The Rise of insurtech

Insurtech sendiri terdiri dari 2 kalimat yakni “insurance” dan “technology”. Jadi bisa
dikatakan bahwa insurtech adalah sebuah kolaborasi antara produk asuransi yang
memanfaatkan teknologi sebagai platform pemasarannya. Teknologi ini memiliki tujuan
untuk membantu masyarakat mengakses perlindungan asuransi dengan lebih cepat, mudah
dan terjangkau.
Umumnya, para perusahaan atau startup insurtech bekerja sama dengan provider
asuransi tertentu untuk menawarkan produk yang dimiliki kepada para konsumen. Setelah
melakukan kerja sama suatu produk, para insurtech memanfaatkan kemampuan serta
teknologi yang dimiliki guna menjangkau lebih banyak konsumen.
Jenis produk asuransi yang bisa ditawarkan oleh insurtech juga tidak terbatas. Bisa
produk asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi kendaraan hingga asuransi properti. Semua
itu disajikan dalam satu platform yang mudah diakses oleh siapapun. Jadi tidak aneh jika
prospek perkembangan insurtech di Indonesia masih sangat besar.
Kemunculan dan perkembangan startup di Indonesia bisa dikatakan sangat masif
dalam 1 dekade terakhir. Kisah sukses Gojek, Tokopedia, Bukalapak dan Traveloka yang
berhasil mencuri perhatian pelaku bisnis serta masyarakat membuat banyak pihak berlomba-
lomba untuk menghadirkan produk atau jasa perusahaan rintisan yang inovatif.
Sebagian dari masyarakat sudah tidak asing lagi dengan istilah fintech yang
belakangan menjadi buah bibir. Fintech sendiri adalah perusahaan yang bergerak di bidang
jasa keuangan dan memanfaatkan teknologi untuk menjalankan bisnisnya. Tidak hanya
memberikan jasa peminjaman uang yang cepat dan mudah, fintech juga menawarkan produk
finansial lainnya seperti investasi dan P2P Lending. Setelah fintech, muncul industri
insurtech yang popularitasnya terus meningkat. Ini ditandai dengan banyaknya startup di
bidang asuransi tersebut hadir di Indonesia. Salah satunya adalah PasarPolis.
Tidak ada tanggal pasti kapan pertama kali industri insurtech masuk ke Indonesia.
Namun, PasarPolis sendiri pertama kali berdiri pada bulan Maret 2015 yang lalu ketika
insurtech masih belum dikenal oleh banyak kalangan.
Saat itu PasarPolis menjadi platform aggregator bagi orang yang ingin mencari
produk asuransi dari berbagai macam provider. Dalam waktu yang relatif singkat, PasarPolis
sukses menjalin kerjasama strategis dengan berbagai perusahaan besar seperti Gojek, Citilink,
Traveloka, Tokopedia hingga International Finance Corporation (IFC) guna menghadirkan
produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat.
Kini, setidaknya PasarPolis memiliki 3 lini usaha yang menopang perkembangannya
yakni PasarPolis itu sendiri yang menjual berbagai produk perlindungan dari provider
asuransi kepada pelanggan secara langsung, kedua ada PasarPolis Mitra yang memberikan
peluang kepada masyarakat yang ingin mendapatkan penghasilan sebagai mitra dan menjual
perlindungan kepada masyarakat, terakhir ada PasarPolis Employee Benefit yang
bekerjasama dengan partner asuransi untuk memberikan layanan asuransi karyawan kepada
pelaku usaha di Indonesia.
PasarPolis juga sukses menghadirkan PasarPolis Insurance Broker yang sebelumnya
bernama Futura Finansial Prosperindo (FFP).
Di usianya yang ke-6 ini, PasarPolis berhasil meraih pendanaan hingga seri B dengan total
nominal mencapai US$59 juta. Suntikan dana tersebut didapatkan dari beberapa investor
seperti Tokopedia, Traveloka, Alto Partners Multi-Family Partners, Go Ventures, Intudo
Ventures, SBI Investment, LeapFrog Investment, Alpha JWC Ventures, Xiaomi dan
International Finance Corporation (IFC).
PasarPolis sendiri memiliki visi yaitu menjadi insurtech nomor #1 di Asia Tenggara
dengan cara membuat asuransi mudah, murah dan menyenangkan. Sedangkan untuk misi dari
PasarPolis sendiri adalah mendemokratisasikan asuransi kepada semua golongan masyarakat
melalui teknologi dan inovasi.

