DAFTAR ISI

DAFTAR ISI ……………………………………………………………………………………...i

DAFTAR GAMBAR ...................................................................................................................... ii
DAFTAR TABEL .......................................................................................................................... iii
BAB I PENDAHULUAN .............................................................................................................. 1
1.1 Latar Belakang ................................................................................................................. 1
1.2 Rumusan Masalah ............................................................................................................ 4
1.3 Sasaran Pengembangan Kompetensi ................................................................................ 4
1.3.1 Business Accumen ..................................................................................................... 4
1.3.2 Customer Focus ........................................................................................................ 5
1.3.3 Teamwork & Team Leadership ................................................................................. 6
BAB II METODE PENELITIAN .................................................................................................. 7
2.1 Kerangka Berpikir ............................................................................................................ 7
2.2 Metode Pengumpulan Data .............................................................................................. 9
BAB III ANALISIS MASALAH & USULAN INOVATIF ....................................................... 11
3.1 Kajian Masalah ............................................................................................................... 11
3.1.1 Akar Permasalahan ................................................................................................. 11
3.1.2 Persepsi & Harapan Pelanggan ............................................................................... 12
3.1.3 Masalah Utama ....................................................................................................... 15
3.2 Ide Inovasi ...................................................................................................................... 17
3.2.1 Usulan Model Bisnis ............................................................................................... 18
3.2.2 Kajian Kelayakan .................................................................................................... 19
3.2.3 Konsep Penerapan ................................................................................................... 35
BAB IV RENCANA IMPLEMENTASI SARAN TINDAK ...................................................... 38
4.1 Work Breakdown Structure ............................................................................................ 38
4.2 Waktu Pelaksanaan Program .......................................................................................... 45
4.2.1 Gannt Chart Agenda Kegiatan ............................................................................. 45
4.2.2 Gannt Chart Proyek Bisnis ................................................................................... 47
4.3 Alokasi Sumber Daya..................................................................................................... 49
4.4 Rencana Monitoring & Evaluasi .................................................................................... 50
4.5 Mitigasi Risiko ............................................................................................................... 53

i
BAB V EVALUASI PEMBELAJARAN .................................................................................... 56
5.1 Evaluasi Proses ............................................................................................................... 56
5.2 Evaluasi Pengembangan Diri ......................................................................................... 57

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1.1. Harga Emas Per Gram 1 Tahun Terakhir....................................................................2

Gambar 1.2. Harga Emas Per Gram 10 Tahun Terakhir ................................................................2

Gambar 1.3. Minat Terhadap Emas Ditinjau dari Penjualan Emas .................................................2

Gambar 1.4. Biaya Kuliah Beberapa Universitas 2018-2019 ..........................................................3

Gambar 2.1. Kerangka Pikir ...........................................................................................................8

Gambar 3.1. Diagram Fish Bone Proyek G-Smart .......................................................................11

Gambar 3.2. Emphaty Map Proyek G-Smart ................................................................................13

Gambar 3.3. Ide Inovasi .................................................................................................................17

Gambar 3.4. Business Model Canvas G-Smart .............................................................................18

Gambar 3.5. Perkiraan Biaya Kuliah 5&10 Tahun Kedepan Dari 2018 .......................................20

Gambar 3.6. Pemilihan Instrumen Biaya Pendidikan ....................................................................21

Gambar 3.7. Komparasi Tabungan Pendidikan .............................................................................22
Gambar 3.8. Jumlah Penduduk Indonesia Menurut Kelompok Umur Tahun 2018 ......................31

Gambar 3.8. Kuadran Stakeholder ................................................................................................31

Gambar 3.9 Service Blueprint Pendaftaran Tabungan Emas Pendidikan......................................35

Gambar 3.10 Service Blueprint Lunas Dipercepat ........................................................................36

Gambar 4.1 Work Breakdown Structure ......................................................................................38

ii
 DAFTAR TABEL

Tabel 2.1. Metode Pengumpulan Data ...........................................................................................9

Tabel 3.1. Prioritas Isu Masalah Utama ........................................................................................16

Tabel 3.2. Perbandingan Produk Subtitusi ....................................................................................23

Tabel 3.3. Komposisi Penduduk Pekerja Penuh ...........................................................................25

Tabel 3.4. Customer Segment G-Smart..........................................................................................26

Tabel 3.5. Perhitungan Market Potential ......................................................................................27

Tabel 3.6. Capital Expenditure .....................................................................................................32

Tabel 3.7 Payback Period ..............................................................................................................33

Tabel 3.8 Perhitungan Payback Period .........................................................................................33
Tabel 3.9. Net Present Value ........................................................................................................34
Tabel 4.1 Gannt Chart Agenda Kegiatan ......................................................................................46
Tabel 4.2 Gannt Chart Proyek Bisnis ............................................................................................48
Tabel 4.3 Alokasi Sumber Daya Perancangan G-Smart untuk 1 Cabang .....................................50
Tabel 4.4. Monitoring & Evaluasi .................................................................................................51

iii
 BAB I

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang

Nilai tukar mata uang dollar amerika terhadap rupiah semakin meningkat. Kondisi tersebut
disebabkan oleh banyak faktor yang turut memengaruhi lalu akan berdampak pada kondisi
ekonomi, sosial, politik, dan sebagainya. Dikutip dari wawancara antaranews.com dengan Joko
Widodo selaku Presiden RI mengemukakan beberapa strategi jangka panjang untuk mengatasi
faktor penyebab dan permasalahan yang terjadi. Strategi kebijakan jangka panjang yang dilakukan
diantaranya meningkatkan cadangan devisa, mendorong daya beli masyarakat untuk investasi
sektor riil, dan investasi sumber daya manusia.

Direktur Eksekutif Pengelolaan Devisa BI, Tresna W Suparyono, mengemukakan logam

mulia sebagai potensi besar bagi penambahan devisa (liputan6.com). Keterbatasan jumlah emas
yang bisa diperoleh dari alam jika dibandingkan dengan permintaan terhadap emas yang terus
meningkat akan berpengaruh terhadap harga emas kedepannya. Hal tersebut sejalan dengan
pendapat yang dikemukakan oleh Presiden Direktur Center for Banking Crisis (CBC), Deni Daruri
bahwa hampir semua negara maju yang ekonominya sudah surplus seperti China sudah
menjadikan emas sebagai salah satu solusi karena bisa meminimalisasi pengaruh negatif dari
inflasi dan siklus krisis (inilah.com). Oleh karena itu PT. Pegadaian sebagai BUMN berperan
khususnya mendorong daya beli masyarakat untuk investasi sektor riil salah satunya melalui
tabungan emas yang akan dikaitkan program terkait strategi kebijakan untuk investasi sumber daya
manusia. Berikut ini gambaran harga emas & minat individu terhadap emas ditinjau dari penjualan
emas di PT. Pegadaian.

1
 Gambar 1.1. Harga Emas Per Gram 1 Tahun Terakhir

Gambar 1.2. Harga Emas Per Gram 10 Tahun Terakhir

Gambar 1.3. Minat Terhadap Emas Ditinjau dari Penjualan Emas (Data Internal PT. Pegadaian)

2
 Terkait strategi kebijakan pemerintah dibidang investasi sumber daya manusia, melalui
pertemuan dengan perbankan nasional, Joko Widodo sudah meminta kepada pihak perbankan
untuk mengeluarkan produk khusus pendidikan, misalnya program student loan yang telah berlaku
dibeberapa negara agar semua bisa mengakses pendidikan tinggi berkualitas melalui program
khusus persiapan dana pendidikan tersebut (www.antaranews.com). Pendidikan tinggi berkualitas
pasti membutuhkan persiapan dana untuk mewujudkan hal tersebut. Namun, biaya pendidikan
semakin hari semakin meningkat, itulah alasan investasi sebagai persiapan dana pendidikan
dibutuhkan. Hal tersebut didukung oleh data kenaikan biaya pendidikan dan data bahwa penyebab
individu menggadaikan karena kebutuhan dana pendidikan.

Kalkulasi biaya pendidikan dilakukan berdasarkan berbagai aspek seperti biaya sekolah,
buku, transportasi, dan akomodasi dari seluruh sekolah anak mereka, mulai sekolah dasar hingga
universitas, lalu dibagi lama mereka sekolah. Hasilnya adalah rata-rata total biaya yang
dikeluarkan oleh orangtua untuk anak setiap tahun. Rata-rata, orang Indonesia mengeluarkan biaya
sebesar $18.433 atau kurang-lebih Rp250 juta untuk anaknya setiap tahun. Survei HSBC ini di tiap
negara dilakukan pada lebih dari 500 orangtua dan minimal 150 di antaranya punya anak yang
sedang kuliah (www.tirto.id)

Gambar 1.4. Biaya Kuliah Beberapa Universitas 2018-2019

3
Melihat peluang pasar tersebut, penulis mencoba untuk turut berpartisipasi melalui program
tabungan emas khusus pendidikan bertujuan agar mampu grow core bisnis gadai dan grab new
bisnis melalui tabungan emas pendidikan.

1.2 Rumusan Masalah

1.2.1 Define
Nasabah ingin memberikan pendidikan tinggi berkualitas bagi anaknya, namun pendidikan
tinggi berkualitas membutuhkan persiapan dana yang besar. Sedangkan biaya pendidikan semakin
hari semakin meningkat. Pilihan investasi untuk melindungi nilai uang beragam mulai dari
asuransi, tabungan pendidikan, saham, valuta asing, property dan lain sebagainya. Namun proses
dan klaim investasi tersebut tidak mudah, sehingga dana yang diinvestasikan tidak bisa dicairkan
sewaktu-waktu untuk keperluan sekolah anak yang mendesak. Selain itu, investasi dalam bentuk
saham dan valuta asing memiliki resiko yang besar. Maka, bagaimana cara mengatasi kebutuhan
orang tua akan investasi dana pendidikan anak yang dapat melindungi nilai uang, mudah dicairkan
sewaktu-waktu dan memiliki resiko yang kecil?

1.2.2 Ideate

1. Membuat produk yang khusus diperuntukkan untuk persiapan dana pendidikan jangka
panjang
2. Membuat produk yang dapat dijadikan sebagai lindung nilai dan memiliki resiko kecil serta
dapat dicairkan sewaktu-waktu

1.3 Sasaran Pengembangan Kompetensi

1.3.1 Business Accumen
Kompetensi business accumen merupakan kemampuan mengasah logika individu agar mampu
meningkatkan sense of business, serta profit perusahaan. Kami menganggap kompetensi ini dari
skala 1-10, berada di rate 2 yang kami targetkan akan meningkat minimal ke rate 5. Kemampuan
tersebut kami asah melalui penciptaan situasi dengan pengaplikasian pendekatan pembelajaran
sistematis dalam mengamati peluang bisnis hingga pemikiran kami dalam bentuk proyek lulus ke
tahap mampu untuk teraplikasikan.

4
 Situasi pengembangan tersebut dimulai dari memahami kondisi internal PT. Pegadaian lalu
kemampuan mendeteksi faktor eksternal yang terkait dengan bisnis PT. Pegadaian. Faktor internal
seperti pencapaian kinerja dan masalah-masalah. Faktor eksternal seperti perubahan regulasi,
perkembangan teknologi, isu sosial ekonomi politik serta trend bisnis kompetitor yang inline
dengan PT. Pegadaian. Dari keseluruhan hal tersebut, lalu tugas kami mengolah informasi untuk
melahirkan action plan untuk mengasah kompetensi business accumen. Action plan tersebut lahir
dari metode design thinking, PDCA, project scope, fish bond, BMC, dan mengetahui map
kompetitor. Sehingga dengan demikian kami mampu memberikan kepada PT. Pegadaian ide agar
dapat grow core and grab new business. Ide grab new tersebut berupa tabungan emas khusus
pendidikan yang bernama GoldSmart. GoldSmart ini menawarkan emotional touch point bagi
orang tua untuk mempersiapkan biaya pendidikan anaknya.

1.3.2 Customer Focus

Customer focus merupakan kemampuan untuk memahami pikiran, perasaan, perilaku
nasabah, informasi tersebut agar mampu memprioritaskan nasabah dan melahirkan kesepakatan
solusi yang menguntungkan bagi nasabah dan bagi perusahaan. Kemampuan ini harapkan dapat
meningkatkan kepuasan nasabah, yang bermuara pada loyalitas nasabah agar berdampak pada laba
dan eksistensi perusahaan. Kami menganggap kompetensi ini dari skala 1-10, berada di rate 4 yang
kami targetkan akan meningkat minimal ke rate 7. Kami menganggap kompetensi ini sangat
penting karena akan berdampak pada citra perusahaan, kinerja perusahaan, serta jumlah nasabah
keseluruhan.

Kemampuan tersebut kami asah melalui tools emphaty map dan menggali informasi user
experience lewat interview, survey online, dan ghost shopping. Tindakan tersebut untuk
mengetahui pemikiran nasabah terhadap produk ataupun citra perusahaan, perasaan yang dialami
terkait isu yang dibahas dan respon tindakan yang akan mereka lakukan, serta pandangan terkait
pelayanan perusahaan PT. Pegadaian. Gabungan persepsi dari seluruh individu merupakan
cerminan dari pelayanan perusahaan sekaligus menjadi ide terkait solusi yang akan ditawarkan
kepada nasabah.

