Untuk Jurusan

Manajemen & Akuntansi

Bank & Lembaga Keuangan 1

Fakultas Ekonomi Universitas Gunadarma
• Lembaga Keuangan
Memahami dan mengerti mengenai fungsi dan peranan lembaga
keuangan bank dan non bank, jenis-jenis lembaga keuangan bank dan
non bank serta sejarah perkembangannya.
• Perkembangan Perbankan di Indonesia
Memahami dan mengerti tentang kondisi perbankan di Indonesia dalam
beberapa masa sebelum deregulasi, setelah deregulasi serta pada masa
krisis ekonomi dan pasca krisis ekonomi
• Arsitektur Perbankan Indonesia (API)
Memahami dan mengerti tentang Arsitektur Perbankan yang ada di
Indonesia
• Bank Indonesia (BI)
Memahami fungsi dan tugas dari Bank Indonesia sebagai Otoritas
Moneter dan kedudukannya dengan pemerintah pusat
• Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat
Memahami tentang fungsi dan kelembagaan serta perbedaan dari Bank
Umum dan Bank Perkreditan Rakyat

Bank & Lembaga Keuangan 1

Fakultas Ekonomi Universitas Gunadarma
• Sumber & Penggunaan Dana Bank
Memahami tentang sumber dan penggunaan Dana Perbankan.
• Kredit Perbankan
Memahami tentang pengertian dari kredit perbankan, bagaimana pertimbangan
dalam menyalurkan kredit dan berbagai jenis-jenis kredit yang ada di sektor
perbankan.
• Jasa-jasa Perbankan
Memahami tentang jasa-jasa yang ada di sektor perbankan.
• Kesehatan & Rahasia Bank
Memahami dan mengerti tentang kesehatan bank, aturan dan konsekuensi
pelanggaran terhadap aturan kesehatan bank serta memahami tentang
pentingnya kerahasian bank, tujuan, dasar hukum, pengecualian, serta sangsi
atas pelanggaran kerahasiaan bank.
• Bank Umum Berdasarkan Prinsip Syariah
Memahami tentang bank dengan prinsip syariah, dasar hukum, dewan pengawas,
komisaris, direksi dan kegiatan-kegiatan yang dijalankan oleh perbankan syariah.
• Lembaga Penjamin Simpanan
Memahami tentang Lembaga Penjamin Simpanan sebagai lembaga yang
melindungi kepentingan nasabah bank

Bank & Lembaga Keuangan 1

Fakultas Ekonomi Universitas Gunadarma
 LEMBAGA KEUANGAN
1.Pengertian, Fungsi dan peranan Lembaga
TIU: Keuangan Bank dan Non Bank
Memahami dan 2.Jenis-jenis Lembaga Keuangan Bank dan Non
mengerti mengenai Bank
3.Sejarah dan Perkembangan Lembaga
fungsi dan peranan KeuanganBank dan Non Bank diIndonesia
lembaga keuangan 4.Pengenalan Sistim Keuangan di Indonesia
bank dan non bank, TIK:
• Mahasiswa dapat menerangkan konsep-konsep
jenis-jenis lembaga utama Lembaga Keuangan bank dan Non
keuangan, sejarah Bank
perkembangannya, • Mahasiswa dapat menerangkan Jenis-jenis
Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank
serta sistem keuangan • Mahasiswa dapat mengerti sejarah dan
yang ada di Indonesia. perkembangan Lembaga Keuangan
• Mahasiswa dapat memahami dan menjelaskan
Sistim Keuangan di Indonesia

Bank & Lembaga Keuangan 1

Fakultas Ekonomi Universitas Gunadarma
Pengertian, Fungsi dan peranan Lembaga
Keuangan bank dan Non Bank
lembaga keuangan :
lembaga yang menghimpun dana dari masyarakat dan
menanamkannya dalam bentuk aset keuangan lain, misalnya
kredit, surat-surat berharga, giro, dan aktiva produktif lainnya;
yang termasuk dalam lembaga keuangan adalah bank dan
lembaga keuangan nonbank (financial institution)
Kamus Keuangan (BI)

Pengertian Formal Lembaga Keuangan

Menurut Keputusan Menteri Keuangan RI No.792 Tahun 1990
tentang Lembaga Keuangan
“Semua badan yang kegiatannya di bidang keuangan, melakukan
penghimpunan dan penyaluran dana kepada masyarakat
terutama guna membiayai investasi perusahaan”

Bank & Lembaga Keuangan 1

Fakultas Ekonomi Universitas Gunadarma
 Proses Transaksi Lembaga Keuangan

da da
na na

Finansial
Intermediaries

Unit Defisit Unit Surplus

(Borrowers) Lembaga Keuangan (Leaders)

Se Se
k Se kur
Pr urit ku ita
im as nd s
er er

Bank & Lembaga Keuangan 1

Fakultas Ekonomi Universitas Gunadarma
 SEKURITAS

bukti utang piutang atau bukti pemilikan modal dalam bentuk surat
berharga yang dapat diperdagangkan, misalnya obligasi, saham, hipotek,
wesel, promes, sertifikat deposito, kupon, skrip, jaminan, right, dan opsi
(securities)