Telematik
Telematika, atau sistem telematika, berarti konversi dari telekomunikasi dan
pengolahan informasi. Berdasarkan dari bahasa Perancis telematique, istilah telematik
mendapatkan daya tarik di Amerika Serikat pada tahun 1970 dan sekarang digunakan untuk
menyebutkan persimpangan teknologi informasi dan telekomunikasi. Telematika telah
berkembang lebih baru dengan peningkatan internet dan kenaikan jumlah jaringan
telekomunikasi yang dapat transfer data ke kantor secara real time untuk berbagai tujuan,
termasuk pengaturan armada.

Telematika adalah teknologi yang digunakan untuk memantau berbagai informasi

yang berhubungan dengan satu kendaraan atau seluruh armada. Sistem telematik akan
mengumpulkan data termasuk lokasi kendaraan, perilaku sopir, diagnosa mesin dan aktivitas
kendaraan kemudian memvisualisasikan data ini pada platform software yang membantu
operator armada mengelola sumber daya mereka.

Dalam industri otomotif atau armada, telematik biasanya identik dengan telematik
kendaraan atau telematik armada. Telematika kendaraan digunakan untuk menggambarkan
kendaraan pada sektor komunikasi dan aplikasi yang berkomunikasi dengan satu sama lain
melalui GPS penerima dan perangkat telematik lainnya. Aplikasi yang paling umum ini
adalah pelacakan kendaraan. Ini bisa dilakukan dengan kombinasi sistem GPS dengan
diagnosa onboard, biasanya untuk mencatat lokasi tepat dari kendaraan dan kecepatan
bergerak. Telematika kendaraan terus meningkat popularitasnya sebagai hasil langsung
permintaan bisnis dan kewajiban peraturan. Fleets mengandalkan data telematik tidak hanya
untuk tetap sesuai dengan mandat ELD, tetapi untuk menjalankan operasi mereka lebih
efisien.

Keuntungan telematika

1. Maintenance.

Kebanyakan sistem telematik kendaraan terhubung langsung ke port diagnostik kendaraan.

Ini otomatis menarik data mesin seperti penggunaan bahan bakar, suhu pendingin, atau beban
mesin untuk tim manajemen armada untuk mudah mengakses. Ini juga cara yang bagus bagi
manajer armada untuk mengatur jadwal perawatan kendaraan secara teratur. Penyedia
telematika kendaraan dapat mengidentifikasi kesalahan kendaraan sehingga manajer armada
dapat tahu kapan harus membawa kendaraan ke bengkel.

2. Visibilitas.

Pelacakan kendaraan memberikan visibilitas pada organisasi tentang keberadaan kendaraan

mereka dengan memantau gerakan atau lokasi kendaraan melalui sistem GPS. Ini adalah
salah satu yang paling umum aplikasi telematik kendaraan dan sangat berguna bagi
perusahaan yang perlu melacak armada kendaraan. Feature yang sama juga dapat digunakan
untuk melacak asset bertenaga dan tidak bertenaga, seperti trailer atau reefer.
3. Penghematan biaya.

Telematika dapat dengan mudah mengurangi biaya bahan bakar di seluruh armada dengan
mengidentifikasi tren perilaku pengemudi dan kecepatan rute, hal yang dapat menyebabkan
besar meningkatkan efisiensi bahan bakar. Tanpa melihat bagaimana kinerja pengemudi
dalam hari mereka sehari-hari, ini bisa menjadi menantang untuk melatih mereka pada
efisiensi bahan bakar. Sistem telematik tertentu juga dapat menghubungkan manajer armada
dengan pengemudi secara real time melalui pesan sehingga pengemudi dapat mudah beralih
rute dalam kasus lalu lintas padat atau lain keterlambatan jalan yang tak terduga.

