LAPORAN TAHUNAN

TAHUN BUKU 2019

BPR Asli Dana Mandiri

bpraslidanamandiri

www.bpradm.com
 Annual Report 2019

A. INFORMASI UMUM

Data Perusahaan
a. Nama BPR : PT. BPR ASLI DANA MANDIRI
b. Status BPR : Konvensional
c. Badan Hukum : Perseroan Terbatas (PT)
d. Izin Prinsip : Surat Nomor S-97/PB.I/2016 tanggal 16 Desember 2016
e. Izin Usaha : Keputusan Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa
Keuangan Nomor KEP-204/D.03/2017 tanggal 03
November 2017
f. NIB : 9120403222871
g. NPWP : 81.459.170.7-214.000
h. Tanggal mulai beroperasi : 02 Januari 2018
i. Tempat kedudukan : Kantor Pusat
Jl. Brigjen Katamso No. 18A-B Tanjungpinang, Kepri

VISI
Menjadi BPR yang Profesional, Tangguh dan Terpercaya.

MISI
1. Mengedepankan prinsip kehati-hatian.
2. Mematuhi segala ketentuan dan perundangan yang berlaku.
3. Mengedepankan prinsip profesionalitas dalam pengelolaan dan pelayanan.
4. Memberikan layanan secara optimal kepada nasabah.
5. Menempatkan nasabah sebagai mitra usaha utama dalam mendorong penciptaan peluang
dan usaha mandiri bagi UMKM dan masyarakat Kepulauan Riau dan sekitarnya.
1. Susunan Kepengurusan PT. BPR Asli Dana Mandiri

Diagram 1.a
Susunan Kepengurusan
PT. BPR Asli Dana Mandiri

Laporan Tahunan PT. BPR Asli Dana Mandiri Tahun 2019 Halaman 1 Dari 39
 Susunan Pengurus PT. BPR Asli Dana Mandiri adalah :
Dewan Komisaris :

 Komisaris Utama : Hendra Triantanto

 Komisaris : Jolky

Direksi :

 Direktur Utama : Andreas Fernando

 Direktur : Jimmy Tantowi

Susunan Pejabat Eksekutif PT. BPR Asli Dana Mandiri adalah :

 Team Leader Marketing : Maya Sari

 Manager Operasional : Rinda
 Kepatuhan : Nuryani
 Manajemen Risiko : Nuryani
 APU – PPT : Nuryani
 Audit Internal : Ferenita
 Personalia dan Umum : Elfiyanti

Daftar Riwayat Hidup :

1. Andreas Fernando
2. Jimmy Tantowi
3. Hendra Triantanto
4. Jolky
5. Maya Sari
6. Rinda
7. Nuryani
8. Ferenita
9. Elfiyanti

Daftar Riwayat Hidup

1. Nama : Andreas Fernando

Tempat / Tgl. Lahir : P. Siantar, 20 Agustus 1973
Status : Menikah
Agama : Kristen
Alamat : Jl. Rawasari Blok C No. 115 RT 002 RW
007 Kota Tanjungpinang, KEPRI
Pendidikan
1994 : STMIK Gunadarma – Jakarta
Jurusan Management Informatika
(Sarjana Ekonomi)
Pengalaman Kerja
1994 – 1996 : Marketing Research and Accounting
PT. Surya Karya Luhur (Napan Group)
1996 – 2004 : Senior Asisten Marketing Manager
 PT. Kuripan Raya (Napan, Kalbe, DutaPutra,
Dharmala Group)
2004 – 2005 : Sales Head PT. Anugerah Ideal Lestari
2007 : Pjs Manager Operasional PT. BPR Duta Kepulauan
Riau
2007 – 2009 : Direktur PT. BPR Duta Kepulauan Riau
2009 – 2013 : Direktur Utama PT. BPR Duta Kepulauan Riau
2009 – 2014 : Pimpinan Cabang KCU Tg. Pinang PT. Bank
Windu Kentjana
2018 – sekarang : Direktur Utama Yang Membawahkan Fungsi
Kepatuhan PT. BPR Asli Dana Mandiri

Pelatihan
2008 : Sertifikasi Kompetensi Direktur BPR
2013 : Credit and Marketing Training Program for Branch
Manager Bank Windu
2014 : Perpanjang Sertifikasi Direktur BPR
2018 : Penerapan Fungsi Kepatuhan Bagi BPR
2018 : Asset and Liability Management (ALMA)
2018 : Audit Intern BPR
2018 : Inovasi Bisnis BPR dan Fintech BPR
2019 : Sertifikasi Kompetensi Direktur BPR
2019 : Mini MBA
2019 : Manajemen Risiko
2019 : Best Practice Risk Management
2019 : Metode Pendeteksian Fraud
2019 : Managing People to Build High Performance Team

Sertifikasi Profesional
Sertifikat Kompetensi pada bidang kerja Direktur Bank Perkreditan Rakyat yang
dikeluarkan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Lembaga Keuangan Mikro CERTIF yang
berlaku sampai dengan Juni 2024.

2. Nama : Jimmy Tantowi

Tempat / Tgl. Lahir : Medan, 22 November 1976
Status : Menikah
Agama : Kristen
Alamat : Jl. DI. Panjaitan, Komplek Pinlang Mas B-20 RT 003
RW 002 Kota Tanjungpinang, KEPRI
Pendidikan
1999 : Institut Sains dan Teknologi TD Pardede – Medan
Jurusan Teknik dan Manajemen Industri (Sarjana
Teknik)

Pengalaman Kerja
2002 – 2004 : Business Manager PT. Arta Boga Cemerlang
2004 – 2010 : Kepala Cabang PT. Fastrata Buana
2010 – 2014 : Branch Manager PT. Wahana Ottomitra Multiartha
Tbk.
 2014 – 2018 : Manager CV. Asli Motor
2018 – sekarang : Direktur Bisnis PT. BPR Asli Dana Mandiri

Pelatihan
2018 : Creative KPI
2018 : Inovasi Bisnis BPR dan Fintech BPR
2018 : Mitigasi Risiko Hukum Dalam Proses Pemberian
Kredit
2019 : Mini MBA
2019 : Sertifikasi Kompetensi Direktur BPR
2019 : Manajemen Risiko
2019 : Kriminalisasi dan Perlindungan Hukum
Keputusan Bisnis Direksi
2019 : Potensi Pidana dalam Pengajuan Kredit Perbankan
dan Praktek Mediasi Dasar
2019 : Metode Pendeteksian Fraud

Sertifikasi Profesional
Sertifikat Kompetensi pada bidang kerja Direktur Bank Perkreditan Rakyat yang
dikeluarkan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Lembaga Keuangan Mikro CERTIF yang
berlaku sampai dengan April 2024.

3. Nama : Hendra Triantanto

Tempat / Tgl. Lahir : Palembang, 12 Desember 1965
Status : Menikah
Agama : Katholik

Alamat : Jl. Duta 1 Blok CC/4, RT 004 RW 022

Kota Bekasi, Jawa Barat

Pendidikan
1989 : Akademi Akubank Tridinanti
Jurusan Perbankan (Ahli Madya)

Pengalaman Kerja
1985 – 1989 : Administrasi CV. Thamin Brothers
1989 – 1990 : Chief Accounting PT. Cahaya Murni Intraco
1990 – 1991 : Staff CSR PT. Bank Lippo
1991 – 1998 : Account Officer PT. Bank Lippo
1998 – 2003 : Kepala Kredit dan Kepala Kantor Kas Kenten
PT. Bank Lippo
2003 – 2005 : Kepala Kredit dan Kepala Kantor Kas Atmo
PT. Bank Lippo
2005 – 2006 : Branch Manager Cabang Manado
PT. Bank Lippo
2011 – 2015 : Direktur Utama PT. BPR Dana Bintan Sejahtera
2018 (s.d. 31 Des 2018) : Komisaris Independen PT. BPR Sejahtera
Batam 2018 – sekarang : Komisaris Utama PT. BPR Asli Dana Mandiri
 Pelatihan
1992 : Penanganan Manager Kredit Macet
1993 : Training Account Officer
1993 : Problem Loan
1995 : Implementasi Bank Garansi
1996 : Trade Finance
1996 : Analisa Kredit Tingkat Advance
1997 : Lokarya Export Import
2001 : Professional CS Skill XXX
2001 : Document Verification
2002 : Service Excellent
2002 : Professional Advanced Selling Technique
2004 : Seminar How To Become A Top Gun For Champion
2011 : Great People, Great Motivation
2011 : APU PPT Bagi BPR
2012 : Brain Reflection Optimistic Mind Building
2013 : Analisa Kredit untuk BPR
2013 : Achievement Motivation Training Seven Habits
2014 : Peraturan Perlindungan Konsumen BPR
2014 : Penyusunan RKAT BPR
2016 : Pelaksanaan Tata Kelola dan Manajemen Risiko
2018 : Laporan Pengawasan Dekom/ Dewas RBB
Semester I/2018

Sertifikasi Profesional
Sertifikat Kompetensi pada bidang kerja Direktur Bank Perkreditan Rakyat yang
dikeluarkan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Lembaga Keuangan Mikro CERTIF yang
berlaku sampai dengan Maret 2022.

4. Nama : Jolky
Tempat / Tgl. Lahir : Tanjungpinang, 21 Maret 1983
Status : Menikah
Agama : Buddha
Alamat : Jl. Ahmad Yani No 8A-C RT 002 RW 001
Kota Tanjungpinang, KEPRI

Pendidikan
2002 : St. Francis Methodist School Singapore
Management of Business/ Principle of Accounting
2018 : STTI Tanjungpinang
Jurusan Sistem Informasi (sedang menjalani
perkuliahan)

Pengalaman Kerja
2003 – 2007 : Kepala Cabang CV. Asli Motor
2007 – 2012 : Kepala Cabang CV. Indo Motor
2012 – 2018 : Kepala Cabang Asli Motor VIII
CV. Asli Motor
 2012 – sekarang : Komanditer CV. Asli Group (Asli Mart)
2018 – sekarang : Komisaris PT. BPR Asli Dana Mandiri

Pelatihan
2018 : Laporan Pengawasan Dekom/ Dewas RBB
Semester I/2018
2019 : Sertifikasi Kompetensi Komisaris BPR

Sertifikasi Profesional
Sertifikat Kompetensi pada bidang kerja Komisaris Bank Perkreditan Rakyat yang
dikeluarkan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Lembaga Keuangan Mikro CERTIF yang
berlaku sampai dengan Mei 2024.