5
1.3.3 Teamwork & Team Leadership

Teamwork dan team leadership merupakan kemampuan untuk beradaptasi dengan rekan
kerja. Kemampuan ini mendukung dinamika kelompok agar individu mampu mencapai tujuan
kelompok dan target pribadi. Sehingga saling mendukung satu sama lain. Kami menganggap
kompetensi ini dari skala 1-10, berada di rate 5 yang kami targetkan akan meningkat minimal ke
rate 8. Kami menganggap kompetensi ini sangat penting dalam membina hubungan kerja yang
efektif dan meningkatkan work engagement pada perusahaan. Kemampuan tersebut kami asah
melalui penciptaan situasi self statement of purpose, saling berbagi tugas, berbagai hal-hal baru
yang dipelajari, penyesuaian yang fleksibel, saling menghargai dan menjalin komunikasi efektif
yang profesional, jujur. Sehingga diakhir saling mengetahui apa yang perlu diimprove, disiplin,
dan menunjukkan inisiatif dalam bekerja.

6
 BAB II

METODE PENELITIAN

2.1 Kerangka Berpikir

Setiap perusahaan harus menciptakan inovasi untuk memperluas pasar baru serta
mempertahankan pangsa pasar mereka saat ini. Salah satu inovasi yang dapat dikembangkan yaitu
melalui inovasi produk. Inovasi produk di pegadaian bertujuan untuk mempertahankan pangsa
pasar dan memperluas pasar baru ditengah era disruptif yang mendorong persaingan di industry
keuangan.

Proses penciptaan inovasi produk pada project ini dimulai dari adanya input yaitu latar
belakang masalah yang menjadi perhatian kami untuk menemukan peluang bisnis. Input yang
menjadi latar belakang masalah yaitu kondisi ekonomi saat ini yang mempengaruhi biaya hidup,
terjadinya kenaikan biaya pendidikan setiap tahunnya dan kesadaran masyarakat akan pentingnya
investasi untuk pendidikan anak agar anak mendapatkan pendidikan yang berkualitas seperti yang
telah dijelaskan pada bab sebelumnya pada proposal bisnis ini. Dari latar belakang tersebut, perlu
dilakukan proses penemuan ide dan perencanaan bisnis yang nantinya akan mendapatkan output
berupa fitur baru produk pegadaian. Proses tersebut terdiri atas penggunaan design thinking, BMC
(business model canvas) dan feasibility study.

Sebelum masuk ke proses design thinking, terlebih dahulu perlu dibuat fishbone untuk
menemukan akar permasalahan yang terjadi. Setelah akar masalah ditemukan, maka perlu
dilakukan analisis menggunakan emphaty map yang merupakan tahap awal dari proses design
thinking. Emphaty map berfungsi untuk mengenal target customer guna menyelaraskan strategi
bisnis dan value proposition dengan keinginan, kebutuhan, tujuan, dan perasaan pelanggan.
Selanjutnya tahap define, yaitu mendefinisikan masalah sebagai pernyataan masalah dengan cara
yang berpusat pada manusia. Tahap selanjutnya ideate, yaitu mengidentifikasi solusi baru untuk
pernyataan masalah yang dibuat, dan dapat mulai mencari cara alternatif untuk melihat masalah.
Ada ratusan teknik ide yang digunakan seperti Brainstorm, Brainwrite, Worst Possible Idea, dan
SCAMPER. Brainstorming and Worst Possible Idea sessions biasanya digunakan untuk

7
merangsang pemikiran bebas dan memperluas ruang masalah. Sebelum masuk ke tahap
selanjutnya dari proses design thinking, maka perlu dibuat model bisnis dalam bentuk BMC
(Business Model Canvas) yang terdiri atas Customer Segment, Value Preposition, Channel,
Customer Relationship, Revenue Stream, Key Resources, Key Activities, Key Partners dan Cost
Structure. Tahap selanjutnya adalah membuat analisis kelayakan bisnis (feasibility study). Analisis
kelayakan bisnis ini terdiri atas tiga tahap yaitu analisis kelayakan pasar dan pemasaran, analisis
kelayakan operasional dan analisis kelayakan keuangan. Setelah analisis kelayakan bisnis
dilakukan maka langkah selanjtnya membuat prototype yang menjadi bagian dari proses design
thinking. Prototype yang telah dibuat selanjutnya akan di uji di pasar untuk melihat penerimaan
masyarakat atas produk baru yang telah dibuat.

Inovasi produk ini diharapkan dapat memberikan output berupa fitur baru produk emas dan
mendukung konsep G-Star yang akan diterapkan pegadaian sebagai wujud transformasi yang
disebabkan oleh era disruptif. G-star terdiri atas grow core, grab new, groom talent, gen-Z tech
dan great culture. Pada project ini, sasaran kami adalah grab new dan grow core. Grab new karena
adanya peluang untuk mendapatkan segmen customer baru pada produk emas yang nantinya akan
mendorong minat masyarakat untuk menggunakan emas sebagai alat lindung nilai dan investasi.
Apabila minat masyarakat terhadap emas meningkat, maka bisnis gadai emas diharapkan
meningkat sehingga akan berpengaruh terhadap core bisnis pegadaian yaitu gadai. Secara
sederhana, kerangka pemikiran peneliti dapat dilihat pada gambar dibawah ini :

Gambar 2.1. Kerangka Pikir

8
2.2 Metode Pengumpulan Data
Dalam penyusunan ide proyek bisnis ini, peneliti menggunakan data berupa data primer
dan data sekunder.

Data Primer

Data primer merupakan sumber data penelitian yang diperoleh secara langsung dari sumber
aslinya berupa wawancara, jajak pendapat dari individu atau kelompok (orang) maupun hasil
observasi dari suIatu obyek, kejadian atau hasil pengujian (benda). Untuk penelitian ini, kami
mengumpulkan data primer melalui dua cara yaitu pertama melalui wawancara langsung terhadap
nasabah existing di UPC Kapas Krampung Surabaya dan wawancara di lingkungan sekitar
terhadap masyarakat yang telah menikah dan memiliki anak. Cara kedua yaitu melalui kuesioner
yang dibuat dengan menggunakan google form dan disebar di media sosial sehingga mendapatkan
perspektif responden yang beragam dari berbagai daerah di Indonesia. Data primer melalui
kuesioner ini kami dapatkan dengan cara memberikan beberapa pertanyaan kepada 30 orang
responden menggunakan google form. Google form kemudian disebar melalui media social
kepada responden yang telah berkeluarga dan memiliki anak minimal satu orang.
Data Sekunder
Data sekunder merupakan sumber data penelitian yang diperoleh melalui media perantara
atau secara tidak langsung yang berupa website, buku, catatan, bukti yang telah ada, atau arsip
baik yang dipublikasikan maupun yang tidak dipublikasikan secara umum. Berikut data sekunder
yang digunakan:

Tabel 2.1. Metode Pengumpulan Data

No. Data Yang Dibutuhkan Sumber Data
Dari internet, yaitu
1 Kebijakan Politik (investasi) antaranews.com &
tirto.id
Kondisi ekonomi (terkait emas dan dampak terhadap Dari internet, yaitu
2
biaya pendidikan) inilah.com
Emas (manfaat emas, harga emas dan minat terhadap
3 Goldprice.org,
emas)

9
4 Biaya Pendidikan (gambaran biaya pendidikan) www.tirto.id,
Survey, riset Nielsen,
survey kontan yang
5 Perilaku orang tua dalam persiapan biaya pendidikan
ditayangkan di
KompasTV.
Survey kontan yang
6 Bentuk instrumen persiapan dana pendidikan ditayangkan di
KompasTV
7 Regulasi terkait POJK 31 2016
8 Jumlah penduduk 2018 www.bps.go.id
9 Kompetitor & Produk Subtitusi
10 Berita Resmi Statistik Ketenagakerjaan 2018 www.bps.go.id
11 Press Release HSBC Agustus 2017 www.hsbc.co.id
12 Proyeksi Biaya Pendidikan 2018 -2023 (jiwasraya) www.google.com

10
 BAB III

ANALISIS MASALAH & USULAN INOVATIF

3.1 Kajian Masalah

3.1.1 Akar Permasalahan
Faktor eksternal dan internal turut memengaruhi perubahan strategi agar perusahaan bisa
terus bertahan. Faktor eksternal yang turut memengaruhi bisnis PT. Pegadaian misalnya perubahan
regulasi dengan lahirnya POJK 31/2016, teknologi informasi yang memajukan fintech, persaingan
bisnis yang makin ketat, kondisi ekonomi, dan kondisi lingkungan. Kondisi ekonomi terkait seperti
nilai tukar rupiah yang berfluktuasi, kebijakan politik yang melahirkan persaingan di era
masyarakat ekonomi asean dan global semakin terbuka lebar, semakin meningkatnya biaya hidup
termasuk biaya pendidikan. Keseluruhan pembahasan diatas, dikerucutkan yang akan dipilah
menjadi peluang bisnis bagi PT. Pegadaian untuk memberikan solusi, maka yang dipilih yaitu
terkait isu biaya pendidikan. Secara lebih spesifik bertujuan untuk memberikan solusi bagi
persiapan dana pendidikan sehingga perlu diketahui faktor-faktor yang memengaruhi dana
pendidikan anak.

Gambar 3.1. Diagram Fish Bone Proyek G-Smart

11
 Berangkat dari isu dana pendidikan tersebut, terdapat enam faktor yang dipertimbangkan
sehingga memerlukan persiapan khusus dana pendidikan sehingga PT. Pegadaian dapat hadir
menjadi solusi bagi masyarakat. Beberapa faktor yang dipertimbangkan, yaitu pertama faktor
kondisi ekonomi serta biaya hidup semakin naik. Selain itu faktor kedua terkait jenjang pendidikan
yang durasinya panjang dari wajib belajar 9 tahun, belum lagi jika dimulai dari playgroup hingga
kuliah, disertai keinginan orang tua untuk memberikan pendidikan berkualitas, serta biaya
tambahan pendidikan informal sebagai penunjang skill menghadapi tantangan yang membutuhkan
tambahan biaya. Hal tersebut tentu membutuhkan strategi persiapan khususnya dari segi dana agar
dapat terwujud. Selain itu minat dan bakat anak juga perlu menjadi pertimbangan dalam
mempersiapkan pendidikan anak.

Faktor proteksi untuk meminimalisir hal-hal yang tidak diinginkan seperti kondisi
kesehatan orang tua di masa yang akan dalam memenuhi kebutuhan biaya pendidikan anak, ajal,
kemungkinan bencana, serta pergaulan yang semakin bebas sehingga terkadang menyekolahkan
di sekolah keagamaan, keterbatasan jumlah kapasitas penampungan anak didik khususnya pada
sekolah-sekolah andalan tertentu menjadi faktor perlu diingat yang akan berdampak pada biaya
pendidikan anak ke depannya. Selain itu metode dan media pembelajaran juga semakin
berkembang sehingga diperlukan teknologi atau perangkat yang bisa mendukung proses
pembelajaran dan serta meningat biaya akomodasi yang diperlukan untuk menempuh pendidikan.
Pertimbangan tersebut juga turut menambah beban yang harus dipersiapkan terkait dana
pendidikan anak.

3.1.2 Persepsi & Harapan Pelanggan

Punyalikhit (2015) mengemukakan bahwa dalam proses eksplorasi customer insight
dalam menggunakan tools empathy map yang lahir dari teori service design.

12
 Gambar 3.2. Emphaty Map Proyek G-Smart

Empathy map adalah tools untuk mengetahui informasi nasabah agar PT Pegadaian
(Persero) mampu merumuskan strategi bisnis bersumber dari keinginan, kebutuhan, tujuan, dan
perasaan nasabah. Secara umum, empathy map membuat stakeholders berpikir tentang customer
dan bukan produk yang akan dibuat.

Terdapat enam aspek pertanyaan yang diajukan kepada nasabah dari PT Pegadaian (Persero),
yaitu:

A. What does customer think and feel?

Aspek ini menggambarkan pikiran dan perasaan nasabah terhadap isu persiapan biaya
pendidikan anak berserta instrumen yang akan dipilih nasabah. Berdasarkan hasil
wawancara pada nasabah saat turun lapangan di kapas krampung dan penyebaran kuisioner
online pada 30 nasabah yang berasal dari berbagai daerah di Indonesia, ditemukan
beberapa informasi. Hasil wawancara mengungkapkan bahwa biaya hidup makin
meningkat dan berdampak pada kondisi keuangan, termasuk untuk pemenuhan biaya hidup
sehari-hari dan biaya pendidikan anak.

