TAPERA
TAPERA
PERUMAHAN
RAKYAT
Diseminasi NSPK Pembiayaan Perumahan
Di Wilayah I di Provinsi Sumatera Utara
TUJUAN
panjang yang berkelanjutan untuk pembiayaan
perumahan dalam rangka memenuhi kebutuhan
TUJUAN,
ASAS
KEGOTONGROYONGAN
DAN
sebesar upah minimum defisit perumahan
• Semua peserta membayar iuran, (backlog), namun
namun hanya peserta MBR yang bisa bukan solusi tunggal
FILOSOFI
memanfaatkan pembiayaan Tapera untuk mengatasi
• Peserta bukan MBR hanya berhak backlog rumah
menerima simpanan dan hasil nasional
Menurut UU No.4 Tahun 2016 pemupukannya
tentang Tabungan Perumahan Rakyat
PESERTA TAPERA
adalah setiap warga WAJIB SUKARELA
negara Indonesia dan Pekerja dan
warga negara asing Pekerja
pekerja mandiri yang
pemegang visa dengan
maksud bekerja di wilayah
mandiri yang berpenghasilan
Indonesia paling singkat 6 berpenghasilan di bawah upah
bulan yang telah minimal sebesar minimum.
membayar simpanan upah minimum
Mengusulkan
pengangkatan &
pemberhentian
Komisioner
Melaporkan
evaluasi atas
pengelolaan KOMITE TAPERA Menteri
Tapera PUPR
Mengangkat &
memberhentikan (Ketua)
BP TAPERA KOMISIONER*
PEMBINAAN
PENGELOLAAN Deputi
Komisioner
Deputi
Komisioner
Deputi
Komisioner
Deputi
Komisioner
Bidang Bidang Bidang
TAPERA
Bidang Hukum
Pengerahan Pemupukan Pemanfaatan
dan Administrasi
Dana Tapera Dana Tapera Dana Tapera
Pengembalian Simpanan
PENGERAHAN
Pemilikan
Unit investasi
Rp
Bank/Perusahaan
Rp
KIK
KIK
Efek
Pembiayaan Pembangunan Baru
DANA TAPERA,
Unit investasi
Rp
BP TAPERA pembiayaan
perumahan
Perbaikan
PEMUPUKAN
Unit investasi
Rp
PEMUPUKAN DANA TAPERA
DAN
Manajer Investasi Produk
Rp Rp
Keuangan
KIK KIK
KIK Konvensional
PEMANFAATAN
UP KIK
KIK
Unit investasi Bank Kustodian Efek dan Syariah
KEPESERTAAN
SYARAT penampung
Usia minimal 20 tahun atau atau mekanisme
sudah kawin. pembayaran
lainnya.
PEKERJA
a. CPNS;
b. PNS;
c. Pegawai Pemerintah dengan Perjanjian Kerja;
d. Pegawai Pemerintah Non-Pegawai Negeri;
e. Anggota TNI;
f. Prajurit Siswa TNI
g. Anggota Polri;
h. Peserta Didik Polri;
i. Pejabat Negara;
j. Pekerja/buruh BUMN/BUMD; dan
k. Pekerja/buruh BUM Swasta.
2 PENDAFTARAN
KEPESERTAAN
a. Untuk pekerja publik (ASN, TNI, POLRI,
BUMN, dan BUMD) langsung menjadi
peserta sejak PP diundangkan.
b. Pemberi kerja untuk pekerja swasta
mendaftarkan pekerjanya kepada BP
Tapera paling lambat 5 (lima) tahun
sejak PP diundangkan.
PENDAFTARAN
LUAR JARINGAN
DALAM JARINGAN
BP TAPERA
3 IDENTITAS KEPESERTAAN
#123
NOMOR IDENTITAS KEPESERTAAN
digunakan sebagai bukti kepesertaan,
PESERTA pencatatan administrasi, simpanan,
mendapatkan nomor dan akses informasi Tapera. Nomor ini
identitas yang ditetapkan terhubung dengan Nomor Tunggal
dan dikelola oleh BP Tapera. Identitas Pemodal (Single Investor
Kepesertaan berlaku sejak Identification) sebagaimana
nomor identitas kepesertaan diadministrasikan oleh Lembaga
diterbitkan oleh BP Tapera. Penyimpanan dan Penyelesaian Efek
(KSEI).
KEPESERTAAN
REKENING DANA TAPERA PESERTA
memilih jenis prinsip
Unit Penyertaan Investasi
pengelolaan Tapera:
merupakan satuan ukuran yang
konvensional atau
menunjukkan kepentingan setiap
syariah
peserta, yang dikelola dalam
Rekening Dana Tapera.
