PENANGANAN

KREDIT
BERMASALAH

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM
 KREDIT BERMASALAH
Non-Performance Loan / NPL
KONDISI DIMANA DEBITUR
MENGINGKARI JANJINYA MEMBAYAR
BUNGA DAN / ATAU KREDIT INDUK
YANG TELAH JATUH TEMPO,
SEHINGGA TERJADI
KETERLAMBATAN PEMBAYARAN
ATAU SAMA SEKALI TIDAK ADA
PEMBAYARAN

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM
 FAKTOR-FAKTOR
PENYEBAB KREDIT
BERMASALAH
1. FAKTOR INTERN BANK
KREDITUR
2. FAKTOR
KETIDAKLAYAKAN
DEBITUR
3. FAKTOR EKSTERN
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
 FAKTOR INTER BANK 1:
RENDAHNYA KEMAMPUAN BANK DALAM
MELAKUKAN ANALISIS PERMOHONAN
KREDIT
 KREDIT DIBERIKAN TANPA PENDAPAT ATAU
SARAN DARI KOMITE KREDIT
 TRANSAKSI NILAI JAMINAN LEBIH TINGGI DARI
NILAI RIEL
 KREDIT DIBERIKAN KEPADA PERUSAHAAN YANG
BELUM BERPENGALAMAN
 DAFTAR KEUANGAN DAN DOKUMEN PENDUKUNG
YANG DISERAHKAN KEPADA BANK ADALAH
HASIL REKAYASA
 BANK TIDAK MEMPERHATIKAN LAPORAN PIHAK
KETIGA YANG KURANG MENDUKUNG
PERMOHONAN DEBITUR
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
 FAKTOR INTER BANK 2:
LEMAHNYA SISTEM INFORMASI,
PENGAWASAN SERTA ADMINISTRASI KREDIT
 PENARIKAN DANA KREDIT SEBELUM DOKUMEN KREDIT
SELESAI
 SURAT TEGURAN ATAS TUNGGAKAN KEPADA DEBITUR
TIDAK DISERTAI DENGAN TINDAKAN RIEL
 BANK JARANG MENGADAKAN ANASILIS CASH-FLOW,
STATUS KREDIT
 BANK TIDAK MENGAWASI PENGGUNAAN KREDIT
 KOMUNIKASI ANTARA BANK DENGAN DEBITUR KURANG
LANCAR
 TIDAK ADA RENCANA DAN JADWAL YANG TEGAS
PEMBAYARAN KEMBALI
 BANK TIDAK MEMINTA DAN MENERIMA NERACA
RUGI/LABA
 BANK GAGAL MENERAPKAN SISTEM DAN PROSEDUR
TERTULIS MEREKA
 BANK MENGABAIKAN CERUKAN DEBITUR
 BANK TIDAK BERHASIL MENINJAU KONDISI FASILITAS
PRODUKSI DEBITURVegityaS.Ant,
Ramadhani Putri, SH,
MA, LLM
 FAKTOR INTER BANK 3:
CAMPUR TANGAN YANG BERLEBIHAN
DALAM KEPUTUSAN KREDIT

 KREDIT DIBERIKAN ATAS USUL DARI

PIHAK PETUGAS BANK YANG
BERSAHABAT DENGAN DEBITUR
 PIMPINAN PUNCAK BANK TERLALU
DOMINAN DALAM PROSES
PENGAMBILAN KEPUTUSAN KREDIT
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
 FAKTOR INTER BANK 4:
PENGIKATAN JAMINAN KREDIT YANG
KURANG SEMPURNA
 PENAMBAHAN KREDIT TANPA JAMINAN
YANG CUKUP
 TIDAK DAPAT MEREALISIR JAMINAN
KREDIT KARENA DEBITUR MENGAJUKAN
BERBAGAI ARGUMEN YURIDIS
 BANK TIDAK BERHASIL MENGUASAI
JAMINAN SECEPATNYA, KETIKA TERDAPAT
TANDA-TANDA KREDIT YANG DIBERIKAN
BERKEMBANG KE ARAH KREDIT
BERMASALAH

