Mini e-Book

D-20-3A, Menara Suezcap 1,

KL Gateway, No 2, Jalan Kerinchi,
Gerbang Kerinchi Lestari,
59200 Kuala Lumpur,
Wilayah Persekutuan

The Sophisticated Investor

TSI Financial Specialist

TSI Group
 DIY360 FINANCIAL FREEDOM
2 FINANCIAL BRAIN

ANALISA KEWANGAN
4

STRATEGI PENGURUSAN ALIRAN TUNAI

5
NAGNUDNAK ISI

MATLAMAT KEWANGAN
6

PENGURUSAN HUTANG & LIABILITI

7

MERANCANG BELANJAWAN
9

PERLINDUNGAN KEWANGAN
10

PELABURAN
13

MERANCANG PERSARAAN
18

ZAKAT
20

CUKAI
22

MERANCANG PENDIDIKAN ANAK

23 ANAK

PERANCANGAN HARTA PUSAKA

24
 Inovasi oleh Alwi Adam

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

REVOLUTION 2
 ANALISA KEWANGAN
URUS CASHFLOW & NET WORTH GAYA PRO

MENYEMAK PENYATA
ALIRAN TUNAI
(CASHFLOW)
Asas kepada pengurusan kewangan
yang baik bermula dengan menyemak
penyata aliran tunai (cashflow)
anda.

Apakah itu penyata aliran tunai?

Secara asasnya ia adalah penyata

yang merekod aliran masuk wang
(gaji, pendapatan sampingan dll)
dan aliran keluar wang yang
dibelanjakan

Penyata aliran wang tunai boleh

direkod secara bulanan dan tahunan. Figur 1; Contoh Penyata Aliran
Wang Tunai (Cashflow Statement)

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

REVOLUTION 3
 ANALISA KEWANGAN
URUS ALIRAN TUNAI & NILAI BERSIH ASET GAYA PRO

MENYEMAK PENYATA Hasil perbezaan jumlah aset dan liabiliti

ASET & LIABILITI akan memberikan ukuran nilai
keberadaan atau harta yang menjadi
(NET WORTH) milik bersih.

Setelah mengenalpasti keadaan aliran Nilai aset di dalam penyata aset dan
keluar dan masuk wang tunai, adalah liabiliti haruslah mengikut nilai pasaran
penting untuk kita mengenal pasti (market value) semasa.
senarai aset dan liabiliti.
Sementara nilai liabiliti adalah
Ini boleh dipermudahkan dengan berdasarkan baki prinsipal
penyata asset dan liabiliti (net worth pembiayaan. Adapun untuk liabiliti kad
statement). kredit adalah berdasarkan baki
tunggakan termasuk kadar keuntungan
(profit rate).

Figur 2; Contoh Penyata Aset & Liabiliti (Net Worth Statement)

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

REVOLUTION 4
 STRATEGI PENGURUSAN
ALIRAN TUNAI
Semak Penyata Aliran Tunai
Secara Bulanan/Tahunan

SURPLUS DEFISIT
ALIRAN MASUK TUNAI ALIRAN MASUK TUNAI
> <
ALIRAN TUNAI KELUAR ALIRAN TUNAI KELUAR

Semak jika ada

Cukupkan simpanan perbelanjaan yang
kecemasan 6 bulan boleh dikurangkan,
gaji/perbelanjaan atau tambah
pendapatan

Kemudian,
mulakan pelaburan
berisiko rendah,
diikuti sederhana
dan tinggi

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

REVOLUTION 5
 MATLAMAT
KEWANGAN

Jangka Masa Pendek

Sesuai untuk objektif kewangan yang perlu dicapai
dalam masa 6 hingga 12 bulan.
Contoh: Mengumpul simpanan kecemasan 6 bulan gaji
etc.

Jangka Masa Sederhana

Sesuai untuk objektif kewangan yang perlu dicapai
dalam masa 1 tahun hingga 3 tahun.
Contoh: Menyelesaikan pinjaman pelajaran MARA/PTPTN,
membeli kenderaan sendiri, mengumpul bayaran muka
(downpayment) membeli rumah pertama etc.

Jangka Masa Panjang

Sesuai untuk objektif kewangan yang perlu dicapai
dalam masa 3 tahun ke atas.
Contoh: Mengumpul dana persaraan sebanyak RM 5 juta,
mengumpul dana pendidikan IPTA/IPTS anak anak etc.