13
 Berdasarkan hasil kuisioner, data pertama yaitu 63.3% orang tua telah berpikir seberapa
besar beban biaya pendidikan anak mereka kelak. Mereka menyadari kenaikan besarnya
biaya pendidikan hingga ke tahap kuliah pada masa yang akan datang. Sehingga mereka
membuat strategi khusus agar mampu membiayai pendidikan di masa depan. Orang tua
juga memikirkan soal tabungan untuk masa depan anak, memberikan pendidikan terbaik,
ke jenjang tertinggi baik dalam maupun luar negeri. Pemilihan investasi persiapan biaya
pendidikan yang sesuai menurut kebutuhan mereka adalah 43.3% menginginkan tabungan
khusus pendidikan, 36.7% memilih tabungan emas, 10% asuransi pendidikan, 6.7%
tanah&bangunan, 3.3% saham. Keseluruhan pemaparan diatas menunjukkan kesadaran
para orang tua untuk melakukan persiapan biaya pendidikan anak.
B. What does customer hear?
Aspek ini menggambarkan hal yang didengar oleh nasabah terkait berbagai macam pilihan
investasi, perbandingan keuntungan, dan risikonya. Berdasarkan hasil pengambilan data
melalui kuisioner dan wawancara, pilihan investasi yang ditawarkan kepada mereka yaitu
asuransi, deposito, properti, tabungan, saham, dan emas. Dari segi risiko, mereka lebih
cenderung memilih risiko kecil seperti tabungan emas. Hal tersebut sejalan dengan hasil
survei yang dilakukan oleh Inside.Id, terkait instrumen investasi yang menjadi primadona
orang Indonesia, menunjukkan emas masih menjadi pilihan sebagian besar masyarakat
karena karakter orang Indonesia yang cenderung memilih berinvestasi dengan cara aman
daripada berisiko meskipun return besar (www.kontan.co.id).
C. What does customer see?
Aspek ini menggambarkan hal yang diamati oleh penglihatan customer, yaitu lindung nilai,
jenjang dan mutu pendidikan, persyaratan investasi, banyak kantor cabang Pegadaian.
Berdasarkan data hasil kuisioner dan wawancara, ditemukan bahwa 93.3% telah
mengetahui manfaat lindung nilai pada emas. Urutan faktor persyaratan investasi yang
menjadi pertimbangan yang paling banyak dipilih customer yaitu bebas riba, tetap bisa
digunakan, keamanan, proses mudah, jangka waktu yang diberikan. Existing customer juga
mengemukakan bahwa kelebihan Pegadaian yaitu memiliki banyak outlet fisik.
D. What does customer say and do?
Aspek ini merupakan respon yang akan dilakukan nasabah terkait persiapan dana
pendidikan anak seperti investasi. Tindakan atau rencana yang diinginkan customer, yaitu

14
 memilih yang syariah, memilih investasi yang riil, memilih berdasarkan modal yang di
miliki saat ini. 83.3% ingin menggunakan program tabungan emas syariah yang merupakan
investasi sektor riil sebagai bentuk persiapan dana pendidikan anak. Saat ini jenis investasi
yang paling banyak dilakukan yaitu menabung.
E. What is the customer’s pain?
Aspek ini menggambarkan hal yang kurang menyenangkan bagi customer, yaitu proses
dan klaim dari sebuah program investasi, khususnya asuransi. Kenaikan biaya hidup yang
biasanya tidak diikuti oleh kenaikan pendapatan. Kenaikan biaya hidup tersebut sangat
berdampak bagi kenaikan biaya pendidikan yang melonjak dari tahun ke tahun, sehingga
perlu strategi sebagai bentuk usaha untuk mempersiapkan biaya pendidikan anak sedari
dini.
F. What does the customer gain?
Aspek ini merupakan hal pertimbangan yang menyenangkan bagi customer, yaitu lindung
nilai logam mulia dan risiko kecil dari menjadikan logam mulia sebagai solusi persiapan
dana pendidikan anak. Pertimbangan lindung nilai lalu logam mulia juga dianggap sebagai
instrumen yang tidak pernah lekang oleh waktu tersebut yang menjadikan logam mulia
diminati bagi customer. Customer menyadari bahwa persiapan dana pendidikan merupakan
persiapan jangka panjang sehingga menginginkan investasi dengan risiko yang kecil.

3.1.3 Masalah Utama

Keterbatasan dalam menyelesaikan seluruh masalah yang ada, membuat tim project harus
membuat prioritas masalah yang akan diselesaikan sesuai dengan kapasitas sumber daya dan
periode waktu yang dimiliki. Metode pembobotan masalah yang digunakan dalam proposal ini,
yaitu USG Diagram dengan pembobotan penilaian yang dilakukan oleh tim project. Peraturan
Menteri Kesehatan RI No. 44 Tahun 2016 mengemukakan bahwa Urgency, Seriousness, Growth
(USG) adalah salah satu alat untuk menyusun urutan prioritas isu yang harus diberikan solusi.
Caranya dengan menentukan tingkat urgensi, keseriusan, dan perkembangan isu dengan
menentukan nilai berdasarkan skala likert 1 – 5. Bagian dari isu yang memiliki total skor tertinggi
merupakan isu prioritas. Uraian USG, yaitu :

a. Urgency merupakan isu mendesak yang dibahas dikaitkan dengan waktu yang tersedia dan
seberapa keras tekanan waktu tersebut untuk memecahkan masalah yang menyebabkan isu

15
 tadi. Urgency dilihat dari tersedianya waktu, mendesak atau tidak masalah tersebut
diselesaikan.
b. Seriousness merupakan isu yang dikaitkan dengan akibat yang timbul dengan penundaan
pemecahan masalah yang menimbulkan isu tersebut atau akibat yang menimbulkan masalah-
masalah lain kalau masalah penyebab isu tidak dipecahkan. Seriousness dilihat dari dampak
masalah tersebut terhadap produktifitas, pengaruh terhadap keberhasilan, dan dampak negatif
kepada nasabah dan calon nasabah.
c. Growth merupakan isu yang menjadi berkembang dikaitkan kemungkinan masalah penyebab
isu akan makin memburuk kalau dibiarkan.

Berikut ini adalah tabel prioritas isu masalah utama yang diperoleh berdasarkan pada fishbond dan
empathy map, yaitu:

Tabel 3.1. Prioritas Masalah

No Masalah U S G Total
1 Kondisi ekonomi 5 4 5 14
Upaya: Pemberian program khusus pendidikan sebagai
bentuk lindung nilai dan investasi jangka panjang
2 Proses pendidikan yang panjang 4 3 3 10
Upaya: Pemberian tenor cicilan yang panjang
3 Proteksi di masa yang akan datang 4 3 5 12
Upaya: Penyertaan asuransi
4 Material 3 1 1 5
Upaya: Pemberian program khusus agar mampunyai
modal untuk memenuhi kebutuhan material di masa yang
akan datang
5 Man 3 3 3 9
Upaya: Pemberian program khusus pendidikan agar
mampu bersaing memeroleh pendidikan yang berkualitas
demi masa depan yang cerah
6 Lingkungan 1 2 4 7
Upaya: Pemberian program khusus agar mampu
menghadapi tuntutan lingkungan.

16
Berdasarkan tabel penilaian prioritas masalah diatas, diperoleh bahwa kondisi
ekonomi menjadi pertimbangan utama sebagai masalah yang harus diberikan solusi,
dengan total skor sebesar 12 point.

3.2 Ide Inovasi

• Membuat produk
Biaya pendidikan semakin
yang khusus
hari semakin meningkat.
diperuntukkan untuk
Bagaiaman cara
persiapan dana
mengatasi kebutuhan
pendidikan jangka
orangtua akan investasi
panjang
dana pendidikan anak
Em-SMART • Membuat produk
yang dapat melindungi
yang dapat dijadikan
nilai uang, mudah
sebagai lindung nilai
dicairkan sew aktu-w aktu
dan memiliki resiko
dan memiliki resiko yang
kecil serta dapat
kecil?
dicairkan sew aktu-
w aktu
Gambar 3.3. Ide Inovasi

17
3.2.1 Usulan Model Bisnis

Gambar 3.4. Business Model Canvas

18
3.2.2 Kajian Kelayakan

Feasibility study terdiri dari beberapa aspek, diantaranya aspek keuangan, aspek pasar dan
pemasaran, dan aspek operasional.

A. Aspek Pasar dan Pemasaran

Aspek pasar dan pemasaran ini terdiri dari empat komponen yaitu analisis potensi pasar,
analisis persaingan dan value proposition, analisis customer segment, analisis customer
relationship dan channels.
1. Analisis Potensi Pasar
Hampir semua orang tua (96,7%) sepakat bahwa pendidikan merupakan hal paling penting
bagi putra putrinya. Menurut survey yang kami lakukan, sebagian besar orang tua menginginkan
pendidikan terbaik hingga ke jenjang tertinggi baik di dalam negeri maupun diluar negeri. Hal ini
sesuai dengan hasil survey yang dilakukan oleh marketeers.com yang menyebutkan bahwa
sebanyak 81% orang tua mengharapakan anaknya lulus minimal S1, sedangkan 7% orang tua
berharap anak lulus jenjang pendidikan S2 atau lebih dan riset yang dilakukan oleh bank HSBC
pada tahun 2017 yaitu sebanyak 96% orang tua di Indonesia berharap anaknya dapat menempuh
pendidikan pasca sarjana. Namun, biaya pendidikan yang perlu dikeluarkan untuk dapat
menempuh ke jenjang yang lebih tinggi tersebut tidak sedikit. Menurut jiwasraya peningkatan
biaya pendidikan hampir 15% setiap tahunnya. Data tersebut dapat dilihat pada gambar berikut :

19
 Gambar 3.5. Perkiraan Biaya Kuliah 5&10 Tahun Kedepan Dari 2018
Sebagian besar orang tua (66%) menyatakan bahwa mereka sudah mengetahui jumlah dana
yang dibutuhkan untuk biaya pendidikan anak hingga ke perguruan tinggi. Namun jawaban ini
cenderung lebih ke arah bingung karena walau sudah tahu jumlah dana yang dibutuhkan, namun
mereka belum memiliki rencana untuk melakukan apa. Sementara 22% menyatakan bahwa
mereka tidak mengetahui berapa besarnya kontribusi yang harus mereka berikan setiap tahunnya.
Akhirnya, banyak orang tua yang harus rela mengorbankan kebutuhan personal seperti alokasi
untuk bersenang-senang, mengurangi alokasi untuk tabungan atau investasi atau menambah jam
kerja dan mencari tambahan pekerjaan baru bahkan berhutang ke bank agar anaknya dapat
menempuh pendidikan ke jenjang yang lebih tinggi. Mengingat hal tersebut, berbagai perusahaan
pembiayaan maupun investasi seperti perbankan, perusahaan asuransi maupun perusahaan
investasi lainnya berlomba-lomba untuk menawarkan solusi untuk biaya pendidikan anak.

2. Analisis Persaingan dan Value Proposition

Orang tua menginginkan anaknya memiliki pendidikan yang baik, karena itu menjadi salah
satu jalan menuju kesuksesan seorang anak. Selagi mampu, tidak ada orang tua yang tidak ingin
anaknya mengenyam pendidikan yang baik.

20
 Dalam mempersiapkan biaya pendidikan banyak sekali opsi yang bisa dipilih oleh orang
tua. Mulai dari pinjaman, asuransi, tabungan, dan investasi. Kemampuan analisa orang tua
diperlukan disini untuk memilih instrument manakah yang akan digunakan untuk mempersiapkan
biaya pendidikan anak. Hal-hal yang harus diperhatikan dalam mempersiapkan biaya pendidikan,
menurut survey yang dilakukan oleh Kompas (2017) :

1. Usia Anak & Tahun Ajaran

2. Profil Orang Tua
3. Pemilihan Produk

Menurut survey dari Kompas (2015) para orang tua di Indonesia memilih instrumen biaya
pendidikan lebih banyak di asuransi sebesar 38%, diikuti oleh tabungan sebesar 31%, investasi
sebesar 18% dan pinjaman sebesar 13%.

Sumber Biaya Pendidikan Anak

13% Pinjaman
18%
Asuransi

Tabungan
31% 38%
Investasi

Gambar 3.6. Pemilihan Instrumen Biaya Pendidikan

Dilihat dari Gambar 1 tabungan pendidikan masih paling populer dikalangan para orang
tua. Memang banyak sekali produk-produk tabungan pendidikan dari berbagai bank. Seperti
contohnya Bank Mandiri mengeluarkan produk dengan nama Tabungan Rencana, CIMB Niaga
dengan Tabungan Pendidikan, dan Bank BNI mengeluarkan produk Tabungan Perencanaan.

21
 Gambar 3.7. Komparasi Tabungan Pendidikan

Menurut Prita Ghozie selaku Co-Founder ZAP Finance, mengatakan bahwa tabungan
pendidikan sebetulnya untuk jangka waktu pendek kurang lebih hingga 3 tahun. Dikarekan tingkat
inflasi dari pendidikan lebih tinggi. Jika semisal orang tua akan merencanakan biaya pendidikan
untuk 10 tahun kedepan dengan menggunakan instrument tabungan pendidikan, sangat beresiko
target dana pendidikannya tidak terpenuhi dan tidak terkumpul seperti yang diinginkan.

Begitu juga dengan asuransi pendidikan sebenarnya bukan untuk menabung, fungsi
utamanya untuk proteksi. Biasanya asuransi Pendidikan mengkombinasikan antara tabungan dan
investasi. Sebagai orang tua harus memikirkan apakah ilustrasi dari asuransi tersebut sampai di
jangka waktu yang di inginkan. Seharusnya orang tua siap dengan kondisi konvservatif (keadaan
terburuk) dari hasil asuransi tersebut.

Sedangkan Pinjaman (kredit) pendidikan menurut Prita sangat tidak disarankan untuk
dijadikan instrument persiapan biaya pendidikan. Karena ketika orang tua melakukan pinjaman
tentu adanya bunga yang harus dibayarkan dan sangat beresiko tinggi kredit macet.

