LATIHAN SOAL UAS HUKUM PERBANKAN

1. Disamping diawasi oleh bank indonesia, pada bank syariah dikenal pula dewan pengawas
syariah (dps). Jelaskan tugas dewan pengawas syariah (dps) dalam aspek yuridis pada
bank syariah, dan hubungan dewan pengawas syariah (dps) dengan dewan syariah
nasional (dsn).
2. Terdapat 4 hubungan dasar antara bank dengan nasabah. Sebut dan jelaskan, serta beri
contohnya!
3. Dalam perbankan syariah, salah satu prinsip operasionalnya adalah menggunakan prinsip
jual beli. Gambarkan skema prinsip jual beli ini dalah produk pembiayaan murabahah
pada perbankan syariah.
4. Jelaskan arti rahasia bank, serta jelaskan teori rahasia bank yang bersifat mutlak dan
bersifat nisbi.
5. Salah satu hubungan bank dengan nasabah dinyatakan sebagai hubungan kontraktual.
Jelaskan maksudnya, serta berikan 3 contoh produk yang menunjukkan hubungan bank
dengan nasabah adalah hubungan kontraktual.
6. Jelaskan apakah yang dimaksud dengan bank syariah? Sebut dan jelaskan latar belakang
berdirinya bank syariah!
7. Jelaskan apa yang dimaksud dengan:
a. Factoring
b. Leasing
c. Mudharabah
d. Charge card
e. Wadhiah
f. Murabahah
g. Walk-in customer
h. Save deposit box
i. Kliring
8. Kartu kredit (credit card) memiliki persamaan dan perbedaan dengan kartu debit (debit
card). Bandingkan, sehingga jelas persamaan dan perbedaannya!
9. Berbagai regulasi dan standard perbankan syariah telah dihasilkan dalam rangka
mendukung pelaksanaan operasional bank syariah yang berhati-hati dan istiqomah
menjalankan prinsip syariah. Sebutkan 2 saja aturan tersebut, serta beri penjelasan
pentingnya aturan tersebut dihasilkan.
10. Dalam hal terjadi kredit bermasalah, berdasar pasal 7 c uu no. 10 tahun 1998 bank umum
diperbolehkan melakukan penyertaan modal. Apabila dalam pasal 10a uu no. 10 tahun
1998 dinyatakan bahwa bank umum dilarang melakukan penyertaan modal, maka
jelaskan pengecualian sebagaimana yang terdapat pada pasal 7c, serta syaratnya.
11. Hubungan hukum apakah yang terdapat pada produk perbankan berikut ini, jelaskan:
a. Transfer
b. Save deposit box
 c. Kredit
d. Tabungan
e. Leasing
f. Factoring
g. Inkaso
h. Deposito
12. Ditinjau dari fungsinya bank syariah sama dengan bank konvensional yaitu sebagai
lembaga intermediasi. Akan tetapi bank syariah memiliki konsep operasional yang
berbeda, baik dalam penarikan dana masyarakat maupun dalam penyalurannya kepada
masyarakat. Jelaskan konsep dasar bank syariah dalam penyaluran dana kepada
masyarakat agar tidak mengandung bunga yang diharamkan dalam islam.
13. Salah satu risiko yang dihadapi bank adalah risiko reputasi. Jelaskan apa maksudnya, dan
berikan satu contoh peraturan yang dikeluarkan oleh bank sentral dalam rangka
meminimalisasi risiko reputasi tersebut bagi perbankan indonesia.
14. Walaupun memiliki fungsi yang sama, antara bank syariah dengan bank konvensional
terdapat perbedaan yang mendasar. Sajikan dalam bentuk tabel perbedaan mendasar
antara bank syariah dengan bank konvensional, serta jelaskan!
15. Hermansyah menyatakan bahwa perlindungan kepada nasabah dapat diberikan melalui
2 macam, yaitu perlindungan tidak langsung dan perlindungan langsung. Jelaskan serta
berikan contohnya.
