Disusun oleh :
NIM : 16321012
2022
LEMBAR PENGESAHAN
NIM : 16321012
...................................... 2022
Mengetahui
Gresik,......................................2022
ii
KATA PENGANTAR
Muhammadiyah Gresik.
sepenuhnya bahwa tanpa kerja keras, ridho Allah dan juga bimbingan serta
bantuan dari berbagai pihak, laporan akhir magang ini tidak akan dapat
iii
Oleh karena itu, penulis sangat mengharapkan adanya saran dan kritik yang
iv
DAFTAR ISI
LEMBAR PENGESAHAN..............................................................................ii
KATA PENGANTAR......................................................................................iii
DAFTAR ISI....................................................................................................v
DAFTAR LAMPIRAN....................................................................................vii
DAFTAR BAGAN..........................................................................................viii
DAFTAR GAMBAR.......................................................................................ix
3.1 PEMBIAYAAN........................................................................................21
v
3.6 PEMBAHASAN......................................................................................27
BAB IV PENUTUP.......................................................................................29
4.1 KESIMPULAN.......................................................................................29
4.2 SARAN....................................................................................................29
DAFTAR PUSTAKA....................................................................................31
LAMPIRAN...................................................................................................32
vi
DAFTAR LAMPIRAN
vii
DAFTAR BAGAN
viii
DAFTAR GAMBAR
ix
BAB I
Email : Bprsamanah@gmail.com
Program Kerja :
Amanah IB dan Qurban Plus IB, Tabungan Haji dan Umroh Amanah IB,
(Gadai Syari’ah)).
dan dorongan kepada para pengusaha muslim di sekitar Surabaya dan Gresik
untuk mendirikan Bank Syari’ah. Tujuan utama dari para pendiri adalah
1
Syari’ah Amanah Sejahtera yakni mulai beroperasi pada tanggal 2 Januari
1996 yang berkantor dijalan Raya Cerme Kidul 148, Kecamatan Cerme,
di Kabupaten Gresik pada Hari Sabtu, tanggal 13 Juli 1996 pukul 10.00 WIB
pusat pindah ke Jl. Kalimantan No. 107 GKB, Gresik, dengan tetap
Surabaya.
berpendidikan dibawah naungan ridho Allah SWT. Dari visi yang telah
dibuat oleh Bank Syari’ah Amanah Sejahtera, maka dibuat misi sebagai
berikut :
masyarakat dengan prinsip bagi hasil dan jual beli untuk usaha yang halal,
2
3. Memberikan kontribusi yang positif kepada masyarakat muslim dalam
Email : Bprsamanah@gmail.com
3
lain bank syariah juga memiliki sifat sebagai seorang wali
a. Mudharabah Mutlaqah
4
dengan kesepakatan.
b. Mudharabah Muqayyadah
penyimpanan dana.
deposan.
5
hasil yang dikhususkan untuk pembelian hewan Qurban.
hewan Qurban.
6
Simpanan dana yang penyetoran dan penarikannya dapat
imbalan apapun.
1. Mudharabah
2. Musyarakah
Usaha Pertambakan.
1. Murabahah
7
Pembiayaan untuk konsumsi maupun investasi dengan
Kendaraan,dll.
2. Multijasa Kafalah
Landasan Hukum
a. Al –Qur’an
(sembahyang) kurang dari dua pertiga malam, atau seperdua malam atau
kamu. Dan allah menetapkan ukuran malam dan siang. Allah mengetahui
bahwa kamu sekali-kali tidak dapat menentukan batas-batas waktu itu, maka
dia memberikan kepadamu, karena itu bacalah apa yang mudah (bagimu) dari
Al-Qur’an. Dia mengetahui bahwa akan ada diantara kamu orang-orang sakit
Allah; dan orang-orang yang lain lagi berpegang di jalan Allah, maka bacalah
8
apa yang mudah (bagimu) dari Al - Qur’an dan dirikanlah sembahyang,
tunaikanlah zakat dan berikanlah pinjaman kepada Allah pinjaman yang baik.
Dan kebaikan apa saja yang kamu perbuat untuk dirimu niscaya akan
memperoleh (balasan)nya disisi Allah sebagai balasan yang paling baik dan
Muzzamil : 20).
20 adalah adanya kata yadhribun yang sama dengan akar kata mudharabah
b. Al-Hadits
mudharib, agar harta itu tidak dibawa melewati lautan, tidak menuruni lembah
membenarkannya”.(HR ath_Thabrani).
Dewan Komisaris
Ketua : Abdullah Ahmad
Anggota : Moch. Ali Muchid
9
Ketua : Syamsoeddin Noor
Anggota : Suherman Rosyidi
Direktur
terbatas (PT).
10
Komisaris, apabila semua anggota Dewan Komisaris telah
prinsip syariah.
Meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari satuan
11
kerja Bank dalam rangka pelaksanaan tugasnya.
perusahaan
perusahaan
operasional perusahaan
12
proses operasional perusahaan
perusahaan
karyawan
marketing
berlaku
13
Mencari informasi awal terkait yang akan diaudit
dengan audit
secara terperinci
selesai
Menetapkan karyawan
Menetapkan tujuan
Memberikan delegasi
Menjalankan kebijakan
Memberikan pelatihan
14
Membuat job analysis, job description, dan job spesification
manajer lainnya.
dapat diperdagangkan.