Investasi dirasa langkah yang paling tepat bagi para orang tua untuk mempersiapkan dana
pendidikan. Banyak jenis-jenis investasi mulai dari reksadana, property, saham, dan emas. Untuk
investasi emas dalam jangka panjang, harga emas cenderung stabil dan terus berangsur naik dan
terutama diakui mampu mengalahkan nilai inflasi. Dalam perinvestasi emas, para investor emas
lebih percaya karena bentuk fisiknya bisa dilihat dan dimiliki. Emas yang dijadikan investasi

22
sebaiknya logam mulia karena memiliki nilai yang maksimal di pasaran. Jangka waktu minimal
untuk berinvestasi emas sekitar 3 – 10 tahun.

Tabel 3.2. Perbandingan Produk Subtitusi

Instrumen Penjelasan
Jangka Waktu Pendek hingga 3 tahun
Tabungan terkena inflasi
beresiko target dana tidak terpenuhi
fungsi proteksi
Asuransi harus siap dengan kondisi konservatif
klaim yang tidak fleksibel
kondisi darurat
Pinjaman
risiko kredit macet
sulit untuk dicairkan ketika membutuhkan
dana
Properti
biaya perawatan cukup besar
modal yang diperlukan besar
jangka panjang
harga cenderung stabil dan naik
Investasi (Emas)
mampu bertahan terhadap inflasi
lindung nilai

Menurut PT. Aneka Tambang Tbk (Antam). Tercatat pertumbuhan harga emas batangan
sepanjang tahun 2017 mencapai 25,75%. Pertumbuhan harga ini tergolong lebih tinggi
dibandingkan kinerja instrumen investasi pasar modal seperti indeks saham, reksadana saham,
obligasi pemerintah, bahkan investasi valuta asing.

Pada tabungan G-Smart ini kami menawarkan beberapa value proposition, yaitu :

1. Investasi pendidikan jangka panjang

Saat ini PT. Pegadaian (Persero) telah memiliki beberapa produk investasi emas
diantaranya yaitu tabungan emas, MULIA dan emasku. Namun, produk existing yang
telah di buat ini belum mampu memenuhi keinginan nasabah yang membutuhkan
investasi yang aman dengan tenor (jangka waktu lama).
2. Lindung Nilai Aset (Hedging)

23
 Seperti yang telah dijelaskan sebelumya, bahwa emas memiliki nilai yang maksimal di
pasaran dan juga pertumbuhan harga yang tergolong tinggi dibandingkan instrument
investasi lainnya sehingga dapat melindungi uang dari inflasi.
3. Simulasi tabungan (Emas Anak)
Pada aplikasi G-Smart di PDS kami akan menambahkan fitur perkiraan harga
universitas 5 hingga 10 tahun kemudian sehingga nasabah dapat memperkirakan berapa
gram emas yang perlu di tabung saat ini agar dapat membiayai pendidikan tinggi di
masa yang akan datang.
4. Proses mudah, cepat dan terpercaya
Dengan proses yang lebih digital, menyebabkan nasabah tidak perlu datang ke outlet
pegadaian untuk melakukan pembukaan rekening tabungan. Petugas/ Agen pegadaian
akan datang kepada nasabah untuk melakukan proses KYC dan tanda tangan dokumen
yang akan digunakan untuk autodebet tabungan G-Smart.
5. Mudah dicairkan
Tabungan G-Smart dapat dicairkan setelah 3 tahun dengan maksimal pencairan sebesar
50% dari jumlah perjanjian awal.
6. Nilai Empowering
Ini merupakan sweetener produk melalui counseling dan psikotest minat dan bakat
gratis yang didapatkan nasabah dalam menentukan pilihan jurusan dan universitas yang
tepat sehingga investasi yang telah direncanakan dapat digunakan secara maksimal.
Selain itu, nantinya nasabah juga akan mendapatkan update informasi terbaru seputar
pendidikan anak seperti info mengenai biaya pendidikan tinggi.
7. Pinjaman bebas Biaya Administrasi
Dengan pembukaan tabungan G-Smart maka nasabah akan mendapatkan keuntungan
bebas biaya administrasi ketika melakukan pinjaman dana dengan rekening tabungan
G-Smart sebagai agunannya.

3. Analisis Customer Segment

Pada proyek G-Smart, kami menyasar segmentasi penduduk menikah dan telah memiliki
anak minimal satu orang dan segmentasi ini sudah harus memiliki pekerjaan tetap. Alasannya yaitu
nantinya G-Smart akan menggunakan fitur autodebet dalam penarikan dana nasabah setiap

24
bulannya. Hal ini merupakan salah satu mitigasi resiko bagi pegadaian agar resiko gagal bayar
dapat berkurang.

Berdasarkan Berita Resmi Statistik dari BPS terhadap ketenagakerjaan Indonesia pada
bulan februari 2018, jumlah angkatan kerja Indonesia pada tahun 2018 adalah sebesar 133,94 juta
orang dengan jumlah penduduk yang bekerja sebesar 127.07 juta orang. Persentase jumlah pekerja
penuh pada bulan februari 2018 adalah sebesar 68,53 persen dari total jumlah penduduk yang
bekerja di Indonesia. Untuk proyek ini, kami asumsikan jumlah pekerja penuh usia 20-44 tahun
dan telah menikah serta memiliki anak minimal satu orang adalah sebesar 11% dari total jumlah
penduduk indonesia. Berikut jumlah pekerja penuh yang menjadi market size bagi produk G-
Smart:

Tabel 3.3. Pekerja Penuh di Indonesia

Tahun (%) Pekerja Penuh Pekerja Penuh Jumlah penduduk

2018 11% 29,346,900 266,790,000

2019 11% 29,488,140 268,074,000

2020 11% 29,817,304 271,066,400

2021 11% 30,021,185 272,919,867

Sumber : Data Olahan Pribadi 2018

25
Secara sederhana, customer segment dapat dilihat pada tabel berikut :
Tabel 3.4. Customer Segment G-Smart
Umur Pengeluaran Pekerjaan Kelas Sosial
< 20 Miskin Pelajar Bawah
Menengah-
20-24 Hampir Miskin Wiraswasta bawah
Segmentasi 25-29 Low-Mid Pegawai Negeri/ BUMN Menengah
Demografi 30-34 Mid Pegawai Swasta Menengah-Atas
35-39 Up-Mid Ibu Rumah Tangga Atas
40-44 Afluent
45-49
>50
Segmentasi
3238 Outlet Pegadaian di Selindo
Geografis
Life-style Personality Perilaku
Functionalist Open Minded Innovativeness
Nurturers Close Minded Compulsive Buyer
Segmentasi Aspirers Ethnocentrism
Psikografis Experientials
Succeeders
Moral Majority
The Golden Years
Sumber : Data Olahan Pribadi 2018
Untuk tahap awal, kami menargetkan perbulan akan mendapatkan nasabah minimal 5
orang pada satu outlet pegadaian. Saat ini, outlet pegadaian berjumlah 4317 unit yang tersebar di
seluruh Indonesia. Namun, tidak semua outlet kami asumsikan bisa melayani nasabah G-Smart
karena beberapa outlet terletak di pedalaman atau pedesaan dimana penduduknya bukan
merupakan segmen market yang telah dijelaskan sebelumnya. Sehingga, kami asumsikan sekitar
75% outlet yang dapat melayani transaksi G-Smart. Tahun berikutnya, dengan dilakukan promosi
yang massive terhadap produk G-Smart, kami proyeksikan terdapat peningkatan jumlah nasabah
sebanyak 15 orang pada tahun 2020 dan 25 orang pada tahun 2021. Berikut able jumlah market
potential produk G-Smart pada tahun 2019-2021 :

26
 Tabel 3.5. Perhitungan Market Potensial

Jumlah Jumlah
Kuantitas Jumlah
Tahun Nasabah % Market
Pembelian Outlet
Per Bulan Potential
2019 5 12 4317 75%
194,265
2020 15 12 4317 75%
582,795
2021 25 12 4317 75%
971,325
Sumber : Data Olahan Pribadi 2018
4. Analisis Channels dan Customer Relationship
Channels
Channels merupakan cara yang dilakukan oleh sebuah perusahaan untuk berkomunikasi
dan meraih target pasarnya sehingga dapat menyampaikan value proposition yang dimilikinya
(Osterwalder & Pigneur, 2010). Adapun channels yang digunakan oleh G-Smart dalam meraih
target pasarnya adalah:
1. PDS (Pegadaian Digital Service)
Pegadaian merupakan aplikasi buatan PT. Pegadaian persero yang dapat di download di
android maupun ios. Pada PDS akan melayani transaksi pembukaan rekening tabungan G-
Smart, pengecekan saldo tabungan G-Smart dan proses pencairan tabungan G-Smart.
2. Outlet
Outlet pegadaian hingga saat ini berjumlah 4317 outlet yang tersebar di seluruh Indonesia.
Di outlet, nasabah juga dapat melakukan pembukaan rekening G-Smart sewaktu-swaktu
setelah tiga tahun dari tanggal pembukaan rekening dan melakukan transaksi seperti
penarikan G-Smart dalam dua bentuk, yaitu uang atau logam mulia (LM).
3. Agen
Agen pegadaian merupakan orang perorangan maupun badan usaha yang telah melakukan
kerjasama dengan PT Pegadaian (Persero) untuk melakukan layanan produk Pegadaian
dengan didukung pengunaan teknologi informasi, sesuai dengan perjanjian yang telah
disepakati. G-Smart nantinya akan bekerjasama dengan agen pegadaian untuk melakukan
kunjungan kepada nasabah untuk proses verifikasi dan tanda tangan dokumen.
4. Media Sosial

27
 Sesuai dengan salah satu targetnya yaitu millenials (usia 20-30 tahun yang telah menikah),
maka melalui media social G-Smart berusaha menjalin komunikasi dan berusaha
menyampaikan value yang dimiliki agar sampai kepada para calon konsumennya. Melalui
media social akan terjalin komunikasi dua arah yang sangat interkatif seperti melalui
instagram, twitter dan facebook. Penggunaan hashtag yang kini menjadi happening dan
membuat para netizen mudah dalam melakukan pencarian pun dapat dimanfaatkan
misalnya #yuknabungemas yang akan membuat habit dengan sendirinya bagi nasabah G-
Smart dan menjadikan ketertarikan bagi para calon konsumen lainnya.
5. ATM
ATM akan dimanfaatkan dalam proses transaksi nasabah ketika melakukan pencairan dana
tabungan G-Smart.
5. Customer Relationship
Customer relationship menggambarkan berbagai jenis hubungan yang dibangun
perusahaan bersama segmen konsumen yang sudah ditentukan pada saat penentuan customer
segments. Konsumen harus terus dipertahankan karena merekalah penentu bisnis untuk
kedepannya. Dalam menunjukkan hubungan dengan konsumen terhadap G-Smart sendiri adalah:
a. Konfirmasi Autodebet
Konfirmasi autodebet digunakan pada aplikasi PDS dimana nantinya setiap bulan, nasabah
akan dikirimi bukti autodebet rekeningnya ke dalam rekening tabungan G-Smart.
b. Pevita (Pegadaian Virtual Assistant)
Untuk menjalin hubungan dengan nasabah juga akan dilakukan pendekatan melalui pevita.
Nasabah dapat bertanya terkait produk atau melakukan complain melalui pevita. Selain itu,
melalui pevita nantinya juga akan dilakukan cross selling dengan menawarkan produk
pegadaian lainnya seperti produk gadai dan mikro.
B. Aspek Operasional
Terkait penilaian kelayakan proyek bisnis ditinjau dari aspek operasional, PT Pegadaian
(Persero) memiliki sumber daya fisik yang menunjang untuk pelaksanaan operasional proyek
bisnis G-Smart. Setelah memiliki sumber daya fisik, perusahaan juga harus memiliki pengetahun
dan kemampuan terkait proyek bisnis yang akan dijalankan. Berikut analisis kelayakan bisnis G-
Smart berdasarkan aspek operasional terdiri dari key activities, key resources, dan key partners :

28
Key activities
Ada beberapa aktivitas-aktivitas utama yang menjadi penggerak di dalam proyek ini.
1. Marketing, merupakan kegiatan utama memasarkan G-Smart secara langsung dan
berinteraksi dengan konsumen, mengetahui kebutuhan konsumen, serta tingkat kepuasan
konsumen menggunakan G-Smart.
2. Cross Selling, merupakan kegiatan memikat konsumen untuk membeli produk lainnya.
Seperti contohnya frontliner Pegadaian menawarkan G-Smart kepada nasabah KCA,
Tabungan Emas, Kreasi, dsb.
3. Skoring Nasabah, merupakan aktivitas menilai seorang nasabah untuk mengetahui apakah
nasabah mempunyai hutang ditempat lain atau tidak sehingga mengurangi risiko gagal
bayar.
4. Digital Marketing, suatu usaha untuk mempromosikan sebuah produk menggunakan media
digital yang dapat menjangkau konsumen secara tepat waktu, pribadi, dan relevan.
Menggunakan seluruh media sosial dari Pegadaian produk memasarkan G-Smart.
5. Campaign, suatu kegiatan menyebarluaskan produk dengan menggunakan influencer-
influencer ternama guna mendapatkan calon nasabah baru. Kegiatan ini juga termasuk
dalam digital marketing

Key Resources

a. PDS, merupakan mobile application dari Pegadaian yang bisa melayani transaksi-transaksi
di Pegadaian dan juga memberikan informasi produk.
b. Data Nasabah MULIA, ditawarkan dengan produk G-Smart untuk mempersiapkan biaya
pendidikan untuk anaknya.
c. Data Nasabah Pegadaian (Existing), ditawarkan dengan produk G-Smart dengan
mensosialisasikan pentingnya biaya pendidikan untuk kedepannya.
d. Marketing Staff, merupakan karyawan Pegadaian yang memiliki tujuan utama
memasarkan produk-produk Pegadaian. Diharapkan munculnya Em-Smart dapat
menambahkan nasabah-nasabah baru.