5. Nama : Maya Sari

Tempat / Tgl. Lahir : Tanjungpinang, 07 Maret 1989
Status : Menikah
Agama : Islam
Alamat : Perum. Griya Hang Tuah Permai Blok K No. 4
RT 003 RW 005 Kota Tanjungpinang, KEPRI

Pendidikan
2008 : SMK Indrasakti Tanjungpinang
Jurusan Bisnis dan Manajemen

Pengalaman Kerja
2010 – 2012 : Account Officer PT. BPR Duta Kepri
2012 – 2017 : Account officer PT. Bank Danamon Indonesia
2017 – 2018 : Account Officer PT. BPR Dana Bintan Sejahtera
2018 – 2019 : Head Marketing PT. BPR Kepri Bintan
2019 - sekarang : Head Marketing PT. BPR Asli Dana Mandiri

Pelatihan
2017 : Selling Skill
2018 : Basic Banking Training
2018 : Inception Selling Workshop
2019 : Analisa Kredit
2019 : Siklus Penyelamatan Pembiayaan Bermasalah

6. Nama : Rinda
Tempat / Tgl. Lahir : Tanjungpinang, 26 Agustus
1992 Status : Belum Menikah
Agama : Buddha
Alamat : Jl. Pelantar Gunung Kawi No. 22 RT 001 RW
011 Kota Tanjungpinang, KEPRI

Pendidikan
2014 : STIE Pembangunan Tanjungpinang
Jurusan Akuntansi (Sarjana
Ekonomi)
 Pengalaman Kerja
2011 – 2014 : Teller PT. BPR Dana Bintan Sejahtera
2014 – 2016 : Accounting PT. BPR Dana Bintan Sejahtera
2016 – 2017 : PE Audit Internal PT. BPR Dana Bintan Sejahtera
2018 – sekarang : Manager Operasional PT. BPR Asli Dana Mandiri

Pelatihan
2011 : Penerapan Program APU PPT Bagi BPR
2013 : Achievement Motivation Training Seven Habits
2013 : Analisa Kredit untuk BPR
2015 : Internal Control dan Internal Audit BPR Efektif
2015 : Manajemen Risiko Likuiditas
2016 : Penerapan SAK ETAP untuk BPR
2016 : Manajemen Risiko
2016 : Tata Kelola SDM BPR
2016 : Audit Internal dan Strategi Anti Fraud BPR
2018 : APU PPT BPR
2018 : Asset and Liability Management (ALMA)
2018 : Laporan Realisasi RBB Semester I 2018
2018 : Creative KPI Design
2018 : Menyusun Rencana Bisnis BPR
2019 : APU PPT BPR
2019 : Perlindungan Konsumen dalam Sektor Jasa
Keuangan
2019 : Bimbingan Teknis Implementasi POJK Nomor 33
Tahun 2018 pada CBS Slais Dnaw
2019 : Best Practice Risk Management

7. Nama : Nuryani
Tempat / Tgl. Lahir : Tanjungpinang, 18 November 1988
Status : Belum Menikah
Agama : Buddha
Alamat : Jl. Temiang No 46 RT 003 RW
005 Kota Tanjungpinang, KEPRI

Pendidikan
2006 : SMA Negeri 1 Tanjungpinang
Jurusan Ilmu Pengetahuan Alam

Pengalaman Kerja
2006 – 2007 : Kasir dan Bendahara Toko Classic
2007 – 2011 : Sekretaris PT. Prudential Life Assurance
2011 – 2011 : Teller PT. BPR Dana Bintan Sejahtera
2011 – 2016 : Loan Admin dan Legal
PT. BPR Dana Bintan Sejahtera
2016 – 2017 : Analis Kredit PT. BPR Dana Bintan
Sejahtera 2018 – sekarang : PE Kepatuhan PT. BPR Asli Dana Mandiri
2018 – sekarang : PE Manajemen Risiko PT. BPR Asli Dana Mandiri
 2018 – sekarang : PE APU PPT PT. BPR Asli Dana Mandiri

Pelatihan
2011 : Penerapan Program APU PPT Bagi BPR
2011 : Great People, Great Motivation
2012 : Brain Reflection Optimistic Mind Building
2013 : Achievement Motivation Training Seven Habits
2013 : Analisa Kredit untuk BPR
2014 : Grafonomi
2014 : Pendidikan dan Pelatihan Analisa Kredit
Komersial BPR
2014 : Teknik Penanganan dan Layanan Pengaduan
Konsumen
2015 : Aspek Hukum Perbankan
2016 : Manajemen Risiko
2016 : Mengelola Kredit Yang Sehat
2016 : Happy Me Happy Customers dan APU PPT
2017 : Pengendalian Internal Efektif
2017 : Penyelesaian Kredit Bermasalah Restrukturisasi
Kredit
2018 : Penerapan Tata Kelola dan Fungsi Kepatuhan Bagi
BPR
2018 : APU PPT
2018 : Penerapan Manajemen Risiko BPR
2019 : Bimbingan Teknis Perpajakan
2019 : Kualitas Aktiva Produktif dan Kebijakan
Perkreditan BPR
2019 : Best Practice Risk Management

8. Nama : Ferenita
Tempat / Tgl. Lahir : Terak, 07 Februari
1988 Status : Menikah
Agama : Kristen
Alamat : Jl. Batu Kucing Gg. Putri Duyung No 111
Kota Tanjungpinang, KEPRI

Pendidikan
2009 : STIE IBEK Bangka Belitung
Jurusan Akuntansi (Sarjana Ekonomi)

Pengalaman Kerja
2009 – 2012 : Back Office PT. Bank Sinarmas Tbk.
2012 – 2013 : Branch Internal Control PT. Bank Sinarmas Tbk.
2014 – 2015 : Accounting PT. Bintan Pratama Motor
2015 – 2015 : Person In Charge PT. BPR Duta Kepulauan Riau
2016 – 2017 : PE Audit Internal PT. BPR Dana Prima
Mandiri
2018 – sekarang : PE Audit Internal PT. BPR Asli Dana Mandiri
 Pelatihan
2012 : Branch Internal Control
2015 : Service Excellence
2016 : Audit Internal dan Strategi Anti Fraud BPR
2017 : Audit Intern BPR
2017 : Pengendalian Internal Efektif
2017 : Service Excellence
2018 : Penerapan Tata Kelola Bagi BPR
2018 : Capacity Building Penguatan SDM Internal Audit
Bidang Operasional dan Perkreditan
2018 : Assets and Liability Management (ALMA)
2018 : Menyusun Rencana Bisnis BPR
2018 : Penerapan Manajemen Risiko BPR untuk Laporan
Profil Risiko
2019 : Metode Pendeteksian Fraud

9. Nama : Elfiyanti
Tempat / Tgl. Lahir : Tanjungpinang, 16 Juni 1978
Status : Menikah
Agama : Islam
Alamat : Jl. Haji Ungar Lr. Raya No 37
Kota Tanjungpinang, KEPRI

Pendidikan
2001 : Universitas Putra Indonesia Padang
Jurusan Manajemen Ekonomi (Sarjana Ekonomi)

Pengalaman Kerja
2002 – 2005 : Audit Pajak dan Pembukuan Pajak
Kantor Akuntan Publik dan Konsultan Pajak
Drs. Abror Tanjungpinang
2005 – 2017 : PE HRD PT. BPR Dana Bintan Sejahtera
2018 – sekarang : PE Personalia dan Adm Umum PT. BPR Asli Dana
Mandiri

Pelatihan
2007 : Service Excellence and Effective Communication
2009 : Bersikap Positif
2010 : The Art of Thinking
2011 : Great People, Great Motivation
2011 : Penerapan APU PPT Bagi BPR
2012 : Pengelolaan dan Penanganan Pemeriksaan
Pemotong/ Pemungutan PPh Pasal 4(2), 15, 22,
23, 26 dan SPT Masa Pasal 21 serta SPT Tahunan
dan Tax Planning Tahun 2012
2012 : Brain Reflection Optimistic Mind Building
2013 : Achievement Motivation Training Seven Habits
 2013 : Analisa Kredit untuk BPR
2013 : I’m An Inspiring Leader
2014 : Pendidikan dan Pelatihan Pengembangan Sumber
Daya Manusia BPR
2014 : People Management Struktur Gaji dan Kompetensi
SDM
2014 : Rencana Strategis, Action Plans dan KPI
2014 : Penyusunan Rencana Kerja Tahunan BPR
2015 : Grafologi
2015 : Penyusunan Rencana Bisnis BPR 2016 Berbasis Tata
Kelola dan Manajemen Risiko
2016 : Aspek Perpajakan BPR
2016 : Tata Kelola SDM BPR
2016 : Strategy To Develop Key Performance Indicator and
Implementation
2016 : Happy Me Happy Customers dan APU PPT
2018 : Creative KPI
2019 : Bimbingan Teknis Perpajakan
2019 : Managing People to Build High Performance Team
2019 : Taksasi

2. Pemegang Saham dan Komposisi Kepemilikan

Jumlah modal dasar Bank adalah sebesar Rp 10.000.000.000,00 (sepuluh milyar rupiah)
dan telah disetor sebesar Rp 6.000.000.000,00 (enam milyar rupiah) sesuai Akta Nomor 129,
tanggal 23 Februari tahun 2017 dibuat di hadapan Sudi, SH., Notaris di Kota
Tanjungpinang dan berdasarkan Akta Perubahan Anggaran Dasar Nomor 08 tanggal 02
Februari 2018 tentang pengesahan peningkatan modal disetor dari Rp 6.000.000.000,00
(enam milyar rupiah) menjadi Rp 8.000.000.000,00 (delapan milyar rupiah) serta Akta
Risalah Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Nomor 115 tanggal 21 Oktober 2019
mengenai peningkatan modal disetor sebesar Rp 1.000.000.000,00 (satu milyar rupiah).
Komposisi kepemilikan saham sebagai berikut :

Tabel 1.1.
Komposisi kepemilikan saham
PT. BPR Asli Dana Mandiri

Sebelum Perubahan Setelah Perubahan

Pemegang
No Ket
Saham
Lembar Lembar
Nominal % Nominal %
Saham Saham
1 Jolly 3,200 3,200,000,000 40% 3,600 3,600,000,000 40% PSP
2 Jolphy 2,400 2,400,000,000 30% 2,700 2,700,000,000 30% PSP
3 Jolky 2,400 2,400,000,000 30% 2,700 2,700,000,000 30% PSP
Jumlah 8,000 8,000,000,000 100% 9,000 9,000,000,000 100%
3. Perkembangan Usaha BPR

a. Riwayat Ringkas Pendirian BPR

1. Pendirian Perusahaan
PT. BPR Asli Dana Mandiri yang berlokasi di Jl Brigjen Katamso Nomor 18 A – B
Kelurahan Tanjungpinang Timur Kecamatan Bukit Bestari Kota Tanjungpinang
Provinsi Kepulauan Riau didirikan berdasarkan didirikan berdasarkan Akta
Pendirian Nomor: 129, tanggal 23 Februari tahun 2017 dibuat di hadapan Sudi,
SH., Notaris di Kota Tanjungpinang. Adapun Anggaran Dasar dan Anggaran
Rumah Tangga PT. Bank Perkreditan Rakyat Asli Dana Mandiri telah disahkan
dengan Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
No.AHU-0009166.AH.01.01.Tahun 2017 tanggal 25 Februari 2017. PT. BPR Asli
Dana Mandiri melakukan perubahan anggaran dasar lewat akta nomor 02
tanggal 02 Januari 2018 oleh Notaris Tanjungpinang Sudi, SH yang berisi
tentang perubahan anggaran dasar Perseroan dan sudah disahkan oleh
Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia lewat surat
Nomor AHU-AH.01.03-0000615 tanggal 02 Januari 2018. Akta pendirian
perusahaan telah mengalami beberapa perubahan sesuai dengan Akta nomor
08 tanggal 02 Februari 2018 dan telah disahkan dengan Keputusan Menteri
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU-AH.01.03-
0054594 tanggal 05 Februari 2018, dan yang terakhir Akta nomor 26 tanggal
06 September 2018 dan telah disahkan dengan Keputusan Menteri Hukum dan
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No.AHU-AH.01.03-0240054 tanggal 06
September 2018. Akta perubahan terbaru adalah akta nomor 115 tanggal 21
Oktober 2019 tentang Perubahan Anggaran Dasar PT Bank Perkreditan Rakyat
Asli Mandiri. Akta tersebut telah disahkan oleh Kementerian Hukum dan Hak
Asasi Manusia melalui Surat Keputusan nomor AHU-AH.01.03-03-0350928
pada tanggal 25 Oktober 2019.

