar bahwa penjualannya lebih sering
terkait dengan harga uang (yaitu, bunga) dari kebutuhan konsumen atau kualitas produkproduknya. Pembuatan uang subjek pelayanan publik untuk biaya penggunaan tidak disambut
oleh masyarakat perbankan dan karena itu tidak mendapatkan popularitas apapun. Baru-baru ini,
seorang ekonom, Margrit Kennedy dari Jerman, telah mengkritik lembaga bunga dan telah
menganjurkan sebuah uang dengan bebas inflasi. Secara keseluruhan, kalangan ekonom modern,
mengkritik tentang bunga, hanya sedkit yang mendukung.
Tantangan ini telah datang terutama dari ulama Islam. Sarjana Islam terkemuka, Shaikh
Mahmud Ahmad, mencari-cari beberapa teori yang menarik, yang dikembangkan sejak masa
Adam Smith. untuk menunjukkan bahwa belum ada penjelasan yang memuaskan dari
keberadaan tingkat bunga tetap dan pra-ditentukan pengembalian aset keuangan. Dia lebih jauh
menganalisis tulisan-tulisan ekonom seperti Keynes, Bohm Bowerk, Cassels, dan Samuelson,
untuk berpendapat bahwa penilaian obyektif dari tulisan-tulisan ini akan membawa kita untuk
percaya bahwa semua penulis ini diadakan keyakinan kuat bahwa keberadaan tetap dan tingkat
pra-ditentukan menarik adalah halangan untuk pertumbuhan proses ekonomi dan pembangunan.
Pada pertengahan 1980-an, teori keuangan d telah menunjukkan bahwa ada kerugian
dalam membayar tetap kontrak yang didominasi berbasis bunga perbankan, karena kesimpulan
berikut ditarik untuk. tetap membayar kontrak:

Kontrak ini membuat default tidak efisien pada kewajiban keuangan aset non-performing.

Dengan adanya informasi asimetris, kontrak utang menderita efek adverse selection dan

efek moral hazard.

Biaya kontrak Tetap menciptakan konflik mendasar antara kepentingan dari peminjam

dan pemberi pinjaman.

sektor diinginkan Sosial dengan profitabilitas rendah tidak akan mendapatkan
pembiayaan; Selain itu, pengusaha baru dengan proyek-proyek yang baik mungkin tidak
mendapatkan pembiayaan dengan tidak adanya keamanan yang diperlukan.