1

TINDAK PIDANA EKONOMI

Makalah
ditujukan untuk memenuhi sala satu persyaratan tugas mata kuliah
Tindak pidana ekonomi pada prodi ekonomi syariah

Disusun oleh kelompok: 1

Siti sarah marasabessy

Yeni wanci

Marliyani

Walisa kolengsusu

SEKOLAH TINGGI AGAMA ISLAM (STAI) WAKATOBI

 2

PRODI EKONOMI SYARIAH TAHUN AJARAN 2023/2024

KATA PENGANTAR

Alhamdulillah, puji syukur kita panjatkan kehadirat Allah SWT yang maha Kuasa atas
limpahan rahmat dan karunia-Nya kepada kita sekalian sehingga Kami dapat menyelesaikan
makalah ini dengan baik dan tepat waktu. Makalah ini disusun agar pembaca dapat mengetahui
tentang TINDAK PIDANA EKONOMI
Penulis juga sangat berterima kasih kepada semua pihak yang telah membantu Kami.
Semoga makalah ini dapat bermanfaat dengan baik dan efisien. Penulis menyadari bahwa
makalah ini masih jauh dari kesempurnaan. Mungkin masih perlu ditingkatkan dan diperluas
melalui pendidikan dan pedoman.
Bila ada kata-kata yang tidak berkenang dihati mohon dimaafkan. Karena ada pepatah
yang mengatakan bahwa “Tiada gading yang tak retak” artinya aka da satupun manusia yang
sempurna di dunia ini. Oleh sebab itu, kritik dan saran yang bersifat membangun, Penulis
harapkan dengan penuh rasa terima kasih.
 3

DAFTAR ISI

KATA PENGANTAR .............................................................................................2

DAFTAR ISI.............................................................................................................3

BAB I PENDAHULUAN ........................................................................................4

A. Latar belakang................................................................................................4
B. Rumusan masalah...........................................................................................4

BAB II PEMBAHASAN..........................................................................................5

A. Pengertian tindak pidana di bidang perekonomi............................................5

B. Unsur-unsur tindak pidana ekonomi..............................................................6
C. Tipe-tipe tindak pidana ekonomi...................................................................6

BAB III PENUTUP..................................................................................................8

A. Kesimpulan....................................................................................................8
B. Saran...............................................................................................................8

DAFTAR PUSTAKA...............................................................................................9
 4

BAB IPENDAHULUAN

A.

LATAR BELAKANG

Jasa jasa bank lainnya merupakan kegiatan perbankan yang ke tiga.Tujuan pemberian
jasa jasa bank ini adalah unntuk mendukung danmemperlancar kegiatn menghimpun
dana dan menyalurkan dana. Semakinlengkap jasa bank yang diberikan , maka semakin
baik, dalam arti jikanasabah hendak melakukan suatu transaksi perbankan cukup disatu
bank saja.Demikian pula sebaliknya jiika jasa bank yang diberikan kurang lengkap,maka
nasabah terpaksa mencari bank lain yang menyediakan jasa yangmereka
butuhkan.Lengkap atau tidaknya jasa bank yang diberikan sangat tergantung
darikemampuan bank tersebut, balik dari segi modal , perlengkapan dari fasilitassampai
kepada personel yang mengoperasikannya. Semakin lengkap tentunyasemakin banyak
modal yang dibutuhkan untuk melengkapi peralatan dan personelnya. Disamping itu
kelengkapan jasa bank ini juga tergantung dari, jenis bank apakah bank umum atau bank
perkreditan rakyat atau dapaat puladilihat dari segi status bank tersebut apakah bank
devisa atau bank non-devisa. Jika berstatus bank devisa maka jenis bank yang
ditaawarkan akanlebih lengkap dibandingkan dengan non-devisa. Kemudian kelengkapan
jasa bank dapat pula

6
 5

BAB IIPEMBAHASAN
A.

PENGERTIAN JASA

JASA BANK
Jasa jasa bank merupakan kegiatan perbankan yang ke tiga. Tujuan pemberian jasa
jasa bank ini adalah unntuk mendukung dan memperlancar kegiatnmenghimpun dana
dan menyalurkan dana. Semakin lengkap jasa bank yangdiberikan , maka semakin
baik, dalam arti jika nasabah hendak melakukan suatutransaksi perbankan cukup
disatu bank saja. Demikian pula sebaliknya jiika jasa bank yang diberikan kurang
lengkap, maka nasabah terpaksa mencari bank lainyang menyediakan jasa yang
mereka butuhkan.
Lengkap atau tidaknya jasa bank yang diberikan sangat tergantung darikemampuan
bank tersebut, balik dari segi modal , perlengkapan dari fasilitassampai kepada
personel yang mengoperasikannya. Semakin lengkap tentunyasemakin banyak modal
yang dibutuhkan untuk melengkapi peralatan dan personelnya. Disamping itu
kelengkapan jasa bank ini juga tergantung dari, jenis bank apakah bank umum atau
bank perkreditan rakyat atau dapaat pula dilihat darisegi status bank tersebut apakah
bank devisa atau bank non-devisa. Jika berstatus bank devisa maka jenis bank yang
ditaawarkan akan lebih lengkap di banding dengan non devisa.