29
Key Partners

Dalam melaksanakan proyek harus mengerti stakeholders yang berhubungan dengan proyek
ini. Maka diperlukan untuk mengidentifikasi dan menganalisis stakeholder yang terkait.
Berikut kuadran stakeholders dari G-Smart yaitu :
a. High Power, High Interest (Partnership)
Merupakan stakeholder utama yang memiliki banyak pengaruh dan minat yang kuat.
Stakeholder ini harus dibangun hubungan yang kuat untuk memastikan mendapatkan
dukungan tetap. Contoh PT. ANTAM, Untung Bersama Sejahtera (UBS).
b. High Power, Low Interest (Opposition)
Memiliki pengaruh yang besar tetapi tidak memiliki banyak minat, juga tidak secara aktif
terlibat dalam proyek ini. pertimbangkan tujuan stakeholder ini dan buat mereka puas untuk
memastika mereka tetap menjadi pendukung kuat. Contoh Tabungan Pendidikan Bank,
Asuransi Pendidikan.
c. Low Power, High Interest (Prayer)

Memiliki minat yang kuat terhadap proyek ini tetapi sangat sedikit kekuatan untuk
mempengaruhinya. Pada kuadaran ini kita harus mengantisipasi untuk memenuhi
kebutuhan dan menginformasikan kepada stakeholder untuk mendapatkan dukungan dari
stakeholder ini. Contohnya, yaitu Gadai Swasta seperti Pusat Gadai Indonesia, Mitra
Gadai, Raja Gadai, Gadai Barang.com, IndoGold, ORORI, dan PlasaEmas.com

d. Low Power, Low Interest (Opposition)

Merupakan stakeholder yang tidak tertarik dan tidak memiliki banyak pengaruh. Penting
untuk memantau aktivitas mereka untuk mendapatkan informasi dan minat mereka.
Sehingga mampu mendapat informasi dan apa yang mendorong kemauan mereka.
Contohnya yaitu Toko-Toko Emas Konvensional.

30
 Gambar 3.8. Kuadran Stakeholder

C. Aspek Keuangan
1. Analisis Kebutuhan Investasi
Dalam memulai bisnis G-Smart ini, membutuhkan modal investasi awal sebesar Rp.
4.213.535.000.000 yang berasal dari kas PT. Pegadaian (Persero) dan dana pinjaman bank.
Investasi Ini termasuk biaya pembuatan fitur baru G-Smart di PDS dan perlengkapan lain yang
akan digunakan dalam proses pengembangan produk G-Smart. Selain itu juga termasuk modal
awal pembelian stock emas yang akan di jual kepada nasabah G-Smart.
Biaya pertama yaitu biaya pembuatan software yang akan digunakan di dalam PDS yang berfungsi
untuk melakukan pembukaan rekening G-Smart dengan estimasi sebesar Rp. 11.000.000.000.
Biaya kedua yaitu biaya server sebesar Rp. 200.000.000. Selanjutnya biaya hosting sebesar Rp.
50.000.000 serta biaya pembelian hardware dan peralatan kantor sebesar Rp. 1.000.000.000.
Selain itu juga ada biaya pembelian computer sebesar Rp. 85.000.000.
Selanjutnya investasi awal yang dibutuhkan merupakan biaya pembuatan blueprint sebesar
Rp.100.000.000. Biaya perjalanan dinas sebesar Rp. 100.000.000. Biaya investasi awal juga

31
termasuk biaya pembelian emas yang akan di jual kepada nasabah G-Smart sebesar Rp.
4.200.000.000.000. Berikut rincian biaya capital expenditure:
Tabel 3.6. Capital Expenditure
Capital Expenditure
Server 200,000,000
Hardware dan Peralatan Kantor 1,000,000,000
Komputer 85,000,000
Software 11,000,000,000
Hosting 50,000,000
12,335,000,000
Permodalan 4,200,000,000,000
Blueprint 100,000,000
Perjalanan dinas 100,000,000
Biaya Lain-lain 1,000,000,000
4,201,200,000,000
4,213,535,000,000

2. Analisis Kebutuhan Operasional

Kebutuhan operasional merupakan biaya yang timbul saat proses G-Smart berjalan setiap
tahunnya. Kebutuhan operasional meliputi biaya tenaga kerja langsung yang terdiri atas teknisi IT,
customer service, dan tenaga kerja lain-lain. Selanjutnya biaya perbaikan dan perawatan. Biaya ini
terkait perawatan terhadap software G-Smart yang digunakan. Selanjutnya biaya promosi dan
biaya penelitian pengembangan produk. Estimasi biaya yang dibutuhkan untuk operasional ini
adalah sebesar Rp. 14.866.000.000. Selanjutnya biaya beban umum dan administrasi yang terdiri
atas biaya gaji, biaya konsumsi, biaya peralatan kantor (alat tulis), biaya entertainment dan biaya
listrik, telepon dan air. Estimasi terhadap beban umum dan administrasi ini adalah sebesar Rp.
10.468.500.000. Terakhir adalah beban bunga dan beban lain-lain yang masing-masing
diestimasikan sebesar Rp.60.000.000.000 dan Rp. 235.000.000. Total dari seluruh biaya
operasional tersebut adalah sebesar Rp. 85.569.500.000.

32
3. Analisis Kebutuhan Modal Kerja
Sesuai dengan kebutuhan investasi, modal kerja awal yang dibutuhkan oleh G-Smart saat
pengembangan produk sebesar Rp. 4.500.000.000.000. Di dalamnya terdiri atas kas sebesar Rp.
4.000.000.000.000 dan utang bank sebesar Rp. 500.000.000.000.

4. Analisis Rasio Kelayakan Keuangan

Metode Payback Period (PP)
Metode Payback Period (PP) merupakan metode yang digunakan untuk menghitung lama periode
yang diperlukan untuk mengembalikan uang yang telah diinvestasikan dari aliran kas masuk
(proceeds) tahunan yang dihasilkan oleh proyek investasi tersebut. Bisnis G-Smart mengeluarkan
modal investasi awal sebesar Rp. 4,213,535,000,000 untuk menjalankan bisnisnya.
Tabel 3.7 Payback Period
Tahun Proceeds (Rp)
2019 1,338,732,913,750
2020 4,182,807,241,250
2021 7,026,452,068,750
Untuk aliran kas bersih, peneliti mengestimasikan melalui pendapatan setelah dikurangi biaya
yang dikeluarkan dari beban operasional, administrasi, keuangan dan lainnya. Untuk menghitung
Payback Period (PP) bisnis G-Smart yang mempunyai nilai proceeds yang tidak sama setiap
tahunnya, maka dihitung akumulasi proceeds-nya terlebih dahulu sehingga diperoleh perhitungan
sebagai berikut :
Tabel 3.8 Perhitungan Payback Period
No. Tahun Aliran Kas Masuk Aliran Kas Bersih
0 Tahun ke 0 (4,213,535,000,000) (4,213,535,000,000)
1 Tahun 2019 (2,874,802,086,250) 1,338,732,913,750
2 Tahun 2020 1,308,055,155,000 4,182,857,241,250
3 Tahun 2021 5,718,396,913,750 7,026,452,068,750

Akumulasi kas masuk (nol) terletak antara tahun pertama dan kedua sehingga Payback Period
(PP) akan berada diantara tahun-tahun tersebut. Pada akhir tahun pertama masih kurang Rp.
2,874,802,086,250 dan mengalami positif saat tahun kedua sebesar Rp. 4,182,857,241,250.

33
Maka waktu untuk mengumpulkan proceeds pada tahun ketiga adalah tahun yang diperoleh dari :
2,874,802,086,250
× 1 𝑇𝑎ℎ𝑢𝑛 = 0.6873
4,182,857,241,250
0.6873 x 360 hari = 247 hari
Ini berarti dana yang diinvestasikan sebesar Rp. 4,213,535,000,000 sudah dapat diproyeksikan
akan dapat diperoleh kembali seluruhnya dalam kurun waktu 1 tahun 247 hari atau 1 tahun 8 bulan.
Berdasarkan kriteria kelayakan penerimaan investasi yang menggunakan metode Payback Period,
maka bisnis G-Smart dinyatakan layak karena Payback Period lebih pendek dibandingkan
Payback Period maksimum yaitu 5 tahun.

Metode Net Present Value (NPV)

Metode Net Present Value (NPV) merupakan metode yang dilakukan dengan cara
membandingkan nilai sekarang dari aliran kas masuk bersih (proceeds) dengan nilai sekarang dari
biaya pengeluaran suatu investasi (outlays). Proyek G-Smart akan mengeluarkan investasi sebesar
Rp. 4,213,535,000,000 dengan proceeds tahun pertama sampai dengan tahun ketiga masing-
masing Rp. 1.265.941.289.598, Rp. 3.740.350.410.498 dan Rp. 5.941.484.382.641. Sedangkan
discount rate yang diestimasikan sebesar 6% berdasarkan BI Rate.

Tabel 3.9. Net Present Value

Cash Flow Rate PV Kas Bersih
1,338,732,913,750 0.95 1,265,941,289,598
4,182,857,241,250 0.89 3,740,350,410,498
7,026,452,068,750 0.85 5,941,484,382,641
PV Kas Bersih 10,947,776,082,738
Investasi Awal 4,213,535,000,000
Net Present Value 6,734,241,082,738

Berdasarkan kriteria kelayakan penerimaan investasi yang menggunakan metode Net Present
Value (NPV), maka bisnis G-Smart dinyatakan layak karena Net Present Value (NPV) memiliki
nilai 6,734,241,082,738 Lebih besar dari nol atau bernilai positif.

34
3.2.3 Konsep Penerapan

A. Service Blueprint Pendaftaran Tabungan Emas Pendidikan

Gambar 3.9. Service Blueprint Pendaftaran Tabungan Emas Pendidikan

Sumber: Data Olahan Pribadi,2018

Tahapan untuk service blueprint ketika nasabah melakukan pendaftaran tabungan emas
pendidikan dimulai dari mendownload aplikasi PDS (customer action), kedua nasabah
sebelumnya memiliki aplikasi PDS terlebih dahulu pada smartphone masing-masing (physical
evidence), ketiga nasabah membuka menu G-Smart dan mengisi form G-Smart, meng-input
jumlah dan jangka waktu investasi lalu kemudian mengupload hasil scan kartu identitas (customer
action), data yang di input oleh nasabah akan masuk ke dalam system dan akan diverifikasi
(backstage contact actions), selanjutnya setelah diverifikasi, system akan memilih secara acak
petugas (agen pegadaian) yang akan datang menghampiri nasabah guna verifikasi dan
penandatangan berkas secara langsung, petugas akan menggunakan ID Card dan setelan pegadaian
sebagai tanda pengenal (physical evidence), saat bertemu petugas, nasabah diminta untuk
melampirkan kartu identitas asli dan buku tabungan bank. Selanjutnya petugas akan meng-input
data ke dalam system, dan memberikan surat kuasa dan surat pernyataan pendebetan yang harus
ditandatangani nasabah. Selanjutnya petugas pegadaian emas akan melakukan verifikasi dan
mengirimkan dokumen ke bank terkait. Setelah persetujuan bank diterima, maka nasabah akan

35
menerima bukti pembukaan investasi tabungan emas dan secara otomatis bank akan mendebet
dana nasabah setiap bulannya di tanggal 2.
B. Service Blueprint Pencairan Investasi

Gambar 3.10. Service Blueprint Lunas Dipercepat

Sumber: Data Olahan Pribadi,2018

36
 Tahapan untuk service blueprint ketika nasabah melunasi pinjaman tepat waktu dimulai
dari membuka aplikasi PDS terlebih dahulu pada smartphone masing-masing (physical evidence),
kedua nasabah membuka menu klaim investasi G-Smart, pada menu tersebut tersedia dua opsi
klaim, yaitu dalam bentuk uang dan dalam bentuk cetak emas.

Apabila nasabah memilih opsi pertama yaitu klaim dalam bentuk uang, maka pilihan
tersebut akan masuk ke dalam system yang selanjutnya akan diverifikasi tanggal jatuh tempo
investasi nasabah tersebut. Klaim investasi hanya dapat dilakukan apabila nasabah telah
menabungkan uangnya selama maksimal tiga tahun dari tanggal persetujuan autodebet bank.
apabila tabungan telah sesuai dengan persyaratan yang berlaku maka system akan melakukan
verifikasi dan nasabah akan dikirimkan persetujuan pencairan dana melalui atm atau melalui outlet
pegadaian terdekat.