Pemupukan Dana Tapera
dilakukan berdasarkan:
- prinsip konvensional; dan
- prinsip syariah. PESERTA
menjadi pemilik unit
penyertaan investasi
4 PERUBAHAN DATA
Apabila pekerja
berpindah BANK
tempat KUSTODIAN
kerja/dimutasi,
PEKERJA PEMBERI KERJA Pemberi Kerja
lama & baru
menyampaikan menyampaikan
wajib
perubahan perubahan data
melaporkannya
KEPESERTAAN
datanya kepada pekerjanya
kepada Bank
Pemberi Kerja kepada BP Tapera
Kustodian
maks. 7 hari kerja
sejak perubahan
data diterima.
Dalam Jaringan
atau
Luar Jaringan
PEKERJA
MANDIRI BP TAPERA
menyampaikan
perubahan
datanya kepada
BP Tapera
5 BESARAN SIMPANAN
PESERTA PEKERJA PESERTA PEKERJA MANDIRI
KEPESERTAAN
0,5% dari pemberi kerja
PROGRAM
China • Wajib untuk pekerja dan pemberi kerja Pekerja dan pemberi Perumahan Pembiayaan dengan suku bunga (3,5%) di
(HPF) • Tidak ada keterlibatan sektor informal kerja masing-masing bawah bank komersial (5,4%), dan minimum
5%-20% uang muka(20%) di bawah uang muka yang
PERUMAHAN diharuskan oleh bank komersial(30%) (2015)
DI BEBERAPA Mexico • Wajib bagi pekerja dan pemberi kerja Pekerja dan pemberi Perumahan Bantuan uang muka dan pembiayaan
(Infonavit dan • Tidak ada keterlibatan sektor informal
NEGARA
kerja masing-masing perumahaan dengan suku bunga 4%-
Fovissste) • Untuk sektor informal ada program sendiri 5% 10%(Infonavit) dan 4%-6%(Fovissste) sesuai
yaitu Fonhapo dengan tingkat pendapatan
Brazil - Belum pernah menerima atau mengikuti Peserta: 10% Perumahaan Subsidi,pengurangan biaya asuransi dan
(Minha Casa program perumahan pemerintah sebelumnya pembiayaan perumahaan dengan suku bunga
Minha Vida) - Tidak melebihi batas maksimum upah kerja antara 5%-8,16% sesuai dengan tingkat
yang ditentukan oleh program pendapatan
Chile Rural subsidy : minimal tabungan 10UF ($360), Subsidi dari Perumahaan Mendapatkan subsidi langsung untuk membeli
INDONESIA
(HSF, Rural belum punya hak atas rumah, dan masuk Pemerintah rumah sesuai dengan program dan harga
Subsidy, kategori 40% termiskin rumah
General General Subsidy : minimal tabungan 50UF
3%
Subsidy) ($1800), belum memiliki hak atas rumah,
memenuhi kriteria MINVU
Malaysia Wajib bagi seluruh pegawai swasta dan negeri , Pekerja : 11% Pensiun, dan tabungan Menarik akun untuk uang muka, pelunasan
sektor informal secara sukarela Pemberi kerja: 12%- perumahaan pinjaman perumahaan, atau pembayaran
(EPF)
13% cicilan perumahaan
2,5% Pekerja
0,5% Pemberi Kerja
Filipina • Wajib bagi pekerja dan pemberi kerja Pekerja : 3,63% Pensiun, Kecelakaan Pembiayaan perumahaan dengan suku bunga
(SSS) • Sektor informal bisa mengikuti program jika Pemberi kerja : 7,37% kerja, dan Pembiayaan 8%-11% sesuai dengan jumlah pinjaman
pendapatan per bulan lebih dari P1.000 Sektor informal :11% perumahaan
Singapura • Wajib bagi pekerja dan pemberi kerja Pekerja : 20% Pensiun, pendidikan, Menarik akun CPF untuk pembiayaan rumah
(CPF) • Sektor informal secara sukarela Pemberi kerja: 17% kesehatan, dan dengan suku bunga tetap 0,1% di atas suku
perumahan bunga CPF OA (Ordinary Account).
Diolah dari berbagai sumber dan analisa tim
6 MEKANISME PENYETORAN SIMPANAN
KEPESERTAAN
dan hasil
pemupukannya. Bank Kustodian.
BANK KUSTODIAN
KEPESERTAAN
DAPAT DIAKTIFKAN KEMBALI JIKA
Peserta telah melanjutkan pembayaran
simpanan.