7
B. KEUNTUNGAN JASA
 6


JASA BANK

Seperti dijelaskan sebelumnya bahwa keuntungan pokok perbankan adalahdari selisih

bunga simpanan dengan bunga kredit atau pinjaman. Keuntungan inidikenal dengan
istilah
spread based
. Namun disamping keuntungan dari kegiatan pokok tersebut pihak perbankan juga
dapat memperoleh keuntungan dari transaksiyang diberikannya dalam jasa-jasa bank
lainnyaKeuntungan dari transaksi dalam jasa-jasa bank ini disebut juga
fee based.
Keuntungan dari jasa bank dewasa ini semakin dibutuhkan bahkan dari spread based
semakin kecil mengingat persaingan yang semakin ketat dalam bidang ini.Oleh sebab
itu, disamping mencari keuntungan utama tetap pada spread based,dewasa ini semakin
banyak bank yang mencari keuntungan lewat jasa jasa bank.Perolehan keuntungan
dari jasa-jasa dari bank ini alaupun relative kecil,namun mengandung suatu kepastian,
hal ini disebabkan resiko terhadap jasa-jasa bank ini lebih kecil jika dibandingkan
dengan kreditDi samping factor resiko, ragam penghasilan dari jasa inipun cukup
banyak, sehingga pihak perbankan dapat lebih meningkatkan jasa-jasa
banknya.kemudian yang paling penting jasa-jasa bank ini sangat berperan besar
dalammemperlancar transaksi simpanan dan pinjaman yang ada di dunia
perbankan.Adapun keuntungan yang diperoleh dari jasa-jasa bank ini antara
lain :1.biaya administrasi2. biaya kirim3. biaya tagih4. biaya provisi dan komisi5. biaya
iuran6.biaya

Biaya administrasi dikenakan untuk jasa-jasa yang memerlukanadministrasi

khusus.pembebanan biaya administrasi biasanya di kenakan untuk pengelolaan sesuatu
 7

fasilitas tertentu. Contohnya biaya administrasi seperti biayaadministrasi kredit dan

administrasi lainnya.
Biaya kirim di peroleh dari jasa pengiriman uang (transfer) ,baik jasatransfer dalam
negeri maupun transfer ke luar negeri.
Biaya tagih merupakan jasa yang di kenakan untuk menagihkan dokumenmilik
nasabahnya seperti jasa kliring (penagihan dokumen dalam kota) dan jasainkaso
(penagihan dokumen ke luar kota). Biaya tagih ini di lakukan baik untuktagihan
dokumen dalam negeri maupun di luar negeri.
Biaya provisi dan komisi biasanya di beban kan kepada jas kredit dan jasatransfer serta
jasa-jasa atas bantuan bank terhadap suatu fasilitas perbankan.besarnya jasa provisi
dan komisi tergantung dari jasa yang di berikanserta status nasabah yang
bersangkutan.
Kemudian jasa iuran di peroleh dari jasa pelayanan bank card atau kartukredit, dimana
kepada setiap pemegang kartu di kenakan biaya iuran. Biasanya pembayaran iuran ini di
kenakan pertahun.Selanjutnya jasa sewa di kenakan kepada nasabah yang menggunakan
jasasave deposite box. Besarnya biaya sewa tergantung dari ukuran box dan jangkawaktu
yang di gunakannyaBesar kecilnya penetapan biaya terhadap nasabahnya tergantung dari
bank nya.Masing-masing

9
C. JENIS
 8


JENIS JASA BANK

Berikut ini akan dijelaskan jenis-jenis jasa bank yang dapat dikatakan lengkapuntuk
ukuran perbankan di Indonesia dewasa ini.
1. Transfer (Kiriman uang )
Transfer merupakan jasa pengiriman uang lewat bank baik dalam kota,luar kota atau
keluar negeri. Lama pengiriman tergantung dari sarana yangdigunakan untuk mengirim.
Kemudian besarnya biaya kirim juga sangattergantung sarana yang di gunakan. Sarana
yang digunakan dlama jasa transfer initergantung kemauan nasabah. Sarana yang dipilih
akan memengaruhi kecepatan pengiriman dan besar kecinya biaya pengriman. Sarana
sarana yang bisadigunakan adalah :- Surat- Telex- Telepon- Facsimile- On line computer-
Dan sarana lainnyaPengiriman uang atau transfer lewat bank akan memberikan
beberapakeuntungan bagi nasabah, jika dibandingkan dengan jasa pengiriman
lainnya.Keuntungannya yang diperoleh oleh masing masing pihak antara lain :
·
Bagi nasabah akan mendapat
- Pengiriman uang lebih cepat
- Aman sampai tujuan
- Pengiriman dapat dilakukan lewat telpon melalui pembebanan rekening
- Prosedur mudahan dan murah
·
Bagi bank akan memperoleh
-biaya kirim
-biaya provinsi dan komisi
-pelayanan kepada nasabah

