MENGENAL LEBIH DEKAT

BANK SYARIAH

Perbankan Syariah
 Apa sih Bank Syariah itu?

Bank Syariah adalah Bank yang

menjalankan kegiatan usahanya
berdasarkan prinsip syariah.
(UU No.21 tahun 2008
tentang Perbankan Syariah)

Perbankan Syariah

Prinsip Syariah dalam Operasional Perbankan Syariah

MELARANG MELAKUKAN
Riba Haram Prinsip Prinsip
Penambahan Transaksi yang Kemitraan Keadilan
pendapatan objeknya dilarang (Ta'awun) (Saling ridho)
secara tidak sah syariah

Maisir Zalim Prinsip Prinsip

Transaksi yang Transaksi yang Kemanfaatan Keseimbangan
tidak pasti dan menimbulkan (Kemaslahatan) (Tawazun)
bersifat ketidakadilan
untung-untungan bagi pihak lain
Prinsip
Gharar Ikhtikar Keuniversalan
Transaksi yang Praktik (Rahmatan lil 'alamin)
objeknya tidak jelas penimbunan
 Struktur Perbankan Syariah Indonesia
dalam Sistem Perbankan Ganda

Bank

Bank Syariah Bank Konvensional

Bank Umum Bank Pembiayaan Bank Umum Bank Perkreditan

Syariah Rakyat Syariah Konvensional (BUK) Rakyat (BPR)

BUK yang BUK yang tidak

Unit Usaha Syariah memiliki UUS memiliki UUS

Mengenal Jenis Bank Syariah

BANK BPRS
BANK

Bank Umum Syariah Bank Pembiayaan Unit Usaha Syariah

(BUS) Rakyat Syariah (BPRS) (UUS)
Bank Umum Syariah adalah Bank Syariah yang dalam Unit kerja dari kantor pusat Bank
bank syariah yang dalam kegiatannya tidak menghimpun Umum Konvensional yang
kegiatan usahanya dana masyarakat dalam bentuk berfungsi sebagai kantor induk
memberikan jasa giro sehingga tidak dapat dari unit kantor cabang yang
lalu lintas pembayaran menerbitkan cek dan bilyet giro melaksanakan kegiatan usaha
berdasarkan prinsip syariah.
 Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional

BANK
BANK

VS
Bank Syariah Bank Konvensional
Hanya berinvestasi pada Berinvestasi pada usaha
usaha yang halal yang halal maupun haram

Berdasarkan sistem bagi hasil, Berdasarkan

margin keuntungan dan fee sistem bunga

Besaran bagi hasil berubah-ubah Besaran bunga

sesuai kinerja usaha tetap

Profit dan falah oriented Profit oriented

(kebahagiaan dunia dan akhirat, (kebahagiaan dunia saja)
sejahtera lahir dan batin)

Pola hubungan Bank dan Nasabah: Pola hubungan Bank dan Nasabah:
Kemitraan Debitur-Kreditur

Ada pengawasan syariah oleh

Dewan Pengawas Syariah (DPS) Tidak ada pengawasan syariah

BUKU TABUNGAN
Ragam Produk & Aktifitas Bank Syariah
Penghimpunan Dana
Giro iB
Tabungan iB
Tabungan Haji/Umrah iB
Tabungan Pendidikan iB
Tabungan Perencanaan iB
Tabungan Arisan iB
Deposito iB
Deposito Special Investment
Deposit iB
Tabungan Bisnis
Tabungan Pensiun iB
Tabunganku iB
Tabungan SimPel iB
Mengapa ke Bank Syariah?
Bank syariah kini memiliki produk & layanan
keuangan yang setara dengan bank
konvensional. Masyarakat akan memperoleh BANK
beragam produk dan jasa perbankan yang lebih
beragam, dan skema keuangan yang lebih
bervariasi, fleksibel dan saling menguntungkan.
Penyaluran Dana Jasa Lainnya
Pembiayaan Multijasa iB untuk Jasa Bank Garansi iB
Pendidikan, Pernikahan, Kesehatan Jasa Syariah Card iB (Debit Card
Pembiayaan Pemilikan Rumah iB (KPR iB) iB, Credit Card iB, E Money iB)
Jasa Save Deposit Box iB
Pembiayaan Pemilikan Mobil iB (KPM iB)
Jasa Penukaran Uang iB
Pembiayaan Dana Bergulir iB
Pembiayaan Menengah dan Korporasi iB Jasa Kirim Uang iB / Tansfer
Pembiayaan Mikro dan Kecil iB Jasa Bancassurance iB
Pembiayaan Rekening Koran iB Jasa L/C Ekspor iB
Pembiayaan Sindikasi iB
Jasa L/C Impor iB
Pembiayaan Modal Kerja iB
Gadai Emas iB
Pembiayaan Sewa Equipment iB
SMS Banking, Mobile Banking,
Pembiayaan ke Sektor Pertanian iB Internet Banking iB
Pembiayaan Dana Talangan iB ATM iB
 Seperti Apa Bagi Hasil di Bank Syariah?
Apabila orang menaruh uang di bank syariah dalam bentuk tabungan atau
deposito dengan sistem bagi hasil maka akan memperoleh bagi hasil setiap
65% 35% bulan dari hasil usaha yang dilakukan bank syariah.