16. Di samping diatur dalam uu perbankan, berbagai tindak pidana yang berkaitan dengan
perbankan juga diatur dalam berbagai uu lainnya. Sebutkan 1 (satu) saja uu tersebut,
serta jelaskan hubungannya dengan perbankan.
17. Menurut teori rahasia bank bersifat nisbi, bank diperbolehkan membuka rahasia
nasabahnya apabila terdapat kepentingan yang mendesak. Sebut dan jelaskan
pengecualian rahasia bank dalam uu 10 tahun 1998.
18. Dalam perbankan syariah, salah satu prinsip operasionalnya adalah menggunakan bagi
hasil. Gambarkan skema prinsip bagi hasil ini dalah produk pembiayaan mudharabah pada
perbankan syariah.
19. Hubungan kehati-hatian antara bank dengan nasabah diatur pula dalam uu no. 24 tahun
2004 tentang lembaga penjamin simpanan. Jelaskan mengapa lembaga penjamin
simpanan merupakan salah satu bentuk hubungan kehati-hatian yang memberikan
perlindungan kepada nasabah! Dan jelaskan pula bentuk perlindungan yang diberikan
kepada nasabah dengan lahirnya uu ini.
20. Jelaskan kepada siapa dan atas tindakan apa sanksi pidana dan denda secara akumulatif
diberikan atas ketentuan rahasia bank dalam uu no. 10 tahun 1998!
21. Pasal 37 (1) uu 10 tahun 1998 menyebutkan beberapa tindakan yang dapat dilakukan oleh
bank indonesia kepada bank komersial yang bermasalah. Jelaskan yang dimaksud dengan
merger, akuisisi, konsolidasi dan likuidasi bank.
22. Sebagaimana bank konvensional, bank syariah juga menjalankan fungsinya dalam
intermediasi keuangan melalui penarikan dana masyarakat, penyaluran dana masyarakat,
serta jasa layanan. Beri dan jelaskan 2 bentuk hubungan hukum antara bank dan nasabah
pada penarikan dana, penyaluran dana, serta jasa.
23. Jelaskan apa saja yang termasuk dalam kategori kejahatan perbankan dan apa yang
termasuk dalam kategori pelanggaran perbankan sebagaimana diatur dalam uu no. 10
tahun 1998!
24. Jelaskan tentang DPS dan DSN, apa persamaan dan perbedaannya dalam operasional
perbankan syariah di Indonesia!
25. Apakah yang dimaksud dengan mudharabah? Gambarkan skema pembiayaan
mudharabah! Jelaskan skema tersebut!
26. Apakah yang dimaksud dengan musyarakah? Gambarkan skema pembiayaan
musyarakah! Jelaskan skema tersebut!
27. Apakah yang dimaksud dengan murabahah? Gambarkan skema pembiayaan murabahah!
Jelaskan skema tersebut!
28. Apakah yang dimaksud dengan ijarah? Gambarkan skema pembiayaan ijarah! Jelaskan
skema tersebut!
1. Berikut adalah 9 (Sembilan) kasus perbankan yang terjadi di Indonesia pada tahun 2011 :
a. Pembobolan Kantor Kas Bank Rakyat Indonesia (BRI) Tamini Square dengan
melibatkan orang dalam (supervisor) maupun luar bank. Modus: membuka rekening
a.n. orang luar bank, mentransfer ke rekening tersebut (6 juta US $), dan menukarnya
dengan dollar hitam (US $ palsu berwarna hitam) menjadi 60 juta US $.
b. Pemberian kredit dengan dokumen dan jaminan fiktif pada Bank Internasional
Indonesia (BII) pada 31 Januarii yang melibatkan account officer BII Cabang Pangeran
Jayakarta dengan kerugian Rp 3,6 miliar.
c. Pencairan deposito dan tabungan nasabah Bank Mandiri. Melibatkan customer
service. Modus: memalsukan tanda tangan di slip penarikan, dan mentransfer ke
rekening tersangka dengan nilai kerugian Rp 18 miliar.