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

REVOLUTION 6
 PENGURUSAN HUTANG
& LIABILITI
Hutang Baik
Hutang yang disandarkan
dengan aset
Apabila nilai aset meningkat,
nilai bersih harta (net worth)
kita juga akan bertambah
Contoh; pembiayaan ASB,
pembiayaan perumahan
Reducing
Balance
Kadar keuntungan (profit rate)
bergantung kepada baki prinsipal
hutang.
Baki prinsipal berkurang, kadar
keuntungan perlu dibayar juga
berkurang.
Sesuai untuk strategi pengurusan
hutang dengan membayar lebih
prinsipal.
MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT
HEIMAN SOFTWARE LABS
REVOLUTION
Hutang Jahat
Hutang yang itdak disandarkan
dengan aset
Hasilnya, kita menganggung
lebih liabiliti dengan hutang
tersebut tanpa ada penimbal di
bahagian aset
Contoh; pinjaman peribadi,
hutang kad kredit
Flat
Rate
Kadar keuntungan (profit rate) dikira
berdasarkan jumlah pembiayaan dan
dibayar tetap sepanjang tempoh
pembiayaan.
Kadar keuntungan (profit rate) tidak
berkurang walaupun prinsipal hutang
berkurang.
PAGE 07 7
 PENGURUSAN HUTANG
& LIABILITI

STRATEGI Pra-syarat utama strategi pengurusan hutang

PENGURUSAN adalah dengan mempunyai lebihan aliran tunai
HUTANG (surplus) dahulu

Hutang dengan baki terendah diselesaikan dahulu dengan

Debt membayar lebih pada prinsipal hutang setiap bulan. Selepas
Snowball tamat satu hutang, lebihan tunai daripada komitmen hutang
tersebut digunakan untuk membayar lebih prinsipal hutang
dengan baki kedua terendah.

Hutang dengan kadar keuntungan (profit rate) tertinggi dahulu

dengan membayar lebih pada prinsipal hutang setiap bulan.
Debt
Selepas tamat satu hutang, lebihan tunai daripada komitmen
Avalanche
hutang tersebut digunakan untuk membayar lebih prinsipal
hutang dengan kadar keuntungan (profit rate) kedua tertinggi.

Debt Semua hutang "diikat" dengan satu hutang baharu dengan kadar
Consolidation
keuntungan yang lebih kompetitif.

Kaedah ini spesifik untuk mereka yang mempunyai hutang kad

Balance kredit yang tinggi dan banyak. Semua hutang kad kredit ini akan
Transfer dipindahkan ke satu kad pada kadar keuntungan (profit rate) yang
lebih rendah dan dibayar secara bulanan.

PAGE 8
MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT
REVOLUTION 5
 MERANCANG
BELANJAWAN
CADANGAN #1 BAJET BEBAS KEWANGAN

Cadangan ini merupakan bajet 5% -

- Takaful
yang paling ketat di mana hanya 45% % san
10 ema 40
%
ec
daripada jumlah sumber pendapatan

-P
ela
digunakan untuk perbelanjaan

bur
an
termasuk keperluan diri dan hiburan.
Anda perlu menangguhkan kehendak
45 %

i.e. delay gratification

-P

Selebihnya 55% diperuntukkan untuk

erb

nj
ela

aa
perjalanan ke arah kebebasan nK
epe
rlu a n
kewangan.
CADANGAN #2 BAJET 50/30/20

Cadangan bajet ini adalah lebih Pelab

uran 50%
& -P
an
sedikit "rilex" berbanding cadangan an er
b
p
im

pertama.
ela
-S

nja
20%

an K

Untuk cadangan bajet ini, 30%

eperluan

daripada jumlah pendapatan akan

30 %

digunakan untuk hiburan dan tidak

-H

disekalikan dengan perbelanjaan

ibu

keperluan.
ra

&
Ma
n

ka
nan

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

REVOLUTION 9
 PERLINDUNGAN
KEWANGAN

SIMPANAN
KECEMASAN

Setelah menyusun aliran tunai kewangan, perkara

pertama yang mustahak adalah membina
perlindungan kewangan. Elemen pertama
perlindungan kewangan adalah simpanan
kecemasan.

Tujuan mempunyai simpanan kecemasan adalah

kerana kita tidak boleh menduga bila berlaku
situasi kecemasan seperti kemalangan, tayar
kereta bocor, ditamatkan pekerjaan. Situasi-
situasi ini memerlukan wang untuk digunakan
dengan segera.