Apabila nasabah memilih opsi kedua yaitu klaim dalam bentuk cetak emas, maka nasabah
diwajibkan datang ke outlet pegadaian terdekat dimana nasabah tersebut terdaftar. Petugas akan
meminta nasabah untuk menyebutkan nomor registrasi yang telah di kirimkan melalui email dan
meminta kartu tanda pengenal nasabah. Nomor registrasi akan diinput ke dalam system dan
petugas akan melakukan verifikasi data nasabah. Apabila telah sesuai, maka petugas akan
mengirimkan instruksi untuk cetak emas. Tahap terakhir, nasabah akan mendapatkan emas sesuai
dengan jumlah dana yang telah diinvestasikan.

37
 BAB IV

RENCANA IMPLEMENTASI SARAN TINDAK

4.1 Work Breakdown Structure

WBS merupakan suatu metode pengorganisasian proyek menjadi struktur pelaporan hierarkis.
WBS digunakan untuk melakukan Breakdown atau memecahkan tiap proses pekerjaan menjadi
lebih detail. Hal ini dimaksudkan agar proses perencanaan proyek memiliki tingkat yang lebih
baik.

G-Smart

Ideate dan
Identifikasi Pembuatan Pengujian Presentasi Monitoring dan
Pengembangan Eksekusi
Masalah Prototype Prototype Owner Evaluasi
Konsep

Penyampaian
Perancangan Perancangan Uji Coba Promosi dan
Fact Finding Hasil Akhir PDCA
Ide Design Prototype Brand Acivation
Produk G-Smart

Pengumpulan Business Model Membuat Evaluasi Evaluasi

Rilis Produk
Data Sekunder Canvas Prototype Prototype Keberhasilan

Perumusan Feasibility
Masalah Study

Service
Blueprint

Project Charter

Work
Breakdown
Structure

Gantt Chart

Gambar 4.1. Work Breakdown Structure

38
1. Identifikasi Masalah
Dalam pembuatan suatu produk baru, biasanya berangkat dari adanya isu atau
permasalahan yang terjadi di pasar dimana terdapat kebutuhan atau keinginan konsumen
yang belum atau tidak terpenuhi oleh produk dan jasa yang telah ada. Perusahaan yang
ingin menciptakan produk baru, perlu menganalisa isu tersebut dan menangkap peluang
bisnis yang dapat memberikan keuntungan jangka panjang. Dalam menemukan peluang,
perusahaan perlu melakukan serangkaian proses identifikasi masalah yang bertujuan untuk
memahami kebutuhan dan keinginan konsumen sehingga dapat diterjemahkan kedalam
suatu produk. Proses Identifikasi masalah dilakukan melalui fact finding dan pengumpulan
data sekunder yang nantinya akan dirangkum menjadi suatu rumusan masalah.
a. Fact Finding
Tujuan dari fact finding adalah untuk mengetahui kondisi dan kebutuhan nasabah
yang sebenarnya terkait dengan persiapan pendidikan anak. Kami melakukan fact
finding melalui dua cara. Pertama yaitu melalui wawancara terhadap nasabah
existing di UPC Kapas Krampung Surabaya dan wawancara di lingkungan sekitar
terhadap masyarakat yang telah menikah dan memiliki anak. Cara kedua yaitu
melalui kuesioner yang dibuat dengan menggunakan google form dan disebar di
media social sehingga mendapatkan perspektif responden yang beragam dari
berbagai daerah di Indonesia.
b. Pengumpulan Data Sekunder
Data sekunder yaitu sumber data penelitian yang diperoleh melalui media perantara
atau secara tidak langsung yang berupa website, buku, catatan, bukti yang telah ada,
atau arsip baik yang dipublikasikan maupun yang tidak dipublikasikan secara
umum. Dengan kata lain, peneliti membutuhkan pengumpulan data dengan cara
berkunjung ke situs website, perpustakaan, pusat kajian, pusat arsip atau membaca
banyak buku yang berhubungan dengan penelitiannya.
Data yang dibutuhkan merupakan data biaya pendidikan sekolah dan perguruan
tinggi, peningkatan harga emas beberapa tahun terakhir, demografi penduduk dan
jumlah pengguna jasa perbankan maupun perusahaan asuransi terkait investasi
pendidikan anak.

39
 c. Perumusan Masalah
Setelah didapatkan data yang berasal dari fact finding melalui wawancara dan
kuesioner serta data sekunder, maka data tersebut dianalisis untuk menemukan
permasalahan yang sebenarnya terjadi terkait dengan isu pendidikan anak. Hasil
analisis selanjutnya dirangkum menjadi satu rumusan masalah yaitu kebutuhan
orang tua akan investasi dana pendidikan anak yang dapat melindungi nilai uang,
mudah dicairkan sewaktu-waktu dan memiliki resiko yang kecil.
2. Ideate dan Pengembangan Konsep
Langkah selanjutnya adalah melakukan brainstorming dengan mengumpulkan ide-ide
solusi yang bisa menjadi pemecahan masalah. Ideate dimulai dari perancangan ide,
membuat model bisnis, menganalisis ide bisnis dari aspek pasar, operasional dan
keuangan, membuat rancangan cetak biru pelayanan mulai dari pembukaan investasi
tabungan pendidikan anak hingga pencairan dana tabungan pendidikan anak tersebut
dilakukan, serta menentukan waktu pembuatan hingga waktu produk diluncurkan.
a. Perancangan Ide
Perancangan ide merupakan proses menciptakan ide produk dan menindaklanjuti
sampai produk diperkenalkan ke pasar. Perancangan ide dimulai dengan
penelitian terhadap berbagai gagasan produk baru. Selanjutnya dilakukan
penyaringan gagasan yang bertujuan untuk mengurangi banyaknya gagasan
dengan mencari dan menghilangkan gagasan buruk sedini mungkin. Suatu ide
atau gagasan yang lolos penyaringan selanjutnya dikembangkan menjadi beberapa
alternatif konsep produk. Konsep produk pada G-Smart ini yaitu :
i. Membuat produk yang khusus diperuntukkan untuk persiapan dana
pendidikan jangka panjang
ii. Membuat produk yang dapat dijadikan sebagai lindung nilai dan memiliki
resiko kecil serta dapat dicairkan sewaktu-waktu
b. Business Model Canvas
BMC (Business Model Canvas) adalah sebuah rancangan konsep abstrak sebuah
model bisnis yang merepresentasikan strategi dan proses bisnis dalam organisasi
(Alex Osterwalder, 2009). BMC mendeskripsikan sembilan komponen dalam
model bisnis, yaitu customer segments, value propositions, channels, customer

40
 relationships, revenue streams, resources, activities, partnerships, and costs.
Dengan menggunakan Business Model Canvas, sebuah organisasi diharapkan
dapat meraih 3 hal yaitu :

 Focus: Mempersingkat tanpa mengurangi nilai deskripsi dari bisnis model

traditional yang terlalu rumit
 Flexibility: kemudahan untuk melakukan perubahan yang ada pada Business
Model Canvas.
 Transparency: Lebih mudah dipahami oleh tim sehingga tim bisa lebih
memahami operasional perusahaan

c. Feasibility Study
Studi kelayakan atau feasibility study adalah penelitian yang mendalam terhadap
suatu ide bisnis tentang layak atau tidaknya ide tersebut untuk dilaksanakan.
Analisa studi kelayakan terdiri dari berbagai aspek seperti aspek pasar, operasional
dan keuangan. Analisa ini sangat penting dilakukan untuk melihat peluang
kesuksesan produk di pasar dan perhitungan keuntungan yang akan dihasilkan
produk dalam beberapa waktu mendatang serta resiko-resiko yang dapat terjadi
ketika produk diluncurkan.
d. Service Blueprint
Service blueprint adalah suatu gambar atau peta yang menggambarkan secara
akurat sebuah system pelayanan sehingga berbagai individu yang terlibat di dalam
penyediaan jasa tersebut dapat memahami sistem dengan baik walaupun masing-
masing memiliki peran dan sudut pandang berbeda-beda. Tujuan pembuatan
blueprint ini adalah untuk memahami pengalaman pelayanan dari kacamata
pelanggan, serta untuk memperjelas kontribusi atau peran masing-masing bagian
dalam service delivery. Dengan adanya service blueprint yang terkomunikasi,
karyawan dapat memahami konteks keberadaan tugas-tugasnya dalam big picture
pelayanan pelanggan. Selain itu, service blueprint juga dapat digunakan sebagai
titik tolak pengembangan pelayanan masa depan.
Menurut Valerie dan Zeithaml, Service blueprint sebaiknya dilengkapi dengan 3
komponen utama yaitu ; bukti fisik (physical evidence) , proses internal, dan titik

41
 kontak pelayanan (points of contact). Titik kontak antara pelanggan dan karyawan
merupakan titik paling rawan, karena pada saat itulah pelanggan mengevaluasi jasa
yang diberikan perusahaan. Titik tersebut dinamakan on stage contact atau critical
incident. Namun demikian, bukan berarti dukungan lini belakang dikecilkan
peranannya. Support lini belakang akan menjamin pelayanan lini depan menjadi
prima.
Pada perencanaan produk G-Smart, telah dilakukan gambaran mengenai service
blueprint yaitu service blueprint pendaftaran tabungan emas pendidikan anak dan
service blueprint pencairan dana.

e. Project Charter
Project Charter adalah dokumen yang digunakan untuk memulai suatu proyek.
Dokumen project charter berisi informasi penting yang mencakup penjelasan
ringkas dari sebuah proyek yang akan dijalankan. Dokumen ini menampilkan judul
proyek yang dikerjakan, latar belakang dijalankannya proyek, deskripsi,
target,ruang lingkup,tim yang terlibat, durasi pengerjaan proyek, dan sebagainya.
Project Charter berfungsi memberikan arahan dan fokus yang jelas kepada tim
mengenai sasaran yang ingin dicapai dari sebuah project. Dokumen ini juga akan
menyelaraskan antara tujuan dari pelaksanaan proyek dengan tujuan dari bisnis
organisasi skala yang lebih besar.
f. Work Breakdown Structure
Work breakdown structure (WBS) adalah suatu metode pengorganisasian proyek
menjadi struktur pelaporan hierarakis. WBS digunakan untuk melakukan
breakdown atau memecahkan tiap proses pekerjaan menjadi lebih detail yang
dimaksudkan agar proses perencanaan proyek memiliki tingkat yang lebih baik.
WBS disusun berdasarkan dasar pembelajaran seluruh dokumen proyek yang
meliputi kontrak, gambar-gambar, dan spesifikasi. Proyek kemudian diuraikan
menjadi bagian-bagian dengan mengikuti pola struktur dan hirarki tertentu menjadi
item-item pekerjaan yang cukup terperinci.

42
 g. Gantt Chart
Gantt Chart adalah sejenis grafik batang (Bar Chart) yang digunakan untuk
menunjukan Tugas-tugas pada Proyek serta Jadwal dan waktu pelaksanaannya,
seperti waktu dimulainya tugas dan juga batas waktu yang digunakan untuk
penyelesaian tugas. Dalam Gantt chart, juga dapat dicantumkan orang atau
departemen yang bertanggung jawab dalam penyelesaian tugas.
Tujuan Gantt Chart adalah untuk merencanakan penjadwalan dan memantau
kegiatan pada suatu proyek, mengkomunikasikan kegiatan-kegiatan yang harus
dilaksanakan dan juga status pelaksanaannya. Dalam Gantt Chart juga dapat dilihat
urutan kegiatan ataupun tugas yang harus dilakukan berdasarkan prioritas waktu
yang ditentukan.
Pada perencanaan produk G-Smart, kegiatan akan dimulai pada bulan oktober 2018
hingga bulan oktober 2019 atau lebih kurang 1 tahun.
3. Pembuatan Prototype
a. Perancangan Design
Perancangan produk adalah penyusunan konsep yang lebih jelas, defaul dan
sistematis dari pada gagasan produk baru ataupun modifikasi produk lama dalam
bentuk gambar teknis (engineering drawing) untuk memenuhi kebutuhan
pelanggan (market pull) ataupun memanfaatkan inovasi teknologi (market
technology push).
b. Membuat Prototype
Membangun prototyping dengan membuat perancangan sementara yang berfokus
pada penyajian kepada pelanggan. Prototype pada G-Smart berbentuk alur dan
perhitungan sistematis mulai dari skema pembelian emas yang dilakukan pegadaian
untuk satu orang nasabah, besar pemotongan dana autodebet, jangka waktu
tabungan dan skema pembayaran dan pencairan tabungan.
4. Pengujian Prototype
a. Uji Coba Prototype
Uji coba ini dilakukan untuk menguji kelayakan proyek ketika diluncurkan di pasar.
Pada uji coba ini, peneliti akan mendapatkan feedback dari masyarakat mengenai
kekurangan yang terdapat pada produk, seperti sulitnya proses pembukaan rekening

43
 dan pencairan dana tabungan. Selain itu perlu dilakukan UAT (User Acceptence
Testing) terhadap produk G-Smart.
b. Evaluasi Prototype
Evaluasi ini dilakukan oleh pelanggan apakah prototyping yang sudah dibangun
sudah sesuai dengan keinginan pelanggan. Feedback yang didapatkan dari uji coba
akan di follow up untuk menyempurnakan produk layanan yang akan ditawarkan
kepada masyarakat.
5. Presentasi Owner
a. Penyampaian Hasil Akhir Produk G-Smart
Pada tahap ini, akan disampaikan hasil dari pembuatan ide hingga menghasilkan
suatu produk yang dibuat dalam bentuk laporan dan akan dipaparkan kepada owner/
manajemen. Pemaparan hasil pembuatan produk disesuaikan dengan ekspektasi
pihak manajemen dan kebutuhan nasabahnya.
6. Eksekusi
a. Promosi dan Brand Activation
Brand activation atau aktivasi merek yaitu suatu bentuk kegiatan promosi merek
dengan berinteraksi lebih dekat ke penggunanya melalui berbagai kegiatan
pengalaman suatu merek yang menarik perhatian mereka. Dalam menciptakan
brand activation ini, merek harus mampu membangun hubungan emosional dengan
konsumen. Semakin kuat hubungan emosional, maka interaksi pun akan lebih
berkualitas, misalnya saja konsumen akan lebih sering lagi membeli produk.
Pada G-Smart, Brand activation akan dilakukan secara online maupun offline.
Secara online, dilakukan promosi melalui social media, social media ads, PDS dan
website. Sedangkan secara offline dilakukan melalui iklan televisi, radio, baliho
maupun agen pegadaian.
Melalui strategi brand activation ini diharapkan akan menciptakan brand awareness
dan meningkatkan minat konsumen untuk mencoba produk serta dapat membangun
relationship dengan pelanggan.
b. Rilis Produk
Memperkenalkan dan mengumumkan produk secara global/ umum.

