KE-0597-2021/08/02-00

MANAJEMEN RISIKO
DALAM TRANSFER
DANA
Learning & Development

Agustus 2021

INTERNAL USE ONLY

 Tujuan pembelajaran

Setelah mengikuti training ini peserta :

Memahami manajemen risiko

Memahami profil risiko konsumen

INTERNAL USE ONLY

 Materi pembelajaran

Manajemen risiko Profil risiko konsumen

INTERNAL USE ONLY

01 Manajemen Risiko

INTERNAL USE ONLY

 Definisi

Manajemen risiko
Bagian dari sistem manajemen organisasi dengan pendekatan risiko dari
segala aspek yang berkaitan dengan penyelenggaraan transfer dana serta
pencegahan tindak pidana pencucian uang dan tindak pidana pendanaan
terorisme di Alfamart yang mengacu pada peraturan dari instansi
berwenang

INTERNAL USE ONLY

 Definisi

Manajemen risiko transfer dana

Metode, alokasi, dan pengaturan sumber daya internal perusahaan pada
proses bisnis transfer dana melalui :
• Analisis,
• Evaluasi,
• Pemilihan, dan
• Penanganan risiko
sehingga dampak dan peluangnya dapat diprediksi dan diterima dalam batas
toleransi yang telah ditetapkan oleh perusahaan

INTERNAL USE ONLY

Alasan penerapan manajemen risiko ???

Mengidentifikasi sumber risiko dan potensi risiko,

Menentukan langkah/strategi untuk mengantisipasi terjadinya risiko, maupun

Melakukan penanganan untuk menghindari/mengurangi dampak risiko

INTERNAL USE ONLY

Menurut standar FATF (Financial Action Task Force),
risiko muncul akibat adanya faktor ancaman, kerentanan dan dampak

Semakin besar ancaman, kerentanan dan dampak maka artinya risiko tersebut semakin
besar dan harus menjadi fokus perhatian.

Pendekatan ini yang disebut dengan pendekatan berbasis risiko (risk based approach)

INTERNAL USE ONLY

Proses manajemen risiko transfer dana meliputi :

Identifikasi risiko Pengendalian risiko

Penilaian risiko Mitigasi risiko

INTERNAL USE ONLY

 Proses identifikasi dalam manajemen risiko berupa :

Menetapkan ruang lingkup

proses bisnis
Menetapkan isu/konteks berupa temuan
atau masalah

Mengidentifikasi risiko, berupa :

• Sumber risiko internal,
• Sumber risiko eksternal,
• Potensi risiko, dan
• Pengendalian saat ini

INTERNAL USE ONLY

 (Lanjutan) Proses identifikasi dalam manajemen risiko berupa :

Menetapkan ruang lingkup proses bisnis

A Risiko konsumen

Penilaian yang dilakukan dengan membandingkan jumlah konsumen yang mempunyai profesi berisiko tinggi mengacu pada
RSA dan konsumen yang merupakan warga negara berisiko tinggi (high risk countries) yang mengacu dari NRA dengan total
konsumen.
Data – data yang harus dipersiapkan antara lain :
Faktor risiko PTD BB
a. Total konsumen
b. Jumlah konsumenyang masing – masing berprofesi sebagai pegawai swasta, pengusaha,
Komposisi profesi konsumen berupa korporasi, ibu rumah tangga, yayasan / pengurus yayasan, PEPs, profesi lainnya

a. Total konsumen
b. Jumlah konsumen WNI, Korea Utara, Iran, Suriah, Myanmar, Afghanistan, Sudan, Kuba,
British Virgin Island, Cayman Island, Nigeria, WNA lainnya
Komposisi kewarganegaraan konsumen

INTERNAL USE ONLY

 (Lanjutan) Proses identifikasi dalam manajemen risiko berupa :

(Lanjutan) Menetapkan ruang lingkup proses bisnis

B Risiko negara atau wilayah geografis, dengan ketentuan :

Lokasi tempat penyelenggara beroperasi berpotensi memiiki risiko Wilayah yang diketahui memiliki tingkat kejahatan yang tinggi
> tinggi untuk kegiatan pencucian uang dan/atau pendanaan
terorisme
> dan/atau berlokasi di daerah perbatasan antar negara berpotensi
memiliki risiko PU / PT yang lebih tinggi

Negara asal / tujuan transaksi yang diketahui tingkat kepatuhan Negara dan wilayah geografis juga merupakan salah satu