Rp
Rp Perhitungan bagi hasil didasarkan atas Nisbah Bagi Hasil, yaitu proporsi
Bank
bagi hasil antara nasabah dan bank syariah. Jika bank syariah menawarkan
Nasabah Syariah nisbah bagi hasil Deposito iB sebesar 65:35 itu artinya nasabah bank syariah
akan memperoleh bagi hasil sebesar 65% dan bank syariah akan
mendapatkan bagi hasil sebesar 35%.

Sistem
Sistem Bagi
Bagi Hasil
Hasil
Tingkat imbal hasil tidak tetap sesuai kinerja.
Didasarkan pada rasio bagi hasil dari
pendapatan/keuntungan yang
diperoleh nasabah pembiayaan.
Porsi pembagian bagi hasil berdasarkan
nisbah (yang disepakati bersama)
berlaku tetap sama, sesuai akad, hingga
berakhirnya masa perjanjian
pembiayaan kecuali disepakati
perubahannya oleh para pelaku.
VS Sistem
Sistem Bunga
Bunga
Tingkat bunga ditetapkan
berdasarkan tingkat inflasi.
Didasarkan pada jumlah uang (pokok)
pinjaman atau simpanan pokok.
Nasabah harus tunduk pada pemberlakuan
perubahan tingkat suku bunga tertentu secara
sepihak oleh bank, sesuai dengan fluktuasi tingkat
suku bunga di pasar uang. Pembayaran bunga yang
sewaktu-waktu dapat meningkat atau menurun
tersebut tidak dapat dihindari oleh nasabah di
dalam masa pembayaran angsuran kreditnya.
Demikian sebaliknya Bank berkewajiban membayar
bunga yang dijanjikannya kepada nasabah.

Jumlah pembagian bagi hasil Tidak tergantung pada kinerja usaha.

berubah-ubah tergantung kinerja usaha Jumlah pembayaran bunga tidak meningkat
(untuk pembiayaan berdasarkan bagi hasil). meskipun jumlah keuntungan berlipat ganda
saat keadaan ekonomi sedang baik.

Bagi hasil tergantung pada keuntungan Pembayaran bunga tetap seperti yang
proyek yang dijalankan. Jika proyek itu tidak dijanjikan tanpa pertimbangan proyek yang
mendapatkan keuntungan maka kerugian akan dijalankan oleh pihak nasabah atau bank dalam
ditanggung bersama kedua pihak. kondisi untung atau rugi.
 Bagaimana Cara Bank Syariah Bekerja?
Prinsip Dasar Operasional Bank Syariah

Zakat
Giro Wadiah
Bagi Hasil Bagi Hasil Tabungan wadiah/
Pemilik Bank mudharabah
& Bonus
Deposito Mudharabah

himpunan D
Pe ng a

na
Modal Simpanan
BANK
SYARIAH

Debt Financing Equity Financing/

(Jual Beli) Penyaluran Dana Profit Loss Sharing

Murabahah Mudharabah
Profit Margin Bagi Hasil
Isthisna Musyarakah
Salam

Fee Based
Income
Qardh:
Pinjaman Kebajikan Ijarah Kafalah
Dana Talangan Wakalah Hawalah