4. Produktivitas yang meningkat.

Dengan sistem data GPS hampir real time, driver dapat membantu menghindari
keterlambatan lalu lintas dan memperkirakan untuk cuaca buruk. Manajer back office dapat
cepat dan mudah mengacu setiap kunjungan baru atau tambahan lokasi ke kendaraan terdekat
dan instruksi mereka pada rute yang paling efisien untuk sampai ke sana.

5. Keamanan.

Karena sistem telematik kendaraan memantau dan mengumpulkan data pada kendaraan,
mereka juga dapat menjadi cara yang bagus untuk mendapatkan wawasan tentang kebiasaan
mengemudi. Manajer Armada juga dapat membuat program pelatihan atau sesi pelatihan
individu berdasarkan data telematik, seperti pengereman atau akselerasi yang keras, untuk
membantu meningkatkan keamanan pengemudi di jalan.

Perusahaan asuransi juga mulai menggunakan informasi telematik untuk menilai akurat
faktor-faktor risiko dan mengubah premi asuransi dengan yang sesuai.

6. Compliance atau pemenuhan.

Karena mereka elektronik dan otomatis melacak waktu mengemudi kendaraan, sistem
telematik dapat membuat lebih mudah untuk menjaga kesetujuan ELD. Manajer Armada
dapat menggunakan sistem telematik untuk melacak catatan status tugas dan beberapa
provider bahkan merampingkan workflows yang berhubungan dengan pengeditan, sertifikasi,
dan anotasi log jam pelayanan. 

7. Layanan yang ditingkatkan.

Dengan mengetahui lokasi yang tepat untuk setiap kendaraan di armada setiap saat,
pengiriman dapat melakukan penyesuaian routing konstan berdasarkan perubahan lalu lintas,
kendaraan yang tersedia atau kondisi cuaca. Dengan cara ini, mereka dapat beralih sumber
daya sekitar dan memastikan pengiriman sampai ke pelanggan ketika mereka perlu. Selain
itu, mereka juga dapat menjaga klien informasi tentang waktu kedatangan mereka
diperkirakan, membantu untuk meningkatkan kepuasan pelanggan. Sebagai contoh, satu
perusahaan Point Direct Transport meningkatkan peningkatan bisnis lebih dari 20% setiap
tahun setelah mengintroduksi telematik.
Bagaimana armada dapat menggunakan sistem telematika?

Solusi telematik dapat terintegrasi dengan penerapan dan sistem yang ada untuk
memungkinkan berbagai kasus penggunaan untuk armada segala ukuran, termasuk:

 Pelacakan kendaraan.

Kendaraan dapat dilacak menggunakan kombinasi satelit GPS dan penerima, GPRS jaringan
dan cloud computing. Sebuah penerima GPS mendownload informasi dari satelit GPS dan
memprosesnya untuk digunakan dengan aplikasi seperti driver GPS sistem navigasi. Ini juga
mengirimkan informasi melalui GPRS ke server web yang digunakan oleh staf kantor, di
mana dapat digunakan untuk mengirim supir terdekat untuk pekerjaan baru.

 Perbaikan pemeliharaan.

Perlindungan kendaraan dan pengaturan siklus hidup aset dapat diperbaiki dengan
menggunakan telematik armada untuk melacak jam-waktu penggunaan dan jadwal perawatan
preventif, serta membantu mengawasi pengambilan garansi, melacak jam mesin dan melacak
catatan pelayanan. Manajer Armada dapat mengurangi biaya dan menjaga kendaraan dalam
kondisi yang aman dengan tetap di atas diagnosa mesin, termasuk tegangan baterainya, suhu
pendingin, kerusakan kereta tenaga, masalah katup pengangkut, masalah sensor oksigen, dan
masih banyak lagi.

 Trailer dan pelacakan aset.

Fleets dapat menempel GPS tracker pada trailer dan aset lain yang tidak dimotorisasi untuk
memastikan mereka tidak hilang, serta menggunakan mereka untuk rute driver langsung ke
remorques stationaris. Pengendara dapat menandai lokasi di unit GPS mereka ketika
melepaskan trailer, dan koordinat tersebut dapat mudah dikirimkan, memungkinkan mereka
untuk mengarahkan langsung ke trailer. Sistem ini juga dapat diatur sehingga peringatan
instan dikirim ke perangkat mobile manajer jika trailer atau aset dipindahkan tanpa izin.