> terhadap APU dan PPT rendah juga memiliki risiko PU / PT tinggi > parameter dalam SRA, sehingga hasil SRA merupakan acuan utama
dalam menentukan parameter penilaian tingkat risiko geografis

Faktor risiko PTD BB

Lokasi usaha Jumlah lokasi usaha di wilayah Jakarta, Jawa Timur, Jawa Tengah, dan lainnya

Volume dan nominal asal / tujuan transaksi untuk negara Korea Utara, Iran, Suriah, Myanmar, Afghanistan,
Negara asal / tujuan transaksi
Sudan, Kuba, British Virgin Island, Cayman Island, Nigeria dan lainnya

INTERNAL USE ONLY

 (Lanjutan) Proses identifikasi dalam manajemen risiko berupa :

(Lanjutan) Menetapkan ruang lingkup proses bisnis

Risiko produk/jasa, dengan ketentuan :

C
Produk dan/atau jasa yang ditawarkan penyelenggara Penilaian risiko produk dan/atau jasa dilakukan dengan
> memiliki potensi untuk dimanfaatkan dalam kegiatan > menggunakan parameter mekanisme, nilai, volume, dan
pencucian uang atau pendanaan terorisme jenis transaksi

Data – data yang harus dipersiapkan antara lain :

Faktor risiko PTD BB

Total nominal transaksi

Mekanisme transaksi Nominal transaksi cash-to-cash

Komposisi transaksi Nominal dan volume transaksi incoming, outgoing, domestic

INTERNAL USE ONLY

 (Lanjutan) Proses identifikasi dalam manajemen risiko berupa :

(Lanjutan) Menetapkan ruang lingkup proses bisnis

Jaringan transaksi, dengan ketentuan :

D
Jaringan transaksi merupakan media pelaksanaan transaksi dari
> suatu produk atau jasa
Risiko ini juga mungkin timbul dari jumlah titik layanan / kantor
Risiko tinggi melekat pada jaringan distribusi yang memungkinkan
> terjadinya transaksi tanpa melalui proses tatap muka dengan
konsumen, misalnya transaksi yang sepenuhnya dilakukan secara
online

> cabang di dalam negeri, serta jumlah mitra yang berada di dalam
maupun luar negeri

Data – data yang harus dipersiapkan antara lain :

Faktor risiko PTD BB

Jumlah titik layanan Jumlah titik layanan

Mitra kerja sama Jumlah mitra

INTERNAL USE ONLY

 Proses penilaian risiko berupa :

Penilaian faktor risiko transfer dana, meliputi :

Konsumen, berupa kategorisasi konsumen berdasarkan tingkat risiko sesuai dengan karakteristik Alfamart
A
Area geografis, berupa identifikasi tingkat risiko dengan memperhatikan, antara lain :
B • Kedudukan Alfamart
• Domisili konsumen
• Lokasi transaksi
• Wilayah tujuan transaksi
• Lokasi sumber dana yang dikirimkan kepada konsumen

INTERNAL USE ONLY

 (Lanjutan) Proses penilaian dalam manajemen risiko berupa :

(Lanjutan) Penilaian faktor risiko transfer dana, meliputi :

Produk/jasa, berupa identifikasi tingkat risiko berdasarkan :

C • Produk/jasa yang ditawarkan,
• Menilai kemudahan produk/jasa tersebut dikonversi menjadi kas/setara kas,
• Menilai kemudahan dana hasil transaksi pindah dari satu wilayah ke wilayah lainnya dengan maksud
mengaburkan asal usul dana tersebut

Jalur/jaringan transaksi, berupa identifikasi sarana yang digunakan konsumen untuk memperoleh produk/jasa,
D maupun melakukan suatu transaksi.
Beberapa jaringan/jalur transaksi berisiko mengaburkan identitas konsumen sebenarnya

INTERNAL USE ONLY

 (Lanjutan) Proses penilaian dalam manajemen risiko berupa :

(Lanjutan) Penilaian faktor risiko transfer dana, meliputi :

E Faktor lainnya, berupa identifikasi berdasarkan :

• Tren,
• Tipologi,
• Metode,
• Teknik,
• Peraturan APU – PPT, dan
• Skema TPPU/TPPT, atau
• Berdasarkan model bisnis Alfamart, atau
• Berdasarkan National Risk Assessment (NRA) dan/atau Sectoral Risk Assessment (SRA) serta pengumpulan
dana (collecting or raising funds), pemindahan dana (moving funds), menggunakan dana terror (using funds)
berdasarkan SAT/LMP/ES/004 Whitepaper BNPT