15
aspek hukum perusahaan. Tugas manajer legal antara lain :
Tugas dari kolektor pendanaan adalah untuk menghimpun dana dari semua
nasabah.
16
BAB II
Email : Bprsamanah@gmail.com
magang seperti:
e. Pada hari senin berpakaian bebas berkerudung biru dongker memaiaki jas
memakai almamater dan jum’at berpakaian bebas, sopan, rapi dan tidak
f. Melakukan aktivitas magang sesuai dengan hari dan waktu yang telah
17
ditentukan, yaitu:
g. Untuk hari senin sampai dengan jum’at masuk jam 08:00 WIB – 16:00
WIB dengan waktu istirahat hari senin sampai kamis pukul 12:00 WIB –
13:00 WIB.
h. Sedangkan untuk hari jumat waktu istirahat 2 jam dimulai pukul 11: 00
Kegiatan magang dilakukan penulis selama satu bulan yaitu dimuali pada
tanggal 10 Juni 2019 sampai dengan 10 Juli 2019. Kegiatan yang dilakukan
atau atasan tempat magang. Berikut ini merupakan penjelasan atau deskripsi
Sejahtera Gresik:
Setiap slip setoran yang dibawa oleh tim pendanaan setiap harinya
cocokkan dengan data- data yang sudah di input oleh tim pendanaan
agar tidak terjadi kesalahan pencatatan antara bukti setoran dengan data
18
3. Mengisi CIF ( Customer Information File)
Syariah.
Setiap awal ajaran baru pihak instansi terkait mempercayai pihak PT.
Herregistrasi dan spp awal ajaran. Tak jarang jika tim pendanaan juga
19
6. Penghitungan uang totalan penarikan dan melaporkan ke petugas teller di kantor BPRS.
Menghitung secara manual uang total penarikan setoran yang dilakukan oleh tim
Penghitungan dilakukan dua kali yakni secara manual dan dengan menggunakan mesin
penghitung.
Data nasabah pembiayaan di cek dengan benar karena bersangkutan dengan data dan
Gambar 2.2
(Pengecekkan data nasabah untuk proses pencairan dana)
Berdasarkan kegiatan magang yang telah dilaksanakan oleh penulis pada tanggal 10 Juni – 11
Juli 2019, penulis melihat tidak semua nasabah membayar angsuran pembiayaan dengan lancar,
ada beberapa pembiayaan yang macet dan bahkan terdapat nasabah yang lari dari tanggung
jawab, hal ini membuat penulis mengangkat topik tersebut, adapun rumusan masalah yang akan
Amanah Sejahtera?
20
BAB III
PEMBAHASAN
3.1. Pembiayaan
adalah penyediaan uang atau tagihan yang dipersamakan dengan itu, berdasarkan
persetujuan atau kesepakatan antar bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak
yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka
waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil. Adapun resiko dalam pelaksanaan
pembiayaan yakni pembiayaan bermasalah, hal ini sangat sering dihadapi oleh
Pembiayaan adalah suatu jenis pinjaman yang harus dibayar kembali bersama bagi
dan tahapan pengajuan pembiayaan yang telah ditetapkan oleh PT. BPRS Amanah
e. Fotocopy Identitas usaha (SIUP, NPWP, Keterangan Usaha) jika ada Slip
21
f. Surat jaminan asli dan fotocopy (BPKB atau sertifikat tanah)
2. Divisi Customer Service akan memberikan surat pengajuan permohonan nasabah kepada
bagian Marketing Lending atau Account Officer guna melakukan pengecekan BI checking
3. Jika dalam Bi Checking nya bagus, maka dilakukannya survey untuk melakukan
Collateral).
4. Setelah dilakukannya survey, divisi account officer akan mengentri data ke aplikasi
Financing Analysis System (FAS) dan apabila dalam FAS hasilnya Approve maka bagian
5. Jika sudah di acc oleh kepala cabang, maka akan dilakukan pemberkasan dan penyiapan
6. Setelah dilakukannya akad, bagian Legal Pembiayaan akan memberikan info mengenai
Kriteria jaminan yang dapat diterima oleh BPRS Amanah Sejahtera untuk
3. Memiliki nilai yuridis dalam pengertiasn agunan itu bisa dimiliki secara
22
Agunan yang dapat dijadikan jaminan di BPRS Amanah Sejahtera yaitu:
bank mengetahui peluang dan ancaman yang akan mempengaruhi serta kelancaran
1. Character
Character merupakan sifat dan watak calon debitur. Tujuannya untuk memberi
keyakinan kepada bank bahwa sifat atau watak calon debitur benar-benar dapat
memenuhi kewajibannya.
2. Capacity
kewajibannya.
3. Capital
23
4. Collateral
Merupakan jaminan yang diberikan oleh calon debitur baik yang bersifat fisik
maupun nonfisik. Adapun yang dapat dijaminkan harus melebihi jumlah pembiayaan
yang bdiberikan, sehingga ketika terjadi wanprestasi bank dapat terlindung dari
resiko kerugian.