Kerja Bergaji Berkerja Sendiri

6 12
Bulan Gaji/ Bulan Gaji/
Perbelanjaan Perbelanjaan

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

REVOLUTION 10
 PERLINDUNGAN
KEWANGAN
PELAN TAKAFUL
KOMPREHENSIF

PAMPASAN KEMATIAN

Pampasan sebagai penggantian pendapatan yang boleh

dihibahkan kepada waris sekiranya meninggal dunia
Pampasan yang wajar adalah 10 tahun gaji/perbelanjaan
PAMPASAN CACAT KEKAL

Pampasan sebagai penggantian pendapatan sekiranya hilang

pekerjaan akibat ditimpa cacat kekal
Pampasan yang wajar adalah 10 tahun gaji/perbelanjaan
PAMPASAN SAKIT KRITIKAL

Pampasan sebagai penggantian pendapatan sekiranya berhenti

kerja atau direhatkan kerja untuk proses rawatan
Pampasan yang wajar adalah 5 tahun gaji/perbelanjaan
KAD PERUBATAN

Pampasan sebagai perlindungan pendapatan sekiranya

dimasukkan ke hospital untuk kos rawatan dan konsultasi
Perlindungan yang wajar adalah had tahunan melebihi RM 1 juta,
tiada had seumur hidup.
WAIVER (SAKIT KRITIKAL)

Sekiranya ditimpa sakit kritikal, pencarum tidak perlu membayar

polisi takaful tetapi perlindungan polisi takaful masih berkuat kuasa.

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

REVOLUTION 11
 PERLINDUNGAN
KEWANGAN
TIPS TAMBAHAN TAKAFUL

Had bayaran bulanan jangan melebihi

10% pendapatan

Utamakan pampasan kematian, cacat

kekal dan sakit kritikal sebagai
penggantian gaji jika mempunyai bajet
kecil

Sekiranya berkerja sendiri, digalakkan

ambil elaun harian hospital sebagai
ganti kepada hilang pendapatan akibat
tidak berkerja semasa dalam rawatan

Sekiranya kad perubatan ada ko-

takaful, pastikan ada simpanan
kecemasan untuk bayaran ko-takaful

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

REVOLUTION 12
 PELABURAN

Apakah Itu 5 Checkpoint

Pelaburan? Memulakan Pelaburan
Pelaburan adalah proses Simpanan kecemasan sudah
mengembangkan aset 1 dilengkapkan.
untuk mencapai objektif
kewangan. Menetapkan objektif pelaburan
2 dengan menggunakan
kaedah S.M.A.R.T.
Mengapa
Perlu Kenalpasti tahap risiko pelaburan
Melabur? 3 anda sama ada konservatif,
Pelaburan adalah penting moderate atau agresif.
untuk kita mengekalkan Bina portfolio pelaburan
kuasa membeli dengan mengikut tahap risiko dengan
melawan inflasi. 4 membuat asset allocation yang
sesuai.

Reviu pelaburan secara berkala.

Jika perlu, seimbangkan
5 semula portfolio pelaburan
mengikut peratusan asset
allocation asal.

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

HEIMAN SOFTWARE LABS
REVOLUTION
PAGE 01 13
 PELABURAN

BAGAIMANA MENJANA KEUNTUNGAN

DALAM PELABURAN

Kenaikan Harga Seunit/ Harga Pasaran

Saham, Hartanah, Unit Amanah

Dividen
Saham, Saham Koperasi
"Our liabilities have

increased, which is why

Agihan
we need Pendapatan
to increase

sales and reduce

Unit Amanah, ASB

overhead costs."

Kadar Sewaan
Rumah Sewa, Sewa Rumah Kedai

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

HEIMAN SOFTWARE LABS
REVOLUTION
PAGE 10 14
 PELABURAN

MEMAHAMI KUASA COMPOUNDING

DALAM PELABURAN

Shafie Haris
Mula melabur RM 150 sebulan pada
usia 20 tahun VS Mula melabur RM 150 sebulan pada
usia 31 tahun
Beliau laburkan ke dalam tempat Beliau laburkan ke dalam tempat yang
yang boleh memberikan purata boleh memberikan purata pulangan
pulangan 6% 6%

Walaupun Shafie hanya

mengeluarkan modal
sebanyak RM 19,800
berbanding Haris RM
36,000, tetapi pada usia
50 tahun Shafie
mempunyai nilai
pelaburan jauh lebih
tinggi iaitu RM 91,614
berbanding Haris yang
akan mempunyai nilai
pelaburan bernilai RM
70,186.