2. Perijinan dan legalitas

a. Tanda Daftar Perusahaan nomor 33.17.1.64.01196, tanggal 27 November
2017, yang dikeluarkan oleh Dinas Penanaman Modal Dan Pelayanan
Terpadu Satu Pintu Kota Tanjung Pinang, dengan masa berlaku sampai
dengan 13 Maret 2022.
b. Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) atas nama PT. Bank Perkreditan
Rakyat (PT. BPR) Asli Dana Mandiri dengan No 81.459.170.7-214.000,
yang dikeluarkan oleh Kantor Pelayanan Pajak Tanjungpinang.
 c. Surat Pemberian Izin Usaha sebagai Bank Perkreditan Rakyat dari
Otoritas Jasa Keuangan dengan nomor: KEP-204/D.03/2017, tanggal 3
November 2017.
d. Nomor Induk Berusaha (NIB) Nomor: 9120403222871 yang dikeluarkan
oleh Pemerintah Republik Indonesia c.q. Lembaga Pengelolaan dan
Penyelenggaraan OSS pada tanggal 27 Februari 2019.

b. Ikhtisar Data Keuangan Penting

Tabel 1.2
Neraca Per : 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018
PT. BPR ASLI DANA MANDIRI

(dalam ribuan Rupiah)

No Keterangan Tahun 2019 Tahun 2018
ASET
1. Kas 346.150 211.288
2. Pendapatan Bunga Yang Akan Diterima 441.458 321.871
3. Antar bank Asset 13.442.744 5.474.725
4. Kredit yang diberikan 42.421.742 33.084.506
5. Penyisihan Kerugian Aset Produktif (189.685) (174.117)
6. Agunan yang Diambil Alih - -
7. Aset Tetap dan Inventaris 2.258.496 2.232.533
8. Akumulasi Penyusutan Aset Tetap dan Inventaris (771.843) (372.019)
9. Aset Tidak Berwujud 150.000 150.000
10. Akumulasi Amortisasi Aset Tidak Berwujud (65.625) (26.125)
11. Aset Lain-Lain 115.747 188.428
JUMLAH ASET 58.149.184 41.089.090

KEWAJIBAN
1. Kewajiban Segera Dibayar 82.770 51.602
2. Tabungan 3.493.012 1.550.069
3. Deposito Berjangka 38.706.839 30.656.915
4. Antar Bank Pasiva 9.400.000 3.100.000
5. Kewajiban Lain-lain 168.591 146.954
JUMLAH KEWAJIBAN 51.851.212 35.505.540

EKUITAS
1. Modal disetor 9.000.000 8.000.000
2. Cadangan Umum - -
3. Cadangan Tujuan - -
4. Laba Tahun Lalu (2.416.450) -
5. Laba Tahun Berjalan (285.578) (2.416.450)
JUMLAH EKUITAS 6.297.972 5.583.550

JUMLAH KEWAJIBAN DAN EKUITAS 58.149.184 41.089.090

 Tabel 1.3
Laporan Laba Rugi
Per 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018
PT. BPR ASLI DANA MANDIRI

(dalam ribuan Rupiah)

31 Desember 31 Desember
URAIAN
2019 2018
Pendapatan Operasional
Pendapatan Bunga 8.578.972 3.880.854
Pendapatan Provisi (2.383.780) (984.040)
Pendapatan Operasional Lainnya 1.526.408 677.484
Jumlah Pendapatan Operasional 7.721.600 3.574.297

Beban Operasional
Beban Bunga 3.898.053 1.672.537
Beban Tenaga Kerja 2.870.651 2.254.975
Beban Administrasi dan Umum 1.282.368 2.029.290
Jumlah Beban Operasional 8.051.072 5.956.801

Laba (Rugi) Usaha (329.473) (2.382.504)

Pendapatan dan (Beban) Non-Operasional

Pendapatan non-operasional 117.503 74.209
Beban non-operasional (73.609) (108.155)
Jumlah pendapatan (Beban) Non Operasional 43.894 (33.946)

Laba (Rugi) Sebelum Pajak Penghasilan (285.578) (2.416.450)

Taksiran Pajak Penghasilan - -

Laba (Rugi) Neto (285.578) (2.416.450)

c. Rasio Keuangan BPR

Berikut disajikan rasio keuangan BPR yakni sebagai berikut :

Tabel 1.4
Rasio Keuangan
Per 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018
PT. BPR Asli Dana Mandiri

No. Rasio Tahun 2019 Tahun 2018 Keterangan

1. CAR 27,32% 29,49 % Sehat
2. KAP 3,03% 0,00 % Sehat
3. NPL 5,47% 0,00 % Tidak Sehat
4. ROA (0,53%) (8,03 %) Tidak Sehat
5. BOPO 104,27% 166,66 % Tidak Sehat
6. CASH RATIO 25,42% 8,30 % Sehat
7. LDR 73,43% 76,60 % Sehat
 d. Penjelasan mengenai NPL
NPL pada tahun 2019 berada pada posisi 5,47% dimana terdiri dari kolektibilitas
Kurang Lancar sebesar Rp 1.030.128 ribu, kolektibilitas Diragukan sebesar Rp
1.000.000 ribu serta kolektibilitas Macet sebesar Rp 202.928 ribu. Penyebab utama
NPL dikarenakan debitur mengalami penurunan omset usaha yang berakibat
pembayaran angsuran menjadi terhambat.

e. Perkembangan usaha
Belum terdapat aktivitas penambahan atau pengurangan kegiatan usaha dan/ atau
jaringan kantor pada PT. BPR Asli Dana Mandiri sampai dengan posisi 31 Desember
2019.

4. Strategi dan Kebijakan Manajemen

a. Strategi dan Kebijakan Pengembangan Bisnis :

1. Strategi bisnis :
a. Mengadakan kerjasama dengan dealer kendaraaan dan
pengembang/developer dalam rangka penyaluran kredit.
b. Menyalurkan Kredit Tanpa Agunan kepada karyawan perusahaan yang
bekerjasama dengan BPR yang pembayaran angsuran melalui pemotongan
gaji atau melalui HRD perusahaan tersebut.
c. Menyusun program yang memberikan fee (komisi) kepada debitur yang
memberikan referensi nasabah (debitur).

2. Kebijakan jangka pendek (1 tahun) :

a. Menerapkan prinsip kehati-hatian dalam penyaluran kredit.
b. Meningkatkan rasio LDR melalui ekspansi penyaluran kredit.
c. Meningkatkan kemampuan karyawan, keahlian dan keterampilan karyawan
sesuai dengan bidangnya melalui program pelatihan dan pendidikan.
d. Meningkatkan produktivitas sumber daya manusia yang tersedia.

b. Strategi Manajemen Risiko

1. Identifikasi Risiko
Pelaksanaan proses identifikasi Risiko paling sedikit dilakukan dengan
melakukan analisis terhadap seluruh sumber risiko yang paling sedikit
dilakukan terhadap risiko dari produk dan aktivitas BPR serta memastikan
bahwa risiko dari produk dan aktivitas BPR telah melalui proses MR yang layak
sebelum diperkenalkan atau dijalankan. Pelaksanaan proses identifikasi Risiko
berdasarkan pengalaman di masa lalu terkait dengan transaksi yang
menyebabkan kerugian atau permasalah pada BPR, dan sekurang-kurangnya
dilakukan dengan melakukan analisis terhadap :
a. Karakteristik Risiko yang melekat pada BPR; dan
b. Risiko dari produk dan kegiatan usaha BPR
2. Pengukuran Risiko
a. Dalam rangka melaksanakan pengukuran Risiko, BPR wajib melakukan :
1. Evaluasi secara berkala terhadap kesesuaian asumsi, sumber data dan
prosedur yang digunakan untuk mengukur Risiko. Tindakan evaluasi
dilakukan oleh satuan kerja atau pejabat yang independen dan tidak
terkait dengan penyusunan dan/atau penetapan dalam rangka
pengukuran Risiko. Secara berkala adalah sekurang-kurangnya setiap
tahun atau sesuai dengan perkembangan usaha, kondisi eksternal dan
internal BPR yang dapat langsung mempengaruhi kondisi BPR.
2. Penyesuaian terhadap sistem pengukuran Risiko apabila terdapat
perubahan kegiatan pelayanan BPR, produk, transaksi dan faktor Risiko,
yang bersifat material apabila terdapat perubahan produk, kegiatan
pelayanan BPR, transaksi, struktur organisasi, sistem informasi serta
faktor Risiko yang bersifat kualitatif maupun kuantitatif yang
berpengaruh secara signifikan terhadap kondisi BPR.
b. Sistem pengukuran Risiko digunakan untuk mengukur eksposur Risiko BPR
sebagai acuan untuk melakukan pengendalian. Pengukuran Risiko wajib
dilakukan secara berkala baik untuk produk dan portofolio maupun seluruh
aktivitas bisnis BPR.
c. Sistem tersebut paling kurang harus dapat mengukur :
1. Faktor Risiko secara individual;
2. Eksposur Risiko secara keseluruhan maupun per Risiko, dengan
mempertimbangkan keterkaitan antar Risiko;
3. Seluruh Risiko yang melekat pada seluruh transaksi serta produk
perbankan, termasuk produk dan aktivitas baru, dan dapat
diintegrasikan dalam sistem informasi manajemen BPR.
d. Metode pengukuran Risiko dapat dilakukan secara kuantitatif dan/atau
kualitatif. Metode pengukuran tersebut dapat berupa metode yang
ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan dalam rangka penilaian Risiko dan
perhitungan modal maupun metode yang dikembangkan sendiri oleh BPR.
e. Pemilihan metode pengukuran disesuaikan dengan karakteristik dan
kompleksitas kegiatan usaha.
f. Bagi BPR yang menggunakan metode alternatif dengan model internal
dalam pengukuran Risiko Kredit, Risiko Pasar, dan Risiko Operasional
paling kurang mempertimbangkan hal-hal sebagai berikut :
1. Persyaratan penggunaan model internal :
a. Isi dan kualitas data yang dibuat atau dipelihara harus sesuai
dengan standar umum yang berlaku;
b. Tersedianya sistem informasi manajemen yang memungkinkan
sistem tersebut mengambil data dan informasi yang layak dan
akurat pada saat yang tepat;
c. Tersedianya dokumentasi dari sumber data yang digunakan untuk
keperluan proses pengukuran Risiko;
2. Metode pengukuran Risiko harus dipahami secara jelas oleh pegawai
yang terkait dalam pengendalian Risiko, antara lain Pejabat Eksekutif
Manajemen Risiko dan Direktur bidang terkait.
g. Sistem pengukuran Risiko harus dievaluasi dan disempurnakan secara
berkala atau sewaktu-waktu apabila diperlukan untuk memastikan
 kesesuaian asumsi, akurasi, kewajaran dan integritas data, serta prosedur
yang digunakan untuk mengukur Risiko.
h. Hasil pengukuran risiko merupakan penilaian BPR terhadap risiko yang
melekat pada aktivitas fungsional BPR yang dituangkan dalam laporan
profil risiko BPR.

3. Pemantauan Risiko
Dalam rangka melaksanakan pemantauan Risiko, BPR melakukan paling sedikit :
a. Evaluasi terhadap eksposur Risiko;
b. Penyesuaian proses pelaporan apabila terdapat perubahan yang bersifat
material pada kegiatan usaha BPR, produk, faktor Risiko, teknologi
informasi, dan sistem informasi Manajemen Risiko.

4. Pengendalian Risiko
Pelaksanaan proses pengendalian Risiko digunakan BPR untuk mengelola Risiko
yang dapat membahayakan kelangsungan usaha BPR. Termasuk dalam proses
pengendalian risiko adalah penambahan modal untuk menyerap potensi
kerugian. Proses pengendalian risiko yang diterapkan BPR harus sesuai dengan
eksposur risiko maupun tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko.
Pengendalian Risiko dapat dilakukan oleh BPR, antara lain dengan cara
mekanisme asuransi risiko kredit dan metode mitigasi Risiko lainnya serta
penambahan modal BPR untuk menyerap potensi kerugian.
Dalam melaksanakan fungsi pengendalian Risiko likuiditas BPR sekurang-
kurangnya menerapkan manajemen asset dan kewajiban (ALMA).

5. Laporan Manajemen
a. Struktur Organisasi
Struktur Organisasi PT. BPR Asli Dana Mandiri adalah sebagai berikut :

Diagram 1.b
Susunan Organisasi
PT. BPR Asli Dana Mandiri
 Dari struktur organisasi dapat diketahui bahwa struktur di PT. BPR Asli Dana Mandiri
dimulai dari Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) kemudian Dewan Komisaris yang
terdiri dari Komisaris Utama dan Komisaris yang menjalankan fungsi pengawasan pada
Bank. Selanjutnya Direksi yang terdiri dari Direktur Utama Yang Membawahkan Fungsi
Kepatuhan serta Direktur Bisnis. Direktur Utama membawahi 6 (enam) jabatan Pejabat
Eksekutif antara lain; Manager Operasional, PE Kepatuhan, PE Manajemen Risiko, PE APU
PPT, PE Audit Internal serta PE Personalia dan Administrasi Umum. Sementara untuk
Direktur Bisnis membawahi 1 (satu) Pejabat Eksekutif yaitu Team Leader Marketing.