44
 7. Monitoring dan Evaluasi
a. PDCA
PDCA adalah singkatan dari Plan, Do, Check dan Act yaitu siklus peningkatan
proses (Process Improvement) yang berkesinambungan atau secara terus menerus
seperti lingkaran yang tidak ada akhirnya. Tujuan dari PDCA adalah untuk
mencapai Continuous Improvement. Continuous improvement adalah usaha-usaha
berkelanjutan yang dilakukan untuk mengembangkan dan memperbaiki produk,
pelayanan, ataupun proses. Usaha-usaha tersebut bertujuan untuk mencari dan
mendapatkan “bentuk terbaik” dari improvement yang dihasilkan, yang
memberikan solusi terbaik bagi masalah yang ada, yang hasilnya akan terus
bertahan dan bahkan berkembang menjadi lebih baik lagi.
b. Evaluasi Keberhasilan
Dilakukan untuk melihat kesuksesan produk mulai dari perancangan ide hingga
peluncuran produk. Pembuatan dan pengembangan suatu produk dilakukan secara
berkesinambungan dan akan selalu mengikuti perkembangan, keinginan dan
kebutuhan masyarakat/ nasabah.

4.2 Waktu Pelaksanaan Program

4.2.1 Gannt Chart Agenda Kegiatan
Gantt Chart merupakan diagram perencanaan yang digunakan untuk penjadwalan sumber daya
dan alokasi waktu (Heizer, Jay dan Render, Barry, 2006). Gantt Chart bermanfaat dalam
merencanakan penjadwalan dan memantau kegiatan pada suatu proyek, mengkomunikasikan
kegiatan yang harus dilaksanakan serta status pelaksanaannya. Dalam Gantt Chart pula dapat
dilihat urutan kegiatan ataupun tugas yang harus dilakukan berdasarkan prioritas waktu yang
ditentukan.
Pada bagian gantt chart agenda kegiatan dibawah ini menjelaskan bagaimana proyek G-Smart
berlangsung selama sembilan minggu dari tanggal 2 oktober 2018 hingga tanggal 14 desember
2018. Aktivitas dimulai dari emphatize dan observasi lingkungan untuk mengidentifikasi masalah
yang terjadi di masyarakat. Lalu dilanjutkan pada minggu kedua dengan mengidentifikasi
masalah-masalah dan membuat outline project. Pada minggu ketiga dilakukan coaching pertama
untuk mengevaluasi identifikasi masalah dan outline project yang telah dibuat serta membahas ide

45
produk yang akan dibuat. Selanjutnya pada minggu keempat, dilakukan perancangan Business
Model canvas, project charter dan work breakdown structure. Pada minggu kelima, dilakukan
perancangan gantt chart, service blueprint, perancangan detail dan spesifikasi produk serta
competitor. Pada minggu kelima dilakukan coaching bagian II dan penerapan hasil evaluasi
coaching bagian II. Pada minggu keenam akhir ini mulai perancangan prototype G-Smart. Pada
minggu ketujuh dan kedelapan dilakukan perbaikan isi product dan perbaikan service blueprint.
Pada minggu kesepuluh dilakukan presentasi project bisnis dan disertai dengan serah terima
project.
Tabel 4.1 Gannt Chart Agenda Kegiatan
Agenda Kegiatan // Lama Kegiatan 2 Okt
No. Rincian Kegiatan 2018 – 14 Desember 2018
1 2 3 4 5 6 7 8 9
1 Planning
1.1 Emphathize
1.2 Identifikasi Masalah-Masalah & Outline Project
1.3 Coaching Part I Offiline
2 Define & Ideate
2.1 Mengembangkan solusi
2.2 Perancangan BMC
2.3 Perancangan Project Charter
2.4 Perancangan WBS
2.5 Perancangan Gannt Chart
2.5.1 Gannt Chart Teamwork Until Presentation
2.5.2 Gannt Chart Project Execution
2.6 Pembuatan Service Blueprint
2.7 Perencanaan Detail & Spesifikasi Produk serta competitor
2.8 Pengumpulan PPT Hasil Revisi Coaching Part I
2.9 Penyesuaian hasil revisi dengan rancangan kerja
2.10 Coaching Part II
2.11 Penerapan hasil evaluasi coaching part II
3 Eksekusi
3.1 Pembuatan Prototype
3.2 Perbaikan Isi Product
3.3 Perbaikan Service Blueprint
3.4 Presentasi Fix
3.5 Serah Terima Project
3.6 Evaluasi Sasaran (Pengembangan Kompetensi)
Sumber: Data Olahan Pribadi,2018

46
4.2.2 Gannt Chart Proyek Bisnis
Gantt chart kedua berisi bagaimana proyek G-Smart dapat terealisasi. Estimasi yang dibutuhkan
untuk piloting proyek ini adalah selama dua belas bulan yang dimulai pada bulan oktober 2018
dan selesai pada oktober 2019. Pada proyek ini, terdapat tujuh aktivitas utama. Aktivitas pertama
yaitu identifikasi masalah yang terdiri atas tiga sub-kegiatan: fact finding, pengumpulan data
sekunder dan perumusan masalah. Aktivitas kedua yaitu ideate dan pengembangan konsep yang
terdiri atas tujuh sub-kegiatan : perancangan ide, business model canvas, feasibility keuangan,
service blueprint, project charter, work breakdown structure dan gantt chart. Aktivitas selanjutnya
yaitu aktivitas ketiga yaitu pembuatan prototype yang terdiri dari : perancangan design dan
membuat prototype. Aktivitas keempat yaitu pengujian prototype terdiri atas : uji coba prototype
dan evaluasi prototype. Aktivitas kelima yaitu presentasi owner yang terdiri atas : penyampaian
hasil akhir produk G-Smart. Aktivitas keenam yaitu eksekusi yang terdiri atas promosi dan brand
activation dan rilis produk. Aktivitas ketujuh yaitu monitoring dan evaluasi yang terdiri atas:
PDCA dan evaluasi keberhasilan.

47
 Tabel 4.2 Gannt Chart Proyek Bisnis
Nama Project : Em-Smart// Lama Kegiatan Okt 2018
Rincian
No Sub- Kegiatan - Okt 2019
Kegiatan
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
1.1 Fact Finding
Identifikasi
1 1.2 Pengumpulan Data Sekunder
Masalah
1.3 Perumusan Masalah
2.1 Perancangan Ide
2.2 Design Thinking
2.3 Business Model Canvas
Ideate dan 2.4 Service Blueprint
2 pengembangan 2.5 Feasibility Study
konsep 2.6 Service Blueprint
2.7 Project Charter
2.8 Work Breakdown Structure
2.9 Gantt Chart
Pembuatan 3.1 Perancangan Prototype
3
Prototype 3.2 Membuat Prototype
Pengujian 4.1 Uji Coba Prototype
4
Prototype 4.2 Evaluasi Prototype
Presentasi
5
Owner 5.1 Penyampaian hasil akhir produk Em-Smart
6.1 Promosi dan Brand Activation
6 Eksekusi
6.2 Rilis Produk
Monitoring & 7.1 PDCA
7
Evaluasi 7.2 Evaluasi Keberhasilan

Gambar 3.2 Gannt Chart Proyek Bisnis

Sumber: Data Olahan Pribadi,2018

48
4.3 Alokasi Sumber Daya

Dalam pengerjaan proyek G-Smart rencananya akan ditambahkan di setiap outlet Pegadaian
seluruh Indonesia yang berjumlah 4.317 outlet. Tak hanya di outlet, G-Smart akan diintegrasikan
ke dalam Pegadaian Digital Services (PDS). Posisi yang dibutuhkan untuk tim G-Smart Pegadaian
diantaranya adalah Project Manager, Project Team Leader, Marketing Staff, Data Scientist, dan IT
Developer.

a. Project Manager
Project manager adalah orang yang ditunjuk untuk menggerakkan organisasi proyek dan
memimpinnya dalam mencapai objective proyek. Project Manager mempunyai tugas yaitu
sebagai koordinator dan mengatur timeline dari sebuah proyek. Project Manager
berkoordinasi dengan Divisi Emas Pegadaian dan tim yang berada di proyek. Project
Manager juga berfungsi kontrol internal, apakah dalam pengerjaan proyek tersebut ada
masalah atau tidak. Selain itu project manager mampu mengkomunikasikan kepada
stakeholder Pegadaian bagaimana progress yang sudah di capai dengan menggunakan
prinsip SMART (Spesific, Measureable, Attainable, Relevant, and Time Bound).
b. Project Team Leader
Project Team Leader adalah orang yang mempunyai tanggung jawab untuk mengontrol tim
proyek. Bisa juga dikatakan bahwa Project Team Leader meneruskan tugas dari Project
Manager. Tugasnya yaitu mengontrol timnya untuk menjalankan proyek supaya lebih
terarah dan juga melaporkan progress kepada Project Manager.
c. Marketing Executive Staff
Marketing Staff adalah orang yang mempunyai tugas untuk memperkenalkan perusahaan
dalam hal ini yaitu Pegadaian kepada masyarakat. Bertugas dalam mendapatkan nasabah
dengan menjualkan produk G-Smart ini.
d. Data Scientist
Data Scientist adalah orang yang memiliki role seperti ahli statistik dengan dukungan
teknologi yang memiliki kemampuan analisis data (big data), termasuk diantaranya
machine learning. Data yang akan di analisis akan disampaikan kepada Project Manager
untuk ditelusuri lebih lanjut dan strategi yang akan digunakan untuk mendapatkan pasar
(nasabah) yang lebih besar dan mendapatkan keuntungan bagi Pegadaian.

49
 Tabel 4.3. Alokasi Sumber Daya Perancangan G-Smart untuk 1 Cabang

Durasi
Kuantitas yang
No Rincian Pekerjaan Jenis Sumber Daya Pekerjaan Satuan
Dibutuhkan
(days)
1 Perancangan G-Smart
1.1 Project Manager 5 1 orang
Project Team
Analisis Leader 5 3 orang
Kebutuhan Marketing
Executive Staff 5 6 orang
Data Scientist 5 2 orang

4.4 Rencana Monitoring & Evaluasi

Monitoring dan evaluasi pada project ini merupakan usaha-usaha berkelanjutan yang
dilakukan tim project untuk mengembangkan dan memperbaiki produk serta proses
pengembangan kompetensi diri. Proses tersebut merupakan bagian dari metode Plan Do Check
Action (PDCA). Usaha-usaha yang dilakukan dalam PDCA bertujuan untuk mencari dan
mendapatkan hasil yang lebih baik per tahapan yang dilakukan agar terjadi proses improvement.
Tujuan lainnya yaitu memberikan solusi terbaik bagi masalah yang dikaji dan hasil kerja tim
diharapkan akan terus berkembang menjadi lebih baik lagi.
Penilaian kualifikasi monitoring & evaluasi:
A : Terlaksana optimal sebelum deadline (4.00-3.00)
B : Terlaksana dengan catatan & sesuai deadline (2.99-2.00)
C : Terlaksana dengan catatan & tidak sesuai deadline (1.99-1.00)
D : Belum terlaksana (0.99-0)
Ongoing : Aktivitas masih akan terlaksana & proses penilaian oleh masih berlangsung

Metode monitoring dan evaluasi:

Live sharing : seluruh tim bertemu tatap muka untuk berdiskusi
Live report : seluruh tim melakukan presentasi kepada coaching atau tim penilai
project.