Kuncinya adalah pada

tempoh "compounding"
yang kita peruntukkan
kepada sesebuah
pelaburan.

Lagi awal kita mula

melabur, lagi tinggi
potensi pulangan
pelaburan!

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

HEIMAN SOFTWARE LABS
REVOLUTION
PAGE 06 15
 MENGAPA SINDIKET PENIPUAN
(SCAM) PELABURAN SENTIASA
BERLAKU DI DALAM MASYARAKAT
MALAYSIA?

Opportunity
O Scammer akan wujudkan peluang tak masuk akal seperti
goyang kaki dapat pendapatan pasif, pelaburan dengan
pulangan bulanan tinggi

Trust
Scammer biasanya akan membina satu lapisan pentaksub

T
yang akan mempertahankannya bermati-matian. Lapisan
awal ini yang kebiasaannya menerima dahulu pulangan akan
memberikan testimoni dengan bukti bergambar wang
masuk. Ini akan secara tak langsung membentuk 'trust'
kepada scammer.

Attitude
40%
DECREASE
Ini merujuk sikap kita sendiri yang menyebabkan kita mudah

A ditipu berulang kali oleh scammer. Contohnya bila diberitahu

skim tersebut sudah disenarai hitam, kita mudah percaya
dengan alasan scammer yang memainkan isu tidak mahu
lihat bangsa sendiri maju.

Kapital
10%
I N C Scammer
R E A S Eakan sentiasa menyasarkan mereka yang ada

K
modal besar, Disebabkan itu golongan yang mudah
mendapatkan modal seperti penjawat awam yang mudah
membuat pinhaman, golongan pesara sentiasa menjadi
mangsa skim penipuan.

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

REVOLUTION 16
 PELABURAN

Aset Bentuk Pulangan Meter

Kecairan
Pelaburan Pelaburan Risiko

Pembiayaan
Agihan Pendapatan Tinggi
ASB

Simpanan Tetap
Faedah Tinggi
(Fixed Deposit)

Kenaikan Harga Seunit &

Unit Amanah Tinggi
Agihan Pendapatan

Exchange Traded
Kenaikan Harga Seunit Tinggi
Fund (ETF)
Kenaikan Harga Seunit &
Saham Tinggi
Dividen

Aset Digital -
Kenaikan Harga Seunit Tinggi
Matawang Kripto

Kenaikan Harga Pasaran

Hartanah Rendah
& Hasil Sewaan

Komoditi Kenaikan Harga Seunit Tinggi

Aset kelas pelaburan berbeza mempunyai risiko berbeza. Konsep pelaburan dalam islam
adalah al-gurm bil-ghunm yang bermaksud keuntungan adalah ganjaran kepada
risiko yang diambil.
Ketahui risiko setiap aset pelaburan dan bina portfolio dengan asset allocation
berdasarkan tahap risiko anda.
Seperti kata pelabur terkemuka Warrent Buffett, "Do not put all your eggs in one basket".
MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT
REVOLUTION 17
 M
E
R
A
N Perancangan persaraan ialah proses
C mengenalpasti jumlah dana diperlukan di awal
A umur persaraan hingga akhir tempoh persaraan
N berdasarkan kualiti hidup yang diidamkan.
G
PERANCANGAN
P PERSARAAN
E Kuantitatif Kualitatif
R Menentukan nilai Menentukan gaya
jumlah wang hidup yang diidamkan
S diperlukan untuk ketika menjalani

A digunakan sepanjang
kehidupan persaraan
tempoh persaraan

R Perbelanjaan Perbelanjaan Perbelanjaan

A Tahun 1 Tahun 2 Tahun 3

A RM XXX RM 0

N Awal Persaraan Akhir Persaraan

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

REVOLUTION 18
 MERANCANG
PERSARAAN

Kenalpasti gaya hidup yang

diidamkan ketika persaraan
Merangkumi perkara seperti tempat tinggal semasa
persaraan, aktiviti atau hobi yang ingin dilakukan,
naiktaraf kehidupan (contohnya beli kereta baru etc),
dan keperluan harian untuk satu tempoh persaraan
yang ditetapkan.

Analisa liabiliti semasa

Sebaiknya apabila memasuki alam persaraan, keemua
liabiliti/hutang sudah berjaya dihabiskan supaya
modal persaraan tidak terbeban digunakan untuk
membayar liabiliti/hutang.