Untuk unit bisnis, Team Leader Marketing membawahi Marketing, Kredit Analis serta
Kolektor pada Bank. Sedangkan di unit operasional, Manager Operasional membawahi
Administrasi Kredit dan Legal, Appraisal, IT, Customer Service, Teller dan Accounting.
Selanjutnya untuk Personalia dan Administrasi Umum membawahi Satpam, Supir dan
Office Boy. Sementara PE Kepatuhan, PE Manajemen Risiko, PE APU PPT dan PE Audit
Internal merupakan unit independen.

b. Bidang Usaha dan Kegiatan Utama

Maksud dan tujuan BPR ini adalah berusaha dalam bidang “Bank Perkreditan Rakyat”.
Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut diatas, BPR dapat melaksanakan kegiatan
usaha sebagai berikut :

1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa Deposito

Berjangka, Tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu.
2. Memberikan kredit/pinjaman.
3. Menempatkan dananya dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI), Deposito
Berjangka dan/atau Tabungan pada bank lain.

c. Teknologi Informasi

Teknologi informasi yang diimplementasikan adalah teknologi yang berfokus pada

peningkatan efektifitas dan efisiensi kerja serta yang berorientasi pada pelayanan kepada
nasabah. Pengembangan di bidang teknologi sistem informasi diarahkan untuk tujuan
efisiensi yang mendukung lancarnya kecepatan proses operasional serta untuk menjamin
penyajian data yang akurat dan cepat sesuai dengan kebutuhan bank dan berpedoman
kepada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan kebijakan-kebijakan yang telah digariskan
oleh manajemen, selain itu juga dalam rangka meningkatkan pelayanan dan memudahkan
nasabah dalam bertransaksi.

Sistem Operasional yang digunakan adalah Windows 7, server terbagi menjadi 2 komputer.
1 komputer yang berjalan sebagai data core/data operasional dan 1 komputer lagi yang
berjalan sebagai data warehouse/data backup H-1. Keamanan untuk sistem yang berjalan
berupa software yaitu antivirus AVG & pemasangan password pada PC Server dan
hardware/user yaitu pemberian limit terhadap user yang dapat masuk ke ruangan server,
pemasangan pendeteksi asap dan pendeteksi suhu ruangan.

Aplikasi perbankan yang digunakan di PT. BPR Asli Dana Mandiri yaitu CBS Slais Dnaw
yang merupakan aplikasi pengembang pihak penyedia TI, PT. Gurindam Fajar Sinergi. PT.
BPR Asli Dana Mandiri melakukan perjanjian kerja sama dengan pihak penyedia TI yang
dimana tertulis dalam perjanjian PKS no. 01/IV/PKS/BPR-ADM/2017 pada tanggal 22
April 2017.
d. Perkembangan dan target pasar
Tabel 1.5
Perkembangan Usaha Tahun 2019
PT. BPR Asli Dana Mandiri
(dalam ribuan rupiah)
Keterangan Maret 2019 Juni 2019 September 2019 Desember 2019
Kredit Yang Diberikan 37,878,172 39,751,375 39,999,074 40,827,332
Kredit Modal Kerja 4,745,595 6,202,459 6,268,835 6,449,187
Kredit Konsumtif 32,005,703 32,398,209 32,587,816 33,265,622
Kredit Investasi 1,126,874 1,150,707 1,142,423 1,112,523
Penempatan pada Bank Lain 9,472,847 12,738,286 10,537,215 13,442,744
Giro 1,167,291 2,008,981 3,750,222 5,887,670
Tabungan 5,305,556 6,729,305 2,786,993 4,555,074
Deposito 3,000,000 4,000,000 4,000,000 3,000,000
Dana Pihak Ketiga 41,146,911 44,852,805 38,911,285 42,199,851
Tabungan 3,151,313 2,611,120 2,797,504 3,493,012
Deposito 37,995,598 42,241,685 36,113,781 38,706,839
Total Aset 53,007,837 57,567,959 54,999,202 58,149,184
Total Biaya 1,955,066 4,017,324 6,024,202 8,124,681
Biaya Operasional 1,939,508 3,993,597 5,987,763 8,051,072
Biaya Non Operasional 15,558 23,727 36,439 73,609
Total Pendapatan 1,801,591 3,799,223 5,814,175 7,839,103
Pendapatan Operasional 1,765,755 3,743,427 5,730,899 7,721,600
Pendapatan Non Operasional 35,836 55,796 83,276 117,503

PT. BPR Asli Dana Mandiri mengalami perkembangan yang cukup pesat jika ditinjau dari
perkembangan neraca sepanjang periode tahun 2019. Untuk kredit yang diberikan pada
Desember 2019 mengalami kenaikan sebesar Rp 2.949.160 ribu atau 7,79% jika dibandingkan
dengan Maret 2019. Dana pihak ketiga mengalami peningkatan dari Rp 41.146.911 ribu
pada posisi Maret 2019 menjadi Rp 42.199.851 ribu pada akhir Desember 2019 yang
terdiri dari tabungan meningkat sebesar Rp 341.699 ribu atau 10,84% serta deposito
meningkat sebesar Rp 711.241 ribu atau 1,87%. Jika dilihat dari perkembangan aset, BPR
meningkat cukup signifikan dari Rp 53.007.837 ribu per Maret 2019 menjadi Rp 58.149.184
ribu per Desember 2019.

Target pasar PT. BPR Asli Dana Mandiri berfokus pada pelaku UMKM dalam penyaluran
kredit yang disalurkan dalam produk Kredit Usaha Mikro, Kredit Modal Kerja dan
Pinjaman Rekening Koran. Selain itu, BPR juga berfokus pada penyaluran dana kepada
masyarakat yang memiliki kebutuhan konsumtif melalui produk Kredit Multiguna, Kredit
Pemilikan Rumah, Kredit Pemilikan Mobil, Kredit Kendaraan Bermotor.

e. Jumlah, jenis dan lokasi kantor

Jumlah kantor BPR Asli Dana Mandiri sebanyak 1 (satu) kantor pusat yang berlokasi di Jl
Brigjen Katamso No 18 A-B Tanjungpinang Timur, Bukit Bestari, Kota Tanjungpinang,
Provinsi Kepulauan Riau.

f. Kerjasama BPR dengan bank atau lembaga lain

PT. BPR Asli Dana Mandiri mengadakan kerjasama dengan lembaga
lembaga berikut ini :
1. Kerjasama Penutupan Asuransi Umum antara PT. BPR Asli Dana Mandiri dengan PT.
Asuransi Central Asia yang dituangkan dalam Perjanjian Kerjasama No.
 159/DIR/JB/X/2018 yang dibuat dan ditandatangani di Tanjungpinang tanggal 22
Oktober 2018.
2. Kerjasama antara PT. BPR Asli Dana Mandiri dengan PT. Asuransi Sinar Mas tentang
Program Affinity Simas UKM yang dituangkan dalam Perjanjian Kerjasama No.
130/PKS-AFF/ASM-BPRADM/I/2018 yang dibuat dan ditandatangani di
Tanjungpinang tanggal 18 Januari 2018.
3. Kerjasama antara PT. BPR Asli Dana Mandiri dengan PT. Asuransi Sinar Mas tentang
Program Asuransi Kebakaran dan Kendaraan Bermotor yang tertuang dalam Perjanjian
Kerjasama No. 129/PKS/AFF/ASM-BPR DAM/I/2018 yang dibuat dan ditandatangani
di Tanjungpinang tanggal 18 Januari 2018.
4. Kerjasama Penutupan Asuransi Jiwa Kredit antara PT. Asuransi Jiwa Indosurya Sukses
dan PT. Bank Perkreditan Rakyat Asli Dana Mandiri yang tertuang dalam Perjanjian
Kerjasama No. ISL : 001/PKS/ISL-ADM/LGL/I/2018 yang dibuat dan ditandatangani
di Jakarta tanggal 12 Januari 2018.
5. Kerjasama Pemasaran Asuransi Jiwa Kredit untuk Debitur Kredit Konsumen dengan
Model Bisnis Referensi Dalam Rangka Produk Bank antara PT. Bank Perkreditan Rakyat
Asli Dana Mandiri dengan PT. Asuransi Jiwa Central Asia Raya yang tertuang dalam
Perjanjian Kerjasama Nomor : DIR/SPK/003/I/2018 yang dibuat dan ditandatangani di
Jakarta tanggal 16 Januari 2018.
6. Kerjasama Rekanan Jasa Notaris/PPAT antara PT. Bank Perkreditan Rakyat Asli Dana
Mandiri dengan Sudi, S.H. yang tertuang dalam Perjanjian Kerjasama Nomor : 012/BPR-
ADM/I/2018 yang dibuat dan ditandatangani di Tanjungpinang tanggal 10 Januari 2018.
7. Kerjasama Rekanan Jasa Notaris/PPAT antara PT. Bank Perkreditan Rakyat Asli Dana
Mandiri dengan Berren Wijaya, S.H., M.Kn. yang tertuang dalam Perjanjian Kerjasama
Nomor : 001/PKS/ADM/III/2018 yang dibuat dan ditandatangani di Tanjungpinang
tanggal 08 Maret 2018.
8. Kerjasama Rekanan Jasa Notaris/PPAT antara PT. Bank Perkreditan Rakyat Asli Dana
Mandiri dengan Augi Nugroho Hartadji, S.H. yang tertuang dalam Perjanjian Kerjasama
Nomor : 013/BPR-ADM/I/2018 yang dibuat dan ditandatangani di Tanjungpinang
tanggal 10 Januari 2018.
9. Kerjasama Rekanan Jasa Notaris/PPAT antara PT. Bank Perkreditan Rakyat Asli Dana
Mandiri dengan Firmansyah L. Tobing, S.H., M.M., M.Kn., yang tertuang dalam
Perjanjian Kerjasama Nomor : 014/BPR-ADM/I/2018 yang dibuat dan ditandatangani
di Tanjungpinang tanggal 10 Januari 2018.
10. Kerjasama Rekanan Jasa Notaris/PPAT antara PT. Bank Perkreditan Rakyat Asli Dana
Mandiri dengan Conny Rimawati, S.H., M.Kn., yang tertuang dalam Perjanjian
Kerjasama Nomor : 002/PKS/ADM/III/2018 yang dibuat dan ditandatangani di
Tanjungpinang tanggal 08 Maret 2018.
11. Kerjasama antara PT. Bank Perkreditan Rakyat Asli Dana Mandiri dengan CV. Asli
Motor tentang Penjualan Kredit dan Pendanaannya Bagi Para Konsumen Kendaraan
Baru Maupun Bekas, yang tertuang dalam Perjanjian Kerjasama Nomor :
001/PKS/ADM/I/2018 yang dibuat dan ditandatangani di Tanjungpinang tanggal 01
Februari 2018 yang kemudian diubah dalam Addendum Perjanjian Kerjasama No.
001/PKS-ADD/V/2018 tanggal 14 Mei 2018 dan terakhir diubah dalam Addendum II
Perjanjian Kerjasama No. 001/PKS-ADD/VIII/2018 tanggal 13 Agustus 2018.
12. Kerjasama antara PT. Bank Perkreditan Rakyat Asli Dana Mandiri dengan Tommy Lukas
tentang Penjualan Kredit dan Pendanaannya Bagi Para Konsumen, yang tertuang dalam
 Perjanjian Kerjasama Nomor : 001/PKS/ADM/IV/2018 yang dibuat dan ditandatangani
di Tanjungpinang tanggal 24 April 2018.
13. Kerjasama antara PT. Bank Perkreditan Rakyat Asli Dana Mandiri dengan Spartan Motor
tentang Penjualan Kredit dan Pendanaannya Bagi Para Konsumen, yang tertuang dalam
Perjanjian Kerjasama Nomor : 001/PKS/ADM/XII/2018 yang dibuat dan
ditandatangani di Tanjungpinang tanggal 13 Desember 2018.
14. Kerjasama antara PT. Bank Perkreditan Rakyat Asli Dana Mandiri dengan CV. Putra
Bintan Permata tentang Pengurusan Surat-Surat Kendaraan Bermotor untuk Jaminan
Kredit, yang tertuang dalam Perjanjian Kerjasama Nomor : 001/PKS/ADM/I/2019 yang
dibuat dan ditandatangani di Tanjungpinang tanggal 24 Januari 2019.
15. Kerjasama antara PT. Bank Perkreditan Rakyat Asli Dana Mandiri dengan CV. Najwa
Callysta tentang Referensi Pembiayaan Pemilikan Kendaraan Bermotor Roda Empat,
yang tertuang dalam Perjanjian Kerjasama Nomor : 001/PKS/ADM/VIII/2019 yang
dibuat dan ditandatangani di Tanjungpinang tanggal 21 Agustus 2019.
16. Kerjasama antara PT. Bank Perkreditan Rakyat Asli Dana Mandiri dengan CV. Najwa
Callysta tentang Referensi Pembiayaan Pemilikan Rumah/ Ruko, yang tertuang dalam
Perjanjian Kerjasama Nomor : 002/PKS/ADM/VIII/2019 yang dibuat dan
ditandatangani di Tanjungpinang tanggal 21 Agustus 2019.
17. Kerjasama antara PT. Bank Perkreditan Rakyat Asli Dana Mandiri dengan PT. Noah Jaya
Nusantara tentang Referensi Pembiayaan Pemilikan Rumah/ Ruko, yang tertuang dalam
Perjanjian Kerjasama Nomor : 003/PKS/ADM/VIII/2019 yang dibuat dan
ditandatangani di Tanjungpinang tanggal 21 Agustus 2019.
18. Kerjasama Rekanan Jasa Notaris/PPAT antara PT. Bank Perkreditan Rakyat Asli Dana
Mandiri dengan Lumaria, S.H., M.Kn. yang tertuang dalam Perjanjian Kerjasama Nomor :
004/PKS/ADM/VIII/2019 yang dibuat dan ditandatangani di Tanjungpinang tanggal 22
Agustus 2019.
19. Kerjasama antara PT. Bank Perkreditan Rakyat Asli Dana Mandiri dengan CV. Tata
Motor Perkasa tentang Referensi Pembiayaan Pemilikan Kendaraan Bermotor Roda
Empat, yang tertuang dalam Perjanjian Kerjasama Nomor : 001/PKS/ADM/IX/2019
yang dibuat dan ditandatangani di Tanjungpinang tanggal 02 September 2019.
20. Kerjasama antara PT. Bank Perkreditan Rakyat Asli Dana Mandiri dengan CV. JHS Auto
tentang Referensi Pembiayaan Pemilikan Kendaraan Bermotor Roda Empat, yang
tertuang dalam Perjanjian Kerjasama Nomor : 002/PKS/ADM/IX/2019 yang dibuat dan
ditandatangani di Tanjungpinang tanggal 04 September 2019.
21. Kerjasama antara PT. Bank Perkreditan Rakyat Asli Dana Mandiri dengan Tn. Sugiono
(mewakili Bintan Oto) tentang Referensi Pembiayaan Pemilikan Kendaraan Bermotor
Roda Empat, yang tertuang dalam Perjanjian Kerjasama Nomor :
003/PKS/ADM/IX/2019 yang dibuat dan ditandatangani di Tanjungpinang tanggal 18
September 2019.
22. Kerjasama Rekanan Jasa Notaris/PPAT antara PT. Bank Perkreditan Rakyat Asli Dana
Mandiri dengan Chrisanty Pintaria, S.H. yang tertuang dalam Perjanjian Kerjasama
Nomor : 001/PKS/ADM/XII/2019 yang dibuat dan ditandatangani di Tanjungpinang
tanggal 11 Desember 2019.
g. Kepemilikan oleh anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Pemegang Saham
Tabel 1.6
Kepemilikan oleh Pengurus dan Pemegang Saham
PT. BPR Asli Dana Mandiri
Anggota Grup
BPR BPRS BU/BPD LJK Non Bank
No Nama Jabatan
Nama, Nama,
Nama, Lokasi % saham % saham % saham Nama, Lokasi % saham
Lokasi Lokasi