INTERNAL USE ONLY

 (Lanjutan) Proses penilaian dalam manajemen risiko berupa :

Penentuan tingkat risiko menjadi 3 kategori, yaitu : SAT/KEB/ES/004 DESKRIPSI KEBIJAKAN NO 4.A.5

Kategori rendah Kategori sedang Kategori tinggi

Nilai risiko Area Customer Produk
Tinggi DKI Jakarta dan Jawa Timur Private employee Incoming transfer

Business person, housewife, and

Sedang Jawa Tengah foundation’s board member -

Aceh, Sumatera Utara, Riau, Bengkulu, Sumatera

Selatan, Kepulauan Riau, Bangka Belitung, Jawa
Rendah Barat, Banten, DI Yogyakarta, Kalimantan Barat,
Kalimantan Timur, Sulawesi Selatan, Sulawesi
Tengah, Sulawesi Utara, Gorontalo, Bali, Nusa
Tenggara Barat, dan Papua
Bank employee, PVA employee, PEPs,
political party’s board members, Outgoing and domestic
government employees, professionals, transaction
employee of SOE/RGOE, and corporation

INTERNAL USE ONLY

 (Lanjutan) Proses penilaian dalam manajemen risiko berupa :

Penilaian risiko dilakukan dengan menggunakan SAT/FRM/ES/006 Formulir Penilaian Risiko APU – PPT Penyelenggara Transfer Dana
Bukan Bank

Aspek kepatuhan penerapan APU dan PPT (menggunakan Form Self Assessment), yaitu :

Pengawasan aktif Direksi dan Dewan Kebijakan dan prosedur tertulis Manajemen risiko
Komisaris

Pengendalian internal Sumber daya manusia

INTERNAL USE ONLY

 Proses pengendalian dalam manajemen risiko berupa penetapan toleransi risiko, yaitu :

Risiko dapat ditoleransi dengan Risiko dapat ditoleransi dengan Risiko dapat ditoleransi dengan menganalisis
tidak mengambil tindakan lebih mempertimbangkan perlakuan risiko lebih lanjut pemahaman lebih baik terhadap
lanjut risiko

Risiko ditoleransi dengan Risiko tidak dapat ditoleransi dengan

mempertahankan pengendalian saat mempertimbangkan ulang tentang
ini tujuan/sasaran

Tahap pengendalian merupakan tahap untuk melakukan perbaikan terhadap hasil penilaian pada kelima aspek kepatuhan,
untuk menentukan :
• Aktivitas pengendalian didasarkan pada nilai risiko, apakah dapat ditolerir atau tidak
• Dilakukan evaluasi apakah aktivitas pengendalian saat ini sudah cukup atau perlu ditingkatkan atas hasil penilaian risiko

INTERNAL USE ONLY

 Proses mitigasi dalam manajemen risiko berupa :

Penetapan penanganan risiko berupa :

Penghindaran risiko, Pengurangan risiko,

Berupa menghentikan atau tidak memulai lagi kegiatan Berupa menghilangkan sumber risiko
yang memunculkan risiko

Pemindahan risiko, Penerimaan risiko,

Berupa memindahkan tanggung jawab atau pengelolaan risiko Sepanjang sesuai informasi yang ada
kepada pihak lain atas sebagian atau seluruhnya

INTERNAL USE ONLY

 (Lanjutan) Proses mitigasi dalam manajemen risiko berupa :

Pembuatan rencana penanganan risiko, berupa :

Nama aksi penanganan Sumber daya yang diperlukan Potensi kendala

risiko

Tenggat waktu Penanggung jawab rencana Tanggal verifikasi hasil rencana

penanganan penanganan

INTERNAL USE ONLY

 (Lanjutan) Proses mitigasi dalam manajemen risiko berupa :

Pemantauan transaksi, berupa :

Mengumpulkan, menyimpan, Menetapkan parameter pemantauan

dan memelihara data transaksi agar monitoring dapat berjalan Melakukan analisis transaksi
dan profil konsumen efisien dan efektif

Membuat laporan dan koordinasi sebagai Melakukan evaluasi sistem pemantauan

upaya peningkatan kinerja dan kendali sebagai bentuk peningkatan berkelanjutan
dengan para satuan kerja terkait (continuous improvement)

INTERNAL USE ONLY

 Proses mitigasi dalam manajemen risiko berupa :

PT Sumber Alfaria Trijaya, Tbk menetapkan beberapa langkah mitigasi risiko berdasarkan pemetaan risiko diantaranya :

Keterlibatan aktif Direksi dalam Pembatasan transaksi Pengawasan dan pemantauan

penetapan dan pengawasan transaksi
aktif Komisaris

Pelatihan kontinyu bagi karyawan Pelaksanaan audit independent secara

Pengembangan sistem
rutin

INTERNAL USE ONLY

Hasil manajemen risiko menjadi masukan kepada perusahaan untuk melakukan pemutakhiran berkala,
mendokumentasikan, dan memiliki mekanisme penyediaan informasi yang memadai bagi otoritas berwenang.