Sekuritas Primer: Sekuritas Sekunder:

• Saham • Giro
• Obligasi • Tabungan
• Commercial paper • Deposito
• Promes • Polis Asuransi
• dll • Program Pensiun, dll

Bank & Lembaga Keuangan 1

Fakultas Ekonomi Universitas Gunadarma
• Pengalihan Aset (aset transmutation)

Peran Lembaga Keuangan

Pengalihan dana/aset dari unit surplus ke unit defisit
• Transaksi (transaction)
Pemberian kemudahan transaksi barang dan jasa
• Likuiditas (liquidity)
Pemberian alternatif pengelolaan likuiditas
• Efisiensi (efficiency)
Interaksi unit surplus dan unit defisit secara efisien

Bank & Lembaga Keuangan 1

Fakultas Ekonomi Universitas Gunadarma
 Jenis-jenis Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank

LEMBAGA
KEUANGAN

Lembaga Keuangan Lembaga Keuangan

Depositori/ Non Depositori/
Bank Non Bank

Lembaga Lembaga Lembaga

Bank Bank Swasta
Bank Asing Keuangan Keuangan Keuangan
Pemerintah Nasional
Kontraktual Investasi Lainnya

Bank & Lembaga Keuangan 1

Fakultas Ekonomi Universitas Gunadarma
 Lembaga Keuangan Bank
SISTEM PERBANKAN

BANK INDONESIA
(Bank Central)

Bank Bank Bank

Umum Perkreditan Rakyat Bagi Hasil

•Bank Pemerintah Pusat

•Bank Pemerintah Daerah •BPR Pra Pakto ’88
•Bank Swasta Nasional •Bank Umum
•BPR PascaPakto ’88
•Bank Asing •BPR
•Bank Campuran

Bank & Lembaga Keuangan 1

Fakultas Ekonomi Universitas Gunadarma
Kegiatan Lembaga Keuangan
Bank
Secara langsung berupa
simpanan dana masyarakat
(tabungan; giro; deposito)
Penghimpunan
Dana Secara tidak langsung dari
masyarakat (kertas beharga;
penyertaan; pinjaman/kredit
dari lembaga lain)
• Untuk tujuan modal kerja,
investasi, konsumsi
• Kepada badan usaha dan
Penyaluran individu
Dana
• Jangka pendek, menengah
dan panjang
Bank & Lembaga Keuangan 1
Fakultas Ekonomi Universitas Gunadarma
Bukan Bank
Hanya secara tidak lang-
sung dari masyarakat
(terutama melalui kertas
berharga; dan bisa juga dari
penyertaan, pinjaman/kredit
dari lembaga lain
• Terutama untuk tujuan
investasi
• Terutama kepada badan
usaha
• Terutama untuk jangka
panjang dan menengah
Sejarah dan Perkembangan Lembaga Keuangan
Bank dan Non Bank diIndonesia

Bank & Lembaga Keuangan 1

Fakultas Ekonomi Universitas Gunadarma
 Konsep Sistem Keuangan
• Sistem keuangan dalam suatu negara terdiri dari unit-unit lembaga
keuangan baik institusi perbankan, lembaga keuangan bukan bank
serta pasar yang saling berinteraksi secara kompleks dengan tujuan
memobilisasi dana untuk investasi dan menyediakan fasilitas sistem
pembayaran untuk pembiayaan aktivitas komersial.
• Dalam Sistem keuangan terjadi intermediasi antara yang memiliki dana
dan yang membutuhkan dana, transformasi dan pengelolaan resiko
serta penemuan harga pasar.
• Suatu sistem keuangan yang efisien dan kokoh adalah sistem keuangan
yang mampu memobilisasi dan mengalokasikan sumber daya yang
terbatas kepada aktivitas yang memberikan tingkat pengembalian yang
optimal dan mampu berkontribusi secara penuh dalam pertumbuhan
ekonomi suatu negara secara sehat, berkelanjutan dan seimbang

Bank & Lembaga Keuangan 1

Fakultas Ekonomi Universitas Gunadarma
 Kedudukan Perbankan
Dalam Sistem Perekonomian

SISTEM PEREKONOMIAN
• Surplus Income Units
• Deficit Spending Units

SISTEM KEUANGAN
• Direct Finance or Indirect Finance
• Deposit Taker or Fund Provider

SISTEM PERBANKAN
• Indirect Finance
• Deposit Taker and Fund Provider

Bank & Lembaga Keuangan 1

Fakultas Ekonomi Universitas Gunadarma
Aliran Dana dalam Sistem Keuangan

FUNDS Financial
Intermediaries

INDIRECT FINANCE

FUNDS
Lender-Savers FUNDS Borrower-spenders
•Households
•Households Financial •Firms
•Firms FUNDS FUNDS
Market •Government
•Government •Foreigners
•Foreigners

DIRECT FINANCE

Bank & Lembaga Keuangan 1

Fakultas Ekonomi Universitas Gunadarma