CV. Asli Motor,

40.00%
Pemegang PT. BPR Asli Dana Tanjungpinang
1 Jolly Saham Mandiri, 40.00% - - - -
Pengendali Tanjungpinang PT. Asli Gadai
40.00%
Sejahtera, Batam

CV. Asli Motor,

30.00%
Tanjungpinang

Pemegang PT. BPR Asli Dana PT. Asli Gadai

2 Jolphy Saham Mandiri, 30.00% - - - - 40.00%
Sejahtera, Batam
Pengendali Tanjungpinang
Asli Mart,
Tanjungbalai 50.00%
Karimun
Pemegang
CV. Asli Motor,
Saham 30.00%
Tanjungpinang
Pengendali
PT. BPR Asli Dana
PT. Asli Gadai
3 Jolky Mandiri, 30.00% - - - - 20.00%
Sejahtera, Batam
Tanjungpinang
Komisaris
Asli Mart,
Tanjungbalai 50.00%
Karimun
Hendra Komisaris
4 - - - - - - - -
Triantanto Utama

Andreas Direktur
5 - - - - - - - -
Fernando Utama
Jimmy
6 Direktur - - - - - - - -
Tantowi

j. Keterkaitan antar pemegang saham, antar anggota Direksi atau anggota Dewan Komisaris
Tabel 1.7
Hubungan Keterkaitan Antar Pengurus dan Pemegang Saham
PT. BPR Asli Dana Mandiri
Keterkaitan Dengan
Nama Jabatan Dewan Komisaris Direksi Pemegang Saham Keterangan
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak

Pemegang Kakak kandung

Jolly Saham v v v dari Bapak Jolphy
Pengendali dan Bapak Jolky

Adik kandung dari

Pemegang
Bapak Jolly dan
Jolphy Saham v v v
kakak kandung
Pengendali
dari Bapak Jolky
Pemegang
Adik kandung dari
Saham
Jolky v v v Bapak Jolly dan
Pengendali,
Bapak Jolphy
Komisaris

Hendra Komisaris
v v v Tidak terkait
Triantanto Utama

Andreas
Direktur Utama v v v Tidak terkait
Fernando

Jimmy
Direktur v v v Tidak terkait
Tantowi
i. Sumber Daya Manusia

Pada akhir tahun 2019, sumber daya manusia pada PT. BPR Asli Dana Mandiri
adalah sebagai berikut :
Tabel 1.8
Sumber Daya Manusia
PT. BPR Asli Dana Mandiri

Jenjang Jenis Status

No Nama Jabatan Pendidikan Kelamin Kepegawaian
1 Andreas Fernando Direktur Utama Strata 1 Pria Tetap
2 Jimmy Tantowi Direktur Strata 1 Pria Tetap
3 Hendra Triantanto Komisaris Utama Diploma 3 Pria Tetap
4 Jolky Komisaris SLTA Pria Tetap
5 Elfiyanti Personalia dan Adm Umum Strata 1 Wanita Tetap
6 Rinda Manager Operasional Strata 1 Wanita Tetap
PE Kepatuhan
7 Nuryani PE Manajemen Risiko SLTA Wanita Tetap
PE APU PPT
8 Ferenita PE Audit Internal Strata 1 Wanita Tetap
9 Maya Sari PE Head Marketing SLTA Wanita Tetap
10 Risko Herianto Adm Kredit & Legal Strata 1 Pria Tetap
11 Lia Andryana Adm Kredit & Legal Strata 1 Wanita Tetap
12 Liliana Teller SLTA Wanita Tetap
13 Maiyuli Customer Service Strata 1 Wanita Tetap
14 Siti Annisah Customer Service SLTA Wanita Tetap
15 Maria Magdalena Accounting SLTA Wanita Tetap
16 Yanto IT SLTA Pria Tetap
17 Imam Taufik Appraisal SLTA Pria Tetap
18 Donny Evendi Marketing Strata 1 Pria Tetap
19 Pendiono Marketing SLTA Pria Tetap
20 Risman Marketing Strata 1 Pria Tetap
21 Jeri Alexander Marketing Strata 1 Pria Tidak Tetap
22 Sudirman Credit Analyst Strata 1 Pria Tidak Tetap
Merry Andez Siregar
23 Collector SLTA Pria Tidak Tetap
Siagian
24 Muhammad Akbar Supir SLTA Pria Tidak Tetap
25 Adek Satria Utama Satpam SLTA Pria Tetap
26 Yohanes Raja Satpam SLTA Pria Tidak Tetap
27 Jas Rian Tara Office Boy SMP Pria Tetap

Keberhasilan suatu usaha ditentukan oleh sumber daya manusia yang kompeten
dan profesional dengan demikian sumber daya manusia memainkan peranan
penting dalam menentukan keberhasilan kegiatan usaha bank. Menindaklanjuti hal
tersebut PT BPR Asli Dana Mandiri senantiasa berupaya mengembangkan dan
meningkatkan kualitas sumber daya manusia guna memastikan bahwa bank
mempunyai sumber daya yang memadai untuk menopang laju pertumbuhan usaha
BPR Asli Dana Mandiri secara berkesinambungan.

Pada periode laporan yaitu bulan Desember 2019, sumber daya manusia pada PT
BPR Asli Dana Mandiri terdiri dari 2 (dua) anggota Direksi, 2 (dua) anggota Dewan
Komisaris dan 5 (lima) orang Pejabat Eksekutif serta staf lainnya sebanyak 18
(delapan belas) orang.
 Perkembangan SDM selama tahun 2019 dilakukan melalui pelatihan dan
pendidikan sebagai berikut :

Tabel 1.9
Perkembangan SDM
PT. BPR Asli Dana Mandiri

Tanggal Judul Pendidikan dan Pelatihan Peserta

19 Jan 2019 Cash Flow Statement and Projections Team Leader Marketing dan Marketing
11 Feb 2019 Sertifikasi Kompetensi Kerja Direktur BPR Level 1 Direktur Utama
16 Feb 2019 Bimbingan Teknis Perpajakan PE HRD, PE Kepatuhan dan Accounting
01 Mar 2019 Mini MBA Direksi
11 Mar 2019 Sertifikasi Kompetensi Kerja Direktur BPR Level 1 Direktur
16 Mar 2019 Sertifikasi Kompetensi Kerja Komisaris BPR Level 1 Komisaris
23 Mar 2019 Audit Informasi Teknologi IT
03 Apr 2019 Studi Banding ke BPR Surya Yudha Banjarnegara Direktur Utama
06 Apr 2019 Analisa Kredit Marketing
Sosialisasi dan Uji Coba Aplikasi Laporan Bulanan di OJK
22 Apr 2019 Accounting
Medan
27 Apr 2019 Manajemen Risiko Direksi dan PE Manajemen Risiko

06 Jul 2019 Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme Manager Operasional, Customer Service

07 Jul 2019Perlindungan Konsumen dalam Sektor Jasa Keuangan Manager Operasional, Customer Service
Kriminalisasi dan Perlindungan Hukum Keputusan Bisnis
01 Aug 2019 Direktur
Direksi
Potensi Pidana dalam Pengajuan Kredit Perbankan dan
16 Aug 2019 Direktur, Team Leader Marketing dan Marketing
Praktik Mediasi Dasar
Bimbingan Teknis Implementasi POJK No.33 Tahun 2018
21 Aug 2019 Manager Operasional dan IT
pada CBS Slais Dnaw
Kualitas Aset Produktif (KAP) dan Kebijakan Perkreditan
10 Sep 2019 PE Kepatuhan
BPR
Best Practice Risk Management, Risk Based Approach (RBA) Direktur Utama, PE Manajemen Risiko dan
21 Sep 2019
For Compliance Manager Operasional
22 Sep 2019 Metode Pendeteksian Fraud untuk BPR Direksi dan PE Audit Internal
28 Sep 2019 Managing People To Build High Performance Team Direktur Utama dan HRD
19 Oct 2019 Taksasi Appraisal, Credit Analyst dan HRD
20 Nov 2019 Sistem Pelayanan Hak Tanggungan Elektronik (HT-el) Admin Kredit

30 Nov 2019 Siklus Penyelamatan Pembiayaan Bermasalah Head Marketing, Marketing dan Penagihan

27 Dec 2019 Sistem Pelayanan Hak Tanggungan Elektronik (HT-el) Admin Kredit

j. Kebijakan pemberian gaji, tunjangan dan fasilitas bagi anggota Direksi dan Dewan Komisaris

Kebijakan remunerasi dan fasilitas lainnya ditetapkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham
(RUPS) bagi Dewan Komisaris dan Direksi. Kebijakan remunerasi dan fasilitas lainnya yang
ditetapkan antara lain meliputi:

1. Remunerasi yaitu penghasilan dalam bentuk keuangan (non natura) antara lain gaji dan
tunjangan.
2. Fasilitas lain yaitu fasilitas yang diterima tidak dalam bentuk keuangan (natura), antara
lain fasilitas transportasi, fasilitas kesehatan (BPJS kesehatan), fasilitas BPJS
ketenagakerjaan (jaminan kecelakaan kerja, jaminan kematian, jaminan hari tua, jaminan
pensiun).