Penerapan manajemen risiko berdasarkan pada karakteristik, skala, dan kompleksitas kegiatan usaha transfer
dana oleh perusahaan, serta pemaparan risiko yang relevan

INTERNAL USE ONLY

02 Profil Risiko

INTERNAL USE ONLY

 Konsumen yang memiliki profil risiko tinggi :

Daftar Terduga Teroris & Organisasi Teroris Daftar Proliferasi Senjata Pemusnah Politically Exposed Person’s
(DTTOT) Massal (PEPs)
(DPSPM)

INTERNAL USE ONLY

 Definisi

Daftar Terduga Teroris & Organisasi

Teroris (DTTOT)
Orang – orang yang diduga atau terbukti melakukan kegiatan terorisme dan/atau
terlibat dalam organisasi teroris, serta organisasi – organisasi yang diduga atau
terbukti melakukan kegiatan terorisme dan/atau terlibat dengan organisasi
teroris.
Keterlibatan ini meliputi :
• Terlibat langsung;
• Pendanaan/pengumpulan dana; dan
• Dukungan

INTERNAL USE ONLY

 Definisi

Terorisme

Perbuatan yang menimbulkan kekerasan atau ancaman kekerasan yang menimbulkan suasana terror
atau rasa takut secara meluas, yang dapat menimbulkan korban yang bersifat massal, dan/atau
menimbulkan kerusakan atau kehancuran terhadap objek vital yang strategis, lingkungan hidup,
fasilitas publik, atau fasilitas internasional dengan motif ideologi, politik, atau gangguan keamanan

INTERNAL USE ONLY

 Definisi

Daftar Pendanaan Proliferasi Senjata

Pemusnah Massal (DPPSPM)
Orang – orang/korporasi yang diduga atau terbukti melakukan kegiatan
proliferasi senjata pemusnah massal.
Keterlibatan ini meliputi :
• Pendanaan/pengumpulan dana; dan
• Dukungan

INTERNAL USE ONLY

 Definisi

Politically Exposed Person’s (PEPs)

Orang – orang yang memiliki pengaruh dalam operasional aktivitas politik (pejabat politik,
pejabat pemerintah, pegawai publik) dan memiliki peluang membuat instansi/perusahaan
terekspos risiko legal dan reputasi yang kemungkinan besar akibat terjadinya fraud, seperti :
• Korupsi,
• Pencucian uang, dan
• Penyogokan

INTERNAL USE ONLY

Rincian pemetaan risiko atas mekanisme pemindahan dana untuk kegiatan teroris, teroris
dan organisasi teroris sbb :

AKTIVITAS TINGKAT RISIKO

Tunai Tinggi

Remittance Tinggi

Bank Tinggi

Cross border movement of fund Rendah

INTERNAL USE ONLY

Sumber data yang digunakan pada materi training ini :

● SAT/KEB/ES/004 Kebijakan Panduan Manajemen Risiko Transfer Dana (Pengiriman dan Penerimaan)
(Rilis tanggal 19 Juli 2021)
● SAT/LMP/ES/002 Pedoman Pelaksanaan Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan
Pendanaan Terorisme (APU dan PPT) (Rilis tanggal 20 Juli 2021)
● SAT/LMP/ES/004 Whitepaper BNPT(Rilis tanggal 20 Juli 2021)
● SAT/FRM/ES/006 Formulir Penilaian Risiko APU – PPT Penyelenggara Transfer Dana Bukan Bank (Rilis
tanggal 19 Juli 2021)

INTERNAL USE ONLY

 Thank you!
PT SUMBER ALFA TRIJAYA, TBK

ALFA TOWER
Jl Jalur Sutera Barat Kav 7-9
Alam sutera, Tangerang 15117
Indonesia

t +62 21 808 21 555 (hunting)

f +62 21 808 21 556

www.alfamartku.com

INTERNAL USE ONLY