 Pelacakan keamanan.

Manajer dapat menggunakan telematik armada untuk memantau kecepatan dan lokasi
kendaraan, serta peristiwa mengemudi keras dan penggunaan sabuk pengaman. Telematika
memberikan cetak digital pada setiap aspek dari operasi kendaraan, membantu manajer
armada dalam membuat perbaikan dalam tindakan pencegahan kecelakaan dan standar
keselamatan pengemudi.

 Penilaian risiko asuransi.

Perusahaan asuransi dapat menggunakan telematik untuk memantau perilaku pengemudi,

memungkinkan mereka untuk lebih akurat menentukan faktor-faktor risiko dan
menyesuaikan premi asuransi sesuai Perangkat telematik juga dapat melaporkan ketika
kendaraan digunakan di lokasi di luar daerah yang ditunjuk, dikenal sebagai geofensi.
Takaful

Takaful atau dikenal juga sebagai Asuransi Syariah atau Ta'min atau Tadhamun
adalah usaha saling melindungi dan tolong-menolong diantara sejumlah orang/pihak melalui
investasi dalam bentuk aset dan /atau tabarru' yang memberikan pola pengembalian untuk
menghadapi risiko tertentu melalui akad yang sesuai syariah. 

Asuransi takaful secara umum memiliki perbedaan dengan asuransi konvensional.

Perbedaan ini terletak pada beberapa hal, namun utamanya adalah perihal riba. Dalam
asuransi takaful praktik atau segala aktivitas menghasilkan atau memperoleh riba tidak
dibenarkan adanya. Karena berdasarkan prinsip yang asuransi takaful pegang, riba sangatlah
berbahaya dan akan menggerogoti sendi kehidupan masyarakat. Perbedaan berikutnya yang
menjadi ciri asuransi takaful adalah pemberlakukan akad wakalah dan dana tabarru dalam
pengelolaan keuangan.

Jenis Produk Asuransi Takaful

Asuransi takaful yang mulai hadir di Indonesia pada tahun 1994 ini memiliki beberapa jenis
produk. Selama beberapa tahun, asuransi ini memegang berbagai urusan dalam bidang
keuangan. Masing-masing perusahaan asuransi memiliki fokus urusan atau bisnisnya
tersendiri. Seperti contohnya, ada yang lebih fokus pada jenis asuransi takaful keluarga,
asuransi takaful umum, atau jenis yang lainnya. Nah, pada bagian ini akan dibahas mengenai
jenis produk asuransi takaful yang tersedia di Indonesia.

1. Jenis Asuransi Takaful Keluarga

Jenis pertama yang akan dibahas adalah asuransi takaful keluarga. Jenis ini tergolong ke
dalam perusahaan asuransi jiwa. Adapun fokus bisnisnya adalah mengurusi produk asuransi
jiwa melalui beberapa pengembangan produk asuransi seperti asuransi kesehatan, unit link
dan bancassurance. Asuransi takaful keluarga terdiri dari beberapa produk yaitu:

Takaful Personal

Takaful personal diperuntukkan bagi nasabah individu atau keluarga yang berfokus pada
pencarian solusi perencanaan keuangan syariah. Di dalamnya, terdapat berbagai macam
asuransi yang didominasi oleh asuransi jiwa, serta asuransi jiwa plus investasi atau unit link).
Untuk investasinya, kamu tidak perlu khawatir, karena sudah diawasi oleh Dewan Pengawas
Syariah Majelis Ulama Indonesia (DPS-MUI).

Beberapa polis dalam asuransi takaful keluarga-personal antara lain takaful dana pendidikan,
takafulink salam, takafuling salam cendekia, takafulink salam ziarah baitullah, takafulink
salam wakaf, takafulink salam community, takaful al khairat individu, dan takaful kecelakaan
diri individu.
Takaful Korporat

Jenis berikutnya adalah asuransi takaful korporat yang khusus ditujukan bagi karyawan,
perusahaan, lembaga pemerintahan, organisasi non pemerintah, dan komunitas. Dalam
asuransi takaful korporat, tersedia asuransi jiwa, asuransi kesehatan, serta asuransi haji dan
umrah.