Perusahaan memberikan remunerasi kepada anggota Dewan Komisaris dan Direksi dengan
memperhatikan tanggung jawab dan pencapaian kerja masing-masing. Besaran remunerasi
ditetapkan untuk menjaga mekanisme check and balance antara kedua organ perusahaan
tersebut agar tetap terjaga. Mekanisme penilaian kinerja Direksi ditetapkan dari target
pencapaian Direksi yang dikaitkan dengan laba yang dihasilkan dan pengembangan usaha.
 Remunerasi dan Fasilitas Bagi Dewan Komisaris dan Direksi

Tabel 1.10
Remunerasi dan Fasilitas Pengurus
PT. BPR Asli Dana Mandiri

Jumlah Diterima dalam 1 Tahun

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain Dewan Komisaris Direksi

Orang Jutaan Rupiah Orang Jutaan Rupiah

Remunerasi dalam bentuk non

natura (gaji, tunjangan rutin, THR 2 401 2 643
dan fasilitas lainnya)

Fasilitas Bagi Dewan Komisaris :

1. Fasilitas kesehatan melalui asuransi kesehatan (BPJS) termasuk untuk istri dan anak yang
masih menjadi tanggungan.
2. Fasilitas jaminan sosial tenaga kerja melalui keanggotaan BPJS Ketenagakerjaan.
3. Fasilitas rumah dinas (untuk Komisaris Utama).
4. Fasilitas kendaraan dinas.
5. Fasilitas tunjangan biaya komunikasi (pulsa).
6. Fasilitas pakaian kerja.
7. Fasilitas perlengkapan kerja seperti laptop, buku agenda, kartu nama, ID card, alat tulis
kantor.
8. Fasilitas uang perjalanan dinas.

Fasilitas Bagi Direksi :

1. Fasilitas kesehatan melalui asuransi kesehatan (BPJS) termasuk untuk istri dan anak yang
masih menjadi tanggungan.
2. Fasilitas jaminan sosial tenaga kerja melalui keanggotaan BPJS Ketenagakerjaan.
3. Fasilitas kendaraan dinas.
4. Fasilitas tunjangan biaya komunikasi (pulsa).
5. Fasilitas pakaian kerja.
6. Fasilitas perlengkapan kerja seperti laptop, buku agenda, kartu nama, ID card, alat tulis
kantor.
7. Fasilitas uang perjalanan dinas.

k. Perubahan penting lain yang terjadi di BPR dan/atau di kelompok usaha BPR

Tidak ada perubahan penting lain yang terjadi di BPR dan/atau di kelompok usaha BPR yang
mempengaruhi operasional BPR dalam tahun yang bersangkutan.
B. LAPORAN KEUANGAN TAHUNAN

Laporan Keuangan Tahunan PT. BPR Asli Dana Mandiri terdiri dari :
1. Neraca
2. Laporan Laba Rugi
3. Laporan Perubahan Ekuitas
4. Laporan Arus Kas
5. Catatan atas laporan keuangan

Tabel 1.11
Neraca
Per 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018
PT. BPR ASLI DANA MANDIRI
(dalam ribuan Rupiah)
No Keterangan Tahun 2019 Tahun 2018
ASET
1. Kas 346.150 211.288
2. Pendapatan Bunga Yang Akan Diterima 441.458 321.871
3. Antar bank Asset 13.442.744 5.474.725
4. Kredit yang diberikan 42.421.742 33.084.506
5. Penyisihan Kerugian Aset Produktif (189.685) (174.117)
6. Agunan yang Diambil Alih - -
7. Aset Tetap dan Inventaris 2.258.496 2.232.533
8. Akumulasi Penyusutan Aset Tetap dan Inventaris (771.843) (372.019)
9. Aset Tidak Berwujud 150.000 150.000
10. Akumulasi Amortisasi Aset Tidak Berwujud (65.625) (26.125)
11. Aset Lain-Lain 115.747 188.428
JUMLAH ASET 58.149.184 41.089.090

KEWAJIBAN
1. Kewajiban Segera Dibayar 82.770 51.602
2. Tabungan 3.493.012 1.550.069
3. Deposito Berjangka 38.706.839 30.656.915
4. Antar Bank Pasiva 9.400.000 3.100.000
5. Kewajiban Lain-lain 168.591 146.954
JUMLAH KEWAJIBAN 51.851.212 35.505.540

EKUITAS
1. Modal disetor 9.000.000 8.000.000
2. Cadangan Umum - -
3. Cadangan Tujuan - -
4. Laba Tahun Lalu (2.416.450) -
5. Laba Tahun Berjalan (285.578) (2.416.450)
JUMLAH EKUITAS 6.297.972 5.583.550

JUMLAH KEWAJIBAN DAN EKUITAS 58.149.184 41.089.090

 Tabel 1.12
Laporan Laba Rugi
Per 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018
PT. BPR ASLI DANA MANDIRI
(dalam ribuan Rupiah)
URAIAN 31 Desember 2019 31 Desember 2018
Pendapatan Operasional
Pendapatan Bunga 8.578.972 3.880.854
Pendapatan Provisi (2.383.780) (984.040)
Pendapatan Operasional Lainnya 1.526.408 677.484
Jumlah Pendapatan Operasional 7.721.600 3.574.297

Beban Operasional
Beban Bunga 3.898.053 1.672.537
Beban Tenaga Kerja 2.870.651 2.254.975
Beban Administrasi dan Umum 1.282.368 2.029.290
Jumlah Beban Operasional 8.051.072 5.956.801

Laba (Rugi) Usaha (329.473) (2.382.504)

Pendapatan dan (Beban) Non-Operasional

Pendapatan non-operasional 117.503 74.209
Beban non-operasional (73.609) (108.155)
Jumlah pendapatan (Beban) Non Operasional 43.894 (33.946)

Laba (Rugi) Sebelum Pajak Penghasilan (285.578) (2.416.450)

Taksiran Pajak Penghasilan - -

Laba (Rugi) Neto (285.578) (2.416.450)

Tabel 1.13
Laporan Perubahan Ekuitas
Per 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018
PT. BPR ASLI DANA MANDIRI
(dalam ribuan Rupiah)
Uraian Modal Cad. Cad. Laba Jumlah
disetor Umum Tujuan ditahan ekuitas
Tahun 2018
Setoran Modal Awal 8.000.000 - - - 8.000.000
Modal Disetor - - - - -
Saldo 31 Desember 2018 8.000.000 (2.416.450) (5.583.550)

Tahun 2019
Pembentukan cadangan
- - - - -
umum
Saldo 31 Desember 2019 9.000.000 - - (2.702.029) (6.297.971)
 Tabel 1.14
Laporan Arus Kas
Per 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018
PT. BPR Asli Dana Mandiri

(dalam ribuan Rupiah)

Uraian Tahun 2019 Tahun 2018
Arus Kas dari Aktivitas Operasi
Laba Neto (285.578) (2.416.450)
Penyesuaian untuk merekonsiliasi laba neto menjadi kas
bersih yang diperoleh dari kegiatan operasi :
Penyusutan Aset Tetap 399.824 372.019
Amortisasi Aset Tidak Berwujud 37.500 28.125
Penyisihan Aset Produktif 15.568 174.117

Kenaikan (penurunan) Aset Operasi :

Pendapatan bunga yang akan diterima (119.586) (321.871)

Antar bank aset (7.968.019) (5.474.725)
Kredit yang diberikan (9.337.236) (33.084.506)
Agunan yang diambil alih - -
Rupa-rupa aset 72.680 (188.428)
Kewajiban segera dibayar 31.167 51.602
Tabungan 1.942.943 1.550.069
Deposito berjangka 8.049.924 30.656.915
Antar bank pasiva 6.300.000 3.100.000
Kewajiban lain-lain 21.638 146.954
Arus kas neto dari aktivitas operasi (839.175) 5.406.179

Arus kas dari aktivitas investasi

Penurunan (Kenaikan) Aset tetap dan Inventaris (25.964) (2.232.533)
Penurunan (Kenaikan) Aset tidak berwujud - (150.000)
Arus kas neto untuk aktivitas investasi (25.964) (2.382.533)

Arus kas dari aktivitas pendanaan

Pembagian deviden - -
Modal disetor 1.000.000 8.000.000
Arus kas neto untuk aktivitas pendanaan 1.000.000 8.000.000
Kenaikan (penurunan) arus kas 134.861 211.288

Kas pada awal periode 211.288 -

Kas pada akhir periode 346.149 211.288
Kenaikan (penurunan) kas 134.861 211.288
 Tabel 1.15
Laporan Komitmen dan Kontijensi
Per 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018
PT. BPR Asli Dana Mandiri

(dalam ribuan Rupiah)

Uraian Tahun 2019 Tahun 2018
(Rp) (Rp)
KOMITMEN
1. Fasilitas pinjaman yang diterima dan belum ditarik - -
2. Fasilitas kreidt kepada nasabah dan belum ditarik 69.134 -
3. Lain-lain - -
Jumlah komitmen - -

KONTIJENSI
1. Aset produktif yang dihapus buku - -
2. Agunan dalam proses penyelesaian kredit - -
3. Pendapatan bunga dalam penyelesaian 209.898 -
4. Lain-lain yang bersifat administratif - -
Jumlah kontijensi - -
 Catatan atas Laporan Keuangan
Per 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018
PT. BPR Asli Dana Mandiri

(dalam ribuan Rupiah)

2019 2018
Kas
Akun ini terdiri dari:
Kas 346,149 211,288

Jumlah 346,149 211,288

Pendapatan Bunga yang Akan Diterima

Akun ini terdiri dari:
Pendapatan Bunga yang Akan Diterima 441,458 321,871

Jumlah 441,458 321,871

Antar Bank Aset

Akun ini terdiri dari:
Giro
BCA 1,060,992 586,899
Bank Panin 5,647 60,999
Bank CCB (Payroll) 12,961 8,643
Bank CCB (Operasional) 2,288,544 107,634
Bank Danamon 5,000 3,050
Bank CIMB Niaga 1,465,262 80,849
Bank Permata 1,049,264 131,190
Jumlah Giro 5,887,670 979,264

Tabungan
Bank Panin 1,971,548 968,763
Bank Danamon 2,583,526 526,698
Jumlah Tabungan 4,555,074 1,495,461

Deposito
BPR Dana Nusantara 1,000,000 1,000,000
BPR Bestari - 1,000,000
BPR Bintan 1,000,000 -
BPR Dana Mulia Sejahtera 1,000,000 1,000,000
Jumlah Deposito 3,000,000 3,000,000
Jumlah 13,442,744 5,474,725

Penyisihan Kerugian Aset Produktif (4,450) (22,477)