8 BERAKHIRNYA KEPESERTAAN
KEPESERTAAN BERAKHIR HAK PESERTA YANG
a. pekerja yang telah KEPESERTAANNYA BERAKHIR
pensiun; Peserta yang
b. pekerja mandiri yang kepesertaannya berakhir
berusia 58 tahun berhak atas pengembalian
c. peserta meninggal simpanan dan hasil
dunia pemupukannya yang
d. peserta tidak disampaikan paling lama 3
memenuhi kriteria bulan setelah
sebagai peserta kepesertaannya berakhir.
selama 5 tahun
berturut-turut.
BP TAPERA
Simpanan dan hasil
Pengembalian simpanan
dan hasil pemupukan yang
dikembalikan:
Jumlah unit penyertaan
KEPESERTAAN
pemupukan dibayarkan yang dimiliki dikalikan NAB
oleh BP Tapera melalui per unit penyertaan pada
bank kustodian. tanggal berakhirnya
kepesertaan.
MELANJUTKAN KEPESERTAAN
Peserta yang berakhir kepesertaannya karena telah pensiun
atau telah mencapai usia 58 tahun dapat kembali menjadi
peserta, selama masih memenuhi persyaratan menjadi
peserta. Peserta ini akan berakhir masa kepesertaannya
apabila peserta tersebut:
a. meninggal dunia; atau
b. mengundurkan diri dan mengklaim pengembalian
simpanan.
PEMUPUKAN
DANA
PEMUPUKAN
Pemupukan Dana Tapera dilakukan untuk
meningkatkan nilai Dana Tapera.
Pemupukan dana Tapera dilakukan dalam
bentuk investasi yang dikembangkan melalui
penempatannya pada DANA TAPERA
instrumen investasi dalam negeri.
1 MEKANISME PEMUPUKAN (1)
Alokasi
Memilih
PEMUPUKAN DANA TAPERA PESERTA
KONVENSIONAL SYARIAH
- deposito perbankan - deposito perbankan syariah
- surat utang pemerintah pusat - surat utang pemerintah pusat (sukuk)
-
-
surat utang pemerintah daerah
surat berharga di bidang perumahan
dan kawasan permukiman
-
-
surat utang pemerintah daerah (sukuk)
surat berharga syariah di bidang
perumahan dan kawasan permukiman
MEKANISME
- bentuk investasi lain yang aman dan
menguntungkan yang sesuai dengan
ketentuan peraturan perundang-
- bentuk investasi lain yang aman dan
menguntungkan yang sesuai dengan
ketentuan peraturan perundang-
PEMUPUKAN
undangan. undangan.
DANA TAPERA
2 MEKANISME PEMUPUKAN (2)
BP TAPERA
MEKANISME
pada KIK Tapera. tertentu dari NAB dana pemupukan yang
dituangkan dalam KIK.
Capaian tingkat hasil pemupukan paling sedikit sebesar rata-rata bunga deposito
counter rate bank pemerintah untuk jangka waktu 1 tahun. PEMUPUKAN
Tingkat hasil dana pemupukan sudah mempertimbangkan komponen biaya
pengelolaan pemupukan dana Tapera. DANA TAPERA
PEMANFAATAN
BP Tapera menetapkan
skema pembiayaan perumahan dengan
suku bunga yang terjangkau bagi Peserta
yang memenuhi persyaratan dan kriteria,
sesuai kebijakan di bidang perumahan dan DANA TAPERA
kawasan permukiman.
Menetapkan
Menetapkan
Menunjuk
instrumen
BANK/PERUSAHAAN PEMBIAYAAN keuangan
likuiditas tinggi
Efek
Menyalurkan
Dana
PEMILIKAN RUMAH
PESERTA YANG
MEMENUHI KRITERIA
dapat menggunakan dana
pemanfaatannya untuk PEMBANGUNAN RUMAH
pembiayaan perumahan,
dengan prioritas:
a. lama masa kepesertaan;
b. tingkat kelancaran PERBAIKAN RUMAH
pembayaran Simpanan;
c. tingkat desakan pemilikan
rumah; dan PEMANFAATAN
DANA TAPERA
d. ketersediaan dana
pemanfaatan.
BENEFIT
TAPERA
Pemanfaatan Tapera oleh peserta atas dana Tapera terdiri dari 2 jenis, yaitu hak pemanfaatan untuk
pembiayaan perumahan serta hak memperoleh pengembalian simpanan dan hasil pemupukannya.
3%
SIMPANAN
PEMANFAATAN DANA TAPERA UNTUK RUMAH PENGEMBALIAN SIMPANAN & HASIL PEMUPUKANNYA
3%
(6,5%);
2. kontribusi BP Tapera untuk penanganan backlog cukup memadai namun bukan satu-
satunya solusi;
3. sesuai dengan usulan DPR saat pembahasan di tingkat Pansus RUU Tapera;
4. sesuai dengan best practices negara-negara yang sudah menyelenggarakan tabungan
perumahan (Tiongkok, Meksiko, Brazil, Chile) namun besaran simpanannya paling sedikit 5 %.