50
Virtual report : berkomunikasi melalui grup dan respon tidak real time oleh anggota tim
proyek lainnya.
Virtual reciprocal : berkomunikasi melalui grup dan seluruh team wajib standby dan saling
memberikan feedback.
Individual reflection : refleksi masing-masing individu terkait apa yang telah diperoleh selama
proses pengerjaan project.
Tabel 4.4. Monitoring & Evaluasi
Rincian PIC & Check
No. Indicator
Kegiatan Method Action
1 Planning
Emphathize All 1. Membuat aitem pertanyaan dan
melakukan survey
Virtual 2. Menemukan data mengenai sudut
A
reciprocal pandang nasabah terkait isu yang dibahas
and live (hal yang dipikirkan, dirasakan, dilihat,
1.1 sharing didengar, dilakukan, dikatakan)
Identifikasi All 3. Pengidentifikasian masalah
Masalah- 4. Pembobotan masalah
B
Masalah & Live 5. Pembuatan outline project
1.2 Outline Project Sharing 6. Pembagian tugas lebih detail
All 7. Semua tim mengetahui keseluruhan
Coaching Part I kondisi project B
1.3 Offiline Live report 8. Semua tim hadir tepat waktu
2 Define & Ideate
Mengembangkan All 9. Masing masing individu memberikan
solusi beraneka macam ide
Virtual 10. Memilih ide yang aplicable
B
reciprocal
and live
2.1 sharing
Perancangan CC 11. Adanya rancangan BMC lengkap yang
BMC sejalan dengan empathy map dan latar
Virtual belakang permasalahan
A
report
and live
2.2 sharing
Perancangan NH 12. Pembuatan project charter yang lebih
B
2.3 Project Charter Virtual report detail terkait project beserta target waktu
Perancangan NH 13. Adanya tahapan rinci per kegiatan
A
2.4 WBS Virtual report 14. File tersedia dalam bentuk word dan ppt

51
 Perancangan Virtual report 15. Pembagian tugas terkait gannt chart
2.5 Gannt Chart
Gannt Chart VH 16. Adanya timeline kegiatan uodate sampai di
Teamwork Until Virtual report tahap presentasi tanggal 14 desember
A
Presentation 2018
2.5.1
Gannt Chart VH 17. Adanya timeline kegiatan sampai project
A
2.5.2 Project Execution Virtual report siap running
Pembuatan VH 18. Adanya uraian flow service terkait project
Service Blueprint Live sharing
B
& Virtual
2.6 Report
Perencanaan ALL 19. Ada data kompetitor
Detail & Live sharing 20. Ada data pembagian produk subtitusi
Spesifikasi Produk & virtual terkait biaya pendidikan
serta competitor reciprocal 21. Ada informasi harga emas 10 tahun ke
2.7 B
and virtual belakang
report 22. Ada gambaran keunggulan dan parameter
yang perlu ditingkatkan terkait produk
yang akan dirancang
Pengumpulan ALL 23. Pengumpulan PPT dengan bahan materi
PPT Hasil Revisi Live report terbaru kepada pihak PPM B
2.8 Coaching Part I
Penyesuaian ALL 24. Mencatat point revisi
hasil revisi Live report & 25. Mendiskusikan ulang sesama tim untuk
A
dengan Virtual merespon dan membuat target dan
2.9 rancangan kerja reciprocal deadline baru
Coaching Part II ALL 26. Mempresentasikan hasil kerja tim
Live report 27. Mencari info tambahan dari coach untuk A
2.10 perbaikan project
Penerapan hasil ALL 28. Mendiskusikan ulang sesama tim untuk
evaluasi merespon dan membuat target dan A
2.11 coaching part II deadline baru
3 Eksekusi
Pembuatan All 29. Adanya hitungan simulasi produk
Prototype Live sharing 30. Adanya gambar prototype produk
B
& virtual
3.1 Report
Perbaikan Isi All 31. Mengasah lebih dalam terkait potensi
Product Live sharing produk kedepannya dan produksi produk
B
& virtual 32. Menggambarkan lebih jelas flow bisnis
3.2 Reciprocal terkait produk

52
 33. Menggambarkan risiko beserta penyebab
dan mitigasi.
34. Mengetahui margin dan pendapatan
komprehensif lainnya
Perbaikan All 35. Merevisi rangkaian service blueprint
Service Blueprint Live sharing
B
& Virtual
3.3 Report
Presentasi Fix Live Report 36. Melakukan simulasi presentasi terlebih
dahulu
37. Melakukan pembagian peran saat Ongoing
presentasi
3.4 38. Melakukan presentasi sebaik mungkin
Serah Terima Live report 39. Memberikan soft file dan hard file kepada
Ongoing
3.5 Project tim penilai
Evaluasi Sasaran Individual 40. Merefleksikan seluruh proses yang dilalui
(Pengembangan Reflection untuk memeroleh seluruh informasi
A
Kompetensi) terkait bisnis dan pengembangan diri
3.6 selama proses create project

4.5 Mitigasi Risiko

Proses bisnis tidak akan lepas dari risiko. Dalam setiap aktivitas bisnis yang dilakukan
selalu akan bertemu dengan ketidakpastian. Risiko merupakan ketidakpastian yang tidak
diinginkan perusahaan dan dapat memberikan dampak yang merugikan. Risiko pada proses
bisnis ini dapat muncul karena adanya ketidakpastian pengembalian pelunasan kredit emas
pendidikan dan berdampak pada keuangan perusahaan atau bahkan pada citra perusahaan.
Parameter yang kami pertimbangkan, yaitu risiko kredit dan risiko operasional. Risiko kredit,
yaitu:

a. Debitur meninggal. Penyebab risiko ini merupakan takdir Tuhan yang tidak bisa diintervensi
oleh manusia. Usaha yang diperlukan untuk risiko debitur meninggal, yaitu asuransi jiwa.
b. Debitur mengalami sakit atau cacat lahir yang memengaruhi produktivitas debitur dalam
menghasilkan pendapatan. Penyebab risiko ini muncul karena adanya pola hidup debitur atau
kecelakaan yang terjadi pada debitur. Usaha yang diperlukan untuk meminimalisir risiko ini,
yaitu dengan internal control memperhatikan usia debitur dan berujung pada asuransi.

53
c. Debitur menghilang tidak diketahui posisinya atau melarikan diri ditengah proses kredit.
Penyebab risiko ini merupakan perilaku nasabah yang tidak bertanggungjawab dalam proses
penyelesaian kredit karena ketidakmampuan bayar atau faktor penyebab lainnya. Kontrol
internal yang dilakukan untuk mengurangi risiko, yaitu saat proses survei benar-benar
dilakukan pendalaman karakter dan mencari tahu significant others terkait debitur. Hal lain
yang dapat dilakukan yaitu bekerjasama pihak lainnya, misalnya koneksi SLIK dan Pefindo
Biro Kredit, pihak kepolisian untuk mengecek profiling SKCK, pihak imigrasi untuk mencari
tahu posisi debitur, pihak Dukcapil untuk mengetahui info yang dibutuhkan lainnya.
d. Terjadi kebakaran pada tempat tinggal atau usaha debitur. Penyebab risiko ini bermacam-
macam misalnya korslet arus listrik atau berada dipemukiman sangat padat penduduk yang
rawan terjadi kebakaran. Kontrol internal yang dilakukan yaitu saat proses survei
memerhatikan vulnerability dari posisi rumah atau tempat usaha serta jenis usaha nasabah.
Untuk lebih lanjut meminimalisir risiko ini, usaha yang dapat dilakukan adalah pengaplikasian
penyelesaian kredit dan usaha paling akhir berupa asuransi kredit.
e. Menunggak karena alasan lainnya. Penyebab risiko ini misalnya berupa bencana alam, kondisi
bisnis yang tidak berkembang sehingga gagal bayar. Upaya mitigasi yaitu pengadaan CKPN,
monitoring nasabah secara persuasif hingga memiliki vendor collector dengan perfom yang
baik, dan menjual kembali emas nasabah.

Risiko operasional yang mungkin timbul, yaitu:

a. Anjloknya nilai emas. Secara umum trend harga emas selalu meningkat, namun pernah terjadi
penurunan drastis harga emas. Siklus penurunan drastisnya tidak ada yang mengetahui secara
pasti. Mitigasi risiko yaitu tim internal mengupdate informasi dan isu-isu terkini terkait emas,
misalnya negara penyimpan emas terbanyak, kondisi sosial politik ekonomi yang
memengeruhi emas.
b. Sistem mengalami offline / error / bug. Penyebab risiko ini bermacam-macam, seperti transaksi
meningkat seIndonesia di waktu bersamaan sehingga sistem overload, infrastruktur pusat
minim memori, kondisi cuaca setempat, dan sebagainya. Langkah preventif untuk meminilisir
risiko ini, yaitu memastikan aliran listrik sesuai kapasitas kurang lebih 220 Volt, melakukan
pengecekan di awal sebelum bekerja untuk memastikan perangkat network seperti komputer
dan modem bekerja secara normal, memiliki relasi individu yang berkompetensi dibidang IT

54
 untuk bisa memback up apabila terjadi kondisi urgent. Langkah pertama apabila telah terjadi
yang dilakukan yaitu memastikan kabal power atau kabel data tidak mengalami gangguan,
hubungi helpdesk TI wilayah, lakukan restart modem, memastikan jaringan VPN Passion tidak
tercampur jaringan internet kantor, memberikan keterbukaan update informasi kepada nasabah
terkait kondisi terkini.
c. Klaim dan berbagai urusan lainnya dengan pihak asuransi. Penyebab risiko ini karena
munculnya interaksi dengan stakeholder eksternal, sehingga memiliki berbagai kepentingan.
Mitigas yang bisa dilakukan yaitu menjalin kerjasama yang baik merupakan usaha preventif
untuk mencegah hambatan dalam bekerjasama dengan pihak asuransi dengan melakukan pola
komunikasi efektif yaitu dari awal penjelasan setiap klausul secara rinci dan mekanisme
penanganan per kejadian.
d. Volatility logam mulia beserta seluruh proses terkait lainnya. Penyebab risiko ini karena
ketersediaan logam mulia yang terbatas. Terbatas dalam artian ketersediaan produksi logam
mulia di alam tidak akan mengikuti jumlah permintaan manusia terhadap logam emas dan
proses tambang yang panjang untuk memproduksi logam mulia. Mitigasi yang dapat dilakukan
yaitu bekerjasama dengan lebih dari 1 supplier logam mulia.
e. Komplain nasabah. Penyebab komplain bisa dari kurangnya pengetahuan nasabah terkait
produk yang dipakai karena kurangnya literasi pegawai kepada nasabah terkait produk term
and condition serta product knowledge. Komplain juga bisa muncul dari pelayanan yang
kurang prima misalnya keterlambatan cetak logam dari waktu yang dijanjikan. Komplain
tersebut bisa berdampak pada citra perusahaan, terlebih jika memberikan feedback negatif di
media sosial. Usaha yang dilakukan, yaitu memberikan pelayanan prima melalui fast respond,
beraneka macam media untuk komplain dan sharing edukasi dan keterbukaan informasi
lengkap terkait produk kepada nasabah diawal transaksi.

55
 BAB V

EVALUASI PEMBELAJARAN

5.1 Evaluasi Proses

56
5.2 Evaluasi Pengembangan Diri

Pada bagian ini, berikan laporan tentang bagaimana proses pengembangan kompetensi diri
terjadi selama kegiatan penugasan proyek berlangsung. Sertakan opini, kesan dan manfaat
yang telah diperoleh, khususnya, perubahan perilaku dan hal-hal lain yang dirasakan
positif. Jika ada hal-hal yang masih menjadi kendala atau belum sesuai dengan rencana,
tuliskan rencana pengembangan diri lanjutan yang dibutuhkan. Saran disampaikan dengan
bahasa positif dan menjadi solusi di kemudian hari (contohnya: dukungan coach,
kebijakan, bimbingan dll).

57
 DAFTAR PUSTAKA

https://goldprice.org . Diakses 5 November 2018

https://investasi.kontan.co.id/news/riset-inside-id-orang-indonesia-lebih-suka-investasi-emas-
ketimbang-saham. Diakses 5 November 2018.
https://m.inilah.com/news/detail/1447862/menakar-urgensi-emas-dalam-cadangan-devisa.
Diakses 15 November 2018
https://tirto.id/kredit-pendidikan-baru-diminati-jokowi-sudah-jadi-problem-di-as-cGuF. Diakses
15 November 2018
https://www.antaranews.com/berita/693190/jokowi-minta-perbankan-kucurkan-kredit-
pendidikan. Diakses 5 November 2018
https://www.liputan6.com/bisnis/read/565370/alasan-bank-indonesia-tak-beli-emas-lokal-untuk-
cadangan-devisa). Diakses 5 November 2018.
Punyalikhit, R. (2015). Empathy and emotional customer journey map methods : For designing
creative learning space. International Humanities, Social Sciences and Arts, 10(5), 35-58.
ISSN 1906 – 3431.
http://www.duwitmu.com/rencana-keuangan/tabungan-pendidikan-anak-bank-mandiri-cimb-
niaga-bni/ . Diakses 5 November 2018
https://www.cermati.com/artikel/6-strategi-menyimpan-uang-untuk-pendidikan-anak . Diakses 5
November 2018
Kompas, 2017, Persiapan Pendidikan yang harus dilakukan
Kompas, 2018, Sumber Pembiayaan Pendidikan
http://qed-20.mhs.narotama.ac.id/design-thinking-proses.html
https://www.hsbc.com/media/media-releases?page=1&take=20
https://www.bps.go.id/
https://edubisnis.net/strategi-investasi-terbaik-dengan-emas-atau-logam-mulia/
http://marketeers.com/orang-indonesia-lebih-senang-investasi-emas-ketimbang-saham/

58