Jumlah Antar Bank Aset 13,438,294 5,452,248

 2019 2018
Kredit yang Diberikan
Akun ini terdiri dari:
Kredit Konsumtif 33,265,622 25,419,312
Kredit Modal Kerja 6,449,187 4,342,207
Kredit Investasi 1,112,523 566,415
Provisi dan Administrasi (287,723) (160,732)
Biaya Transaksi 1,882,133 2,917,304
Jumlah 42,421,742 33,084,506

Penyisihan Kerugian Kredit (185,235) (151,640)

Jumlah 42,236,507 32,932,866

Kolektibilitas kredit yang diberikan berdasarkan kategori kredit untuk tahun yang berakhir 31 De
Lancar 37,047,029 30,327,934
Dalam Perhatian Khusus 1,547,247
Kurang Lancar 1,030,128 -
Diragukan 1,000,000 -
Macet 202,928 -
Provisi, Administrasi, Transaksi 1,594,410 2,756,572
42,421,742 33,084,506

Penyisihan Kerugian Aset Produktif

Akun ini terdiri dari:
Penyisihan Kerugian ABA (4,450) (22,477)
Penyisihan Kerugian Kredit (185,235) (151,640)
Jumlah (189,685) (174,117)

Agunan yang Diambil Alih

Akun ini terdiri dari:
Agunan yang Diambil Alih - -
Jumlah - -

Aset Tetap dan Inventaris

Akun ini terdiri dari:
Harga Perolehan:
Kendaraan 534,000 534,000
Inventaris 1,724,496 1,698,533
Jumlah Harga Perolehan 2,258,496 2,232,533

Akumulasi Penyusutan
Kendaraan (116,401) (48,026)
Inventaris (655,442) (323,993)
Jumlah Akumulasi Penyusutan (771,843) (372,019)

Nila Buku Aset Tetap 1,486,653 1,860,514

 Annual Report 2019

2019 2018
Aset Tidak Berwujud
Akun ini terdiri dari:
Harga Perolehan:
Aset Tidak Berwujud 150,000 150,000
Jumlah Harga Perolehan 150,000 150,000

Akumulasi Amortisasi
Aset Tidak Berwujud (65,625) (28,125)
Jumlah Amortisasi penyusutan (65,625) (28,125)

Nilai Buku Aset Tidak Berwujud 84,375 121,875

Aset Lain-Lain
Akun ini terdiri dari:
Pajak dibayar dimuka - -
Beban dibayar dimuka 77,322 76,911
Persediaan Operasional 33,879 51,513
RRA Lainnya 4,546 60,004
RRA Kuota PPOB - -
Tagihan Lainnya - -
Jumlah Rupa-rupa Aset 115,747 188,428

Kewajiban Segera Dibayar

Akun ini terdiri dari:
PPh - Tabungan 1,938 790
PPh - Deposito 54,625 31,903
PPh Ps 21 12,909 13,531
PPh Ps 23 161 5,378
Titipan Astek - -
Tagihan Lainnya - -
Titipan Nasabah 13,137
Jumlah Kewajiban Segera Dibayar 82,770 51,602

Tabungan
Akun ini terdiri dari:
Tabungan Asli 3,281,693 1,469,348
Tabunganku 180,127 42,081
Tabungan ADM 22,822 37,426
Tabungan Simpel 8,370 1,214
Jumlah Tabungan 3,493,012 1,550,069

Deposito Berjangka
Akun ini terdiri dari:
Deposito 1 bulan 19,712,199 19,938,522
Deposito 3 bulan 13,070,400 3,922,500
Deposito 6 bulan 5,207,240 6,395,893
Deposito 12 bulan 717,000 400,000
Jumlah 38,706,839 30,656,915

Laporan Tahunan PT. BPR Asli Dana Mandiri Tahun 2019 Halaman 32 Dari 39
 Annual Report 2019

2019 2018
Antar Bank Pasiva
Akun ini terdiri dari saldo deposito:
PT. BPR Asia Sejahtera 1,400,000 1,000,000
PT. BPR Central Sejahtera 2,000,000 2,100,000
PT. BPR Majesty Golden Raya 1,000,000 -
PT. BPR Karimun Sejahtera 4,000,000 -
PT. BPR Dana Prima Mandiri 1,000,000 -
Jumlah 9,400,000 3,100,000

Kewajiban Lain-lain
Akun ini terdiri dari:
Taksiran pajak penghasilan - -
Bunga yang masih harus dibayar 161,116 119,293
Kewajiban lainnya 7,475 27,661
Jumlah Kewajiban Lain-lain 168,591 146,954

Modal Disetor
Akun ini terdiri dari:
Modal Dasar Saham 10,000,000 10,000,000
Modal Saham Belum Disetor (1,000,000) (2,000,000)
Jumlah Modal Disetor 9,000,000 8,000,000

Saldo Laba
Akun ini terdiri dari:
Laba Tahun Lalu (2,416,450) -
Laba Tahun Berjalan (285,578) (2,416,450)
Jumlah (2,702,028) (2,416,450)

Pendapatan Bunga Kontraktual

Akun ini terdiri dari:
Bunga Bank Lain Tabungan dan Giro 184,557 235,607
Bunga Bank Lain Deposito 264,607 289,577
Bunga Pihak Ketiga Bukan Bank 8,129,809 3,355,670
Jumlah Pendapatan Bunga 8,578,973 3,880,854

Pendapatan Provisi dan Administrasi

Akun ini terdiri dari:
Provisi dan Administrasi (2,383,780) (984,040)
Jumlah (2,383,780) (984,040)

Pendapatan Operasional Lainnya

Akun ini terdiri dari:
Pendapatan Lain dan Operasional Lainnya 1,526,408 677,484
Jumlah 1,526,408 677,484

Beban Bunga
Akun ini terdiri dari:
Bunga Deposito Antar Bank 603,869 144,966
Bunga Pihak Ketiga Tabungan 131,042 50,568
Bunga Pihak Ketiga Deposito 3,051,900 1,438,890
Lain-lain 111,242 38,113
Jumlah Beban Bunga 3,898,053 1,672,537

Laporan Tahunan PT. BPR Asli Dana Mandiri Tahun 2019 Halaman 33 Dari 39
 Annual Report 2019

Laporan Tahunan PT. BPR Asli Dana Mandiri Tahun 2019 Halaman 34 Dari 39
 Annual Report 2019

2019 2018
Beban Tenaga Kerja
Akun ini terdiri dari:
Gaji, Upah dan Tunjangan 2,711,926 2,145,807
Pendidikan 158,725 109,168
Jumlah 2,870,651 2,254,975

Beban Administrasi dan Umum

Akun ini terdiri dari:
Premi Asuransi 12,995 11,400
Sewa 100,399 102,202
Pajak-pajak 6,848 2,476
Pemeliharaan dan Perbaikan 34,708 46,628
Penyusutan Aset Tetap 440,342 400,144
Penyisihan aset produktif 405,569 399,063
Barang dan Jasa 218,840 267,419
Pemasaran 26,949 20,992
Biaya Operasional lainnya 35,719 778,966
Jumlah 1,282,369 2,029,290

Pendapatan (Beban) Non Operasional

Akun ini terdiri dari:
Pendapatan Non Operasional
Komisi - -
Laba Penjualan AYDA - -
Lainnya 117,503 74,209
Jumlah Pendapatan Non Operasional 117,503 74,209

Beban Non Operasional

Biaya denda atau sanksi 1,800 110
Kerugian Penjualan AYDA 29,770 -
Sumbangan 2,894 5,993
Iuran Perbarindo 24,000 24,000
Biaya olahraga karyawan 2,481 -
Lainnya 12,664 78,052
Jumlah Beban Non Operasional 73,609 108,155
Jumlah Laba (Rugi) Non Operasional 43,894 (33,946)

Taksiran Pajak Penghasilan

Akun ini terdiri dari:
Laba Sebelum Pajak (285,578) (2,416,450)
Koreksi Fiskal - -

Penghasilan Kena Pajak (285,578) (2,416,450)

Total Pendapatan 7,839,104 3,648,506

Taksiran Pajak Terutang :
Peredaran bruto yang mendapat fasilitas -
(4.800.000.000 : Omset) x PKP x 25% x 50% -
Peredaran bruto yang tidak mendapat fasilitas -
((Omset - 4.800.000.000) : Omset) x PKP x 25%
Jumlah Taksiran Pajak - -
Jumlah Taksiran Pajak Penghasilan (BPR) - -
Selisih Lebih (Kurang) Pajak Penghasilan - -

Laporan Tahunan PT. BPR Asli Dana Mandiri Tahun 2019 Halaman 35 Dari 39
 Annual Report 2019

C. OPINI AKUNTAN PUBLIK

Berdasarkan Surat Penunjukan Nomor 104/BPR-ADM/XII/2019 tanggal 04 Desember 2019

perihal penunjukan Kantor Akuntan Publik Indarto Waluyo M.Acc, Ak, CPA, CA, CPI untuk
melakukan audit Laporan Keuangan PT. BPR Asli Dana Mandiri Tanjungpinang tahun buku
2018, maka sesuai dengan Laporan Auditor Independen dengan Nomor :
00046/2.0840/AU.2/07/0906-2/1/III/2020 dan opini auditor independen menyatakan bahwa

Laporan Keuangan yang terlampir menyajikan secara wajar, dalam semua hal yang material,
neraca PT. BPR Asli Dana Mandiri tanggal 31 Desember 2019, serta kinerja keuangan dan arus
kasnya untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut sesuai dengan Standar Akuntansi
Keuangan Entitas Tanpa Akuntabilitas Publik di Indonesia.

D. INFORMASI LAIN

1. Ikhitisar Kebijakan Akuntansi

Suatu ikhtisar kebijakan akuntansi yang signifikan ditetapkan oleh Bank, yang
mempengaruhi penentuan posisi keuangan dan hasil usahanya, dijelaskan dibawah ini.
a. Dasar Penyajian Laporan Keuangan
Laporan keuangan PT. BPR Asli Dana Mandiri disusun sesuai dengan Ketentuan yang
dikeluarkan oleh Bank Indonesia. Standar Akuntansi Keuangan Entitas Tanpa
Akuntabilitas Publik (SAK ETAP), Standar Akuntansi Keuangan (SAK non-ETAP),
Peraturan perundang-undangan yang relevan dengan BPR serta Prinsip dan Praktek
Akuntansi yang berlaku umum di Indonesia.
Dasar pengukuran laporan keuangan yaitu berdasarkan biaya historis, biaya kini, nilai
realisasi, nilai sekarang dan nilai wajar. Sedangkan dasar penyusunan laporan
keuangan adalah dasar akrual kecuali laporan arus kas.

b. Kas
Kas terdiri dari mata uang kertas dan logam rupiah yang masih berlaku sebagai alat
pembayaran yang sah. Kas meliputi kas besar, kas kecil, kas dalam mesin ATM dan kas
dalam perjalanan. Mata uang rupiah yang telah dicabut dan ditarik dari peredaran
tidak berlaku sebagai alat pembayaran yang sah sebagaimana ditetapkan oleh
ketentuan yang berlaku. Mata uang dimaksud tidak termasuk dalam pengertian kas
dan disajikan dalam aset lain-lain.

c. Pendapatan Bunga Yang Akan Diterima

Pendapatan bunga yang akan diterima terdiri dari pendapatan bunga dari kualitas
kredit dengan kualitas lancar yang telah diakui sebagai pendapatan tetapi belum
diterima pembayarannya. Termasuk dalam pengertian ini adalah pengakuan bunga
dari penempatan pada bank lain.

d. Kredit yang Diberikan

Kredit yang diberikan dinyatakan sebesar saldo pinjaman setelah dikurangi
penyisihan kerugian kredit. Bank membentuk penyisihan kerugian kredit berdasarkan
penelaahan