5. Condition
Bank juga harus menilai kondisi ekonomi sekarang untuk memutuskan memberikan
pembiayaan, karena jika kondisi ekonomi kurang stabil makan juga akan beresiko
Apabila terdapat nasabah yang tidak kompeten dalam proses pembiayaan, maka
pihak bank yakni PT. BPRS Amanah Sejahtera akan melakukan beberapa upaya
dalam menangani pembiayaan bermasalah. Maka barang yang telah dijaminkan akan
dijual oleh bank melalui surat kuasa jual yang telah ditanda tangani oleh pemilik
jaminan. Dalam proses pemberian surat kuasa jual dapat dilakukan melalui akta
notaris. Surat kuasa jual merupakan surat kuasa khusus yang memuat persetujuan
nasabah terhadap bank untuk melakukan penjualan atas objek jaminan yang
digunakan sebagai jaminan pelunasan utang. Surat kuasa jual biasanya dimuat dalam
eksekusi apabila terjadi wanprestasi oleh nasabah dalam perjanjian utang piutang.
Namun pelaksanaan eksekusi terhadap agunan dengan menggunakan surat kuasa jual
24
1. Tahap awal penyelesaian pembiayaan bermasalah
Pada tahap ini, jika penagihan secara langsung telah dilakukan namun
pembayarannya.
Jika surat tagihan pertama sampai ketiga nasabah belum membayar maka
Dalam proses negosiasi, para pihak membahas mengenai langkah apa yang dapat
ini, umumnya ada beberapa kesepakatn yang diperoleh para pihak, meliputi:
a. Restrukturisasi pembiayaan
25
bank terhadap nasabah yang memiliki karakter baik, dalam artian bahwa
mata disebabkan karena kesalahan debitur, namun karena faktor lain yang
maka akan dilakukan penjualan atas barang jaminan tersebut. Proses penjualan
terhadap bank
b. Penjualan jaminan
Adapun penjualan atas jaminan tersebut dapat dilakukan melalui lelang dan
Setelah transaksi jual beli tersebut dilakukan, maka pihak bank mengambil
26
dan kelebihan atas sisa penjualan agunan akan dikembalikan kepada
nasabah.
3.6 Pembahasan
3.6.1 Temuan masalah pembiayaan bermasalah pada PT. BPRS Amanah Sejahtera
memenuhi SOP kepada nasabah. Pihak BPRS Amanah Sejahtera tidak boleh
tahapan dan syarat yang telah ditetapkan oleh pihak bank. Penulis juga
pembiayaan.
telah diberikan nasabah kepada pihak bank sesuai dengan proses pengajuan
jaminan kecuali jika bank telah memperoleh “surat kuasa menjual” maka
melalui prosedur lelang sangat sulit memperoleh pembeli dan harga yang
besar. Untuk tidak terlalu merugikan pihak bank maka hukum perbankan
Tahun 1998 memberikan peluang kepada bank untuk turut serta dalam
pelelangan (sebagai pembeli lelang), sebab jika bank dapat menguasai agunan
itu dari pelelangan maka bank dapat menjual agunan itu secara perlahan
28
BAB IV
PENUTUP
4.1 Kesimpulan
apabila terdapat tunggakan 91– 182 hari, kolektibilitas 4 (macet) apabila tedapat
& 3 kepada nasabah, surat panggilan 1, 2 & 3 kepada nasabah, surat peringatan
1, 2 &3 kepada nasabah, apabila nasabah memiliki kriteria baik dan masih
kepada bank melalui Badan Usaha Piutang dan Lelang Negara (BUPLN).
4.2 Saran
29
a. Saran untuk Universitas Muhammadiyah Gresik
intensif
pembiayaan bermasalah.
30
DAFTAR PUSTAKA
Macet Pada Koperasi Simpan Pinjam Karya Artha Sedana Dan Ksp. Wirartha
Utama Dikota Denpasar Selatan. Kertha Semaya: Journal Ilmu Hukum, 7(8), 1-17.
Badan Peradilan. Kumpulan Karya Ilmiah Mahasiswa Fakultas Sosial Sains, 1(01).
Syir'ah, 5(2).
Surya, I. P., Sukandia, I. N., & Styawati, N. K. A. (2021). Penyelesaian Kredit Macet
31
LAMPIRAN
32
Lampiran 2 Surat Balasan Magang
33
Lampiran 3 Penilaian Magang dari PT BPRS Amanah Sejahtera
34
Lampiran 4 Absensi Aktivitas Magang
35
.
36
37
38
39
Lampiran 5 Formulir Data Nasabah
40
Lampiran Formulir Pembukaan Tabungan
41
Lampiran 7
AMANAH SEJAHTERA
44
23 Rabu 10-07-2019 Mengaji bersama
Melengkapi formulir data nasabah
Membantu merekap buku pembiayaan
24 Kamis 11-07-2019 Mengaji bersama
Melengkapi data nasabah
Membantu merekap buku pembiayaan
Berpamitan selesai magang
45
Lampiran 8 Aktivitas Magang
46