Takaful Bancassurance

Takaful bancassurance ditujukan bagi para nasabah bank yang mengambil pinjaman atau
kredit. Untuk bisa mendapatkan produk asuransi ini, kamu harus menjadi nasabah bank yang
telah bekerja sama dengan perusahaan asuransi. Cara kerja takaful bancassurance adalah
dengan memberikan jaminan kepada bank jika sewaktu-waktu terjadi risiko terhadap nasabah
atau peminjam. Dalam takaful bancassurance hanya terdapat satu polis, yaitu Takaful
Pembiayaan.

2. Jenis asuransi Takaful Umum

Selain asuransi takaful keluarga, terdapat pula produk asuransi takaful umum. Dalam asuransi
takaful umum, terdapat setidaknya 6 polis yang tersedia seperti:

Asuransi Rekayasa

Polis takaful umum yang pertama adalah asuransi rekayasa yang bertujuan untuk
memberikan jaminan atas potensi kerugian dalam proyek. Jaminan dalam asuransi ini
dibedakan berdasarkan jenis polis yang disesuaikan dengan keperluan masing-masing
nasabah. Beberapa polis asuransi rekayasa takaful umum antara lain Takaful Contractor All
Risk, Takaful Erection All Risk, Takaful Machinery Breakdown, Takaful Electronic
Equipment dan Takaful Contractor Plant And Machinery.

Asuransi Kendaraan Bermotor

Asuransi takaful umum juga tersedia bagi nasabah yang ingin melindungi kendaraan
bermotor. Fungsi dari takaful kendaraan bermotor adalah untuk memberikan jaminan kepada
motor atau mobil yang kamu beli. Dalam asuransi ini, terdapat dua polis. Pertama, adalah
polis Comprehensive/All Risk yang berarti asuransi yang menjamin risiko menyeluruh atas
risiko berkendara, dari kecelakaan hingga pencurian. Lalu yang kedua adalah Total Loss
Only (TLO) yang memberikan ganti rugi jika kendaraan kamu hilang atau kerusakan berat
lebih dari 75 persen harga kendaraan tersebut.

Asuransi Aneka

Asuransi aneka memberi jaminan atas berbagai risiko sehari-hari mengenai aset-aset yang
rusak atau hilangnya aset yang kamu miliki seperti aset rumah, harta benda, dan lainnya.
Dalam asuransi ini, terdapat polis berupa Takaful Public Liability, Takaful Automobile Third
Party Liability, Takaful Kebongkaran, serta Takaful Uang.
Asuransi Pengangkutan

Dalam asuransi pengangkutan, hanya terdapat satu buah polis yakni Takaful Marine Cargo.
Dengan produk ini, segala risiko terkait barang milik kamu selama dalam pengangkutan
melalui jalur darat, air, atau udara akan terjamin.

Asuransi Harta Benda

Asuransi harta benda memberikan proteksi terhadap aset dan properti pribadi kamu. Terdapat
tiga polis dalam asuransi harta benda, yakni PSAKI, Gempa Bumi dan Property And
Industrial All Risk (PAR/IAR).

Asuransi Kecelakaan Diri

Asuransi takaful umum yang paling populer adalah asuransi kecelakaan diri. Produk asuransi
ini memberikan jaminan kepada nasabah dari risiko kecelakaan diri. Risiko tersebut seperti
kecelakaan termasuk cacat total tetap, meninggal dunia, hingga santunan untuk biaya
perawatan akibat kecelakaan. Dalam asuransi ini, tersedia polis Takaful Kecelakaan Diri dan
Takaful Umroh dan Haji Khusus.

Manfaat Asuransi Takaful

Setelah mengetahui tentang apa itu asuransi takaful dan jenis-jenisnya, selanjutnya kamu
perlu tahu manfaat dari asuransi takaful. Terdapat banyak sekali manfaat asuransi takaful
yang bisa kamu dapatkan seperti:

Manfaat Asuransi Takaful Keluarga

Asuransi  takaful keluarga merupakan salah satu produk asuransi takaful yang banyak
diminati dan digunakan oleh banyak orang. Jika kamu juga berminat menggunakan asuransi
ini, maka beberapa manfaat berikut ini bisa kamu dapatkan:

1. Biaya Rawat Inap Apabila Sakit atau Kecelakaan

Asuransi takaful kesehatan dalam produk keluarga akan menjamin biaya kecelakaan apabila
hal itu terjadi pada nasabahnya. Adapun biaya yang dicover oleh pihak asuransi mencakup
biaya rawat inap pasien atau nasabah yang mengalami musibah kecelakaan tersebut.