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM
 FAKTOR KETIDAK-LAYAKAN
DEBITUR

 DEBITUR PERORANGAN
- SUMBER: PENGHASILAN
- GANGGUAN: KESEHATAN, KEMATIAN, PERCERAIAN
 DEBITUR KORPORASI
- SALAH URUS / MISMANAGEMENT
- KURANGNYA PENGETAHUAN DAN PENGALAMAN
- PENIPUAN / FRAUD

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM
 FAKTOR EKSTERN
 MENURUNNYA KEGIATAN EKONOMI
DAN TINGGINYA SUKU BUNGA
KREDIT
 PEMANFAATAN IKLIM PERSAINGAN
DUNIA PERBANKAN YANG TIDAK
SEHAT OLEH DEBITUR YANG TIDAK
BERTANGGUNGJAWAB
 MUSIBAH YANG MENIMPA
PERUSAHAAN DEBITUR
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
 GEJALA AWAL KREDIT
BERMASALAH
 PENYIMPANGAN DARI KETENTUAN PERJANJIAN
KREDIT
 PENURUNAN KONDISI KEUANGAN DEBITUR
 PENYAJIAN LAPORAN DAN BAHAN MASUKAN
LAIN SECARA TIDAK BENAR
 MENURUNNYA SIKAP KOOPERATIF DEBITUR
 PENURUNAN NILAI JAMINAN YANG
DISEDIAKAN
 TINGGINYA FREKWENSI PERGANTIAN TENAGA
INTI
 TIMBULNYA PROBLEM PRIBADI SERIUS
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
 PENANGANAN KREDIT
BERMASALAH

PENYELAMATAN
KREDIT
PENYELESAIAN
KREDIT

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM
 TINDAKAN PENYELAMATAN
KREDIT
 RESCHEDULING
MEMPERPANJANG JANGKA WAKTU KREDIT ATAU
ANGSURAN SEHINGGA MEMPEROLEH
PENYELESAIAN ATAU ANGSURAN LEBIH RINGAN
 RECONDITIONING
MENGUBAH PERSYARATAN, AL KAPITALISASI
BUNGA, PENUNDAAN PEMBAYARAN BUNGA,
PENURUNAN SUKU BUNGA, PEMBEBASAN BUNGA
 RESTRUCTURING
TINDAKAN MENAMBAH FASILITAS KREDIT BAGI
DEBITUR ATAU DENGAN CARA MENAMBAH
EQUITY, YAITU DENGAN MENYETOR FRESH
MONEY Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
 RESTRUKTURISASI KREDIT
BERDASAR SK DIR BI
31/150/KEP/DIR/1998
UPAYA YANG DILAKUKAN BANK DALAM KEGIATAN
USAHA PERKREDITAN AGAR DEBITUR DAPAT
MEMENUHI KEWAJIBANNYA, ANTARA LAIN MELALUI:
PENURUNAN SUKU BUNGA KREDIT,
PENGURANGAN TUNGGAKAN BUNGA KREDIT,
PENGURANGAN TUNGGAKAN POKOK KREDIT,
PERPANJANGAN JANGKA WAKTU KREDIT,
PENAMBAHAN FASILITAS KREDIT,
PENGAMBILALIHAN ASET DEBITUR SESUAI DENGAN
KETENTUAN YANG BERLAKU,
KONVERSI KREDIT MENJADI PENYERTAAN MODAL
SEMENTARA PADA PERUSAHAAN DEBITUR
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
 PENYERTAAN MODAL
MENURUT UU PERBANKAN

PASAL 10 a UU 10/1998:
BANK UMUM DILARANG
MELAKUKAN PENYERTAAN
MODAL, KECUALI
SEBAGAIMANA DIMAKSUD
DALAM PASAL 7 HURUF B
DAN HURUF C
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
 PENYERTAAN MODAL
SEMENTARA
(PASAL 7 c UU 10/1998)