2
.
Bank Garansi
Bank Garansi yaitu jaminan pembayaran yang diberikan oleh bank kepadasuatu pihak,
baik perorangan, perusahaan atau badan / lembaga lainnya dalam bentuk surat
 9

jaminan.Di dalam pemberian fasilitas bank garansi ada tiga pihak terlibat, yaitu :- Pihak
peminjam ( Bank )- Pihak terjamin ( nasabah )- Pihak penerima jaminan ( pihak
ketiga )Tujuan pemberian bank garansi oleh pihak abnk kepada sipenerima jaminan
atauyang dijaminkan adalah sebagai berikut :
·
. Memberikan bantuan fasilitas dan kemudahan dalam memperlancar transaksinasabah
·
. Bagi pemegang jaminan bank garansi adalah untuk memberikan keyakinan bahwa
pemegang jaminan tidak akan menderita kerugian bila pihak yangdijaminkan melalaikan
kewajibannya, karena pemegang akan mendapat ganti rugidari pihak perbankan.
·
. Menumbuhkan rasa saling percaya antara pemberi jaminan, yang dijaminkandan yang
menerima jaminan.
·
. Memberikan rasa aman dan ketenteraman dalam berusaha baik, bagi bankmaupun bagi
pihak lainnya.
·
. Bagi bank di samping keuntungan yang di atas juga akan memperolehkeuntungan yang
di atas juga akan memperoleh keuntungan dari biaya biayayang harus dibayar nasahabah
serta jaminan lawan yang diberikan.Kemudian bank garansi terdiri dari berbagai jenis.
Jenis ini dapat dilihat tujuannya sebagai berikut:
 10

·
. Bank garansi untuk penangguh bea cukai
·
. Bank garansi untuk pita cukai tembakau
·
. Bank garansi untuk tender dalam ngeri
·
. Bank garansi untuk pelaksanaan pekerjaan
·
. Bank garansi untuk uang muka pekerjaan
·
. Bank garansi untuk tender luar negri
·
. Bank garansi untuk perdagangan
·
. Bank garansi untuk penyerahan barang
·
. Bank garansi untuk mendapatkan keterangan pemasukan barangSelanjutnya setiap
transaksi yang berkaitan dengan bank garansi akan dikenakan biaya. Biaya biaya yang
dikenakan kepada nasabah yang mengajukan permohonan bank garansi merupakan balas
jasa atau pendapatan permohonan bank garansi merupakan balas jasa atau pendapatan
bagi bank. Biaya biaya inimerupakan kompensasi dari risiko yang akan dihadapi bank
yang mungkin akanterjadi di kemudian hari. Biaya biaya dimaksud adalah :
·
Biaya provisiSejumlah uang yang wajib dibayar oleh terjamin kepada bank sebagai balas
jasauntuk pemberian bank garansi. Besarnya provisi ditetapkan berdasarkan tujuan
penggunaan bank garansi dan ditetapkan berdasarkan tujuan penggunaan bankgaransi
dan ditetapkan bersarkan persentase.
·
Biaya administrasiBiaya yang lazim dipungut berhubungan untuk pelaksanaan
administrasi. Jumlahyang dikenakan terhadap terjamin tergantung bank masing masing.
·
Bea materaiBiaya materai yang dilekatkan pada surat perjanjian bank garasi
yangditandatangani oleh bank dan pihak terjamin
 11

3. Kliring (Clearing)
Kliring merupakan jasa penyelesaian utang piutang antara bank dengan carasaling
menyerahkan warkat warkat yang akan dikliringkan di lembaga kliring ( penagihan
warkat seperti cek atau BG yang berasal dari dalam kota ). Lembagakliring ini dibentuk
dan dikordinasi oleh Bank Indonesia setiap hari kerja. Pesertakliring adalah bank yang
sudah memperoleh izin dari Bank Indonesia.Tujuan dilaksanakan kliring oleh Bank
Indonesia antara lain :
·
 12

Untuk memajukan dan memperlencar lalu lintas pembayaran giral ;

·
Agar perhitungan penyelesaian utang piutang dapat dilaksanakan lebih mudah,aman, dan
efisien.Warkat warkat yang dapat dikliringkan atau diselesaikan di lembaga kliringadalah
warkat warkat yang berasal dari dalam kota seperti :
·
Cek
·
Bilyet Giro ( BG )
·
Wesel bank
·
Surat Bukti Penerimaan Transfer dari luar kota
·
Lalu Lintas Giral ( LLG ) / nota kreditProses penyelesaian warkat warkat kliring di
lembaga kliring terdiri dari :
·
Kliring keluar, yaitu membawa warkat warkat kliring ke lembaga kliring
danmenyerahkan kepada yang berhak
·
Kliring masuk , menerima warkat dilembaga kliring dan diproses di bank yang
bersangkutan.
·
Pengembalian kliring ( clearing retour ), yaitu pengembalian warkat warkatkliring yang
tidak memenuhi syarat yang di tentukan

4 Insako
Insako merupakan jasa bank untuk penagihan warkat warkat yang berasal dari luar
negri.