2. Santunan Kematian karena Sakit atau Kecelakaan

Apabila di kemudian hari kecelakaan berlanjut pada kematian, maka pihak asuransi takaful
juga akan ikut serta memberikan santunan kematian. Begitu pula apabila kematian itu
disebabkan karena sakit parah.
3. Santunan Tetap

Di samping itu, beberapa penyedia asuransi takaful atau syariah juga akan memberikan
santunan tetap bagi para nasabahnya. Ada baiknya sebelum memutuskan mendaftar menjadi
nasabah asuransi takaful, kamu memastikan hal ini terlebih dahulu kepada agen asuransi.

4. Bisa Melakukan Double Klaim

Manfaat lain yang sangat menguntungkan dari penggunaan asuransi syariah atau takaful
adalah kemampuannya dalam double claim. Jadi, semisal kamu sudah terdaftar di asuransi
pemerintah seperti BPJS, kamu masih dapat mengklaim asuransi takaful untuk membantu
mengcover biaya kesehatan.

5. Dapat Memilih Rumah Sakit untuk Rawat Inap

Manfaat selanjutnya adalah keleluasaan untuk memilih rumah sakit untuk inap. Tidak seperti
jenis asuransi lain pada umumnya yang sistemnya telah menetapkan rumah sakit rujukan,
asuransi takaful membebaskan nasabahnya untuk memilih rumah sakit untuk inap.

6. Bagi hasil jika tidak ada klaim

Manfaat berikutnya dari asuransi takaful yakni adanya sistem bagi hasil. Tujuan asuransi
takaful adalah mewujudkan keadilan dan tolong menolong sehingga jika tidak ada klaim,
maka premi yang dibayar akan dibagi berdasarkan sistem bagi hasil.

Manfaat Produk Asuransi Kumpulan atau Kelompok Takaful

Beberapa manfaat berikut ini bisa kamu dapatkan jika kamu menjadi nasabah dari produk
asuransi kumpulan atau kelompok:

1. Biaya Rawat Inap dan Perawatan Medis

Kamu akan mendapatkan jaminan biaya rawat inap dan perawatan medis jika kamu menjadi
nasabah dari asuransi kumpulan. Dengan premi yang murah, manfaat lebih bisa kamu
dapatkan.

2. Santunan Kematian

Manfaat yang tidak kalah penting adalah adanya santunan kematian bagi nasabah atau
keluarga nasabah yang masih dalam satu kartu keluarga.

3. Proses Klaim yang Cepat dan Mudah

Asuransi ini juga sangat menarik karena proses klaimnya cepat dan mudah. Jika semua syarat
terpenuhi, maka klaim dapat dilakukan dengan mudah.
4. Tidak Ada Batasan Kuota Biaya Perawatan

Selain itu, tidak terdapat adanya batasan kuota bagi biaya perawatan. Tidak ada limit biaya
perawatan sehingga membuat kamu lebih tenang.

5. Sistem Bagi Hasil Jika Tidak Klaim

Seperti asuransi takaful keluarga, asuransi takaful kumpulan juga menganut sistem bagi hasil
jika tidak ada klaim.

6. Penyakit yang Sudah Ada Sebelum Tetap Dijamin

Selain itu, jika kamu memiliki penyakit bawaan yang kamu miliki sebelum kamu mendaftar
menjadi nasabah, biaya perawatan dan kesembuhan atas penyakit itu akan tetap dijamin.

7. Layanan Klaim 24 Jam

Manfaat berikutnya, kamu dapat mengakses layanan klaim yang tersedia selama 24 jam. Hal
ini memudahkan kamu dalam mencairkan manfaat asuransi.

8. Berbasis Syariah dan Tidak Ada Riba

Manfaat asuransi takaful kelompok selanjutnya adalah tidak adanya riba yang dilarang dalam
agama islam. Jiwa akan lebih tenang jika membeli asuransi ini.