Aliran dana masuk ke bank Aliran dana keluar dari bank

 Skema (Akad) Produk Bank Syariah
Titipan/Penyimpanan
(Wadi’ah)
Akad penitipan barang atau uang
antara pihak yang mempunyai
barang atau uang dan pihak yang
diberi kepercayaan dengan
tujuan untuk menjaga
keselamatan, keamanan, serta
keutuhan barang atau uang.
Jual Beli Cicilan
(Murabahah)
Akad pembiayaan suatu barang
dengan menegaskan harga
belinya kepada pembeli dan
pembeli membayarnya dengan
harga yang lebih sebagai
keuntungan yang disepakati.
Sewa/Jasa
(Ijarah)
Akad penyediaan dana dalam
rangka memindahkan hak guna
atau manfaat dari suatu barang
atau jasa berdasarkan transaksi
sewa, tanpa diikuti dengan
pemindahan kepemilikan
barang itu sendiri.
Bagi Hasil Usaha
(Mudharabah)
Akad kerjasama suatu usaha antara
penyedia dana dengan kesepakatan
pembagian keuntungan usaha.
Kerugian usaha ditanggung oleh
penyedia dana kecuali pengelola
dana melakukan kesalahan yang
disengaja, lalai, menyalahi perjanjian.
Beli Tangguh
(Salam)
Akad pembiayaan suatu barang
dengan cara pemesanan dan
pembayaran harga yang dilakukan
terlebih dahulu dengan syarat
tertentu yang disepakati.
Sewa Jadi Milik
(Ijarah Muntahiyah Bit Tamlik)
Akad penyediaan dana dalam
rangka memindahkan hak guna
atau manfaat dari suatu barang
atau jasa berdasarkan tran saksi
dengan opsi pemindahan
kepemilikan barang.
Perkongsian/Kemitraan
(Musyarakah)
Akad kerjasama di antara dua pihak
atau lebih untuk suatu usaha tertentu
yang masing-masing pihak
memberikan porsi dana dengan
ketentuan bahwa keuntungan akan
dibagi sesuai dengan kesepakatan,
sedangkan kerugian ditanggung sesuai
dengan porsi dana masing-masing.
Beli Tempahan
(Istishna’)
Akad pembiayaan barang dalam
bentuk pemesanan pembuatan
barang tertentu dengan criteria dan
persyaratan tertentu yang disepakati
antara pemesan atau pembeli
(mustashni’) dan penjual atau
pembuat (shani’).
Pinjaman Kebajikan/
Dana Talangan (Qardh)
Akad pinjaman dana kepada
Nasabah dengan ketentuan
bahwa Nasabah wajib
mengembalikan dana yang
diterimanya pada waktu yang
telah disepakati.
 Yuk Temukan Logo iB!
Logo iB dipasang di depan kantor bank yang
telah resmi beroperasi sebagai bank syariah
(BUS, UUS dan BPRS), baik kantor pusat, kantor
cabang maupun kantor layanan syariah.
Logo iB biasanya juga dipasang di papan
Perbankan Syariah
reklame, spanduk, neon sign atau billboard.

ATM
BANK

Bank-bank syariah juga telah bekerjasama
jaringan ATM Bersama, jaringan ATM Prima
dan BCA. Melalui jaringan ATM di seluruh
Indonesia, nasabah dapat menarik tunai,
transfer dan melakukan pembayaran
tagihan rutin bulanan seperti membayar
tagihan telepon, listrik, internet, pesan tiket
pesawat dan masih banyak lagi.
Bank konvensional yang membuka layanan
office channeling dan delivery channel
Bank Syariah juga memiliki penanda Logo iB
yang umumnya terpasang di pintu masuk,
banner, atau poster yang memberikan
penjelasan mengenai produk perbankan
syariah yang tersedia. Informasi lebih
lengkap layanan syariah ini juga dapat
diperoleh melalui customer service
di kantor bank konvensional tersebut.

MINI MARKET

Layanan bank syariah juga bisa ditemukan

Kartu Debit dan Kartu Kredit Bank
di kantor pos / minimarket / supermarket /
syariah juga sudah dapat digunakan
toko terdekat. Beberapa bank syariah
untuk berbelanja di supermarket, mall,
telah bekerjasama dengan PT Pos
restoran dan tempat-tempat wisata yang
Indonesia dalam rangka memperluas
bekerjasama dengan bank syariah.
jaringan layanan kepada masyarakat.
 Perbankan Syariah

Departemen Perbankan Syariah - Otoritas Jasa Keuangan

Menara Radius Prawiro Lt. 21-22
Jl. MH. Thamrin No. 2 Jakarta 10350
1500 655 www.ojk.go.id

www.ojk.go.id @ojkindonesia official.ojk Jasa Keuangan