d. Kasus di Bank Negara Indonesia (BNI). Tersangka (wa-pim BNI Cabang Margonda
Depok) mengirim teleks palsu berisi perintah memindahkan slip surat keputusan
kredit dengan membuka rekening peminjaman modal kerja.
e. Pencairan deposito Rp 6 miliar milik nasabah oleh pengurus BPR Pundi Artha
Sejahtera Bekasi, Jawa Barat tanpa sepengetahuan pemiliknya, sehingga tidak ada
dana saat jatuh tempo. Melibatkan Dirut BPR, dua komisaris, komisaris utama, dan
seorang pelaku dari luar bank.
f. Kasus di Bank Danamon. Modus: head teller Bank Danamon Cabang Menara beberapa
kali menarik uang kas nasabah sebesar Rp 1,9 miliar dan 110.000 dollar AS.
g. Penggelapan dana nasabah oleh Kepala Operasi Panin Bank Cabang Metro Sunter ke
rekening pribadi. Kerugian bank Rp 2,5 miliar.
h. Pembobolan uang nasabah prioritas Citibank Landmark oleh Inong Malinda Dee,
senior relationship manager (RM) Citibank senilai Rp 16,63 miliar tanpa
sepengetahuan pemilik melalui slip penarikan kosong yang sudah ditandatangani
nasabah.
i. Konspirasi kecurangan investasi/deposito senilai Rp 111 miliar untuk kepentingan
pribadi Kepala Cabang Bank Mega Jababeka dan Direktur Keuangan PT Elnusa Tbk.
Dari 9 kasus di atas, terdapat kasus yang memenuhi kriteria pasal-pasal kejahatan
perbankan sebagaimana diatur dalam UU no. 10 Tahun 1998. Pilih salah satu jenis
kejahatan perbankan yang diatur dalam UU No. 10 tahun 1998, sebutkan dasar
 hukumnya, serta analisis 3 kasus di atas yang sesuai dengan jenis kejahatan yang diatur
pada pasal tersebut.
29. Walaupun program penjaminan pemerintah (blanket guarantee) telah berhasil
mengembalikan kepercayaan masyarakat terhadap sistem perbankan, namun
meningkatkan beban anggaran negara dan berpotensi menimbulkan moral hazard oleh
pihak pengelola bank dan nasabah bank. Dalam rangka mengurangi dampak negatif
tersebut, telah didirikan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Apa fungsi LPS dan sebut
dasar hukumnya?

30. Dewan Syariah Nasional adalah dewan yang dibentuk oleh mui, merupakan satu-satunya
badan yang mempunyai kewenangan mengeluarkan fatwa syariah terhadap jenis-jenis
kegiatan, produk, dan jasa keuangan syariah, serta mengawasi penerapan fatwa
dimaksud oleh lembaga-lembaga keuangan syariah di indonesia. Bank Indonesia
berencana membentuk lembaga yang berfungsi untuk menafsirkan Fatwa dari Dewan
Syariah Nasional dengan alasan fatwa kurang operasional untuk diterapkan dalam
industry perbankan syariah. Lembaga tersebut akan beranggotakan akademisi, Bank
Indonesia, praktisi perbankan dan MUI. Berikan justifikasi saudara atas permintaan Bank
Indonesia selaku otoritas perbankan dalam pembentukan lembaga baru yang akan
memberikan penafsiran terhadap fatwa DSN!
31. Pada bulan Mei 2008, Bank Niaga resmi berubah nama menjadi Bank CIMB Niaga. Dalam
rangka memenuhi kebijakan Single Presence Policy (SPP) yang ditetapkan Bank
Indonesia, Khazanah Nasional Berhad sebagai pemilik saham mayoritas Lippo Bank dan
juga saham pengendali Bank Niaga (melalui CIMB Group), melakukan penggabungan
kedua bank tersebut secara resmi pada tanggal 1 November 2008 yang diikuti dengan
pengenalan logo kepada masyarakat luas.