BANK UMUM DAPAT MELAKUKAN KEGIATAN

PENYERTAAN SEMENTARA MENGATASI
AKIBAT KEGAGALAN KREDIT ATAU
KEGAGALAN PEMBIAYAAN BERDASARKAN
PRINSIP SYARIAH, DENGAN SYARAT
HARUS MENARIK KEMBALI
PENYERTAANNYA, DENGAN MEMENUHI
KETENTUAN YANG DITETAPKAN OLEH
BANK INDONESIA
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
 PENJELASAN PASAL 7 C UU 10/1998
 PENYERTAAN MODAL SEMENTARA
BERASAL DARI KONVERSI KEGAGALAN
KREDIT ATAU PEMBIAYAAN
 PENYERTAAN MODAL WAJIB DITARIK
KEMBALI APABILA, TELAH MELEBIHI
MAKS 5 TAHUN ATAU BILA PERUSAHAAN
TELAH MENERIMA LABA
 BILA DALAM 5 TAHUN BELUM BERHASIL,
MAKA PENYERTAAN TERSEBUT WAJIB
DIHAPUSBUKUKAN DARI NERACA BANK
 PELAPORAN PENYERTAAN KEPADA BANK
INDONESIA
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
PENYELESAIAN
KREDIT

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM
 FAKTOR-FAKTOR PENYEBAB
DILAKUKANNYA
PENYELESAIAN KREDIT
 TIDAK BERHASILNYA UPAYA
PENYELAMATAN KREDIT
 ADANYA BUKTI BAHWA DEBITUR TELAH
MELAKUKAN PENIPUAN
 DEBITUR MELAKUKAN PEMBOROSAN
HARTA PERUSAHAAN
 DEBITUR BANKRUT/PAILIT
–MUSIBAH
–SALAH URUS
–TIDAK TERCAPAINYA SASARAN USAHA
–MEMPAILITKAN DIRI
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM
 TINDAKAN
PENYELESAIAN
KREDIT
 PENAGIHAN /
PENARIKAN KEMBALI
 PENYITAAN JAMINAN

 PENGHAPUS-BUKUAN

Vegitya Ramadhani Putri, SH,

S.Ant, MA, LLM
 PENAGIHAN / KEMBALI DAN
PENYITAAN JAMINAN
 PENAGIHAN LANGSUNG
 MEMPERGUNAKAN BANTUAN JASA BIRO
PENAGIHAN UNTUK DAN ATAS NAMA
BANK (PIHAK TERAFILIASI PASAL 1 UUP -
BAB 16, PASAL 1792-1819 KUHP))
 IKLAN SURAT KABAR
 PENAGIHAN KEPADA PENJAMIN
 BEKERJASAMA DENGAN KREDITUR
LAINNYA
 PARATE EKSEKUSI
 PENARIKAN KREDIT MELALUI PROSES
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
PENGADILAN S.Ant, MA, LLM
PASAL 12 A (1) UU 10 / 1998
“BANK UMUM DAPAT MEMBELI
SEBAGIAN ATAU SELURUH AGUNAN,
BAIK MELALUI PELELANGAN MAUPUN
DI LUAR PELELANGAN BERDASARKAN
PENYERAHAN SECARA SUKARELA OLEH
PEMILIK AGUNAN ATAU
BERDASARKAN KUASA UNTUK
MENJUAL DI LUAR LELANG DARI
PEMILIK AGUNAN DALAM HAL
NASABAH DEBITUR TIDAK MEMENUHI
KEWAJIBANNYA KEPADA BANK,
DENGAN KETENTUAN AGUNAN YANG
DIBELI TERSEBUT WAJIB DICAIRKAN
SECEPATNYA”
Vegitya Ramadhani Putri, SH,
S.Ant, MA, LLM