Laporan Tahunan PT. BPR Asli Dana Mandiri Tahun 2019 Halaman 36 Dari 39
 terhadap masing-masing saldo pinjaman pada akhir tahun, dan disajikan sebagai pos
pengurang.
Kredit diklasifikasikan sebagai non-performing pada saat pokok pinjaman telah lewat
jatuh tempo dan / atau pada saat manajemen berpendapat, bahwa penerimaan atas
pokok atau bunga pinjaman tersebut diragukan. Pendapatan bunga atas pinjaman
yang telah diklasifikasikan sebagai diragukan ini diakui sebagai pendapatan pada saat
diterima. Kredit yang diberikan dihapusbukukan pada saat manajemen berpendapat
bahwa kredit tersebut tidak dapat tertagih lagi. Penerimaan kembali pinjaman yang
telah dihapusbukukan diakui sebagai penyesuaian terhadap penyisihan kerugian
kredit dari nilai pokok, jika penerimaan kembali melebihi nilai pokoknya maka
kelebihannya diakui sebagai pendapatan bunga.

e. Penyisihan kerugian aset produktif serta estimasi kerugian komitmen dan kontijensi
Penyisihan kerugian aset produktif serta estimasi kerugian komitmen dan kontijensi
dibentuk berdasarkan penelaahan manajemen terhadap kualitas masing-masing aset
produktif pada akhir tahun dengan mengacu kepada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
Republik Indonesia Nomor 33/POJK.03/2018 Tentang Kualitas Aset Produktif dan
Pembentukan Penyisihan Aset Produktif Bank Pengkreditan Rakyat Rakyat dinyatakan
bahwa besarnya PPAP yang harus dibentuk sebagai berikut:
Penggolongan Persentase Penyisihan
Lancar : 0.50%
Dalam Perhatian khusus : 0.50% setelah dikurangi agunan
Kurang Lancar : 10% setelah dikurangi nilai agunan
Diragukan : 50% setelah dikurangi nilai agunan
Macet : 100% setelah dikurangi nilai agunan
Besarnya nilai agunan yang dapat diperhitungkan sebagai pengurang pada penyisihan
setinggi-tingginya adalah sebagai berikut:
100% dari nilai agunan yang bersifat likuid
80% dari nilai hak tanggungan untuk agunan berupa tanah dan bangunan bersertifikat
(SHM atau SHGB), yang diikat dengan hak tanggungan.
60% dari nilai jual obyek pajak untuk agunan berupa tanah dan bangunan dan rumah
bersertifikat (SHM dan SHGB) hak pakai tanpa hak tanggungan.
50% dari nilai jual obyek pajak untuk agunan berupa tanah berdasarkan kepemilikan
surat girik (letter C) dilampiri SPPT terakhir.
50% dari nilai pasar untuk agunan berupa kendaraan bermotor disertai bukti
kepemilikan dan diikat sesuai ketentuan yang berlaku.
Aset produktif dihapusbukukan pada saat manajemen berkeyakinan bahwa aset
produktif tersebut sudah tidak tertagih lagi. Penerimaan kembali aset produktif yang
telah dihapusbukukan dicatat sebagai penambahan penyisihan kerugian aset produktif
yang bersangkutan selama tahun berjalan.

f. Agunan yang diambil alih

Agunan yang diambil alih merupakan aset yang diperoleh PT. BPR Asli Dana Mandiri
baik melalui pelelangan maupun di luar pelelangan berdasarkan penyerahan secara
sukarela oleh pemilik agunan atau berdasarkan kuasa untuk menjual di luar lelang
dari pemilik agunan dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada PT. BPR
Asli Dana Mandiri, Agunan yang diambil alih disajikan secara terpisah dari aset lainnya
sebesar nilai tercatat atau nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjual, mana
yang lebih rendah.
g. Aset Tetap
Aset tetap dan inventaris merupakan aset berwujud yang dimiliki untuk digunakan
dalam penyediaan jasa atau untuk tujuan administratif dan diharapkan akan
digunakan lebih dari satu periode. Aset tetap dinyatakan berdasarkan biaya perolehan
dikurangi akumulasi penyusutan. Seluruh aset tetap kecuali tanah, disusutkan dengan
menggunakan metode garis lurus (straight-line method) berdasarkan taksiran masa
manfaat ekonomis aset tetap sebagai berikut:

Aset Tetap Tahun

- Bangunan 20
- Kendaraan 4-8
- Inventaris kantor 4-8

Penyusutan dimulai ketika suatu aset tetap tersedia untuk digunakan dan penyusutan-
nya dihentikan ketika aset tetap dan inventaris dihentikan pengakuannya.
Pengeluaran setelah biaya perolehan suatu aset tetap dan inventaris yang
memperpanjang umur manfaat atau yang kemungkinan besar memberi manfaat
ekonomi di masa yang akan datang dalam bentuk peningkatan standar kerja, harus
ditambahkan pada jumlah tercatat aset tetap dan inventaris tersebut serta biaya
pemeliharaan dan reparasi sehari-hari dari aset tetap dan inventaris sebagai beban
dalam laporan laba rugi pada periode terjadinya. Aset tetap yang berasal dari sewa
pembiayaan disajikan tersendiri dalam pos Aset Tetap dan Inventaris serta
kewajiban sewa pembiayaan disajikan dalam Pinjaman Yang Diterima.
Revaluasi aset tetap dan inventaris pada umumnya tidak diperkenankan, revaluasi
aset tetap dan inventaris dapat dilakukan apabila berdasarkan ketentuan pemerintah.
Selisih antara nilai aset tetap dan inventaris setelah revaluasi dengan nilai tercatat
diakui sebagai Surplus Revaluasi Aset Tetap dalam ekuitas. Surplus Revaluasi Aset
Tetap tersebut di reklasifikasi ke Saldo Laba pada saat aset tetap dan inventaris
dihentikan pengakuannya.

h. Rupa-Rupa Aset
Rupa-rupa aset merupakan pos-pos aset yang tidak dapat secara layak digolongkan
dalam kelompok pos aset yang ada dan tidak secara material untuk disajikan
tersendiri. Klasifikasi aset lain-lain meliputi: pajak dibayar dimuka, biaya dibayar
dimuka, mata uang kertas dan logam yang ditarik dari peredaran dan tidak dapat
digunakan sebagai alat pembayaran yang sah namun masih dalam masa tenggang
pertukaran, piutang dari perusahaan asuransi dan lainnya misalnya
commemorative
coins/notes.

i. Kewajiban Segera Dibayar

Kewajiban segera dibayar merupakan kewajiban yang telah jatuh tempo dan atau yang
segera dapat ditagih oleh pemiliknya dan harus segera dibayar. Kewajiban segera
dibayar meliputi: saldo rekening tabungan yang sudah ditutup dan deposito yang
sudah jatuh tempo namun belum diambil oleh pemilik, kiriman uang masuk/keluar,
kredit yang diberikan yang bersaldo kredit ketika nasabah melakukan pembayaran
yang melebihi jumlah terutang secara kontraktual, selisih hasil penjualan agunan yang
dikuasai BPR yang merupakan hak debitur, deviden yang sudah ditetapkan tetapi
 belum dibayarkan, potongan pajak penghasilan karyawan dan pajak atas bunga final
(PPh pasal 21 dan pasal 23) dan denda/sanksi kewajiban membayar kepada instansi
terkait.

j. Simpanan
Simpanan merupakan dana yang dipercayakan oleh masyarakat (di luar bank umum
atau BPR lain) kepada BPR berdasarkan perjanjian penyimpanan dana. Simpanan
meliputi tabungan dan deposito.

k. Pinjaman Yang Diterima

Pinjaman yang diterima merupakan dana yang diterima dari bank umum dan BPR
lain, Bank Indonesia atau pihak lain dengan kewajiban pembayaran kembali sesuai
dengan persyaratan perjanjian pinjaman.

l. Kewajiban Imbalan Kerja

Perusahaan belum sepenuhnya menghitung kewajiban imbalan pasca kerja
sebagaimana diatur dalam SAK ETAP bab 23 "Imbalan Kerja". Pengakuan kewajiban
tersebut didasarkan pada ketentuan Undang-undang Ketenagakerjaan No.13/2003.
Dalam ketentuan tersebut Perusahaan diwajibkan untuk membayarkan imbalan
kerja kepada karyawannya pada saat mereka berhenti bekerja dalam hal
mengundurkan diri, pensiun normal, meninggal dunia dan cacat tetap. Besarnya
imbalan pasca kerja tersebut terutama berdasarkan lamanya masa kerja dan
kompensasi karyawan pada saat penyelesaian hubungan kerja. Pada dasarnya
imbalan kerja berdasarkan UU Ketenagakerjaan No.13/2003, tanggal 25 Maret 2003
tentang Ketenagakerjaan. Namun dalam pelaksanaannya, perusahaan telah
mengikutsertakan karyawannya pada BPJS Kesehatan dan BPJS Ketenagakerjaan.

m. Kewajiban Lain-Lain
Kewajiban lain-lain merupakan pos yang dimaksudkan untuk menampung
kewajiban BPR yang tidak dapat di golongkan ke dalam salah satu pos kewajiban
yang ada dan tidak cukup material untuk disajikan dalam pos sendiri.

n. Modal Disetor
Modal disetor diakui pada saat penerimaan setoran modal bank berupa kas maupun
aset non-kas. Modal disetor dicatat berdasarkan:
- Jumlah uang yang diterima.
- Setoran saham dalam bentuk uang, sesuai transaksi nyata.
- Besarnya utang yang dikonversi menjadi modal.
- Setoran saham dalam dividen saham dilakukan dengan harga wajar saham, yaitu
nilai wajar yang disepakati RUPS untuk saham.
- Nilai wajar aset non-kas yang diterima.

o. Saldo Laba
Saldo laba merupakan akumulasi hasil usaha periodik setelah memperhitungkan
pembagian deviden, koreksi laba rugi periode lalu dan reklasifikasi surplus, revaluasi
aset tetap.
Saldo laba dikelompokkan menjadi:
- Cadangan tujuan yaitu cadangan yang dibentuk dari laba netto setelah pajak yang
tujuan penggunaannya telah ditetapkan;
 - Cadangan umum yaitu cadangan yang dibentuk dari laba netto setelah pajak yang
dimaksudkan untuk memperkuat modal;
- Saldo laba yang belum ditentukan tujuannya terdiri dari laba periode lalu yang belum
ditetapkan penggunaannya dan laba rugi periode berjalan.

p. Pengakuan pendapatan dan Beban

Bank mengakui pendapatan dan beban bunga dengan menggunakan metode accrual.
Bank tidak mengakui pendapatan bunga atas pinjaman yang diberikan atau aset
produktif lainnya yang telah di klasifikasikan sebagai non-performing. Pendapatan
bunga atas aset non-performing yang belum diterima dicatat sebagai tagihan
kontijensi. Yang dimaksud dengan aset produktif non-performing adalah bilamana
terdapat tunggakan pokok, tunggakan bunga dan cerukan sebagaimana tercatat
dalam ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
Provisi
Provisi yang sehubungan dengan kredit yang diberikan diakui sebagai pendapatan
provisi yang di amortisasi selama jangka waktu kredit.
Provisi sehubungan dengan fasilitas pinjaman yang diterima dari bank umum di
amortisasi selama jangka waktu pinjaman kredit yang diberikan.

q. Pajak Penghasilan
Beban pajak kini ditentukan berdasarkan laba kena pajak dalam periode yang
bersangkutan dihitung berdasarkan tarif pajak yang berlaku.

r. Cadangan Menurut Undang-Undang

Menurut undang-undang Perseroan Terbatas No. 1 tahun 1995 dengan perubahan
terakhir undang-undang Perseroan Terbatas No. 40 tahun 2007, Bank wajib setiap
tahun menyisihkan jumlah tertentu dari laba bersih untuk cadangan, sampai
cadangan mencapai 20% dari modal yang ditempatkan. Penentuan jumlah penyisihan
sebagaimana yang dimaksud akan ditentukan oleh Rapat Umum Pemegang Saham.

s. Penggunaan Estimasi
Penyusunan laporan keuangan sesuai dengan Standar Akuntansi yang berlaku umum,
mengharuskan manajemen membuat estimasi dan asumsi yang mempengaruhi jumlah
aktiva dan kewajiban dan pengungkapan aktiva dan kewajiban kontijensi pada tanggal
laporan keuangan serta jumlah pendapatan dan beban selama periode laporan. Hasil
yang sebenarnya mungkin berbeda dari jumlah yang diestimasi.