Pertanyaan :
Jelaskan jenis penanganan bank bermasalah yg dapat dilakukan Bank Indonesia pada
deskripsi diatas selaku otoritas perbankan sesuai dengan Pasal 37 ayat (1) UU No. 10
tahun 1998 tentang Perbankan!

32. Penyuntikan dana jilid dua ke Bank Mutiara yang dulu bernama Bank Century,
membuktikan bahwa pengambilalihan Bank Century adalah putusan yang salah. Akan ada
kerugian Rp 4,1 triliun jika Bank Mutiara dijual. Dengan adanya permintaan suntikan
modal ini, menurut membuktikan kalau bisnis Bank Mutiara sulit berkembang. Bisnis
BIsnis Bank Mutiara Sulit berkembang masih terbebani tingginya risiko politik dan hukum.
Akibatnya, CAR merosot meski masih di atas 8%. LPS jangan melempar tangan ke BI.
Persyaratan CAR BI yang menuju Basel III itu berlaku terhadap semua bank. Kalau Bank
Mutiara diminta punya buffer modal dengan CAR 14 %, karena resiko tinggi. Semua bank
kena aturan ini, kenapa BAnk Mutiara tidak bisa memenuhinya. Nasib Bank Mutiara
sepertinya lebih mirip Bank Indover (Bank milik BI yg dilikuidasi) yang harus disuntik
modal berkali-kali jika tidak ingin Bank Mutiara dilikuidasi seperti Indover. Selesaikan
segera masalah politik dan hukumnya.
Pertanyaan :
 a. Jelaskan yg dimaksud dengan CR, CAR, CAMEL & LDR sebagai pengukur tingkat
kesehatan bank!
b. Jelaskan peran Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) di dalam kasus Bank Mutiara
tersebut diatas!

33. POSISI KASUS: Pencuri uang nasabah BCA diduga memiliki jaringan atau peralatan
canggih. Uang seorang nasabah hilang setiap 20 detik dan itu dari sejumlah ATM yang
tersebar di Bali secara simultan.Seorang nasabah BCA Kuta yang tidak mau disebut
namanya menceritakan kepada detikcom, Rabu (20/1/2010). Setelah uangnya hilang dia
minta penjelasan ke BCA kapan dan bagaimana uangnya hilang.Dari pelacakan BCA hari
Senin (18/1/2010), pada Sabtu (16/1/2010) dia kehilangan Rp 75 juta. Rinciannya, 1
transaksi Rp 5 juta, 6 transaksi masing -masing Rp 10 juta dan 5 transaksi masing-masing
Rp 2 juta, total Rp 75 juta. Pada Minggu (17/1/2010) kembali dia kehilangan uang Rp 70
juta, sebuah transaksi bahkan terjadi pukul 04.00 Wita dini hari. Transaksi tercatat di
sejumlah ATM seperti di Waterboom Kartika Plaza, Glory Restaurant dan Teuku Umar. Dia
menjelaskan dia memakai kartu ATM BCA Platinum dengan limit pengambilan uang Rp 75
juta per hari. Kartu ini juga masuk dalam jaringan Cirrus. Dia pun selalu memakai mobile
banking dan tidak pernah memakai ATM. Sementara transaksi misterius itu tercatat
sebagai transaksi ATM Interchange atau transfer non tunai. Bahkan ada transaksi dengan
jumlah ganjil yaitu Rp 9.827.520. “Apa uang saya diambil dalam US Dollar? Jadi angka
rupiahnya aneh,” kata dia.
Sumber : http://id.news.yahoo.com/dtik/20100120/tpl-pencuri-nasabah-bca-
berteknologi-can 51911aa.html. Diunduh pada tanggal 20 Januari 2010, 17:14 WIB.
a. Apakah kasus di atas termasuk dalam kejahatan atau pelanggaran tindak pidana
perbankan? Jelaskan!
b. Beri analisis dan sebutkan dasar hukum jenis tindak pidana yang dapat dikenakan
kepada pelaku kejahatan perbankan di atas!