SUMBER BIAYA
OPERASIONAL
BADAN PENGELOLA
APBN
KEKAYAAN NEGARA
YANG DIPISAHKAN
SUMBER
BIAYA 5%
KOMITE menyetujui
TAPERA max
HASIL PEMUPUKAN
OPERASIONAL DANA TAPERA
BP TAPERA Biaya Operasional BP Tapera berasal dari hasil pengelolaan modal awal.
MENDAPATKAN INFORMASI
HAK
Pemberi Kerja berhak mendapatkan informasi dari BP Tapera
mengenai kondisi dan kinerja dana Tapera yang dapat diperoleh
secara daring maupun luring.
MENDAFTARKAN KEPESERTAAN
HAK DAN
Pemberi Kerja wajib mendaftarkan pekerjanya menjadi peserta pada BP Tapera
dan melanjutkan (melaporkan) kepesertaan pegawai baru.
PEMUNGUTAN SIMPANAN
KEWAJIBAN
KEWAJIBAN
Pemberi Kerja memungut simpanan pekerjanya melalui pemotongan gaji/upah.
PENYETORAN SIMPANAN
Pemberi Kerja menyetor simpanan tanggung jawabnya dan menyetor simpanan
PEMBERI KERJA tanggung jawab pekerjanya, disertai daftar rincian pembayaran simpanan sesuai
waktu yang ditetapkan.
PEMUTAKHIRAN DATA
Pemberi Kerja melakukan pemutakhiran data peserta jika ada perubahan.
Pemutakhiran data karena terjadi mutasi/pindah tempat kerja dilakukan oleh
pemberi kerja lama & baru pada bank kustodian.
PENYIMPANAN LAPORAN
Pemberi Kerja menyimpan seluruh laporan daftar rincian pembayaran simpanan
yang menjadi tanggung jawabnya dan tanggung jawab pekerja.
PEMANFAATAN DANA TAPERA
Peserta yang memenuhi kriteria pemanfaatan berhak atas pemanfaatan
dana Tapera.
HAK
PENGEMBALIAN SIMPANAN
Peserta berhak menerima pengembalian simpanan serta hasil pemupukannya
pada akhir masa kepesertaan.
KEWAJIBAN
simpanan dan hasil pemupukannya.
PESERTA KEWAJIBAN
MEMBAYAR SIMPANAN
Peserta wajib membayar simpanannya setiap bulan sesuai waktu
yang ditetapkan BP Tapera.
BP Tapera wajib
menyampaikan laporan
PELAPORAN
pengelolaan program dan
laporan keuangan tahunan
DAN
kepada Komite Tapera. AKUNTABILITAS
LAPORAN PERIODE 1 JANUARI-31
DESEMBER TAHUN SEBELUMNYA
AKUNTABILITAS:
BERLAKU.
LAPORAN PENGELOLAAN
PROGRAM & LAPORAN KEUANGAN
ISI LAPORAN:
• JUMLAH PENGELOLAAN DANA
TAPERA;
• JUMLAH ALOKASI DANA TAPERA
YANG DIMANFAATKAN;
• JUMLAH PESERTA YANG
MEMANFAATKAN; DAN
• PERKEMBANGAN HASIL
PENGELOLAAN DANA TAPERA
LAPORAN DANA
TAPERA
Laporan Keuangan
BANK KUSTODIAN Tahunan Dana
Tapera yang sudah
AKUNTABILITAS: LAPORAN
PEMUPUKAN
Laporan Keuangan
BP TAPERA
LAPORAN BP TAPERA
Tahunan KIK dalam
MANAJER INVESTASI rangka
pemupukan Dana
Tapera.
LAPORAN
PEMANFAATAN
Laporan
BANK/PERUSAHAAN pelaksanaan
PEMBIAYAAN penyaluran
pembiayaan.
PERUMAHAN
Otoritas Yang Berwenang Pihak yang dikenakan sanksi
Memberikan Sanksi administratif, meliputi:
Administratif, antara lain: • Peserta;
• BP Tapera;
• Komisioner BP Tapera;
• Otoritas Jasa Keuangan;
• Pemberi Kerja;
• BP Tapera;
• Bank Kustodian;
SANKSI
• Otoritas yang berwenang • Bank/Perusahaan ADMINISTRATIF
memberikan izin usaha atau Pembiayaan; dan
yang mengawasi kegiatan
• Manajer Investasi
usaha Pemberi Kerja.
TERIMA
KASIH