Tentukan jumlah 'lump-sum'

diperlukan di awal tahun persaraan

Analisa nilai masa hadapan aset

semasa untuk memenuhi jumlah
dana persaraan yang diperlukan
MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT
REVOLUTION 19
 ZAKAT

Syarat Wajib Zakat

1 Islam

Merdeka 2

3 Sempurna Milik

Cukup Nisab 4

5 Cukup Haul

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

REVOLUTION 20
 ZAKAT

Kadar Zakat Yang Perlu Dikeluarkan

Zakat Harta Zakat Fitrah

2.5% Kadar adalah mengikut
daripada harta
negeri-negeri berdasarkan
WAJIB
satu gantang Baghdad
dizakatkan
bersamaan 2.70 kg beras
atau senilai dengannya.

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

REVOLUTION 21
 CUKAI

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

REVOLUTION 22
MERANCANG
PENDIDIKAN ANAK ANAK
Mengapa Perlu Merancang Pendidikan Anak Anak?
Perbelanjaan besar merangkumi yuran pengajian, wang saku sara hidup, sewa tempat
1 tinggal, buku dan pengangkutan

2 Faktor inflasi yang berupaya meningkatkan kos pengajian di masa hadapan

3 Biasiswa yang terhad dan saingan yang sengit untuk mendapatkan biasiswa penuh

Elemen Perancangan Pendidikan Anak Anak

Jurusan, Tempoh Universiti Merangka Pelan

Pengajian dan Kos Tempatan atau Simpanan/ Pelaburan
Terlibat Luar Negara Pendidikan Anak

TEMPAT SESUAI UNTUK SIMPANAN/

PELABURAN PENDIDIKAN ANAK ANAK

UNIT SKIM SIMPANAN

HARTANAH SAHAM PENDIDIKAN
AMANAH
NASIONAL

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

REVOLUTION 23
 PERANCANGAN HARTA
PUSAKA
Kepentingan Perancangan Pusaka
Persediaan bagi mengurangkan
pertikaian antara waris

Mengelakkan harta pusaka

daripada terbengkalai
JaminanHarta
supaya harta
pusakan pusakasegera,
diuruskan tidak terbeku
hutang dilangsaikan dan hak waris
diagihkan dengan betul
HartaHarta
pusaka
dapatyang ditinggalkan
dimanfaatkan untuk boleh
dimanfaatkan oleh waris
kelangsungan hidupuntuk kelangsungan
waris dan
keturunan
hidup
Meninggalkan legasi harta mengikut
undang-undang dan syarak

Instrumen Perancangan Pusaka

Perjanjian Jual
Beli Amanah
Wasiat Kepentingan Hayat
Syarikat

Perjanjian
Amanah
Hibah Harta
Sepencarian Takaful

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

REVOLUTION 24
 TAL BOX
GI S

ET
DI
14 set video modul pengurusan Jurnal Kewangan Peribadi
kewangan komprehensif

Belajar kewangan secara

komprehensif tak kira masa & tak
kira tempat dengan 14 video eksklusif oleh
perancang kewangan bertauliah team #TSI.

Dengan tema "Urus Kewangan Gaya Pro!" anda

akan dibimbing sehingga mampu rancangan
sendiri kewangan anda dari mula sampai habis!
Buku kerja (workbook) mengandungi
Dapatkan Segera Produk Ekslusif Ini;
14 modul komprehensif FFBR
https://bit.ly/3uqSJPA

PERCUMA!!
Buku kerja modul
seminar (hard copy)
Template Cashflow &
Networth State
Rakaman penuh bagi
peserta pakej Premium
VIP

Daftar di;
https://ezazwealth.
onpay.my/

SEMINAR ONLINE FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT REVOLUTION

14 modul komprehensif dibentangkan oleh 14 perancang kewangan berlesen.
Belajar urus kewangan secara DIY sehingga mencapai kebebasan kewangan.

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

REVOLUTION 25
 KENALI THE SOPHISTICATED INVESTOR

The Sophisticated Investor juga dikenali sebagai TSI

adalah sebuah kumpulan konsultan kewangan yang
diketuai oleh Tuan Alwi Adam.

TSI berpegang kepada konsep menyusun kewangan

secara holistik dan meletakkan keutamaan kepada
keperluan klien berpandukan servis dan produk yang
bersesuaian.

Antara servis kewangan yang disediakan adalah

khidmat nasihat perlindungan kewangan,
pengembangan aset dan perancangan legasi dan
pengurusan pusaka.

MINI E-BOOK FINANCIAL FREEDOM BLUEPRINT

REVOLUTION 26